ОБЗОР СМИ
ЦБ не готов передать банкам черный список клиентов-отказников
Банки пока так и не получили от ЦБ черный список клиентов, которым было отказано в проведении операций на основании 115-ФЗ. Данный список должен был облегчить кредитным организациям выявление подозрительных лиц и операций. Промедление связано с тем, что механизм реабилитации ошибочно включенных в список не разработан, а без него риски, особенно для граждан, слишком велики. При этом до сих пор так и не решено, кто займется вопросами реабилитации.
О том, что ЦБ подготовил для банкиров черный список клиентов-отказников (по операциям, имеющим признаки подозрительных), но не спешит передать его участникам рынка, рассказали «Ъ» представители нескольких банков. О разработке такого реестра, который будет доступен банкам с начала текущего года, ЦБ сообщал в мае 2016 года. «Процедуры предоставления информации банкам о клиентах, которым было отказано в проведении операции, находятся в завершающей стадии согласования Банком России и Росфинмониторингом»,— подтвердили в пресс-службе ЦБ.
Согласно антиотмывочному закону — 115-ФЗ, сейчас банк отказывает в проведении операций клиенту, если есть основания полагать, что операция направлена на отмывание преступных доходов или на финансирование терроризма. Обо всех случаях отказа в проведении операций банки по закону должны сообщать в Росфинмониторинг, который начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна. Новация должна была дать банкам конкретный список компаний и граждан (основанный на данных ЦБ и Росфинмониторинга), уже получавших отказы по подозрению в нарушении 115-ФЗ, чтобы облегчить процедуру выявления подозрительных лиц.
Изначально планировалось, что одновременно с этим списком будет разработан и механизм реабилитации клиентов, попавших туда по ошибке, уточняет собеседник «Ъ» в Росфинмониторинге. Именно с отсутствием такого механизма и связано промедление с передачей списков банкам. «Отсутствие механизма реабилитации попавших в список, скорее всего, и побуждает ЦБ тормозить реестр, так как одно без другого работать не будет»,— считает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. В Росфинмониторинге также считают, что предоставлять банкам черный список без возможности исправления ошибок не стоит. Однако сам ЦБ разработать механизм реабилитации не может. «Банк России федеральным законом (115-ФЗ.— «Ъ») не наделен полномочиями по разработке механизма реабилитации»,— объяснили эту коллизию в пресс-службе ЦБ.
Без механизма реабилитации черный список применять слишком рисковано, уверены эксперты. Четких критериев, по которым банки относят операции к подозрительным, в законе нет, а значит, возможны ошибки. Присутствие клиента в реестре не является однозначным основанием для отказа ему в открытии счета, а лишь сигналом для проявления бдительности. «Но на практике любые рекомендации ЦБ банки воспринимают как руководство к действию, и потому отказы неизбежны»,— отмечает юрист Александр Ястрембский. «Нельзя исключить ситуации, когда из-за излишней бдительности отдельного банка в реестр попадет вполне добросовестный гражданин, который в итоге будет лишен возможности открыть счет, получать зарплату на карту и др., что недопустимо,— отметил председатель НСФР Андрей Емелин.— При этом если компании могут выйти из ситуации перерегистрировавшись, то граждане такой возможности лишены».
Фактически в данной ситуации единственный выход — прописать механизм исправления ошибок в черном списке в законе. «Сейчас есть механизм исправления кредитной истории в случае, когда она была испорчена вследствие ошибки,— напоминает глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.— Было бы логично, чтобы схожий механизм был и в отношении реестра отказников, и если будет нужно — можно внести соответствующие поправки в действующее законодательство». По его словам, комитет не получал обращений банковского сообщества или ЦБ о подготовке и внесении необходимых поправок, но готов поучаствовать в этом.
При разработке механизма стоит учесть международный опыт, считают эксперты. «Было бы разумно, если бы при ЦБ была создана специальная комиссия, на которой бы рассматривались возражения клиентов и доводы банка»,— указывает управляющий партнер «Дмитрий Матвеев и партнеры» Дмитрий Матвеев. Подобная практика существует на Западе, уточняет Андрей Емелин. «Не думаю, что банки стали бы утаивать от ЦБ причины отказа,— рассуждает господин Матвеев.— Иначе клиентам придется оспаривать попадание в реестр через суд, в чем не заинтересованы ни банки, ни сами клиенты». Кроме того, полезно было бы сделать реестр достаточно подробным. «Если в реестре будет указано, в какой именно операции отказал банк, то другая кредитная организация может проявить повышенную бдительность именно в отношении аналогичных, а не всех трансакций»,— рассуждает партнер юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.
