ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Нужно минимизировать ущерб клиентов банков из-за злоумышленников
На фоне роста активности кибермошенников Банк России предложил усовершенствовать механизм возврата похищенных преступниками средств. Процесс будет упрощен, а суммы возврата банками средств, похищенных мошенниками у граждан, должны увеличиться. О мерах регулятора по защите интересов вкладчиков и кредиторов в интервью ТАСС рассказал директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
Банк России
В ноябре произошел значительный приток средств организаций в банки
В розничном кредитовании в ноябре, по предварительным данным, по-прежнему активно росла ипотека — на 2,3% с учетом секьюритизации. Темп роста потребительского кредитования (+1,6%) уже третий месяц держится на более умеренном уровне в сравнении с летними пиковыми значениями, в том числе благодаря введенным ранее макропруденциальным мерам.
Корпоративное кредитование замедлилось почти в два раза по сравнению с прошлыми месяцами (+0,7%; в сентябре — октябре: +1,6%), что связано в том числе с погашением ряда крупных краткосрочных кредитов.
Приток средств организаций (+4,3%) был максимальным за последние шесть лет, в значительной степени благодаря росту государственных расходов. Средства населения, напротив, немного уменьшились (-0,1%), при этом снижение было по текущим счетам, в то время как срочные вклады показали умеренный рост, что характерно для последних месяцев ввиду роста ставок.
В ноябре чистая прибыль сектора сократилась на треть, до 151 млрд рублей (доходность на капитал — 15,5% в годовом выражении), в том числе из-за отрицательной валютной переоценки.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2021 года».
Банк России
POS-кредит недопустимо подменять кредитной картой: разъяснения регулятора
Полная стоимость кредита, который оформляется для покупки товара в магазине, должна соответствовать ограничениям, установленным Банком России. Подмена вида кредита для завышения процентной ставки недопустима — об этом Банк России проинформировал все банки.
Регулятор выявил, что некоторые банки обходят ограничения и оформляют потребителям вместо POS-кредита кредитную карту со значительно более высокой ставкой. При этом размер кредитного лимита по карте равен стоимости товара, а денег на руки покупатель не получает — они сразу перечисляются продавцу.
Банк России считает, что такие практики нарушают права и интересы потребителей.
Банк России
Центробанк: SWIFT не заявляла о планах отключить Россию
Заявлений об исключении России из международной межбанковской системы SWIFT не было. Как передает ТАСС, об этом сообщила журналистам первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, пояснив, что это было бы невыгодно регуляторам и другим станам — участницам системы.
«SWIFT — это кооператив, там участвуют больше 100 стран. Никаких заявлений со стороны SWIFT о каких-либо намерениях в части России на данный момент нет. Мы надеемся, что это и не случится, потому что это невыгодно и другим странам, и другим регуляторам с точки зрения бизнеса, который ведут наши страны», — ответила Скоробогатова на вопрос журналистов о возможности отключения РФ от SWIFT.
«С точки зрения системы передачи финансовых сообщений мы видим, что она [SWIFT] крайне востребована, хорошо работает в России, и это уже 27% от операций, которые внутри России проходят в формате SWIFT», — добавила она.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тыс. крупнейших организаций почти во всех странах мира.
В начале декабря газета The New York Times написала, что США могут грозить России жесткими санкциями в качестве ответа на якобы планируемое вторжение на Украину. Однако на практике ввести санкции будет непросто, а эффект от таких мер может оказаться недостаточным для того, чтобы повлиять на действия Москвы. В числе рестрикций упоминалось возможное отключение России от SWIFT.
ЦБ намерен утвердить правила обращения криптовалют в России через законодательство
Банк России намерен законодательно утвердить правила обращения криптовалют. Как передает ТАСС, об этом рассказал журналистам в Госдуме заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.
«Я думаю, что мы будем решать вопрос через внесение изменений в законодательство. Будет более точное определение того, как могут обращаться криптовалюты», — сказал он, отвечая на вопрос, выступает ли ЦБ за запрет переводов со счетов граждан в российских банках на криптобиржи.
По мнению регулятора, российские граждане и бизнес имеют право приобретать и хранить криптовалюту, но не через отечественную инфраструктуру или посредников, добавил Чистюхин.
Помимо прочего, Банк России готовит доклад, в котором опишет свое видение относительно криптовалют на российском финрынке, сообщил он. «Я думаю, что мы в ближайшее время опубликуем доклад о криптовалютах. В этом докладе будут наши подходы, связанные с тем, какое место для криптовалюты мы видим на российском финансовом рынке. Даю подсказку: мы не видим места криптовалюте на российском финрынке», — заключил зампред ЦБ.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор выступает за то, чтобы российская финансовая инфраструктур не использовалась для сделок с криптовалютой.
