ОБЗОР СМИ
УЭК подобрали нового главу
Им станет выходец из Сбербанка Игорь Мамонтов
Место нынешнего главы компании «Универсальная электронная карта» (УЭК) вице-президента Сбербанка Алексея Попова в ближайшее время займет другой выходец из банка — Игорь Мамонтов. Его приход, по сути, означает полный разворот УЭК на распространение платежных услуг в области ЖКХ в регионах, считают эксперты.
О том, что вчера сотрудникам УЭК было объявлено о смене руководства, «Ъ» сообщили три источника, близкие к компании. По их словам, должность гендиректора займет Игорь Мамонтов — директор управления платежей и переводов Сбербанка. «Официальное назначение состоится в ближайшие дни,— говорит один из них.— Игорь Мамонтов участвовал в работе УЭК последний год, так что, очевидно, его к этой должности готовили». В Сбербанке и УЭК от комментариев отказались. Нынешний глава УЭК, вице-президент Сбербанка Алексей Попов назначение Игоря Мамонтова комментировать отказался, но подтвердил «Ъ», что покидает свой пост в ближайшее время. Одновременно он покидает и Сбербанк и перейдет на работу в другой проект. «Речь идет о международном проекте в области IT-бизнеса»,— уточнил он, отказавшись от более детальных комментариев. О его предстоящем уходе «Ъ» сообщал 13 августа.
Судьба проекта Сбербанка — УЭК — оказалась под вопросом после того, как компания не смогла стать основой для национальной платежной системы в середине 2014 года. ЦБ было принято решение создавать национальную систему с нуля. На фоне отмены обязательной выдачи карт УЭК компания сконцентрировалась на работе в сфере ЖКХ и транспорта.
Назначение на пост главы УЭК именно Игоря Мамонтова вполне логично, считают эксперты. «Он, по сути, правая рука Александра Торбахова (зампред Сбербанка, курирующий розничный бизнес.— «Ъ»),— говорит глава НП НПС Алма Обаева.— Для Игоря Мамонтова это заметное повышение, очевидно, Сбербанк делегирует ему самостоятельную деятельность в области продвижения платежного приложения УЭК в части ЖКХ». По ее словам, реализация крупного проекта Сбербанка «Автоплатеж» — его заслуга, и не исключено, что он займется реализацией подобного функционала и для карт УЭК в регионах.
ЦБ создал рабочую группу для развития в России исламского банкинга
Банк России создал рабочую группу по изучению механизмов и возможностей по предоставлению услуг исламского банкинга в России. Подобные практики могут открывать дополнительные возможности по финансовым предложениям и по привлечению в страну инвестиций.
ЦБ РФ создал рабочую группу по изучению возможностей предоставления в России услуг исламского банкинга, сообщил регулятор.
«В Банке России создана рабочая группа по изучению правовых, регулятивных и организационных механизмов и возможностей по предоставлению услуг партнерского (исламского) банкинга в РФ. Первое ее заседание состоялось 1 октября», — говорится в пресс-релизе ЦБ. Экспертные слушания по вопросам исламского банкинга и финансов в РФ состоялись в ЦБ в среду, 7 октября.
«Банк России в настоящее время изучает сформировавшиеся практики партнерского банкинга, особенности их реализации в рамках российского законодательства», — отмечается в сообщении. «Подобные практики могут открывать дополнительные возможности по предложению финансовых услуг и привлечению в нашу страну инвестиций», — считает ЦБ.
Тема внедрения в России исламского банкинга стала особенно активно обсуждаться в СМИ и экспертном сообществе после введения против РФ в прошлом году санкций ряда западных стран. Исламский банкинг — вид банковской деятельности с соблюдением принципов, согласующихся с правилами ислама. Например, в исламских финансах запрещается взимать ссудный процент или вкладывать средства в продажу алкоголя и индустрию «низменных чувств» (в частности, азартные игры).
Сбербанк и Республика Татарстан в июле заключили соглашение о сотрудничестве в области исламского финансирования. Глава банка Герман Греф пояснял, что оно означает создание в Татарстане площадки, на которой будет обсуждаться «дорожная карта» по этому вопросу.
Азия-банк, входящий в восьмую сотню российских банков по величине активов, в конце марта 2015 года запустил ассортимент продуктов исламского банкинга в РФ. Глава совета Азия-банка Фархад Саидив в августе сообщал в интервью РИА Новости, что, по его мнению, развитие исламского банкинга, пока тормозится в России из-за отсутствия подходящих проектов для восточных инвесторов.
К сервису «Золотая Корона – Денежные переводы» присоединился Русский элитарный банк
Столичный Русский элитарный банк стал новым участником международного сервиса денежных переводов «Золотая Корона». С 1 октября 2015 года клиенты банка получили возможность воспользоваться популярной услугой в офисах кредитной организации.
