ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
В феврале нормативы ЦБ нарушили 25 кредитных организаций
Обязательные нормативы ЦБ в феврале нарушили 24 банка и одна НКО. Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России. Четыре банка впоследствии были лишены лицензий.
Столичный банк «Екатерининский» на протяжении 18 дней нарушал норматив достаточности капитала (Н1) и норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), также банком 20 дней не исполнялись нормативы достаточности базового капитала (Н1.1) и основного капитала (Н1.2), на протяжении 16 дней не выполнялся норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1). Ранее банк дважды становился нарушителем нормативов, 17 марта лицензия у него была отозвана.
Росавтобанк, лишившийся лицензии 4 марта, нарушил в феврале сразу несколько нормативов: на протяжении 17 дней банком были нарушены норматив достаточности капитала (Н1), нормативы достаточности базового капитала (Н1.1) и основного капитала (Н1.2), норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), также 13 дней не выполнялся норматив текущей ликвидности (Н3).
Владикавказский 1Банк 29 февраля нарушил норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив мгновенной ликвидности (Н2) и норматив текущей ликвидности (Н3). Лицензия у банка была отозвана 17 марта.
Национальный Корпоративный Банк 12 дней подряд не соблюдал норматив достаточности базового капитала (Н1.1) и норматив достаточности основного капитала (Н1.2). 17 марта Банк России отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций.
Банк «Советский», проходящий процедуру финансового оздоровления при участии Татфондбанка, на протяжении 10 дней не соблюдал норматив достаточности капитала (Н1), нормативы достаточности базового капитала (Н1.1), основного капитала (Н1.2), долгосрочной ликвидности (Н4), максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1). Три дня банк не исполнял также и норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (Н9.1).
Межрегиональный Банк Реконструкции (МБР-Банк) нарушал норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) на протяжении 16 дней февраля. Банк не является участником системы страхования вкладов и становится нарушителем нормативов впервые.
Один день, 5 февраля, столичный Банк Инноваций и Развития нарушил норматив основного капитала (Н1.2), все остальные нормативы банком исполняются с запасом. Банк становится нарушителем нормативов второй месяц подряд.
Крайинвестбанк, финансовым оздоровлением которого с декабря 2015 года занимается РНКБ, в течение 19 дней нарушал норматив достаточности базового капитала (Н1.1) и норматив достаточности основного капитала (Н1.2).
Банк Развития Технологий в феврале нарушил сразу несколько нормативов: норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив мгновенной ликвидности (Н2) и норматив текущей ликвидности (Н3). Напомним, что с конца января в банке действует ограничение на открытие новых депозитных счетов сроком на полгода. Позже рейтинговое агентство AK&M понизило рейтинг кредитоспособности банка по национальной шкале с уровня «В++» до уровня «В+», прогноз был изменен со «стабильного» на «негативный».
Установленное Банком России значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) кредитными организациями АО «Генбанк» и ООО «Банк БЦК-Москва» соблюдалось, но показатели были ниже уровня 5,5% в течение 24 дней и двух дней соответственно. С 1 января значение норматива Н1.1 должно быть не менее 4,5%.
Список нарушителей по-прежнему не покидают Социнвестбанк, КБ «Пойдем!», самарский банк «Солидарность», Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Инвестторгбанк, Вокбанк, Московский Областной Банк, «Экспресс-Волга», Инресбанк, Финанс Бизнес Банк, Рост Банк, «Бинбанк Кредитные Карты», банк «Таврический» и НБ «Траст», а также РНКО «Вест».
По закону ЦБ имеет право не применять меры воздействия к банкам, находящимся в процессе санации.
На 1 марта банк «Богородский» и ФИА-Банк имели отрицательное значение капитала. Капитал ФИА-Банка на начало марта составил минус 5,48 млрд рублей, капитал банка «Богородский» опустился до значения минус 385,7 млн рублей.
Банки: Инвестторгбанк, Бинбанк кредитные карты, Национальный Банк «Траст», Таврический, Советский, Национальный Корпоративный Банк в «Книге Памяти», Росавтобанк в «Книге Памяти», Вокбанк, ВУЗ-Банк, Экспресс-Волга, Банк Инноваций и Развития, Межрегиональный Банк Реконструкции, Инвестиционный Республиканский Банк, Банк Развития Технологий, Солидарность (Самара), Социнвестбанк, Рост Банк, Крайинвестбанк, Финанс Бизнес Банк, Пойдем!, 1Банк в «Книге Памяти», Газэнергобанк, Екатерининский в «Книге Памяти», Московский Областной Банк
Микроидентификация для крупнейших
На фоне усиления борьбы с отмыванием судьба онлайн-микрофинансирования оказалась под вопросом. С 29 марта микрофинансовые организации (МФО), не имеющие собственной сети, обязаны доверять идентификацию клиентов банкам. Перечень таких банков ЦБ жестко ограничил, допустив лишь игроков с генеральной лицензией, коих меньшинство. Такой подход вынудит МФО договариваться с каждым банком напрямую, а не через платежные системы, как сейчас, что в целом повысит их расходы и может сократить их региональное присутствие.
