ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Банк России подготовил материалы, которые дают ответы на вопросы кредитных организаций по разработке ключевых элементов плана восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ), а также знакомят с примерами лучшей международной практики.
«В пандемию COVID-19 эффективность системы антикризисного управления приобрела особую значимость, что является дополнительным стимулом для совершенствования подходов к разработке и реализации планов восстановления финансовой устойчивости», — отметила заместитель Председателя Банка России Ольга Полякова.
В информационном письме и рекомендациях изложено видение Банком России вопросов, связанных с содержанием информации о стресс-сценариях, мероприятиях ПВФУ, индикаторах их реализации и особенностях планирования, глубиной стресса, горизонтом прогнозирования, а также другими темами.
Рекомендации призваны заменить положения письма Банка России 2012 года и будут использованы при проектировании изменений нормативного акта, устанавливающего требования к содержанию ПВФУ.
Одновременно с новыми рекомендациями Банк России представляет информационный доклад, обобщающий международный опыт разработки ПВФУ.
Банк России
Банк России разъяснил порядок приобретения внутренних ценных бумаг за валюту
Регулятор считает невозможным заключение на организованных торгах договоров купли-продажи российских акций в иностранной валюте.
Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» устанавливает общий запрет на осуществление между резидентами валютных операций, к которым в том числе относится использование иностранной валюты в качестве средства платежа, за исключением операций с внешними ценными бумагами, если они совершаются на организованных торгах, а также операций, связанных с расчетами по итогам клиринга.
Учитывая, что по всем сделкам, совершаемым на организованных торгах на основании безадресных заявок, клиринг проводится в обязательном порядке, расчеты в иностранной валюте по сделкам как с внутренними, так и с внешними ценными бумагами по итогам клиринга в соответствии с действующими нормативными требованиями могут осуществляться без ограничений.
По мнению Банка России, распространение и масштабирование практики организации торговли на фондовом рынке находящимися в обращении на вторичном рынке внутренними ценными бумагами (акциями) за иностранную валюту могут оказать существенное негативное влияние на стабильность российского финансового рынка и устойчивость национальной валюты. Одновременно для установления транспарентных и равноприменимых требований в отношении организаторов торговли Банк России инициирует внесение соответствующих изменений в действующее регулирование.
Банк России
Банки внедряют новые решения для роста популярности СБП
Темпы роста популярности использования платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) в сентябре, вызванного широкой рекламой возврата комиссий продавцам, снижаются второй месяц подряд, пишет «Коммерсант». Однако в декабре эксперты ожидают более заметного роста, и не только из-за традиционно более высоких трат граждан перед Новым годом: банки подготовили целый ряд новинок в рамках оплаты через СБП.
Так, Райффайзенбанк смог объединить преимущества статического и динамического QR-кода — отсканировав на кассе наклейку с QR-кодом, покупатель получает платежную ссылку с суммой покупки. По словам руководителя направления по развитию электронной коммерции банка Георгия Коннова, сканировать наклейку клиенту гораздо проще, а бизнесу не требуется покупать экраны для демонстрации QR. А в случае с платежной ссылкой бизнес может просто подключать СБП от любого банка. Банк «Русский Стандарт» и Национальная система платежных карт завершили тестирование бесконтактной оплаты с помощью приложения «СБПэй».
Банк России прорабатывает возможность косвенного участия иностранных банков в Системе быстрых платежей (СБП), говорится в пресс-релизе Ассоциации банков России по итогам заседания комитета по платежным системам.
СКБ-Банк представил новое решение для подключения торгово-сервисных предприятий к оплате через СБП по агентской схеме, что позволяет принимать платежи без открытия расчетного счета в банке. По словам бизнес-директора Делобанка Алексея Трегубова, интеграция СБП на любую платформу с помощью агентского API позволит финтех-компании подключить каждого клиента к СБП, исключая интеграцию с множеством банков, в которых могут быть открыты расчетные счета клиентов. Банк «Точка» в конце прошлой недели провел первую в России трансакцию через СБП между юрлицами. Полностью доступной для клиентов эта функция станет в I квартале 2022 года.
Сдерживает развитие платежных сервисов Системы быстрых платежей то, что оплата клиентами товаров и услуг с помощью СБП менее выгодна для банков, чем использование карт, — комиссии, которые они при этом получают, в разы меньше, указывают эксперты. Размер комиссии при оплате по СБП не превышает 0,7%, в рамках стандартного эквайринга — 1,5—2,5% в среднем.
