ОБЗОР СМИ
Бизнес на страхе: мошенники пугают банкиров отзывом лицензии
Банки стали получать фальшивые письма из ЦБ с угрозами отзыва лицензий и предложением решить вопрос за деньги.
О том, что банкиры могут стать жертвами мошенников, следует из письма управляющего Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ибрагима Хасбулатова в кредитные учреждения (есть в распоряжении Forbes). Хасбулатов пишет, что территориальные отделения ЦБ стали получать обращения из банков, получивших по электронной почте якобы от ЦБ извещение об отзыве у них лицензии в течение шести месяцев. В этом же извещении ЦБ «предлагает« банкам за денежное вознаграждение приостановить процедуру отзыва лицензии или «продлить сроки до ее отзыва».
«Содержащаяся в письмах информация и действия злоумышленников могут оказать негативное влияние на деловую репутацию Банка России и кредитных организаций», – заключает в своем коротком письме Хасбулатов. В пресс-службе ЦБ Forbes уточнили, что подобные письма от мошенников получали региональные банки и ЦБ уже направил обращение в правоохранительные органы.
Мошенники пытаются сыграть на страхах банкиров – с июня 2013 года, после того, как ЦБ возглавила Эльвира Набиуллина, регулятор отозвал лицензии у 176 банков, в том числе у крупных игроков – «Российского кредита», «Мастербанка», «СБ Банка». На прошлой неделе регулятор отозвал лицензию у 51 по размерам активов банка – «Пробизнесбанка». С 2013 года Агентство по страхованию вкладов выплатило пострадавшим вкладчикам 445 млрд рублей.
Мошенники традиционно увеличивают свою активность в момент нестабильности на банковском рынке. Так в 2013 году, когда чистка банковского сектора только началась, панику вкладчиков в интернете раздували с помощью списков, якобы составленных ЦБ, с банками, чьи лицензии находятся под угрозой отзыва. Также такие списки рассылались клиентам через смс.
Минфин определит критерии надежности банков
ЦБ обеспокоен, что в проблемных банках зависают деньги госструктур.
На прошлой неделе состоялось несколько совещаний, в том числе в правительстве, посвященных проблеме сохранности размещаемых в банках средств госструктур, рассказал чиновник, близкий к социальному блоку правительства. Центробанк обеспокоен тем, что во время зачистки банковского сектора эти деньги размещаются в самые разные банки, говорит другой чиновник, знакомый с позицией с ЦБ. Регулятор хочет более четких критериев, в какие банки можно размещать средства госструктур, продолжает собеседник «Ведомостей». По его словам, разработка дополнительных критериев будет поручена Минфину. Поручение должно поступить в Минфин на этой неделе, знает другой сотрудник финансово-экономического блока правительства.
Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил, что Минфин разработает новые критерии.
Вернуться к теме ужесточения критериев отбора банков ЦБ заставила история с ФСС, говорит участник одного из совещаний.
После отзыва лицензии у банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева выяснилось, что ФСС разместил в нем 900 млн руб. резервов. Теперь эти средства зависли в банке: госструктуры не являются кредиторами первой очереди, поэтому фонд вряд ли может рассчитывать на быстрый возврат средств.
Банк был выбран в мае по итогам тендера, после чего фонд открыл вклад на 115 дней, сообщал ФСС. Порядок размещения резервов фонда на депозит определяется постановлением правительства, указывает представитель ФСС. Единственное требование, которое оно предъявляет к банку-партнеру, – капитал не менее 10 млрд руб. «Фонд <...> соблюдал все процедуры отбора», – подчеркивает его представитель.
Это не первый случай, когда государственные деньги зависают в банках, лишенных лицензий.
Например, в Инвестбанке (лицензия отозвана в декабре 2013 г.) застревало 150 млн руб. бюджетных средств Калининградской области и около 400 млн руб. пенсионных накоплений, которые привлек от граждан НПФ «Индустриальный». На счетах в «АМБ банке» Мотылева оказалось около 75 млн руб. «Росатома» и его структуры «ВНИИЭФ-гарант», которые разместила УК «Интерфин».