Центробанк предложил увеличить порог по сумме внешнеторговых сделок
Центробанк предлагает повысить порог по сумме внешнеторговых контрактов (кредитных договоров), на которые распространяется требование об оформлении паспорта, с 50 тыс. до 75 тыс. долларов. Об этом говорится в проекте указания регулятора.
«Данный проект, разработанный Банком России, предусматривает повышение порогового значения суммы обязательств по внешнеторговым контрактам (кредитным договорам), заключенным резидентами с нерезидентами, на которую распространяется требование об оформлении паспорта сделки, с 50 тысяч долларов США до 75 тысяч долларов США», — отмечается в пояснительной записке к документу.
Действие данного нормативного акта ЦБ будет распространяться на резидентов, являющихся юрлицами, физлицами — индивидуальными предпринимателями и физлицами, занимающимися частной практикой, осуществляющих валютные операции и уполномоченные банки. Замечания и предложения по этому проекту принимаются до 19 февраля 2017 года.
Напомним, в июне 2016 года Банк России сообщал о намерении, наоборот, снизить порог по сумме таких сделок с 50 тыс. до 25 тыс. долларов.
Действующее пороговое значение по оформлению паспорта сделки было введено в 2011 году. Начиная с 2004 года порог составлял 5 тыс. долларов.
Банк России оценил эффективность реализации предложений участников рынка в области корпоративного управления, эмиссии и листинга
Мегарегулятор провел оценку фактического воздействия восьми реализованных инициатив в области корпоративного управления, а также эмиссии и листинга в рамках проекта «233 KPIs». Опрошенные регулятором участники рынка сочли, что итоги выполнения инициатив соответствуют поставленным задачам.
В части корпоративного управления появилась возможность электронного голосования на общем собрании акционеров, были регламентированы процедуры общего собрания владельцев облигаций.
Важным для рынка стало и обеспечение защиты прав акционеров бывших ОАО в процессе реформы по разделению всех акционерных обществ на публичные и непубличные.
В области эмиссии и листинга создана возможность совершать операции с ценными бумагами иностранных эмитентов без необходимости заключения брокерского договора с иностранным профессиональным участником рынка ценных бумаг. В дополнение к этому бирже предоставлено право принимать решения о листинге иностранной ценной бумаги до получения листинга на иностранной бирже.
Помимо этого, список реализованных инициатив включает возможность совершения операций с ценными бумагами до регистрации их выпуска и подачи эмиссионной документации на регистрацию в электронном виде.
Переход на стандарт отчетности XBRL: некредитные организации, банки, далее – везде
Второй Форум инновационных финансовых технологий, прошедший в Казани, осветил целый ряд актуальных вопросов финансовой индустрии. Среди них важное место было отведено внедрению и использованию расширяемого языка деловой отчетности XBRL, переход к которому идет полным ходом в Банке России. Журнал «ПЛАС», выступивший медиапартнером мероприятия, побеседовал на эту тему в кулуарах Finopolis 2016 с Ольгой Гончаровой, директором Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России, и Станиславом Коропом, начальником Управления информационно-аналитического обеспечения Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России.
ПЛАС: Расскажите о ключевых этапах работы по внедрению и использованию XBRL. Какие задачи пришлось решать регулятору при реализации данной инициативы, и что послужило предпосылкой для ее выдвижения?
О. Гончарова: В сентябре 2013 года было принято решение о введении единой концепции бухгалтерского учета для поднадзорных Банку России организаций, в числе которых и некредитные финансовые организации (НФО). Дело в том, что ранее НФО использовали план счетов Минфина, который не в полной мере отвечал потребностям учета финансовых операций. Он ориентирован на потребности реального сектора экономики и не содержит специфики, связанной с деятельностью финансовых организаций. Поэтому в конце 2013 года Банк России принял концепцию перевода НФО на единый план счетов с кредитными структурами, что в дальнейшем дает регулятору возможность получать унифицированную отчетность.
Компании реального сектора продолжат наращивать производство
Промышленное производство в декабре прошлого года ускорило рост, в связи с увеличением внешнего спроса и развитием импортозамещения. В 2017 году компании реального сектора продолжат наращивать производство, отмечается в январском выпуске информационно-аналитического комментария «Экономика: факты, оценки, комментарии».
