ОБЗОР СМИ
Вниманию профучастников: рискованные для клиентов практики рекомендовано исключить
Некоторые практики в деятельности профессиональных участников финансового рынка могут нести существенные риски для клиентов и негативно влиять на привлекательность российского финансового рынка в целом, указывается в специальном информационном письме Банка России.
Регулятор отмечает случаи, когда на основании договора о брокерском обслуживании фактически осуществлялось доверительное управление, а также приводит факты, когда вместо договоров о брокерском обслуживании или договоров доверительного управления клиентам предлагалось управление их имуществом на основе иных гражданско-правовых договоров.
В документе подчеркивается, что выстраивание отношений с клиентами вне рамок соответствующего регулирования может привести к предложению продукта, не отвечающего инвестиционному профилю клиента, и лишает его механизма защиты своих имущественных прав. Профучастник в этом случае может быть заинтересован не в доходах клиента, а в количестве совершенных им сделок, что предполагает возникновение конфликта интересов.
Кроме того, Банком России были зафиксированы случаи, когда использование ценных бумаг или денежных средств клиентов оформлялось в виде займа третьим лицам или договора репо с третьими лицами без ручательства брокера (делькредере) за исполнение ими своих обязательств. Такой подход тоже несет риски для клиентов, поскольку есть вероятность утраты ими своих денежных средств или ценных бумаг, о чем клиент может быть недостаточно информирован. Помимо этого, существует вероятность неполучения доходов по ценным бумагам, переданным заемщику, или получения их в меньшем размере.
Также регулятором были отмечены факты использования скрытых вознаграждений при исполнении брокером поручений клиентов, например в сделках с внебиржевыми финансовыми инструментами. В таких ситуациях клиент необоснованно теряет свои денежные средства, что ведет к уменьшению его итогового финансового результата.
Банк России предлагает профессиональным участникам обеспечить должную прозрачность при предоставлении своих услуг и рекомендует исключить использование перечисленных практик. Это позволит повысить доверие потребителей к финансовому рынку и снизить риски возникновения убытков у клиентов профессиональных участников.
Потребительский спрос способствовал росту экономики в 2017 году
Темп прироста ВВП в 2017 году составил 1,5%. Основным драйвером роста экономики в 2017 году стал потребительский спрос, который продолжил расширяться в условиях ускорения роста реальной заработной платы и розничного кредитования, отмечается в очередном выпуске информационно-аналитического комментария Банка России «Экономика: факты, оценки, комментарии».
Рост экономики оказался ниже прогнозного интервала Банка России, опубликованного в Докладе о денежно-кредитной политике (декабрь 2017 года). Снижение роста ВВП связано с сокращением выпуска продукции в промышленности и объемов транспортных перевозок в ноябре–декабре за счет разовых факторов. Однако в декабре рост промышленного производства в помесячном сопоставлении возобновился.
Банк России отмечает некоторое ослабление динамики инвестиций во втором полугодии 2017 года, что объясняется завершением реализации крупных инфраструктурных проектов. В III квартале объем государственных и инфраструктурных инвестиций заметно сократился (с исключением сезонности). При этом рост частных инвестиций в основной капитал сохранялся высоким в течение всего 2017 года и вносил существенный вклад в инвестиции в целом. По итогам года валовое накопление основного капитала выросло на 3,6%.
Учитывая данные статистики за декабрь, в первом полугодии 2018 года ожидается дальнейшее восстановление производственной активности. Темпы прироста ВВП оцениваются на уровне 1–1,5%, отмечается в комментарии.
Банк России открыл Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке
В Центре, который открылся в Краснодаре 2 февраля, будет аккумулироваться информация о нелегальной деятельности на финансовом рынке, поступающая из всех регионов страны. Ключевая задача Центра – разработка методологии по выявлению и пресечению подобных практик на основе анализа полученных данных. Использовать единую базу данных и методологию смогут все структурные подразделения Банка России, работающие по указанному направлению.