Visa и РЖД запустили сервис по «оплате лицом» в вагонах-бистро поездов «Сапсан»
Международная платежная система Visa и РЖД запустили сервис по «оплате лицом» в вагонах-бистро высокоскоростных поездов «Сапсан», курсирующих между Санкт-Петербургом, Москвой и Нижним Новгородом. Сервис работает в тестовом режиме и до конца года будет запущен в полном объеме, сообщает пресс-служба системы.
«Для подключения к сервису пассажиру поезда «Сапсан» достаточно установить приложение Ovision на смартфон (доступны версии для iOS и Android) и пройти простую процедуру регистрации. Для этого покупатель вводит номер телефона и сохраняет биометрические данные лица, сделав несколько фотографий. Для совершения покупки нужно сохранить в приложении свою карту любой платежной системы и банка-эмитента. При «оплате лицом» по карте Visa клиентам предоставляется скидка на заказ 20%», — говорится в релизе.
Как уточняется, вагоны-бистро поездов «Сапсан» оборудованы специальными терминалами, на которых пассажиру для оплаты заказа достаточно посмотреть в установленную камеру. Менее чем за секунду в системе проходит несколько этапов — от идентификации лица покупателя до его проверки на «подлинность» и принятия решения об оплате. Алгоритм идентификации Ovision анализирует около 100 млн уникальных параметров и протестирован на объеме базы биометрических регистраций, составляющей более 1 млн лиц, что обеспечивает корректную работу сервиса. Ежедневно технологией Ovision пользуются 100 тыс. человек.
ЦБ: счета банков для дистанционных переводов используют 75% россиян
Сегодня 75% граждан используют счета банков для дистанционных переводов. Об этом сообщил на парламентских слушаниях в Госдуме заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.
«При этом мы не забываем развивать дистанционные каналы, позволяющие получать гражданам финансовые услуги. В первую очередь это платежные сервисы. Сегодня 75% граждан используют счета банков для дистанционных переводов», — сообщил Чистюхин. Он также упомянул, что доля безналичных платежей в обороте розницы составляет почти 73%.
В ходе выступления заместитель главы регулятора отметил, что для жителей отдаленных и труднодоступных территорий была проведена большая работа по развитию так называемых облегченных форматов обслуживания.
«Здесь в первую очередь стоит отметить развитие точек финансовых услуг на базе Почты России. Такие точки открыты в 36 с лишним тысячах почтовых отделений. Также развивается услуга по снятию наличных в кассах магазинов. Таких точек также по стране открыто уже несколько тысяч», — отметил он.
Ранее начальник управления развития и регулирования национальной платежной системы Банка России Денис Барышков сообщил в ходе VIII Национального платежного форума, что доля безналичных платежей за девять месяцев составила 72,6%, доля бесконтактных платежей при оплате товаров и услуг достигла 70,4%. Ежедневно с картами, выпущенными российскими банками, совершается 170 млн операций. Он также тогда отметил, что около 80% российских потребителей используют бесконтактный способ совершения платежей на регулярной основе.
НСПК протестировала оплату с помощью технологии NFC в приложении «СБПэй»
Национальная система платежных карт провела необходимые тестирования для реализации технологии NFC в приложении «СБПэй», сообщает пресс-служба НСПК. Планируется, что в следующем году обновленное приложение, поддерживающее такую возможность, станет доступно для смартфонов на платформе Android и iOS.
«Оплата в одно касание будет доступна в торговых точках, где платежная ссылка СБП передается с помощью NFC-технологии. Это может быть реализовано с помощью, например, NFC-метки или смартфона продавца, к которым необходимо будет приложить телефон с загруженным приложением «СБПэй» для совершения оплаты. Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией INPASS разработали еще одно решение — специальный терминал, который позволяет принимать оплату с помощью нового функционала «СБПэй», а также банковских карт», — говорится в релизе.
Уточняется, что новый метод оплаты будет доступен клиентам кредитных организаций, которые поддержали приложение. В настоящий момент это банк «Русский Стандарт» и СКБ-Банк. Планируется, что к апрелю 2022 года все банки с универсальной лицензией, включая системно значимые, предоставят своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги с помощью «СБПэй».
Отмечается, что решение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций через приложение обеспечивается на стороне Банка России, НСПК и банков — участников СБП.
НСПК планирует выпускать обновления приложения, делая «СБПэй» более комфортным для покупателей и бизнеса.
Аксаков: россияне инвестировали в крипторынок 5 трлн рублей
Россияне инвестировали в крипторынок 5 трлн рублей, сообщил на парламентских слушаниях в Госдуме глава комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«5 триллионов рублей, по некоторым данным, уже инвестировано россиянами в криптовалюту», — сказал он.