Данные опросов свидетельствуют об улучшении настроений производителей. Так, в январе 2017 года индекс промышленного оптимизма достиг пятилетнего максимума по всем составляющим (планы выпуска, прогнозы спроса и занятости). Наличие предпосылок для дальнейшего роста промышленного производства подтверждает и структура изменения запасов материальных оборотных средств. Увеличилась доля сырья и материалов, что указывает на планы компаний по расширению производства.
По мере восстановления экономической активности плавный рост заработной платы в реальном выражении продолжится. Увеличится, по оценкам, и реальный размер пенсий. При этом повышение потребительской активности в условиях увеличения предложения товаров и услуг не создаст существенного дополнительного давления на инфляцию, а восстановление совокупного спроса будет способствовать дальнейшему росту производства.
ЦБ: все больше людей верят в улучшение своего материального положения
Доля россиян, считающих, что их материальное положение в ближайшие 12 месяцев улучшится, увеличилась за январь на 5 процентных пунктов до 23%. Об этом сообщается в комментарии Центробанка «Инфляционные ожидания и потребительские настроения населения». Это максимальное значение за всю историю наблюдений, подчеркивают в ЦБ.
Кроме того, 23% опрошенных ЦБ и «инФОМ» назвали текущее время хорошим для сбережений, этот показатель также стал максимальным за всю историю наблюдений. Все чаще россияне начали называть текущее время подходящим для совершения крупных покупок, сказано в комментарии регулятора.
«Улучшение оценок текущего состояния и рост оптимизма привели к тому, что индекс потребительских настроений в январе увеличивался второй месяц подряд. Возросли как индекс ожиданий, обновив исторический максимум, так и индекс текущего состояния», — отмечают в обзоре.
Путин поручил компенсировать операторам расходы на реализацию «пакета Яровой»
Минэкономразвития предлагает пустить на это средства программы по ликвидации цифрового неравенства, но этих денег недостаточно
Подписывая летом 2016 г. закон Яровой, последствия которого операторы оценивали в астрономические суммы, Владимир Путин, оказывается, поручил правительству поддержать операторов в связи с «учетом необходимости недопущения роста тарифов на услуги связи выше уровня инфляции». Информация об этом поручении появилась на официальном портале правовой информации: на документ ссылалось Минкомсвязи в дискуссии о подзаконных актах к поправкам Яровой. Представитель ведомства не стал обсуждать эти сообщения, а к вечеру понедельника все комментарии министерства со ссылками на закрытое поручение президента были удалены с портала.
До сих пор было известно лишь поручение президента правительству и ФСБ подготовить до 1 ноября 2016 г. проекты нормативных актов, которые минимизировали бы риски, связанные с применением закона. Речь о поддержке операторов и борьбе с ростом тарифов не шла. Они были в закрытой части этих поручений, говорят три собеседника в операторах связи.
Антитеррористические поправки депутата Ирины Яровой и сенатора Виктора Озерова обязывают российских операторов связи и интернет-провайдеров с июля 2018 г. хранить весь трафик клиентов – письма, файлы, разговоры, историю интернет-запросов – до шести месяцев, а сведения о самих фактах передачи информации – три года. Затраты телекоммуникационных компаний на системы хранения трафика составят 2,2 трлн руб., писали председателю Совета Федерации Валентине Матвиенко руководители сотовой большой четверки – МТС, «Мегафона», «Вымпелкома» и Tele2.
Замминистра экономразвития Николай Подгузов предлагает компенсировать операторам расходы из фонда универсальных услуг связи.
Свое предложение Подгузов в конце января направил в аппарат правительства к заседанию по вопросу совершенствования системы оказания универсальных услуг связи. «Ведомости» ознакомились с письмом, его подлинность подтвердил сотрудник Минэкономразвития. Заседание должно состояться на этой неделе, знают два сотрудника операторов связи и подтверждает источник в правительстве. Представитель курирующего связь вице-премьера Аркадия Дворковича от комментариев отказалась.
Все операторы отчисляют в фонд универсальных услуг связи 1,2% выручки, но на другие цели. Средства из фонда направляются в бюджет, а государство из него должно выделять аналогичную сумму «Ростелекому» на устранение цифрового неравенства. На эти деньги госоператор строит оптоволоконные линии связи и точки доступа, финансирует оказание универсальных услуг связи – работу таксофонов и пунктов коллективного доступа в интернет.