Такой подход позволит отслеживать миграцию мошеннических схем и купировать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, способствовать выстраиванию более эффективного взаимодействия с правоохранительными органами и общественностью.
«Мы заинтересованы в качественном росте российского финансового рынка и должны уберечь конкурентную среду от искажения. Однако если нелегального бизнеса много, он вытесняет легальный. Причем это одноразовый бизнес, построенный на обмане потребителя. А благосостояние граждан является конечной целью нашей экономической политики», — отметил, выступая на открытии центра, первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.
Противодействие мошенническим схемам – финансовым пирамидам, «черным кредиторам», лжестраховщикам, нелегальным форекс-дилерам и другим компаниям, оказывающим лицензируемые финансовые услуги без соответствующего разрешения, – одно из приоритетных направлений Банка России. Деятельность таких организаций нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легального финансового сектора и заранее ставит добросовестных участников рынка в неравные конкурентные условия.
При этом регулятор действует на упреждение и разворачивает более активную работу в регионах. В настоящее время во всех главных управлениях Банка России создаются отделы по противодействию нелегальной деятельности.
ЦБ создает на базе FinCERT центр компетенции по информационной безопасности для банков
Банк России создает на базе FinCERT центр компетенции по информационной безопасности для банков. Об этом рассказал заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин в кулуарах встречи представителей кредитных организаций с руководством Банка России.
«Банк России создает центр компетенций на базе FinCERT по информационной безопасности. Это ключевой для нас вопрос», — рассказал он журналистам.
«Мы призываем все банки также с нами в этом направлении сотрудничать, учитывая то, что вопросы информационной безопасности и безопасности платежей наиболее сейчас актуальны и важны», — отметил Скобелкин.
В ЦБ раскрыли детали системы удаленной идентификации банковских клиентов
Банк России работает над повышением удобства приложения, через которое будет ставиться электронная подпись в рамках удаленного обслуживания клиентов банками. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на встрече руководства регулятора с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».
Она рассказала, как будут работать удаленная идентификация клиентов и электронная подпись.
В частности, система предполагает, что при обращении в другое кредитное учреждение человек второй раз не проходит процедуру очной идентификации. «Банк будет иметь возможность, если считает нужным, еще что-то запросить, если нет — то принять его как клиента и предоставить ему один из видов услуг: открытие счета, перевод, кредит. Банку России предоставлены полномочия по установке лимитов на эти операции. Мы пока лимиты предлагаем сделать очень гибкими, чтобы дать возможность клиенту со средними оборотами делать операции удаленно без ограничений», — отметила Скоробогатова.
Кроме того, сейчас завершается проект «Облачная подпись». «Пока мы не удовлетворены тем, что приложение работает тяжеловато для вас как для клиентов», — признала представитель ЦБ. «Но мы считаем, что за месяц должны при согласовании с ФСБ сделать приложение на подпись достаточно удобным для клиента в том числе», — подчеркнула Скоробогатова.
Скоробогатова: ЦБ готов разрешить майнинг в России
Центробанк готов разрешить майнинг в России. Об этом сообщила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.
«Поскольку криптовалюта как средство обмена или как средство инвестирования, как ее воспринимают непосредственно инвесторы, несет в себе огромные риски на уровне макроэкономики, населения и бизнеса, мы занимаем взвешенную позицию и считаем, что на данный момент было бы очень рискованно разрешить ее обмен и способствовать ее продвижению на территории России», — заявила она во время встречи руководства регулятора с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».
При этом, по ее словам, токен и ICO Центробанк планирует разрешить. Особое внимание ЦБ готов уделить майнингу.
«Майнинг мы оценили и считаем, что это деятельность, которая должна вестись в рамках понятных, законных правил. Майнинг на территории России мы предполагаем разрешить. Но мы к таким организациям и предприятиям предлагаем применить ровно те нормы и подходы, которые мы применяем к другим юридическим лицам с точки зрения налогообложения, контроля и с точки зрения отчетных форм, эти все детали будут раскрыты в корпоративных документах. При этом вопрос, каким образом майнеры то, что намайнят, должны хотя бы обменивать, остается открытым», — сказала Скоробогатова.