Проект указания ЦБ «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации…» опубликован на днях на сайте ЦБ. Он разработан вслед за антиотмывочными поправками, которые с 29 марта нынешнего года дают МФО право привлекать к идентификации своих клиентов банки. К участию в такой схеме ЦБ допустил ограниченный круг банков, обладающих генеральной лицензией, которые входят в систему страхования вкладов (ССВ) и не имеют запрета на привлечение вкладов и открытие счетов. Инструмент распространяется только на МФО, которые по новым правилам будут относиться к микрофинансовым компаниям с правом привлечения средств граждан и капиталом выше 70 млн руб.
Сейчас единой методики идентификации для онлайн-МФО нет. 14 марта начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута пояснял, что одни идентифицируют заемщиков по банковской карте, другие — по номеру счета и т. д., но «есть жалобы, когда потребитель заявляет, что он не брал оформленный на него заем и выяснить, действительно ли он его брал или нет, очень сложно». В связи с этим теперь онлайн-МФО будут идентифицировать клиентов через банки по следующей схеме. МФО заключает с банком договор поручения идентификации. Если сумма займа менее 15 тыс. руб., МФО передает банку данные о заемщике, которые тот в режиме онлайн с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия сверяет с данными госорганов — ПФР (по СНИЛС), ФНС (по ИНН) и т. д. Если сумма займа больше 15 тыс. руб., идентификация проводится полностью — с посещением клиентом отделения самой МФО (редкость для онлайн-сегмента) или банка.
Самый жесткий критерий, введенный ЦБ,— наличие генлицензии: таких банков на 1 марта всего 229, или 31,4% от общего числа кредитных организаций. Число имеющих запрет на вклады неизвестно, в ССВ входят 602 банка, или 83% от всех действующих банков. В ЦБ не ответили на запрос «Ъ» о причинах введения подобных ограничений. «Судя по всему, причины в том, что привлеченные к идентификации банки на 100% должны соблюдать требования ПОД/ФТ, а доверие в этом вопросе у регулятора есть только к крупным игрокам, и это оправданно»,— рассуждает глава юридического департамента «Мигкредит» Наталья Ткачева.
Такое ограничение снизит доступность онлайн-займов в отдельных регионах, опасаются эксперты. «Для упрощенной идентификации эти ограничения не представляют угрозы, электронную проверку данных можно доверить нескольким крупным банкам,— отмечает Наталья Ткачева.— Но с полной идентификацией появляется проблема». Дело в том, что большая часть онлайн-займов выдается в виде денежных переводов в пунктах выдачи платежных систем — например, НКО «Рапида» (бренд Contact) и РНКО «Платежный центр» («Золотая корона»), не имеющих генеральной лицензии. «В этом случае идентификация клиента проводится в отделении банка—участника платежной системы, куда клиент приходит за деньгами, после чего с ним здесь же заключается договор займа и происходит выдача»,— отмечает она. Если документ ЦБ будет принят в текущем виде, НКО и РНКО выпадают из этой схемы, указывают эксперты. Это автоматически лишает МФО возможности заключить лишь несколько договоров — с НКО и РНКО, стоящими во главе платежных систем, и обяжет нас заключать договоры поручения идентификации напрямую с каждым банком, обладающим генлицензией, поясняют участники рынка. При этом под запрет подпадает большое число региональных банков, которые не имеют генеральной лицензии, а значит, пройти идентификацию и получить заем на сумму свыше 15 тыс. руб. в некоторых регионах будет невозможно, отмечает директор юрдепартамента ГК «Быстроденьги» Александра Решетникова. Кроме того, «ряд банков имеет собственные микрофинансовые «дочки» и вряд ли будет заинтересован в предоставлении услуг их конкурентам», добавляет она.
Visa вышла из состава правления Ассоциации «Национальный платежный совет»
Международная платежная система Visa вышла из состава правления Ассоциации «Национальный платежный совет», но осталась членом совета.