ООО «Коммерческий банк «Русский Элитарный Банк» (ООО КБ «РЭБ») работает на российском рынке финансовых услуг более 20 лет. Банк ориентирован на розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц, привлечение средств граждан во вклады. Частным лицам банк предлагает индивидуальные банковские сейфы, кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты.
Отправить денежный перевод «Золотая Корона» клиенты ООО КБ «РЭБ» могут в 21 страну мира в трех основных валютах (российские рубли, доллары США и евро), а также в национальных валютах стран СНГ. Список доступных валют необходимо уточнять у операторов банка при совершении перевода. В банке действует специальное предложение – «Тариф 0%» для валютных переводов, оплаченных в рублях. Переводы являются мгновенными, безадресными, отправляются без открытия счета.
ЦБ и правительство просят создать единый реестр банковских гарантий
В комитете по экономической политике Госдумы поддержали проект, который отрасль требует реализовать с 2013 года.
Ассоциация региональных банков России обратилась в Совет Федерации и Госдуму, Центробанк, администрацию президента, Минэкономразвития, Минфин и Росфинмониторинг с просьбой создать в России единый реестр банковских гарантий и закрепить этот вопрос на уровне закона. По мнению ассоциации, такая мера решит проблему с ненадежными и поддельными гарантиями, что актуально в текущих макроэкономических условиях. По данным «Известий» на 1 августа 2015 года, у 152 российских банков размер выданных гарантий бизнесу превышает среднее значение в 7% от объема активов, у 50 банков они достигают 20% от размера активов, у 14 они превышают критическую отметку в половину активов.
Как считают в Ассоциации региональных банков (копия письма есть у «Известий»), доступ к реестру должен быть открыт только для банков и участников договоров о гарантиях. Банковская гарантия ― это письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. 80% банковских гарантий выдается в рамках госконтрактов, поскольку их наличие является одним из условий, дающих возможность участвовать компаниям в тендерах на госзаказы. Если заемщик не справляется с погашением кредита, обязательствами по договору, его долг покрывает банковская гарантия. Но на практике далеко не всегда наличие гарантии позволяет судить о том, что клиент выплатит долг по ссуде.
По данным ЦБ, которые изучили «Известия», объем банковских гарантий, выданных банками бизнесу, с 1 августа 2014 года по 1 августа этого года сократился на 4,5% ― с 5,5 трлн до 5,3 трлн рублей. При этом объем активов банков РФ на 1 августа 2015 года составил 74,8 трлн рублей, то есть среднее значение по сектору ― 7%. У 101 банка размер выданных гарантий на 8–20% превышает размер активов, у 35 банков ― от 20 до 51%. И наконец, у 14 банков — от 51 до 525%. Еще у 400 банков показатель равен 0–7%.
На проблему ненадежных гарантий указывал сенатор Николай Журавлев в 2014–2015 годах на встречах ЦБ с банкирами в Сочи.
— Значительный объем гарантий государственным и муниципальным заказчикам выдают небольшие региональные банки, способность которых исполнить взятые на себя завышенные обязательства очевидна далеко не всегда, — подчеркивал Журавлев.
ЦБ пытается вести борьбу с необеспеченными и поддельными гарантиями несколько лет. Летом 2012 года в письме 111-Т за подписью первого зампреда Банка России Алексея Симановского банкам настойчиво рекомендовалось размещать на своих официальных сайтах сведения о фактах выдачи банковских гарантий, подразделениях банка, которые этим занимаются. Также требовалось указывать контактные данные и ФИО лиц, которые могут подтвердить факт выдачи банком такого рода обязательств. Однако успеха эта рекомендация не имела: контактные данные ответственных за эти документы специалистов опубликовали только крупнейшие игроки, но даже они не стали на регулярной основе обновлять на своих сайтах информацию.
Перечень банков, имеющих право выдавать гарантии в рамках госзакупок (44-ФЗ), ведет Минфин. По данным на 1 сентября 2015 года, в нем было 344 банка из почти восьми сотен в РФ. У ФТС тоже есть публичный перечень банков-гарантов, в нем 200 банков по состоянию на 30 сентября, существует и реестр банковских гарантий — его ведет Федеральное казначейство с 2015 года, но доступ к этой базе имеет только ЦБ. Банкиры сетуют, что недостаток информации о банковских гарантиях провоцирует рост мошенничества.
В 2013 году председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина вносила в Думу законопроект, который предполагает создание реестра всех банковских гарантий при Центральном банке (но в 2014-м проект был отозван Бурыкиной), аналогичное предложение отправлял профильным ведомствам этим летом Национальный совет финансового рынка (НСФР), говорит его председатель Андрей Емелин.
