ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
Об антикризисных мерах в сфере банковского регулирования
Банк России принял решение об изменении режима применения антикризисных мер в сфере банковского регулирования, изложенных в письмах Банка России от 23 июня 2015 года №№ 01-41-1/5327, 01-41-1/5328 и 01-41-1/5330 «Об особенностях применения нормативных актов Банка России», с 1 октября 2015 года:
1) положения, предусмотренные письмами Банка России от 23 июня 2015 года № 01-41-1/5328 и № 01-41-1/5330, будут продлены до 1 января 2016 года;
2) положения, предусмотренные письмом Банка России от 23 июня 2015 года № 01-41-1/5327, будут продлены до 1 января 2016 года в части пяти иностранных валют с установлением следующих значений курсов этих валют по отношению к рублю:
— курс доллара США — 55 рублей, курс евро — 64 рубля, курс фунта стерлингов Соединенного Королевства — 86 рублей, курс швейцарского франка — 58 рублей, курс 100 японских иен — 46 рублей.
ОБЗОР СМИ
ЦБ выбрал способ оздоровления пяти банков
Газэнергобанк, Социнвестбанк и банк «Экспресс-Волга» перейдут под контроль инвесторов — СКБ-банка, Совкомбанка и банка «Российский капитал». Инвестторгбанку и Вокбанку регулятор надеется найти инвесторов
Банк России утвердил поправки в представленные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) планы по предупреждению банкротства сразу нескольких банков. В результате сразу три банка решено передать под контроль банков-инвесторов и со временем присоединить к последним.
В частности, калужский Газэнергобанк, входивший ранее в возглавляемую Пробизнесбанком (12 августа 2015 года ЦБ отозвал у него лицензию) финансовую группу «Лайф», перейдет под контроль СКБ-банка. В сообщении ЦБ отмечается, что СКБ-банк предложил АСВ наиболее выгодные коммерческие условия по финансированию мероприятий по предупреждению банкротства Газэнергобанка и был признан победителем конкурса по выбору инвестора.
Утвержденный ЦБ план предусматривает реорганизацию Газэнергобанка в форме присоединения к СКБ-банк.
Внешним инвестором для еще одного банка из группы «Лайф» — саратовского банка «Экспресс-Волга» — выбран Совкомбанк, предложивший «наиболее приемлемые условия финансового оздоровления». В дальнейшем банк «Экспресс-Волга» планируется влить в состав Совкомбанка.
Башкирский Социнвестбанк, дыра в капитале которого ранее оценивалась в 5,5 млрд руб., вольется в состав банка «Российский капитал», 99,99% акций которого принадлежит АСВ.
Как сообщил РБК зампред ЦБ Михаил Сухов, на финансовое оздоровление Газэнергобанка будет предоставлен кредит в размере 23 млрд руб, сроком на 10 лет по ставке 0,5% годовых, на таких же условиях на санацию»Экспресс-Волга» будет выделено 49,85 млрд руб, Социнвестбанка — 7,1 млрд руб. Это кредит для покрытия дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств , уточнил Сухов. Социнвестбанку также будет предоставлено 0,5 млрд рублей на 6 лет по ставке 6% на финансирование ликвидности при докапитализации банка. «Проведение конкурсов по отбору инвесторов позволило сэкономить по названным трем банкам предоставляемую финансовую помощь на общую сумму 7,75 млрд. рублей», — уточнил Сухов.
Банк «Российский капитал» в качестве инвестора примет участие в первоначальном этапе финансового оздоровления Инвестторгбанка, переданного под управление АСВ в конце августа 2015 года.
В сообщении ЦБ отмечается, что Инвестторгбанку уже предоставлены средства, достаточные как для обеспечения бесперебойной работы в целом, так и для своевременных расчетов с кредиторами.
В дальнейшем АСВ планирует провести конкурс по выбору инвестора, который и займется полномасштабной санацией Инвестторгбанка.
Санацией Волго-Окского коммерческого банка (Вокбанк) АСВ поначалу будет заниматься самостоятельно. В конце августа Вокбанк, как и Инвестторгбанк, был передан под временное управление АСВ и получил необходимые для расчетов с кредиторами и клиентами средства. В дальнейшем для Вокбанка также планируется найти стороннего инвестора.
Как уточнил Сухов, Банк России рассчитывает на участие в данных конкурсах банка «Российский капитал» или иных финансовых институтов, которые смогут продолжить восстановление работы банков на постоянной основе, если предложат наилучшие условия.
С новым кодом
Банки обяжут спрашивать клиентов о согласии на покупку
Российские банки вскоре столкнутся с новым ужесточением требований к безопасности электронных платежей и переводов. ЦБ потребует от них получать предварительное согласие клиента на проведение операции, например, через код, направляемый по SMS. Сейчас банки делают это добровольно, но не всегда и не все. Выполнение новых требований будет стоить каждому банку в среднем несколько десятков тысяч долларов. Остановить рост мошенничества это поможет, но ненадолго, считают эксперты.
