ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Алла Цытович вступила в должность предправления Юниаструм Банка
Председателем правления Юниаструм Банка стала Алла Цытович. Как сообщает пресс-служба финучреждения, она приступила к исполнению обязанностей 12 августа.
Лидия Бормашова, временно исполнявшая обязанности предправления, вернулась к обязанностям главного бухгалтера, уточняется в релизе.
Цытович с марта 2014 года занимала пост советника председателя правления Юниаструм Банка по развитию бизнеса. Совет директоров банка в середине июня единогласно утвердил ее кандидатуру на топ-должность в кредитной организации, после чего кандидатура была согласована с ЦБ РФ.
Алла Цытович работает в финансовой сфере более 18 лет. Занимала руководящие должности в ведущих российских и международных страховых компаниях и банках, в частности в «ДельтаКредите», Банке Москвы, МДМ Банке. Окончила МГУ им. М. В. Ломоносова. После получения степени кандидата наук училась в постдокторантуре шотландского университета Heriot-Watt (Великобритания), а также получила диплом LOMA Institute (США) по специальности «управление финансовыми организациями», указывается в биографической справке на сайте Юниаструм Банка.
Центробанк намерен минимизировать бумажный оборот на финансовых рынках
Банк России намерен увеличить электронный документооборот на финансовых рынках. Займется этим созданная в ЦБ межведомственная рабочая группа по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке во главе с первым зампредом ЦБ Сергеем Швецовым. Как стало известно «РБК daily», в состав группы вошли сотрудники ЦБ, различных министерств и ведомств, включая ФСБ, Росфинмониторинг, представители крупных банков (Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Ситибанка), пенсионной и страховой отраслей, профессиональных объединений.
Участники группы сообщили, что результаты перевода на электронный документооборот ощутят на себе как финансовые организации, так и их клиенты. По словам предправления НП «Национальный платежный совет» Алмы Обаевой, доступ клиентов, прежде всего физических лиц, к одновременному управлению своими денежными средствами в различных банках может быть предоставлен через облачные решения. Так, пользователь, например, страховых или финансовых коммерческих услуг (физическое или юридическое лицо) получит уникальный идентификатор, по которому сможет проводить платежи, совершать покупки. Сейчас, по ее словам, на платежном поручении указаны номера счетов бухучета вместо идентификатора, и такое решение мало где используется в мире. При новом подходе идентификатор можно привязать, допустим, к номеру мобильного телефона и БИК, продолжает она. Получив идентификатор, пользователь, к примеру, сможет объединить системы «Банк — клиент» и через одну точку входа пользоваться системами разных банков.
Еще один важный вопрос для обсуждения группой — развитие удаленной идентификации. По словам председателя совета ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, если человек достоверно идентифицирован один раз в одном месте, то далее он сможет подтверждать идентификацию удаленно в любом другом, например при получении кредитов, открытии счета и подписании некоторых форм договоров.
Банки ожидают от реализации инициативы ЦБ сокращения расходов на бумажный оборот (сейчас они сдают отчетность в ЦБ в электронном виде, но все равно хранят все документы в бумажном виде с подписями главного бухгалтера и первого подписанта). IT-эксперты называют инициативу ЦБ разумной, однако предупреждают о рисках утечки информации. Впрочем, чаще всего утечки происходят как раз через бумажные носители: по оценкам InfoWatch, через этот канал персональные данные в России утекают в 41,7% случаев.
НБКИ: открытый доступ банков к данным ПФР и ФНС может улучшить условия кредитования россиян
Принятие законопроекта об открытии доступа банкам к данным о доходах россиян в ПФР и ФНС может улучшить условия кредитования россиян. Такое мнение высказал порталу Банки.ру директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Документ, согласно которому банки с 1 марта 2015 года смогут получать доступ к базам данных Пенсионного фонда (ПФР) и Федеральной налоговой службы (ФНС), был подготовлен рабочей группой при участии ЦБ, некоторых ведомств и НБКИ в начале августа. Законопроект поддержала Ассоциация «Россия», возглавляемая депутатом Госдумы Анатолием Аксаковым. Однако АРБР предложила свои поправки в нормативный акт.
Со своей стороны в НБКИ подчеркивают, что бюро стояло у истоков данной инициативы по расширению возможности банков верифицировать заемщиков. «Единственное наше замечание по этому документу — это отсутствие там упоминания инфраструктурных организаций, например бюро кредитных историй, — говорит Волков. — В данном законопроекте предусмотрено только прямое подключение банков к ПФР и ФНС».