— В целях консолидации информации о выданных банками гарантиях для обеспечения обязательств по уплате налогов, таможенных пошлин, а также в рамках госконтрактов необходимо создать единый реестр банковских гарантий, — говорит Емелин. — Это должна быть информационная база с доступом для банков и ответственных ведомств. В реестре должны быть указаны: реквизиты банковской гарантии; срок, на который она предоставлена; обязательство, обеспеченное гарантией; сумма, наименование и ИНН банка-гаранта и прогарантированной компании; информация о выдаче/отзыве банковской гарантии. По аналогии с Центральным каталогом кредитных историй такой реестр мог бы вести ЦБ.
Зампред комитета Госдумы РФ по экономической политике Виктор Климов считает идею полезной и уместной.
— Мера реализуема на практике и может внести значимый вклад в снижение уровня мошенничества и повышения устойчивости всей финансовой системы в целом, — уверен Климов. — При этом я не считаю, что реестр создаст какие-то угрозы, наоборот, его появление будет способствовать повышению открытости и прозрачности рынка банковских гарантий, что особенно важно в период экономического кризиса.
В пресс-службе ЦБ и Минэкономразвития «Известиям» сообщили, что готовы изучить предложение банкиров. В остальных ведомствах не ответили на запросы.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал уверен, что созданием единого реестра гарантий должен заняться ЦБ и этот вопрос даже можно решить на уровне нормативного акта регулятора, а не закона. Директор центра по работе с крупными корпоративными клиентами Бинбанка Денис Агарков полностью поддерживает инициативу, указывая, что рынок «наводнен» поддельными гарантиями. Агарков подчеркивает, что доступ к единому реестру гарантий необходимо предоставлять только профессиональным участникам (заказчику, исполнителю, гаранту). Член президиума генсовета «Деловой России» Анна Нестерова также указывает, что поставщики, прежде чем использовать банковскую гарантию, должны убедиться в том, что банковская гарантия является подлинной.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий напомнил, что банковские гарантии — важный источник дохода для многих банков. В условиях, когда кредитный бизнес становится менее выгодным и более опасным, банки фокусируются на источниках комиссионного дохода, таких как выдача гарантий и поручительств.
— В целом по банковскому сектору доходы от выдачи банковских гарантий и поручительств за первое полугодие 2015 года достигли 43,1 млрд рублей против 31,1 млрд рублей за аналогичный период прошлого года, что соответствует росту на 38,6%, — указывает аналитик. — Для сравнения: прибыль банковского сектора за первое полугодие 2015 года составила 51,5 млрд рублей. К2-банк декларирует стоимость гарантии 3% от ее размера. В целом по банковскому сектору тариф составляет 1–3%, а по экспресс-гарантиям даже превышает 10%. Однако эти тарифы — лишь верхушка айсберга, дополнительные комиссии (за оформление, переоформление, за согласование безакцептного списания со счета банка и т.п.) могут доводить плату за гарантию до 30% от суммы гарантии.
По наблюдениям начальника аналитического отдела ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Николая Подлевских, ситуация с сомнительными банковскими гарантиями обостряется в периоды кризисов — так происходит и сейчас.
— Но в текущий кризис положение осложняется тем, что в банковской системе за прошедшие годы было накоплено много «завалов» ненадежных гарантий, которые ЦБ еще только начинает разгребать, — подчеркивает Подлевских. — Плотный вал отзывов лицензий у банков всё время напоминает нам об этом. Так, на строительном рынке Москвы вращается большой объем банковских гарантий Международного строительного банка и Центрально-европейского банка. В регионах специалисты отмечают присутствие гарантий, которые тоже вызывают опасение. Число банковских гарантий банка зачастую просто не поддается учету, и если банк начинает выдавать гарантии в «промышленных» масштабах, то часто это наводит на размышления. Так псевдогарантии являются миной замедленного действия для финансового рынка. Их выдача требует системы контроля.
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
В Китае начала работу платежная система CIPS
Руководство Центрального банка Китая запустило в работу новую международную платежную систему CIPS. Первый платеж совершили между китайским банком Standard Chartered Bank и шведской мебельной компанией IKEA.
По словам представителя банка, сделку завершили через час после запуска новой системы. Отметим, что благодаря CIPS главное препятствие по интернационализации китайского юаня теперь преодолено, а мировое сообщество сможет использовать китайскую валюту за счет сокращения издержек, проведенных во время транзакций. Напомним, аналитики The Financial Times сообщали, что в августе текущего года доля юаня на мировом рынке впервые в истории превысила показатели японской йены, тем самым, заняв четвертое место в мире в списке наиболее часто используемых валют. Официальный анонс CIPS состоялся в начале сентября, а церемония запуска прошла в китайском городе Шанхай.