Аксаков отметил, что крипторынком интересуются в том числе неквалифицированные инвесторы. «С криптовалютами надо поставить точку. Надо определиться с тем, как мы относимся к этому явлению и, соответственно, в законодательстве достаточно жестко прописать ответственность, если что-то мы будем запрещать, ограничивать», — добавил он.
Оплату по кассовой платежной ссылке СБП подключил Райффайзенбанк
Впервые на рынке реализован новый сценарий оплаты по кассовой платежной ссылке, объединяющей преимущества статического и динамического QR-кодов СБП.
Компании достаточно распечатать статический QR-код со ссылкой, по которой по факту покупки будет формироваться необходимая платежная информация. Бизнесу больше не нужно инвестировать в устройства для отображения динамического QR-кода или создавать ссылки и распечатывать QR-код для каждого товара по отдельности. Разработку проекта вместе с Райффайзенбанком провела команда «Интелл-систем», создатель учётной программы для аптек М-Аптека Style.
«Кассовая ссылка, объединяя преимущества динамического и статического QR-кодов, дает бизнесу максимальную гибкость и комфортный клиентский путь, а также возможность сэкономить на покупке дополнительного оборудования для эквайринга. Сейчас мы ведем активную работу с ИТ-партнерами и интеграторами и уже работаем над тем, чтобы сделать этот сервис доступным всем нашим клиентам», — прокомментировала Надежда Шестакова, руководитель направления эквайринга Райффайзенбанка для малого и микробизнеса.
«Мы рады предоставить клиентам возможность расплачиваться за покупки быстро, удобно и максимально гигиенично, что особенно важно в непростой эпидемиологический период. Использование кассовой платежной ссылки – действительно простой инструмент, внедрение которого не требует долгой и сложной интеграции, при этом клиенты могут оценить результат мгновенно», — сообщил Игорь Тавровский, заместитель генерального директора аптечной сети «Целитель», ставшей первым клиентом, который воспользовался новым сервисом.
Plusworld
Яндекс.Заправки запустили оплату топлива через Систему быстрых платежей
Оплата топлива через СБП заработала в отдельном приложении Яндекс.Заправок, а также в основных водительских приложениях Яндекса — Картах и Навигаторе.
Это открыло к СБП доступ 37 миллионам автомобилистов, ежемесячно использующим сервисы. С ноября, пока новый способ тестировали водители приложения Заправок, им воспользовались 70 тыс. водителей. Они заправились с СБП 115 тысяч раз — более чем на 150 млн рублей.
Удобство использования Системы быстрых платежей при заправке обусловлено еще и тем, что не нужно привязывать банковскую карту к приложениям или системам Google Pay и Apple Pay. Кроме того, если топлива залилось меньше, чем оплачено, например, когда в баке не хватило места, сдача вернётся почти мгновенно.
«СБП упрощает для водителей привычный процесс бесконтактной заправки. Чтобы мотивировать их попробовать новый способ оплаты, мы запустили специальную акцию. До конца зимы автомобилисты смогут залить через СБП 100 литров со скидкой 3 рубля с каждого литра», — прокомментировал Артём Прудников, руководитель Яндекс.Заправок.
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Ведущие британские банки откроют общедоступные банковские центры
Cоздать сеть общедоступных центров банковского обслуживания для обеспечения гражданам справедливых условий доступа к наличным планируют банки в Великобритании.
Соглашение достигнуто в обстановке массового закрытия банковских отделений в Великобритании, обусловленного растущей популярностью у населения мобильного и онлайн-банкинга. Данная инициатива знаменует собой начало долгосрочной работы британских банков по обеспечению широкого доступа к наличным и банковским услугам для сообществ, лишенных такой возможности.
Согласно данным группы по защите прав потребителей Which?, темпы закрытия банковских отделений значительно ускорились в 2021 году, особенно в период пика в июне-августе, когда в общей сложности закрылись 298 отделений. В этом году было закрыто 736 отделений, еще 220 планируется закрыть в 2022 г., а всего с января 2015 г. банки и строительные общества закрыли или запланировали закрытие 4734 отделений.
Этот уход от оффлайн-формата вызывает серьезные опасениям относительно доступа к наличным для уязвимых групп населения и людей старшего поколения, которые все еще активно используют банкноты и монеты в своей повседневной жизни.
Новая модель предполагает, что крупнейшая британская сеть банкоматов Link будет проводить независимую оценку потребности в наличных любого местного сообщества, которое столкнется с закрытием банковского отделения или банкомата. Сообщества смогут подавать заявки на рассмотрение их потребностей в наличных начиная с лета 2022 года.
