ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ РФ: Денежная масса (М2) на 1 августа 2015 года достигла нового исторического максимума — 32 трлн 665,5 млрд руб.
Денежная масса (национальное определение), или денежный агрегат М2, на 1 августа 2015 года достигла нового исторического максимума и составила 32 трлн 665,5 млрд руб. против 32 трлн 492,8 млрд на 1 июля текущего года, сообщается в материалах Банка России. За месяц показатель вырос на 0,5%, а относительно начала текущего года повысился на 1,7%. В то же время по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года денежный агрегат М2 вырос на 7,0%.
На отчетную дату основные показатели, формирующие денежный агрегат М2, соответственно составляли: — агрегат М0 (наличные деньги в обращении вне банковской системы) — 6 трлн 759,5 млрд руб.; — агрегат М1 (М0 + остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования) — 15 трлн 041,0 млрд руб.; — рублевые остатки на срочных депозитах и иных счетах — 17 трлн 624,5 млрд руб.
Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ.
ОБЗОР СМИ
Сбоев у банков-эквайеров при приеме карт «Мир» не возникнет: эксперты «ПЛАС»
Внешние эксперты «ПЛАС» проанализировали появившуюся в пятницу в СМИ информацию о том, что карты «Мир» могут вызвать сбои в работе банков-эквайеров и пришли к выводу о ее малой достоверности.
Напомним, что в пятницу, 28 августа в российских отраслевых СМИ появилась информация о том, хотя карты «Мир» будут изготовлены «на чипах западного производителя», пользоваться за границей картами будет нельзя. Карты «Мир» якобы не распознает платежная инфраструктура международных платежных систем. Причиной при этом называлось наличие на картах неапробированного приложения. СМИ, со ссылкой на одного из экспертов банковского рынка, также сообщали, что «карты могут по-разному распознаваться информационными системами банков-эквайеров, а это сразу повышает вероятность сбоев по приему платежей уже здесь, в России».
Наши внешние эксперты из банковской отрасли, как из числа ведущих мировых и российских компаний-производителей карт, так и числа специалистов, работающих в тесной связке с НСПК по технологическим вопросам, прокомментировали информационному порталу PLUSworld данную информацию следующим образом.
«Очевидно, что источники данной информации не до конца понимают механизм работы платежного приложения на чипе с терминалом и хостом банка-эмитента. Известно, что платежное приложение «МИР» является CCD-совместимым и будет приниматься во всех терминальных устройствах на рынке – без всякого изменения ПО на банкоматах, БПТ и POS-терминалах. Банкам-эквайерам потребуется только сконфигурировать терминал – т. е. завести на нем RID ПС «МИР», объекты TAC, открытые ключи системы и их индексы». «Все это, вопреки утверждениям СМИ, уже протестировано: в частности, то, что изменения терминального программного обеспечения не потребуется и все будет производиться только конфигурационным образом уже проверено на терминалах Сбербанка России, UCS, INPAS, Ingenico и других банков и производителей оборудования и ПО» – подчеркивает эксперт ПЛАС.
Кроме того, указывает другой эксперт, «в НСПК при подключении эквайера в обязательном порядке проходит и сертификация терминалов банка – Terminal Integration Testing (аналог ADVT/M-TIP-тестирования в международных платежных системах) и процедура Network Interface Validation (проверка корректности работы хоста эквайера)». «Таким образом, о «неапробированном приложении» не может идти и речи, – говорит он, – добавляя, что «этими вопросами в НСПК занимаются профессионалы самого высокого уровня, которые просчитывают подобные моменты ».
Gemalto пополнила список рекомендованных банкам поставщиков карт «Мир»
Портал PLUSworld.ru сообщает, что 26 августа список из рекомендованных банкам поставщиков карт «Мир» пополнился еще одной компанией – Gemalto.
