ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
Комплимент банкам от НСПК — НСПК продлила для банков льготный период подключения к своей платежной системе — Так она рассчитывает привлечь больше участников
Национальная система платежных карт (НСПК) продлила банкам льготный период для подключения к платежной системе «Мир» до 1 июля. Такое уведомление НСПК разослала недавно банкам, рассказал «Ведомостям» сотрудник независимого процессингового центра, а представитель НСПК подтвердил продление льгот.
«Мы посчитали возможным продлить действие пониженных ставок до 30 июня для банков, не успевающих стать участниками «Мира» до конца марта», – говорит он. До этого тарифы «Мира» предусматривали, что льготный период действует до 31 марта. Льготный период нужен, чтобы поощрить банки, которые подключились первыми, поскольку на них тестировалась новая платежная система, а также для того, чтобы подтолкнуть банкиров подключаться к «Миру», объясняет сотрудник процессингового центра.
Все, кто хотел и для кого это было принципиально, уже подключились к «Миру», говорит сотрудник одного из банков. По его словам, остальные пока смотрят, что это за проект, и, видимо, для таких банков и продлен льготный период, чтобы побудить их к вступлению в систему «Мир». Первые банки стали подключаться к ней в конце прошлого года, среди них в основном были крупнейшие и банки под санкциями, которых отключили международные платежные системы (МПС). Кроме того, по закону обеспечить прием национального платежного инструмента должны все банки, признанные значимыми на рынке платежных услуг – это 47 банков. Сейчас, по данным НСПК, к «Миру» подключились 62 банка.
Банки сэкономят на входной стоимости, указывает сотрудник процессингового центра: сертификация без льгот будет стоить около 900 000 руб. Банки хотели бы получить эти льготы, но подключение нужно было закончить к апрелю и никто кроме первых банков это сделать не успевал, продолжает он. Банки обрадовались продлению льгот, указывает собеседник «Ведомостей», они сейчас подают документы и стараются успеть. По его словам, скорость подключения также будет зависеть и от НСПК: если они получат запросы от 300 банков, то их ресурсов вряд ли хватит. «С учетом льгот можно сэкономить на подключении около 0,5 млн руб., это хорошая новость», – говорит сотрудник банка, который в момент разговора с корреспондентом «Ведомостей» как раз составлял график подключения к системе «Мир».
«Мы уже завершили сертификацию, эта процедура аналогична той, которую проводят МПС», – рассказывает директор департамента платежных систем «СМП банка» Елена Биндусова. «Другие банки, которые также входят в нашу группу, сейчас на финальной стадии подключения, поэтому мы успели попасть в льготный период, который действовал до 1 апреля, и подключение практически ничего для нас не стоило», – указывает она. По ее словам, на сертификацию всех протоколов, банкоматов и терминалов уходит около месяца.
Сроки изначально были жесткими, и банки не успели подключиться в льготный период скорее всего не потому, что не хотели, а по техническим причинам, считает предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. По ее мнению, со стороны НСПК это хороший реверанс в сторону банков – потенциальных участников «Мира» и вклад в развитие отношений со своими будущими клиентами.
Идет навстречу банкам
НСПК внесла изменение в тарифы по дебетовым картам, о которых давно просили банки, говорит собеседник «Ведомостей», видевший бюллетень НСПК. До внесения изменений ставки интерчейнджа (сколько банк-эквайер платит банку-эмитенту) были невыгодны банкам при микроплатежах, объясняет он. Ставка была фиксированной: 3–4 руб. за каждую транзакцию вне зависимости от суммы платежа, даже если это покупка кофе за 100 руб. Решение о комбинированной ставке интерчейнджа вступает в силу с 1 апреля, заявил представитель НСПК. Из его ответа следует, что фиксированной ставка останется только для платежей от 1000 руб., а для меньших сумм – 0,3–0,4%, но не более 3–4 руб.
Ведомости
Росфинмониторинг создал для банков «портрет» террористов — Финразведка для идентификации экстремистов разработала матрицу индикаторов, которую смогут применять российские банки
По информации «Известий», Росфинмониторинг разработал так называемую матрицу террористов, с помощью которой российские банки смогут идентифицировать подозрительных клиентов. Матрица — это система оценки личности клиента, с помощью которой банки смогут определять, участвовал ли тот в деятельности организаций, связанных с формированием радикальной идеологии (центры радикальной пропаганды, вербовщики, неформальные группы, некоммерческие организации, религиозные центры). Банки смогут также определять статус террористов (действующие и вернувшиеся) и их окружение, экономику спонсорства терроризма (легальная и теневая — торговля нефтью, оружием, похищение людей).
