ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ к маю 2015 г завершит работу по созданию российского аналога SWIFT
ЦБ РФ планирует к маю 2015 года завершить работу по созданию российского аналога системы межбанковских переводов SWIFT, заявила замглавы департамента национальной платежной системы ЦБ Рамиля Канафина.
На фоне ухудшения отношений России и Запада и введения взаимных санкций начали звучать призывы отключить российские банки от SWIFT. Сама система пока заявляет, что испытывает давление со стороны ряда стран, настаивающих на ее присоединении к антироссийским санкциям, однако не намерена поддаваться.
Между тем еще в середине сентября некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет», объединяющее участников российской национальной платежной системы, предложило создать российский аналог SWIFT на базе нового юридического лица, на 100% принадлежащего Банку России.
«Банк России в связи с вызовами, возможными пока — мы подразумеваем, что могут быть такие вызовы, создает собственную систему передачи финансовых сообщений… Время торопит, поэтому в самые ближайшие месяцы нами уже будет проведена конкретная работа. Завершение всего проекта по системе передачи финансовых сообщений — май 2015 года», — сказала Канафина на конференции «Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России».
Национальная инфраструктура
По ее словам, тема создания такого инструмента заложена в стратегии развития национальной платежной системы. «Стратегия предусматривает возможность создания единой национальной инфраструктуры передачи финансовых сообщений», — напомнила она.
«Мы создаем систему передачи финансовых сообщений в рамках Банка России. Этому способствуют положительные факторы в виде существующей информационно-телекоммуникационной системы ЦБ, которая позволяет в данное время передавать сообщения свободного формата ЕД501», — сказала Канафина.
По ее словам, эта система ввиду ее безопасности обеспечит все ожидания и требования участников рынка.
«Для того чтобы понять в каких объемах мы можем производить передачу финансовых сообщений, был проведен анализ, даже некоторые банки участвовали в тестировании по обмену сообщениями формат ЕД501, получилось. Мы поняли, что нам не надо существенных доработок, чтобы реализовать уже три опции», — сказала она.
Первая опция — это конверт с сообщением в формате SWIFT (специальный конверт формата ЕД503). Вторая опция подразумевает обмен файлами, содержащими сообщения в формате SWIFT, а третья — само сообщение в этом формате.
Как сообщила Канафина, создается центр обработки сообщений в формате SWIFT. Ожидается, что в декабре 2014 года заработают все три опции по обмену сообщениями.
«Посмотрим, какие будут объемы и как пойдет передача сообщений. И в первом квартале планируем внедрить тарифы за передачу сообщений, тарифы начнут действовать в апреле», — добавила она.
Через SWIFT проходят платежные поручения более чем на 6 триллионов долларов, в ней участвуют более 10 тысяч финансовых организаций в 210 странах. По уставу SWIFT, в каждой стране, участвующей в системе, создается национальная группа членов и пользователей SWIFT. В России такой организацией является «Россвифт».
Меры в отношении лиц, разглашающих коммерческую и банковскую тайну, будут ужесточены
МОСКВА, 11 ноября. /ТАСС/. Правительство РФ ужесточит меры в отношении лиц, разглашающих коммерческую, налоговую и банковскую тайну. Об этом заявил премьер-министр Дмитрий Медведев на заседании кабинета министров, на котором рассматривается соответствующий законопроект.
«Такую информацию те, кто нарушает закон, могут использовать не только для обогащения, но и для того, чтобы нанести серьезный ущерб как отдельным компаниям, так и гражданам, даже отраслям экономики. Документ предусматривает увеличение в несколько раз предельных размеров штрафов для лиц, которые незаконно получили и разгласили коммерческую, налоговую или банковскую тайну», — сказал Медведев.
Он отметил, что, как предполагается, предельные размеры штрафов будут установлены на уровне, который предусмотрен статьей Уголовного кодекса о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности.
«Надеюсь, это позитивно отразится на состоянии экономики и финансового рынка, в том числе валютного сегмента, и помешает тем, кто хочет получить подобного рода прибыль от операций с использованием инсайдерской информации», — отметил Медведев.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
Состоялось заседание Комитета НП «НПС» по стандартам
В ходе заседания участники встречи обсудили проект Стандарта управления денежными средствами, совершенствование расчетов платежными поручениями с реестром, разработку стандарта финансовой выписки, актуальные вопросы взаимодействия с платежной системой Банка России.
Члены Комитета приняли решение направить в НП «НПС» свои предложения и замечания к проекту Стандарта управления денежными средствами.
В целях совершенствования расчетов платежными поручениями с реестром в перспективе создать регламент обработки реестров, где будут учтены пожелания участников рынка платежных услуг, в том числе в части применения международных форматов.
В рамках обсуждения разработки стандарта финансовой выписки было предложено рассмотреть возможность стандартизации выписки в электронной форме.
Дополнительным вопросом стало обсуждение перспективы развития Платежной системы Банка России.
В заседании Комитета НП «НПС» по стандартам приняли участие Председатель Комитета Виктор Уткин, Директор Департамента развития инфраструктуры и инноваций НП «НПС» Регина Арутюнова, Директор юридического департамента НП «НПС» Юлия Лисицина, представители Райффайзенбанка, Дойче Банка, Внешэкономбанка, банка «Открытие», банка «Платина» и компании «Киберплат».
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
БАНК РОССИИ
- Об обновлении списка официальных адресов Web-сайтов кредитных организаций
В целях противодействия введению пользователей банковских услуг в заблуждение с применением ложных Web-сайтов, которые по содержанию и оформлению могут быть практически неотличимы от подлинных сайтов кредитных организаций, Банк России информирует об обновлении списка официальных адресов Web-сайтов кредитных организаций по состоянию на 07.11.2014 в разделе «Информация по кредитным организациям / Справочник по кредитным организациям / Сведения об адресах Web-сайтов кредитных организаций» на Web-сайте Банка России в сети Интернет.
