ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ до конца года вернется к стандартному регулированию банков РФ
С.-ПЕТЕРБУРГ, 4 июн — ПРАЙМ. ЦБ намерен постепенно до конца 2015 года вернуться к стандартному регулированию банковского сектора РФ, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
«Что касается регулятивных требований, то мы намерены постепенно до конца 2015 года вернуться к стандартному регулированию. Это важно иметь в виду всем представителям банковского сообщества для оценки ситуации и построения бизнес-планов на ближайшую перспективу», — сказала Набиуллина, выступая на Международном банковском конгрессе.
Коммерсант: представлять Россию в Новом Банке Развития стран БРИКС будет менеджер ВЭБа
Представителем России в высшем менеджменте создающегося странами БРИКС Нового Банка Развития (НБР) будет директор департамента внешних связей ВЭБа Владимир Казбеков. Его предложил Минфин и поддержал премьер Дмитрий Медведев. Соглашение о создании банка со стартовым капиталом 50 млрд долларов должно быть ратифицировано странами-участницами до конца 2015 года, пишет «Коммерсант».
Кандидатуру Владимира Казбекова министр финансов Антон Силуанов внес в правительство (письмом на имя премьера) в конце мая, рассказал газете источник, близкий к ВЭБу. «Кандидатура сначала была поддержана на уровне аппарата правительства, а затем ее согласовал Дмитрий Медведев, — сказал собеседник издания. Он добавил, что контракт с Казбековым будет подписан на шесть лет. Замминистра финансов Сергей Сторчак подтвердил изданию информацию о выдвижении кандидатуры Казбекова.
Владимиру Казбекову 60 лет, в ВЭБе он трудится 20 лет. Прежде чем стать банкиром, выпускник МГИМО успел поработать в МИДе СССР и РФ, а также в администрации президента. Один из коллег Казбекова отмечает, что он свободно владеет китайским, что является «немаловажным фактором для нового назначения, особенно с учетом расположения штаб-квартиры НБР в Шанхае». «Фактор знания китайского языка действительно сыграл заметную роль при выборе кандидата», — признает Сергей Сторчак. Владимир Казбеков, по словам замминистра, «долгие годы провел на госслужбе, а также знает банковское дело и многосторонние международные отношения». В ВЭБе он непосредственно курирует контакты со странами БРИКС.
Идея создания НБР впервые была обсуждена на встрече стран БРИКС в рамках саммита G20 в Лос-Кабосе еще в 2012 году. Институт задумывался как альтернатива Всемирному банку, выдающему льготные кредиты под долгосрочные проекты (его капитал оценивается в 223 млрд долларов). Соглашение о создании банка со стартовым капиталом 50 млрд долларов (по 10 млрд от каждой из стран) и штаб-квартирой в Шанхае было подписано летом 2014 года на саммите в Бразилии. Высший менеджмент НБР будет состоять из президента (на первые пять лет им станет представитель Индии Кундапур Ваман Каматх) и четырех вице-президентов — по одному представителю от остальных стран.
Соглашение о создании НБР пока не вступило в силу: необходима его ратификация всеми странами БРИКС, уточнил один из источников газеты. Ожидается, что это произойдет до конца года. «До вступления документа в силу номинированные кандидаты будут участвовать в развертывании деятельности НБР в формате специально созданного коллегиального органа, который должен разработать внутренние документы, в том числе среднесрочную стратегию банка», — говорит собеседник издания. По его словам, в руководстве банка предусмотрена ротация, на середине срока действующего президента определяется кандидатура следующего. Россия — третья в очереди, добавил источник издания.
«Вымпелком» и Qiwi объединяют электронные кошельки
МОСКВА, 3 июн — ПРАЙМ. Оператор сотовой связи «Вымпелком» и крупнейший в России оператор платежных сервисов Qiwi объединяют сервисы электронных кошельков, говорится в совместном сообщении компаний.
Клиенты «Вымпелкома» смогут со своих счетов оплачивать услуги, ранее доступные к оплате абонентам Qiwi, а клиенты Qiwi, в свою очередь, получат доступ к партнерской базе «Вымпелкома».