В России могут отменить комиссию за банковские переводы между своими счетами
Уже в 2022 году банковские переводы в пределах 1,4 млн рублей между своими счетами могут сделать бесплатными для клиентов, пишут «Известия». На это рассчитывают в Центробанке, где сейчас готовят соответствующие предложения по изменению законодательства. Как ранее заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, рост обещанной доходности вслед за ключевой ставкой делает срочные вклады привлекательным инструментом сбережения, но банки искусственно ограничивают для клиентов возможности использовать эти новые, более выгодные предложения. Существуют барьеры в виде комиссий на перевод средств вкладчика из одного банка в другой. Поэтому ЦБ обсуждает инициативу о том, чтобы сделать бесплатными переводы в рамках 1,4 млн рублей. Такие переводы можно будет осуществлять как в СБП, так и по другим банковским каналам.
Но пока бесплатные переводы не будут распространяться на карточные счета — вопрос необходимо обсуждать с платежными системами, в том числе с международными, отметили в пресс-службе Центробанка.
Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает инициативу справедливой и своевременной мерой. По ее мнению, было бы правильно распространить это нововведение на все виды переводов между своими счетами, что способствовало бы даже снижению долговой нагрузки граждан. Директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин считает, что может обостриться конкуренция за клиентов, дополнительное давление будет оказано как на уровень маржи, так и ликвидности, а количество клиентов, имеющих счета в двух и более банках, может увеличиться.
Зампред правления Совкомбанка Олег Машталяр уверен, что еще более важным драйвером может стать создание законодательных и технологических условий, в рамках которых любой гражданин имеет свободу выбора банка зачисления зарплаты, без участия в этом выборе работодателя, — например, создание государственной платформы зачисления зарплат и выбор потребителем банка дистанционно. Начальник управления «Переводы» ВТБ Алексей Хранилов также не сомневается, что инициатива ЦБ позволит сохранить динамику безналичных переводов, а пользователям — увеличить свою трансакционную активность.
Известия
Граждане ЕАЭС смогут регистрироваться в качестве самозанятых через «Госуслуги»
Правительство РФ одобрило проект федерального закона, который предполагает возможность для граждан ЕАЭС подать заявление о регистрации в качестве самозанятых через портал госуслуг. Об этом сообщается на сайте Кабмина.
Проектом акта устанавливается дополнительная возможность направления гражданами РФ и гражданами государств — членов ЕАЭС заявления о постановке на учет в налоговом органе в качестве плательщика налога на профессиональный доход с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг.
Речь идет о проекте федерального закона, который вносит изменения в федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход». Он будет внесен в Госдуму.
Режим самозанятых появился в РФ как пилотный проект. С 1 января 2019 года он начал работать в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях. С начала 2020 года этот режим стал доступен в 23 российских регионах, а с 1 июля того же года все российские субъекты смогли вводить на своей территории такой налоговый режим. Он предусматривает, что граждане, оказывающие платные услуги без привлечения наемных работников, должны отчислять в бюджет только 4% суммы своего дохода при работе с физическими лицами и 6% — при работе с компаниями.
По данным ФНС, на 1 ноября в России насчитывалось 3,54 млн действующих индивидуальных предпринимателей. Министр труда и социальной защиты Антон Котяков прогнозировал, что число самозанятых граждан в стране вырастет до 5—6 млн человек к 2024 году. По его словам, к 2030-му их количество может приблизиться к 10—11 млн.
Костин назвал отключение России от SWIFT маловероятной и серьезной мерой
Глава ВТБ Андрей Костин назвал отключение России от SWIFT маловероятной и очень серьезной мерой. Такое мнение он высказал в эфире телеканала «Россия-1» в интервью программе «Москва. Кремль. Путин».
«Конечно, выживем, безусловно, но я не думаю, что до этого дойдет. Это была бы очень серьезная мера, недружественная — это мало сказать», — заявил он.
Ряд американских СМИ со ссылкой на источники ранее перечислил возможные шаги Белого дома в отношении России в случае «агрессии» против Украины. В них также упоминалось возможное отключение РФ от SWIFT.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тыс. крупнейших организаций почти во всех странах мира.
