ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Инвестиции в криптовалюту могут запретить в России
ЦБ не собирается разрабатывать дополнительный законопроект, запрещающий криптовалюты, но обсуждает запрет на инвестиции в них.
В начале недели в Госдуме прошло первое заседание рабочей группы по регулированию криптовалют под председательством вице-спикера Алексея Гордеева, на котором выступали заместитель министра финансов Алексей Моисеев, первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и др.
Как рассказали Forbes участники совещания, Ольга Скоробогатова разъяснила, что ЦБ не собирается разрабатывать дополнительный законопроект, запрещающий криптовалюты, но при этом регулятор считает их обращение недопустимым и планирует запретить инвестиции в них.
Основатель криптопроекта Joys Андрей Михайлишин рассказал Forbes, что регулятор и участники финансового рынка обсуждают несколько вариантов ограничения инвестиций на крипторынке. Например, обсуждается вариант блокировки карточных переводов россиян по определенным MCC-кодам, по которым можно отследить, какие именно услуги указывает продавец. MCC-код 6051 присваивается следующим категориям: покупка чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков, торговых счетов и другие квази-кэш операции в нефинансовых учреждениях
Plusworld
Основные направления развития финансового рынка на ближайшие три года: итоговый документ
Совет директоров Банка России утвердил Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов.
Основные направления подготовлены Банком России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации, участниками финансового рынка, представителями экспертного и научного сообщества.
Проект документа прошел обсуждение и был доработан по итогам парламентских слушаний в Государственной Думе.
Банк России направил итоговый документ Президенту Российской Федерации, в Правительство Российской Федерации, Государственную Думу и Национальный финансовый совет.
Банк России
Проведенные исследования свидетельствуют о необходимости расширения арсенала макропруденциальной политики за счет нового инструмента, напрямую ограничивающего долю рискованных потребительских кредитов.
Меры макропруденциальной политики, применяемые в настоящее время, стимулируют банки предоставлять кредиты гражданам с более низким уровнем долговой нагрузки по более низким ставкам. При этом влияния этих мер на темпы роста кредитования не обнаружено, отмечают авторы доклада Департамента финансовой стабильности.
В свою очередь, в работе Департамента исследований и прогнозирования показано, что макропруденциальные меры в большей степени ограничивали рост кредитования розничных банков с существенной долей потребительских кредитов в активах. В исследовании приводятся оценки чувствительности кредитной активности банков к жесткости макропруденциальной политики.
Банк России
Саморегистрация в ЕБС: новые возможности
Граждане смогут самостоятельно регистрировать свои данные в Единой биометрической системе (ЕБС) без посещения офиса банка. Это сделает для них процедуру сдачи биометрии более доступной. Соответствующий закон сегодня одобрил Совет Федерации.
Передать данные в ЕБС таким образом получат возможность те, кто имеет подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги», а также биометрический загранпаспорт. Информация в ЕБС будет размещаться через защищенное мобильное приложение. Использовать загруженные биометрические слепки можно будет для получения отдельных финансовых и государственных услуг, перечень которых установит Банк России совместно с Правительством.
Кроме этого, закон перенес с 1 января 2022 на 1 сентября 2022 года обязанность банков с универсальной лицензией открывать вклады и выдавать кредиты через свои мобильные и интернет-банки, идентифицируя клиентов удаленно с помощью ЕБС. Таким образом, у банков будет больше времени на донастройку собственных систем и процессов.
Банк России
Вышел из печати четвертый в 2021 году номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
Не всякая экономическая теория находит подтверждение на практике. Филипп Прокопьев (Мичиганский университет), победитель II Конкурса экономических исследований студентов и аспирантов, организованного Банком России и журналом «Деньги и кредит», тестирует следствие двух теорий. Одна гласит, что чем больше капитал компании, тем дешевле для нее привлеченное финансирование; вторая — что изменение ставки центрального банка влияет на капитал компаний, в том числе через процентные платежи по долгу. В сумме обе теории означают, что чем больше закредитована компания, тем сильнее изменение ставки денежно-кредитной политики (ДКП) сказывается на стоимости привлекаемых ею на внутреннем рынке средств. Однако исследование на данных о кредитных спредах российских корпоративных облигаций не выявило подобной зависимости: влияние изменения ставки было одинаковым при разном уровне закредитованности компаний.
