ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
На рынке появилась первая торговая система
Банк России выдал первую лицензию торговой системы Обществу с ограниченной ответственностью «Центральная торговая система» (ООО «ЦТС»). Она позволит ООО «ЦТС» осуществлять деятельность по проведению организованных торгов товарами.
Появление торговых систем на товарном рынке упростит доступ покупателям и продавцам к современным технологиям продаж, даст возможность сформировать прозрачные принципы ценообразования, определить ключевых участников, не являющихся приоритетными для крупных организаторов торговли, а также создать прозрачную базу для срочного рынка.
В настоящее время возникает все больше запросов на торговлю новыми товарными группами, в том числе мелкооптового сегмента рынка, прежде всего со стороны малого и среднего бизнеса. Торговые системы смогут стать альтернативной площадкой с упрощенным входом для поиска контрагентов и заключения сделок купли-продажи сырья и готовой продукции.
Таким образом, теперь организованные торги товарами могут проводить как биржи, ориентированные на стандартизацию биржевых сервисов для крупных игроков, так и организации, получившие лицензию торговой системы.
Чтобы избежать регуляторного арбитража и расширить круг участников, планируется упростить правила деятельности торговых систем с учетом их масштаба и товарной специфики. Введение пропорционального регулирования снизит порог входа на рынок, а значит, создаст предпосылки для появления новых региональных площадок с логистической инфраструктурой и платформенных сервисов организованной торговли. Для этого предполагается задействовать механизм регулятивной «песочницы» Банка России.
Развитие торговых систем может оказать позитивное влияние и на финансовый рынок. В мировой практике они являются активными участниками рынка наряду с биржами. На их базе могут быть реализованы инновационные продукты и идеи.
Все заинтересованные в развитии торговых систем и их пропорциональном регулировании могут направлять свои вопросы и предложения в Департамент инфраструктуры финансового рынка Банка России.
Президент РФ допустил появление в будущем единой валюты России и Белоруссии
Единая валюта России и Белоруссии — возможный в будущем вопрос, но сначала нужна синхронизация в экономике, заявил президент РФ Владимир Путин на большой пресс-конференции в четверг.
«Вот мы строим Союзное государство. Уровень нашей интеграции до сих пор гораздо ниже, чем уровень интеграции в Евросоюзе, просто несравнимо. Я уж сейчас не говорю про единую валюту, бог с ним, это вопрос, возможно, будущего, если наши соответствующие экономические службы придут к какому-то согласию на этот счет», — сказал глава российского государства.
Лукашенко и его команда — непростые переговорщики, но Москве и Минску удалось достичь понимания по вопросам интеграции, заявил Путин.
В 2021 году бизнес стал намного чаще принимать платежи по QR-кодам
По данным Райффайзен Банка, за год число клиентов, которые активно используют QR коды в СБП для приема платежей, выросло в 22 раза.
Общий оборот платежей, которые клиенты принимали через СБП, в 2021 году непрерывно увеличивался, и уже к октябрю превысил 200 млн рублей в месяц. Тенденция к росту сохраняется – он продолжится и в 2022 году. Месячное количество транзакций с начала года выросло 13,5 раз. При этом средний чек одной транзакции постепенно снижается: с 6,4 тыс. в середине года до 4,5 тыс. рублей в конце. Это связано с ростом числа покупок, в том числе небольших.
«Есть несколько причин, по которым предприниматели так активно стали принимать платежи по QR-кодам через СБП. Во-первых, это до пяти раз дешевле эквайринга – комиссии ниже, а специальное оборудование покупать или арендовать не нужно, для этого достаточно смартфона или планшета с установленным на нем приложением Райффайзен Бизнес Онлайн. Во-вторых, это очень быстро – есть код на фиксированную сумму, который можно повесить на кассе или на сайте магазина, а новый QR-код можно за несколько секунд сформировать с помощью Telegram-чата», — рассказала руководитель направления эквайринга Райффайзен Банка для малого и микробизнеса Надежда Шестакова.