Сеть Link уже провела оценку потребностей большинства сообществ, где за последний год были закрыты банковские отделения. В результате одиннадцати сообществам будут предоставлены бесплатные банкоматы, а пять смогут воспользоваться общедоступным банковским центром. Почтовая служба Великобритании также обязалась обеспечить выдачу наличных в 30 отделениях.
По мнению исполнительного директора Link Джона Хауэллса (John Howells), Великобритания еще не готова стать безналичным обществом, и свободный доступ к наличным остается жизненно важным для многих групп потребителей. При этом ключевую роль в работе с банками в направлении удовлетворения потребностей сообществ в наличных он отводит Link.
Группа Which? встретила новую инициативу сдержанно. Генеральный директор Which? Анабель Холт (Anabel Hoult) считает, что теперь банкам придется продемонстрировать эффективность данной инициативы, и аналитики Which? будут за этим внимательно наблюдать. Она также добавила, что для подкрепления этих мер и гарантии обеспечения требуемого доступа к наличным правительство должно быстро принять уже давно обещанные законы.
Банк Англии в связи с этой инициативой принял меры по укреплению сети налично-денежного обращения в Великобритании, потребовав от британских банков и операторов НДО обеспечить «эффективный, жизнеспособный и устойчивый» рынок для поддержки постоянного доступа потребителей к наличным. Банк Англии также призвал участников отрасли к концу первого квартала 2022 г. представить перечень обязательств с набором ключевых показателей и критериев, за выполнение которых они готовы нести ответственность.
Главный кассир Банка Англии Сара Джон (Sarah John) отмечает, что наличные остаются важным методом платежа для многих граждан Великобритании. Поэтому она видит задачу в сохранении жизнеспособности инфраструктуры распределения наличных в стране в ближайшие годы, что важно и с точки зрения реализации выдвинутой банками инициативы.
Plusworld
В МВФ призвали к единству при разработке криптовалютного законодательства
Если правительства станут запрещать использование частных цифровых активов, криптоиндустрия не исчезнет, но центробанки потеряют над ней контроль. Такое мнение на днях высказала главный экономист Международного валютного фонда Гита Гопинат. По ее словам, пользователи все равно найдут способы осуществлять транзакции в токенах, даже если правительство их запретит.
В частности, для этого могут использоваться многочисленные офшорные биржи, на которые не распространяются законы отдельно взятых государственных юрисдикций. При этом Гопинат отметила, что сегодня ни одна страна в мире не имеет возможностей для всестороннего мониторинга и отслеживания всех осуществляемых трансграничных платежей в криптовалюте.
И хотя цифровые валюты пока что не представляют опасности, правительствам следует объединиться в вопросе создания нормативно-правовых основ для их обращения. Похожую мысль высказала и директор по финансам и рискам Банка Англии Сара Бриден в интервью The Times. Чиновница считает, что центробанкам следует активизировать переговоры с международными коллегами по вопросу регулирования крипторынка.
Бриден сказала, что на начальном этапе главная роль в этом процессе должна быть отведена Совету по финансовой стабильности стран G20. Напомним, в июне глава британского центробанка Эндрю Бейли заявил, что биткоин ни в коем случае нельзя воспринимать в качестве аналога фиатных денег.
По материалам сайта forklog.com
Центробанк Китая впервые с начала пандемии снизил учетную ставку
Народный банк Китая на этой неделе принял решение снизить базовую процентную ставку по кредитам. К такому шагу финрегулятор прибегнул впервые с начала пандемии. Таким образом, ставка по займам сроком на год снижена с 3,85% до 3,8%. Основная ставка по пятилетним кредитам по сравнению с предыдущим месяцем не изменилась и составляет 4,65%. Последний раз центральный банк сокращал годовой и пятилетний LPR в апреле 2020 года.
LPR является ключевым фактором при выдаче коммерческими банками корпоративных и потребительских займов. Отметим, на прошлой неделе вступило в силу постановление финрегулятора о сокращении минимальной суммы денежных средств, которые банки должны иметь в резерве. Это уже второе снижение в 2021 году. Данная инициатива направлена на повышение стрессоустойчивости финкомпаний в связи со снижением темпов роста китайской экономики до 8% в текущем году и до 5,6% в следующем.
На ежегодной экономической конференции правительства Китая в начале декабря представители госаппарата отмечали, что в 2022 году центробанк будет предпринимать максимум усилий для сохранения стабильности китайских банков. Участниками заседания был сделан вывод о том, что «осмотрительная денежно-кредитная политика должна быть гибкой и уместной, а ликвидность должна поддерживаться на разумном и достаточном уровне», сообщают местные СМИ.
По материалам сайта cnbc.com
