ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ РФ: Денежная масса (М2) на 1 июля 2015 года достигла нового исторического максимума — 32 трлн 492,8 млрд руб.
Денежная масса (национальное определение), или денежный агрегат М2, на 1 июля 2015 года достигла нового исторического максимума и составила 32 трлн 492,8 млрд руб. превысив свой предыдущий рекорд 32 трлн 310,2 млрд на 1 июня текущего года. За месяц показатель вырос на 0,6%, а относительно начала текущего года повысился на 1,2%. В то же время по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года денежный агрегат М2 вырос на 6,8%, сообщается в материалах Банка России.
На 1 июля 2015 года основные показатели, формирующие денежный агрегат М2, соответственно составляли:
— агрегат М0 (наличные деньги в обращении вне банковской системы) — 6 трлн 659,5 млрд руб.;
— агрегат М1 (М0 + остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования) — 15 трлн 103,4 млрд руб.;
— рублевые остатки на срочных депозитах и иных счетах — 17 трлн 388,6 млрд руб.
Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ. В том числе денежный агрегат М1 представлен наличными деньгами в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатками средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения.
ОБЗОР СМИ
Группа «Открытие» может объединить банки «ХМБ Открытие» и «Траст»
Группа «Открытие» рассматривает возможность слияния двух своих банков — «ХМБ Открытие» и «Траста», сообщают «Ведомости» со ссылкой на источник, знающий это от руководства группы.
Предправления «Открытие холдинга» Рубен Аганбегян подтвердил данную информацию. «Важнейшим элементом плана по финансовому оздоровлению «Траста» станет интеграция в состав нашей группы», — передал он через пресс-службу. «Мы думаем о разных возможностях по объединению «Траста» и «ХМБ Открытие» — оба банка в группе фокусируются на банковском ретейле», — сказал Аганбегян, добавив, что это позволит за счет масштаба сокращать издержки.
От бренда «Траст» группа намерена отказаться. «Он обладает негативной репутацией и не несет дополнительной стоимости, сохранять его нецелесообразно, в дальнейшем группа от него откажется», — сказал Аганбегян.
Если «ХМБ Открытие» и «Траст» объединятся, то получится банк с активами почти в 1 трлн рублей. Объединенный банк мог бы стать 12-м по размеру, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.
Менеджмент «Открытия» прорабатывает вопрос объединения двух банков на базе «Траста», отметил источник, знающий это от топ-менеджера группы. Это позволит объединенному банку не соблюдать обязательные нормативы ЦБ, объясняет собеседник газеты: санируемые банки по закону могут их нарушать, санкций за это не предусмотрено.
Вопрос в том, одобрит ли ЦБ такую сделку, говорит банкир, имеющий опыт санации. Санируемые банки часто присоединяются к банку-инвестору уже после завершения процедуры финансового оздоровления, когда банк очищен от плохих активов и его работа нормализована, добавляет собеседник издания. Другой банкир, занимающийся санацией, не припомнит случаев слияния банков на лицензию оздоровляемого.
Представитель ЦБ в ответ на вопросы газеты предложил ознакомиться с положением о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения. Препятствий для слияния на базе оздоровляемого банка в нем нет.
Дело о хищении в банке «Траст»
В июне столичные полицейские и ФСБ провели мероприятия по задержанию лиц, причастных к хищению денежных средств банка «Траст».
По делу о хищении было предъявлено обвинение в мошенничестве бывшему руководителю казначейства — заместителю председателя правления банка Олегу Дикусару. 21 мая суд по ходатайству следователя арестовал его. 23 июня суд продлил срок его содержания под стражей до 23 августа.
Следствие считает, что подозреваемые из числа руководителей банка вступили в сговор, направленный на хищение денежных средств. Так, с 2012 по 2014 год злоумышленники заключили подложные кредитные договоры с рядом юридических лиц, зарегистрированных на территории Кипра, и перевели по ним более 7 млрд рублей, а также свыше 118,3 млн долларов. Далее под видом предоставления займов деньги были похищены путем перечисления на счета подконтрольных руководству банка лиц, в том числе находящихся за рубежом.
По данному факту в апреле и мае возбуждено два уголовных дела по признакам преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ («Мошенничество»), которые соединены в одно производство.
Банки могут обязать предоставлять информацию о хищениях средств клиентов
Предоставление банками информации о хищениях денежных средств со счетов клиентов в Центре по борьбе с киберугрозами (FinCERT) должно быть не добровольным, а обязательным. Этот вопрос обсуждается специалистами по безопасности и защите информации Центробанка, рассказал «Известиям» источник, близкий к Банку России.
Для реализации проекта потребуется не менее года — ЦБ должен четко определить тип и формат передаваемых банками сообщений о кибератаках, а также техническую сторону взаимодействия.
«Пока Центр не смог завоевать доверие банков, — считает источник. — Планировалось, что в FinCERT будет аккумулироваться информация о кибератаках на банки и их клиентов, потенциальных киберугрозах, а собранные данные — рассылаться банкирам. К работе по созданию Центра были привлечены силовики — МВД, ФСБ, Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Задача FinCERT — минимизировать несанкционированные списания с карт граждан».
По словам замруководителя главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артема Сычева, число электронных мошенничеств растет ежегодно на 20%, число самих электронных платежей — всего на 10%.
