ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
ЦБ запросил у платежных систем информацию о тарифах
Банк России попросил международные платежные системы (МПС) раскрыть принципы формирования их системы и динамику ценообразования на российском рынке, пишет «Коммерсант». Регулятора интересует, «учитывается ли влияние уровня инфляции при изменении тарифов и каким образом; иные факторы, оказывающие влияние на изменение размера и состава тарифов (перечислить внутренние и/или внешние факторы); описание процедуры установления (изменения) тарифов (кто принимает участие в их разработке, согласовании и утверждении), возможность влияния участников ПС на решения об изменении комиссий». Предоставить данные необходимо до 31 марта.
Как пояснили в ЦБ, международные платежные системы раскрывают тарифы «достаточно фрагментарно и в разных форматах», что не дает регулятору возможность оценить реальную стоимость услуг. Мониторинг уровня тарифов на платежные услуги позволяет более точно оценить издержки бизнеса на использование платежных услуг и риски завышения тарифов для потребителей.
По словам источника в одном из крупных банков, платежные системы пытаются оптимизировать свои тарифы, чтобы удовлетворить всех игроков: с одной стороны, они снижают комиссии для крупного ретейла, с другой — повышают сервисные сборы. Но новый сбор вряд ли значимо отразится на комиссиях для юрлиц или на доходах эквайрингового бизнеса.
Директор «КартСтандарта» Майя Глотова считает нормальным, что «регулятор проводит мониторинг участников рынка на предмет изменения стоимости услуг», так как в конечном счете стоимость платежных услуг перекладывается на потребителя. Большинство тарифов МПС номинированы в иностранной валюте и поэтому автоматически меняются при изменении курса рубля, отметила она. По словам независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, тарифы платежных систем выступают непубличной частью правил их оператора, которые утверждает ЦБ, поэтому межбанковские комиссии и размеры вознаграждений оператору платежной системы от банков и так «не являются секретом для регулятора». По мнению Вишнякова, запрос ЦБ может свидетельствовать о сохранении на повестке вопроса регулирования тарифов МПС.
Письмо может означать, что в ЦБ не отказываются от реализации его законодательно закрепленного права регулировать комиссии на платежном рынке, отметил один из источников на рынке. По мнению ряда собеседников издания, Банк России изучает тарифы МПС скорее для того, чтобы «подогнать под них тарифы СБП», сделав их более выгодными. В СБП появляется все больше сервисов, система постепенно начинает конкурировать с МПС.
Опубликован закон, наделяющий Единую биометрическую систему статусом государственной
Нормативный акт наделяет правительство правом регулировать порядок работы ЕБС и утверждать порядок размещения в системе персональных данных граждан.
«Единая биометрическая система позволит расширить число сервисов и повысит доступность услуг для граждан России. Они, в свою очередь, получат высокое качество предоставления услуг, причем в более удобном и оперативном формате. Отмечу, что государственная единая биометрическая система предполагает добровольное участие со стороны каждого россиянина», -прокомментировал вице-премьер Дмитрий Чернышенко.
Госорганы, органы местного самоуправления и другие компании обязаны пользоваться ЕБС при обработке биометрических персональных данных для идентификации и аутентификации. Все организации, использующие для идентификации и аутентификации посредством биометрии иные государственные информационные системы, должны будут проходить специальную аккредитацию.
Для аккредитации в Министерстве цифрового развития связи и массовых коммуникаций компании должны отвечать ряду требований, в частности доля участия иностранных юрлиц не должна превышать 49%, минимальный размер собственных средств — не менее 50 млн рублей. У компании должна быть лицензия «на криптографию» и криптографические средства шифрования в собственности.
В законе сказано, что правительство по согласованию с уполномоченными федеральными органами устанавливает положение о единой биометрической системе, включая порядок ее функционирования и взаимодействия с иными информационными системами. Ранее в СМИ сообщалось, что нормы передачи данных из коммерческих биометрических систем в ведение государства должны быть разработаны до осени 2022 года.
Plusworld
Банки запускают переводы между юрлицами через СБП
Кредитные организации запускают переводы между юрлицами через Систему быстрых платежей (СБП), пишут «Известия», уточняя, что первыми этот функционал пропилотировали Райффайзенбанк и Делобанк. Информацию подтвердили в Национальной системе платежных карт (НСПК).