По его словам, в настоящее время в России насчитывается более 800 банков и несколько тысяч профессиональных кредиторов, работающих в небанковском секторе, что делает прямое подключение фининститутов к ПФР и ФНС слишком трудоемким. «Я не могу себе представить, как ПФР и ФНС самостоятельно обеспечат включение этих тысяч участников финрынка в процесс обмена информацией. Для этого, как мы говорим, необходимо оставить возможность централизованного подключения кредиторов к ПФР и ФНС через, например, НБКИ», — полагает Волков.
Он считает, что в законопроекте следует прописать право кредиторов на выбор способа получения сведений о доходах россиян: напрямую у ПФР и ФНС или через центрального агента.
Представитель НБКИ также заявил, что принятие данного законопроекта позволит ответственным заемщикам получать более выгодные условия по кредитам. При этом выиграть могут и граждане с невысоким уровнем дохода. «Сейчас банки работают со всеми сегментами заемщиков, поэтому ухудшения для граждан с невысокими зарплатами, но добросовестных, не произойдет», — пояснил он.
Однако проблемы могут возникнуть у россиян, получающих зарплату в конвертах, добавил Алексей Волков.
Новое указание ЦБ о кредитных историях может навсегда испортить репутацию заемщика
Несостоявшийся заемщик по решению одного банка может навсегда попасть в категорию «имеющих неудовлетворительную кредитную историю» или «избыточную долговую нагрузку». Это следует из нового варианта указания ЦБ «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории». По словам источников «Коммерсанта», знакомых с ходом обсуждения проекта, вчера он был разослан участникам рынка для сбора комментариев.
В настоящее время в кредитных историях заемщиков нет так называемой информационной части. Предполагается, что она будет содержать данные, которые БКИ будут раскрывать по запросу кредитора без согласия заемщика. В ней планируется указывать причины отказа в кредите, сумму займа и тому подобное. Срок начала передачи данных для информационной части от кредиторов в БКИ в настоящее время — 1 марта 2015 года. ЦБ с начала года как минимум дважды корректировал проект своего указания, регламентирующего информационную часть кредитных историй.
Теперь ЦБ предлагает банкам указывать конкретную причину отказа в кредите, например из-за кредитной политики заимодавца, неудовлетворительной кредитной истории заемщика (либо его поручителя), избыточной долговой нагрузки на кредитора (поручителя) и прочее. Участники банковского рынка уверены, что подобная классификация нуждается в четких определениях. «У каждого банка — свои системы оценки заемщиков, и основания, послужившие причиной отказа для одного банка, могут не иметь такого же влияния в другом банке», — указывает руководитель управления финансовых рисков Пробизнесбанка Богдан Ноздровский. Так, в случае негативного решения банка по причине неудовлетворительной кредитной истории заемщика другие игроки могут посчитать, что отказавший в выдаче ссуды банк располагал какой-то особой информацией, которая повлияла на его решение, и тоже откажут заемщику в кредите, продолжает он. В такой ситуации кредитная история заемщика может быть навсегда испорчена по формальным причинам.
Кроме того, новый вариант указания ЦБ оставляет, например, открытым вопрос, может ли банк указывать несколько причин отказа в кредите заемщику, отмечает директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых.
Самим же БКИ новый вариант указания ЦБ может добавить работы. Дело в том, что регулятор уточнил порядок действий банков и БКИ в случае, если кредит был одобрен, но заемщик по той или иной причине не получил его в срок, установленный банком (например, взял его в другом банке). В такой ситуации БКИ должно будет самостоятельно убрать запись о неполученном кредите из информационной части кредитной истории заемщика. «Изначальная цель БКИ — аккумулировать данные, передаваемые банками, но никак не удалять их, и такие задачи программным обеспечением бюро не предусмотрены», — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
МДМ Банк вошел в китайскую платежную систему UnionPay
МОСКВА, 13 августа. /ПРАЙМ/. МДМ Банк вошел в китайскую платежную систему UnionPay. Об этом говорится в сообщении банка.
«После окончания технической реализации проекта владельцы карт UnionPay смогут получать наличные средства в сети банкоматов МДМ Банка, а также расплачиваться в магазинах и торговых центрах, где установлены терминалы обслуживания карт МДМ Банка», — отмечается в сообщении.
Ранее представитель China Union Pay Фан Жигуанг заявлял, что количество карт платежной системы в России достигнет 2 млн в течение 3 лет.
