ОБЗОР СМИ
Число обращений россиян в ЦБ во II квартале выросло почти на 40%
Во II квартале 2016 года в Банк России поступило более 28 тыс. жалоб, что на 38% больше, чем в I квартале (20,2 тыс.). Об этом свидетельствуют данные Отчета Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, сообщает пресс-служба регулятора.
При этом доля жалоб на субъекты страхового рынка достигла 80% от общего объема жалоб на некредитные финансовые организации. Среди оставшихся 20% половину занимают жалобы на микрофинансовые организации. Доля жалоб на управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды и специализированные депозитарии составила 3%, столько же — на эмитентов ценных бумаг. На кредитные потребительские кооперативы пожаловался 1% от общего числа обратившихся за помощью к регулятору.
Среди жалоб на страховщиков традиционно лидируют проблемы, связанные с ОСАГО (87%), где в три раза по сравнению с I кварталом выросло число жалоб на отказ в заключении договора ОСАГО. Больше половины претензий (55%) граждане высказывают в отношении применения коэффициента бонус-малус.
Также немало жалоб по поводу отсутствия бланков в офисах страховых компаний (24%) и навязывания ими дополнительных услуг. Число жалоб на навязывание услуг при заключении договора ОСАГО увеличилось во II квартале в 2,4 раза по сравнению с I кварталом 2016 года.
Кроме того, в два раза увеличилось количество звонков в контактный центр Банка России с жалобами, связанными с уклонением страховых организаций от заключения договора ОСАГО.
ЦБ: половина российских банков могут стать региональными через два года
Банк России ожидает, что половина существующих банков после увеличения требований к капиталу федеральных с 300 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей получат статус региональных банков, предполагающий ограниченный набор услуг и облегченное регулирование, заявил журналистам первый зампред ЦБ Алексей Симановский.
«Банки с полным набором возможностей и банки с более простым набором услуг, которые они могут оказывать. Это примерно половина на половину получается пока», — сказал он, отвечая на вопрос, сколько банков могут получить федеральный статус после повышения требований к капиталу.
«Это очень условные оценки. Банки, которые захотят быть полноформатными банками, должны будут увеличить капитал. Переходный период, как предполагается, будет два года», — сказал он.
Ранее в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России намерен внедрить пропорциональное регулирование в банковской сфере, которое поделит кредитные организации по набору банковских операций и рисков, которые они берут на себя. Для этого ЦБ предлагает создать новый вид кредитной организации – региональный банк.
Региональным банком может стать небольшая кредитная организация с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью такого банка должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу.
Такому банку будет запрещено проводить трансграничные операции, а также открывать филиалы или структурные подразделения за пределами субъекта РФ. Взамен регулирование региональных банков может быть значительно упрощено. К остальным — банкам федерального значения, предполагается увеличение объема требований к объему собственных средств (капитала) до 1 миллиарда.
ЦБ научит некредитные финансовые организации по-новому сдавать отчетность
Банк России совместно с вузами разработает учебные программы подготовки специалистов по сдаче отчетности некредитных финансовых организаций в формате XBRL, рассказала порталу Банки.ру директор департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Ольга Гончарова.
Помимо этого, по ее словам, в декабре текущего года поступит в продажу профильное издание «XBRL for Dummies» («XBRL для чайников». — Прим. ред.), переведенное на русский язык при участии ЦБ.
XBRL — расширяемый язык деловой отчетности. ЦБ запланировал перевод всех НФО на работу с новым стандартом с 2018 года, с IV квартала 2016-го 17 некредитных финансовых организаций — страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и профессиональные участники рынка ценных бумаг — начнут сдавать в Банк России отчетность на основе расширенной таксономии XBRL в тестовом режиме.
Расширенная таксономия, помимо надзорно-статистической отчетности, будет включать показатели бухгалтерской (финансовой) отчетности. Комментарии участников пилотного проекта и анализ результатов тестирования будут использованы для создания финальной версии таксономии, которая выйдет в конце 2017 года.
Кроме того, в России во II квартале 2017-го начнет работу постоянная юрисдикция XBRL. В нее войдут представители ЦБ, органов госвласти, НФО, СРО, консалтинговых, кредитных и IT-компаний, рейтинговых агентств и вузов. Постоянная юрисдикция будет формировать и регулировать практику применения формата XBRL в России.
