ОБЗОР СМИ
Нормативы Центробанка в июле нарушили 16 кредитных организаций
Обязательные нормативы ЦБ в июле нарушили 15 банков и одна НКО. Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России. Примечательным стал тот факт, что в июльском списке нет ни одного нового нарушителя.
Московский Центркомбанк на протяжении семи дней нарушал норматив достаточности собственных средств (Н1), в течение 27 дней также не выполнялся норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12). На начало августа значение норматива Н1 составило 7,3% (при установленном минимуме 8%), значение норматива Н12 равнялось 35,74% (при максимально допустимом уровне 25%). С начала года банк становится нарушителем нормативов в пятый раз.
Крайинвестбанк, финансовым оздоровлением которого с декабря 2015 года должен был заняться РНКБ, в течение 20 дней нарушал норматив достаточности базового капитала (Н1.1) и норматив достаточности основного капитала (Н1.2). С начала года банк в седьмой раз становится нарушителем ряда нормативов. Напомним, что срок действия временной администрации АСВ в Крайинвестбанке, введенной 25 декабря 2015 года сроком на шесть месяцев, 27 июня закончился. Однако было принято решение продлить его еще на полгода. До этого случая срок деятельности временной администрации АСВ в санируемых банках не продлевался.
В список нарушителей обязательных нормативов Банка России в июле, помимо вышеперечисленных банков, также вошли Социнвестбанк, самарский банк «Солидарность», Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Инвестторгбанк, Вокбанк, Московский Областной Банк, «Экспресс-Волга», Финанс Бизнес Банк, Рост Банк, «Бинбанк Кредитные Карты», банк «Таврический» и НБ «Траст», а также РНКО «Вест».
По закону ЦБ имеет право не применять меры воздействия к банкам, находящимся в процессе санации.
При этом важно подчеркнуть, что 14 кредитных организаций вовсе не предоставили свою отчетность в Банк России, что отмечено в «Обзоре по банковскому сектору Российской Федерации». Столь большое количество организаций, не предоставивших отчетность регулятору, стало своего рода рекордом: до сих пор это число, как правило, колебалось от одного до четырех. Отметим отдельно и те банки, которые отчетность регулятору все же предоставили, однако сделали это не полностью: 135-ю форму отчетности на сайте ЦБ не раскрыли Финпромбанк, АйМаниБанк, «Балтийский» и МФК.
ЦБ назвал основные риски игроков рынка P2P-кредитования
Банк России перечислил основные риски P2P-площадок. В их числе непрозрачность бизнес-модели, мошенничество и отсутствие гарантий возврата займа, сообщили в пресс-службе регулятора.
«Отсутствует уверенность, что «виртуальный контрагент» по P2P-площадке реально существует или что для займа не использованы данные третьего лица без его ведома», — комментирует представитель ЦБ риск неверной идентификации.
Вторым риском является качество скоринга клиента: P2P-площадка не несет ответственности за качество скоринга и достаточность мер, предпринимаемых против мошенничества, а также за способность заемщика вернуть долг.
Также сомнения регулятора вызывает качество проверки бизнес-проекта: P2P-площадки сами определяют требования к оценке документа, проверке бизнес-модели и документов. «При наличии якорного инвестора острота проблемы снижается», — отмечает регулятор.
Четвертым риском является непрозрачность модели: «Клиент видит в интернете «витрину», но не имеет реальной возможности проверить корректность данных юридического лица, создавшего P2P-площадку».
Регулятор отмечает, что P2P-площадки не предоставляют никаких гарантий возврата займа. В случае просрочки или невозврата, отсутствуют эффективные механизмы взыскания долга. Перспективу обращения в суд ЦБ считает «сомнительной» в силу отсутствия «живых» документов.
«В случае использования площадки как «ширмы» для создания финансовой пирамиды весьма затруднительно выявить наличие признаков мошенничества и отказаться от инвестирования», — описывают в ЦБ риск мошенничества.
В случае технических проблем или внезапного прекращения работы краудфандинговых площадок по инициативе организатора у заимодавцев и заемщиков возможны проблемы с регистрацией права или возвратом инвестиций.