Таким образом, Gemalto стал восьмой организацией в этом перечне вместе с «Розан», «Ситроникс», «НоваКард», «АЛИОТ», «Первый печатный двор», ФГУП «Гознак» и «Оренкарт».
Санация Мособлбанка подорожала
ЦБ добавит на его оздоровление 43 млрд рублей.
Совет директоров ЦБ спустя год и три месяца после объявления о санации Мособлбанка наконец утвердил план его оздоровления. Им предусмотрено финансирование в размере почти 43 млрд руб. в дополнение к уже выделенным 129,2 млрд руб. Таким образом, Мособлбанк, санируемый СМП-банком братьев Ротенберг, снова станет рекордсменом среди частных банков по объему выделенной помощи.
О том, что совет директоров ЦБ на днях утвердил план финансового оздоровления Мособлбанка с суммой очередного транша дополнительного финансирования до 55 млрд руб., «Ъ» рассказали источники, знакомые с ситуацией. Утверждение плана санации Мособлбанка и входивших с ним в одну группу Инресбанка и Финанс Бизнес банка стало рекордно длинным, на это потребовалось год и три месяца (о санации банков СМП-банком было объявлено 21 мая 2014 года). Как пояснили «Ъ» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), предоставление плана в ЦБ планировалось к 1 июля 2015 года, и это было реализовано. Однако одобрен регулятором документ был лишь сейчас. «Мы удовлетворены решением совета директоров ЦБ»,— заявил советник председателя совета директоров СМП-банка Антон Треушников. В ЦБ от комментариев отказались.
Столь долгое согласование плана финансового оздоровления было во многом обусловлено длительным процессом ареста активов в рамках уголовных дел, поясняет господин Треушников. Речь идет об уголовных делах в отношении бывших собственников Анджея и Александра Мальчевских, а также бывших топ-менеджеров банка о присвоении более 70 млрд руб. В рамках этих дел Мособлбанку передаются на ответственное хранение арестованные в счет обеспечения иска активы, которые после вступления приговора в силу будут проданы.
Раскрывать детали утвержденного плана в СМП-банке не стали, ограничившись лишь общим описанием. «Одной из основных задач является оптимизация расходов, так как очевидно, что ранее размер сети и количество персонала являлись совершенно неадекватными объему реального бизнеса,— поясняют в банке.— Кроме того, необходимо наполнение санируемых банков реальным бизнесом, в частности кредитами через договоры цессии». Также за счет предоставленных АСВ средств был сформирован портфель ценных бумаг ведущих эмитентов, который уже приносит банку доход. Мособлбанк вложил их в валютные облигации, защитив от обесценения в условиях волатильности рубля (см. «Ъ» от 13 октября 2014 года).
Ключевым для санатора является утверждение не столько плана, сколько нового транша госпомощи. Вопрос выделения этих средств стоял с конца прошлого года: получив 117 млрд руб. в 2014 году и оценив масштаб проблем в банке, санатор обратился еще за 16 млрд руб. Запрошенную сумму СМП-банку выделили лишь частично — 12,2 млрд руб. Впоследствии СМП-банк раскрыл в своей отчетности, что совокупный объем запрашиваемых у ЦБ средств, включая уже полученные, составлял 55 млрд руб., поскольку «уточненный дефицит чистых активов санируемых банков оказался выше изначальной оценки». «Предусмотрено поэтапное предоставление дополнительной финансовой помощи — предварительно в размере до 55 млрд руб. сроком на 12 лет под 0,51% годовых»,— пояснили в АСВ, отметив, что ее размер может быть уменьшен в случае изменения дисбаланса между стоимостью активов и обязательств санируемых банков по итогам проверки их финансового положения.
Для участников рынка выделение очередного транша дополнительного финансирования на санацию Мособлбанка сюрпризом не стало. Тем более что СМП-банку эта санация подпортила собственную отчетность (по данным МСФО за 2014 год, его убыток составил 49 млрд руб.). «Попытки получить допсредства вполне понятны — в текущей кризисной ситуации качество активов едва ли улучшается, и весной прошлого года санатор, скорее всего, рассчитывал на совсем другое развитие ситуации»,— отмечает вице-президент ФБК Алексей Терехов.