Банки настроились на дефицит бюджета
Из-за этого у них скапливается избыток ликвидности, который разместить, кроме как в ЦБ, им негде
Во вторник ЦБ провел третий депозитный аукцион с начала августа. Регулятор предложил банкам разместить 190 млрд руб. под 10,4% на неделю. Предложение банков, число которых выросло до 138, превысило спрос в 2,5 раза – 483,8 млрд руб.
Регулятор возобновил депозитные аукционы в начале августа – впервые за полтора года. Он объяснял это прогнозируемым притоком бюджетных средств в банковский сектор, однако проводить аукционы постоянно не планировалось. Первоначальный прогноз ЦБ строился на том, что из-за сезонной динамики бюджетных потоков, а также из-за того, что банкам потребуются дополнительные средства на отчисления в обязательные резервы, коэффициенты по которым ЦБ поднял трижды, этих мер не потребуется. Только рост коэффициентов, по прогнозам Сбербанка, должен был стоить банкам 600 млрд руб. Однако с тех пор регулятор провел еще два депозитных аукциона (см. таблицу).
Проведение депозитных аукционов связано с притоком ликвидности в банковский сектор по бюджетному каналу в большем объеме, чем прогнозировалось ранее, в том числе в связи с конвертацией средств резервного фонда для финансирования дефицита федерального бюджета, указали в пресс-службе регулятора. ЦБ изымал ликвидность для поддержания ставок денежного рынка вблизи ключевой.
В августе Минфин взял из резервного фонда 390 млрд руб., напоминает экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин, что привело к попаданию дополнительной ликвидности в банковскую систему, а это потребовало новых аукционов. Тогда Минфин возобновил продажу иностранной валюты из резервного фонда для финансирования дефицита бюджета: ведомство продало $2,92 млрд, 2,46 млрд евро и 0,31 млрд фунтов стерлингов.
ЦБ был несколько оптимистичен по поводу дефицита бюджета, он к концу года окажется на 1,2 трлн руб. больше, чем планировалось, считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Вчерашний аукцион показал огромный спрос банков на размещение средств, вероятно, ЦБ не ожидал, что он будет столь высоким – сейчас у банков осталось около 300 млрд руб. избыточной ликвидности, продолжает он. Кроме того, число банков, принявших участие в аукционе, фактически удвоилось, а это говорит о том, что избыток ликвидности начал перераспределяться от госбанков в менее крупные банки – через траты бюджетных средств, говорит Порывай.
Кроме того, закончился налоговый период, начался рост клиентских средств, что способствует возникновению избытка ликвидности, сказал директор казначейства Промсвязьбанка Дмитрий Спрысков. Он ожидает, что депозитные аукционы ЦБ отныне будут регулярным инструментом: цена на нефть остается низкой, а это способствует росту дефицита бюджета. Профицит ликвидности в банковском секторе будет расти, впереди декабрь, который, вероятно, будет пиковым с точки зрения ликвидности, говорит Надоршин. «Нельзя исключить, что ЦБ к концу года потребуется абсорбировать около 1 трлн руб. избыточной ликвидности», – прогнозирует он. Сезонно к концу года расходы растут, солидарен Порывай. Не исключено, что к концу года будет больший приток средств в банковскую систему, а значит, спрос среди банков на депозитные аукционы ЦБ будет расти, заключает Спрысков.
Путин не исключил возможность корректировки «пакета Яровой»
Президент России Владимир Путин на встрече с партией «Единая Россия» допустил, что в «закон Яровой» при определенных условиях могут быть внесены изменения.
«Правительство знает, и министерство связи этим занимается, нужно внимательно смотреть, что происходит. И если все вместе увидим, что возможны решения, которые и задачу решат, и бизнес не поставят в сложные положения и условия, то тогда, может быть, и здесь нужно будет какие-то коррективы внести в будущем», — сказал Путин, обращаясь к депутату Ирине Яровой.
В начале июля Путин подписал пакет антитеррористических законов. Согласно новым правилам, операторы связи и интернет-компании должны хранить информацию о звонках и СМС-сообщениях пользователей, чтобы предоставлять их по запросу спецслужб.
Закон также обязывает интернет-компании при использовании дополнительного кодирования сообщений пользователей представлять в ФСБ ключи для их декодирования.
Путин поручил представить предложения по объемам затрат для организации производства отечественного ПО и оборудования, необходимого для хранения голосовой информации. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров говорил, что к осени министерство подготовит поправки к закону.