По словам директора Делобанка Ирины Кузьминой, пилотирование B2B-переводов (Business-to-Business) через СБП Делобанк, который входит в группу СКБ-Банка, провел в декабре 2021 года. Она отметила, что сейчас этот сервис тестируется для корпоративных закупок. Новый функционал позволит юрлицам, включая индивидуальных предпринимателей, выполнять и получать оплату мгновенно, круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни, подчеркнула Кузьмина. Сейчас платежи между компаниями проводятся только в рабочее время в будни.
Тестовую трансакцию между юридическими лицами в СБП также провел Райффайзенбанк, сообщил руководитель направления развития электронной коммерции Георгий Коннов. Он уточнил, что получателем пилотной трансакции стал банк «Точка». Новый сервис позволит перечислять средства мгновенно, тогда как сейчас B2B-платежи идут от нескольких часов до нескольких дней. Этот функционал будет особенно востребован компаниями, которые на ежедневной основе проводят массу платежей поставщикам или контрагентам, в частности e-commerce-платформами, розничными сетями, дистрибьюторами, ожидает Коннов.
В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке — по аналогии с C2B-операциями (от потребителей к бизнесу), уточнили в Райффайзенбанке.
В НСПК (клиринговый центр СБП) подтвердили, что несколько банков уже начали пилотировать В2В-сервис в Системе быстрых платежей, некоторые кредитные организации работают над подключением. Преимущество новшества в том, что компании в России, где множество часовых поясов, смогут выстраивать непрерывный бизнес, не беспокоясь о доступности межбанковских взаиморасчетов, отметили в НСПК.
С 1 января 2022 года ЦБ установил для банков тарифы за осуществление B2B-переводов между юрлицами, ИП и самозанятыми через СБП: они разнятся от 5 копеек до 3 рублей за операцию в зависимости от ее суммы, следует из документов регулятора. Однако стоимость услуги для конечных клиентов-юрлиц будут устанавливать сами кредитные организации. В Делобанке и Райффайзенбанке не сообщили, какие комиссии за использование этого сервиса они установили для своих клиентов. Ограничивать тарифы на В2В-операции в СБП в Банке России не планируют, сообщил его представитель.
Запустить сервис переводов между юрлицами через СБП в 2022 году также планируют в МКБ, ПСБ, Газпромбанке, «Абсолюте», «Открытии», Почта Банке, МТС Банке и Росбанке, заявили их представители. В УБРиР этим сервисом интересуются, но сроки его реализации пока не установили. Поскольку через Систему быстрых платежей деньги перечисляются мгновенно, то предприниматели смогут практически сразу же воспользоваться купленной услугой или получить на свой склад оборудование или материалы для производства, отметил директор департамента малого и среднего бизнеса Абсолют Банка Сергей Нечушкин.
Изменения законодательства поставили под жесткий контроль все операции граждан
С этой недели станет невозможным целый ряд схем по обналичиванию, пишет «Коммерсант», уточняя, что вступившие в силу изменения законодательства ставят под жесткий контроль уже все операции граждан и большинства участников финрынка, а не только банков. Кроме того, поправки закрывают популярную схему вывода средств через счета мобильных телефонов.
Ряд поправок к антиотмывочному законодательству, принятых в июле 2019 года, вступили в силу 10 января. Они ужесточают контроль за оборотом наличных денег и безналичных расчетов. По словам партнера по налоговому консультированию компании «КСК ГРУПП» Станислава Ляпцева, эти изменения — продолжение автоматизации контроля за неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. Дополнительный контроль Росфинмониторинга усложнит оставшиеся схемы обналичивания, уверен он.
Отмечается, что поправки усиливают контроль за операциями с наличными на сумму от 600 тыс. рублей. Также вводится обязательный контроль почтовых переводов и снятия наличных, начисленных на баланс мобильного телефона, на сумму более 100 тыс. рублей.
Как рассказала директор юридического департамента Московского Кредитного Банка Ирина Гудкова, под более пристальный контроль попадают операции снятия или зачисления свыше 600 тыс. рублей на счет юрлица в наличной форме. В частности, повышенное внимание к ним будет, даже если операции являются обычной хозяйственной деятельностью.
Не менее важно правило о контроле за переводами средств на мобильные телефоны — оно закроет одну из схем обналичивания, подчеркнул Станислав Ляпцев. «Работало это так: компании переводили средства на балансы мобильных операторов сотрудников. Дальше деньги переводились на карты и снимались», — пояснил он.
Схема могла также быть популярна для обналичивания средств, полученных нелегально, так как их на практике можно направлять на счет с анонимного электронного кошелька, созданного по упрощенной схеме авторизации с привязкой к мобильному номеру, который может быть сделан на подставное лицо, добавил управляющий партнер Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин. Однако, уточнил он, при новых ограничениях в целом контроль можно по-прежнему обойти, если дробить переводы на 99 тыс. рублей, учитывая, что объем таких операций крайне высок, отслеживать будет по-прежнему сложно.
