ОБЗОР СМИ
«Мир» на оборот
Национальная платежная система мотивирует карточные платежи.
Национальная карточная система «Мир» планирует установить минимальный ежемесячный безналичный оборот от 10 тыс. до 20 тыс. руб. Банкам придется за свой счет стимулировать клиентов пользоваться картами для оплаты товаров и услуг, а не снятия наличных. В противном случае доходы банков в рамках системы будут понижены. С учетом низкого спроса населения на оплату картами такая мера выглядит преждевременной и резко снизит интерес банков к «Миру», опасаются эксперты.
В распоряжении «Ъ» оказался проект продуктовой линейки национальной системы платежных карт (НСПК) — первая эмиссия ее карт под брендом «Мир» запланирована на конец 2015 года. Как следует из проекта, планируется выпускать три типа карт «Мир» — дебетовые, классические (дебетовые с овердрафтом и кредитные) и премиальные. И если к банкам—эмитентам дебетовых карт не предъявляется почти никаких требований, то по двум остальным типам требования существенно жестче. Одно из них — устанавливать по таким картам минимальный лимит по размеру операции, которую банк априори одобряет. НСПК планирует, что минимальный лимит по таким картам составит 5 тыс. руб. для классических и 15 тыс. руб. для премиальных карт. По картам международных систем (МПС) каждый банк-эмитент устанавливает такой лимит сам. При высоких рисках эти минимальные лимиты вообще могут отсутствовать.
Другое еще менее выполнимое требование — средний минимальный ежемесячный объем безналичных операций (в пересчете на карту). По классическим картам он будет составлять 10 тыс. руб., по премиальным — 20 тыс. руб. К «нарушителям» НСПК вправе применять штрафные санкции — снижать размер их доходов от межбанковских комиссий по таким картам до комиссий по картам более низкого уровня. Размер данных комиссий еще не определен. Такой практики также нет в МПС.
По словам одного из источников «Ъ», обязанность поддерживать безналичный оборот обсуждалась на встрече с участниками пилотного проекта по выпуску карт «Мир» на прошлой неделе и вызвала недовольство. «Однако банкиры заверили, что пользоваться штрафными санкциями безоговорочно НСПК не намерена, эта мера разработана в качестве предупредительной по отношению к тем банкам, которые будут злоупотреблять распространением карт повышенного класса среди несоответствующих клиентов»,— отмечает он. В НСПК отказались комментировать «неутвержденный документ».
Банкиры в отсутствие официального документа готовы обсуждать его лишь на условиях анонимности. «По сути, единственный способ стимулировать клиентов оплачивать покупки картами — это программы лояльности и cash-back,— отмечает собеседник «Ъ», знакомый с намерениями НСПК.— Однако, как показывает практика, они могут лишь подтолкнуть клиента, но ни в коем случае не заставить его пользоваться картой». А в случае если клиент, например, заболел или в течение месяца по каким-то причинам пользовался другой картой, выполнять требования НСПК банк просто не сможет, отмечает он.
В то же время если банки будут стимулировать увеличение безналичного оборота по картам, это приведет и к росту интереса к приему карт со стороны торговых точек, считают собеседники «Ъ». «Нельзя забывать, что НСПК — государственная компания, перед которой стоят и социальные задачи,— напоминает собеседник «Ъ» в банке топ-10.— Одна из них — стимулирование торговых точек к приему карт, а не только наличных, что сейчас для многих из них невыгодно из-за высоких комиссий банков — до 2,5% против 1,8% по классической карте».
Стимулирование банков к повышению безналичного оборота по картам вполне логично, отмечает глава НП НПС Алма Обаева. «Однако сейчас — на фоне небольшого спроса населения на использование карт как платежного инструмента, а не средства снятия наличных в банкомате и низкого уровня проникновения pos-терминалов (для проведения безналичных платежей) в регионах — такая мера выглядит преждевременной»,— отмечает она. О низком интересе населения к использованию карт в торговых точках свидетельствует статистика ЦБ. Согласно ей, в первом квартале 2015 года на карточные операции по оплате товаров и услуг пришлось лишь 27% всего объема операций (1,9 трлн руб.), остальное — снятие наличных. По мнению госпожи Обаевой, вводить минимальные пороги можно лишь по мере того, как карта «Мир» начнет набирать популярность, а пока жесткие требования могут отрицательно сказаться на планах банков по выпуску каких-либо карт, кроме обязательных для бюджетников.