«Мы подтверждаем, что Visa остается членом Национального Платежного Совета (НПС). Visa продолжит сотрудничество с государственными органами, регуляторами, финансовыми институтами и отраслевыми организациями, включая НПС, для достижения нашей общей цели – расширения использования электронных платежей, что способствует развитию российской экономики», — отметили представители компании в официальном сообщении.
МДМ Банк подключил к услуге онлайн-переводов карты платежной системы «Мир»
Держатели карт платежной системы «Мир», выпущенных любыми банками, получили возможность переводить средства с карты на карту в режиме онлайн. Как уточняется в сообщении МДМ Банка, предложившего данную услугу, доступны переводы как между картами «Мир», так и с карт платежных систем Visa и MasterCard на карты «Мир» и обратно.
Перевести средства можно через сайт МДМ Банка, в интернет- и мобильном банке («МДМ online», «МДМ mobile»), а также в банкоматах кредитной организации.
Для проведения операции необходимо ввести данные карты отправителя средств (номер, срок действия, CVC2/CVV/CVC) и номер карты получателя. Переводы защищены технологией 3D Secure, что обеспечивает максимальный уровень безопасности, подчеркивается в релизе.
«Лето Банк» сменил название на «Почта Банк»
17 марта Федеральная налоговая служба внесла изменение в единый государственный реестр юридических лиц. Новое название банка – «Почта Банк».
С сегодняшнего дня «Лето Банк» официально меняет название на «Почта Банк», который будет вести свою деятельность на основании прежней лицензии ЦБ РФ №650.
Полное фирменное наименование Банка на русском языке – Публичное акционерное общество «Почта Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – ПАО «Почта Банк». Полное фирменное наименование Банка на английском языке – Public joint-stock company «Post Bank». Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке – PJSC «Post Bank».
Все ранее заключенные договоры по кредитам и вкладам «Лето Банка» продолжат действовать без каких-либо изменений.
Процедура регистрации «Почта Банка», в результате которой новый банк получит полный пакет документов из Центрального банка РФ, завершится в конце марта 2016 года.
MasterCard, CardsMobile и МИнБ представили новый сервис бесконтактной оплаты с помощью смартфона
В России появился новый проект, в котором к существующему счету выпускается дополнительная мобильная карта бесконтактной оплаты MasterCard. Теперь «Московский Индустриальный Банк» выпускает такие карты в приложении для NFC-платежей «Кошелёк», разработанном компанией CardsMobile.
Мобильная карта Московского Индустриального Банка в смартфоне позволяет оплачивать покупки прикосновением телефона к бесконтактному платежному терминалу на кассе — аналогично пластиковой карте с бесконтактной технологией оплаты MasterCard.
Чтобы оформить мобильную карту «Московского Индустриального Банка» в приложении «Кошелёк», клиентам банка не нужно посещать его отделения: достаточно выбрать из списка продуктов, доступных для выпуска в приложении, карту «Московского Индустриального Банка», пройти в приложении процедуру идентификации и выпустить дополнительную карту к своему счету в любое удобное время. Пополнить мобильную карту можно любым стандартным способом: например, наличными через банкомат, переводом с карты на карту или переводом с другого счета через интернет-банке.
Мобильные бесконтактные карты MasterCard сохраняют все преимущества бесконтактной карты на пластике, но позволяют оставить бумажник дома и оплачивать покупки прикосновением телефона везде, где принимают бесконтактную технологию MasterCard (MasterCard Contactless).
Мобильная карта MasterCard «Московского Индустриального Банк» выпускается к существующему счету клиента в Банке (например, к зарплатному) и является дебетовой. У карты нет ограничений по сумме пополнения.
Запуск нового карточного продукта занял около полугода и стал возможен благодаря собственным платформам CardsMobile TSM и Cloud-Based Payments Platform, позволяющим выпускать мобильные банковские карты, карты лояльности и электронные проездные в смартфоны пользователей. Сервис соответствует международным стандартам безопасности MasterCard и PCI DSS.
Кирилл Горыня, генеральный директор компании CardsMobile, отметил: «Запуск еще одного банковского продукта в приложении позволил нам сделать интеграцию нашего сервиса с партнерами еще более быстрой и эффективной. В 2013 году, на этапе запуска «Кошелька», мы были первопроходцами. Сейчас мы можем назвать себя настоящими лидерами отрасли: у нас есть большой опыт запуска партнерских проектов в этом инновационном направлении. Мы предоставляем нашим партнерам еще один инструмент для взаимодействия с клиентами и с новой, ранее не охваченной аудиторией. И мы рады видеть в числе наших партнеров Московский Индустриальный Банк».