Государство недофинансирует проект. В 2016 г. в фонд универсальных услуг планировалось собрать 14,8 млрд руб., но «Ростелеком» получил из бюджета только 7,9 млрд.
«Мегафон» поддерживает инициативу Минэкономразвития, говорит его представитель. Представители других операторов отказались обсуждать эту тему. Собеседники в двух из них настроены скептически: средств фонда просто не хватит. В прошлом году поступило всего 14,8 млрд руб., а расходы отрасли на исполнение закона Яровой операторы оценивали в несколько триллионов рублей. Средств фонда хватит, лишь если существенно сократить размеры хранимого трафика, считает один из собеседников.
Возражения есть и у «Ростелекома», устраняющего цифровое неравенство. Это создаст риски недофинансирования других проектов и может увеличить сроки их реализации, говорит об инициативе представитель госоператора. Кроме того, судя по суммам затрат на исполнение антитеррористического пакета, средств резерва будет явно недостаточно, отмечает он.
Предложение необходимо проанализировать исходя из расчетов затрат операторов и учесть при этом первоочередные мероприятия, которые могут финансироваться за счет резерва, согласен с операторами сотрудник Минэкономразвития. И добавляет, что сейчас такие оценки очень разнятся. При этом очевидно, что инициатива может повлечь за собой корректировку текущей системы универсального обслуживания, а также увеличить операторские отчисления. Кроме того, средства фонда придется расходовать целевым образом в полном объеме, «исключив варианты его перераспределения», добавляет он.
При сокращенном объеме хранения трафика затраты операторов связи на реализацию пакета Яровой могут составить 100 млрд руб., оценивал замминистра связи и коммуникаций Алексей Волин. Он также сообщил, что Минкомсвязи договорилось с силовыми ведомствами о снижении в 10 раз объема трафика, который необходимо хранить. В частности, предлагается отменить хранение «избыточной информации» – интернет-видео, IP-TV, торрентов и ряда других «тяжелых» ресурсов.
Если ориентироваться на цифры Минкомсвязи и брать за ориентир 100 млрд руб., то средств фонда устранения цифрового неравенства все равно не хватит, рассуждает аналитик Райффайзенбанка Сергей Либин. И делает вывод, что размер операторских взносов в любом случае придется повышать. Стоимость внедрения в 100 млрд руб. составляет около 7% от совокупной выручки всех российских телекомоператоров. Если правительство растянет сбор этой суммы на «комфортный» период в 10 лет, то операторам нужно будет повысить ежегодные отчисления в фонд с нынешних 1,2 до 2% от выручки, подсчитал Либин.
Представители Минкомсвязи и Минэкономразвития отказались от комментариев.
Алексей Козырев: «Защищенность электронной идентификации через ЕСИА выше стандартов, принятых на рынке»
Своим взглядом на перспективы использования Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для дистанционного предоставления населению полного спектра банковских услуг с читателями журнала «ПЛАС» делится Алексей Козырев, заместитель министра связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
ПЛАС: Сегодня розничные банки заинтересованы в появлении быстрого, удобного и недорогого способа привлечения клиента и оказания ему дистанционно полного спектра банковских услуг, включая онлайн-кредитование и открытие счета. Какие шаги уже сделаны в направлении использования ЕСИА для этих целей, какие вопросы еще предстоит решить?
А. Козырев: По закону сейчас кредитная организация должна идентифицировать своего будущего клиента по паспорту при его личном обращении в банк. Для банков же содержание отделений в небольших населенных пунктах часто бывает экономически невыгодно. Поэтому возникает проблема: люди там просто физически не могут добраться до поставщиков финансовых услуг. Поэтому удаленная идентификация многим даст доступ к финансовым услугам, которого сейчас они практически не имеют.
Интервью Алексея Козырева в полном варианте находится в приложении к письму с этим обзором.
ФАС одобрила ходатайство «МегаФона» о покупке доли в Mail.ru Group
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России одобрила ходатайство «МегаФона» о покупке 63,8% голосующих акций Mail.ru Group (15,2% уставного капитала), сообщили ТАСС в пресс-службе ведомства.
«Одобрили», — сказали в ФАС, отвечая на соответствующий вопрос.