Как рассказал «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу, сейчас матрицу начали тестировать крупнейшие российские банки. О результатах эксперимента Росфинмониторинг проинформирует FATF (международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — Financial Action Task Force, участницей которой является и Россия). Финразведка, по словам собеседника, также начала проводить регулярные встречи с ЦБ и частными банками, цель которых — оперативное информирование кредитных организаций о новых террористических угрозах. Ранее такой практики не было.
— Впервые вопрос о необходимости введения системы идентификаторов террористов в практику российских банков прозвучал 19 января 2016 года, — рассказал «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу. — Тогда прошла встреча руководства финразведки и ЦБ с представителями крупнейших российских банков с госучастием, региональных банков, а также иностранных кредитных организаций, подразделения которых работают на территории России. От ЦБ присутствовал зампред Дмитрий Скобелкин, от Росфинмониторинга — заместители директора службы Галина Бобрышева и Александр Клименченок.
Решение провести встречу, объясняет собеседник «Известий», было принято после чрезвычайной сессии FATF, которая состоялась 12–14 декабря 2015 года в Париже. Тогда в свете исходящей от ИГИЛ беспрецедентной угрозы FATF пришла к выводу о необходимости ужесточения мер противодействия финансированию терроризма и приняла решение о пересмотре своей стратегии.
Источник уточнил, что один из пунктов программы FATF подразумевает усиление информационного обмена между компетентными органами и частным сектором, поскольку банки и иные финансовые институты непосредственно взаимодействуют с клиентами и уже на этапе проведения операций могут выявлять признаки их связи с финансированием терроризма.
— Последние трагические события (взрыв российского самолета над Синайским полуостровом, теракты в Париже) показали, что финансово-аналитическая информация играет важную роль в пресечении террористических атак, — отметил собеседник. — Эта информация также должна помогать в ликвидации источников финансирования терроризма, тем самым внося весомый вклад в предотвращение и пресечение терроризма в целом. Последние теракты в Брюсселе усилили понимание важности принятия экстренных мер.
Собеседник не стал раскрывать содержание портрета террористов, конкретизировать содержание матрицы. «В этом случае террористы поменяют свое лицо», — пояснил он.
По словам источника, четкие сроки проведения эксперимента по применению российскими банками матрицы не обозначены. Следующая сессия FATF состоится в июне 2016 года, но, по его словам, эксперимент может продлиться дольше.
— Важно внедрить матрицу в деятельность участников финансовых рынков, прежде всего — банков, поскольку они занимаются первичной идентификацией клиентов и смогут на ранних этапах выявлять подозрительных, — указал источник. — Сейчас в рамках эксперимента террористы оцениваются по трем направлениям матрицы, важно, чтобы при отнесении клиентов банков к нарушителям было пересечение в этих трех направлениях.
Собеседник также отметил, что российские банки — если применение матрицы в рамках эксперимента покажет положительный результат — должны будут скорректировать системы идентификации клиентов, признаки террористов и подозрительных финансовых операций, а значит — внести изменения в системы ПОД/ФТ.
Глава комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, председатель Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает нововведение позитивным.
— Это мировая практика — США, Израиль давно применяют аналогичные матрицы, — пояснил Анатолий Аксаков. — Наличие формализованного инструмента по борьбе с терроризмом явно лучше, чем его отсутствие.
Предправления банка «Авангард» Валерий Торхов указал, что сейчас кредитные организации активно используют в работе перечни террористов, а также Положение ЦБ от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», письма регулятора и финразведки по незаконным финансовым схемам. По его мнению, алгоритм применения матрицы должен быть максимально понятным, тогда нововведение будет полезным.
— Если матрица — идентификатор террористов будет содержать конкретные критерии, совокупность признаков, с помощью которых возможно будет устанавливать фильтры и осуществлять отбор трансакций, тогда это будет работать, — считает начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова.
По словам руководителя практики разрешения споров ИФК «Горизонт капитал» Василия Ицкова, создание матрицы может оказать существенную поддержку основным мерам борьбы с терроризмом, особенно по части предотвращения сомнительных трансакций через банки.