По данным «Вымпелкома», 45% владельцев смартфонов пользуются финансовыми сервисами. В первом квартале 2015 года у сотового оператора было 4 миллиона клиентов финансовых сервисов.
На данный момент с помощью сервисов Qiwi можно оплатить услуги свыше 70 тысяч организаций. У компании 17,3 миллиона активных пользователей электронных кошельков. Скорректированная чистая прибыль компании Qiwi в первом квартале 2015 года по МСФО выросла в годовом выражении на 42,2% — до 1,117 миллиарда рублей.
QIWI приобрела 70% в Contact и «Рапида»
МОСКВА, 3 июн — ПРАЙМ. Qiwi, управляющая одним из крупнейших платежных сервисов в России, приобрела 70% системы денежных переводов Contact и НКО «Рапида», говорится в сообщении компании.
Данная сделка была осуществлена в обмен на более 3,9 миллиона акций класса «В» в пользу финансовой группы «Открытие».
Ранее, 14 мая, финансовый холдинг «Открытие» и компания Qiwi заключили соглашение о стратегическом партнерстве, согласно которому «Открытие» станет владельцем 9,3% акций Qiwi, а та в свою очередь приобретет платежные системы «Рапида» и Contact.
QIWI ожидает, что приобретение у «Открытия» остальных 30% Contact и «Рапида» в обмен на выпуск более 1, 6 миллиона акций класса «В» состоится до конца июля 2015 года.В структуру группы Qiwi входят ООО «Киви кошелек», QIPS LLC, ЗАО «Киви банк», ООО «Киви провайдер платежных сервисов». Крупнейшему акционеру Qiwi — компании Saldivar Investments (бенефициар — гендиректор Qiwi Сергей Солонин) принадлежит 55,6% голосов платежного сервиса (23,3% акций), 15,3% голосов (59,3% акций) компании в настоящее время находятся в публичном обращении на бирже.
Система «Лидер» начала принимать 28 новых видов платежей в адрес ФМС
Международная платежная система «Лидер» расширила перечень платежей, которые россияне и лица, не являющиеся гражданами РФ, могут вносить в адрес Федеральной миграционной службы. Об этом сообщили в «Лидере», указав, что платежи принимаются в кассах и устройствах самообслуживания системы и банков-партнеров.
Услуги платежной системы дополнены 28 новыми видами платежей. В частности, это государственные пошлины за выдачу паспорта, удостоверяющего личность гражданина РФ; выдачу либо продление срока действия визы для выезда из РФ иностранному гражданину или лицу без гражданства; регистрацию иностранного гражданина или лица без гражданства по месту жительства; выдачу разрешения на привлечение и использование иностранных работников; прием в гражданство или восстановление в гражданстве.
Кроме того, в кассах и устройствах самообслуживания «Лидера» и банков-партнеров можно оплатить штрафы в пользу ФМС, например за нарушение правил въезда или режима пребывания в РФ; незаконное осуществление трудовой деятельности; нарушение иммиграционных правил; незаконное привлечение к трудовой деятельности; нарушение правил привлечения к трудовой деятельности на торговых объектах; несоблюдение установленных ограничений на отдельные виды деятельности; представление ложных сведений при миграционном учете.
Также в сервисе «Лидера» предусмотрена опция возврата бюджетных ссуд.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НП «НПС»
Завтра начинается сегодня
Цифровые и бесконтактные платежи, ДБО и мобильный банкинг знаменуют новую эру для финансового рынка. Но вопрос идентификации пока не решен. // Наталия Трушина, Bankir.Ru
В Москве 1 и 2 июня 2015 года состоялся 6-й международный ПЛАС-форум «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2015». Подобные мероприятия всегда привлекают особое внимание представителей платежного рынка. Так было и в этот раз. Организатором форума выступила группа PLUS-Alliance. О последних тенденциях в мире платежей, законодательных новшествах, международном опыте по созданию национальных банковских карт и особенностях цифровых финансов рассказали ведущие эксперты.