Сейчас владельцем этого пакета акций Mail.ru Group является USM Holdings Алишера Усманова. Он владеет им через New Media and Technology Investment L. P., New Media Technologies Capital Partners Limited и Ardoe Finance Limited. Также в числе акционеров Mail.ru — южноафриканский медиахолдинг Naspers (владеет 12,5% голосов и 27,6% уставного капитала) и китайская телекоммуникационная компания Tencent c 3,3% голосов и 7,4% капитала.
USM Holdings контролирует и «МегаФон» — ему принадлежит 56,32% оператора.
Assist: наиболее заметная динамика онлайн-платежей в 2016 году была по картам Тинькофф Банка
Группа компаний Assist изучила статистику онлайн-платежей по банковским картам за прошедший год. Использованы данные более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах, с которыми работает провайдер электронных платежей Assist.
Как отмечается в обзоре компании, в 2016 году, как и годом ранее, продолжала увеличиваться доля онлайн-платежей, совершенных с карт Сбербанка. В 2016 году на долю Сбербанка пришлось 65% от общего числа всех платежей, совершенных в Интернете (год назад — 61%). На долю держателей банковских карт ВТБ 24 пришлось 6% онлайн-трансакций, 5% и 4% заняли Альфа-Банк и Тинькофф Банк соответственно, а доля карт каждого из остальных банков составляет 2% и менее. В прошедшем году доля платежей с участием карт Тинькофф Банка увеличилась на 1 процентный пункт (в 2015-м было 3%), доля онлайн-платежей по картам Ситибанка уменьшилась с 2% до 1%.
В денежном выражении доля Сбербанка в общей совокупности онлайн-платежей занимает 55%, по отношению к прошлому году рост составил 5 п. п. На 1 п. п. уменьшились доли Альфа-Банка и Ситибанка (до 7% и 2% соответственно). Не изменились доли ВТБ 24, Тинькофф Банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка (6%, 4%, 3% и 2% соответственно).
Клиенты ведущих российских банков в 2016 году в целом очень активно пользовались картами для оплаты товаров и услуг онлайн: трансакционный оборот по всем банкам вырос на 47%, рублевый — на 41%. Наиболее заметную динамику продемонстрировали платежи по картам Тинькофф Банка: в 2016 году его клиенты совершили на 69% больше онлайн-платежей, чем в 2015 году, при этом объем трансакций в рублях вырос на 59%. Владельцы карт Сбербанка и банка «Санкт-Петербург» в прошедшем году также чаще, чем в 2015-м, расплачивались онлайн: число трансакций выросло на 57% и 52% соответственно, оборот в денежном выражении — на 55% и 44%. В свою очередь по картам «Русского Стандарта» количество онлайн-платежей упало на 10%, а их объем сократился на 14%.
Средняя величина одного онлайн-платежа по банковской карте в 2016 году составила 2 869 рублей. Из крупнейших банков самый небольшой средний платеж приходится на Сбербанк — 2 429 рублей. Клиенты Ситибанка в среднем оплачивают товары и услуги в Интернете на сумму 5 225 рублей за один платеж.
По картам Visa и MasterCard осуществляется 58% и 41% онлайн-платежей в денежном выражении. На карты American Express в 2016 году пришлось 0,4%, на «Мир» — 0,01%, на Diners Club и JCB — в совокупности не более 0,002% в рублях. В минувшем году карты «Мир» стали принимать к оплате на своих сайтах такие крупные участники рынка e-commerce, как Ozon, Ozon.Travel, Allsoft, Otto, Bonprix, Quelle и другие компании, но покупатели пока не очень активно расплачиваются ими: так, в декабре 2016 года доля оплат по картам национальной платежной системы составила 0,04% в рублях и 0,02% от общего числа онлайн-трансакций, отмечают в Assist.
Frank Research Group: в 2016 году объем карточных долгов россиян перед банками сократился
Конец 2016 года стал аномальным для рынка карточного кредитования: снижающие доходы вынудили граждан гораздо сильнее, чем обычно, сократить траты и задолженность по кредитам. Кроме того, декабрь неожиданно вернул в тройку лидеров на рынке кредитных карт «Русский стандарт», «технически» обогнавшего ВТБ 24.
