ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
обзор СМИ
MasterCard меняет руководителя
По информации «Ъ», в ближайшее время глава MasterCard в России Илья Рябый может покинуть свою должность. Планируется, что он перейдет в MasterCard Europe с повышением. В России же его место займет Алексей Малиновский, сейчас отвечающий в российской MasterCard за взаимодействие с органами власти.
О том, что глава представительства MasterCard в России Илья Рябый переходит на более высокую позицию в MasterCard Europe, «Ъ» сообщили источники на рынке. «Он пойдет на повышение в европейское подразделение MasterCard»,— отмечает один из них. В MasterCard вчера не ответили на запрос «Ъ», сам Илья Рябый не отвечал по мобильному телефону. Новым главой MasterCard в России, по информации «Ъ», станет региональный директор MasterCard Europe по взаимодействию с органами госвласти в России, СНГ, странах Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы Алексей Малиновский. Он вчера также не отвечал по мобильному телефону.
О том, что Илья Рябый нацелен на переход в MasterCard Europe, источники «Ъ» говорили с мая 2015 года. Сам Илья Рябый в общении с «Ъ» ранее не отрицал, что нацелен на карьерный рост в рамках MasterCard, но о конкретной позиции речи не шло. Илья Рябый возглавляет российское представительство с 2008 года, а в самой MasterCard работает с 1998 года.
В ситуации перестройки платежного рынка с приходом на него национальной системы платежных карт и изменения отношений международных систем с властями такие перестановки эксперты считают вполне логичными. «На первый план выходит GR на внутрироссийском рынке, ведь именно он будет определять разделение доходов по всем внутренним операциям,— отмечает председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов.— Международные системы сейчас переориентируются на трансграничные операции, где доходность существенно выше, и в данном случае связка Илья Рябый—Алексей Малиновский может быть очень эффективной». По словам экс-главы по связям с госорганами компании Visa Дмитрия Вишнякова, Алексею Малиновскому пригодится его предыдущий бизнес-опыт в Microsoft, где он в том числе руководил продажами в госсекторе.
Персонификацию карты «Тройка» запустят весной
Персонификация транспортной карты «Тройка» по номеру мобильного телефона может стать доступна пассажирам уже весной этого года. Об этом говорится в документации ГУП «Московский метрополитен».
Возможность привязки транспортной карты к номеру мобильного телефона будет реализована к апрелю. Вскоре после этого услуга может стать доступной для пользователей. Всего на реализацию проекта готовы потратить до 34,3 млн рублей.
Как сказано в документации, планируется «привязка транспортной карты «Тройка» или любого носителя, содержащего платное транспортное приложение «Тройка», к номеру телефона клиента по результатам обработки данных персонификации, полученных от автоматической системы оплаты проезда, или в результате автоматической активации сервиса на USIM.
К одному номеру мобильного телефона можно будет привязать только одну транспортную карту. Пользователь персонифицированной «Тройки» сможет проверять текущий баланс с помощью SMS и мобильного приложения. В случае утери карту можно будет заблокировать, используя кодовое слово, и в дальнейшем восстановить без потери средств на балансе.
Опубликован состав наблюдательного совета «Почта Банка»
От «Почты России» в набсовет нового банка вошли генеральный директор почтового оператора Дмитрий Страшнов, замглавы «Почты России» по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов и советник президента Фонда «Сколково» по работе со стартапами, член совета по стратегическому развитию «Почты России» Пекка Вильякайнен.
Как и планировалось, в наблюдательный совет «Почта банка» вошел министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров.
От группы ВТБ в набсовет избраны президент — председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов, заместитель президента — председателя правления ВТБ Герберт Моос, заместитель президента — председателя правления, директор департамента розничного бизнеса ВТБ24 Екатерина Петелина, президент — председатель правления «Лето банка» Дмитрий Руденко и директор департамента анализа рисков ВТБ24 Александр Соколов.
Вклад без востребования — Крупные вклады частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Раньше предполагалось, что спасать банки будут за счет средств компаний
Как сообщил Моисеев, крупные депозиты частных лиц — размером от 100 млн руб. — могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in (конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). «По сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических», — цитирует слова чиновника ТАСС.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — добавил он.
«Механизм bail-in поможет вкладчикам — держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн руб. Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн руб., а вся остальная часть — под вопросом. Bail-in может рассматриваться как дополнительная компенсация», — говорит представитель Министерства финансов. «Это не касается работающих банков, речь идет о санируемых, фактически уже прекративших работу», — отмечает сотрудник Минфина, подчеркивая, что министерство только приступило к изучению этого инструмента.