После введения санкций со стороны Запада в отношении России из-за присоединения Крыма весной этого года международные платежные системы Visa и MasterCard отказались обслуживать карточки клиентов ряда российских банков. После этого российские власти поставили вопрос о создании Национальной платежной системы, которая смогла бы обеспечивать бесперебойные расчеты по картам российских граждан. После консультаций с Банком России было принято решение о создании Национальной системы платежных карт.
В июне текущего года зампред ЦБ Татьяна Чугунова сказала журналистам, что создаваемая Национальная система платежных карт /НСПК/ сможет работать в кобрэндинге с четырьмя платежными системами — китайской UnionPay, японской JCB и международными VISA и MasterCard.
МДМ Банк основан в 1990 году и занимает сегодня 20 место по объему чистых активов в системе российских кредитных организаций. 57,5 проц акций банка принадлежат кипрскому офшору MDM Holding SE /основным бенефициаром является Сергей Попов/, 9,7 проц — управляющей компании МДМ. Уставный капитал банка составляет 3,9 млрд рублей. Чистая прибыль банка за первый квартал 2014 года по МСФО составила 319 млн рублей против 347 млн рублей чистого убытка по итогам аналогичного периода прошлого года.
Alibaba изменил условия соглашения с платежной системой Alipay
По новым условиям в случае IPO или продажи платежной системы Alibaba сможет потенциально извлечь больше прибыли, чем мог бы сейчас
НЬЮ-ЙОРК, 13 августа. /ИТАР-ТАСС/. Китайский онлайн-ритейлер Alibaba пересмотрел условия договора взаимодействия с компанией Small and Micro Financial Services (46% акций принадлежат основателю Alibaba Джеку Ма), которая является материнской компанией платежной системы Alipay, говорится в документах, опубликованных на сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
В соответствии с новыми условиями в случае IPO или продажи платежной системы Alibaba сможет потенциально извлечь больше прибыли, чем мог бы сейчас. Так, китайский онлайн-ритейлер сможет получить единовременную выплату, кратную 37,5%, в Alipay (при условии, что Alipay будет оценен в $25 млрд, Alibaba сможет получить $9,375 млрд). По условиям прежнего соглашения с компанией Small and Micro Financial Services выплаты в пользу Alibaba были бы ниже на $2-6 млрд.
Кроме того, у Alibaba будет возможность приобрести 33% в Small and Micro Financial Services при условии, что сделку одобрят китайские власти. Согласно документу, Alibaba также договорился о продаже активов, связанных с кредитными операциями для малых и средних предприятий, в пользу Small and Micro Financial Services за $518 млн.
Alibaba Group — китайская частная компания, работающая в сфере интернет-коммерции. Группа обладает собственной электронной платежной системой Alipay, а также управляет интернет-магазинами Taobao и AliExpress. Около 22,5% интернет-холдинга принадлежит американской Yahoo, 34,3% — японской SoftBank, 8,9% — у основателя Alibaba Джека Ма. В 2011 году фонд DST Global (управляется Юрием Мильнером) возглавил консорциум инвесторов, который вложил в Alibaba Group $1,6 млрд (консорциум получил около 5% китайского онлайн-холдинга). Alibaba планирует провести IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже.
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
Вышел «Вестник Банка России» № 73 (1551) от 13 августа 2014 года
В номере размещен список кредитных организаций, отвечающих требованию Банка России по уровню рейтинга, предъявляемому для поручителей по кредитам Банка России, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами и поручительствами».
В рубрике «Кредитные организации» напечатаны обзор состояния внутреннего рынка наличной иностранной валюты в июне 2014 года, а также данные о движении наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации через уполномоченные банки за май 2014 года.
Опубликованы приказы Банка России:
от 07.08.2014 № ОД-2027 об уточнении персонального состава временной администрации по управлению кредитной организацией КБ «КРК» (ОАО) (г. Москва);
от 07.08.2014 № ОД-2028 о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «Банк БФТ» (г. Москва);
от 08.08.2014 № ОД-2044 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Аскания Траст» (ООО) (г. Москва);
от 08.08.2014 № ОД-2045 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Коммерческий Банк «Аскания Траст» (ООО) (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;
от 08.08.2014 № ОД-2046 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «КИП-БАНК» (ООО) (г. Москва);
от 08.08.2014 № ОД-2047 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией КБ «КИП-БАНК» (ООО) (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;
от 08.08.2014 № ОД-2048 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО «Северинвестбанк» (г. Белгород);
от 08.08.2014 № ОД-2049 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «Северинвестбанк» (г. Белгород) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
Напечатано сообщение государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков ООО КБ «АУЭРБАНК».