История ФСС дошла до премьера Дмитрия Медведева – в августе письмо об этом ему направил министр труда Максим Топилин, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке правительства. В письме министр отмечал, что ФСС неоднократно обращался в ЦБ с просьбой подтвердить финансовую устойчивость кредитных организаций, отобранных для размещения средств, сообщило агентство, но регулятор отказал ФСС в предоставлении информации, ссылаясь на положения законодательства.
ФСС также выступил за расширение требований к банкам, в которых ему разрешено размещать свои средства, говорилось в заявлении на сайте фонда после отзыва лицензии у «Российского кредита» (сейчас оно исчезло с сайта). ФСС предлагает поднять минимальный порог собственных средств банка, претендующего быть партнером фонда, до 25 млрд руб., сообщал «Коммерсанту» замруководителя фонда Алексей Руденко в начале августа: «Кроме того, мы хотели бы установить в качестве еще одного критерия отсутствие у банка нарушения нормативов и предписаний ЦБ за последние полгода». Также для повышения стабильности и финансовой устойчивости инвестируемых фондом средств ФСС предлагает рассмотреть возможность размещения резерва средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в рублевые гособлигации.
Получить комментарии ФСС в выходные не удалось. Запрос «Ведомостей» в ЦБ остался без ответа. В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова отказались от комментариев.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Индийский Центральный банк рассматривает возможность создания дочерней структуры в области ИТ
Резервный банк Индии (РБИ) (The Reserve Bank of India (RBI)) рассматривает возможность создания дочерней структуры, которая будет отвечать за обеспечение информационной безопасности в индийской банковской отрасли.
Пока точный вид деятельности дочерней структуры еще формулируется, председатель РБИ Рагурам Райян (Raghuram Rajan) заявил, что структура будет использоваться для привлечения специалистов в области информационных технологий и сконцентрируется на проблемах, затрагивающих интересы отрасли, таких как информационная безопасность.
Она также будет отвечать за осуществление надзора за видами технических систем банков.
Председатель сказал, что технологии, используемые для совершения преступлений в области информационной безопасности, постоянно совершенствуются, и отрасль должна быть готова столкнуться с любой атакой.
Мобильные платежи: защита платежных приложений от хакерских атак
Чье только внимание не привлекала тема мобильных платежей за последние несколько месяцев. Согласно прогнозам Juniper Research (Джунипер Ресёч) к 2018 будет использоваться более полутора миллиарда мобильных кошельков.
Выпуск в июле в Великобритании приложения Apple Pay (Эппл Пэй) и ожидаемый выпуск приложения Android Pay (Андроид Пэй) пробудили интерес пользователей к повышению доступности «бесконтактных платежей», осуществляемых с использованием своих смартфонов, планшетов или часов. Это то, что когда-то казалось «моделью будущего», но сегодня стало реальностью для потребителей — не стоит забывать, что еще десятилетие назад никто не мог предвидеть, что вы сможете оплачивать свои еженедельные покупки в супермаркете, просто поднося ваш телефон к сенсору. Гигантские скачки в развитии технологий, предоставляющие потребителям больше возможностей и свободы, не могут происходить в отсутствии конкуренции. Одним из основных конкурентных преимуществ в области платежной индустрии является безопасность платежей.
Global Banking and Finance Review
Apple Pay — почему это приложение является чем-то большим, чем просто удобным
Как ожидалось, фанфары, сопровождающие выпуск продуктов и услуг Apple, не молчали, когда приложение Apple Pay (Эппл Пэй) было выпущено в Великобритании пару недель назад. Это не только последняя разработка в длинной цепочке электронных кошельков, но и продукт, который потенциально способен подорвать использование традиционных способов платежа. Уже утвердив себя как лидера рынка в этой области, Apple Pay смог действительно оказать серьезное влияние на более широкое распространение мобильных платежей, обеспечив удобство использования и отсутствие необходимости иметь опыт использования, то есть то, что потребителям необходимо больше всего при осуществлении мобильных платежей.