В августе Сбербанк выдал физлицам одну шестую часть кредитов от общего объема с начала года
Сбербанк России выдал частным клиентам 150 млрд рублей в августе текущего года, сообщается в материалах раскрытия кредитной организации. При этом всего с начала года Сбербанком выдано 980 млрд рублей, что на треть больше, чем год назад. Таким образом, на августовские выдачи приходится свыше 15% от общего объема выдач банка за восемь месяцев 2016 года.
По состоянию на 1 сентября 2016 года розничный кредитный портфель Сбербанка составляет 4,26 трлн рублей. За август портфель увеличился на 37 млрд рублей. В структуре портфеля доля жилищных кредитов составляет 56%, отмечают в Сбербанке.
При этом с начала года банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму около 5,4 трлн рублей. Более 620 млрд рублей из них было выдано в августе. Объем выдач за восемь месяцев 2016 года в полтора раза превышает показатели за аналогичный период прошлого года.
Корпоративный кредитный портфель Сбербанка по итогам августа сократился на 284 млрд рублей, или на 2,4%, сейчас он равняется 11,7 трлн рублей.
Снижение обусловлено как значительным объемом погашений, так и отрицательной переоценкой ранее выданных валютных кредитов, указывают в Сбербанке.
Финансирование проектов из ФНБ может быть заморожено
Деньги нужны на покрытие дефицита
Идея заморозить финансирование части инвестиционных проектов из фонда национального благосостояния (ФНБ) содержалась в материалах Минфина к бюджетному совещанию у первого вице-премьера Игоря Шувалова. Идея обсуждается, подтверждают два федеральных чиновника – Белого дома и одного из министерств финансово-экономического блока.
Чтобы уложиться в целевой дефицит на 2017–2019 гг. в 5,9 трлн руб., не хватает 3,5 трлн, следует из материалов Минфина, с которыми ознакомились «Ведомости» (при фиксированных все три года расходах 15,787 трлн). 2,4 трлн руб. Минфин рассчитывает привлечь, в первую очередь повысив налоговую нагрузку на нефтяников и «Газпром» и собрав больше дивидендов с госкомпаний. Не хватает 1,1 трлн руб. В 2018 г. заканчивается ликвидная часть резервных фондов, которая не вложена в проекты. Придется либо заморозить финансирование текущих инвестиционных проектов на 261 млрд руб., либо увеличить программу приватизации или займов не менее чем на 500 млрд руб., заключает Минфин.
Подобные предложения в Минэкономразвития не поступали, утверждает его представитель. «Работа над бюджетом не завершена, преждевременно говорить о конкретных цифрах и решениях», – говорит представитель Минфина.
ФНБ, изначально предназначенный страховать пенсионную систему, хранился в ликвидных инструментах и использовался для борьбы с кризисом в 2008–2009 гг. В 2013 г. президент Владимир Путин решил часть ФНБ направить на инфраструктурные проекты. Квота составила 40%, но не более 1,738 трлн руб. плюс по 10% для проектов Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) и «Росатома» (по 290 млрд руб.). В 2015 г. концепция поменялась: Путин распорядился не начинать финансирование новых проектов из ФНБ. Летом министр финансов Антон Силуанов сказал, что ФНБ также может тратиться на финансирование дефицита бюджета, как и резервный фонд.
Из слов чиновников и предложений Минфина следует, что министерство хочет увеличить ликвидную часть ФНБ (не зарезервированную под инвестпроекты), чтобы финансировать дефицит бюджета.
Всего в ФНБ на 1 сентября было 4,7 трлн руб., из них 1,9 трлн зарезервировано под инфраструктурные проекты, проекты «Росатома» и РФПИ, а также на помощь банкам (см. таблицу). Если предложение о замораживании поступит от Минфина официально, будет ревизия всех проектов и решение будет приниматься по каждому отдельно, говорит чиновник финансово-экономического блока правительства. Приостановить финансирование проектов сложно, продолжает он: юридически можно отозвать лимиты только в случае форс-мажора. Но есть одобренные проекты, деньги которым выделены лишь на бумаге, знает собеседник «Ведомостей», и такие проекты под угрозой.
