ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ОБЗОР СМИ
ЦБ оценил платежную систему «Лидер» на соответствие международным стандартам для инфраструктур финрынка
Банк России в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с 01.07.2015 по 30.11.2015 осуществил оценку социально значимой платежной системы «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» за период ее функционирования с 11.06.2014 по 30.06.2015.
При проведении оценки определялась степень соответствия платежной системы «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» международному стандарту «Принципы для инфраструктур финансового рынка» (Принципы), разработанному Комитетом по платежным и расчетным системам1 Банка международных расчетов и Международной организацией комиссий по ценным бумагам. Стандарт изложен в письме Банка России от 29.06.2012 № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам «Принципы для инфраструктур финансового рынка» и рекомендован Банком России для соблюдения системно и социально значимыми платежными системами.
Платежная система «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» оценивалась на соответствие 13 Принципам указанного стандарта согласно методике, установленной приказом Банка России от 06.11.2014 № ОД-3118 «О методике оценки степени соответствия деятельности операторов социально значимых платежных систем, привлеченных ими операторов услуг платежной инфраструктуры и связанных с ними социально значимых платежных систем рекомендациям Банка России».
Полученные результаты оценки свидетельствуют о высоком уровне соответствия платежной системы «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» Принципам. Установлено, что в платежной системе «Международные Денежные Переводы ЛИДЕР» в полной мере соблюдаются 4 Принципа (Принципы 9, 13, 18, 22), в основном соблюдаются 7 Принципов (Принципы 1, 2, 8, 17, 19, 21, 23), частично соблюдаются 2 Принципа (Принципы 3,15). При проведении оценки платежной системы Принципы, получившие рейтинг «не применим» и «не соблюдается», выявлены не были.
В России появится база получателей похищенных денег — ЦБ готовит новые рекомендации по кибербезопасности для российских банков
Российские банки должны усилить контроль за дропами (конечными получателями несанкционированных денежных переводов, совершенных без согласия граждан и компаний — законных владельцев денежных средств). Это следует из проекта новых рекомендаций ЦБ по антифроду. Документ в настоящее время разрабатывается специалистами по безопасности и защите информации ЦБ, рассказал «Известиям» источник, близкий к Банку России. Официальные представители ЦБ подтвердили эту информацию. В дальнейшем, по замыслу ЦБ, в России появится единая база данных дропов, отметил источник.
ЦБ в рамках новации рекомендует банкам усилить информационное взаимодействие друг с другом — для выявления дропов как на этапе отправки несанкционированных денежных переводов, так и на этапе их зачисления на счета банков-получателей. Из проекта следует, что банки в тесном сотрудничестве должны обмениваться информацией по дропам, передавая друг другу сведения, полученные как от клиентов, так и третьих лиц, актуализировать внутренние базы данных дропов и поддерживать их в актуальном состоянии, проверять клиентов по базе при совершении денежных переводов, синхронизировать с базами свои системы-антифрода.
«При неоднократном получении от других банков сообщений о совершении переводов денежных средств без согласия клиента — владельца карты, получателем по которым является одно и то же физлицо, присваивать соответствующим операциям повышенный уровень риска, — говорится в проекте рекомендаций по антифроду. — Данное решение считается основанием для включения клиента-получателя в базу данных по дропам».
Источник напомнил, что банки имеют право блокировать подозрительные трансакции, к которым относятся и операции с участием дропов.
— В рамках деятельности подкомитета № 1 «Безопасность финансовых (банковских) операций» Технического комитета № 122 «Стандарты финансовых операций» по инициативе кредитных организаций разрабатывается проект рекомендаций в области стандартизации «Предотвращение совершения переводов денежных средств без согласия клиента (Антифрод)», — заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — Данные рекомендации обобщают положительный опыт кредитных организаций в противодействии покушениям на хищение денежных средств клиентов. Законодательная основа для такого документа — ФЗ «О национальной платежной системе» и 115-ФЗ о противодействии легализации/ отмыванию доходов, полученных преступным путем.