Миру – «Мир»
Директор организационно-правового департамента Национальной системы платежных карт (НСПК) Олег Тишаков, описывая достижения в области создания национальной карты для России, подчеркнул, что специалисты его организации «трудятся не за страх, а за совесть». Проведена большая техническая работа. В частности, уже функционируют два дата-центра для НСПК, а еще один начнет свою работу в ближайшее время под Нижним Новгородом. При подключении Visa и MasterCard к НСПК эти компании в полной объеме сохранили за собой платежный трафик. Операционная деятельность новой платежной структуры не накладывает на деятельность платежных систем никаких дополнительных финансовых обременений. Visa и MasterCard имеют полною свободу в предоставлении дополнительных услуг и сервисов для своих клиентов: подключение к НСПК никак на этом не сказалось.
К настоящему моменту уже отработаны все основные взаимодействия с банками, организованны удобные интерфейсы для более эффективных контактов между участниками. Собственная платежная система не потребует от банков каких-либо дополнительных усилий или навыков. Первая карта на базе НСПК появится в России уже в конце 2015 года. Далее возможность эмитировать карты национальной платежной системы будет предоставлена отечественным банкам. Но это, по задумке создателей, только начало проекта. Следующий этап – это появление на базе НСПК карты с чипом, позволяющим проводить бесконтактную оплату товаров и услуг. Первая подобная банковская карта в России должна появиться уже в конце 2016 года. Ну а на третьем этапе реализации проекта НСПК будет осуществлено насыщение системы дополнительным функционалом, интересными сервисами, которые смогут в своей работе использовать все банки. На данный момент для национальной платежной карты утверждено название «Мир». Проходит тестирование образцов.
Сегодня осуществляется подготовка эквайринговой сети для принятия к оплате новых банковских карт. Ряд мер реализуется для того, чтобы в будущем банковские карты национальной платежной системы принимались к оплате за рубежом. Предполагается сразу же реализовать в данной карте все современные возможности идентификации клиента, обеспечить максимальный уровень защиты персональных данных пользователей. «Мы имеем уникальные условия, когда к НСПК сегодня подключены, фактически, все банки, — продолжал эксперт. — И любой новый платежный инструмент, который вывал интерес со стороны банков, может тиражироваться в масштабах всей страны».
Проводятся работы по созданию инфраструктуры для новой карты не только в России, но и для быстрого распространения ее на финансовых рынках ближнего зарубежья. Держатели карт НСПК будут иметь возможность использовать этот платежный инструмент по назначению в некоторых странах СНГ и т.д.
Дорогу осилит идущий
Начальник главного управления развития цифровых банковских технологий Национального банка Республики Беларусь Александр Сотников регулярно выступает с докладами на российских конференциях. Долгое время он возглавлял проект национальной карты Белоруссии – «Белкарт», который во многом опередил время. На форуме эксперт активно делился накопленным опытом с коллегами. На карточном рынке Белоруссии сегодня представлено 5 платежных систем. Население страны составляет 9,4 млн. человек, при этом в стране уже эмитировано 12,3 млн. карт. Правда, большую часть из них пока составляют карты с магнитной полосой. Чиповые карты постоянно увеличивают свою долю на рынке, но еще не способны перехватить лидерство. В Белоруссии невысока доля кредитных карт. Исторически белорусский потребитель предпочитал дебетовые карты. Платежной системе Белоруссии уже 20 лет. На долю «Белкарт» приходится 43% эмиссионного рынка страны. Накоплен большой опыт реализации интересных проектов. На данном этапе платежная система «Белкарт» функционирует в виде закрытого акционерного общества, которое было создано два года назад. Расчетным банком для «Белкарт» является Национальный банк Белоруссии. Эксперт уверен, что появление и продвижение на высоко конкурентом платежном рынке нового игрока невозможно без поддержки регулятора. Специалисты из НСПК должны учитывать этот момент.
Председатель правления Национального платежного совета (НПС) Алма Обаева отметила, что группа специалистов НПС сформировала свои требования к национальной карте и рассчитывает, что в процессе реализации этого проекта коллеги из НСПК учтут их. По мнению эксперта, розничные платежи должны рассчитываться в реальном времени. Это снижает количество рисков, ведь все знают, какие проблемы бывают из-за задержки в расчётах. Сегодня внедрение платежей в реальном времени является и одним из требований нормативного регулирования Центрального банка. Вопросы развития платежного рынка сегодня актуальны не только для России. Практические все развитые страны предпринимают дополнительные усилия для его поддержки. К примеру, ФРС США недавно разработали комплексную систему, включающую совершенствование банкоматной инфраструктуры, стимулирование прямого клиринга между финансовыми учреждениями, создание новой инфраструктуры для принятия платежей и т.д. для увеличения доли безналичных расчетов.