По ее словам, спор продолжается. Есть мнение, что это должно происходить не на территории России.
ЦБ разрабатывает систему передачи финансовых сообщений в ЕАЭС на основе блокчейна
Центральный банк РФ разрабатывает систему передачи финансовых сообщений между регуляторами стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Данная платформа будет сделана на основе технологии блокчейн. Об этом рассказала первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
«У нас есть соглашение с регуляторами стран ЕАЭС — разработать прототип системы передачи финансовых сообщений на распределенных реестрах. Мы считаем, что в рамках ЕАЭС можем, используя новую технологию, построить обмен сообщениями и, возможно, потом и расчеты, уже базируясь на новых подходах и новых принципах распределенных реестров», — рассказала она журналистам в кулуарах встречи с представителями кредитных организаций с руководством Банка России.
Швецов: «С гаджета можно будет разместить вклад в любом банке»
Первый зампред ЦБ Сергей Швецов рассказал о работе над маркетплейсом.
«Мы создали рабочую группу и будем начинать с банковских вкладов. Смысл заключается в том, что это будет «магазин на диване», где человек сможет с гаджета разместить вклад в любом банке на территории РФ, а впоследствии приобретать и другие финансовые услуги», — подчеркнул Швецов во время встречи руководства регулятора с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».
По его словам, к маркетплейсу смогут подключиться все желающие финансовые организации и через единую «витрину» предлагать свои продукты, которые сможет сравнить потребитель.
«Человеку будет гарантировано, что его деньги не потеряются, банку будет гарантировано, что его деньги придут. Будет создан администратор финансовых трансакций, который будет оформлять историю этих взаимоотношений и хранить историю взаимоотношений. Если дело дойдет до гражданско-правовых споров, то информация из администратора будет являться золотым источником. Это может сильно изменить бизнес-модели банков, которые имеют широкие филиальные сети», — заявил Швецов.
Глава ЦБ посоветовала прекратить финансирование бизнеса собственников банков
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина порекомендовала представителям банков ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели и прекратить финансировать бизнес собственников. Об этом она сказала на встрече представителей кредитных организаций с руководством Банка России.
«Мы еще раз настоятельно рекомендуем тем, у кого большая доля финансирования бизнеса собственника, серьезно ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели», — подчеркнула она в ходе выступления.
Набиуллина назвала три главных класса проблем банковского сектора
Проблемы в банковском секторе можно разделить на три главных класса, заявила на встрече руководства регулятора с представителями кредитных организаций в подмосковном пансионате «Бор» председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.
Как первый тип основных проблем она выделила занижение величины кредитного риска, занижение резервов на возможные потери, завышение стоимости залогов. Вторая группа связана, по ее мнению, со схемным формированием капитала. Третий класс — «пресловутое финансирование бизнеса собственников».
При этом она отметила, что основные проблемы уже решены.
«Большую часть пути по очистке банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли», — заявила Набиуллина. Но это не означает, что в банковской системе не осталось проблем, подчеркнула глава ЦБ.
Напомним, Центробанк занялся расчисткой банковского сектора в 2013 году с приходом Эльвиры Набиуллиной. В конце прошлого года глав ЦБ говорила, что отзыв лицензий у банков продолжится еще два-три года. «Политика оздоровления будет продолжаться, — пообещала она. — После этого мы хотели бы перейти к той ситуации, когда случаи отзыва и санации будут просто единичными, исключительными».
ЦБ завершил основную работу по оздоровлению банковской системы
Центральный банк завершил основную работу по оздоровлению банковской системы. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече представителей кредитных организаций с руководством Банка России в подмосковном пансионате «Бор».