Основной претендент на то, чтобы запросить у ЦБ и АСВ дополнительную помощь,— «Открытие Холдинг», санирующий банк «Траст». Выделенные ему средства до недавнего времени по объему были сопоставимы с господдержкой Мособлбанка (129 млрд руб.). Однако масштаб его дыры по сравнению с началом санации за полгода вырос почти на 70%, до 114 млрд руб. Впрочем, в «Открытие Холдинге» просить о помощи пока не намерены. «Мы считаем, что проблемы «Траста» могут быть решены при помощи оптимизации бизнес-процессов и работы по восстановлению активов»,— пояснили в холдинге.
Росбанк примет участие в капитале национального рейтингового агентства
Росбанк поддержал идею создания в РФ национального рейтингового агентства и подал заявку на участие в его капитале. Каждая компания, ставшая учредителем национального рейтингового агентства, получит не больше 5%. Доли между акционерами будут распределены равномерно, их размер будет определен в зависимости от количества участников. На текущий момент ведется работа над уставом и акционерным соглашением агентства.
«Мы уверены, что создание национального рейтингового агентства, – важный и своевременный шаг, реализация которого положительно отразится на стабильности финансовой инфраструктуры страны и поддержит ее развитие, а компаниям позволит получить справедливую и беспристрастную оценку их финансового состояния. Группа Societe Generale, частью которой является Росбанк, более 10 лет работает на рынке рейтингового консультирования и считается одним из ведущих игроков. Мы готовы делиться обширным накопленным опытом в предоставлении данного вида услуг в различных странах и отраслях», — прокомментировал председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин.
Согласно опросу Euromoney Primary Debt команда рейтингового консультирования Societe Generale с 2011 по 2014 год занимает первое место в мире среди рейтинговых консультантов.
Новым участником системы CONTACT в Эстонии стал Tallinn Business Bank
Благодаря сотрудничеству с Платежной системой CONTACT клиентам Tallinn Business Bank стали доступны услуги по отправке и получению денежных переводов со всего мира.
Новый партнер CONTACT – Tallinn Business Bank – основан в 1991 году и является одним из старейших коммерческих банков Эстонии.
Клиенты банка могут оперативно получать переводы, а также отправлять денежные средства по системе CONTACT более чем в 170 стран мира. Отправить переводы по системе CONTACT из офисов Tallinn Business Bank можно наличными в долларах США и евро. Комиссия отправителя составляет 2% от суммы перевода менее 4950 $/€ или 99$/€ при отправке суммы равной или более 4950 $/€. Максимальная сумма перевода — 10 000 $/€. Текущий статус перевода CONTACT доступен с помощью sms-информирования или на сайте системы.
«Система CONTACT продолжает расширять свое присутствие в странах Балтии, развивая партнерские отношения с ведущими банками региона, — сказала Светлана Фролова, Вице-президент Платежной системы CONTACT. — Сотрудничество с Tallinn Business Bank позволит еще большему числу наших пользователей в Эстонии отправлять и получать международные денежные переводы».
Современные технологии заменят наличные — Lloyds Bank
Участники самых разных опросов уверены, что наличные деньги не смогут сохранить свои позиции на рынке платежей и продолжат терять популярность. 39% британцев считают, что от наличных денег можно будет полностью отказаться в течение 10 лет, а 48% думают, что на отказ от налички уйдет 20 лет.
Вопрос в том, какие технологии, кроме кредитных карт, заменят традиционные расчеты бумажными деньгами.
Британский Lloyds Bank провел исследование среди 2000 взрослых жителей Великобритании и выяснил их предпочтения в сфере альтернативных платежных инструментов.