В японских магазинах можно будет расплачиваться сканом ладони
Японская платежная система JCB начала тестировать новую технологию платежей. Если пилотный проект пройдет успешно, жителям страны больше не нужно будет иметь при себе платежные карты.
Доступ к банкоматам, а также расчеты на кассах супермаркетов будут доступны по скану ладони покупателя.
Несколько месяцев назад JCB уже провели первые испытания технологии. Несколько сотен сотрудников компании рассчитывались отпечатками ладони в кафе штаб-квартире JCB.
Скан ладони клиентов JCB вместе с номером кредитной карты и другими платежными реквизитами регистрируется в профиле клиента в базе провайдера обработки данных Fujitsu.
При оформлении покупки, покупатель прикладывает ладонь к сканеру. Компьютер передает изображение на сервер и получает обратно номер платежной карты, который привязан к этому биомаркеру. После этого система обрабатывает платеж. Чтобы облегчить процесс поиска отпечатка в базе данных, система может потребовать пароль.
Tac Ватанабе, исполнительный вице-президент JCB, прокомментировал:
«Мы планируем протестировать эту услугу в разных странах, чтобы разработать уникальную биометрическую систему платежей. Я уверен, что новый метод оплаты соответствует потребностям наших клиентов».
В Fujitsu утверждают, что на сегодняшний день количество проданных сканеров достигло 470 тыс. Этими устройствами в целях идентификации воспользовалось более 63 млн людей в 60 странах.
Эксперты считают, что биометрические технологии с использованием узора на ладонях будут становиться все популярнее. Ими будут заменять не только платежные карты, но и системы доступа к электронным сервисам, а также сейфам, банкоматам, домам и т.д.
Платежи по селфи: Удастся ли эксперимент MasterCard?
Защита платежных карт – непростая задача, учитывая то, насколько хорошо киберпреступники ориентируются в современных технологиях. Хакеры стремятся скомпрометировать как можно больше платежных карт и воспользоваться платёжной информацией для доступа к средствам. В свою очередь платежные системы и банки пытаются обезопасить своих клиентов.
Чипованные карты, биометрическая защита и двухфакторная аутентификация, а также старомодные пароли защищают электронные транзакции. Список возможных способов защиты постоянно растет. Недавно компания MasterCard предложила защищать платеж с помощью селфи. Тестирование этой опции уже началось. На 2016 год запланирован запуск услуги в США, а глобальный релиз состоится в 2017.
Система будет защищать транзакции в мобильных приложениях. Покупателю нужно будет ввести номер карты, а затем сфотографировать себя с помощью фронтальной камеры.
Это фото попадет на сервер MasterCard, и система автоматически сравнит его с загруженным при регистрации изображением.
В MasterCard утверждают, что карты с микрочипами вместо магнитных лент позволили сократить платежное мошенничество на кассах на 80%. Однако преступники стали искать другие способы нелегального доступа к средствам в цифровом формате.
Система защиты Selfie Pay составляет значительную часть наработок MasterCard по идентификации клиентов. В связи с распространением мобильных платежей, возможность подтвердить личность с помощью смартфона должна пользоваться популярностью среди пользователей.
Ранее сообщалось о проекте POS-терминалов со встроенными камерами для сканирования лица.
POS-терминалы Ingenico будут принимать Bitcoin
Магазины смогут принимать платежи в Bitcon с помощью обычных POS-терминалов. Такая функция появится благодаря сотрудничеству крупнейшего в мире производителя платежных терминалов Ingenico и провайдера платежей в криптовалюте BitPay.
Это первый проект, который объединит виртуальные платежи с традиционными терминалами.
Пока Bitcoin чаще использовался для оплаты товаров в интернете. Но текущий проект Ingenico и BitPay сделает Bitcoin-платежи более удобными для розничной торговли.
Ingenico и BitPay уже представили тестовую версию продукта в рамках мероприятия Blockchain Week, которое сейчас проходит в Барселоне. Платежи в криптовалюте будет поддерживать модель терминала ICT250. Клиенты могут расплатиться с помощью Bitcoin в три простых шага. Сначала продавец вводит сумму заказа в местной валюте. Потом терминал генерирует QR-код, в котором зашифрована сумма в Bitcoin. После этого покупатель сканирует его смартфоном и оплачивает товар с помощью мобильного кошелька.
«Миссия Ingenico заключается в том, чтобы поддерживать любой способ совершения платежа. А также обеспечивать безопасность транзакции для продавца и покупателя», — сказал Мигель Анхель Эрнандес, управляющий директор Ingenico.
