ОБЗОР СМИ
На совещании у Путина поддержали позицию Минфина по регулированию криптовалют
Позиция Минфина по регулированию криптовалют, касающаяся в том числе ограничений на покупку и продажу цифровой валюты, в целом была поддержана на совещании у президента России Владимира Путина. Об этом журналистам сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Я вот сделал выводы, что позиция, концепция, которую мы предлагали, была в целом поддержана. Мы говорили, что необходимы ограничения на покупку и продажу, счеты, налогообложение майнеров и так далее», — отметил Моисеев, отвечая на вопрос об итогах совещания по криптовалютам.
10 октября президент России провел совещание по проблемам криптовалют. Он отметил, что использование цифровых денег несет серьезные риски. В совещании принимали участие помощник президента России Андрей Белоусов, министр финансов Антон Силуанов, глава ЦБ Эльвира Набиуллина и генеральный директор компании QIWI Сергей Солонин.
Министр финансов РФ Антон Силуанов ранее сообщил, что Минфин и ЦБ РФ до конца года подготовят базовый законопроект о регулировании обращения криптовалют. Отвечая на вопрос, кто будет заниматься регулированием криптовалют, Силуанов отметил, что «там несколько тем — и для Минфина, и для ЦБ, и для Росфинмониторинга».
Минфин также предлагал допустить к сделкам с криптовалютами в России только квалифицированных инвесторов, в том числе физлиц, а проводить такие сделки — исключительно на бирже.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что позиция регулятора по отношению к криптовалютам неизменна: ЦБ не поддерживает их легализацию как законного платежного средства, но видит перспективы технологии блокчейн, лежащей в основе криптовалют.
«М.Видео» запускает цепную реакцию
«М.Видео», Альфа-банк и «Сбербанк Факторинг» создали консорциум для использования блокчейн-технологий в финансовом секторе. Партнеры считают, что в результате участники рынка смогут сэкономить сотни миллионов рублей за счет «снижения роли человеческого фактора». Но эксперты предупреждают, что вопрос о юридической силе использования блокчейна в факторинге остается открытым.
О том, что «М.Видео» с Альфа-банком и «Сбербанк Факторингом» запустили открытую блокчейн-платформу для факторинговых операций, «Ъ» сообщил представитель ритейлера. Платформа позволяет подключить неограниченное число поставщиков и банков с сохранением конфиденциальности информации о сделках. В Альфа-банке и Сбербанке подтвердили эту информацию. Состав участников консорциума не случаен. Факторинг — это финансирование поставщиков под уступку их дебиторской задолженности (будущих платежей за поставку). Оборот факторинга в РФ в 2016 году превысил 2 трлн руб., из них 46% приходится на оптовую торговлю, а 18% от нее — это электроника (230 млрд руб.), пояснили в Альфа-банке.
Платформа будет доступна только для профессиональных участников рынка факторинга и их клиентов, уточнили в Сбербанке. По информации «Ъ», проект обсуждался также с ВТБ и Промсвязьбанком. В группе ВТБ подтвердили, что знают об этой идее, но «конкретных решений о возможном участии пока не принимали». В Промсвязьбанке на запрос не ответили.
По словам финансового директора «М.Видео» Екатерины Соколовой, годовой оборот факторинговых операций между компанией и ее поставщиками — это миллиарды рублей и десятки тысяч товарных накладных, до сих пор обрабатывавшихся вручную, с помощью электронной почты, телефонной связи и бумажного документооборота: «Применение блокчейна автоматизирует сверку отгрузочной документации и устраняет риски мошенничества и потери конфиденциальности, сокращает операционные расходы, повышает скорость и удобство факторинговых платежей».
Блокчейн для факторинга уже использует каждый пятый партнер «М.Видео». По словам источника «Ъ», близкого к проекту, в среднем для поставщиков бытовой техники и электроники, использующих факторинг (это около 30 компаний), годовая экономия на использовании блокчейна в факторинге может составить около 150–200 млн руб. в год. После того как платформа будет «отточена», ее смогут использовать и другие участники рынка: например, ритейлу она будет полезна в CRM, а банкам — в иных финансовых операциях.