Путин поручил изучить способы отказа от обработки персональных данных
Президент России Владимир Путин поручил представить предложения о законодательных изменениях, которые позволят людям возражать против обработки их персональных данных. Соответствующие поручения опубликованы на сайте Кремля.
«Правительству РФ подготовить совместно с Банком России и представить предложения… О внесении в законодательство РФ изменений, в соответствии с которыми физическим лицам в определенных случаях будет предоставлена возможность распоряжаться содержащейся в информационных системах информацией о своих хозяйственных операциях, в том числе персональными данными, а также возражать против обработки такой информации», — говорится в сообщении.
Срок исполнения поручения — 1 июня 2022 года.
Visa и ОАО «РЖД» запустили Face Pay в Сапсане
Сервис работает в вагонах-бистро высокоскоростных поездов Сапсан в тестовом режиме и до конца года будет запущен в полном объёме.
Visa и ОАО «РЖД» объявляют о запуске сервиса по оплате лицом в вагонах-бистро высокоскоростных поездов Сапсан, курсирующих между Санкт-Петербургом, Москвой и Нижним Новгородом. Сервис реализован на базе решения OPAY — технологии распознавания лиц от компании OVISION.
Вагоны-бистро поездов Сапсан оборудованы специальными терминалами, на которых пассажиру для оплаты заказа достаточно посмотреть в установленную камеру. Менее чем за секунду в системе проходит несколько этапов — от идентификации лица покупателя до его проверки на «подлинность» и принятия решения об оплате. Алгоритм идентификации OVISION анализирует около 100 млн. уникальных параметров и протестирован на объеме базы биометрических регистраций, составляющей более 1 млн. лиц, что обеспечивает корректную работу сервиса. Ежедневно технологией OVISION пользуются 100 тыс. человек.
«Согласно данным Visа, 46% потребителей считают биометрические платежи более простым способом совершать оплату и называют их не только удобным, но и более надежным способом защитить личные платежные данные при оплате покупок. Возможность оплаты с помощью биометрии становится более популярной среди потребителей и востребованной со стороны торгово-сервисных предприятий», – отметил Юрий Топунов, руководитель департамента продуктов Visa в России.
Plusworld
Искусственный интеллект ускорит обработку запросов на 90%
ВТБ внедрит технологии искусственного интеллекта для обработки запросов клиентов без участия человека.
В рамках технологической трансформации ВТБ разработал систему, позволяющую ускорить и улучшить распознавание текстовых запросов клиентов при обращении в банк посредством чат-бота (например, через приложение ВТБ Онлайн). Технология позволяет быстрее обрабатывать стандартные запросы пользователей без участия человека. В перспективе это позволит ускорить время обработки запроса от клиента на 90%.
В основе банковской разработки – использование продвинутой технологии искусственного интеллекта — возможности самообучения. Внедрение системы Auto ML позволит увеличить до 40-50% доли запросов, обработка которых может быть автоматизирована и таким образом ускорена в несколько раз – от 50 до 90%, в зависимости от конкретного бизнес-кейса.
Разработка системы была завершена в рекордно короткие сроки. Внедрение системы позволит увеличить общее качество обслуживания входящих запросов в интервале от 10 до 30%, в зависимости от сложности и темы запроса. На данный момент технология протестирована на ряде клиентских сценариев.
«В рамках технологической трансформации ВТБ работает над внедрением удобных и современных сервисов для наших клиентов. Цель трансформации — возможность предоставлять клиентам 100% доступность финансовых услуг онлайн. Внедрение системы Auto ML — еще один шаг в этом направлении», — отметил заместитель президента-председателя правления ВТБ Вадим Кулик.
Plusworld
Бесконтактная оплата в приложении СБПэй станет доступна в 2022 году
Банк Русский Стандарт и НСПК завершили тестирование технологии оплаты покупки смартфоном в одно касание с помощью СБП.
Банк Русский Стандарт совместно с компанией INPASS разработали платежное решение – специальный терминал, который позволяет принимать оплату с помощью нового функционала СБПэй, а также банковских карт. Новый сервис реализован на платежных POS-терминалах РАХ А930. Весной следующего года технологию планируется масштабировать на все популярные виды POS-терминалов.