В поправках говорится, что любые операции по переводу, начислению, получению прибыли в результате выигрыша в лотерею или в результате азартной игры или по причине, например, сдачи в ломбард представляющих высокую ценность изделий и т. п., а также если совокупная сумма одной операции превышает 100 тыс. рублей, то сведения о ней автоматически должны передаваться в надзорный орган, в частности в ЦБ.
Ак Барс Банк выдал «Ростелекому» цифровую гарантию на платформе «Мастерчейн»
Ак Барс Банк одним из первых российских банков провёл сделку по выдаче в пользу компании «Ростелеком» цифровой банковской гарантии на базе российской блокчейн-платформы «Мастерчейн».
В числе преимуществ цифровой технологии то, что размещение данных в распределенном реестре нивелирует риски мошенничества с банковскими гарантиями — подделать или потерять документ в закрытой блокчейн-сети практически невозможно.
«Ак Барс Банк выдал цифровую банковскую гарантию в пользу нашего давнего партнера — компании «Ростелеком», тем самым обеспечив исполнение госконтракта в рамках 223-ФЗ. Цифровые банковские гарантии позволяют ускорить процессы получения гарантий бенефициаром, а также сократить бумажный документооборот, что соответствует целям нашего банка в области устойчивого развития», — отметила руководитель блока корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Ольга Ясонова.
практическое значение – они позволяют оптимизировать операционные расходы и получить рыночные преимущества. Электронные банковские гарантии позволят отказаться от бумажного документооборота, существенно сократят сроки предоставления гарантий и упростят процедуру их верификации», — сказал старший вице-президент – финансовый директор ПАО «Ростелеком» Сергей Анохин.
российской инфраструктуре цифровых банковских гарантий – рост числа подключенных бенефициаров повышает интерес банков-гарантов и увеличивает ценность решения для финансового рынка», —прокомментировал генеральный директор «Систем распределенного реестра» Игорь Кузьмичев.
Технология блокчейн повышает привлекательность гарантийных банковских инструментов в корпоративном бизнесе. Бенефициарам больше не нужно тратить время и ресурсы на запросы в банки о подтверждении подлинности выданных гарантий. Процесс проверки гарантий проходит автоматически, а управлять циклом гарантии можно электронно.
«Мастерчейн» — первая сертифицированная в России блокчейн-платформа, в которой используются российские средства криптографической защиты информации. Платформа разработана Ассоциацией «ФинТех» совместно с Банком России и участниками финансового рынка.
Plusworld
В Госдуме призвали увеличить ставку НДФЛ для доходов свыше 10 млн рублей
В Госдуме призвали поднять налог на сверхдоходы, пишет «Коммерсант», уточняя, что с такой инициативой выступил первый замглавы думского комитета по бюджету и налогам, депутат от КПРФ Михаил Щапов. Идею он мотивировал «социальным разрывом» в обществе.
Прогрессивная шкала налогообложения доказала свою эффективность за рубежом, согласился депутат Госдумы, секретарь ЦК КПРФ Сергей Обухов: «Наверное, нужно говорить о принципиальном подходе. Подоходный налог — имеется в виду прогрессивная шкала — одна из признанных в мире форм восстановления социальной справедливости. Можно спорить сколько угодно, но богатые должны платить больше. Вся беда в том, что если брать сейчас налоговую систему РФ, то шкала налогообложения у нас регрессивная. Например, взять тот же Пенсионный фонд (ПФР): чем больше заработная плата, тем меньше отчисления».
Сейчас действует стандартная ставка — 13%. Но доходы свыше 5 млн рублей в год облагаются налогом в 15%. Если ставку НДФЛ изменить, под удар в первую очередь попадет средний класс, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Вячеслав Савуляк: «Людям, которые мало зарабатывают, безусловно, нравится, чтобы с богатых брали больше налогов. Но в реальной жизни мы понимаем, что это не так просто сделать, ведь состоятельные граждане все-таки зарабатывают не зарплаты. Поэтому в лучшем случае под раздачу этих повышенных налогов может попасть так называемый средний класс, которого в России, можно сказать, и нет», — отметил он.
При этом он уточнил, что если использовать понятие «доходы», то тогда любая российская семья при продаже своей квартиры, получив больше 10 млн рублей, попадет под это определение. Таким образом, и небогатые россияне могут попасть под этот «нож правосудия».