«Мы готовы рассматривать подключение к этой платформе, если затраты на ее установку будут обоснованными,— сообщили «Ъ» в Ozon.ru.— Сейчас у нас налажен автоматический процесс обмена данными с банками. Этот процесс исключает ручную верификацию, также с банками мы начали проект электронного документооборота». Затраты на подключение будут зависеть от объема факторинговых операций. Сам доступ к платформе ничего не стоит, но нужны ресурсы на серверное оборудование, донастройку, обучение персонала и так далее. «Это несколько сотен тысяч рублей, что точно меньше, чем стоимость интеграции внутренних IT-систем банка, ритейлера и его поставщика»,— пояснили в «М.Видео».
«Когда речь идет о прорывных технологиях, в том числе в области электронного документооборота, мы всегда готовы рассмотреть вопрос о нашем присоединении»,— сообщила «Ъ» гендиректор «ГПБ-факторинга» Елена Молоканова. Но, по ее словам, есть сомнения — например, запись в блокчейне простого текстового файла (или его хэша) может быть сомнительна с юридической точки зрения. «Также нас смущает отсутствие единого центра ответственности»,— добавляет госпожа Молоканова. В то же время, подчеркивает она, технология перспективная, и может быть, что скоро она найдет свое применение в «ГПБ-факторинге» — если не как основа для системы юридически значимого электронного документооборота, то как «база для отдельных подсистем».
Банки смогут заработать триллион за год, несмотря на санации
«Я думаю, что можно рассчитывать на прибыль, близкую к 1 трлн руб., может быть, даже немного больше триллиона, даже с учетом признания убытков в банках, которые финансово оздоравливаются», – заявил в интервью телеканалу «Россия 24» зампред ЦБ Василий Поздышев (цитата по «Интерфаксу»).
Сентябрь оказался провальным для банков – прибыль сектора в этом месяце сократилась с 997 млрд до 675 млрд руб., свидетельствует статистика ЦБ. Падение произошло из-за признания убытков «ФК Открытие» и Бинбанка, которые санированы Фондом консолидации банковского сектора. Во вторник на «Федресурсе» обновились данные о состоянии капитала санируемых «ФК Открытие» (минус 188,9 млрд руб.) и «Траста» (минус 157,9 млрд руб.), данных о состоянии Бинбанка пока нет. «Это результат выявления временными администрациями схемных операций, сделок манипуляции стоимостью ценных бумаг на рынке, финансовой поддержки <...> организаций группы «Открытие» – «Росгосстраха» и пенсионных фондов», – указал Поздышев.
Затраты на оздоровление обеих финансовых групп составят порядка 800–820 млрд руб., отметил Поздышев: на «Открытие» уйдет около 450 млрд руб., на Бинбанк – 350–370 млрд руб. Эти деньги ЦБ вернуть не рассчитывает. «Ни для кого не секрет, что банки продаются сейчас, если усреднить, без каких-либо повышающих коэффициентов к капиталу. Это несколько лет назад банк можно было продать за 3–4 капитала, сейчас банк продается либо за один капитал, либо даже с дисконтом. В нашем случае дисконт вряд ли будет применим, потому что банки будут хорошо докапитализированы. И с точки зрения ЦБ внутренние процедуры у них будут качественно построены. А сумма докапитализации, которую мы вложим, конечно, будет превышать капитал банка», – заявил зампред ЦБ, отметив, что основные мероприятия по докапитализации должны завершиться к концу года. Ранее регулятор рассчитывал, что на санацию «ФК Открытие» потребуется 250–400 млрд руб., а на доформирование резервов банков группы Бинбанка – 250–350 млрд руб.
Иногда они возвращаются
ЦБ вернет средства держателям старых субординированных еврооблигаций «ФК Открытие», которые подпадают под списание, в случае соответствующего решения суда. «Мы будем отстаивать свою позицию в суде, и, если будет судебное решение вернуть и выплатить эти средства, мы будем обязаны их вернуть <...> после прохождения всех инстанций», – сказал Василий Поздышев.
Российские банки действительно могут показать прибыль, близкую к 1 трлн руб., отмечает аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов. «70% от совокупного показателя придется на Сбербанк, что в 2 раза превышает его долю по кредитам», – говорит он.