В Райффайзен Банке считают, что всплеск использования предпринимателями сервиса, начавшийся с августа-сентября, связан с госпрограммой, которая компенсирует 100% комиссий за прием платежей через СБП. Ожидается, что в 2022 году интерес к сервису продолжит расти, т.к. это позволяет малому и микробизнесу легко решить задачу безналичного приема платежей.
Plusworld
Пользователи платформы «Финуслуги» могут пополнять вклады через Систему быстрых платежей
Платформа «Финуслуги» Московской биржи реализовала сервис пополнения вкладов и счетов через Систему быстрых платежей, сделав это, как подчеркивается в сообщении на сайте Мосбиржи, первой среди финансовых платформ. Со счета на «Финуслугах» можно без комиссии пополнить любой вклад, открытый на платформе.
Мосбиржа напоминает, что запущенная Банком России СБП позволяет россиянам мгновенно переводить средства по номеру мобильного телефона в любой банк, являющийся участником системы, а также оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и Интернете, в том числе по QR-коду. Операционным платежным и клиринговым центром СБП выступает Национальная система платежных карт, учрежденная Банком России.
«По СБП можно в пределах 100 тыс. рублей в месяц без комиссии не только делать переводы себе или близким, но и пополнять свой счет на «Финуслугах». На суммы свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия составит не более 0,5% от перевода (но не более 1,5 тыс. рублей)», — отмечается в сообщении.
«Часто клиенты отказываются совершать оплату на этапе ввода реквизитов, так как необходимо искать карту или вводить другие банковские данные. При оплате через СБП не требуется никаких реквизитов, а сам платеж совершается за секунды», — комментирует директор по развитию инновационных сервисов НСПК Дмитрий Колесников.
Чтобы пополнить вклад, открытый на «Финуслугах», с помощью СБП, пользователю нужно в личном кабинете выбрать этот способ пополнения и указать сумму, а затем с помощью своего банковского приложения отсканировать сформированный системой QR-код. После этого перевод можно сделать по автоматически заполненным реквизитам.
Для пополнения счета на «Финуслугах» достаточно в личном кабинете выбрать «Мой счет на «Финуслугах», а затем «СБП», отсканировать QR-код в мобильном приложении своего банка и сделать перевод по автоматически заполненным реквизитам.
Эксперты Ассоциации ФинТех обучат работе с открытыми API
Ассоциация ФинТех, Финтех Хаб Банка России и Университет «Сириус» запускают образовательную программу по открытым API.
Образовательная программа по открытым API пройдет с 21 по 27 марта 2022 года в Университете «Сириус». Слушатели программы смогут получить основные теоретические сведения об открытых API и возможностях их использования, требованиях информационной безопасности к финансовым API, о возможных моделях работы среды открытых API в России и за рубежом.
Эксперты Ассоциации ФинТех выступят лекторами теоретического блока программы и авторами задачи практической части. Слушатели смогут освоить работу на стенде АФТ, на котором компании проходят проверки на соответствие стандартам открытых API.
«Курс по открытым API особенно актуален, так как эта технология интересна участникам рынка: банкам, страховым компаниям, платежным сервисам. Открытые API позволяют создавать новые финансовые сервисы и продукты в более короткие сроки и с меньшими издержками, а также дают возможность заключать новые партнерства без лишних затрат на кастомизацию технических решений», — отметила генеральный директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.
Открытые API (application programming interfaces – англ), или открытые программные интерфейсы, — это стандартизированный программный инструмент, который обеспечивает взаимодействие приложений. В среде открытых API на равных условиях могут взаимодействовать традиционные банки, финансовые учреждения, финтех-компании, а также бигтехи и стартапы.
К участию в программе приглашаются студенты очной формы обучения российских вузов. Прием заявок открыт до 1 февраля 2022 года, отбор участников пройдет на конкурсной основе. Получить подробную информацию и подать заявку можно на странице программы.
Plusworld
Тинькофф запускает совместный банкинг
Один из таких продуктов — новый сервис «Совместный счет», который выводит управление совместным бюджетом на новый уровень: у клиента остается свой личный счет для собственных нужд и появляется отдельный счет для совместных целей с улучшенным набором возможностей: доступ для не клиентов банка, до 10 единовременных пользователей, отдельные лимиты для каждого пользователя, все бонусы Tinkoff Black.