А вот реакция инвестиций в основной капитал в российских регионах на ДКП различается, показывают Андрей Шевелев и его соавторы из Сибирского главного управления Банка России. Наименее чувствительны к изменению ключевой ставки регионы с большой долей добывающего сектора в ВРП. Наиболее чувствительны регионы, в экономике которых доминируют обрабатывающие производства. Авторы высказывают предположение, что выявленные различия могут быть связаны с различиями в относительной величине и основных источниках финансирования инвестиций в обрабатывающих и добывающих отраслях и ориентацией добывающих производств на внешний рынок.
Программы по повышению доступности жилья не всегда дают желаемый эффект, поскольку ведут к росту спроса и тем самым способствуют росту цен на недвижимость. Янина Рощина и Наталья Илюнькина (МГУ им. М. В. Ломоносова) анализируют, как повлияли на показатели доступности жилья госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке, действовавшие в России в 2015–2016 и 2020–2021 годах. По заключению авторов, первая программа, принятая в условиях резкого роста процентных ставок, может считаться успешной, поскольку влияние снижения ставки по ипотеке на доступность жилья было сильнее, чем эффект роста цен на недвижимость. Результаты второй программы («Ипотека под 6,5%»), призванной предотвратить спад спроса в условиях пандемии, не столь однозначны: заемщики выигрывали от субсидирования ставки только до определенного момента, в некоторых регионах рост цен на недвижимость нивелировал для заемщиков все выгоды субсидирования уже к концу 2020 года.
С этими и другими статьями выпуска журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2021 год можно ознакомиться здесь.
Банк России
Банк России считает реалистичным сценарий, когда в будущем на рынке кредитования будут существовать две — четыре крупные цифровые платформы. Как сообщает ТАСС, это следует из опубликованного регулятором материала.
«Реалистичным, на наш взгляд, является сценарий, когда в будущем на рынке кредитования останется малое число (две — четыре) крупных цифровых платформ (экосистем)», — говорится в материале Банка России.
В докладе ЦБ РФ также отмечает, что ослабление регулирования для традиционных банков, чтобы они оказались более конкурентоспособными в противостоянии бигтех- и финтех-платформам на рынке кредитования, является неверным путем. «Регулирование возникло как ответ на вызовы — риски финансовой стабильности, присущие рынку кредитования. Ослаблять регулирование для традиционных институтов — значит повышать уязвимость финансовой системы к рискам банковских кризисов», — говорится в материале.
Регулятор также обращает внимание на необходимость для банков цифровой трансформации, в том числе через партнерства с финтех- и бигтех-платформами.
Сенаторы одобрили закон о самостоятельной регистрации россиян в биометрической системе
Процедура сдачи биометрии станет более доступной для граждан: они смогут самостоятельно регистрировать свои данные в единой биометрической системе без посещения офиса банка. Соответствующий закон в пятницу одобрил Совет Федерации, сообщается на сайте Банка России.
Передать данные в ЕБС таким способом смогут те, кто имеет подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги», а также биометрический загранпаспорт. Информация в ЕБС будет размещаться через защищенное мобильное приложение. Использовать загруженные биометрические слепки можно будет для получения отдельных финансовых и государственных услуг, перечень которых установят ЦБ и правительство.
Кроме этого, закон перенес с 1 января на 1 сентября 2022 года обязанность банков с универсальной лицензией открывать вклады и выдавать кредиты через свои мобильные и интернет-банки, идентифицируя клиентов удаленно с помощью ЕБС. Таким образом, у банков будет больше времени на донастройку собственных систем и процессов, подчеркивает регулятор.
В России хотят освободить от валютного контроля операции до 600 тыс. рублей
Банк России планирует увеличить сумму платежей за границу, по которым не нужно предоставлять сопроводительные документы, с 200 тыс. до 600 тыс. рублей за одну операцию. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на документы ЦБ.
Подготовленные поправки — очередной шаг по либерализации требований валютного контроля, направленный на снятие нагрузки с резидентов, в том числе участников внешнеторговой деятельности, заявили «Известиям» в ЦБ. Изменения коснутся представления документов по трансграничным операциям. В частности, регулятор планирует увеличить пороговое значение суммы сделки, на которую не будет распространяться требование о подаче в банки документов о проведении операции. Порог будет увеличен с 200 тыс. до 600 тыс. рублей.
Изменения уже подготовлены: ожидается, что они вступят в силу в ближайшее время, сообщили в Банке России, не уточнив, когда именно.