Во всем мире платежные системы уже давно стремятся работать в режиме «24 на 7». Каких целей позволяет достичь внедрение розничной системы платежей? Во-первых, это дает возможность осуществлять непрерывность расчетов, мгновенное зачисление, безотзывность этих платежей, наладить сплошную обработку данных и т.д.
Закон и мобильность как драйверы рынка
Управляющий партнер консалтингового агентства «Емельянников, Попова и партнеры» Михаил Емельянников рассказал посетителям форума об основных тенденциях государственного регулирования в сфере персональных данных. С 1 сентября 2015 года в России вступают в силу поправки в закон «О персональных данных». Некоторые аналитики совершенно ошибочно интерпретируют эти поправки как запрет на хранение баз данных с информацией о россиянах за пределами нашей страны. Это в корне не верно, такого запрета нет. На самом деле в законе написано, что при сборе персональных данных операторы должны внести их в базы данных, расположенных на территории России, при выполнении 9 из 18 возможных способов обработки данных. В законодательных нормах перечислены случаи-исключения, когда можно будет хранить персональные базы данных россиян за рубежом. Однако в большинстве случаев к 1 сентября 2015 года на территории России у каждого оператора должна быть актуальная база, в которую он постоянно вносит изменения. Данные там должны постоянно структурироваться, обновляться и только оттуда для каких-то целей они могут попасть за рубеж. Всему финансовому рынку в области информационных технологий, в связи с этим, к 1 сентября 2015 года, придется существенно поменять бизнес-процессы. «Те, кто хотислся в дешевом дата-центре где-нибудь в Германии или в Латвии, должны будут его перенести в Россию», — пояснил эксперт главные последствия нововведений в области законодательства. Теперь их напрямую размещать там нельзя. Законодательные поправки, между прочим, существенным образом затронут не только финансовый рынок. Под специальный контроль попадают системы бронирования авиабилетов, компании туристической отрасли и т.д.
После небольшого перерыва выступил директор компании Edgar, Dunn & Company Сами Зафар. Он рассказал об основных мировых трендах в области цифровой коммерции. Все знают, что мобильные технологии сегодня меняют мир. Компания «Apple» уже создала специальные часы, которые сочетают в себе цифровые технологии с традиционным, измеряют пульс, посылая сигнал на телефон. А в настоящее время специалисты этой корпорации работают над созданием автомобиля, который был бы «подключен ко всему». Главный вызов для цифровой индустрии, по мнению эксперта, находится в области информационной безопасности. С переходом финансового рынка в мобильный формат доля мошенничества в этой сфере увеличится, потому что злоумышленники будут стремиться постоянно совершенствовать способы своих атак, ведь в случае удачи их ждет громадное обогащение. Соответственно, вопрос идентификации в цифровых платежах станет для всего мира еще более актуальным. Компании, которые пытаются решить этот вопрос для себя, экспериментируют сегодня не только с биометрическими способами идентификации, но и идут гораздо дальше. К примеру, в Германии велись разработки, позволяющие идентифицировать человека по рисунку вен на ладони, по «ДНК голоса» или по паттернам ритмам сердца. Объем современных исследований в области сбора биометрических данных говорит о том, что в будущем человеку не придется пользоваться ни пин-кодом, ни даже собственной росписью для подтверждения финансовой транзакции.
За последние несколько лет цифровые кошельки, приложения с финансовыми функциями стали буквально открытием для отрасли, пережили «взрывной рост». Каждый год по всему миру реализуется множество интересных стартапов в этой области. Здесь можно вспомнить и Apple-pay, и Sumsung-pay, и решения на платформе «Android» и цифровые кошельки Google и т.д. Основная проблема для такого рода кошельков остается все той же – вопрос идентификации для повышения безопасности безналичных платежей. Решив ее, отрасль получит дополнительные стимулы к развитию.