«Особо внимательно следует оценивать риски вложений, если площадка зарегистрирована не в России, а за рубежом, но рекламирует свои услуги на русском языке для граждан России. В этом случае, при возникновении проблем с площадкой, возврат вложенных средств будет крайне затруднен», — подводят итог в ЦБ.
Альфа-Банк представил международную платформу для переводов «Альфа-Мир»
«Альфа-Мир» – первый сервис моментальных международных переводов в интернет-банке между частными клиентами Альфа-Банка в разных странах. Россия и Белоруссия стали первыми странами, где начала действовать новая услуга.
Сервис предоставляет клиентам банка возможность перевода по упрощенным реквизитам с моментальным зачислением средств. Комиссия за перевод составит от 1%, при этом предусмотрена конвертация в четыре валюты.
Аудитория сервиса на данный момент составляет 50 тыс. пользователей. В ближайшее время услуга будет запущена и в Казахстане.
«Альфа-Мир» является очередным примером эффективной деятельности Альфа-Банка как международной финансовой группы. Международные переводы – востребованная услуга среди клиентов Альфы во всех странах присутствия, и сейчас мы сделали максимально удобный сервис для людей, которые выбрали Альфа-Банк в России и Белоруссии. Этот проект дополняет синергию активного взаимодействия российского и белорусского Альфа-Банка в сфере синдицированного и корпоративного кредитования, финансирования и развития двусторонней внешней торговли, расчетном бизнесе», — комментирует запуск Полина Ильина, директор по развитию бизнеса Альфа-Банк Холдинг.
«В ИТ мы ставим цель максимально переиспользовать опыт, культуру и технологии банков Холдинга «Альфа-Банк» для построения технологически продвинутых сервисов. В проекте Альфа-Мир мы пошли дальше — создали единую платформу, площадку для взаимодействия между банками, на базе которой могут строиться межбанковские сервисы в будущем. Платформа учитывает перспективные направления развития корпоративной архитектуры, строится в соответствии с идеологией экосистемы приложений, удовлетворяет требованиям безопасности, что в будущем даст нам возможность реализовывать удобные и востребованные услуги для клиентов Альфа-Банка в любой стране присутствия Холдинга. Команды Альфа-Банка России, Беларуси и Холдинга проделали большую работу, не только реализовав востребованный сервис, но и заложив фундамент для дальнейшего развития», — Мартин Пилецки, руководитель блока информационных технологий Альфа-Банка.
По данным ЦБ РФ за 2015 год объем трансграничных переводов из России в Белоруссию составил 230 млн долларов. Из Белоруссии в Россию – 122 млн долларов. Объем трансграничных переводов Россия-СНГ – 11 058 млн долларов, из которых на долю Казахстана, Украины и Белоруссии приходится 1 996 млн долларов (18,05%). В Россию из стран СНГ – 3 873 млн долларов, 2 000 млн долларов (51,6%) переводов пришло из Казахстана, Белоруссии и Украины.
По состоянию на 1 августа 2016 года в российском Альфа-Банке обслуживается более 14 млн физических лиц (с учетом 2,6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»), в белорусском Альфа-Банке – 160 тыс. По данным ЦБ РФ средний чек по переводам из России в Белоруссию составляет 273 долларов, из Белоруссии в Россию – 402 долларов.
Сбербанк откроет свой мессенджер для сторонних чат-ботов
Сбербанк встроит в продукт «Мессенджер» интеллектуальный чат-бот, с помощью которого пользователь сможет получить услугу умного поиска. Об этом на конференции «Банк.Бот—2016» рассказал руководитель продукта «Мессенджер» Сбербанка Юрий Герасименко.
«Мы планируем создать армию ботов, но не только своими силами. Мы предложим возможность бизнесу интегрироваться в наш продукт», — уточнил он.
Кроме этого, Сбербанк будет предлагать услугу «Боты как сервис»: разрабатываемая компанией платформа будет обладать открытым АPI, что позволит интегрировать в приложение чат-боты магазинов и других сервисов.