Для тех, кто получает доход в размере МРОТ, предлагается снизить ставку НДФЛ до 5%. Или вовсе освободить эту категорию населения от налога. По замыслу депутата Щапова, такие меры помогут снизить социальную напряженность.
Однако на практике подобная мера вряд ли поможет решить проблему, считает исполнительный директор Института экономической политики им. Гайдара Сергей Приходько: «Это явно не доходы наших олигархов, будь то нефтяных, металлургических, каких угодно. И уход от налогов при и так не повышающемся уровне инвестиционной и бизнес-привлекательности может сыграть совершенно обратную роль. Какая-то часть предпринимателей будет всячески с этим бороться. С точки зрения популизма это, конечно, хорошая идея. Однако, если мы попытаемся отобрать у богатых большую часть доходов, то почему от этого у нас больше будут получать бедные?»
В декабре 2021 года министр финансов Антон Силуанов заявлял, что Минфин не планирует повышать ставки подоходного налога, налога на прибыль и на добавленную стоимость в ближайшие три года. И отмечал, что увеличение НДФЛ от заработка свыше 15 млн рублей всего за год принесло бюджету дополнительные 80 млрд рублей.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Токаев оценил экономический ущерб от беспорядков в Казахстане в 2—3 млрд долларов
Экономический ущерб от беспорядков в Казахстане может составить 2—3 млрд долларов. Об этом заявил президент страны Касым-Жомарт Токаев в разговоре с председателем Европейского совета Шарлем Мишелем, который состоялся в понедельник в режиме видеоконференции.
«Президент назвал произошедшие трагические события беспрецедентным актом агрессии и посягательством на нашу государственность. Он добавил, что насильственные действия террористов повлекли многочисленные жертвы среди сотрудников правоохранительных органов и мирных жителей, пострадало около 1 300 объектов предпринимательства, совершены нападения на более чем 100 торговых центров, банков, сожжено около 500 полицейских машин», — говорится в сообщении пресс-службы главы государства, опубликованном на его сайте.
«По оценке Касым-Жомарта Токаева, предварительный экономический ущерб государству может составить 2—3 млрд долларов», — отмечается в релизе.
В ФРС назвали повышение процентных ставок в марте реальным сценарием
Президент Федерального резервного банка Ричмонда Томас Баркин поддерживает сдвиг в сторону более жесткой денежно-кредитной политики ФРС и открыт для идеи повышения процентных ставок после завершения программы количественного смягчения.
«Я очень поддерживаю то, что мы сделали в декабре», — сказал Баркин в интервью для Wall Street Journal, имея в виду решение комитета по операциям на открытом рынке об ускорении сокращения покупок облигаций.
Принятое на декабрьском заседании решение позволяет завершить покупки облигаций уже в марте. Кроме того, на том же заседании руководители ФРС спрогнозировали три повышения процентной ставки (которая сейчас близка нулю) в текущем году. Отклонение от курса ультрамягкой денежно-кредитной политики произошло на фоне растущей обеспокоенности руководителей Центрального банка высоким уровнем инфляции. Покончив с покупками облигаций пораньше, ФРС будет иметь больше гибкости в повышении ключевой процентной ставки для сдерживания роста цен.
Некоторые представители ФРС уже отмечали, что мартовское заседание комитета по операциям на открытом рынке может стать подходящей возможностью для повышения краткосрочных ставок. Баркин, который обладал правом голоса на заседаниях комитета в прошлом году, но не будет им обладать в текущем году, сказал, что согласен с такой оценкой.
«Когда экономика поддерживает такие уровни безработицы, которые мы сейчас наблюдаем (что, конечно же, является очень здоровой ситуацией), на фоне повышенных цен, думаю, что в соответствии с нашим мандатом нам необходимо двигаться в сторону нормализации», — сказал Баркин.
«Я думаю, что это реальный сценарий», — добавил он о перспективе повышения процентных ставок на мартовском заседании.
Баркин также сказал, что ожидает ослабления инфляционного давления позднее в этом году, однако отметил, что из-за продолжающейся пандемии коронавируса напряженность в цепях поставок может сохраняться и в 2023 году, повышая неопределенность экономических перспектив.
По словам Баркина, сейчас экономика получает поддержку за счет сильного потребительского спроса и относительно низкой долговой нагрузки домохозяйств.