Долларовые миллионеры
В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) не смогли оперативно предоставить информацию о том, какое количество вкладов более 100 млн руб. находится в российских банках, однако, если судить по данным исследования Global Wealth Report, опубликованного в октябре 2015 года банком Credit Suisse, речь может идти о десятках тысяч человек. Согласно расчетам Credit Suisse, самые богатые 10% россиян владеют 87% всего благосостояния страны, при этом количество долларовых миллионеров составляло 92 тыс. человек. К 2020 году банк ожидает роста числа долларовых миллионеров до 147 тыс.
Компания New World Wealth в своем исследовании оценивала число долларовых миллионеров в России в 2015 году в 82 тыс. человек. RBC Wealth Management оценивал на начало 2015 года число долларовых миллионеров в России в 155 тыс. человек. В 2015-м АСВ отмечало значительный рост крупных вкладов: так, объем вкладов на сумму свыше 1 млн руб. за первое полугодие 2015 года вырос на 17,8%. Директор департамента по работе с VIP-клиентами ВТБ24 Павел Кудрявцев говорит, что более половины всех вкладов в банках приходится на крупнейших клиентов, доля которых от общего числа не превышает 1%. «События 2014–2015 годов эту концентрацию, скорее всего, увеличили. Доля крупнейших вкладов на рынке очень значительная», — говорит банкир.
Значительная доля вкладов сосредоточена в топ-5 крупнейших по активам банках. Глава Friedrich Wilhelm Raiffeisen Светлана Григорян говорит, что инициатива Минфина — это сигнал для крупных вкладчиков о том, что «нужно еще более тщательно подходить к выбору банка и оценивать его надежность, принимая во внимание все — кредитные рейтинги, финансовые показатели, значимость для банковской системы». «Инициатива Минфина, скорее, может вызвать дальнейший переток средств из мелких и средних игроков в банки, сомнений в надежности которых нет», — считает Кудрявцев.
Механизм bail-in
В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать дыры проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат АСВ на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2016 года, размер дыры, по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.
По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию может еще около 10% российских банков.
В январе 2016-го АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.
Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной АРБ, сказал, что ЦБ надеется в 2016 году начать задействовать механизм bail-in — принудительного использования средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков. Он уточнил, что нужно предложить такое решение финансового оздоровления банков, чтобы минимизировать масштабные расходы государства и при этом сохранить доверие кредиторов к деятельности банка. В декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сказала, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности.
В середине января Моисеев из Минфина сообщил, что на первом этапе предполагается распространить механизм bail-in только на фирмы и компании. «Идея понятная, что кредиторы становятся акционерами. О том, как это будет работать, кто будет принимать решение, на каком этапе, сколько, все это находится в стадии проработки. Еще нам дайте несколько недель, чтобы эту концепцию все-таки отработать и обсудить с ключевыми игроками. Должны обсудить с Минэкономразвития, с АСВ, с ЦБ, с юристами. Вопрос тяжелый… Мы исходим из того, что на первом этапе будут только юрлица», — приводит его слова «Интерфакс».
Старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук обращает внимание, что в мировой банковской практике есть механизм спасения глобальных системно значимых банков, в котором задействованы как средства компаний-кредиторов, так и крупные вклады физлиц. В частности, он использовался при санации Bank of Cyprus, кредиторы и крупные вкладчики которого принудительно стали его собственниками. Власти конвертировали в акции банка вклады от €100 тыс. «В случае с частными лицами предполагается, что конвертированы в акции банков могут быть преимущественно долгосрочные вложения, сроком погашения свыше трех или даже пяти лет», — отмечает он. Эксперт говорит, что в российском законодательстве также целесообразно указать, о вкладах какой срочности идет речь. «Если это не коснется краткосрочных вкладов, от шести месяцев до года, то это нововведение будет не столь остро воспринято рынком. В России часто крупные вклады открываются на короткие сроки», — считает Лукашук.
По словам Павла Кудрявцева, средний срок крупного вклада — около 12 месяцев. «Долгосрочных вкладов немного, особенно после периода высоких ставок в начале 2015 года, — старые вклады с низкими ставками были закрыты, деньги переведены под новые условия», — отмечает он.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Европейские власти не будут регулировать виртуальные валюты
После терактов в Париже в ноябре прошлого года европейские власти заговорили об ужесточении регулирования Bitcoin и подобных криптовалют, выдвинув предположение, что виртуальные валюты активно используются для финансования терроризма. Однако на недавнем слушании в Европарламенте стало понятно, что политики решили смягчить тон по отношению к криптовалютам и сосредоточиться на мониторинге, а не регулировании.