Сбербанк действительно обгоняет сектор – как с точки зрения прибыли, так и с точки зрения возврата на капитал, соглашается аналитик Fitch Александр Данилов. При этом большинство банков показывают средние результаты, а убыточных осталось мало благодаря снижению стоимости фондирования и улучшению ситуации в экономике, что находит отражение в снижении резервных отчислений, добавляет он. В целом прогноз ЦБ по совокупной прибыли российских банков выглядит реалистичным, считает Данилов.
Прибыль сектора может достичь 1 трлн руб., только если дыры в «ФК Открытие» и Бинбанке не увеличатся в ближайшее время, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Этот показатель нужно рассматривать в отрыве от убытков санируемых банков, настаивает аналитик: убыток формировался не один год, но отразился в отчетности только за сентябрь. «Фактически банки в 2017 г. заработали значительно больше, чем в прошлом, нужно понимать, что прибыль сектора в 1 трлн руб. – это уже рекорд», – подчеркивает Матовников. Больше триллиона банки заработали лишь однажды – по итогам 2012 г.
Основным фактором роста прибыльности банковского сектора является рост чистой процентной маржи – в первую очередь благодаря жесткой монетарной политике ЦБ и снижению отчислений в резервы, добавил Шлемов.
Цифровой след: как банки анализируют соцсети клиентов при выдаче кредита
Профиль в социальной сети может многое рассказать о надежности и платежеспособности клиента. Как именно лайки и френд-лист влияют на взаимоотношения банка и клиента и что можно узнать о заемщике из интернета.
Если человек демонстрирует любовь к «тюремным четкам» и «Владимирскому централу» на страницах своих профилей в социальных сетях, то у него могут возникнуть проблемы с одобрением кредита, заявил недавно старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин в интервью «Интерфаксу».
Топ-менеджер анонсировал внедрение в Сбербанке скоринга (скоринг — система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы) заемщиков по психометрическим моделям. С 2018 года в банке намереваются проводить проверку платежеспособности и надежности клиента по «цифровому следу»: данным о клиенте из социальных сетей, по мобильному телефону или даже по фотографиям, имеющимся в интернете.
«Соцсети могут очень много рассказать о человеке, его статусе, месте работы. Из соцсетей понятно, сколько раз в год человек ездит отдыхать, какие рестораны посещает, в каком кругу общается и где живет, на какой машине ездит», — объясняет заместитель председателя правления Локо-банка Андрей Люшин.
РБК разбирался, по каким критериям кредиторы могут оценивать «цифровой» портрет заемщика.
Приятное дополнение
Принимая решение о выдаче кредита, банки анализируют большое количество источников информации, в первую очередь данные бюро кредитных историй, рассказывает член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. Помимо данных БКИ для проверки надежности и платежеспособности клиента используют базу данных Федеральной службы судебных приставов, внутреннюю статистику (если клиент уже работал с этим банком), а также информацию, которую человек оставляет в заявке на кредит.
Очевидно, что чем больше источников информации, тем более точно работает скоринговая модель, объясняют в пресс-службе Тинькофф Банка. Так что в качестве дополнительного инструмента банки прибегают и к анализу доступных открытых источников, среди которых профили клиентов в социальных сетях. Правда, удельный вес скоринга социальных сетей в общей оценке платежеспособности клиента минимален, уточняет Святослав Емельянов. «Наличие идеального профиля при имеющейся просрочке не сможет дать стопроцентной вероятности одобрения кредитной заявки», — предупреждает эксперт.
«Если говорить упрощенно, то профиль типичного россиянина в социальной сети позволяет проверить, что человек реально существует, не скрывается от закона, имеет средства к существованию, друзей и семью», — объясняет директор по развитию компании Double Data Дмитрий Зубанов. Этой информации, по его словам, достаточно, чтобы отсеять некоторую долю мошенников и ненадежных заемщиков.
Особенно востребованным скоринг социальных сетей становится, когда в банк приходит абсолютно новый клиент, у которого нет ни кредитной истории, ни истории транзакций по счетам. В этих ситуациях традиционные подходы к скорингу плохо работают, а вот данные из открытых источников помогают лучше оценить надежность заемщика и одобрить кредит тем, кто, возможно, в обычных условиях получил бы отказ.