«Скорость и простота оплаты, сохранение привычного клиентского пути – главный плюс новой технологии, которая не уступает современным иностранным платежным сервисам, делая покупки на кассе комфортными и быстрыми. Мы уверены, что клиенты высоко оценят инновационное решение, упрощающее оплату покупок через СБП, заметно увеличив частоту использования нового метода платежа», – прокомментировала директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт Инна Емельянова.
«Люди привыкли быстро рассчитываться за товары и услуги с помощью различных «пэйев». В 2022 году в приложении СБПэй будет реализован метод платежа, который для пользователя будет также прост и удобен. Мы видим, что рынок уже начал создавать различные решения для приема платежей с помощью этого метода. Разработка Банка Русский и INPASS позволит бизнесу принимать оплату как с помощью нового функционала СБПэй, таки и при использовании других способов, распространенных сегодня у покупателей», – сообщил директор по развитию инновационных сервисов НСПК Дмитрий Колесников.
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Visa введет комиссию за новый сервис
С апреля 2022 года Visa введет плату за использование своего нового сервиса по проведению безопасных трансакций в интернете.
Как сообщают Известия, в бюллетене платежной системы уточняется, что комиссии для банков-эквайеров (обслуживающих юрлицо, которое принимает платеж) составят $0,01 за операцию, а для банков-эмитентов (выпускающих карты) — $0,005. При этом ежемесячно комиссия с каждого банка не может быть ниже $250 и выше $15 тыс.
Visa запустила новую платформу в апреле 2021 года. Платформа цифровой аутентификации Digital Authentification Framework — DAF расширяет возможности продавцов для получения полностью подтвержденных цифровых трансакций.
Plusworld
Глава ЦБ Франции: ВВП страны вырастет на 6,7% к концу года
Экономика Франции завершает нынешний год ростом ВВП на уровне 6,7%, хотя распространение штамма коронавируса «омикрон» не позволяет делать уверенных прогнозов на 2022 год. Об этом президент Банка Франции (центрального банка) Франсуа Вильруа де Гало заявил в опубликованном в понедельник интервью газете Les Echos.
«Французская экономика росла уверенными темпами в 2021 году. Показатель +6,7% является одним из самых высоких в еврозоне, где он составляет в среднем плюс 5,1%. В начале 2022 года мы ожидаем небольшого замедления, связанного с новой волной COVID-19, но затем рост возобновится», — информировал он.
Банк Франции рассматривает несколько сценариев, указанный выше прогноз относится к нормальному варианту развития событий, при котором в 2023 году страну ждет рост ВВП на 2,2%. Наихудший сценарий допускается в случае резкого и масштабного распространения штамма «омикрон» — в этом случае в 2022 году данный показатель увеличится лишь на 2,2%, а в 2023 году — на 3,6%.
Впрочем, как заметил глава французского ЦБ, с начала пандемии каждая новая волна коронавируса оказывала меньшее воздействие на экономику, чем предыдущая. «Такой устойчивый рост в Европе объясняется прекращением исключительной денежно-кредитной поддержки при сохранении приемлемого уровня приспособляемости», — пояснил он.
Промышленность, за исключением автомобилестроения, не слишком страдает от перебоев с поставками и роста цен на электроэнергию и базовые материалы, однако эти факторы заметно сказываются на уровне инфляции, считает Вильруа де Гало. В конце 2021 — начале 2022 годах в ЕЦБ, по его словам, ожидают скачка инфляции, среднее значение которой в 2022 году составит около 3,2% в зоне евро. В 2023-2024 годах она закрепится примерно на отметке 2%.
По словам президента банка, для увеличения потенциала роста экономики страны власти должны провести реформы, которые помогут увеличить количество и привлекательность предложений на рынке труда. «Французская экономика явно не испытывает недостатка в государственных расходах или даже в инвестициях в целом: ей не хватает работы и рабочих мест. Так уже было до ковидного кризиса. Уровень занятости людей от 15 до 64 лет во Франции составляет 67%, и, даже если он поднимется, то все равно останется ниже 75% в Германии. Для сравнения, у нас наблюдается нехватка до 3 млн рабочих мест, в основном среди молодежи и пожилых людей», — пояснил он.
В случае с молодыми кадрами Вильруа де Гало выступает за улучшение качества программ повышения квалификации и профессиональной подготовки. Для решения проблемы пожилых соискателей он предлагает завершить начатую правительством пенсионную реформу и заставит компании улучшить свои предложения.