“Одной из основных проблем является не то, как и насколько нужно регулировать, а как правильно следить за этой быстро развивающейся технологией”, — отметил один из финансовых руководителей Европейской комиссии Оливье Саль.
По его словам, комиссия пока не будет вводить специальные правила для регулирования виртуальных валют, а вместо этого продолжит придерживаться позиции наблюдателя и анализировать основные тенденции, так как регулирование такого молодого инструмента и технологии может только навредить.
В настоящее время в мире насчитывается порядка 600 виртуальных валют, однако самой известной является Bitcoin. На неё приходится около 90 % сегмента, исчисляемого $7 млрд. Для сравнения, ежедневный оборот мировых валютных рынков составляет $5 трлн.
Все крупные британские банки присоединились к Apple Pay
Barclays последним из крупных британских банков решил все-таки присоединиться к платежной системе Apple Pay – в банке подтвердили, что клиенты смогут получить доступ к сервису в течение трех месяцев. Соответствующее уведомление появилось в Twitter.
Кредитное учреждение, которое в этом месяце запустило услугу по предоставлению виртуальных карт на основе технологии HCE, первоначально критиковало Apple Pay – представители банка заявляли, что не станут вводить ее в связи с планами представить собственную систему мобильных платежей bPаy.
В итоге запуск системы bPаy практически совпал с приходом в Великобританию Apple Pay, соглашения о сотрудничестве с которой подписали восемь крупнейших банков страны, торговые сети и даже транспортное управление Лондона. Таким образом, Barclays с 12 млн клиентов оставался практически единственным конкурентом Apple Pay в Великобритании.
При этом Barclays не захотел сотрудничать с Apple лишь в сегменте бесконтактных платежей – например, мобильное приложение для Apple Watch в Barclays выпустили первыми в стране.
Минус для Японии — Банк Японии внезапно ввел отрицательную ставку. Котировки японских банков обвалились, зато начали дорожать акции компаний-экспортеров
Банк Японии в пятницу неожиданно объявил о намерении ввести отрицательную процентную ставку – минус 0,1%. За проголосовали пять членов совета ЦБ, против – четверо. Отрицательная ставка будет применяться к текущим счетам финансовых организаций, сообщил Kyodo News. Счета будут разделены на три категории – с позитивной, нулевой или негативной процентной ставкой, уточняет Bloomberg. ЦБ предупредил, что может продолжить сокращение ставки.
Решение ЦБ можно назвать отчаянной попыткой уберечь экономику Японии от сползания в стагнацию, которая сохраняется уже два десятилетия, пишет WSJ. Три года агрессивного денежного стимулирования не привели к целевому показателю по инфляции – 2%. ЦБ объяснил введение отрицательной ставки именно необходимостью достичь целевого уровня как можно скорее в условиях низких цен на нефть.
Также ЦБ объявил, что продолжит массированно покупать гособлигации – так, чтобы их количество в обращении ежегодно увеличивалось примерно на 80 трлн иен. Количество корпоративных облигаций в обращении ЦБ намерен поддерживать на уровне 2,2–3,2 трлн иен. Многие экономисты пришли к выводу, что программа покупки активов приближается к пределу своих возможностей, пишет WSJ. Но ЦБ подтвердил намерение увеличивать денежную базу в пределах 80 трлн иен ежегодно.
На решение японские рынки ответили ростом: индекс Nikkei 225, до середины дня находившийся в отрицательной зоне, вырос на 3,51% до 17 638,9 пункта (на закрытие торгов рост скорректировался до 2,8%). Иена подешевела к доллару до уровня 121,14 иены за доллар против 118,77 иены на открытии торгов.
При этом котировки японских банков резко двинулись вниз. Акции Mitsubishi UFJ подешевели на 8,77% (к закрытию торгов – на 2,81%), Sumitomo Mitsui – на 6,64% (1,73%), Japan Post Bank – на 10,01% (6,72%).
ЦБ Японии рассчитывает, что введение отрицательной ставки будет способствовать более активному кредитованию, пишет Bloomberg. И до введения отрицательной ставки японским банкам было сложно получать прибыль от кредитования после нескольких лет смягчения монетарной политики и слабого спроса на кредиты. «Есть опасения, что это решение отрицательно скажется на прибыльности банков, – говорит главный кредитный стратег Nomura Holdings в Токио Тосихиро Уомото (цитата по Bloomberg). – Более слабым региональным банкам придется очень тяжело».
ЦБ Японии пытается ослабить иену, чтобы подстегнуть экспорт, считает руководитель стратегического отдела гонконгской Baring Asset Management (Asia) Ltd. Кхием До. Акции Toyota Motor выросли на 4,5%, Honda Motor – на 2,8%, Nissan – на 7,9%, отмечает Reuters.