Кто использует
На российском рынке уже есть банки, уделяющие значительное внимание социальным сетям. По словам заместителя директора департамента по инновациям Росевробанка Александра Васильева, сейчас некоторые кредитные организации полностью перешли с классической «анкетной» скоринговой модели на многофакторную поведенческую модель на основе нейросетей. По данным РБК, ранее о запуске скоринга на основе информации из соцсетей сообщали представители Альфа-банка, Тинькофф Банка, ОТП Банка и Хоум Кредит Банка.
Из банков, входящих в топ-10 по объему выданных кредитов (по данным рейтингового агентства РАЕХ), об интересе к скорингу соцсетей РБК признались только в нескольких кредитных организациях.
В Тинькофф Банке учитывают данные из открытых источников при одобрении кредитных заявок. «При этом информация из соцсетей все-таки остается лишь одним из многих элементов скоринговой модели», — уточнили в пресс-службе банка. Подробности о том, насколько сильно скоринг социальных сетей может повлиять на решение о выдаче кредита и на условия по кредиту (например, ставку), банк не раскрывает. В ОТП Банке возможности использования данных из социальных сетей для целей скоринга изучают в тестовом режиме. «Мы проводим тестирование информации в социальных сетях с целью оценки влияния на платежеспособность потенциальных заемщиков. Серьезной зависимости на текущий момент выявить не удалось. В производство данное решение не запущено, но мы продолжаем исследования в этом направлении», — рассказал РБК заместитель председателя правления ОТП Банка Сергей Капустин.
ВТБ планирует начать работать с информацией из соцсетей в первом полугодии 2018 года. Для этого будут привлекаться компании, которые занимаются сбором подобных данных, сообщили в пресс-службе ВТБ. «В настоящий момент вес в принятии кредитных решений у такой информации небольшой. Но очевидно, что есть сегменты, где данные соцсетей играют большую роль, и их доля будет нарастать. На данный момент это как минимум канал привлечения через интернет и аудитория молодежи», — отметили в банке.
В Почта Банке отслеживают влияние данных социальных сетей на принятие кредитных решений. Тем не менее пока в кредитной организации не видят, чтобы их использование оказывало значительный эффект на разрешительную силу скоринговых карт, сообщил член правления и директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. То есть учет данных из социальных сетей, по опыту банка, оказывает небольшое влияние на итоговую оценку риск-профиля клиента.
В рамках закона
Федеральный закон «О персональных данных» устанавливает, что персональными данными считается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определяемому физическому лицу. Таким образом, данные о человеке из Facebook, «Одноклассников» или «ВКонтакте» подпадают под это определение. Кроме того, закон диктует процедуру обработки и хранения персональных данных и предусматривает обязательное получение у клиентов согласия на обработку данных. «Мы полностью действуем в соответствии с законодательством относительно защиты персональных данных», — уточнил Александр Ведяхин, объясняя, что на обработку персональных данных клиенты Сбербанка дали свое согласие.
«Банки должны проводить скоринг по соцсетям только тех клиентов, которые, во-первых, подписали согласие на обработку персональных данных, а во-вторых, предоставили достаточный объем информации о себе, например телефон и e-mail. В таком случае скоринг будет полностью находиться в правовом поле», — объясняет Никита Куликов, исполнительный директор HEADS Consulting.
Директор по развитию компании Double Data Дмитрий Зубанов говорит, что российский закон разрешает использование публично доступных данных. Условия использования социальных сетей предупреждают пользователей, что некоторые данные становятся публичными, и сложившаяся в России судебная практика это подтверждает, отмечает он.
Зачем это нужно
«Тотальный сбор и анализ поведенческих данных в онлайне позволяют банку быстро сформировать уникальный психометрический портрет заемщика с высокоточным определением как его проблемных зон и подозрительных аномалий, так и позитивных факторов, понижающих или повышающих общий скоринговый балл», — объясняет Андрей Лысенко, руководитель службы маркетинга АО «Айкумен ИБС».