По действующему закону резиденты при расчетах по валютным операциям на сумму более 200 тыс. в рублевом эквиваленте обязаны представить в банк документы по операции, говорит адвокат Александра Харина. В качестве документов юрлица могут представить договор, по которому происходит оплата, а также справки, подтверждающие его исполнение: накладные, акты приема-передачи, счета-фактуры, таможенные декларации. Граждане же могут представить документы, подтверждающие дачу займа.
Порог перевода денежных средств за границу, по которым не надо отчитываться, был установлен еще в 2003 году, напомнил член Ассоциации юристов России Тимур Эшпулатов. Он подчеркнул, что банк может контролировать только те операции юрлиц, которые проходят через счета, открытые именно в этой кредитной организации. Соответственно, контролю не подлежат зачисленные на счет денежные средства через кассу другого банка. На физических лиц и самозанятых это правило не распространяется.
«Вряд ли от либерализации порога денежных сумм будет зависеть рост или упадок мошенничества в данной сфере. Эта мера, наоборот, должна оградить субъекты бизнеса от «бюрократических кругов ада». Виды мошенничества с валютными операциями объединяет то, что преступники с согласия самих лиц, то есть без принуждения, получают эти денежные средства», — отметил Тимур Эшпулатов.
ЦБ: жители Московского региона реже снимают наличные с карт
В Московском регионе за январь — сентябрь 2021 года на 29% выросло общее количество операций с использованием банковских карт, включая снятие наличных, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом граждане все реже снимают наличные с карт, отдавая предпочтение быстрым и безопасным безналичным платежам, в том числе и Системе быстрых платежей. Об этом сообщила пресс-служба ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
Так, за три квартала текущего года жители Московского региона совершили 8,6 млрд безналичных операций: москвичи провели 6,1 млрд трансакций, а жители Подмосковья — 2,5 млрд. По сравнению с тем же периодом прошлого года их количество увеличилось на 2 млрд, а объем вырос на 38% и составил 21,7 трлн рублей. При этом 81% от общего количества операций по картам пришелся на оплату товаров и услуг.
По данным на 1 октября 2021 года, москвичам выдано 63 млн банковских карт, а жителям Подмосковья — 16 млн. Средний чек по операциям в торговых сетях столицы составлял 1 275 рублей, в Московской области — 953 рубля.
В Московском регионе, по данным на конец сентября текущего года, зарегистрировано более 644 тыс. электронных терминалов в организациях торговли, порядка 35 тыс. банкоматов и около 22 тыс. точек снятия наличных в торговых сетях.
В России электронные паспорта планируют начать выдавать в январе 2023 года
Электронные паспорта в России планируют начать выдавать с января 2023 года. Об этом сообщила начальник Главного управления по вопросам миграции МВД России Валентина Казакова в эфире радио «Милицейская волна».
«В настоящее время в рамках проводимой работы по поэтапному введению паспорта гражданина РФ, оформляемого в виде пластиковой карты, содержащего электронный носитель информации, МВД РФ совместно с Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, а также с заинтересованными государственными органами, иными органами и организациями прорабатываются детальные требования к порядку выдачи и оформления электронных паспортов. Планируемый срок начала выдачи электронных паспортов — январь 2023 года», — сказала она.
Казакова добавила, что количество выдаваемых паспортов нового образца, прежде всего, будет зависеть от желания граждан их получить, но, по прогнозам, на первоначальном этапе их количество составит не менее 100 тыс. «Выдача паспортов будет производиться на добровольной основе гражданам с 14 лет, какого-либо приоритетного порядка его получения не предусматривается», — добавила она.
Начальник главка отметила, что население проявляет интерес к новому виду документа. Об этом, по ее словам, свидетельствуют поступающие обращения, в которых россияне просят сообщить о дате начала его выдачи.
С юридической точки зрения паспорт с электронным носителем информации будет иметь такой же статус, как и действующий бумажный паспорт, подчеркнула Казакова.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Первая стадия пилотного проекта по внедрению цифрового тенге
Национальный банк Казахстана опубликовал доклад о результатах первой стадии пилотного проекта по внедрению цифрового тенге.
Цифровой тенге позволил НБРК проанализировать такие инновационные функции как программируемые деньги, автономные платежи и экосистему, которые может обеспечить цифровой тенге. Эти функции позволяют эффективно реализовывать важные сценарии использования, например, касающихся цифровой грамотности, предоставления эффективных социальных платежей и аналитики в режиме реального времени, которые способствуют точному планированию ключевых макроэкономических показателей.