Официальные представители ЦБ подтвердили, что «в состав терминов и определений в указанном документа введен термин «дроп» — конечный получатель перевода (переводов) денежных средств, совершенных без согласия клиента (физического или юридического лица), являющегося законным владельцем денежных средств».
— Следует отметить, что такой информационный обмен может способствовать предотвращению хищений денежных средств и выводу из легального оборота в теневой наличных денежных средств, — пояснили в пресс-службе ЦБ. — В связи с этим Банк России изучает правовые возможности организации такого обмена.
Как признаются сами представители банков, сейчас они неохотно делятся друг с другом информацией о кибермошенниках, поскольку нет единой площадки высокого уровня (к Центру по борьбе с киберугрозами —FinCERT — добровольно подключилось 190 банков из более чем шести сотен работающих в РФ), зато есть есть существенные репутационные риски: никто из банков не хочет афишировать свои проблемы. Поэтому можно предположить, что если банк сумел самостоятельно предотвратить несанкционированную операцию, он не станет рапортовать об этом регулятору, тем более — разглашать информацию на рынке, а от замалчивания страдают клиенты и другие банки. По словам источника, ЦБ беспокоят не только масштабы мошенничества, но и латентность этих нарушений: правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только по 1–5% общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег.
— После того как регулятор решил сделать участие российских банков в FinCERT обязательным, встал вопрос и о создании всероссийской базы дропов, которую банки могли бы использовать в работе для предотвращения хищений с клиентских счетов, — указал близкий к ЦБ источник.
В Group-IB (специализируется на киберпреступлениях) отмечают, что ежегодные потери клиентов банков превышают 10 млрд рублей. По оценке замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, число электронных мошенничеств растет ежегодно на 20%, при этом число самих электронных платежей — всего на 10%. По мнению Артема Сычева, «кибермошенники — уже не просто досадная графа в статистике ЦБ, это прямая и явная угроза для отрасли электронных платежей». Сычев считает, что в сфере информационной безопасности как нигде крайне важна осведомленность о тактике и методах противника: в условиях, когда жертвы разобщены и не обмениваются информацией об угрозах, кибермошенники чувствуют себя вольготно — если в одном банке сработает разработанная атака, можно смело применять ее и в других.
Начальник управления информационной безопасности Бинбанка Евгений Калашников считает новацию «крайне необходимой и своевременной».
— Нововведение поможет банкам оперативно обмениваться информацией при поддержке и непосредственном участии FinCERT, — пояснил представитель Бинбанка. — С точки зрения минимизации рисков — это позитивно как для российских банков, так и для их клиентов.
Зампред Локо-банка Андрей Люшин уверен, что усиление контроля за дропами «положительно скажется на показателях борьбы с мошенничеством и значительно усложнит жизнь самим злоумышленникам, поскольку использовать один и тот же дроп для трансакций на протяжении длительного времени будет крайне затруднительно».
Впрочем, Андрей Люшин отмечает, что создание базы дропов не является панацеей: мошенники будут попросту чаще менять дропы, а во-вторых, — как и в случае с займами с признаками мошенничества — далеко не все переводы с характерными признаками являются мошенническими.
Руководитель Zecurion Analytics Владимир Ульянов сомневается в быстром эффекте от появления базы дропов.
— Даже в отдаленной перспективе, когда система заработает на полную мощность, эффект можно оценить не более чем в 2–3%, — считает собеседник. — Кроме того, созданная платформа по обмену информации между кредитными организациями сослужит хорошую службу в будущем. Собственно, одна из основных задач в части борьбы с высокотехнологичными киберпреступлениями в финансовой сфере заключается в получении и обмене объективной и оперативной информацией между участниками рынка. Именно эту задачу и стремится решить созданный ранее FinCERT. И создание базы дропов — очередной шаг в этом направлении. Общая база, безусловно, будет полезна. Примерно так же, как общая база кредитных историй.
С 1 июня 2016 года банки начнут требовать у клиента полный отчет о происхождении денег
Центробанк детально описал алгоритм взаимодействия добропорядочных клиентов с банками, которые квалифицированы главным территориальным управлением регулятора как кредитные организации, проводящие сомнительные операции, направленные на отмывание доходов, полученных преступным путем. И банки, желающие сохранить свои лицензии, должны руководствоваться данным алгоритмом работы.