В рубрике «Некредитные финансовые организации» напечатан приказ Банка России от 06.08.2014 № ОД-2018 «О возобновлении действия лицензии на осуществление взаимного страхования Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Есея».
Приведены еженедельные сводные данные по секторам финансового рынка, официальные и информационные сообщения Банка России.
В «Вестнике Банка России» № 73 опубликованы следующие официальные документы:
Указание Банка России от 17.06.2014 № 3284-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 20.06.2014 № 3288-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 27.06.2014 № 3304-У «Об отчетности операторов платежных систем по платежным системам, в рамках которых осуществляется перевод денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 07.07.2014 № 3310-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 29 августа 2013 года № 406-П «О порядке администрирования Центральным банком Российской Федерации поступлений в бюджетную систему Российской Федерации отдельных видов доходов» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 08.07.2014 № 3314-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 2 мая 2012 года № 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 10.07.2014 № 3315-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»);
Указание Банка России от 14.07.2014 № 3323-У «О внесении изменений в приложение 9 к Положению Банка России от 29 июня 2012 года № 384-П «О платежной системе Банка России» (вступает в силу с 29 сентября 2014 года);
письмо Банка России от 08.08.2014 № 138-Т «О представлении сведений в уполномоченный орган».
ОБЗОР СМИ
Финансовые операции уйдут в облако
Все финансовые операции граждан могут оказаться в облаке. Банк России намерен увеличить электронный документооборот на финансовых рынках. Для этого регулятор создал специальную рабочую группу, участники которой подготовят предложения по изменению законодательства. Использование облачных сервисов сопряжено с рисками, в первую очередь риском утечки информации, предупреждают эксперты.
Как стало известно РБК, в Банке России создана межведомственная рабочая группа по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке. Распоряжение о создании группы (есть у РБК) подписано председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной в конце июля, за работу группы отвечает первый зампред ЦБ Сергей Швецов. В состав группы вошли сотрудники ЦБ, различных министерств и ведомств, включая ФСБ, Росфинмониторинг, представители крупных банков ( Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Ситибанк), пенсионной и страховой отраслей, профессиональных объединений.
Как рассказал РБК представитель пресс-службы ЦБ, работа группы предусматривает внесение предложений по корректировке законодательства с целью признания и использования электронных документов, создания института электронной банковской гарантии, функционирования механизма обеспечения трансграничного электронного документооборота, расширения перечня источников информации для идентификации клиентов, в частности за счет бюро кредитных историй, а также использования сервисов Федеральной миграционной службы, Пенсионного фонда России и Фонда обязательного медицинского страхования для удаленной верификации данных о клиентах — физических лицах.
Участники группы в разговоре с РБК сказали, что результаты перевода на электронный документооборот ощутят на себе как финансовые организации, так и их клиенты. По словам предправления НП «Национальный платежный совет» Алмы Обаевой, все финансовые операции и расчеты могут оказаться в облаке. В качестве примера она привела пользователя услуг коммерческих организаций (физическое или юридическое лицо), он может получить уникальный идентификатор, по которому сможет проводить платежи, совершать покупки, получать услуги: страховые, финансовые. «Сейчас на платежном поручении указываются номера счетов бухучета вместо идентификатора. Такое решение мало где используется в мире, — говорит Обаева. — При новом подходе идентификатор, как пример, можно привязать к номеру мобильного телефона и БИК». Получив идентификатор, пользователь, к примеру, сможет объединить системы «банк-клиент» и через одну точку входа пользоваться системами разных банков.
Еще один важный вопрос для обсуждения группой — развитие удаленной идентификации. По словам председателя совета ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, если человек достоверно проидентифицирован один раз в одном месте, то далее он сможет подтверждать идентификацию удаленно в любом другом, например при получении кредитов, открытии счета и подписании некоторых форм договоров. «В настоящий момент в России все готово для прорыва в области электронного взаимодействия: технологические платформы, широко согласованная концепция изменений в регулирование, однако не хватало как раз консолидирующей силы», — говорит он.