О том, что ЦБ потребует от банков в обязательном порядке получать подтверждение от клиентов на проведение операций в режиме онлайн, рассказал на форуме Finnopolis 2015 в Казани замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев. «Мы внесем изменения в положение 382-П, чтобы сделать обязательным принцип разделения контуров, где формируется платежное поручение и где оно подтверждается,— пояснил он.— Чтобы у мошенников не было возможности, захватив один канал, завершить трансакцию». Новация коснется как граждан, так и компаний. Совершая оплату в интернете, клиент должен будет получить код подтверждения и ввести его на сайте. У компаний это подтверждение проводится через специальное устройство, на котором записаны реквизиты.
Конкретных решений ЦБ не навязывает, он лишь опишет требования к технологии. Способов подтверждения много — от наиболее простых — через SMS, скретч-карты, получение одноразовых кодов в банке до криптокалькуляторов, где клиент сам набирает код, сформированный банком. Однако наиболее распространенный способ (из-за простоты и более низкой стоимости) — подтверждение по SMS.
Правила подтверждения онлайн-операций должны быть зафиксированы в документах банка и будут проверены ЦБ технически. На реализацию новой нормы банкам будет дан переходный период. Опыт повышения безопасности платежей в принудительном порядке у банкиров уже есть — с 1 июля банки могут выпускать только карты с чипом, магнитные же карты только в порядке исключения.
Технологию подтверждения операций, совершаемых дистанционно, банки используют и сейчас, однако в добровольном порядке. В отсутствие обязательности оно практикуется далеко не по всем операциям. По словам экспертов, это требует дополнительных расходов на SMS, доработку программного обеспечения и др., что в совокупности оценивается в несколько десятков тысяч долларов. «Сейчас мы как банк-эквайер для электронной коммерции сами определяем индивидуальные настройки безопасности и устанавливаем, когда необходимо дополнительное подтверждение оплаты,— отмечает вице-президент Альфа-банка Вилен Тимирязев.— Это зависит от множества параметров, в частности от надежности самой торговой точки». Наиболее часто технология используется на тех ресурсах, где происходит моментальная покупка, например, интернет-контента или осуществляются переводы с карты на карту, которые сложно оперативно оспорить, в отличие, например, от авиабилетов, которые, как правило, приобретаются заранее, отмечает вице-президент банка «Открытие» Юрий Божор. По его словам, перевозчики на своих сайтах имеют мощные системы фрод-мониторинга, поэтому использование дополнительных систем защиты они считают излишним, поскольку любое дополнительное действие, которое требуется совершить покупателю, резко снижает процент конвертации конечных клиентов, то есть успешных оплат.
Инициатива ЦБ обусловлена объективной необходимостью, считает начальник управления режима информационной безопасности департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков. «Сейчас участились случаи совершения мошеннических действий в отношении клиентов крупных банков — пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, это касается как физических, так и юрлиц»,— отмечает он. Свежих данных по числу инцидентов и объему потерь через дистанционное банковское обслуживание (ДБО) ЦБ пока не раскрывает, но в 2014 году было выявлено 4,9 тыс. попыток осуществления несанкционированных операций через ДБО на сумму 1,64 млрд руб., из которых более 80% на сумму более 700 млн руб. прошли успешно. Однако и эти цифры не отражают всего масштаба проблемы, поскольку банки неохотно раскрывают ЦБ информацию об инцидентах в своих системах. По словам Артема Сычева, ежегодные темпы роста объема мошенничеств составляют около 30%, опережая темпы роста оборота электронных платежей (10-15% в год).
Насколько эффективными в борьбе с мошенничеством окажутся новые меры, оценить сложно, отмечают банкиры. «На некоторый сравнительно небольшой период времени это должно остановить рост мошенничества, но ровно до того момента, пока злоумышленники не найдут обходные пути,— говорит Алексей Плешков.— Помешать эффективной реализации этой меры могут и другие факторы — например, неисполнение клиентом обязательства актуализировать свои контактные данные». В таком случае банк формально будет выполнять свои обязательства по информированию клиента, но эффекта это не даст, заключает он.
Qiwi предлагает обеспечивать российскую криптовалюту энергоресурсами
«Мы хотели бы какого-то открытого обсуждения в рамках рабочей группы. Мы очень хотим, чтобы мы продвинулись в этом направлении. Мы понимаем, конечно, опасения ЦБ», — отметил гендиректор Qiwi.
В компании Qiwi, планирующей начать эмиссию криптовалюты битрубль, предлагают обеспечивать российские криптовалюты энергоресурсами для повышения их конкурентоспособности на мировом рынке. Об этом в эфире телеканала РБК заявил гендиректор Qiwi Сергей Солонин.