Об этом заявил заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский, выступая 25 марта 2016 года на XVIII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России — 2016: практические вопросы надзора и регулирования».
Самый радикальный метод, к которому прибегает ЦБ, это отзыв лицензий. У 34 банков из 93, лишившихся лицензии за 2015 год, право на работу было отозвано по причине ненадлежащего контроля за отмыванием доходов.
Второй метод работы с провинившимися банками — введение радикальных ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка. Обычно это ограничение вводится на шесть месяцев. Третий метод — это исключение банка из системы страхования вкладов (ССВ). И четвертый метод — банк доказывает ГУ ЦБ, что его клиенты законопослушны и проводят реальную хозяйственную деятельность.
ЦБ проводит дополнительное информирование банков о тех клиентах, которые замечены в проведении сомнительных операций, отметил Ясинский. Теперь банки вправе уже даже при наличии подозрений «в отмывательстве» отказывать клиентам в открытии счета и проведении операций, а также и в расторжении договора на обслуживание. Два с половиной года, прошедших после введения такого права, привели к тому, что банки активно этими опциями пользуются. Но в результате таких отказов возникли «мигрирующие» клиенты, которые кочуют из банка в банк.
Поэтому информация об отказниках должна быть доступна всем банкам, уверен Ясинский. Правда, добавил специалист Банка России, возникает риск, что предприятия будут активно перерегистрироваться, чтобы скрыть свой род деятельности и бенефициаров. Правда, финансовая разведка обещала, что будет отвечать на запросы банков о том, находится ли тот или иной клиент в базе сомнительных, хотя пока и не отвечает, посетовал Ясинский.
Кроме того, инструментарий, которым могут пользоваться банки для истребования документации об источниках происхождения средств и имущества, будет и далее расширяться. Такое право появилось у кредитных организаций в конце 2015 года, и связано оно во многом с темой амнистии капитала. Но, как напомнил Ясинский, сама тема амнистии капитала должна быть проведена на таких условиях, чтобы никто и никогда не мог потом спросить, откуда у человека или у компании капитал изначально появился. А иначе никакая амнистия не сработает.
Но радикальная позиция FATF — всемирной организацией по борьбе с доходами, добытыми преступным путем, такова, что амнистия не распространяется на средства, происхождение которых криминально, или связано с работорговлей, торговлей оружием и наркотиками, а также финансированием терроризма. Поэтому Росфинмониторинг и Банк России оказались в непростой ситуации и пока не требуют от банков детально допытываться у своих клиентов, откуда они взяли средства.
Но амнистия капитала продлена до 1 июня 2016 года. После этой даты банки будут вправе не стесняться запрашивать у своих клиентов документы о происхождении их средств, отметил чиновник ЦБ.
Ежемесячный прирост пользователей электронных госуслуг превысил 1 млн человек
Минкомсвязи России представила регулярный отчет с показателями функционирования ИЭП. По данным на конец февраля 2016 года, в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) зарегистрировано 24,5 млн человек. Прирост пользователей электронных госуслуг за февраль 2016 года составил 1,1 млн человек, что превысило рекордный рост пользователей в последние месяцы 2015 года.
Всего в России действует около 10,8 тыс. точек для регистрации и подтверждения личности граждан в ЕСИА. В феврале 2016 года через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) и мобильное приложение было получено 12,7 млн федеральных и 124 тыс. региональных и муниципальных услуг. Федеральные органы исполнительной власти (ФОИВ) отправили в систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) 58 млн запросов федеральных и 7,2 млн региональных сведений. Суммарное количество посещений ЕПГУ и бета-версии портала в феврале 2016 года составило 10,5 млн, что на 1 млн превысило аналогичный показатель января.