Сбербанк планирует войти в создаваемый блокчейн-консорциум
Сбербанк примет участие в работе создаваемого в России блокчейн-консорциума. Об этом заявил глава банка Герман Греф.
«Мы сейчас обсуждаем это с ЦБ. Если все участники договорятся, то обязательно будем участвовать», — сказал Греф журналистам. При этом он отметил, что окончательного решения по консорциуму «пока нет».
Напомним, что в июле заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила о том, что в России создается блокчейн-консорциум, куда войдут профессиональные участники рынка.
«Дочка» «Эр-Телекома» организует бесплатный Wi-Fi в центре Москвы
Принадлежащая «Эр-Телекому» компания «Престиж-Интернет» (работает под брендом «Энфорта») выиграла конкурс правительства Москвы на предоставление бесплатного Wi-Fi-доступа в пределах Садового кольца. Об этом «Ведомостям» рассказали сотрудник одного из конкурентов «Престиж-Интернета» и человек, знакомый с его менеджерами. То, что конкурс выиграла «дочка» «Эр-Телекома», подтвердила представитель департамента информационных технологий (ДИТ) Москвы Елена Новикова.
По условиям конкурса, который мэрия проводит в преддверии чемпионата мира по футболу 2018 года, победитель должен будет установить 1 100 точек доступа. За организацию беспроводного доступа в течение 27 месяцев (с сентября 2016 года по ноябрь 2018-го) «Престиж-Интернет» запросил около 170,5 млн рублей. Стартовая цена конкурса составляла 175 млн, следует из его документации. Условия конкурса позволяют мэрии Москвы получить дополнительную скидку в 5%, и этой возможностью мэрия воспользуется, обещает Новикова. Но общая сумма контракта не изменится: за счет снижения стоимости городские власти смогут заказать больше услуг, отмечает она.
О проекте создания городской Wi-Fi-сети руководитель ДИТ Артем Ермолаев впервые рассказал еще в 2014 году. Сеть нужна, в частности, для обеспечения связью чемпионата мира по футболу, матчи которого пройдут в Москве в 2018 году, говорил он.
«Эр-Телеком» обладает самой крупной региональной Wi-Fi-сетью, которая насчитывает более 9 тыс. точек по всей России, и сеть в Москве будет ее частью, передал «Ведомостям» президент и основной владелец компании Андрей Кузяев. За счет контракта невозможно окупить такой масштабный проект — «Эр-Телеком» планирует предоставлять на сети и платные услуги, рассказывает он. Бизнес-модель предусматривает все возможные варианты для монетизации, отмечает Кузяев. Решение по расширению сети на другие районы Москвы будет принято по результатам проекта, обещает он. По его словам, «Эр-Телеком» планирует со временем масштабировать московский опыт на всю Россию.
Первоначальные инвестиции в проект будут из городского бюджета, а в дальнейшем мэрия надеется сделать городской Wi-Fi привлекательным для инвесторов, ранее отмечала Новикова. Только операционные затраты на поддержку сети такого размера могут составлять примерно 300 млн рублей в год, но после 2018 года исполнитель проекта получит готовую современную сеть, объяснял «Ведомостям» источник в мэрии. По данным ДИТ на начало 2016 года, в Москве действовало около 7 тыс. точек стационарного бесплатного Wi-Fi-доступа, построенных за счет городского бюджета.
По мнению гендиректора iKS-Consulting Максима Савватина, крупные городские сети Wi-Fi — конкуренты сотовых операторов. Они могут снижать доходы от въездного роуминга, так как в них перетекают пользователи мобильного Интернета, приехавшие в первую очередь из-за рубежа, рассуждает он. Доля этой услуги в доходах российских операторов относительно невелика — не более 1—2%, утверждает он.
Доходы МТС от гостевого роуминга стабильно составляли в 2014 и 2015 годах 0,7% от сервисной выручки, следует из годового отчета оператора. В 2015-м оператор заработал в России на услугах мобильной связи 296,2 млрд рублей. Таким образом, доходы МТС от гостевого роуминга в России составляют около 2 млрд в год.
