ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
НСПК и American Express договорились о сотрудничестве по выпуску ко-бейджинговых карт
Национальная система платежных карт (НСПК) и международная платежная система American Express договорились о сотрудничестве по выпуску ко-бейджинговых карт «Мир»–AMEX.
Данное сотрудничество обеспечит будущим держателям карт «Мир»–AMEX возможность воспользоваться преимуществами обеих платежных систем и в России, и за рубежом. В рамках достигнутого соглашения ко-бейджинговые карты «Мир»–AMEX будут приниматься на территории России как карты платежной системы «Мир», а в инфраструктуре American Express (в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах по всему миру) – как карты AMEX.
Железная FATCA
Неприсоединение к американскому налоговому закону FATCA оборачивается реальными рисками для российского бизнеса. Первым пострадал небанковский финансовый сегмент. Опасаясь санкций со стороны западных контрагентов, российские банки и небанковские кредитные организации начали требовать от коллег-финансистов из смежных секторов регистрации у американских налоговиков, угрожая «ухудшением операционной среды». То есть как минимум более жестким контролем, как максимум — закрытием счетов. Устранение рисков путем присоединения к FATCA обойдется МФО, НПФ, брокерам, страховщикам и прочим недешево: затраты оцениваются в десятки миллионов рублей на одного игрока.
О практической реализации первых рисков, связанных с американским налоговым законом FATCA, «Ъ» рассказали участники финансового рынка. В частности, по данным «Ъ», РНКО «Платежный центр» (работает под брендом «Золотая корона») предупредила микрофинансовые организации (МФО), находящиеся у нее на обслуживании, о необходимости присоединиться к FATCA либо получить отказ в обслуживании. В «Золотой короне» эту информацию подтвердили. «Мы требуем от МФО, для клиентов которых выпускаем свои карты, регистрироваться в IRS (Служба внутренних доходов США.— «Ъ»), иначе не будем их обслуживать»,— уточнил председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов. До сих пор в России четкие требования регистрироваться в IRS выдвигались лишь в отношении банков и небанковских кредитных организаций (НКО).
Дело в том, пояснил господин Смирнов, что МФО в понимании FATCA также являются финансовыми институтами, поскольку принимают сбережения по аналогии с банковскими вкладами. В таком случае их неприсоединение к FATCA придает им статус нарушителей американского закона и грозит присоединившимся банкам и НКО, имеющим таких клиентов на обслуживании, необходимостью удерживать 30-процентный налог с поступлений в их пользу. «В отсутствие такого права у банков по российскому законодательству РНКО придется делать это за свой счет»,— опасается господин Смирнов.
FATCA — американский налоговый закон, требующий от присоединившихся к нему финансовых институтов ежегодно направлять отчетность об остатках на счетах выявленных финансовых институтов, а также физлиц с американским гражданством и юрлиц с американскими бенефициарами начиная с 2015 года.
Получение запроса от «Золотой короны» «Ъ» подтвердили в одной из крупнейших МФО, для которой РНКО выпускает карты,— «Домашние деньги». Там с таким подходом не согласны. «Мы подготовили свое заключение, которое вскоре направим в РНКО,— отмечает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.— Мы считаем, что необходимость регистрации в IRS касается только тех компаний, которые принимают инвестиции от американских граждан. Отслеживать движение по их счетам должны банки, где они открыты, и относить нас к фининститутам в понимании FATCA нельзя».
Почему этот вопрос был поднят именно сейчас, хотя к FATCA банки готовились несколько лет, господин Смирнов уточнить отказался. По словам источников «Ъ», причина — в рекомендации иностранных банков-контрагентов по проверке всей клиентской базы российских банков на предмет соответствия требованиям FATCA (до сих пор на рынке считалось, что это требуется в отношении банков и корпоративных клиентов). Эту информацию в «Золотой короне» не комментируют. Источник «Ъ», близкий к Росфинмониторингу, сообщил, что ему неизвестно о такой проблеме.
Тем не менее первый ставший известным случай широкого трактования FATCA, как выяснилось, не единичный и может быть началом целого тренда, указывают участники рынка.