Банки ожидают от реализации инициативы ЦБ сокращения расходов на бумажный оборот. «Несмотря на то что банки сдают отчетность в ЦБ в электронном виде, они хранят все документы в бумажном виде с подписями главного бухгалтера и первого подписанта, — рассказывает вице-президент Ситибанка Наталья Николаева. — Также банки вынуждены вести учет кассовых операции не только в электронном, но и в бумажном виде». По ее мнению, если необходимости делать бумажные дубликаты не будет, то это сократит расходы банков и повысит достоверность отчетности: в электронном виде отследить и проанализировать все изменения гораздо проще.
IT-эксперты называют инициативу ЦБ разумной, но предупреждают о рисках. «Само по себе использование любых облачных сервисов сопряжено с рисками, так как данные могут быть скомпрометированы. Облако не подконтрольно банку или госструктуре, все зависит от подрядчика, под которого банку нужно будет подстроить свои процессы», — комментирует заместитель генерального директора компании Zecurion Александр Ковалев. По его словам, у большинства крупных банков стоят системы по защите от утечки информации DLP, а через облако проследить за информацией через такую систему будет нельзя. «Прекращение отношений с подрядчиком будет чревато для финансовых организаций техническими сбоями, потерей времени и денег», — говорит Ковалев.
Впрочем, по словам исполнительного директора компании InfoWatch Всеволода Иванова, риски утечек данных увеличатся незначительно. «Согласно исследованию InfoWatch, большая часть утечек идет от внутренних источников и контрагентов. И чаще всего утечки происходят через бумажные носители: например, в 41,7% случаев персональные данные в России утекают через этот канал», — говорит Иванов.
Несостоявшимся заемщикам присвоили категории
ЦБ обновил проект указания о кредитных историях
Формирование кредитной истории может стать для граждан более рискованным процессом. Новый вариант проекта нормативного документа ЦБ предполагает порядок, при котором несостоявшийся заемщик по решению одного банка сможет навсегда попасть в категорию «имеющих неудовлетворительную кредитную историю» или «избыточную долговую нагрузку».
Очередные изменения в составе информационной части кредитной истории отражены в проекте указания ЦБ «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории» (есть в распоряжении «Ъ»). По словам собеседников «Ъ», знакомых с ходом обсуждения проекта, вчера он был разослан участникам рынка для сбора комментариев.
В настоящее время в кредитных историях заемщиков нет так называемой информационной части. Предполагается, что она будет содержать данные, которые БКИ будут раскрывать по запросу кредитора без согласия заемщика. В ней планируется указывать причины отказа в кредите, сумму займа и т. п. Срок начала передачи данных для информационной части от кредиторов в БКИ в настоящее время — 1 марта 2015 года. ЦБ с начала года как минимум дважды уже корректировал проект своего указания, регламентирующего информационную часть кредитных историй.
Наиболее важным для заемщиков нововведением ЦБ является предложение банкам конкретизировать причины отказа в кредите. Так, регулятор предлагает выделять отказы из-за кредитной политики заимодавца, неудовлетворительной кредитной истории заемщика (либо его поручителя), избыточной долговой нагрузки на кредитора (поручителя) и прочее. Участники банковского рынка указывают, что подобная классификация нуждается в четких определениях. «У каждого банка свои системы оценки заемщиков, и основания, послужившие причиной отказа для одного банка, могут не иметь такого же влияния в другом банке»,— указывает руководитель управления финансовых рисков Пробизнесбанка Богдан Ноздровский. При этом, например, в случае негативного решения банка по причине неудовлетворительной кредитной истории заемщика другие игроки могут посчитать, что отказавший в выдаче кредита банк располагал какой-то особой информацией, которая повлияла на его решение, и тоже откажут заемщику в кредите, продолжает господин Ноздровский. В такой ситуации кредитная история заемщика может быть навсегда испорчена по формальным причинам.
Кроме того, и новый вариант указания ЦБ оставляет, например, открытым вопрос, может ли банк указывать несколько причин отказа в кредите заемщику, отмечает директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых.
Бюро кредитных историй новый вариант указания ЦБ может добавить работы. Дело в том, что регулятор уточнил порядок действий банков и БКИ в случае, если кредит был одобрен, но заемщик по той или иной причине не получил его в срок, установленный банком (например, взял его в другом банке). В такой ситуации БКИ должно будет самостоятельно убрать запись о неполученном кредите из информационной части кредитной истории заемщика. «Изначальная цель БКИ — аккумулировать данные, передаваемые банками, но никак не удалять их, и такие задачи программным обеспечением бюро не предусмотрены»,— говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
«Планируется, что окончательно вопрос с составом и механизмом передачи данных в БКИ решится не раньше осени»,— поясняет собеседник «Ъ», знакомый с ходом обсуждения проекта указания ЦБ.