В 30 субъектах РФ доля граждан, зарегистрированных в ЕСИА, превышает 20%. В числе лидеров с показателем выше 40% — Приморский край, Ханты-Мансийский автономный округ, Тюменская и Калининградская области. В Ненецком и Чукотском автономном округах, Забайкальском крае, Республиках Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария и Крым, а также Севастополе данный показатель — ниже 10%. Указанным регионам было рекомендовано принять меры по увеличению доли граждан в ЕСИА.
На сегодняшний день 49 субъектов РФ завершили интеграцию со СМЭВ 3.0. Остальным регионам было рекомендовано также интегрироваться с системой.
Участники заседания обсудили оптимизацию государственных услуг органов ЗАГС. Соответствующий план-график был одобрен на заседании Подкомиссии в декабре 2015 года. На сегодняшний день на ЕПГУ по концентраторному механизму уже созданы единые интерактивные формы заявлений на предоставление услуг по приему и выдаче документов о регистрации заключения и расторжении брака, рождения, усыновления или удочерения и смерти. Предоставление услуг по концентраторной технологии позволяет подключить к единой интерактивной форме заявления все региональные информационные системы органов ЗАГС субъектов РФ.
Для всех услуг реализован механизм записи на прием в соответствующий орган ЗАГС. Для услуг по заключению и расторжению брака доступна оплата госпошлины непосредственно на ЕПГУ. Организована возможность подписать электронное заявление на регистрацию брака квалифицированной электронной подписью на Едином портале госуслуг.
Для услуг по усыновлению, регистрации и расторжению брака создана интерактивная форма совместной подачи заявления из двух личных кабинетов заявителей на ЕПГУ.
Кроме того, по концентраторной технологии на ЕПГУ разработана единая интерактивная форма заявлений на выдачу охотничьих билетов единого федерального образца, позволяющая подключить все региональные информационные системы органов природопользования субъектов РФ. Через единую форму можно ознакомиться с охотничьим минимумом, прикрепить фотографию, а также записаться на прием в уполномоченный орган для выдачи охотничьего билета.
Также на заседании подкомиссии был представлен отчет об организации электронного взаимодействия МФЦ с органами власти. На сегодняшний день сеть многофункциональных центров предоставления госуслуг охватывает 95,3% населения страны. Органы власти оказывают через МФЦ 42 государственные услуги.
Банки избавляют от чужой недвижимости
ЦБ готов смягчить требования к контролю банков за клиентами. После ужесточений, которые были внедрены за последние годы в сфере противодействия отмыванию и легализации, регулятор пошел и на определенные послабления — в части операций, подпадающих под обязательный контроль, а также доступа к базам госорганов для идентификации клиентов.
В распоряжении «Ъ» оказался проект поправок к двум законам — антиотмывочному 115-ФЗ и закону о госрегистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Проект, по сведениям «Ъ», был подготовлен в ЦБ на основе предложений банкиров и разослан для ознакомления участникам рынка. Как следует из поправок, они преимущественно упрощают взаимодействие банкиров с Росфинмониторингом.
В частности, предлагается освободить банки от формирования сообщений по сделкам с недвижимостью, драгметаллами, выплатам страховок, лизинговым сделкам и др. Теперь банки будут уведомлять службу лишь о самих операциях по списанию и зачислению средств в рамках таких сделок. Сейчас банки должны собирать информацию о самой сделке (получение подтверждения от регистрирующего органа о факте перехода права собственности и сбор большого объема информации по ней, в основном в ручном режиме). Операция по сделке — это непосредственно движение средств по счету клиента, и отслеживать их, а значит, и информировать Росфинмониторинг можно автоматически. Следить за самими сделками и информировать о них Росфинмониторинг будут только профильные финансовые организации (за отслеживание сделок с драгметаллами будут ответственны ломбарды, за выплату страховок — страховщики и т. д.). «По сути, речь идет о разграничении репортинга среди участников рынка в зависимости от их компетенции»,— поясняет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.