— Но остается крайне высокой вероятность ошибки в работе матрицы: под критерии сомнительных операций, возможно, связанных с финансированием терроризма, могут подпадать и вполне законные банковские трансакции. То есть вероятности ошибки никто не отменял, а это может негативно сказаться на деятельности банков и качестве обслуживания клиентов. При таком сценарии это может усложнить жизнь не только злоумышленникам, но и вполне законопослушным гражданам, — отметил он.
Такое же опасение высказывает и Дина Багатова из Бинбанка.
— Экипировку может покупать турист с палаткой на Истринском водохранилище, лекарства — он же, а поведенческие признаки — какие? Вот разве что операции «на территориях…» — это более или менее ясный признак.
По данным Росфинмониторинга, внутри страны главным источником финансирования терроризма оставалось совершение общеуголовных преступлений: вымогательство, различные виды хищений, похищение людей. Выявлены финразведкой также схемы самофинансирования террористов-боевиков, когда лица, планирующие выезд за пределы государства для участия в террористической деятельности, получали заведомо невозвратные кредиты или продавали свое недвижимое имущество.
Известия
UCS запустила интернет-эквайринг карт платежной системы UnionPay International
Компания объединенных кредитных карточек (UCS) объявляет о начале приема карт международной платежной системы UnionPay International в электронной коммерции. Теперь в рамках услуги интернет-эквайринга клиентам торгово-сервисных предприятий и банков будет доступна оплата с помощью банковских карт UnionPay.
Компания UnionPay International является давним партнером UCS по торговому эквайрингу. Все торгово-сервисные предприятия, обслуживаемые UCS, имеют возможность принимать к оплате карты UnionPay. За последний год наибольшее число транзакций по картам данной платежной системы наблюдалось в сегменте luxury и travel. Первым партнером UCS, который сможет осуществлять платежи в сети интернет по банковским картам Union Pay стала Транспортная клиринговая палата (ТКП).
По словам Максима Акатьева, руководителя направления интернет-эквайринга, компания UCS смогла реализовать решение, которое отличается от существующих в данный момент на российском рынке. «Мы сделали все, чтобы логика процесса оплаты была удобной и привычной для кардхолдеров, когда карточные данные всех платежных систем вводятся на одной защищенной платежной странице. Помимо высокого уровня безопасности, для мерчантов это отличная возможность получить привычный набор инструментов по мониторингу, управлению транзакциями и формированию отчетности. Мы рассчитываем на более высокий уровень конверсии, чем по схеме, когда оплата по картам UnionPay International выведена как отдельный способ оплаты по аналогии с электронными кошельками» – пояснил Максим Акатьев.
По мнению г-на Акатьева, учитывая растущий турпоток китайских туристов, внедрение решения по приему карт UnionPay существенно усилит позиции компании UCS в сфере электронной коммерции и будет способствовать привлечению новых пользователей услуги интернет-эквайринга.
Согласно данным, опубликованным UnionPay в феврале 2016 года, объем сделок по картам UnionPay через Интернет побил новый рекорд и увеличился на 31% до $48 млрд. Число операций выросло на 15% до 307 млн, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост продаж наблюдался также в сегменте авиа- и железнодорожных билетов, за неделю до китайского Нового года он достиг 42%. По оценкам компании J’son & Partners Consulting средний рост российского рынка карточных онлайн-платежей за период с 2009 по 2014 гг. был равен 42,5%. В период с 2014 по 2018 гг., по прогнозам экспертов, рост рынка будет держаться на уровне 7% в год.
Глава российского офиса UnionPay International Фань Цзигуан отметил, что начиная с прошлого года достигнуты значительные успехи в сотрудничестве с рядом российских финансовых институтов, улучшены условия в области онлайн и оффлайн эквайринга карт UnionPay и в будущем продолжится активное продвижение инновационных технологий и услуг UnionPay на российском рынке, чтобы удовлетворить самые разнообразные платежные потребности держателей карт UnionPay.
Руслан Ибрагимов избран председателем правления Ассоциации «Национальный платежный совет»
Руслан Ибрагимов, вице-президент «МТС» по корпоративным и правовым вопросам, избран председателем правления Ассоциации «Национальный платежный совет», сменив на этом посту Николая Смирнова, председателя совета директоров платежной системы «Золотая Корона», руководившего Ассоциацией два выборных периода с момента её создания в конце 2011 года.