Для крупных банков автоматизированный анализ массива клиентских данных означает прежде всего рост качества кредитного портфеля и резкое сокращение материальных и временных затрат на проверку многих тысяч кредитных запросов, говорит Лысенко. Вдобавок знание особенностей каждого конкретного клиента позволяет предложить ему персонализированные банковские продукты. Например, вычислить индивидуальные кредитные условия или определить наиболее интересный финансовый продукт.
«Сейчас один наш клиент (крупный российский банк) делает продажи дебетовых карт по телефону. Мы выбрали для этого продукта целевую аудиторию из числа клиентов банка, проанализировав их социальные сети. И конверсия (доля звонков, превратившихся в продажи. — РБК) для этого продукта составила 25%, что выше, чем обычно удается достичь банку, почти в десять раз», — рассказывает Дмитрий Зубанов.
Анализ данных позволяет спрогнозировать финансовое поведение клиента. Например, в случае наличия у банка большой клиентской базы с историей платежей организация может сопоставить периоды неплатежеспособности своих клиентов с их поведением в соцсетях. «Затем при помощи машинного обучения выделить общие поведенческие паттерны, сопоставить эту информацию с информацией по текущим клиентам и таким образом предиктивно управлять рисками», — рассказывает Александр Васильев. По сути, это означает, что «кальку» поведения старых клиентов, склонность которых к дефолту по кредиту уже известна, банк может «наложить» на новых клиентов с похожим поведением и тем самым предсказать вероятность их дефолта.
Опасный профиль
Для оценки заемщика может пригодиться практически любая информация из соцсети. В распоряжение скорингового алгоритма может попадать вся открытая информация об интересах и предпочтениях человека, встречах и перемещениях, личных связях и деловом окружении, а также публичных реакциях, постах и комментариях в Facebook, Twitter и других популярных сетях.
«Больший вес имеют фундаментальные вещи: как давно зарегистрирован аккаунт (чем больше срок его «жизни», тем лучше. — РБК), насколько пользователь активен и т.д. Эта информация дает основания полагать, что это аккаунт реального человека, который вряд ли является мошенником», — поясняют в пресс-службе Тинькофф Банка, не раскрывая подробностей использования такой информации в скоринговых моделях.
Если хозяин странички демонстрирует в соцсети стабильное развитие карьеры, показывает себя как приверженца здорового образа жизни и часто публикует фотографии из путешествий, доверия к такому пользователю будет больше, уверяют эксперты. «Также банк позитивно воспримет достоверную информацию о ваших образовании и работе — если это подтверждается наличием друзей среди однокурсников или коллег. Хорошо, если вы ездите в отпуск и публикуете фотографии», — рассказывает Дмитрий Зубанов.
Полезными для банка будут сводные данные о тематике групп или пабликов, на которые подписан владелец аккаунта. «Участие в группах по сетевому маркетингу или из разряда «антиколлектор» повышают риск, а активность в группах про путешествия и финансы — понижает», — говорится в презентации Национального бюро кредитных историй, представленной на конференции «Big Data: банки, финансовые компании, e-commerce, телекомы. Практические кейсы от лидеров индустрии». Если человек связан с подозрительным окружением или принимает регулярное участие в обсуждении экстремистских тем на чужих страничках, это тоже вызовет сомнения. «Обнаружение неадекватного поведения или опасного образа жизни гарантированно ухудшит условия сделки», — добавляет Андрей Лысенко.
Важным показателем станет и количество друзей в соцсети, и их состав, говорится в презентации НБКИ. Если, например, ежедневно пользователь добавляет в друзья аномально много людей (уровень «аномального» отклонения высчитывают специальные алгоритмы), это может свидетельствовать о том, что он ведет бизнес в интернете и «риски по таким заемщикам выше».
Соцсети также позволяют сопоставить с действительностью информацию, предоставленную клиентом. Например, проверить сведения об образовании или месте работы. «Если человек приносит в банк справку о том, что у него есть постоянное место работы в течение продолжительного времени, а в Facebook в это время просит товарищей помочь найти ему новое место работы, банк серьезно задумается», — объясняет Андрей Люшин из Локо-банка.