Кроме того, из-под контроля выводятся сделки банка на межбанковском рынке. «До сих пор вопрос о том, нужно ли информировать о межбанковских сделках на суммы свыше 600 тыс. руб., был дискуссионным, поправками он снят, что снижает нагрузку на банк»,— отмечает один из собеседников «Ъ». Еще одно послабление связано с поправками к Гражданскому кодексу, которые вынудили многие организации поменять форму собственности на ПАО. Сейчас такая реорганизация, по сути, делает компанию новой, что обязывает банк информировать о ее финансовых операциях на суммы свыше 600 тыс. руб. Теперь реорганизация юрлица в форме присоединения или преобразования под этот случай не подпадает.
Несмотря на общую либеральную направленность проекта, одно ужесточение он все же содержит. Речь идет о сделках по предоставлению беспроцентных займов. По мнению экспертов, это направлено на борьбу с коррупцией. Если действующий закон акцентирует внимание на предоставлении таких займов, не имеющих явного экономического смысла — от юрлиц физлицам, то теперь субъектами контроля будут и физлица. «Взятку необязательно дает именно компания, взяткодателем может выступать и гражданин, но до сих пор особого значения этому никто не придавал»,— говорит собеседник «Ъ» из числа банкиров.
По оценкам экспертов, в случае принятия поправок количество ежедневно отправляемых в Росфинмониторинг сообщений сократится в сотни раз. В 2015 году общее число таких сообщений составило около 10 млн шт. От нововведений банкиры ожидают и сокращения расходов за срыв сроков для уведомления Росфинмониторинга. Информировать службу об операциях, подлежащих обязательному контролю, банки должны в течение трех дней с момента ее проведения, поясняет собеседник «Ъ» в банке из топ-30. Подтверждать этот факт банк должен информацией из регистрирующего органа, на что уходит намного больше трех дней. Если банки будут информировать только об операциях, риск нарушить срок для передачи снизится.
Другой комплекс поправок должен дать банкам право пользоваться базами госорганов для идентификации корпоративных клиентов. Например, для получения данных о номере, дате выдачи и органе, выдавшем представителю клиента паспорт, а также о месте жительства предпринимателя. Причем ответить банку на запрос госорган будет обязан в течение суток, а не пяти, как это предусмотрено процедурой его взаимодействия с другими госорганами сейчас. «Это очень ограниченный набор данных, и все равно не исключает представления клиентом оригинала паспорта, но по крайней мере дает банкам возможность проверять подлинность представленного им документа»,— отмечает Алексей Тимошкин.
По словам источников «Ъ», после обсуждения проекта с участниками рынка до конца марта он может быть внесен в правительство, а затем — в Госдуму. В Росфинмониторинге «Ъ» сообщили, что в ближайшее время вносить в правительство подобный проект не планируют, но и не отказываются от «внимательного изучения поставленных вопросов». В ЦБ заявили, что на данном этапе дополнительные комментарии преждевременны: «Указанные законодательные изменения в настоящий момент обсуждаются лишь на экспертном уровне».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Сбербанк запустил Международный процессинговый центр
Сбербанк запустил в Минске собственный Международный процессинговый центр, предназначенный для обслуживания дочерних банков Сбербанка в европейском регионе и Республике Беларусь.
«Международный процессинговый центр позволит в разы оптимизировать расходы Сбербанка, повысить скорость обслуживания клиентов и вывода на рынок новых продуктов, – отметила старший вице-президент – руководитель блока «Международные операции» Сбербанка Светлана Сагайдак. – Мы начали внедрение в Беларуси, затем планируем подключить к Центру дочерние банки Сбербанка в Германии, Чехии и Хорватии».
Полный функциональный запуск Международного процессингового центра Сбербанка будет завершен до конца 2017 года. В перспективе Сбербанк планирует выход на рынок в качестве провайдера услуг по обслуживанию сторонних банков.
В Казахстане создадут аналог Bitcoin
За прошлый год национальная валюта Казахстана – тенге сильно обесценилась. Среди стран СНГ и Европы, она находится на первом месте по темпам девальвации (85%).
В поисках решения для стабилизации экономики, Григорий Марченко, экс-председатель Национального банка Республики Казахстан заявил, что можно выпустить собственную криптовалюту, которая зависела бы от курса доллара и цен на нефть в меньшей мере, чем сегодня. Если в Казахстане появится национальная криптовалюта, она включит в себя большую часть существующей нацвалюты, считает Марченко.