«MasterCard активно работает над тем, чтобы платежные инновации были доступны россиянам, и очень рады тому, что CardsMobile и Московский Индустриальный банк выпускают на рынок новое предложение, – прокомментировал Дмитрий Тартышев, вице-президент по развитию инновационных платежных технологий MasterCard в России. – С бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне оплачивать покупки становится еще удобнее и быстрее, и благодаря этому экономится время, которое так ценно в нашем высоком темпе жизни. А поскольку технология бесконтактной оплаты MasterCard сегодня доступна в самых разных торговых и сервисных предприятиях в 72 странах мира и в России, с банковской картой в мобильном телефоне вы можете просто и удобно оплачивать повседневные покупки дома и в путешествии».
С 2016 года приложение «Кошелёк» доступно на всех Android-телефонах. Приложение предустановлено на более чем 1 500 000 смартфонов и доступно для скачивания из Google Play.
Платежная система OOOPay начала прием Bitcoin
Платежная система OOOPay реализовала для своих пользователей возможность принимать и выводить Bitcoin. Теперь к OOOPay подключены платежные системы BitCoin, LiteCoin и BTC-е.
Сергей Кравцов, исполнительный директор компании OOOPay, отметил, что вывод Bitcoin осуществляется через массовые платежи. Настройка массовых платежей производится самим пользователем в личном кабинете. Также вывод Bitcoin в рамках системы OOOPay можно проводить через обмен валют.
«Технология blockchain обладает огромными перспективами в финансовом секторе, это одна из самых обсуждаемых тем в платежной индустрии. Да, пока еще есть некоторая неопределенность со статусом этой технологии, но процесс уже запущен. Уже на самом высоком уровне ведутся разговоры о широком внедрении blockchain. Мы же решили в данном направлении действовать на опережение. При этом наша деятельность полностью соответствует положениям действующего законодательства» — прокомментировал Сергей Кравцов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
SWIFT рекомендует банкам перепроверить системы безопасности
Представители SWIFT намерены разослать банкам рекомендацию тщательно проверить системы безопасности и при необходимости усилить их после громкого дела о взломе хакерами системы бангладешского ЦБ и похищении 81 млн долларов, передает агентство Reuters.
«Нашей основной задачей сейчас является способствовать тому, чтобы наши клиенты перепроверили и где нужно усилили свои локальные системы эксплуатации», — сообщила агентству представитель SWIFT.
Группа хакеров взломала систему бангладешского ЦБ в начале февраля. Получив данные о счетах банка, хакеры запросили Федеральный резервный банк в Нью-Йорке (важнейший из 12 резервных банков, входящих в Федеральную резервную систему США), где хранятся золотовалютные резервы Бангладеш, осуществить денежный перевод со счетов ЦБ на счета некоммерческой организации Shalika Foundation на Шри-Ланке и Филиппинах.
Хакеры сделали четыре запроса, по которым получили более 81 млн долларов. Это одна из крупнейших банковских афер. В пятом запросе они допустили орфографическую ошибку, что насторожило руководство Федерального резервного банка, отменившего перевод очередной суммы в 20 млн долларов.
Банковские карты остаются предпочтительным методом платежа – исследование Verifone
Компания Verifone представила результаты второго ежегодного исследования The Path of Payments 2015 в области потребительских платежей.
В онлайн-исследовании, проведенном компанией Wakefield Research, приняли участие 1000 человек в возрасте 18+. Исследование проводилось с 16 по 23 декабря 2014 г., в период активных предпраздничных распродаж, когда традиционно достигает максимума интерес потребителей к различным вариантам оплаты покупок.
Исследование показало, что кредитные/дебетовые карты остаются предпочтительным методом платежа для 63% респондентов. При этом 6% предпочитают такие альтернативные методы оплаты, как PayPal, а 4% пользуются мобильными кошельками. 54% опрошенных знакомы с технологией EMV. 39% из этой группы используют кредитные или дебетовые карты, с чипами стандарта EMV, в качестве основного или вспомогательного средства платежа. Среди респондентов в возрасте до 40 лет этот показатель составил 49%.
Более половины респондентов (56%) готовы продолжать покупки в магазине, где имела место кража данных кредитных карт; количество потребителей, которые с меньшей долей вероятности готовы были продолжить пользоваться услугами таких магазинов, составило 44%.
Среди преимуществ использования смартфонов вместо традиционных средств оплаты, большинство (34%) отметили скорость, 29% оценили отсутствие необходимости носить с собой кошелек, 24% – доступ к мобильным транзакциям, 23% – удобство отслеживания расходов и 18% –безопасность персональных данных.