Во второй день форума эксперты посвятили много времени для обсуждения вопросов информационной безопасности, борьбе с киберпрестуностью и особенностям развития дистанционного банковского обслуживания в России. В завершение форума состоялся профессиональный круглый стол с красноречивым названием ««Digital Banking. Завтра наступает сегодня»
ОБЗОР СМИ
НСПК обрабатывает еще не все транзакции российских банков
Банкиры пока не подтверждают слова ЦБ о том, что их карты полностью обслуживаются в России
Полный переход банков по Visa на Национальную систему платежных карт (НСПК) произойдет только к концу июня, сейчас банки перевели в НСПК обработку лишь части транзакций, рассказали «Ведомостям» несколько банкиров.
«Мы передали все эквайринговые операции по Visa в НСПК, однако эмиссию полностью передадим только в III квартале, так было запланировано изначально», – признается сотрудник процессингового центра одного из крупных банков. «Сейчас наш банк частично по Visa мигрировал, какие-то операции идут через НСПК, но окончательный срок – это последняя неделя июня», – указывает топ-менеджер банка из топ-20. «По нашей статистике, примерно 25% трафика Visa идет через НСПК», – рассказывает банкир, видевший вчера результаты мониторинга транзакций.
Официальная позиция расходится с показаниями банков. «Мы перевели все транзакции по картам MasterCard в апреле, и буквально вчера мы завершили полный перевод всех банков по картам Visa», – указывала 28 мая зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (цитата по «Интерфаксу»). «Мы с радостью подтверждаем, что 27 мая 2015 г. Visa завершила перевод процессинга всех внутрироссийских транзакций в НСПК», – следовало из заявления Visa, разосланного в этот же день. Вчера представитель компании в ответ на запрос «Ведомостей» направил то же самое сообщение.
С 27 мая все банки – прямые участники отправляют внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам платежной системы Visa через НСПК, заверил вчера представитель НСПК. В то же время из его слов следует, что до начала июля будет происходить «плановая оптимизация маршрутизации запросов» по картам Visa, это касается эмиссии.
Переход на MasterCard уже завершен, с Visa ситуация иная: миграция естественным образом отодвинулась на конец июня – этот срок окончательный, считает один из банкиров. «В соответствии с утвержденным графиком до конца мая мы полностью мигрировали на расчеты НСПК по эквайрингу в рамках Visa и в ближайшее время завершаем вопрос миграции эмиссии», – сообщил представитель «Юникредит банка». Переход на НСПК затянется до осени, это будет зависеть от готовности самой НСПК и Visa, но они «не торопятся», замечает один из банкиров.
Одна из сложностей перехода на НСПК – передача объемов. Из-за этого Сбербанк, выпустивший половину всех карт в стране, завершил переход по MasterCard только в середине апреля, а не к 31 марта – сроку, который был установлен законом. «Были опасения, что НСПК не справится с объемами: одно дело – обрабатывать 100 или 1000 карт, другое – 50 млн», – объясняет сотрудник банка из топ-20. По его словам, НСПК справляется с этими объемами.
«Все операции по MasterCard были переведены на НСПК в середине апреля, по Visa полностью перевели 100% трафика на НСПК до 21 мая», – заверил представитель Сбербанка. Если НСПК сейчас обрабатывает только 25% трафика, то и Сбербанк не все перевел по Visa на НСПК, говорит сотрудник одного из банков. Процент был бы больше, объясняет он. И добавляет, что сейчас НСПК работает как «переключатель» по Visa, но полноценная обработка транзакций пока не идет.
Ведомости
Банк Москвы переозаглавят
ВТБ подготовил преемника Михаилу Кузовлеву
В группе ВТБ определились, кто возглавит Банк Москвы после перехода Михаила Кузовлева на пост главы создаваемого на базе «Российского капитала» банка-санатора. Руководить Банком Москвы с июля и до выполнения им плана финансового оздоровления и полного присоединения к ВТБ будет нынешний первый зампред Банка Москвы Геннадий Солдатенков.
