Экспертное мнение директора департамента финансового мониторинга и защиты информации НП «НПС» Юрия Сафронова

Вступает в силу закон, вносящий ряд существенных поправок в нормативно-правовые акты о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (от 5 мая 2014 года N 110-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Изменения касаются совершенствования мер противодействия отмыванию при переводе электронных денежных средств с использованием предоплаченных карт и электронных средств платежа (например, платежные карты, «электронные кошельки», мобильные средства оплаты и др.).

Поправки включают ряд новелл, первая из которых вводит в статью 3 закона №115-ФЗ* о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма понятие «упрощенной идентификации клиента» при использовании электронных средств платежа (ЭСП). Безусловно, новелла является шагом вперед в отношении контроля за переводами денежных средств, при этом позволяет участникам рынка сохранить баланс между безопасностью и эффективностью бизнес-процессов.

Упрощенная идентификация клиента – это комплекс мер по получению и проверке достоверности сведений, которые предоставляются клиентом — физическим лицом при использовании ЭСП. 

Прохождение упрощенной идентификации возможно тремя способами:

—  при предъявлении оригиналов документов или их заверенных копий,

— при предоставлении, в том числе электронным способом, например через форму сайта, ФИО, серии и номера документа, удостоверяющего личность, данных СНИЛС, ИНН или полиса ОМС и номера мобильного телефона,

— при авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании электронной подписи.

Этот же закон вносит поправки в практику применения закона №161-ФЗ** о национальной платежной системе.

Так, согласно новым нормам, клиент — физическое лицо при переводе денежных средств с использованием ЭСП другому физическому лицу должен пройти упрощенную идентификацию. Однако при наличии определенных законом требований к упрощенной идентификации эта процедура незначительно повлияет на время обработки операции.  

Нововведения допускают возможность снятия наличных с предоплаченных карт.

Также новые нормы позволяют юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям пополнять предоплаченные карты, выданные клиентам – физическим лицам, что удобно, например, для оплаты деятельности дистанционно работающих сотрудников.

Таким образом, изменения расширяют возможности клиента – физического лица по переводу электронных денежных средств и ставят преграду недобросовестной практике применения электронных средств платежа.

*прим. — Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

**прим. — Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».