По словам двух чиновников, пересмотр финансирования может коснуться четырех направлений, ресурс, по расчетам «Ведомостей», – около 390 млрд руб. Пока не открыто финансирование дороги Элегест – Кызыл – Курагино, которую собиралась строить Тувинская энергетическая промышленная корпорация (ТЭПК) Руслана Байсарова. Проекту обещано 86,86 млрд руб. из ФНБ. Проект мертворожденный, деньги скорее всего будут изъяты, считает чиновник. Представитель ТЭПК говорит, что компания не планирует получать средства ФНБ, рассматриваются альтернативные источники финансирования.
Деньги на уже запущенные проекты – ЦКАД, БАМ и Транссиб – тронуть не должны, рассуждает чиновник финансово-экономического блока, но под сомнением финансирование другого проекта РЖД – подходы к азово-черноморским портам: 10,3 млрд руб. из ФНБ.
Большой ресурс экономии – 580 млрд руб., обещанных РФПИ и «Росатому», думает другой чиновник. У РФПИ одобрено проектов с финансированием из ФНБ на 141 млрд руб. (устранение цифрового неравенства, строительство интеллектуальных энергосетей) и на $1,75 млрд (112 млрд руб. по текущему курсу) – на «Запсибнефтехим» с «Сибуром»; выбрана незначительная часть суммы. РФПИ подготовил список будущих проектов, но пока они не одобрены, рассказывали сотрудники РФПИ.
РФПИ не ответил на запрос.
«Росатом» получил 150 млрд руб. на АЭС «Ханхикиви» в Финляндии, остальная сумма выделена под подобные проекты, но конкретных решений пока нет, говорит представитель «Росатома». Инициативу Минфина он не комментирует.
РЖД за счет средств ФНБ осуществляет только финансирование модернизации железных дорог Восточного полигона, средства фонда выделены в прошлом году (50 млрд руб.), говорит представитель РЖД. Средства на программу закупки локомотивов из ФНБ в 2016 г. замещены компанией за счет рыночных заимствований, сообщает он.
Где деньги лежат
На депозитах во Внешэкономбанке – 195 млрд руб. и $6,25 млрд, в евробондах Украины – $3 млрд, в привилегированных акциях банков – 278,99 млрд руб. В бумаги российских эмитентов, связанных с инфраструктурными проектами, должно быть вложено 112,6 млрд руб. и $4,11 млрд, на депозитах в ВТБ и Газпромбанке (для финансирования инвестпроектов) – 164,43 млрд руб.
Проекты, которые уже получили финансирование и начали функционировать, трогать не должны, это был бы совершенно неверный сигнал непредсказуемости государственных решений, убеждает федеральный чиновник. Все может быть, переживает высокопоставленный чиновник: государство живет в мобилизационной логике.
Минфин рисует картину, где расходование ФНБ безальтернативно, но не обязательно это так, замечает главный экономист Сбербанка Юлия Цепляева. Во-первых, можно агрессивнее вести приватизацию, а пока она откладывается; во-вторых, расширить заимствования – осторожно, чтобы не вытеснить частных заемщиков, но занять 1 трлн руб. А использование суверенных фондов на финансирование дефицита – это, по сути, эмиссионное финансирование бюджета, напоминает она, и потом ЦБ ломает голову, как достичь цели по инфляции.
Другой вопрос – верна ли ставка на проекты за счет госденег, мультипликатор госинвестиций сильно зависит от эффективности проекта, осторожна Цепляева. Альтернатива – финансирование дефицита – хотя бы имеет понятный мультипликатор, объясняет она: полученный рубль пенсионер потратит на продукты, скорее всего отечественные, поддержит производство.
Когда президент принимал решение направить средства ФНБ на инвестиции, он, по сути, поддержал идею, что экономике нужна господдержка для восстановления роста; сейчас же, выходит, он признает, что денег на это нет, вздыхает высокопоставленный чиновник.
В Санкт-Петербурге мошенники похитили с банковских карт граждан более 7 млн рублей
В Санкт-Петербурге мошенники похитили с банковских карт граждан более 7 млн рублей, сообщили в пресс-службе региональной прокуратуры.
Обвинительное заключение по уголовному делу утверждено в отношении Ильи Стерлигова, Петра Байдака, Олега Щеголева и 13 их сообщников.
«По версии следствия, в 2012—2013 годах указанные лица создали преступное сообщество для систематических краж денежных средств со счетов банковских карт граждан. Они устанавливали скимминговое оборудование на банкоматы в гипермаркетах, отделениях банков и в других общественных местах Санкт-Петербурга», — говорится в релизе.