Согласно данным Frank Research Group (FRG), в 2016 году объем карточных долгов граждан перед банками сократился на 3,8%, до 1,19 трлн руб. Существенный вклад в это сокращение внес декабрь — за месяц объем долгов по кредитным картам и овердрафтам уменьшился на 2,8%, или 35 млрд руб. В отличие от других сегментов розничного кредитования, где декабрь обычно наиболее удачный месяц, на карточном рынке наблюдается обратная динамика — люди гасят долги за счет премий, в том числе чтобы вернуться в грейс-период (беспроцентный период кредитования — обычно 30-60 дней). «Премии и бонусы являются важным источником погашения кредитов, наибольший эффект они оказывают на кредитные карты,— отмечают в Сбербанке — Даже более высокие декабрьские траты перекрываются дополнительными доходами граждан».
В 2016 году этот тренд был особенно ярким, фактически декабрь обеспечил более 70% годового сокращения объема задолженности по картам. Для сравнения: в прошлом году в декабре сокращение объема задолженности по кредитным картам и овердрафтам составило 1,2% или менее 25% от годового сокращения. «Сберегательное поведение населения выражается все ярче, вместо того, чтобы потратить новогодние премии на покупки, люди решили при первой возможности рассчитаться по кредитным картам,— поясняет главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.— Это очень дорогие долги, и провал доходов не позволяет населению их обслуживать». Особенность 2016 года — слабо выраженный «высокий сезон» в торговле, объем трат граждан был меньше, меньше оказались и расходы по кредитным картам, добавляют в Сбербанке.
Декабрь принес и неожиданные перестановки в числе лидеров рынка кредитных карт. Так, в топ-3 банка по объему задолженности по карточным кредитам неожиданно вернулся «Русский стандарт», покинувший тройку лидеров в октябре 2016 года (уступил место ВТБ 24). Октябрьские изменения были ожидаемы: ВТБ 24 показывал почти весь год позитивную динамику задолженности по карточным кредитам, а «Русский стандарт» планомерно сокращал портфель (за год он уменьшился на 19,8%). А вот в декабре оба банк ушли в минус, но портфель ВТБ 24 сократился на 2,3 млрд руб., до 96,8 млрд руб., а «Русского стандарта» — на 1,8 млрд руб., до 97,1 млрд руб. Таким образом, «Русский стандарт» одержал техническую победу. Первые два места занимают Сбербанк (468,1 млрд руб.) и Тинькофф-банк (114,7 млрд руб.).
Дальнейшее развитие событий будет зависеть от стратегии конкурентов. «В 2017 году банк активизирует работу с текущим портфелем и клиентской базой, наращивая объем вторичных продаж действующим низкорисковым клиентам, за счет чего мы ожидаем рост портфеля кредитных карт, это один из ключевых бизнесов банка»,— сообщила директор департамента кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Алла Мареева. Впрочем, эксперты сомневаются, что банку удастся переломить негативную тенденцию — объем задолженности по его карточным кредитам сокращается три года подряд. В ВТБ 24 акцента на росте портфеля не делают. «На данный момент определяющим для нашего бизнеса является даже не рост задолженности клиентов, а наращивание оборотов по действующим картам»,— заявил начальник управления кредитных карт ВТБ 24 Александр Бородкин.
В такой ситуации не исключено, что оба банка из тройки лидеров вытеснит Альфа-банк (5-е место, по итогам года объем заложенности по картам 95,7 млрд руб.). Разрыв между конкурентами минимальный. «Мы намерены достаточно активно продвигать кредитные карты, что, в свою очередь, приведет к росту портфеля,— сообщил «Ъ» член правления Альфа-банка Михаил Повалий.— Планируем войти в топ-3 по объему задолженностей по кредитным картам». По мнению гендиректора FRG Юрия Грибанова, у Альфа-банка есть все предпосылки для попадания в топ-3. «У ВТБ 24 и Альфа-банка преимущество перед «Русским стандартом» в том, что у них есть большой блок корпоративного бизнеса, который является хорошим донором для карточного,— отмечает он.— Однако темп развития бизнеса ВТБ 24 может в этом году притормозить его объединение с ВТБ».
НБКИ: доля отдающих на обслуживание кредитов более половины своего дохода заемщиков сократилась
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка составляет более 50%.
Так, в IV квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т. е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентного пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014-го. При этом наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых закредитованных заемщиков (PTI выше 60%) — на 3,3 п. п., до 4,6%.
Необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения.
Наибольшая доля самых закредитованных граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62% соответственно), а самая благополучная ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%).
«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам — доля самых проблемных заемщиков сокращается, — сказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее закредитованных заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется — от 5% до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ».
«Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как м