Регулятор протестировал технологическую реализуемость блокчейн-платформы, а также различные варианты использования CBDC, включая эмиссию, осуществление покупок и переводов. В докладе сказано, что актив будет хранится в цифровом кошельке пользователя. Он сможет скрывать детали транзакций от участников расчетов, а также совершать операции без доступа к интернету.
Ожидается, что цифровой тенге будет способствовать распространению финансовых технологий, стимулирует инновации в индустрии платежей и повысит конкурентоспособность финансового сектора Казахстана на международном уровне. Решение по внедрению нового актива регулятор планирует принять в следующем году.
Plusworld
Visa и развитие бесконтактных платежей в Казахстане
По данным Visa, бесконтактные операции в Казахстане за последний год выросли на 186%, а платежи мобильными устройствами на 142%.
Безусловными приоритетами Visa остаются развитие экосистемы бесконтактных платежей, разработка и внедрение инновационных способов оплаты товаров и услуг, расширение сети приема платежей. Все это Visa задействовала для развития бесконтактных платежей в Казахстане.
Токенизация, которую Visa запустила в 2018 году, открыла дорогу в страну новым методам оплат, таким как Apple Pay, Samsung Pay. А в этом году к новых удобным бесконтактным методам оплат добавился и Google Pay. В числе банков-партнеров Visa, запустивших решение, Альфа-Банк, БЦК, Евразийский банк, Народный Банк, Сбербанк, Хоум Кредит Банк, Bank RBK, ForteBank, Simply. Развитие новых форм оплат в Казахстане – важный шаг на пути к цифровому будущему страны.
«В 2018 году Visa впервые в стране представила технологию токенизации банковских карт – Visa Token Service», — напомнила вице-президент, региональный менеджер Visa в Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош. «Как результат наших совместных с банками усилий, c 2019 гг. мы наблюдаем активный рост токенизированных операций. И мы рады объявить о запуске Google Pay в Казахстане. Это еще один важный шаг в развитии бесконтактных мобильных платежей в стране», — подчеркнула топ-менеджер.
История с криптовалютами может закончиться печально — финрегулятор Великобритании
Международный валютный фонд выразил обеспокоенность по поводу криптоиндустрии, а также того, что зарождающийся рынок цифровых активов развивается быстрее, чем регуляторы успевают разработать для него нормативно-правовую базу
Общая рыночная стоимость всех криптоактивов в мире уже достигла $2 трлн. Это более чем в десять раз превышает показатели за прошлый год, говорят в МВФ. Представитель фонда Эван Папагеоргиу заявил журналисту издания CNBC, что только за этот год «криптоэкосистема многократно увеличилась … и этот процесс демонстрирует замечательную устойчивость, но развитие нуждается в регулярных стресс-тестах и фонд проводит их».
Одна из проблем, на которые обращают внимание в МВФ, это то, что многим потребителям и финансовым учреждениям, торгующим цифровыми активами, по-прежнему не хватает надежных инструментов для работы и управления рисками.
В руководстве Фонда говорят, что потребители подвержены опасности потерять средства, и что в сфере криптовалют «неадекватное раскрытие информации и недостаток надзора». В свою очередь, финансовый регулятор Великобритании (FCA) предупреждает о негативной связи между социальными сетями и криптовалютными инвестициями.
«Мошенники платят влиятельным лицам в соцсетях, чтобы они помогали им пиарить новые токены и надувать спекулятивный пузырь. Некоторые инфлюенсеры продвигают криптомонеты, которые фактически не представляют никакой стоимости», — сказал Чарльз Рэнделл, председатель FCA.
Он также добавил, что в правительствах стран «… не знают, когда и чем закончится история с криптовалютами. При этом, как и в случае с любыми новыми технологиями, все может закончиться не очень хорошо».
По материалам сайта cnbc.com
Отчет: более 50 стран ввели ограничения на криптовалюты
В общей сложности 51 государство на планете в большей или меньшей степени ограничивает использование цифровых активов на своей территории
Такой вывод содержится в опубликованном на этой неделе отчете Юридической библиотеки Конгресса США. Исследователи отмечают, что на момент публикации подобного отчета в 2018 году было выявлено 8 юрисдикций с абсолютным запретом и 15 с неявным. Однако сегодня соотношение уже составляет 9 и 42 юрисдикции соответственно.