Российский аналог SWIFT будет доработан в течение полугода
Российская система передачи финансовых сообщений — отечественный аналог SWIFT — будет доработана в течение полугода. «В целом работа (по созданию аналога SWIFT для стран БРИКС.— «Ъ») продвигается. Для начала надо доделать свою отдельную систему. Как только она будет доделана окончательно — а я думаю, это произойдет в течение полугода — тогда можно будет дальше двигаться»,— приводит ТАСС слова замглавы Министерства финансов России Алексея Моисеева. Говоря о совместимости систем расчетов стран БРИКС, господин Моисеев отметил, что «все стандарты передачи сообщений должны соответствовать международному стандарту ISO222, на нем надо базироваться».
Как сообщал «Ъ», ранее Алексей Моисеев заявил, что Россия вместе с другими странами БРИКС может запустить аналог системы SWIFT не менее чем через четыре года. Проект находится на начальной стадии консультации и для его запуска требуется политическое решение. «Пока мы находимся в самом начале обсуждения самой целесообразности (создания аналога SWIFT) и того, как этого могло бы выглядеть»,— рассказал господин Моисеев.
По мнению главы ВТБ Андрея Костина, «мировая финансовая система неминуемо будет фрагментироваться, если мы не сумеем уберечь ее от геополитического компонента, если не очистим наши финансовые взаимоотношения от всех элементов политики и попыток достичь политические цели с помощью использования финансовых механизмов».
ЦБ продлит до 1 января антикризисные меры для банков
Центробанк (ЦБ) России намерен продлить антикризисные меры для банков, включая льготный курс доллара при расчете нормативов, до 1 января 2016 года. «Мы ориентируемся на среднее значение между 1 сентября и 1 января 2015 года»,— приводит ТАСС слова зампредседателя ЦБ Михаила Сухова. Он отметил, что новый льготный курс будет в диапазоне от 50 до 60 руб. за доллар. Кроме того, по его словам, регулятор намерен продлить остальные антикризисные послабления. «Речь идет о послаблениях, которые еще не утратили силу»,— добавил господин Сухов.
Как сообщал «Ъ», председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании правительства с президентом Владимиром Путиным заявила, что Банк России готов продлить действие отдельных антикризисных мер для российских банков. «Были приняты решения по смягчению банковского регулирования, чтобы наша банковская система адаптировалась. Мы часть мер свернули, потому что банки уже в них не нуждались, часть собирались сворачивать с 1 октября. Но вот сейчас с учетом того, как будет развиваться ситуация, мы, в принципе, готовы с некоторыми модификациями эти меры продлить»,— сказала госпожа Набиуллина.
«Одноклассники» заплатят!
2 сентября Сбербанк и Mail.RuGroup представили новый сервис для упрощенной оплаты покупок в Интернете с помощью привязки платежных карт к профилю в «Одноклассниках» и «ВКонтакте». Портал Банки.ру изучил, насколько удобен и безопасен новый способ платежа.
Найти новый сервис не так-то просто: пока его подключили далеко не все интернет-магазины, работающие со Сбербанком. Но даже там, где новинка уже работает, искать новый пункт в списке способов оплаты не стоит, со стороны магазина все выглядит точно так же, как и раньше. Кое-что добавилось на странице платежного шлюза, куда торговый сайт перенаправляет пользователя для оплаты банковской картой.
Теперь над формой для ввода данных платежной карты появились кнопки аутентификации в соцсетях. Если вы уже были аутентифицированы в «Одноклассниках» или «ВКонтакте», на странице сразу будет показаны картинка и имя, указанные в профиле, нужно будет лишь разрешить Сбербанку доступ к профилю.
В первый раз никакие платежные карты к профилю не привязаны, придется внести платежные данные в форму и отметить пункт «Запомнить карту». После успешной оплаты карта будет привязана к профилю, и ее можно будет выбрать из выпадающего списка на странице платежного шлюза. Рядом есть кнопка, позволяющая удалить карту из списка привязанных карт.
Новая процедура выглядит действительно удобно. Не нужно держать под рукой банковские карты, чтобы оплатить покупку, достаточно войти в свою учетную запись в социальной сети. А вот что действительно тревожит – информационная безопасность на всех этапах процесса оплаты.