Barclays запускает сервис идентификации для онлайн-доступа к госуслугам
Банк входит в группу девяти компаний, имеющих сертификат Gov.UK.Verify на предоставление и ведение реестра идентификационных данных для получения таких услуг, как просмотр водительских прав, самостоятельное заполнение налоговой декларации в Интернете и др.
Доступная не только клиентам Barclays подписка на сервис идентификации предполагает разовую регистрацию, в процессе которой потребитель должен предъявить паспорт и водительские права гражданина Великобритании, а также реквизиты банковского счета, которые Barclays сверяет с другими источниками. В заключение пользователю будут заданы вопросы личного характера, ответы на которые знает только он.
После завершения регистрации, пользователи смогут осуществлять доступ в любые системы государственных услуг с логотипом GOV.UK Verify, используя только имя пользователя, пароль и номер мобильного телефона.
Питер Саймон (Peter Simon), руководитель информационного направления Barclays говорит: «Современная жизнь настолько напряженная, что персональный менеджер зачастую не справляется со списком дел без надлежащей организации этой работы. Служба идентификации Barclays поможет тем, кто хочет получить доступ к государственным услугам, сделать это просто, быстро и удобно, позволяя людям зарегистрировать учетную запись без заполнения многостраничных форм или длительного оформления документов, и всё это – даже не выходя из дома; а затем — входить в систему посредством быстрой и безопасной процедуры».
Запуск сервиса последовал после того как Правительственная служба цифровых технологий в марте 2015 года выбрала Barclays поставщиком цифровых услуг. Среди других сертифицированных поставщиков Digidentity, Experian, Post Office, Verizon, PayPal, GB Group, Morpho и Royal Mail.
Western Union и PayPal объявили о выходе на кубинский рынок
Компания PayPal, один из мировых лидеров в сфере денежных переводов, намерена выйти на кубинский рынок к концу 2016 года, сообщил глава компании Дэниэль Шульман.
В беседе с журналистами Шульман отметил, что выход на рынок Кубы возможен благодаря более либеральному курсу властей страны, однако признал, что компания «вынуждена работать в условиях жестких ограничений в связи с действующими санкциями» США в отношении Кубы.
Глава компании отметил, что услуги в сфере денежных переводов крайне востребованы на Кубе, около 3% ВВП которой формируется за счет переводов от американцев кубинского происхождения.
«Есть такая американская поговорка: «Бедным быть дорого». Она справедлива и для Кубы. То, что в США воспринимают как должное — кредиты, платежи, переводы, для кубинцев крайне затруднительно», — сказал Шульман.
Кроме того, о своем выходе на рынок Кубы заявила и американская компания The Western Union Company, предоставляющая платежные услуги.
Заявление Western Union совпало по времени с историческим визитом президента США Барака Обамы на остров. По данным мексиканского портала El Economista, компания постепенно начнет работу на Кубе в конце II квартала этого года. Денежные переводы смогут отправлять кубинцы и члены их семей, живущие за рубежом, переводы могут быть осуществлены также в интересах частного бизнеса.
В Гонконге запустят мобильный банк с искусственным интеллектом
В Гонконге готовят к запуску мобильный банк Neat, который объединит технологии искусственного интеллекта и биометрической защиты. Пользоваться услугами сервиса можно будет уже во втором квартале 2016.
Новый мобильный банк позволит управлять своими финансами с мобильного, а также расплачиваться онлайн и оффлайн с помощью банковской карты.
Основатель банка и бывший банкир из Citibank Дэвид Роса комментирует:
Мобильный банк позволяет совершать все финансовые операции через смартфон. Это снижает наши эксплуатационные расходы в 16 раз по сравнению с традиционными банками.
Пользователи смогут пополнить свой кошелек с традиционных банковских счетов, или с помощью наличных. Кроме того, приложение будет совместимо с Apple Pay и Android Pay.
Биометрическая аутентификация
Для клиентов компания разработала систему распознавания лица. Чтобы зайти в личный кабинет, достаточно сделать селфи на камеру смартфона.
Искусственный интеллект
Компания планирует применить технологию искусственного интеллекта к платежным данным пользователей. Приложение будет оценивать различные поведенческие модели клиентов и их географическое местоположение. На основе этих данных каждому пользователю будут предлагать персонализированные предложения.
Монетизация
Мобильный банк будет получать прибыль за счет комиссии, взимаемой с торговцев, которые принимают карты банка. Кроме того, банк планирует сотрудничать с различными брендами, предоставляя им информацию о целевой аудитории.
Безопасность
В приложении можно выключить утерянную карту, а также ограничить возможность делать покупки в интернете.