Врать кредитным организациям и приукрашивать свои профили в социальных сетях перед посещением отделения банка эксперты не советуют. Преднамеренное искажение информации, скорее всего, будет выявлено и вызовет еще большее число вопросов и дополнительных проверок, предупреждает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Так что совет в данном случае может быть только один — быть собой. И помнить, подчеркивает Андрей Лысенко, что присутствие в соцсетях создает не только беспрецедентные возможности, но и новые угрозы, главная из которых сформулирована известным правилом: «все, что вы скажете, может и будет использовано против вас».
Курс биткоина обновил исторический максимум
Курс биткоина в пятницу, 13 октября, обновил исторический максимум. Он преодолел отметку в 5,8 тыс. долларов.
По данным Coindesk, стоимость криптовалюты в ходе торгов поднималась до 5,856 тыс. долларов. К 11:55 мск курс биткоина составлял 5,642 тыс. долларов. На текущий момент капитализация биткоина составляет более 94,43 млрд долларов (данные Coinmarketcap).
«Стоимость любого актива определяется спросом на него со стороны инвесторов. Показательно, что остальные криптовалюты — Ethereum, Ripple — фактически стоят на месте. Но что немаловажно — рост биткоина идет на повышенных объемах, на криптобиржах заметно присутствие крупных покупателей. Перед хардфорком 25 октября кто-то активно закупается. Выгода понятна: после «раскола» держатели классического биткоина получат дополнительно токены Bitcoin Gold при условии наличия у них приватных ключей от электронных кошельков. Аналогичная ситуация была 1 августа, когда владельцы биткоина получили в довесок Bitcoin Cash, который месяц назад стоил 530 долларов, а сейчас стоит 325 долларов. Криптоинвесторы уже не вспоминают о запрете ICO и закрытии бирж в Китае, объемы торгов перетекли на криптобиржи Японии и Кореи», — прокомментировал старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук.
По мнению эксперта, ключевой датой видится 25 октября — момент хардфорка биткоина. Небольшой откат вниз возможен в ближайшие дни — часть инвесторов зафиксирует прибыль на текущих уровнях, считает Ткачук. «В дальнейшем вероятна еще одна волна роста с обновлением максимумов, при этом целью может быть уровень шесть тысяч долларов за биткоин, а может, и выше. В конце октября — начале ноября велика вероятность коррекции вниз. На рынке будет много желающих продать, поэтому движение может быть резким. До сих пор любое сильное снижение быстро выкупалось, как, например, просадка до трех тысяч долларов в середине сентября. В долгосрочной перспективе определяющим для курса биткоина является позиция регулирующих органов крупнейших стран мира», — заключил Ткачук.
В четверг курс биткоина второй раз в истории превысил отметку в 5 тыс. долларов. До этого единственный раз курс биткоина достигал уровня 5 тыс. долларов 2 сентября, однако затем он скорректировался вниз, а на фоне новости о запрете ICO в Китае упал к середине сентября до 3 тыс. долларов, после чего рост возобновился.
TCS Group приобрела 55% Cloud Payments
TCS Group вошла в капитал компании Cloud Payments, выкупив долю в 55%. Об этом рассказал основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков.
По его словам, банк хочет сохранить компанию и ее штат в том виде, в котором они есть.
«В операционную деятельность вмешиваться не будем. Это, можно сказать, такой американский тип сделки», — отметил Тиньков.
Финтехкомпания Cloud Payments существует на российском рынке уже несколько лет. Она занимается различными платежами в Интернете, соцсетях и мобильных приложениях, а также онлайн-кассами.
Бывшие владельцы Cloud Payments — Константин Ян и Дмитрий Спиридонов — сохранили за собой 45% компании.
«Лаборатория Касперского» будет предоставлять Интерполу данные о новейших киберугрозах
«Лаборатория Касперского» объявила о новом этапе сотрудничества с Интерполом: компания продлила и расширила соглашение о совместной работе с международной правоохранительной организацией. Цель этого сотрудничества — объединение усилий, знаний и экспертного опыта для расследования и предотвращения киберпреступлений.