Конкуренции с сетями городского Wi-Fi «ВымпелКом» (бренд «Билайн») не боится: его подписчики активно переходят на пакетные тарифы, которые минимизируют расходы на дата-трафик во внутреннем роуминге, говорит представитель «ВымпелКома» Анна Айбашева. Иностранцам же предлагаются сим-карты со специальным тарифом, рассказывает она.
Столичный «МегаФон» постоянно улучшает качество связи и активно готовится к чемпионату мира по футболу, в том числе и в Москве, говорит его представитель.
При поездках по России абоненты «Т2 РТК холдинга» (бренд Tele2) пользуются мобильным Интернетом в пакетных тарифах, это не требует от них дополнительных затрат и необходимости подключаться к Wi-Fi, замечает представитель оператора Константин Прокшин.
Исследование: на Олимпиаде в Бразилии клиенты ВТБ 24 тратят больше, чем на ЧМ по футболу
ВТБ 24 проанализировал трансакции своих клиентов за первые две недели Олимпийских игр в Бразилии (с 1 по 14 августа 2016 года). В среднем на одного клиента объем трансакций составил 27,5 тыс. рублей. Этот показатель превышает не только результат за аналогичный период 2015 года (22,6 тыс.), но и за первые две недели чемпионата мира по футболу (22,1 тыс. рублей с 9 по 23 июня 2014-го).
В целом держатели карт группы ВТБ (с учетом клиентов ВТБ 24 и ВТБ) уже потратили в Бразилии 4,5 млн рублей. Только по ВТБ 24 этот показатель в два раза превосходит результат за аналогичный период 2015 года. Размер среднего чека в этом году находится на уровне 2014-го и превышает прошлогодний показатель.
Традиционно активно клиенты расплачиваются в кафе и ресторанах — по сравнению с прошлым годом средний чек вырос с 1,4 тыс. до 1,6 тыс. рублей. За все трансакции по данной категории ВТБ 24 предоставит своим клиентам повышенный cash back в размере 7% на всю сумму покупки, бонусные баллы или мили. Предложение действует во время Олимпийских и Паралимпийских игр до 18 сентября.
«Мы видим, что в этом году клиенты стали активнее расплачиваться банковскими картами, особенно при повседневных покупках в супермаркетах, кафе и при оплате отелей, — отмечает заместитель начальника управления пластиковых карт ВТБ 24 Алла Бурмистрова. — Средний чек вырос во всех категориях. Это свидетельствует как о большей активности наших клиентов, так и о повышении цен в Рио во время Олимпиады».
Tele2 начинает продажи нового смартфона под своим брендом
Tele2 запускает в продажу новую модель брендированного 3G-смартфона — Tele2 Midi, говорится в пресс-релизе оператора.
«Новинку Tele2 отличает увеличенная диагональ экрана (4,5 дюйма) и обновленная операционная система Android 6.0. Tele2 Midi выполнен в лаконичном стиле, а текстурированная задняя панель делает телефон эргономичным. Смартфон доступен в черном и белом цветах. Аппарат имеет слот для двух сим-карт — первый для связи Tele2 (3G), второй — для любых других сим-карт (только 2G)», — уточняется в сообщении. Встроенную память устройства объемом 4 Гб можно легко расширить с помощью карты microSD до 32 Гб, подчеркивает оператор. Модель имеет четырехъядерный процессор MediaTek с тактовой частотой 1,3 ГГц.
Tele2 Midi продается в салонах связи Tele2 во всех регионах присутствия компании, а также в интернет-магазине, цена — 2 890 рублей.
В компании напоминают, что продажи своего первого смартфона — Tele2 Mini — Tele2 начала в феврале. За полгода пользователи приобрели более полумиллиона устройств данной модели, сообщает оператор.
«Билайн» восстановит сим-карты во внутрисетевом роуминге
Компания «ВымпелКом» (бренд «Билайн») предлагает новую услугу — бесплатную замену сим-карт для клиентов во внутрисетевом роуминге. Об этом говорится в пресс-релизе оператора.