Уголовное дело направлено в Приморский районный суд Санкт-Петербурга для рассмотрения по существу.
Обзор мобильных приложений: настало время ботов
Сразу два крупных банка добавили новые функции в свои мобильные приложения. Банк «Открытие» завел бота для Facebook, а Райффайзенбанк теперь позволяет принимать и отклонять специальные предложения, а также находить отделения без очередей.
Банк «Открытие» разом обновил свои приложения для Android и iOS. В обеих версиях появился бот в Facebook. «Теперь с нами живет бот в Facebook. Его зовут @otkritie.bot, и именно для него предназначалась кнопка «Авторизация в боте», о которой все спрашивали. Теперь она работает: воспользуйтесь кодом из приложения, и сможете познакомиться с ботом поближе — он подскажет баланс карт или оплатит мобильный», — говорится в пояснениях к сделанным апдейтам.
В придачу к этому, в версии для зеленого робота обновлен набор карт: тем, кто закажет специальную карту, банк обещает кэшбэк за все развлечения.
Звучит забавно, но по итогам апдейта выяснилось, что пользователи мобильных приложений могут не знать не только о существовании ботов, но и о том, что на свете есть социальная сеть Facebook.
Рейтинг приложения в Google Play равен 3,9 балла при 3521 скачивании. Рейтинг в App Store равен 4 звездам на основании 15 оценок.
Райффайзенбанк также синхронно обновил свои приложения для Android и iOS. Любители пообщаться со специалистами банка вживую могут с помощью приложения выбрать наименее загруженное отделение для очного визита. «В разделе «Адреса» стали доступны графики загруженности отделений», — говорится в комментарии к апдейту. Другая интересная новая фишка — возможность через приложение принять или отклонить специальные предложения, формируемые банком для своих клиентов.
Приложение Райффайзена имеет один из самых высоких рейтингов как в Google Play, так и в App Store. Удивительным образом наивысшие отметки его мобильному банку ставят даже пользователи, жалующиеся на проблемы при эксплуатации приложения.
Рейтинг приложения в Google Play составляет 4,3 балла при 10217 скачиваниях. Рейтинг в App Store равен 5 звездам на основании 286 оценок.
ВЭБ увеличит уставный капитал Связь-Банка на 15,98 млрд рублей
Внешэкономбанк решил увеличить уставный капитал Связь-Банка на 15,98 млрд рублей, следует из материалов Связь-Банка.
«Увеличить уставный капитал Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ПАО «АКБ «Связь-Банк») на 15 976 524 400 (пятнадцать миллиардов девятьсот семьдесят шесть миллионов пятьсот двадцать четыре тысячи четыреста) рублей путем размещения дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 0,002 рубля», — говорится в документе.
Связь-Банк разместит 7,99 трлн акций по открытой подписке.
В настоящий момент уставный капитал Связь-Банка составляет порядка 29 млрд 26,286 млн рублей. Пакет в размере 99,6504% акций финучреждения принадлежит Внешэкономбанку.
МГТС предложила пользователям Интернета бесплатную мобильную связь
Количество абонентов, воспользовавшихся услугами сотовой связи MVNO-проекта МГТС, составило 200 тыс. Об этом сообщил генеральный директор компании Андрей Ершов.
Представитель компании подчеркнул, что речь идет именно об активных пользователях.
Помимо этого, компания представила новую линейку тарифов, предлагающую пользователям возможность конвергенции: при подключении домашнего Интернета по тарифу, скорость которого превышает 100 Мбит/с, абонент получит возможность бесплатно использовать мобильную связь. Услуга базируется на тарифе МТС Smart Mini.
«На текущий момент в нашей сети количество высокоскоростных абонентов составляет 10%. В среднем по рынку эта цифра составляет порядка 20%. При этом мы видим, что наша технология более инновационная, поэтому к нам приходят более активные пользователи, которым нужна скорость. Наша цель — 30%. Это около 700 тысяч абонентов», — сказал директор по маркетингу массового рынка МТС Вячеслав Николаев.
Также компания изменила подход к формированию тарифных планов, отказавшись от жестко лимитированных пакетов: теперь абонент может самостоятельно «собрать» собственный тариф.