«Если бы мы привязали к криптовалютам какое-то обеспечение в виде энергоресурсов, которых у нас в стране много, такая криптовалюта могла бы стать расчетной, могла бы быть интересна, могла бы очень сильно конкурировать с тем же биткоином, потому как биткоин не обеспечен ничем», — сказал он.
«Проблем с выпуском криптовалюты как таковой, технологических, нет вообще никаких. Мы готовы, мы призываем ЦБ к взаимодействию. Мы хотели бы какого-то открытого обсуждения в рамках рабочей группы. Мы очень хотим, чтобы мы продвинулись в этом направлении. Мы понимаем, конечно, опасения ЦБ», — отметил Солонин.
По его словам, в вопросе создания криптовалюты не хватает поддержки государства. «Легче, в общем, с арабскими шейхами об этом договориться, чем у нас внутри что-то решить. Пока отношения к этому настолько несерьезные… Нет тяги, скажем так, внутренней, к тому, чтобы эти технологии дальше развивать, — подчеркнул гендиректор Qiwi. — Диалог с государством просто необходим для того, чтобы правильно выстроить системы гарантий».
Ранее стало известно, что платежная система Qiwi пообещала в 2016 году начать эмиссию битрублей на основе технологии, по которой создавались биткоины — самая популярная криптовалюта.
Солонин также заявил, что Qiwi проводила по этому поводу неформальные встречи с представителями Центробанка, а также направила письма с описанием проекта в силовые ведомства.
В январе 2014 года ЦБ и Генпрокуратура предупредили, что виртуальные деньги могут использоваться для финансирования терроризма и отмывания доходов, а потому расчеты с криптовалютами будут расцениваться как сомнительные операции.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
Британская платежная система Worldpay запланировала IPO на $1,4 млрд
Владельцы международной платежной системы Worldpay Group, базирующейся в Великобритании, приняли решение в пользу первичного публичного размещения ее акций на Лондонской фондовой бирже.
Как ожидается, Worlpay привлечет в рамках IPO около 890 млн фунтов стерлингов ($1,4 млрд), free float составит не менее 25%.
Ранее частные инвестиционные фонды Advent International и Bain Capital, которым принадлежит Worldpay, также рассматривали вариант продажи этого актива. В числе заинтересовавшихся были французская Ingenico Group, немецкая Wirecard и консорциум американских фондов во главе с Blackstone и Hellman & Friedman.
Advent и Bain Capital выкупили Worldpay у Royal Bank of Scotland в 2010 году за 1,7 млрд фунтов.
EBITDA Worldpay в 2014 году составила 375 млн фунтов при выручке 3,6 млрд фунтов.
Apple и Alibaba могут приравнять к банкам
Регуляторы из разных стран изучают вопрос ужесточения регулирования деятельности технологических компаний, предоставляющих финансовые услуги, подобно регулированию в банковской сфере. Об этом рассказал глава одного из крупнейших банков в Европе HSBC.
Поскольку все больше технологических компаний предлагают финансовые услуги или помогают своим клиентам проводить платежи, в международном банковском сообществе поднялся вопрос, как далеко компании наподобие Apple и Alibaba могут зайти в своей финансовой деятельности, и насколько эту деятельность необходимо регулировать.
“Регуляторы по всему миру сейчас анализируют, в какой мере интернет-компании осуществляют банковскую деятельность, и в какой момент эти компании должны быть лицензированы как банки, предоставляют ли они просто механизм оплаты или какое-то приложение, которое облегчает доступ к банковским операциям”, — заявил глава банка HSBC Дуглас Флинт на прошлой неделе.
По его прогнозам, большинство технологических компаний будет заключать партнерства с банками, чтобы избежать лишних затрат и необходимости соблюдать нормы банковского регулирования.
В то же время, Флинт заявил о том, что технологические компании будут играть “очень важную и положительную роль в банковском секторе”.
Visa показала платежные новинки на London Fashion Week
На London Fashion Week были представлены первые результаты выхода платежной системы Visa на рынок Fashion: компания внедрила платежные опции в украшения.
Летом Visa пообещала запустить линейку одежды с платежными функциями совместно с дизайнером Генри Олландом. Амбициозные планы финансовой компании воплотились лишь отчасти.
Вместо разнообразных предметов гардероба с функциями бесконтактных платежей, на подиуме были представлены только NFC-кольца, которые уже не являются новинкой для платежной индустрии.
Дом мод Олланда предусмотрел возможность тестирования бесконтактных платежей прямо во время показа: VIP-гости шоу получили по одному экземпляру украшения. Купить понравившийся наряд можно было прямо с подиума, поднеся кольцо к специальной бирке на одежде.
Получить покупку можно было за кулисами подиума после окончания показа.
Ранее сообщалось, что Samsung создал собственный бренд можной одежды и уже предствил несколько моделей одежды и аксессуаров с электронными функциями.