Цифровая валюта окажет позитивное влияние на денежно – кредитную политику страны на фоне низкого уровня доверия к тенге. Криптовалютный тенге позволит банку существенно уменьшить расходы на содержание всей денежной массы.
Ранее стало известно, что Банк Англии тоже собирается выпустить свою криптовалюту под названием RScoin. Над проектом уже работает группа исследователей. Эта цифровая валюта отличается от Bitcoin. Поскольку Центробанк сможет управлять эмиссией новых монет. Специалисты считают, что в Великобритании криптовалюта позволит сократить операционные затраты, но не более.
Эксперты прогнозируют рост рынка биометрии в ближайшие 6 лет
По данным проведенного ABI исследования, к 2021 году объем рынка биометрических технологий превысит 30 млрд долларов по сравнению с 14 млрд долларов в 2015 г. (118%).
Этот рост, главным образом, будет обусловлен спросом в секторе бытовой электроники, в первую очередь, со стороны производителей смартфонов. Объем поставок встроенных сканеров отпечатков пальцев к 2021 году, как ожидается, увеличится до двух миллиардов устройств (при совокупном среднегодовом темпе роста 40%).
В то время как Северная Америка и Азиатско-тихоокеанский регион остаются основными потребителями биометрической продукции, ABI Research полагает, что можно ожидать существенного ускорения проникновения биометрических систем в страны Латинской Америки и Ближнего Востока. В первую очередь это произойдет в банковской сфере и сфере личных финансов, за которыми последуют государственный сектор и службы безопасности. Сюда относятся датчики, встраиваемые в бытовую электронику и платежные карты, сканеры отпечатков пальцев, радужной оболочки и лица в смартфонах, а также системы распознавания рисунка вен, встраиваемые в банкоматы.
Центральный банк Нидерландов приступает к разработке прототипа Blockchain
Центральный банк Нидерландов приступил к разработке прототипа внутренней блочной цепи, получившей название DNBCoin.
Центральный банк Нидерландов (DNB) утверждает, что технология блочных цепей могла бы повысить эффективность его работы. Технология блочных цепей предлагается в качестве возможного средства экономии в финансовом секторе, хотя банк и допускает, что еще рано говорить о будущих сферах применения этой технологии.
В последние месяцы все больше официальных представителей мировой банковской индустрии, например, Банка Англии, приходят к выводу о возможности использования технологии блочных цепей для создания большего числа централизованных цифровых валют.
Заместитель управляющего Банка Англии по кредитно-денежной политике, Бен Броадбент (Ben Broadbent), предположил, что такая валюта, выпущенная центральным банком, может изменить поведение вкладчиков, а, при самом неблагоприятном раскладе, воспрепятствовать способности банков предоставлять кредиты.
Исследователи из Великобритании, под влиянием недавней работы, проведенной Банком Англии, правда, без активного участия центрального банка, даже предложили новый вид криптовалюты – RS-коин.
Банк Англии выпустит собственную криптовалюту RSCoin
Главный регулятор Великобритании недавно заявил о намерении выпустить в ближайшее время собственную цифровую валюту под названием RScoin. Над проектом уже работает группа исследователей и экспертов.
В новой цифровой валюте единственным управляющим и контролирующим звеном будет именно Банк Англии. Регулятор сможет эмитировать любое количество RScoin для контроля за монетарной политикой. При этом в роли сторонних контрагентов, роль которых в сети биткоин выполняют пользователи, будут выступать коммерческие банки.
При большом количестве параллелей RScoin сильно отличается от биткоина: централизация, неограниченная эмиссия, контроль и так далее. Мнение Банка Англии относительно криптовалют меняется в последнее время очень часто, не так давно регулятор высказывал озабоченность возможным выпуском коммерческими банками собственных цифровых валют, так как это может подорвать всю кредитную систему страны, а сегодня мы видим, что регулятор идет по тому пути, который еще недавно сам критиковал.
Запуск RScoin не решит фундаментальных проблем финансовой системы. Он сможет оптимизировать некоторые процессы, но не более того.