ОБЗОР СМИ
Более трети своих доходов Qiwi получает от комиссий за погашение потребительских кредитов
Более трети доходов Qiwi получает от комиссий за погашение потребительских кредитов. Это направление растет быстрее других, несмотря на то что рост кредитования в России замедляется
В июле — сентябре 2014 г. финансовые услуги Qiwi (погашение кредитов через терминалы и электронный кошелек Visa Qiwi Wallet) принесли ей 34,3% чистой выручки, чуть более 600,5 млн руб. Это следует из отчетности Qiwi. Доходы от финансовых услуг росли быстрее чем, от других направлений деятельности, — на 127% по сравнению с тем же периодом 2013 г. Совокупная выручка Qiwi в III квартале 2013 г. выросла на 47% до 2,34 млрд руб. Цена на депозитарные расписки Qiwi на NASDAQ вчера выросла на 1,77% до $31,26 (на 22.00 мск).
На втором месте по доходам Qiwi — комиссии от операторов электронной коммерции: интернет-магазинов, провайдеров медиаконтента, социальных сетей, продавцов билетов и проч. В III квартале Qiwi заработала на приеме платежей в их пользу 527 млн руб., т. е. чуть более 30% выручки (рост — 69,5%). 16,1%, или 283 млн руб., принесли ей платежи в пользу операторов связи (за год они сократились на 19%), 13,7%, или 240 млн руб., — денежные переводы (рост — 95%).
Впервые финансовые услуги принесли Qiwi больше денег, чем электронная коммерция во II квартале 2014 г., следует из материалов Qiwi, тогда их доли в выручке составили примерно 30 и 28,9%. А кварталом ранее на комиссиях за услуги, связанные с электронной коммерцией, компания заработала 379,7 млн руб. — больше, чем на финансовых услугах (375,4 млн руб.).
Доходы от финансовых сервисов растут вместе с увеличением доли Qiwi в сегменте погашения кредитов, одновременно растет рентабельность этого бизнеса, передал «Ведомостям» руководитель отдела корпоративного развития и работы с инвесторами Qiwi Яков Бакинский. В июне 2014 г. Qiwi объявила об установлении единой комиссии за погашение кредитов в терминалах — 1,6% от суммы платежа, но не менее 50 руб., напоминает он. Раньше эта комиссия зависела от договоренности с каждым конкретным банком-кредитором и составляла от 0 до 2%, но не менее 60 руб. Унификация комиссий позволила сделать бизнес по приему кредитных платежей более рентабельным, считает Бакинский. Долю Qiwi в этом сегменте рынка платежей он не раскрыл.
Рынок потребительского кредитования сейчас снижает темпы роста: в 2012 г. по сравнению с предыдущим годом объем выданных кредитов вырос примерно на 39%, в 2012 г. — на 29%, а по прогнозу на 2014 г., рост может составить всего 14%, отмечает аналитик «Открытия капитала» Александр Венгранович. Ранее представители Qiwi объясняли рост бизнеса по приему платежей на таком фоне тем, что между выдачей кредита и началом платежей по нему проходит определенное время, утверждает он. По мнению Венграновича, доля компании в сегменте платежей по кредитам может расти за счет расширения круга банков и микрокредитных организаций, в пользу которых принимает платежи Qiwi. Снижение темпов роста сегмента кредитования представляет некоторый риск для Qiwi, считает он.
Qiwi выделяет для себя три приоритетные категории: финансовые сервисы, денежные переводы и электронную коммерцию, говорит Бакинский. По всем этим категориям Qiwi видит достаточно перспектив для развития и усиления бизнеса, отмечает он. К тому же с точки зрения темпов роста оборота денежные переводы растут существенно быстрее, чем финансовые сервисы, подчеркивает Бакинский.
Ведомости
Терминалы Сбербанка вновь не принимают пятитысячные купюры
Это может быть связано с большим количеством фальшивок
Сбербанк вновь ограничил прием пятитысячных купюр в ряде своих терминалов. В этом убедился корреспондент «Известий», посетив несколько отделений госбанка в центре Москвы. Внести наличными крупными банкнотами на свой счет можно только через кассу кредитной организации. Ограничения связаны «с плановой модернизацией программного обеспечения», пояснил кассир, отказавшись сообщить подробности.
Аналогичная ситуация наблюдалась в конце 2013 года: ряд банков признали, что прием пятитысячных купюр отменен из-за появления суперподделок, которые не могла определить техника. В частности, первый зампред Сбербанка Лев Хасис сообщил, что подделку невооруженным глазом отличить невозможно. Металлическая лента, водяные знаки на фальшивой купюре были. Отличия были только в микрошрифте, который можно увидеть через лупу и который отсутствует на фальшивках.
Аналогичное сообщение в соцсети тогда опубликовал и зампред ВТБ24 Михаил Кожокин: «Четыре банка: «Сбер», Банк ВТБ24, «Альфа» и Банк Москвы в Москве и Московской области прекратили принимать в банкоматах системы NCR пятитысячные купюры. Причина: появление высококачественных фальшивых пятитысячных купюр. Требуется обновление ПО, чтобы распознавать фальшивки».
Согласно статистике Центробанка, в сентябре количество выявленных фальшивых купюр выросло на 11%. Так, если в августе было выявлено только 5,8 тыс. банкнот, то в сентябре 6,5 тыс. 70% фальшивок составляют пятитысячные купюры.