О том, что дискуссия о смене Михаила Кузовлева на посту председателя правления Банка Москвы завершилась в пользу его первого зампреда Геннадия Солдатенкова, «Ъ» рассказали несколько источников в группе ВТБ. По словам одного из собеседников «Ъ», изначально на этот пост рассматривались два основных кандидата: зампред правления головного ВТБ Михаил Осеевский и Геннадий Солдатенков, также обсуждалась возможность назначения главой Банка Москвы первого зампреда ВТБ Юрия Соловьева. Кандидатуру Геннадия Солдатенкова рекомендовал лично Михаил Кузовлев, в итоге к его мнению было решено прислушаться. В пресс-службе группы ВТБ «Ъ» подтвердили, что на следующей неделе совет директоров Банка Москвы рассмотрит вопрос об избрании Геннадия Солдатенкова президентом—председателем правления Банка Москвы со дня получения согласования его кандидатуры с Банком России. Геннадий Солдатенков отказался от комментариев. По информации «Ъ», планируется, что господин Солдатенков вступит в новую должность в начале июля.
Геннадий Солдатенков работает в ВТБ с 2001 года. В команду Банка Москвы господин Солдатенков перешел в 2011 году, после приобретения банка группой ВТБ. В должности первого зампреда курирует административный департамент, операционную деятельность банка, филиальную сеть. До прихода в ВТБ Геннадий Солдатенков 15 лет работал в различных подразделениях Сбербанка, покинув его в должности вице-президента—председателя Московского банка Сбербанка.
Вопрос о преемнике Михаила Кузовлева на посту главы Банка Москвы встал в связи с переносом юридической интеграции санируемого Банка Москвы в группу ВТБ до завершения им плана финансового оздоровления в 2018 году. Изначально планировалось, что полное присоединение Банка Москвы к головному банку группы ВТБ завершится до конца текущего года, но по регулятивным причинам этот процесс пришлось отложить (см. «Ъ» от 26 мая). В результате Банк Москвы продолжит существовать как минимум еще три года, что в целом не отменяет перевода основных бизнесов в головной ВТБ и продолжения интеграции. В то же время планы создания на базе банка «Российский капитал» санатора для всей банковской системы, во главе которого станет Михаил Кузовлев, остаются в силе, на конец июня в «Российском капитале» намечено заседание совета директоров. 23 мая господин Кузовлев публично подтвердил информацию о том, что принял предложение Агентства по страхованию вкладов возглавить «Российский капитал». Таким образом, место председателя правления Банка Москвы станет вакантным.
«Геннадий Солдатенков был членом той команды, которую ВТБ направил в Банк Москвы сразу после его покупки. Он был выбран как менеджер, которому можно поручить нетривиальные задачи,— говорит экс-топ менеджер Банка Москвы.— Он возглавил операционный блок банка, выстроил процессы и процедуры по стандартам ВТБ. Надо понимать, что процесс интеграции Банка Москвы в группу начался не тогда, когда об этом было публично объявлено, а сразу после приобретения». По словам главы совета директоров агентства Top Contact Артура Шамилова, в условиях, когда курс на присоединение Банка Москвы к ВТБ сохраняется, пусть это и занимает чуть больше времени, ключевой задачей становится операционная интеграция. «Именно здесь богатый опыт и компетенции господина Солдатенкова могут быть использованы как нельзя лучше»,— заключает Артур Шамилов.
Банки получили право блокировать валютные контракты клиентов
ЦБ разрешил банкам отказывать в проведении операций, если возникли подозрения, что они осуществляются для легализации преступных доходов
Центробанк предоставил российским банкам право отказывать компаниям (как отечественным, так и зарубежным) в приеме на обслуживание валютных контрактов и оформлении паспорта сделки, если у них возникли подозрения, что валютные операции проводятся с целью легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Такие изменения внесены в инструкцию Банка России 138-И и уже вступили в силу. При принятии решения об отказе компаниям банки могут руководствоваться собственными правилами внутреннего контроля, говорится в обновленной редакции инструкции.
По инструкции ЦБ 138-И («О порядке предоставления резидентами и нерезидентами документов… связанных с проведением валютных операций») паспорт сделки по валютным контактам оформляет, в частности, если между резидентом и нерезидентом заключен внешнеторговый контракт на экспорт/импорт товаров. В 2014 году объем экспорта товаров/услуг РФ в страны дальнего зарубежья составил $55,7 млрд, из стран СНГ — $10,1 млрд; объем импорта из стран дальнего зарубежья составил $113 млрд, со странами СНГ — $8,1 млрд.