Под руководством Николая Смирнова Ассоциация успешно прошла путь своего становления, стала одной из авторитетных индустриальных площадок, активно проявила себя в защите интересов участников рынка платежных услуг и ведет активную работу по целому ряду стратегических направлений, в том числе – ведет работу над дорожной картой развития безналичного оборота «Национальная платежная инициатива».
«Совершенно закономерно, что новым Председателем Правления стал Руслан Султанович Ибрагимов, представляющий компанию, которая занимает ведущие позиции как на рынке сотовой связи в России, так и на активно развивающемся рынке мобильных финансовых услуг. Это в полной мере отражает динамику развития самой платежной индустрии, в которой операторы связи играют всё более значимую роль», — считает Николай Смирнов.
«Сегодня рынок платежных услуг сформировался как самостоятельная индустрия, объединяющая банки, операторов связи, платежные системы, IT-компании, операторов платежной инфраструктуры и предприятия розничной торговли. Для дальнейшего развития рынка финансовых сервисов участникам Ассоциации необходимо сосредоточить усилия на выработке эффективного взаимодействия между всеми игроками платежной индустрии, в первую очередь на устранении регуляторных барьеров», — отмечает Руслан Ибрагимов.
В настоящее время, в Правление Ассоциации входят три компании: MasterCard (Алексей Малиновский), MTC (Руслан Ибрагимов) и «Золотая Корона» (Николай Смирнов).
БИНБАНК и МДМ Банк объединили банкоматы и терминалы по приему наличных
Теперь клиенты БИНБАНКа, «БИНБАНК кредитные карты» и МДМ Банка могут пополнять счета своих карт в банкоматах и платежных терминалах единой сети группы (порядка 4 тыс. устройств самообслуживания по России).
Комиссия за операцию пополнения не взимается. Единовременно клиент может внести сумму до 85 тыс. рублей, а в месяц – не более 600 тыс. рублей.
Напомним, что клиенты БИНБАНКа и МДМ Банка с сентября 2015 могут снимать наличные средства в объединенной сети банкоматов по «домашним» тарифам – без взимания дополнительной комиссии. При этом отсутствуют ограничения по сумме снятия, за исключением тех лимитов, которые предусмотрены «домашними» тарифами.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Беларуси запущены мобильные платежи на основе облачной технологии
Крупнейший банк Беларуси – Приорбанк совместно с компанией OpenWay разработали сервис для бесконтактных мобильных платежей. Теперь клиенты банка смогут использовать телефон как универсальное средство платежа. Поддержка сервиса пока реализована для держателей карт MasterCard. Visa присоединится к проекту в течение года.
Воспользоваться услугой смогут владельцы смартфонов с поддержкой NFC на базе ОС Android KitKat 4.4 и выше. Для того, чтобы начать расплачиваться телефоном на кассах магазинов, необходимо скачать приложение Приорбанка и следуя подсказкам создать свою виртуальную карту.
С помощью облачной технологии HCE банк сможет выпускать виртуальные аналоги кредитных и дебетовых карт специально для смартфонов. Вся финансовая информация будет храниться на удаленных серверах банка в защищенном виде.
Кроме того, финучреждение сможет выпускать новые виртуальные предоплаченные карты и сразу привязывать их к смартфону клиента, минуя этап пластика.
Решение обеспечит расширение линейки инновационных карточных продуктов, экономию на выпуске и доставке пластика клиенту, высокую скорость вывода нового сервиса на рынок и безопасность, утверждают в компании.
Виртуальная карта на смартфоне доступна для платежей в торгово-сервисных предприятиях — магазинах, ресторанах, везде, где установлены POS-терминалы с поддержкой технологии бесконтактных платежей. Каждая транзакция выше 200 тыс. белорусских рублей (258 грн) подтверждается вводом PIN-кода.
В начале марта в Украине был запущен похожий сервис на базе облачных технологий.
Американские пользователи все еще скептически относятся к мобильным платежам
Согласно результатам недавнего исследования, потребители в США не испытывают особого восторга от идеи банка, функционирующего только в мобильной среде, а более трети респондентов уверены, что приложения для мобильных платежей вообще не нужны.