У ЦБ появилось право закреплять американских клиентов за банками
Банк России утвердил порядок отказа американским компаниям в обслуживании
Центробанк выпустил указание (3312-У), в котором разъяснил банкам, каким именно образом они должны отказывать компаниям из США или их российским структурам (если доля свыше 10%) в обслуживании и закрывать им счета. Особый порядок работы с заокеанскими клиентами необходим в силу американского антиотмывочного закона FATCA — несмотря на острые отношения с США, российские банки намерены исполнять этот закон. Согласно документу, с которым ознакомились «Известия», для отказа в обслуживании со стороны банка его клиент должен прямо признаться, что не платит налоги в американский бюджет, или у банка должны быть доказательства для таких подозрений. Однако решение об отказе нужно будет согласовать с Центробанком и Росфинмониторингом.
Документ, подписанный первым зампредом ЦБ Георгием Лунтовским, подготовлен во исполнение закона от 28 июня 2014 года «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юрлицами…» и вступил в силу. По упомянутому закону банки должны сначала запросить письменное согласие американского клиента (на ответ отведено 15 дней). В случае отрицательного ответа банк может сразу отказать ему в обслуживании — в порядке, установленном в новом указании ЦБ.
Так, банки должны отправить клиенту запрос о том, состоит ли он на учете в Налоговом управлении США (IRS) и платит ли американские налоги. На ответ клиенту дается 30 дней. Если банк через 30 дней не получит ответа от компании или возникнет ряд других факторов (компания не предоставит доказательств, что сотрудничает с IRS; клиент откажется от вручения ему запроса, не явится за ним в отделение почтовой связи; организация отсутствует по месту нахождения), кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета.
Не позднее следующего рабочего дня после того, как банк принял решение о расставании, он должен с изложением всех деталей уведомить об этом ЦБ (департамент финансового мониторинга) и Росфинмониторинг почтовым отправлением с уведомлением о вручении. Банк России рассматривает уведомление 20 дней и выносит решение либо о невозможности расторжения договора, либо о продлении рассмотрения уведомления (в связи с необходимостью получения дополнительных документов), либо о необходимости расторжения договора.
В указании особо отмечено, что Банк России вправе принять решение о невозможности расторжения договора с американской компанией, если это приведет к ухудшению финансового состояния клиента или обслуживающего банка, а также при возникновении угрозы интересам кредиторов, вкладчиков или финансовой стабильности РФ. Свое решение мегарегулятор должен согласовать с Росфинмониторингом.
Если же ЦБ в течение 30 дней вообще не ответил на уведомление банка, американской компании может быть отказано в обслуживании. При получении ответа от ЦБ, в котором запрещается расторгнуть договор с американской компанией, банк не вправе этого сделать — и он должен передавать сведения американским инспекторам, если он подключен к IRS. Если не подключен — штрафы. По американскому закону FATCA иностранные банки, работающие с американскими налогоплательщиками, должны начать передавать данные о счетах граждан с 1 июля 2014 года, о юрлицах — со II квартала 2015 года. Неисполнение требований грозит отечественным банкам особыми удержаниями со стороны IRS — при проведении российским банком операции через корсчет американского банка ведомство будет взимать 30% от сумм операций американского клиента. Корсчет в американском банке необходим для проведения долларовых операций. Переговоры по присоединению России к FATCA на уровне ведомств были заморожены в марте из-за украинского кризиса. Чтобы обезопаситься от 30-процентных взысканий, кредитные организации сами регистрируются в IRS — к системе подключились уже около 500 банков (всего их в стране около 900).
— Новое указание ЦБ проясняет ситуацию технически, делая ее более прозрачной и для клиентов, и для банков, — говорит управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова. — Процедура передачи информации IRS хлопотная, и ряд банков склоняется к приостановке обслуживания американских клиентов. В частности, ВТБ объявил об этом шаге (на всю группу ВТБ приходится около 2 тыс. американских клиентов, что мало и не затронет существенно бизнес). У Сбербанка таких клиентов побольше — 20 тыс., однако на фоне 100 млн клиентов это также не смотрится существенным. Таким образом, указание ЦБ и признание FATCA не затронет ключевых игроков рынка.
По мнению директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрия Амвросиева, сроки, установленные указанием, являются затянутыми — с т