В сообщении уточняется, что «Билайн» создал динамические сим-карты без привязки к региону оформления. «Новая технология позволяет оперативно восстановить связь при нахождении в любом городе в пределах РФ сразу после установки сим-карты в устройство. Динамическая сим-карта автоматически активируется в сети после включения телефона и выхода клиента в сеть и не требует дополнительных действий от него после возвращения в родной город», — подчеркивает оператор.
Замена производится по запросу владельца номера при предъявлении паспорта. Бесплатно восстановить сим-карты можно в любом из собственных офисов оператора, а позднее услуга станет доступна также в салонах дилеров России, обещают в компании. При этом уточняется, что исключение составляют Крым и Севастополь.
«Согласно данным клиентской аналитики «ВымпелКом», самыми распространенными причинами замены сим-карты являются ее повреждение и утеря. И почти 14 тыс. клиентов по всей России сталкиваются с ними ежемесячно, находясь вне зоны своего домашнего региона», — сообщили в компании.
HSBC оценил риски фискальной девальвации в России
Правительство, возвращающееся к стратегическому бюджетному планированию, намерено провести так называемую «фискальную девальвацию» — снизить отчисления бизнеса в социальные фонды и одновременно повысить НДС, пишет в своем обзоре экономист HSBC по России и СНГ Артем Бирюков.
О планах такого широкого налогового маневра в последние месяцы сообщали федеральные чиновники. Он может быть частью более широкой среднесрочной программы по стимулированию экономического роста, так как фискальная девальвация прежде всего направлена на стимулирование чистого экспорта, считает экономист HSBC.
Под фискальной девальвацией экономисты понимают использование налоговых преобразований с целью достижения тех же стимулирующих эффектов, что дает девальвация курса национальной валюты. В общем виде речь идет о снижении налогов, которые влияют на стоимость производства (страховые взносы за работников или налог на прибыль), за счет увеличения налогов на конечное потребление, таких как НДС. В теории это делает товары более дешевыми и более привлекательными на международных рынках (экспортные операции не облагаются НДС).
Снижение социальных взносов в теории может вывести серые зарплаты из тени. Минфин России оценивает недобор доходов бюджета из-за «теневых» зарплат в 2 трлн рублей. Из этого следует, что в тени находится около 4—5 трлн зарплат, пишет HSBC. «На данный момент мы достаточно скептически относимся к возможности вывести такой огромный объем зарплат из тени в обозримой перспективе ввиду относительно невысокого уровня доверия к текущей модели пенсионной системы», — отмечает Бирюков.
Правительство хочет сбалансировать федеральный бюджет к 2020 году. Для этого потребуются фискальные меры в размере около 4% ВВП, власти планируют сокращать дефицит на 1% ВВП в год. «Правительство де-факто одобрило заморозку расходов федерального бюджета на уровне 15,8 триллиона рублей в 2017—2019 годах. По нашим оценкам, это обеспечит снижение дефицита федерального бюджета на 2,7% ВВП из необходимых 4%», — говорится в отчете HSBC. Остальное планируется получить за счет стимулирования доходов, в частности повышения собираемости налогов.
Влияние такой бюджетной консолидации на экономический рост будет «достаточно умеренным» — вряд ли превысит в совокупности 0,5% ВВП, считает HSBC. Но есть ряд рисков, которые могут помешать этим замыслам. В частности, президент Владимир Путин пока публично не озвучил свою позицию по этому вопросу, отмечает Бирюков, хотя возвращение Алексея Кудрина в число людей, ответственных за разработку среднесрочной экономической стратегии, можно трактовать как «своего рода поддержку президентом проведения фискальной консолидации».
Сорвать программу фискальной консолидации, по мнению HSBC, может резкий рост цен на нефть или, наоборот, их резкое падение. Возврат к дорогой нефти просто-напросто лишит правительство стимулов к ее проведению, а резкое падение выдвинет на первый план необходимость фискального стимулирования экономики.
В Петербурге будут судить 17 членов ОПГ, участвовавших в хищении денег с банковских карт
Главным следственным управлением Следственного комитета РФ по Санкт-Петербургу завершено расследование уголовного дела в отношении 17 жителей города, участвовавших в хищении денег с банковских карт. Им инкриминируется кража в особо крупном размере, организация преступного сообщества и участие в нем, сообщается на сайте СК.