В рамках своих правил внутреннего контроля банки присваивают каждой компании низкий, средний или высокий уровень риска. Правила внутреннего контроля противодействия легализации преступных доходов разрабатывает каждый банк индивидуально — в зависимости от своей специфики, стратегии, клиентского сегмента. При высоких значениях риска клиенты получают отказ, при промежуточных — от клиента могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие законность операций. Традиционно подозрения банка вызывают такие характеристики компании-клиента, как отсутствие главного бухгалтера, минимальный уставный капитал (10 тыс. рублей), совершение транзитных операций, зачисление на счет компании средств от различных контрагентов, обналичивание средств, активное выведение денег за рубеж.
Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что действия ЦБ направлены на усиление борьбы с незаконными финансовыми операциями, основная цель которых — вывод капитала из России. В то же время собеседники не уверены, что банки будут активно пользоваться новым правом по блокировке валютных контрактов. Дело в том, что сейчас ЦБ также требует, чтобы после двух отказов в проведении операции банк прекращал обслуживание клиента. Павел Ливадный, замдиректора Росфинмониторинга, в разговоре с «Известиями» сообщил, что сейчас банки ежегодно отказывают в проведении операций 30 тыс. клиентов (в статистике учитываются и физлица), а случаев прекращения их обслуживания — в 10 раз меньше.
Логика банков, не желающих расставаться с корпоративными клиентами и смотрящих сквозь пальцы на небольшие нарушения антиотмывочного закона, понятна, ведь клиентские деньги являются чуть ли не главным источником ликвидности в условиях закрытого для них западного рынка капитала. Однако и игнорирование рекомендаций ЦБ может обернуться для банков неприятностями, в том числе ростом числа внеплановых проверок со стороны регулятора.
— Отказ в принятии валютного контракта и открытии по нему паспорта сделки — это очередная превентивная мера от ЦБ в числе тех, что имеют целью не допустить использование банковских услуг, продуктов в целях легализации преступных доходов, — комментирует начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — В самом деле, банку проще не допустить проведения операций в рамках сомнительного контракта, чем впоследствии отслеживать такие операции, направлять клиенту запросы и осуществлять разнообразные проверки, чтобы в конечном итоге пресечь сомнительные расчеты.
Впрочем, новация полна белых пятен, констатирует Багатова, — в частности, отсутствует конкретизация оснований для отказа компаниям в 138-И. Всего в классификаторе ЦБ значится более 100 признаков операций, связанных с отмыванием. В том числе — наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, которые использует клиент — такие транзакции отличаются от рыночной практики и от операций, которые гражданин проводил ранее. Подозрение банка может вызвать возврат клиентом средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет контрагента, но отличный от счета, с которого деньги ему поступили.
— Кроме того, изменения в 138-И провоцируют вопрос: а как быть с сомнительным контрактом, не требующим оформления паспорта сделки? — продолжает Багатова. — Казалось бы, всё просто: тоже отказывать в принятии и действовать в соответствии с правилами банка по ПОД/ФТ, однако действия сотрудников валютного контроля жестко регламентированы валютным законодательством и соответствующими нормативными документами, которые не дают ответа на возникший вопрос, рекомендации регулятора по такому случаю также отсутствуют, то есть порядка отказа в принятии на обслуживание контракта (кредитного договора) без оформления по нему паспорта сделки попросту нет. Учитывая динамику ужесточения контроля ЦБ по основаниям антиотмывочного законодательства, банки ужесточают риск-ориентированный подход в отношении клиентов, стараясь тем не менее сохранить и наполнить клиентскую базу.
Зампредседателя Национального совета финансового рынка Александр Наумов отмечает, что появление изменений в 138-И логично, поскольку с 2013 года действует норма об отказе в совершении операции или одностороннем расторжении договора банковского счета с клиентами, вызывающими у банков подозрения в нарушении антиотмывочного законодательства.
— При оформлении паспорта сделки операции еще нет, а деятельность кли