Мобильные платежи становятся все более и более доступными, согласно прогнозам Juniper, глобальный рынок в одном только 2015 году вырос более чем на 150 процентов. Великобритания без сомнения внесла существенный вклад в этот скачок. Культура бесконтактных платежей в Великобритании будет только еще больше закрепляться после выпуска приложения Apple Pay, поскольку мобильные платежи стали действительно неотъемлемой частью жизни. И очень логичным выглядит то, что для того, чтобы продавцы в электронной и мобильной коммерции начали пользоваться Apple Pay, необходимо наращивать навыки потребителей по использованию приложения. Сегодня навыки совершения платежей не ограничиваются удобством перехода на веб-сайт. Гораздо важнее, когда платеж транслируется на мобильное устройство, и с его помощью , например, не требуется усилий по введению сведений о банковской карте при совершении платежа. Поскольку все больше и больше потребителей предпочитают использовать свои мобильные устройства для совершения покупок, продавцам в электронной коммерции необходим опыт использования таких удобных способов оплаты, доступных уже миллионам потребителей.
Global Banking and Finance Review
Что необходимо знать банкам о безопасности для облачных технологий
Пять идей как защитить данные от кражи.
Кажется, что уже каждый день поступают новости о новых совершенных на высоком «профессиональном» уровне преступлениях в области информационной безопасности, нацеленных на различные сферы экономики, в том числе на банки, страховые компании, популярные сети розничной торговли. Постоянно растущая угроза утечки данных, хранящихся в облаке, должна являться причиной для беспокойства даже для самого мелкого банка и кредитного кооператива.
Финансовые институты хранят некоторые из наиболее важных данных своих клиентов, в том числе сведения о банковских счетах, местожительстве, адресе электронной почты и т.д., защита которых должны быть обеспечена надлежащим образом. Утечка такого рода данных может моментально привести к катастрофическим последствиям как для клиентов, так и для самих финансовых институтов.
Ни один финансовый институт, независимо от того, является ли он мелким или крупным банком, не может быть застрахован от того, что он станет следующей жертвой кибератаки. В октябре 2014 года одна из крупнейших кибератак в истории была нацелена на британский банк с широкой филиальной сетью, который предлагал кредитные карты, ипотеки, кредиты и прочие банковские услуги физическим и юридическим лицам. Утечка данных причинила убытки миллионам частных лиц и предпринимателей.
Защита конфиденциальной информации является ключом к долгой деятельности банка и его возможности управлять отношениями со своими клиентами и своей репутацией, поэтому так критично обеспечить принятие необходимых для этого мер. Пять предлагаемых далее идей помогут банкам и кредитным кооперативам сохранить в безопасности свой наиболее ценный актив – информацию при использовании облачных технологий.
Global Banking and Finance Review
Почему люди и информация станут в будущем основным актовом банков?
Когда речь заходит о новых технологиях, разработанных для того, чтобы усовершенствовать бизнес-процессы и помочь экономике развиваться, очевидно, что банки станут их первыми крупными первопроходцами в их применении.
Онлайн банкинг сейчас является краеугольным камнем нашей жизни. Десять – пятнадцать лет назад было даже трудно представить, что мы будет управлять своими финансами с помощью мобильных телефонов. И, поэтому, так восхитительно думать о том, что потребуется этой стремительно развивающейся отрасли в следующем десятилетии.
Процесс автоматизации будет являться ключевым двигателем для будущих инноваций, поскольку банки заинтересованы максимально исключить из процессов человеческий фактор. Состоящий из цифр и часто математически сложный банковский бизнес делают отрасль готовой для самой передовой компьютерной автоматизации – области, в которой банки уже достигли огромных успехов.
Повторяющиеся задачи, такие как открытие счетов, одобрение кредитов и отчетность бэк-офиса, должны стать следующими операциями, выполнение которых будет осуществляться интеллектуальными компьютерными системами. Двигаясь ускоренными темпами к созданию «рабочего места будущего», банки должны по-другому управлять персоналом и развивать его. Такая автоматизация происходит как раз в настоящее время, когда UBS (Ю-Би-Эс) с помощью сингапурской компании, занятой в области технологий, использовал искусственный интеллект для оказания консалтинговых услуг привилегированным частным клиентам.