«Отдельный счет для общего пользования — распространенная практика за рубежом, но жителям России он еще не знаком, так как на рынке практически нет заметных предложений такого рода. Мы давно приглядывались к такому сервису, а запустить его финально решили в ответ на просьбы наших клиентов, которые уже пользуются нашими сервисами для коллективного банкинга, но хотят еще больше возможностей», — прокомментировала руководитель управления депозитных и расчетных продуктов Тинькофф Вера Лейченко.
Каждый клиент Тинькофф может открыть до трех совместных счетов. В каждом может быть от 5 до 10 участников: не более 5 клиентов Тинькофф и не более 5 клиентов других банков. Совместный банкинг Тинькофф помимо «Совместного счета» также объединит другие сервисы Тинькофф для коллективного пользования финансами: Доступ к счету, Дополнительная карта, Сбор средств.
Plusworld
Что такое ЦФА, чем регулируется и какие есть виды?
Сергей Рябов, руководитель продукта ЦФА в компании «Системы распределенного реестра», являющейся оператором платформы Мастерчейн, о видах ЦФА и перспективах цифровых активов в России.
Последнее время все говорят о ЦФА, давайте вместе разберемся, что же это такое и какие у них перспективы. ЦФА расшифровывается как цифровые финансовые активы, в РФ это понятие было закреплено благодаря 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020.
Можно выделить 4 вида ЦФА:
- Денежные требования к эмитенту
- Права на участие в непубличном АО
- Права по эмиссионным ценным бумагам
- Гибридные ЦФА с признаками ЦФА и УЦП (Утилитарные цифровые права)
Также отмечу, что для выпуска любого вида ЦФА требуется только один документ – решение о выпуске ЦФА, в котором описываются все ключевые условия и преимущества актива.
Почему именно Мастерчейн?
Закон о ЦФА подразумевает, что оборот активов должен быть организован на базе технологии распределенного реестра или блокчейн. Технология идеально подходит для построения систем для оборота финансовых активов, так как «из коробки» обладает такими важнейшими свойствами как неизменность информации, взломоустойчивость и операционная надежность и эффективность. Мы строим свою информационную систему на платформе Мастерчейн, преимуществом которой в дополнение к стандартным для всех блокчейн систем, является наличие ГОСТ криптографии по нормам ФСБ РФ, что повышает уровень безопасности и доверие к системе.
Для каких бизнес-кейсов актуально применение ЦФА?
Для наилучшего понимания инструмента его надо разобрать на примерах, актуальных для бизнеса. Начнем с самого распространенного – ЦФА – денежное требование к эмитенту.
Этот вид ЦФА можно сравнить с облигацией, кредитом или акцией, в зависимости от того, какие условия монетизации заложены для инвестора. Например, если в решении о выпуске ЦФА указывается фиксированная ежегодная выплата в адрес инвестора, то мы понимаем, что это аналог облигации с купонным доходом.
Чем же тогда ЦФА отличается от облигации? Тут все просто – ЦФА доступен для более широкого круга эмитентов и инвесторов, то есть даже небольшое предприятие сможет выпустить свои ЦФА и их оборот на рынке будет напрямую зависеть от доверия Инвесторов к этому предприятию, что в свою очередь побуждает эмитента вести свой бизнес более открыто.
Стоит отметить, что ЦФА само по себе является денежным требованием инвестора к эмитенту, который отвечает по обязательствам. Эмитент не может перевести свои обязательства по выплате на третье лицо, например, на своего должника. Это очень важно, поскольку одним из решающих факторов для инвестора при принятии решения о покупке того или иного инструмента является надежность эмитента.
Разберем применение еще одного вида ЦФА на право участия в непубличном АО.
Данный вид ЦФА подходит только для создания нового НАО, созданные ранее, к сожалению, нельзя перевести на ЦФА.