В числе стран с практически абсолютным запретом на использование криптовалют Алжир, Бангладеш, Египет, Ирак, Марокко, Непал, Катар, Тунис и Китай. В других странах, где крипторынок ограничен лишь частично, отмечаются такие виды запретов, как блокировка криптобирж и операций банков по обмену или переводу криптоактивов. В этой группе оказались в числе прочих Казахстан, Турция, Индонезия, Малайзия, Саудовская Аравия и большая часть африканских государств.
Кроме того, на территории 103 юрисдикций введены различные законодательные ограничения, в частности, налогообложение операций с криптоактивами, меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма и т.д. Такая политика по отношению к цифровым активам проводится практически во всех странах Евросоюза за исключением Болгарии, где токены по-прежнему не облагаются налогами.
По материалам сайта forklog.com
Эксперт предупредил о возможной рецессии и стагнации в экономике США
В ближайшие годы экономика США столкнется с рецессией, которая затем превратится в «вековую стагнацию», считает бывший министр финансов США Лоуренс Саммерс. Об этом пишет Bloomberg.
В интервью подкасту Bloomberg Economics «Stephanomics» Саммерс заявил, что Федеральная резервная система опоздала с выявлением опасностей инфляции. По его мнению, несвоевременные меры по снижению цен потенциально могут привести экономику к спаду. «Если бы могли управлять экономикой в таком раскаленном состоянии, это было бы замечательно, но урок, который мы усвоили в 1970-х годах, показывает, что следствием перегрева экономики является не просто повышенная инфляция, но и постоянно растущая инфляция», — сказал Саммерс. Он опасается, что очень скоро будет достигнута точка, «когда будет сложно снизить инфляцию, не спровоцировав рецессии».
Что касается более долгосрочной перспективы, то Саммерс отметил сохранение риска «вековой стагнации», ситуации, когда темпы экономического роста снижаются, а процентные ставки находятся на исторических минимумах. Впервые он начал говорить о подобном риске в 2013 году. «Я не уверен, что мы сумеем сохранить избыточный спрос в течение многих лет. Проблема в том, что сейчас мы увеличили совокупный спрос, но никто не знает, как можно поддерживать его рост».
В то же время агентство Reuters сообщило, что новый вариант коронавируса «омикрон» уже начал влиять на экономику США. Наиболее серьезное влияние он оказал на предприятия общепита. Опрошенные изданием аналитики отметили, что многие мероприятия отменяются или откладываются, потребители сокращают расходы, некоторые заведения закрываются. В то же время другие сектора пока значительных проблем не испытывают. Аналитики отмечают, что в целом новый вариант вируса способен замедлить экономический рост в начале следующего года, но подорвать его вряд ли сможет.
Главный экономист Moody’s Analytics Марк Занди ожидает, что экономика США в ближайшем будущем пострадает от вспышки более заразного варианта вируса, но эффект будет кратковременным. Теперь он прогнозирует, что экономика США вырастет на 2% в I квартале 2022 года по сравнению с прогнозом в 5% ранее. Однако он отмечает, что, несмотря на ожидаемое им замедление, рост может быстро восстановиться во II квартале, а в годовом выражении экономика может вырасти более чем на 4%.
Китайский техногигант озвучил дату появления собственной метавселенной
В последние недели мир охватил ажиотаж вокруг т.н. технологии метавселенных. В это время компания Baidu уже представила прототип своей экосистемы виртуального мира
В общих чертах метавселенную можно определить как следующее поколение интернета или виртуальный мир, в котором люди взаимодействуют друг с другом через трехмерных аватаров. Гигант социальных сетей Facebook присоединился к новой тенденции в октябре, сменив название на Meta и объявив о планах вложить $10 млрд в проект metaverse в течение 2022 года.
В свою очередь, китайская компания Baidu анонсировала свое приложение-метавселенную XiRang. А 27 декабря представители Baidu планируют провести первую в Китае конференцию, посвященную теме metaverse. В компании заявили, что проектные работы XiRang были начаты еще в декабре 2020 года. Однако готовый продукт выйдет на рынок не ранее, чем через шесть лет.
Тем не менее сейчас приложение от Baidu уже способно принять до 100 тыс виртуальных участников одновременно. Вице-президент компании Ма Цзе на этой неделе заявил, что XiRang будет представлять платформу с открытым исходным кодом для разработчиков других метавселенных.
Таким образом, к 2028 году китайский техногигант представит полноценную инфраструктуру для виртуального мира. Отметим, на этой неделе Илон Маск заявил, что он не сторонник виртуальных миров и жизни в качестве аватара в интернете, и пока он не понимает, зачем это во