В частности, в рамках нового соглашения «Лаборатория Касперского» будет оперативно предоставлять Интерполу данные о новейших киберугрозах, детектируемых компанией. Эти сведения помогут экспертам по киберкриминалистике быстрее и эффективнее выявлять компьютерные инциденты по всему миру и пресекать деятельность киберпреступников.
«Обмен информацией крайне важен сегодня для успешного противодействия киберугрозам, и мы рады, что наше сотрудничество с Интерполом в этой сфере становится еще более эффективным, — заявил вице-президент «Лаборатории Касперского» по связям с государственными органами Антон Шингарев. — У нас в компании работают признанные во всем мире эксперты по кибербезопасности, и нередко зафиксировать какую-то новую угрозу не может ни один другой вендор. Передавая эту критически важную информацию Интерполу, мы стремимся поддерживать правоохранительные органы в их борьбе с киберпреступностью во всем мире. Зачастую данные, необходимые для решения проблемы, находятся в руках именно частных компаний».
«Новое соглашение Интерпола с «Лабораторией Касперского» — логичный шаг в развитии нашего взаимодействия. Он позволит нам гарантировать, что правоохранительные органы по всему миру будут иметь доступ к информации, которая поможет им в борьбе с киберугрозами, — отметил исполнительный директор глобального комплекса инноваций Интерпола (IGCI) Нобору Накатани. — На собственном опыте мы убедились, что сотрудничество с частными компаниями критически важно, поскольку это повышает эффективность нашей работы и помогает более успешно справляться с киберугрозами, масштаб и сложность которых растут с невероятной скоростью».
В S&P рассказали о корпоративных особенностях потенциально проблемных банков
Причинами неплатежеспособности некоторых банков в России и СНГ стали такие недостатки управления и деятельности, как непрозрачная структура собственности, бизнес-модель с акцентом на быстрый рост бизнеса с неустойчивым уровнем маржи, завышенные показатели капитала за счет использования различных бухгалтерских уловок и несвоевременного признания убытков, частая смена менеджмента и чрезмерное кредитование связанных сторон. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства S&P Global Ratings, которое проанализировало показатели финансовых институтов, ведущих деятельность в неблагоприятных экономических условиях.
«Завершение сырьевого суперцикла и значительное снижение темпов экономического роста в странах с развивающейся экономикой (в том числе в России и СНГ) с 2014 года привели к ухудшению характеристик кредитоспособности многих финансовых организаций этих стран, не в последнюю очередь в связи с проблемой принципала — агента. Хищение и присвоение денежных средств руководством стали частой причиной неплатежеспособности банковских организаций — на фоне банкротства связанных сторон и неудачных инвестиций в непрофильные активы, усугубленных замедлением экономического роста», — отмечается в обзоре.
По наблюдениям агентства, банки, причиной неплатежеспособности которых стали недостатки корпоративного управления, как правило, имели непрозрачную структуру собственности, а полномочия и обязанности менеджмента, совета директоров и акционеров не были явным образом разделены. В таких банках часто возникали конфликты интересов. Например, конфликт между президентом и одновременно акционером Балтийского Банка и вторым акционером вызвал ухудшение рыночного положения и финансовых показателей кредитной организации, после чего последовало вмешательство со стороны регулятора, приводит пример S&P.
Эксперты признают, что риск, связанный с неэффективным корпоративным управлением, присущ не только странам со слабой институциональной системой. Мировой опыт показывает, что долгосрочные программы вознаграждения сотрудников, включающие премии в виде акций, также могут привести к конфликтам, поскольку банки могут манипулировать стоимостью акций, не в последнюю очередь — для завышения стоимости долей, принадлежащих менеджменту.
Бизнес-модели проблемных банков оцениваются как менее устойчивые, поскольку основные усилия направляются на поддержание притока денежных средств. Как правило, средства поступают со стороны либо розничных клиентов, которых привлекают высокие ставки по депозитам, либо государственных компаний с невысоким уровнем финансового менеджмента, что фактически ведет к созданию финансовой пирамиды.
Кроме того, в России, государствах СНГ и других развивающихся странах мира кредиторы зачастую могут предполагать, что банки имеют связи с властями страны или правящей семьей. В результате кредиторы могут ориентироваться не столько на фа