«Большую часть пути по очищению российского банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли», — сказала она в ходе выступления.
За 2017 год Банк России был вынужден отозвать лицензии чуть больше, чем у 50 банков, что почти в два раза меньше, чем в 2015—2016 годах.
«На наш взгляд, ситуация, когда нормальные, здоровые банки конкурировали за клиентов с «пылесосами» и другими откровенно мошенническими организациями, остается в прошлом», — подытожила Набиуллина.
Глава ЦБ: банковский сектор вышел на траекторию роста
Банковский сектор России вышел на траекторию роста. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече представителей кредитных организаций с руководством Банка России в подмосковном пансионате «Бор».
«Банковский сектор вышел на траекторию роста», — отметила она. Растет и корпоративное кредитование, и розничное. Стабильно растет объем вкладов населения, несмотря на снижение процентных ставок.
В 2017 году прибыль по банковскому сектору составила 790 млрд рублей, а по итогам года прибыль показали 420 организаций.
«Если исключить банки, по которым были приняты решения о санкции, то прибыль составила бы 967 миллиардов рублей», — подчеркнула Набиуллина.
В ЦБ назвали здоровую конкуренцию на банковском рынке приоритетом на ближайшие годы
Здоровая конкуренция на банковском рынке будет приоритетным направлением для Центрального банка в ближайшие годы. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече представителей кредитных организаций с руководством Банка России в подмосковном пансионате «Бор».
«Здоровая конкуренция — это то, что мы хотим видеть. В ближайшие годы на первый план у нас выходят вопросы поддержки здоровой конкуренции и равных правил игры в банковском секторе», — рассказала она.
«Выиграют те банки, которые имеют адекватную бизнес-модель, здоровую структуру бизнеса; готовые предлагать востребованные продукты и наилучшие условия своим клиентам; у которых ответственные собственники. Это те банки, которые реально трансформируют сбережения, финансовые ресурсы для реального сектора, чья бизнес-модель построена на работе с конкурентоспособными проектами в экономике, а не просто на финансировании бизнеса собственников или сделок слияния и поглощения», — пояснила Набиуллина.
Также она подчеркнула, что конкуренция за клиента должна быть добросовестной.
«К сожалению, мы на рынке видели и продолжаем видеть, когда есть проявления недобросовестной конкуренции, какими способами банки переманивают клиентов друг у друга. Пользуясь иногда временными сложностями, иногда даже создавая информационную видимость таких сложностей», — отметила глава ЦБ.
На общение с Центробанком через сервис «Личный кабинет» перешли 572 банка
К онлайн-кабинетам ЦБ подключились 572 кредитные организации. Об этом сообщила на встрече руководства регулятора с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
«Очень активно идет обмен информацией и представление отчетностей», — рассказала она.
Кроме того, продолжается проект по передаче данных в Банк России с целью не обременять банки дополнительной отчетностью. По словам Скоробогатовой, идея заключается в том, чтобы через сервис «Личный кабинет» вместо дополнительной отчетности получать данные в одном формате, а далее ЦБ сможет использовать их в аналитике.
Тулин: базовая лицензия банков — это первый шаг
Дифференцированное регулирование банковского сектора будет разрабатываться дальше. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Дмитрий Тулин на встрече представителей ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».
Концентрация операций в руках мелких банков растет, так что направление, по его словам, выбрано верно. ЦБ будет стремиться развивать концепцию пропорционального регулирования.
«Введение банков с базовой лицензией — это пробный шаг. Мы с вами будем оценивать последствия этого. Но, возможно, это первый шаг. Концепцию надо развивать», — заключил Тулин.