Компания Fintonic поручила YouGov PLC, исследовательской и консалтинговой организации, провести опрос среди 3170 взрослых жителей США, Чили и Мексики. Компания предоставляет потребителям Латинской Америки и Испании услуги исключительно мобильного банкинга.
Опрос показал, что американцы скептически относятся к идее обслуживания банками, предоставляющими услуги только по мобильным каналам, при этом более четверти (26%) респондентов заявили, что никогда не будут пользоваться такими услугами. Для сравнения, в Мексике и Чили количество людей, придерживающихся аналогичных взглядов, составляет 12% и 16%, соответственно.
Fintonic объясняет недоверие американцев к таким мобильным банкам тем, что они не предполагают возможности личного общения. Практически треть (31%) американцев предпочитают пойти в банк и обсудить интересующие их вопросы с работниками банка лично. Количество чилийцев и мексиканцев, посещающих банки только при наличии каких-либо проблем практически в два раза (51% и 49%, соответственно) превышает аналогичный показатель для американцев (25%).
Кроме того, более трети американцев (36%) не ощущают необходимости в приложениях для мобильных платежей. В Мексике и Чили аналогичного мнения придерживаются всего 12% и 13% респондентов соответственно.
Более того, практически четверть Американцев (23%) на самом деле не доверяют технологии, лежащей в основе мобильных платежных приложений.
Мексиканцы и чилийцы больше доверяют этой технологии: всего 4% жителей Мексики и 6% жителей Чили заявили об отсутствии доверия к приложениям для мобильных платежей.
Android Pay поддерживают крупные британские банки
Банк Шотландии, First Direct, Halifax, HSBC, Lloyds Bank, M&S Bank, MBNA и Общенациональное строительное общество первыми среди банков поддержали Google в вопросе грядущего запуска Android Pay в Великобритании.
Android Pay, развертывание которого запланировано на «ближайшие несколько месяцев», будет поддерживать платежи «в одно касание» по кредитным и дебетовым картами MasterCard и Visa. Их можно будет осуществить в 460 000 бесконтактных терминалах на всей территории страны, в том числе, оплатить проезд в метро, автобусах и поездах системы общественного транспорта Лондона (TfL). Это приложение можно будет использовать для покупки товаров в других приложениях, что избавит пользователей от необходимости многократно вводить платежные реквизиты в различных приложениях.
Стивен Ноакс (Stephen Noakes), управляющий директор отдела розничных потребительских продуктов Lloyds Banking Group, отметил: «Учитывая, что все больше наших клиентов осуществляют операции по своим личным счетам на ходу, используя мобильные приложения, нам, без сомнения, необходимо и дальше искать способы удовлетворения меняющихся потребностей наших клиентов. Предложив им Android Pay, мы дадим возможность совершать бесконтактные платежи большей части наших клиентов, предпочитающих для этой цели использовать свои смартфоны или иные мобильные устройства».
По словам представителей Google, в США – первой стране, где в сентябре прошлого года был запущен Android Pay, количество зарегистрированных пользователей сервиса ежемесячно увеличивается на 1,5 млн.
В Великобритании смартфоны на базе Android занимают 54% рынка, обеспечивая значительный масштаб сети, позволяющий вступить в конкуренцию с Apple Pay. По словам представителей поискового гиганта, несмотря на то, что коммерческое развертывание приложения еще не завершено, «количество новых банков постоянно растет».
Starbucks выпустит карты предоплаты
Американская сеть кофеен была признана главным мобильным ритейлером прошлого года. 20% заказов в Starbucks оплачивается со смартфонов. Чтобы повысить лояльность покупателей, которые все-таки хотят рассчитываться «пластиком», сеть кофеен выпустит предоплаченные карты.
За каждую операцию по такой карте будут начисляться бонусы, которые тоже можно будет потратить на кофе. Пока компания не объявила, какие именно бонусы получат владельцы новых карт. Однако они будут отличаться от существующих скидочных программ.
Компания планирует выпустить платежные инструменты к концу года. Банком-партнером станет Chase. Ими можно будет расплачиваться не только в кофейнях, но и в других торговых точках, которые принимают карты Visa.
В Chase сообщили, что не будут взимать плату за обслуживание или пополнение предоплаченных карт. Платным будет экстренный перевыпуск карты ($5) и международные транзакции (3% от суммы).