Так, в еще одной крупной МФО, «Быстроденьги», рассказали, что получили запрос по теме FATCA уже от одного из банков-партнеров. «Мы изучили вопрос и сформировали свою позицию по нему, и считаем, что введение FATCA не скажется на нашем бизнесе,— отметил гендиректор МФО «Быстроденьги» Юрий Провкин.— В то же время срок заполнения анкеты не определен, и сейчас мы ждем развития событий». Ждут его и банки. «В такой ситуации мы пока, не разрывая сотрудничества, расставляем по таким неопределившимся клиентам маячки и не допускаем проведения по их счетам операций, по которым может возникнуть необходимость удерживать налог»,— отмечает сотрудник отдела ПОД/ФТ в одном из банков топ-10. Во избежание рисков некоторые МФО, не будучи зарегистрированными в IRC и считая, как и их коллеги, что FATCA на них не распространяется, все же по доброй воле частично исполняют американский закон.
В частности, такую позицию заняла компания MoneyMan. Как сообщил ее управляющий директор Александр Дунаев, запросов от банков она пока не получала, но при принятии инвестиций от физлиц спрашивает у них об американском гражданстве.
Проблема с расхождениями в понимании того, на кого же распространяется FATCA, возникает не впервые. Связана она с тем, что в американском законе приведены лишь общие описания деятельности финансовых институтов. «Так называемые серые зоны, из которых неясно, следует или нет относить, например, МФО к финансовым институтам, существовали с самого начала»,— отмечает независимый эксперт в области комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов. «Есть ли реальная необходимость регистрировать в IRS все существующие МФО (на 17 июля — более 6,7 тыс. штук.— «Ъ»), действительно неясно, и каждая организация в данном случае должна принимать это решение самостоятельно»,— отмечает он. В то же время позиция банков в том, признавать ли МФО автоматически финансовыми институтами в рамках своего комплаенса зависит от их риск-аппетита, добавляет он: чем он ниже, тем больше требований банк предъявляет к своим партнерам. «Если бы между США и Россией было подписано межстрановое соглашение (сорвалось весной 2014 года из-за введения антироссийских санкций.— «Ъ»), страны могли бы договориться о том, какие категории лиц не будут считаться финансовыми институтами по FATCA»,— поясняет партнер PwC Legal CIS Максим Кандыба.
В такой ситуации проблема с МФО — лишь верхушка айсберга, указывают эксперты. По оценке господина Кандыбы, на данный момент 20-30% клиентской базы банков могут быть признаны неприсоединившимися финансовыми институтами, впервые отчитаться о которых им предстоит уже в марте 2016 года. Кроме МФО, в зоне риска — НПФ, брокерские, страховые компании. Они с расширенной трактовкой не согласны. «По сведениям на рынке, НПФ планировалось вывести из-под действия FATCA в рамках межстранового соглашения,— отмечает руководитель службы финансового мониторинга НПФ «Европейский пенсионный фонд» Сергей Лисицкий.— Пока нам от банков никаких требований зарегистрироваться в IRS не поступало, но для себя мы уже решили, что не соответствуем критериям FATCA. Аналогичную позицию, судя по всему, занимает и подавляющее большинство других НПФ». «Дело в том, что по требованиям FATCA мы должны отчитываться лишь о тех клиентах с американскими корнями, на чьих счетах концентрируется более $50 тыс., а таких пенсионеров в России, к сожалению, нет»,— поясняет он. «Но если регистрироваться в IRS все же придется, это будет означать большой объем дополнительных расходов на комплаенс, человеческие ресурсы, на мониторинг и раскрытие «нулевой» отчетности в IRS»,— отмечает господин Лисицкий. Ранее НП НПС оценивала затраты на выполнение FATCA в несколько десятков миллионов рублей с одной кредитной организации.
ЦБ отозвал лицензии у двух московских банков
Банк России отозвал с 21 июля 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у московского АКБ «Объединенный банк промышленных инвестиций» (ОБПИ), сообщает регулятор.
По данным ЦБ, банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.
При этом банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
ЦБ отмечает, что руководство и собственники Объединенного банка промышленных инвестиций не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.
В соответствии с приказом Банка России, в АКБ «ОБПИ» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «ОБПИ» является участником системы страхования вкладов.
Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 июля 2015 года занимал 378-е место в банковской системе РФ.
Отзыв лицензии у Тайм Банка
Банк России также отозвал с 21 июля 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у московской кредитной организации Тайм Банк, говорится в сообщении регулятора.
По данным ЦБ, Тайм Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме.
При этом правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банка не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России.
ЦБ отмечает, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.
В соответствии с приказом Банка России, в Тайм Банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Тайм Банк является участником системы страхования вкладов.
Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 июля 2015 года занимал 628-е место в банковской системе РФ.
Выплаты страхового возмещения вкладчикам московских Тайм Банка и Объединенного банка промышленных инвестиций начнутся не позднее 4 августа 2015 года. Об этом сообщает госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов » (АСВ).
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые по решению правления будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 27 июля.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков, который составляет в среднем два года.
АСВ напоминает, что страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн. рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).
По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 21 июля 2015 года.
ОБЗОР СМИ
В Шанхае открылся Новый банк развития БРИКС
В Шанхае состоялась церемония открытия Нового банка развития (НБР) БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР).
В ходе мероприятия министр финансов КНР Лоу Цзивэй отметил, что создание Нового банка развития НБР БРИКС удачно дополнит существующую глобальную финансовую систему.
«Поскольку всемирный спрос на инфраструктурные проекты очень высок, НБР станет очень удачным дополнением к системе глобальных и региональных институтов развития», — отметил он. «Банк возьмет на себя часть ответственности за поддержку строительства инфраструктуры в развивающихся странах», — добавил министр.
«История показывает, что основание Азиатского банка развития и Европейского банка реконструкции и развития не только не ослабило существующую систему международных банков развития, таких как Всемирный банк, но, напротив, усилило ее финансовые возможности», — заметил Лоу Цзивэй. «Я верю, что и НБР внесет положительный вклад в мировое экономическое развитие», — подытожил он.
О БРИКС
БРИКС — неформальное объединение пяти быстроразвивающихся стран: Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР (до присоединения ЮАР в 2011 году — БРИК). Было основано в июне 2006 года. Первый официальный саммит прошел в июне 2009 года в Екатеринбурге. С тех пор встречи на высшем уровне каждый год проводятся поочередно в странах- участницах. Последний саммит состоялся в Бразилии.
С апреля в БРИКС председательствует Россия. РФ ставит задачу трансформации объединения в полноформатный механизм стратегического взаимодействия по ключевым вопросам мировой экономики и политики. Одна из главных целей — реализация соглашений о создании Нового банка развития и пула валютных резервов.
«Банку БРИКС необходимо сотрудничать с АБИИ»
НБР БРИКС необходимо вести сотрудничество с Азиатским банком инфраструктурных инвестиций (АБИИ), созданным недавно по инициативе Китая, добавил китайский министр.
«Как НБР, сформированный пятью странами БРИКС, так и АБИИ, основанный по инициативе Китая, созданы развивающимися экономиками для стимулирования инфраструктурного строительства по всему миру и поддержки реформирования глобальной системы экономического управления», — отметил он.
Официальная церемония открытия Нового банка развития БРИКС прошла в Шанхае
«На первоначальном этапе работы этим двум банкам следует обмениваться опытом, а после начала операционной деятельности — укреплять сотрудничество и совместно поощрять развитие инфраструктуры в Азии и во всем мире», — подчеркнул Лоу Цзивэй.
Соглашение о создании НБР БРИКС было подписано на саммите этого объединения в Бразилии в июле 2014 года. Банк призван финансировать инфраструктурные проекты и проекты устойчивого развития в государствах БРИКС и развивающихся странах. Объем разрешенного капитала НБР — $100 млрд. Его штаб-квартира находится в Шанхае.
Договор о создании АБИИ представители 57 стран-учредителей подписали 29 июня нынешнего года в Пекине. Крупнейшие доли голосов в совете директоров банка получили Китай (26,06%), Индия (7,5) и Россия (5,92). На начальном этапе уставной капитал банка, штаб-квартира которого расположится в китайской столице, составит $50 млрд., а затем должна быть доведена до $100 млрд.