«И эта разница в темпах на 10 процентных пунктов крайне беспокоит регулятора, — отметил он. — Получается, что кибермошенники уже не просто досадная графа в статистике ЦБ — это прямая и явная угроза для отрасли электронных платежей. В сфере информационной безопасности как нигде крайне важна осведомленность о тактике и методах противника. В условиях, когда жертвы разобщены и не обмениваются информацией об угрозах, кибермошенники чувствуют себя вольготно: если на одном банке сработает разработанная атака, можно смело применять ее и на других, поток прибыли иссякнет не скоро. И наоборот, если «безопасники» знают, какими средствами и методами мошенники собираются атаковать, успешная защита становится делом техники».
Пока создание центра никак не повлияло на ситуацию с безопасностью. Как утверждает источник, близкий к ЦБ, банки не начали передавать данные в FinCERT. Сами представители банков признаются, что никто не хочет афишировать свои проблемы перед конкурентами и регулятором. Сейчас, если банк заметил кибератаку, он не рапортует об этом регулятору, а от замалчивания страдают клиенты и другие банки.
«FinCERT работает на принципах добровольного предоставления информации, — заявили в пресс-службе ЦБ. — В настоящее время Банк России не планирует закреплять обязанности передачи информации в центр на уровне нормативных актов».
По словам источника, регулятор сделает участие банков в FinCERT обязательным, как только четко определит тип и формат передаваемых банками сообщений о кибератаках, а также техническую сторону взаимодействия. По мнению специалистов по безопасности, чем дольше ЦБ будет медлить с решением этих вопросов, тем больше времени FinCERT не сможет показать свою эффективность.
Президент РФ обсудит ситуацию в банковском секторе с главой Сбербанка
«Сейчас многие юрлица подводят итоги полугодия, и как раз это будет хороший повод обменяться мнениями о том, что происходит в банковском секторе», — сообщил пресс-секретарь главы государства.
В пятницу 31 июля президент России Владимир Путин встретится с главой Сбербанка Германом Грефом и обсудит состояние дел в крупнейшем банке страны.
«Президент позанимается вопросами банковского сектора, в частности, состоится его встреча с Германом Грефом, — сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. — Обсудят в целом, естественно, крупнейший российский банк. Сейчас многие юрлица подводят итоги полугодия, и как раз это будет хороший повод обменяться мнениями о том, что происходит в банковском секторе».
Песков добавил, что также в пятницу у главы государства будут и другие встречи.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Исследование: канадские банки слишком торопятся с развитием технологий мобильных платежей
Крупнейшие банки Канады активно работают над внедрением технологий, позволяющих потребителям перейти на мобильные платежи. При этом лишь 25% взрослого населения страны готовы ими реально начать пользоваться.
По данным опубликованного в июле «Доклада о безопасности платежей», шесть крупнейших банков страны тратят слишком много усилий на освоение рынка слишком маленького размера. Банки с огромным энтузиазмом относятся к идее запуска собственных мобильных платежных приложений и предоставления клиентам возможности расплачиваться в магазинах не картами, а с помощью смартфонов. Однако, как указывается в докладе, менее 25% канадских потребителей имеют устройства, которые позволяют реально пользоваться данными технологиями.
Это означает, что канадские банки бегут впереди паровоза: они продвигают услуги, которые большинству потребителей пока еще не нужны. Финансовые учреждения страны уверены, что использование мобильных кошельков для мелких покупок (в первую очередь, с использованием технологии NFC) станет главным фактором их развития на ближайшие годы. Они полагают, что им абсолютно необходимы технические мощности, позволяющие удовлетворить огромный (по их мнению) потребительский спрос в этой сфере. Банки также считают, что от уровня их технологической продвинутости зависит не больше, не меньше, как их способность выжить в быстро меняющемся мире.
«Доклад о безопасности платежей» был подготовлен Ассоциацией канадских банкиров совместно с «большой шестеркой» крупнейших канадских банков – BMO Bank of Montreal, CIBC, National Bank of Canada, RBC Royal Bank, Scotiabank и TD Bank Group. Некоторые из крупных банков рассматривают создание собственных мобильных кошельков как ключевой компонент обороны от интервенции гигантов технологического сектора, таких как Google и Apple, которые уже постепенно превращаются в серьезных игроков рынка финансовых услуг. Банки надеются, что для их клиентов совершенно естественным будет переход на мобильный кошелек своего «родного» банка. И они хотят, чтобы это произошло как можно раньше.
Гонконгский оператор HKT запустил мобильный кошелек по модели SIM-centric
Гонконгский мобильный оператор HKT объявил о запуске мобильного сервиса Tap & Go по модели SIM-centric для онлайн-транзакций, P2P-переводов и бесконтактной оплаты покупок.
Абоненты мобильных сетей CSL, HKT и 1010 пользователей, загрузивших приложение Tap & Go, смогут с помощью своих телефонов оплачивать покупки в более чем трех миллионах ТСП, поддерживающих технологию платежей MasterCard PayPass, в разных регионах мира.
Кошелек можно также использовать для покупок через Интернет на сумму до 10 тыс. гонконгских долларов (1290 долл. США) и денежных P2P-переводов, которые могут быть сделаны как при непосредственном контакте мобильных телефонов, так и удаленно. Пользователи могут либо настроить автоматическое пополнение своего кошелька на сумму до 10 тыс. гонконгских долларов в день, либо добавлять средства по мере необходимости.
Приложение Tap & Go также позволяет пользователям просматривать историю своих транзакций.
«Tap & Go реализует потенциал, заложенный в технологии NFC и функциональных возможностях SIM-карты. В результате клиенты получают новый удобный и безопасный способ платежа, а это, в свою очередь, еще больше укрепляет ведущие позиции HKT как лидера рынка», – отмечает управляющий директор HKT Алекс Арена (Alex Arena).