С точки зрения крупного бизнеса этот инструмент прекрасно подходит для создания новых совместных предприятий, из чего вытекает возможность привлечения Equity финансирования с его помощью через продажу части ЦФА внешнему инвестору, например банку.
Для малого бизнеса ЦФА на право участия в капитале НАО – это возможность проведения так называемого ICO, то есть первичного размещения цифровых акций в полном соответствии с законодательством РФ.
О проекте в ВТБФ
Перейдем к актуальным проектам с применением ЦФА. Сейчас все игроки находятся на стадии сертификации для последующего выпуска ЦФА и проводят подготовительные работы. Мы, как оператор блокчейн-платформы Мастерчейн, совместно с ВТБ-Факторинг и Гетфинанс реализовали совместный проект по подготовке инфраструктуры для структурирования портфелей денежных требований, уступленных различными компаниями в адрес ВТБ-Факторинг, для дальнейшего использования их в качестве подтверждения будущих выплат по ЦФА. Этот инструмент позволит запустить оборот ЦФА на денежные требования к сверхнадежному эмитенту – ВТБ-Факторинг. При этом внутри ЦФА будет зашита информация о портфелях денежных требований, на основании которых ВТБ-Факторинг будет осуществлять выплату по ЦФА в адрес Инвесторов. Уверен, что спрос на такие ЦФА будет стабильно высоким как среди институциональных, так и среди частных инвесторов.
После запуска проекта и сертификации в Центробанке наше решение на базе Мастерчейн будет открыто для всех участников рынка, независимо от отрасли, и, если вы тоже хотите стать участником рынка ЦФА, приходите, мы вам с удовольствием поможем.
Компания «Системы Распределенного Реестра» (СРР) основана в апреле 2021 года Ассоциацией ФинТех (АФТ) и ее участниками: ВТБ, Газпромбанком, Промсвязьбанком, Московской биржей, Национальной системой платежных карт (НСПК). Цель компании – развитие сервисов на блокчейне для российского рынка.
Plusworld
Цифровизация не снижает уровень криминала – Игорь Ашманов
Такое заявление сделал в ходе своего интервью журналу «ПЛАС» признанный эксперт в области информационных технологий, президент АО «Крибрум», член Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека.
По словам Игоря Ашманова, «Широкое применение ИИ для госуправления, внутри общества без соответствующего законодательного регулирования (которое сейчас кардинально отстает) чревато полным уничтожением приватности, возникновением дискриминации по социальным признакам, новых особо опасных форматов криминала и коррупции.
Превращение индивидуальности человека в цифровой вектор может привести к тому, что человечество утратит все признаки «человечности», в том числе и пресловутые права человека на что-либо вообще. С вектором ведь можно делать что угодно, он как бы не человек и не вызывает угрызений совести. Тем более что сегодня манипуляции общественным мнением, утечки персональных данных и иной критичной информации практически.
Вопреки расхожему мнению, цифровизация отнюдь не снижает количественные показатели и риски криминала, просто переводит их в другую, не менее опасную плоскость. И повышает удобство и массовость совершения правонарушений. Так, например, склонная к криминалу уличная «цыганка-гадалка» должна вас околпачить лично.
Однако преступнику, цифровому «разводиле» уже не нужен личный контакт один на один с вами. Он может веером рассылать свои фишинговые предложения десяткам тысяч людей и, используя социотехнику, отбирать наиболее внушаемых получателей, которые ему поверили. Таким образом, благодаря цифровизации его возможности не только не сокращаются, но и возрастают кратно. А вычислить его за многими слоями анонимайзеров становится гораздо труднее».
Подробнее читайте в эксклюзивном интервью Игоря Ашманова в декабрьском номере журнала «ПЛАС».
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Рост британской экономики постепенно замедляется
В период с июля по сентябрь экономика Великобритании росла медленнее, чем прогнозировали экономисты. Причинами послужили слабые показатели сектора здравоохранения и сократившиеся объемы торговли после Brexit, сообщает The Guardian.