Глава ЦБ выразил обеспокоенность уровнем государственного долга, который «за последние два года вырос с 99% до 114%» от годового ВВП страны. Одним из способов сократить эту цифру является снижение роста бюджетных расходов с 1% до 0,5% в год. «В таком случае долг сократится на 10 пунктов ВВП Франции за 10 лет», — заверил он.
Центральный банк Японии беспокоит рынки: финрегулятор приостанавливает выделение финансовой помощи
Центральный банк Японии решил свернуть некоторые из своих программ денежно-кредитной помощи. Однако учетная ставка повышаться не будет. Об этом сегодня заявили представители финрегулятора. ЦБ прекратит покупки корпоративных облигаций и коммерческих бумаг в конце марта, как и планировалось ранее. Кроме того, также будет прекращена выдача банкам беспроцентных ссуд сроком на один год.
Этот инструмент помог многим японским корпорациям перекредитоваться и преодолеть кризис. Однако программу поддержки малого бизнеса было решено продлить еще на шесть месяцев. Финрегулятор оставил без изменений процентные ставки по краткосрочным облигациям, которые сейчас на уровне ниже нуля, а ставки по десятилетним государственным облигациям также остались на уровне 0%.
Инвесторы отреагировали на действия регулятора негативно: фондовый индекс Nikkei 225 упал на 1,7% до 28 568 пунктов. Многие эксперты ожидали, что центральный банк Японии, в отличие от центробанков других стран, уклонится от ужесточения денежно-кредитной политики. В частности, в США и Великобритании финрегуляторы подняли учетные ставки или существенно сократили программы финансовой помощи местным предприятиям.
По материалам сайта handelsblatt.com
Banque de France успешно завершил первую фазу экспериментов с CBDC
Центробанк Франции успешно завершил серию экспериментов в рамках своей программы межбанковских расчетов в цифровой валюте Центрального банка (CBDC), запущенной в марте 2020 года. Работы проходили при участии нескольких частных финтех компаний, а также банка HSBC.
Эксперимент заключался в выпуске цифровых облигаций на блокчейне и проведении с ними расчетных операций с использованием прототипа CBDC. В ходе теста был успешно протестирован алгоритм осуществления транзакций в цифровых активах посредством их выпуска, подписки несколькими участниками и купонной выплаты с конвертацией в другую валюту.
Тестовые транзакции проводились в различных средах блокчейна, которыми управляет HSBC для хранения активов и Banque de France для расчетов по ценным бумагам и CBDC. Также в ходе эксперимента была протестирована система контроля за транзакциями со стороны центробанка.
Проект осуществлялся при технической поддержке IBM, а также при содействии исследовательской группы, специально созданной по инициативе правительства. Сообщается, что в следующем году Banque de France продолжит свою программу экспериментов с CBDC, при этом особое внимание будет уделено процедуре осуществления международных платежей.
По материалам сайта thepaypers.com
Большинство жителей развитых стран не намерены переходить на CBDC — исследование
Более 90% потребителей в Нигерии и 60% в Индонезии заявили, что готовы перейти в будущем на цифровую валюту центрального банка (CBDC). При этом согласие на использование нового платежного средства в США дали лишь 24% опрошенных и 14% в Германии. Это следует из результатов исследования, проведенного фирмой Giesecke + Devrient совместно с Форумом валютно-финансовых институтов (OMFIF).
Помимо «резкого различия в отношении» к цифровой валюте центробанка, исследование также показывает, что осведомленность о цифровых валютах среди жителей развитых и развивающихся стран существенно варьируется. Так, 40% потребителей как в Нигерии, так и в Индонезии заявили, что они «знакомы с концепцией CBDC», в то время как в Германии чуть менее 20% опрошенных знают о цифровых валютах центробанков и 15% в США. Исследователи говорят:
«Потребители, которые планируют использовать в будущем CBDC, уверены в том, что новый платежный инструмент может предложить широкий спектр новых способов применения, что вкупе с платежными приложениями, картами, мобильными кошельками и наличными деньгами поспособствует расширению общей финансовой доступности для потребителей».
В опубликованном отчете также говорится, что сегодня существуют серьезные опасения по поводу того, что CBDC могут не получить широкого признания среди жителей развитых стран.
По материалам сайта nfcw.com