Большинство опрошенных по-прежнему отдают предпочтение пластиковым картам (63%), а также денежным средствам (52%).
Тем не менее, более четверти британских потребителей (27%) думают, что в течение 10 лет они откажутся от наличных и будут совершать платежи, используя носимые устройства, включая часы и браслеты.
22% считают, что будут регулярно использовать свои отпечатки пальцев для подтверждения оплаты.
А 7% уверены, что в будущем достаточно будет встроить в тело микрочип, который одновременно заменит бумажник, пластиковую карту и средства аутентификации.
Более трети потребителей (34%) ожидают, что в течение ближайших пяти лет повседневные платежи с мобильных устройств станут обычным явлением.
Почти половина (48%) британцев в течение следующего десятилетия собирается перейти на ежедневное использование бесконтактных платежей, а 43% согласны с тем, что за бесконтактными платежами будущее.
Тем не менее, почти половина (47%) не считают, что мобильные платежи когда-либо станут основным методом для оплаты товаров и услуг. Чаще всего так считают представители возрастной группы 45+.
Основными причинами отказа от мобильных расчетов сегодня являются вопросы безопасности, несовместимость телефонов и POS-терминалов, и незнание принципов работы технологии.
Денежные переводы «Золотая Корона» доступны в Интернет-банке БИНБАНКа
Пользователи системы Интернет-банкинга «БИНБАНК-онлайн» получили возможность совершать мгновенные денежные переводы «Золотая Корона», используя этот дистанционный канал.
Процедура отправки перевода проста и удобна, достаточно выполнить 3 шага:
• Войти в Интернет-банк «БИНБАНК-онлайн».
• Заполнить форму в разделе «Переводы – Золотая корона», указав адрес, ФИО и телефон получателя.
• Подтвердить перевод разовым паролем.
Отправитель имеет возможность указать удобную для получателя валюту выдачи перевода – рубли, доллары или евро. Доступные направления переводов: Россия, страны СНГ, Вьетнам, Великобритания, Греция, Грузия, Израиль, Латвия, Монголия, Непал, Турция и Чехия.
Получить перевод можно через несколько секунд после отправки, получатель будет проинформирован SMS-сообщением о поступлении средств. Комиссия за переводы взимается согласно стандартным тарифам системы «Золотая Корона». Для переводов по России комиссия составляет 1% от суммы, (не более 1 тыс. рублей).
Напомним, что сотрудничество системы «Золотая Корона» началось в июне 2013 года, когда мгновенные денежные переводы стартовали в отделениях банка в Москве. В настоящее время к сервису подключена вся инфраструктура банка, насчитывающая порядка 240 офисов.
БИНБАНК является одной из крупнейших финансовых организаций страны: согласно ежемесячной статистике Банка России, БИНБАНК входит в ТОП-30 крупнейших банков Российской Федерации.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Объем транзакций, совершаемых с помощью носимых устройств, может составить 500 млрд долларов к 2020 году
По прогнозу аналитической компании Tractica, к 2020 году общий объем транзакций, совершаемых с помощью носимых устройств, может достигнуть около 501 млрд в год.
Эксперты Tractica проанализировали перспективы рынка бесконтактных платежей, совершаемых с помощью различных носимых устройств, таких как «умные» часы, фитнес-трекеры и платежные смарт-браслеты.
В результате исследования аналитики пришли к выводу, что к 2020 году платежизакрыть, совершаемые с помощью носимых устройств, составят примерно 20% от всех мобильных транзакций и около 1% от общего объема безналичных платежей в розничной торговле.
Ожидается, что носимые гаджеты для осуществления платежей будут использовать уже существующие технологии, включая NFC, RFID, QR-коды и пр. Кроме того, принимать оплату с носимых устройств способны бесконтактные POS-терминалы.
Директор Tractica Адитя Каул (Aditya Kaul) уверен, что следующие версии Apple Watch будут поддерживать функцию бесконтактных платежей.