Максим Янпольский («Открытие»): «Disruption произошел в способах потребления банковских услуг»
Цифровая трансформация банкинга, р2р как новое цифровое средневековье, запуск «Точки» и покупка Рокетбанка — краткий конспект беседы на передаче « Утро с Банкиром» с участием старшего вице-президента, директора по развитию бизнеса Банка «Открытие» Максима Янпольского.
Цифровая трансформация и disruption
С банковскими услугами и сервисами ничего глобального не произошло. Все основные банковские потребности за последние несколько сотен лет не сильно поменялись. Я не считаю в этом смысле, что есть какой-то disruption. Disruption произошел в способах потребления этих услуг, коммуникациях и привлечении клиентов.
Одним из основных драйверов перемен было появление интернета, потом мобильной связи и телефонов, а в последнее время — очень быстрое распространение смартфонов. Их проникновение сейчас очень большое, они есть почти у всех. Это реальность, которую нельзя игнорировать.
И нам понятно, что мы не можем не быть в этом канале с соответствующим предложением. Большинство трансформаций как раз про то, как в этих каналах своевременно, быстро и качественно предлагать то, что необходимо клиентам.
Поэтому, если говорить об источниках или причинах этих изменений, то это, безусловно, каналы, регулирование и, конечно, конъюнктура. Регулирование становится всё более интерактивным и требует от банка существенной автоматизации процессов, повышения качества и доступности информации. Усиливающаяся конкуренция, сокращение количества банков, процентные ставки, инфляция, изменение личных доходов и инвестиционная привлекательность финансовых активов — все это напрямую влияет на издержки, бизнес-модели, поведение клиентов, стратегии создания акционерной стоимости и пр.
P2P и возврат в средневековье
Я не считаю, что peer-2-peer модели кредитования или краудфандинга являются революционным прорывом и в будущем убьют банки как кредитные институты. Эти концепции использовались в той или иной форме многие сотни и тысячи лет назад. Ростовщичество со временем стало достаточно регулируемой областью со своими законами и правилами. Поэтому, с одной стороны, мы не можем отрицать преимуществ технологий, которые позволяют напрямую сводить кредиторов с заемщиками, но и, с другой стороны, мы всегда должны помнить о тех рисках, которые они несут: увеличение доли нерегулируемого «бэнкинга», дестабилизация финансовой системы.
Я убежден в том, что скорее адаптируется регулирование этих платформ, сделав их более похожими на банки, чем в том, что мы скатимся в такое «цифровое средневековье без банков».
Цифровой банк и омниканальность
Что такое «цифровой банк»? Это банк, в котором минимум операций, требующих каких-либо ручных действий, ручной обработки… Все банки во многом цифровые. Банки — это технологические компании, у них много разного сложного IT. Общение с клиентами происходит через цифровые каналы, мобильные, телефон, интернет и т. д.
Мы являемся крупнейшим частным банком. При этом основная часть наших клиентов приходит не из цифровых каналов и предпочитает потреблять наши продукты и услуги или взаимодействовать с нами не в цифровых каналах. Это классические зарплатные клиенты из больших организаций, которые мы обслуживаем. Это клиенты, которые привыкли ходить в отделения и не используют все возможности, которые дает им мобильный телефон или смартфон. Они звонят в колл-центр для того, чтобы узнать свой баланс. Таких людей очень много.
Должны ли мы стать сегодня полностью цифровым банком с фокусом исключительно на цифровых клиентах? Наверное, ни один крупный банк просто пока не может себе этого позволить. Необходим баланс — мы хотим наращивать количество и долю цифровых клиентов, максимально автоматизировать процессы и снижать стоимость обслуживания, но при этом не можем себе позволить полностью отказаться от отделений и менеджеров. Я не верю, что банковская модель полностью мигрирует в один цифровой канал в обозримом будущем. Я верю в омниканальность.
Трансформация банков и инновации
У банков огромные издержки в сети при обслуживании клиентов. Это дорого и сложно масштабируется.
Тяжело управлять этими расходами, особенно когда в условиях трансформации и реорганизации, будь то M&A-процесс, санация, присоединение или что-то еще. С операционной точки зрения банковская розница это процесс постоянного и непрерывного улучшения бизнес-процессов.
Есть известная дилемма: run the bank or change the bank. Ты управляешь банком как он есть или ты его меняешь, перестраиваешь. Когда более 90% всех твоих усилий уходит на постоянную интеграцию, реорганизацию и т. д., то сл