Национальное статистическое управление сообщило, что рост оказался хуже ожиданий даже до появления нового варианта коронавируса «омикрон». По словам экспертов, слабый общий показатель ВВП был обусловлен новыми данными о резком снижении потребления государственных медицинских услуг за этот период. Потребительские расходы личного характера также не оправдали ожиданий.
Данные, кроме того, показывают, что ослабление началось до появления нового варианта вируса на фоне сбоев в глобальных цепочках поставок и дополнительных торговых барьеров из-за Brexit. Так, экспорт упал на 3,5% в III квартале, в то время как общий торговый баланс, который измеряет разницу между импортом и экспортом, увеличил дефицит с 1,2% до 1,9%. В то же время общий объем импорта в Великобританию вырос на 1,1%. Это произошло в результате увеличения импорта топлива, товаров и химикатов.
Инвестиции в бизнес также упали на 2,5% по сравнению с предыдущим кварталом, несмотря на введенные налоговые льготы с целью побудить компании вкладывать средства в проекты, повышающие производительность труда.
«В то время как высокий уровень деловой уверенности предполагает, что [инвестиции] восстановятся в 2022 году, чистый объем торговли, вероятно, продолжит оставаться проблемой, поскольку британские производители продолжают медленно терять связь с глобальными цепочками поставок из-за Brexit», — заявила старший экономист в консалтинговой фирме Pantheon Macroeconomics Габриэлла Диккенс.
Операции с токенизированными активами: Swift создаст уникальную платежную инфраструктуру
В совместной программе примут участие крупные финансовые и технологические компании, такие как Clearstream, Northern Trust, SETL и др. В комментарии представителей Swift говорится, что по сравнению с криптовалютами и стейблкоинами текущая рыночная капитализация токенизированных активов все еще невелика, однако в ближайшие годы применение этого вида цифровых активов будет стремительно расширяться. По некоторым оценкам, к 2027 году объем рынка токенизированных активов может достигнуть $24 трлн.
Сегодня многие глобальные банки и финкомпании, работающие с ценными бумагами, стремятся выйти на этот зарождающийся рынок. За счет этой технологии можно оптимизировать такие сферы, как хранение закрытых ключей, поддержка полного жизненного цикла цифровых ценных бумаг и др.
Со своей стороны Swift намерен изучить, как можно улучшить взаимодействие между участниками и системами во время осуществления транзакций с использованием токенизированных активов. С этой целью группа экспертов в первом квартале 2022 года проведет серию экспериментов, в ходе которых планируется детально изучить процесс выпуска, доставки платежа (DVP) и погашения активов. Результаты этой работы лягут в основу для будущего нормативного механизма, призванного обеспечить стабильность и постоянство рынка токенизированных активов.
По материалам сайта finextra.com
Венгрия в шестой раз повышает учетную ставку за шесть недель: инфляция достигла рекордных значений
Инфляция в Венгрии достигла 14-летнего рекорда. На этой неделе центробанк страны зафиксировал ее на уровне 7,4%, при этом в начале года финрегулятор озвучивал инфляционные ожидания не более 3%. С целью предотвращения негативных явлений в экономике, в частности, воспрепятствовать росту цен, правительство в шестой раз за последние полтора месяца повысило учетную ставку. Об этом сообщает Bloomber.
В ноябре центральный банк поднимал ставку до 3,8% (в начале месяца она составляла 2%). Накануне премьер-министр страны Виктор Орбан заявил о замораживании ставок по ипотечным кредитам. Также центральный банк свернул программу покупки государственных и корпоративных облигаций. Вместо этого финрегулятор начал осуществлять операции своп для поддержки форинта, находящегося на минимумах по отношению к евро.
Напомним, на прошлой неделе Банк Англии принял решение повысить ставку с 0,1% до 0,25%. Такой шаг был поддержан восемью голосами членов управляющего комитета против одного. При этом лимит средств на покупку активов сохранен на прежнем уровне. За прошедший ноябрь уровень инфляции в Великобритании достиг 5,1%, что стало рекордом с 2011 года и вдвое выше раннего прогноза центробанка.
По материалам сайта bloomberg.com