В большинстве случаев при оплате банковской картой на сайте данные платежной карты остаются сайту неизвестными. Достигается это так: плательщик перенаправляется на платежный шлюз банка, который осуществляет интернет-эквайринг для этого сайта; плательщик вводит данные своей карты в форму на странице шлюза, вводит одноразовый пароль 3D-Secure; банк возвращает пользователя на изначальный сайт. Если платеж должен периодически повторяться, шлюз передает сайту токен – специальный код, присвоенный платежу. С его помощью сайт сможет провести повторный платеж без участия клиента, но самих данных платежной карты так и не узнает.
Также сайт платежного шлюза может быть встроен во фрейм на странице торгового сайта. Это удобнее, так как никаких перенаправлений не нужно, но может быть опасно, особенно если сайт не относится к числу известных. Такая страница запросто может оказаться творчеством мошенников, и ваша карта будет скомпрометирована.
С новым сервисом меняется, по сути, немногое. Залогинившись в «Одноклассниках» или «ВКонтакте» на странице шлюза, вы по-прежнему не сообщите магазину ничего лишнего. Платежный шлюз точно так же запросит у вас одноразовый пароль 3D-Secure, так что взлом вашей учетной записи в социальных сетях не опаснее, чем компрометация данных карты. На самом деле это даже более безопасно: узнав данные карты, мошенники смогут закупиться на сайтах, чей эквайер не поддерживает 3D-Secure, если же они взломают вашу учетную запись в «ВКонтакте», оплатить что-либо смогут только на шлюзе «Сбера», на котором 3D-Secure включена.
В теории, злоумышленники смогут преодолеть это препятствие, если узнают номер вашего телефона и перевыпустят сим-карту для вашего номера. На практике они не будут утруждать себя ради того, чтобы купить что-то. Обычно мошенники ориентируются на получение наличных, которое в данном случае невозможно.
Фактически для клиента поменялось лишь одно обстоятельство – при таком способе оплаты Сбербанк узнает его профиль в социальной сети. Как известно, в последнее время банки уделяют соцсетям все более пристальное внимание, и точная привязка держателя карты к конкретному профилю может быть очень ценной. Как банк использует эту информацию в будущем, сказать сложно, но, скорее всего, она пригодится для кредитного скоринга и для маркетинговой активности.
Если вы не собираетесь скрывать от «Сбера» свою сетевую идентичность, новый сервис действительно может упростить и ускорить вам оплату покупок. Жаль только, с универсальностью пока не сложилось: далеко не все интернет-сайты пользуются эквайрингом Сбербанка, и далеко не все из них включили у себя привязку платежных данных к профилям.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Банк Японии опубликовал статистическую информацию о платежах и расчетах
В отчете представлены результаты деятельности системы BOJ-NET за период январь –июль 2015 года, а так же данные частных клиринговых и расчетных систем, таких как Tokyo Clearing House’s Bill, Check Clearing System, Zengin System.
Материал содержит сведения об использовании системы SWIFT японскими банками и отделениями иностранных банков, работающих в Японии, а также данные об операциях с электронными деньгами, включая объем и количество транзакций.
https://www.boj.or.jp/en/statistics/set/kess/release/2015/kess1507.pdf
Карты больше не нужны: как расплатиться перчатками, пиджаками и платьями
Специально для модников из финтех-индустрии компания Barclays представила пиджак от шотландского бренда одежды Lyle & Scott, с помощью которого можно осуществлять бесконтактные платежи.
В манжет пиджака вшит такой же чип, как в браслете BPay от Barclays, который поддерживает бесконтактные платежи. Таким образом, британский банк реализовал возможность расплачиваться одним касанием рукава к терминалу. Стоимость пиджака составляет 150 фунтов стерлингов, что даже меньше, чем стоимость Apple Watch.
Пиджак — не первый предмет одежды, поддерживающий платежную функцию. Зимой эта же компания представила специальные перчатки, позволяющие осуществлять бесконтактную оплату товаров и услуг.
Перед тем как создать такие перчатки, компания Barclays провела опрос среди потребителей и предложила им назвать предмет одежды или аксессуар, который лучше всего подходит для бесконтактной оплаты. Топ-5 носимых предметов, которые покупатели хотели бы использовать для бесконтактной оплаты:
Перчатки;
Кольцо;
Браслет;
Сумочка;
Шарф.
Visa Europe также заявила о своем участии в создании коллекции для London Fashion Week 2015. Совместно с дизайнером Генри Олландом представители Visa разработают коллекцию одежды, в которой будут сочетаться новинки Fashion и основные тренды в сфере безналичных платежей, например, носимая электроника.