«Следствием установлено, что в 2012 году Илья Стерлигов и Петр Байдак, действуя умышленно, совместно и согласованно, из корыстной заинтересованности с целью систематического незаконного получения прибыли путем совершения на территории Санкт-Петербурга серии хищений денежных средств, принадлежащих двум банкам, с использованием изготовленных дубликатов банковских карт клиентов банка и полученных несанкционированным способом паролей к ним, создали под своим руководством преступное сообщество (преступную организацию). Оно состояло из обособленных структурных подразделений, а в качестве исполнителей были привлечены еще 15 лиц, а именно Петр Богачев, Заал Иашвили, Олег Щеголев, Артур Мазурук, Олег Романюк, Михаил Предков, Владимир Калиненко, Владимир Голубев, Юрий Гуржос, Федор Гусарев, Михаил Булах, Петр Арлашкин, Герман Арутюнов, Максим Аносов, Дмитрий Шунков, и неустановленные лица (уголовное дело в отношении них выделено в отдельное производство)», — рассказали правоохранители.
В период с 2012 по 2013 год участники преступного сообщества совершили более 58 краж со счетов банков, которым нанесен материальный ущерб на общую сумму более 6 млн рублей.
Следствием собрана достаточная доказательственная база, в связи с чем уголовное дело направлено для утверждения обвинительного заключения.
«Благодаря раскрытию данного преступления на территории города Санкт-Петербурга значительно уменьшилось количество подобных преступлений», — подчеркивают в СК. Также отмечается, что банковские специалисты внесли существенные изменения в алгоритм работы систем безопасности банкоматов, «что в настоящее время исключает возможность совершения аналогичных преступлений».
Следственный комитет, Banki.ru
Росстат: темпы падения реальных доходов россиян ускорились в июле
Реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом обязательных платежей, скорректированных на инфляцию) россиян в июле сократились на 7% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Такие предварительные данные публикует Росстат.
Это максимальное снижение показателя с апреля, когда он также сократился на 7%. В январе реальные располагаемые доходы снизились на 5,8%, в феврале — на 4,3%, в марте — на 1,3%, в мае — на 6,2%, а в июне — на 4,6%. В январе — июле реальные доходы уменьшились на 5,3% по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом.
Денежные доходы в среднем на душу населения, по предварительным данным, составили в июле 30 896 рублей, увеличившись на 0,1% в годовом выражении и на 0,4% к предыдущему месяцу. За январь — июль показатель вырос на 2,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций в июле, по оценке Росстата, составила 36 525 рублей. По сравнению с соответствующим периодом предыдущего года она выросла на 7,8%.
Исследование: более трети клиентов банков пользуется их онлайн-сервисами
Более трети всех банковских клиентов пользуются онлайн-сервисами кредитных организаций, причем свыше двух третей — проживают в регионах. Такие данные содержатся в исследовании банка «Русский Стандарт» (есть в распоряжении портала Банки.ру).
В «Русской Стандарте» подсчитали, что в столице и Московской области проживает 29% всех пользователей онлайне-сервисов банков (интернет- и мобильного банка), из них 21% — в самой Москве. За Москвой с сильным отрывом следует Санкт-Петербург: в Северной столице проживает всего 8% банковских клиентов, предпочитающих использовать дистанционные каналы обслуживания. В регионах за исключением столичного любителей онлайн-сервисов 71%.
Как пояснили порталу Банки.ру в «Русском Стандарте», такое преобладание региональных пользователей онлайн-сервисов среди банковских клиентов связано с рядом факторов. «В целом региональных клиентов больше, чем столичных, и рост финансовой грамотности и культуры по стране повлиял на их активность в части использования онлайн-сервисов. Кроме того, удаленность от офисов влияет на необходимость иметь доступ к дистанционным сервисам — в регионах чаще всего офисы банков расположены в центре города, а значительное количество населения живет в отдалении», — рассказали в банке.