Комментарии Баркина последовали за публикацией в пятницу более слабого, чем ожидалось, отчета по занятости. Согласно этому отчету, в декабре было создано 199 тыс. рабочих мест. При этом, правда, уровень безработицы снизился с 4,2% в ноябре до 3,9%, что в историческом контексте является сильным показателем. Между тем доля экономически активного населения в декабре составила 61,9% против 63,4% до пандемии.
На фоне пандемии многие работники продолжают избегать поиска работы, отметил Баркин. «Я по-прежнему считаю, что в системе есть незадействованные ресурсы», — сказал он, добавив, что рынку труда недостает около 3,5 млн работников, которым, по его мнению, потребуется некоторое время, чтобы вернуться к поиску работы.
По словам Баркина, сейчас отмечается промежуточная полная занятость, которая начнет подавать признаки преобразования в полную занятость только тогда, когда будет наблюдаться рост доли экономически активного населения и широкомасштабный рост заработной платы.
Казахстан. Банки и телеком-операторы стремятся стабилизировать ситуацию
Портал PLUSworld.ru продолжает мониторить ситуацию в Казахстане, за которой мы наблюдаем со 2 января 2022 года. Предлагаем краткий дайджест мер, предпринятых ключевыми участниками банковского сектора, платежного рынка и сегмента телекома республики для стабилизации финансового обслуживания населения на 10 января 2022 года.
Национальный Банк Республики Казахстан
ЦБ Казахстана сообщил, что 10 января 2022 года в штатном режиме будут запущены платежные системы РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка» для проведения тенговых платежей финансового сектора и государственного бюджета, в том числе зачисления пенсий, пособий и заработных плат на счета граждан.
При этом регулятор временно приостановил деятельность обменных пунктов банков второго уровня и уполномоченных организаций. Эти меры введены для безопасности и сохранности обменных пунктов, а также их работников и клиентов.
Halyk Bank
В официальном заявлении Народного банка Казахстана говорится о том, что с 10 января 2022 года Halyk Bank возобновляет полноценную работу 297 своих отделений по всему Казахстану, как в крупных городах, так и отдаленных районах страны, в целях скорейшей стабилизации финансового сектора.
Сбербанк
Сервисы мобильного приложения Сбербанка в Казахстане будут функционировать без доступа в интернет.
Банкоматы в отделениях головных офисов филиалов Сбербанка работают в штатном режиме во всех регионах, за исключением Алма-Аты и Алматинской области, где их работа возобновится по мере стабилизации ситуации.
Штрафы и пени по кредитам юридических и физических лиц до конца января 2022 года начисляться не будут.
Altyn Bank
В период чрезвычайной ситуации в Altyn Bank недоступны следующие операции: международные денежные переводы SWIFT, Золотая Корона, Moneygram, а также обмен валюты. Другие услуги Банка могут быть ограничены из-за нестабильного интернет-соединения.
По кредитам заемщикам Банка на 01.05.2022 Ставка/штраф, рассчитанная в отделениях банка, не будет назначена до восстановления интернета.
ForteBank
Часть отделений работают с 10 января. На период ЧС банк отменяет начисление штрафов и пени по всем кредитам физических и юридических лиц. Приложение Forte работает без интернета. Можно проверить карты и счета, перевести деньги между своими картами и на карты других банков. Перевести до 100 тыс. тенге сейчас можно без смс кода.
Платежи частично ограничены из-за проблем со связью. Баланс ForteMobile пополняется без ограничений. Клиентам ForteMobile будет начислено 200 SMS и 300 минут для связи.
Банкоматы и терминалы работают в большинстве регионов. Доступность зависит от связи, доступа в здания, где они расположены и работы инкассаторов. Сейчас установлен лимит на снятие денег — 100 тыс. тенге с одной карты в сутки. Обслуживание карт других банков временно приостановлено.
Согласно постановлению Нац. Банка РК приостановлена деятельность обменных пунктов, том числе ForteForex в приложение Forte.
BeelineКазахстан
Beeline Казахстан приступил к начислению всем абонентам по 200 SMS и 300 минут разговоров.
Все клиенты оператора получат бесплатные SMS и звонки в течение нескольких суток. В связи с тем, что база абонентов очень большая и системы работают с ограничениями, начисления будут проходить поэтапно. По состоянию на 8 января бонусы уже получили 1 000 000 абонентов.
ForteMobile
Баланс ForteMobile пополняется без ограничений. Клиентам ForteMobile будет начислено 200 SMS и 300 минут для связи.
Казахтелеком
8 января в Алма-Ате заработал проводной интернет для мессенджеров, а в столице Казахстана Нур-Султане возобновили доступ к проводному интернету.