Там также выяснили, что онлайн-сервисами вне зависимости от региона проживания больше пользуются мужчины: 61% мобильным и 56% интернет-банком. Свыше 50% этих представителей «сильной половины» человечества — женатые люди. При этом мобильным банком предпочитает пользоваться в основном более молодое поколение мужчин: 53% из них находятся в возрасте от 26 до 35 лет, в то время как лишь 37% мужчин этой возрастной группы пользуются интернет-банком.
Впрочем, эти две категории мужчин сходны по среднему размеру дохода, он составляет 25—50 тыс. рублей (44% пользователей мобильного и 43% — интернет-банка).
Сергей Лебедь (Сбербанк): «Бумажная» безопасность — это не про нас
Традиционно с точки зрения информационной безопасности банковский сектор считался закрытым. Практически любая информация на эту тему часто воспринимается, как подарок киберкриминалу. Обычно известно лишь, что ИБ в банках есть, что рынок регулирует ЦБ своими нормативными актами, а также что в штате банков есть директор по ИБ в комплекте с коллекцией всяческих дипломов и актов соответствия на стене в кабинете. О тенденциях на рынке ИБ, а также их практическом применении удалось побеседовать с представителем крупнейшего банка страны Сергеем Лебедем, руководителем службы информационной безопасности Сбербанка
— В мае этого года зампред Сбербанка Станислав Кузнецов презентовал журналистам Операционный центр информационной безопасности (SOC). Что это такое?
— В Сбербанке, когда говорят о SOC, прежде всего подразумевают новые технологии и методы управления, которые позволяют значительно повысить эффективность противодействия информационным угрозам как сегодняшнего, так и завтрашнего дня. SOC — это не столько «железо» или софт, сколько процессы управления рисками, моделирования угроз и оперативной их обработки. Подобный менеджмент в области информационной безопасности позволяет бизнесу защитить все то, что представляет для него ценность: деньги клиентов, активы и бизнес-процессы, свою собственную деловую репутацию, в конце концов.
Предвосхищая вопрос о том, нужен ли SOC средним и малым банкам или только гигантам масштаба Сбербанка, отвечу так: SOC нужен тем кредитным организациям, которые способны внедрить качественную систему управления кибербезопасностью. С точки зрения «железа» разница лишь в размерах IT-инфраструктуры и степени учета специфики делового ландшафта конкретного банка. От этого будут зависеть требования по производительности и особенности интеграции разных компонентов. А вот сможет ли этот банк эффективно управлять всем этим, зависит от команды менеджеров, технической экспертизы и, главное, парадигмы управления бизнесом.
Будущее — за успешными моделями управления. Именно поэтому сейчас Сбербанк находится в процессе трансформации и своей структуры в целом, и подразделений, отвечающих за безопасность в частности, с тем чтобы и у менеджмента, и у акционеров было четкое понимание: какова отдача от этих структур, как их деятельность влияет на финансовые показатели Банка и безопасность клиентов. В этом контексте SOC является крайне важным инструментом для достижения поставленных задач в области кибербезопасности, обеспечивающим при этом абсолютно прозрачное протекание всех внутренних процессов.
— Что касается прозрачности в области ИБ: как найти золотую середину между паранойей и полной открытостью?
— Баланс отыскать непросто, но сделать это необходимо, особенно в отношении клиентов. С одной стороны, наличие лояльной, проинформированной о тех или иных событиях, касающихся кибербезопасности, клиентуры является неотъемлемой частью успеха любого банка. С другой стороны, неподготовленный клиент сам по себе представляет потенциальную угрозу. Человек всегда был самым слабым звеном в цикле обеспечения информационной безопасности. Практически не было успешных атак на банк, где бы не сработал пресловутый человеческой фактор.
Поэтому мы стараемся повысить уровень культуры кибербезопасности и у клиентов, и у сотрудников Банка: рассказываем о современных угрозах и о том, как обезопасить себя, близких, свои электронные кошельки и счета. На самом деле, это — банальные, но эффективные вещи, сродни гигиене. Другой частью нашей работы являются мероприятия, повышающие уровень защищенности наших приложений, устанавливаемых клиентами. Устройство, на котором установлен «Сбербанк Онлайн», является маленькой, но частью автоматизированной банковской системы (А