ЦБ хочет минимум раз в год проверять финрынок на защищенность от кибератак
Банк России может обязать кредитно-финансовые организации проходить проверку на защищенность своих систем от кибератак не менее одного раза в год, сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
«В рамках нормативного регулирования, которое мы готовим ко вступлению в действие, мы определяем дополнительную задачу по контролю реальной защищенности, которую кредитно-финансовые организации должны будут проходить не реже раза в год. Это та новелла, которая прекрасно живет на Западе, но почему-то ей упорно сопротивляются наши кредитные организации», — сказал он, выступая на «Инфофоруме-2018».
«Там устанавливаются требования к внешней оценке защищенности. Для банков — это не новость. Те банки, которые работают с международными платежными системами, такую процедуру регулярно проходят, но это имеет отношение только к процессингу. А мы устанавливаем это для всех процессов, которые имеют отношение к переводу денежных средств», — пояснил представитель ЦБ журналистам в кулуарах форума.
Соответствующие изменения ЦБ планирует внести в новую редакцию Положения № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».
Штрафы за нарушение антиотмывочного законодательства вырастут в десятки раз
Центральный банк России совместно с Росфинмониторингом готовит законопроект об увеличении суммы штрафа за нарушение антиотмывочного законодательства в десятки раз. Об этом рассказал зампред Банка России Дмитрий Скобелкин в кулуарах встречи руководства регулятора с представителями кредитных организаций в подмосковном пансионате «Бор».
«Рассматривается вопрос об увеличении суммы штрафа. При этом я опять же говорю, что должен быть баланс. Баланс ответственности и баланс загруженности банка. Сейчас мы планируем с Росфинмониторингом несколько усовершенствовать систему обязательного контроля с точки зрения упрощения и объемов передачи информации. Но мы повысим штрафы. Ведь мы знаем, что во всех странах в основном такого института, как обязательный контроль, нет. Но там грандиозная ответственность, которая способствует тому, что банки работают очень внимательно и четко. Это объективно, и мы тоже двигаемся в эту сторону», — рассказал журналистам представитель Банка России.
«Мы сейчас рассматриваем разные варианты. Закон только готовится: увеличение штрафа и понижение неких специальных обязательных законодательных мер», — добавил Скобелкин.
Он подчеркнул, что штрафы повысятся в десятки раз.
Ранее «Коммерсант» сообщал, что ЦБ решил привязать размер штрафов для банков-нарушителей к величине их собственного капитала. Верхняя граница штрафа не устанавливается.
Речь идет о проекте поправок в закон «О Центральном банке РФ». Он касается изменения размера штрафов, налагаемых на коммерческие банки за нарушение законодательства, нормативных актов, предоставление недостоверной информации ЦБ, непроведение обязательного аудита и т. п. В действующей редакции штраф составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн рублей).
При неисполнении предписаний об устранении нарушений, а также если нарушения, операции или сделки банка создали реальную угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков) штраф может достигать 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала (10 млн рублей). В результате, говорится в пояснительной записке к законопроекту, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4 тыс. раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов. Так что применение меры в виде штрафа в его действующем размере не достигает цели адекватного воздействия на кредитные организации.
Предлагаемый проект вводит существенное изменение. Коэффициенты остаются те же, но уставный капитал меняется на собственный. В результате размер штрафов вырастет в разы, поскольку размер собственного капитала в банке всегда больше уставного капитала.
В наибольшей степени это коснется средних и крупных банков, которые поддерживают слабый запас по нормативам достаточности капитала, поясняют эксперты.
Медведев призвал страны ЕАЭС выработать общий подход к криптовалютам
Замыкаться в рамках национальной модели криптовалюты нельзя, надо сблизить подходы к ней в рамках ЕАЭС. Такое мнение высказал премьер-министр России Дмитрий Медведев на форуме «Цифровая повестка в эпоху глобализации».
«Что я хочу сказать по поводу криптоактивов? В любом случае мы не должны замыкаться в рамках национальной модели. Вот здесь коллеги говорили, что можно будет расплачиваться криптовалютами. Давайте к этому внимательней отнесемся, потому что наши экономики слишком сильно и тесно связаны», — отметил он. «Невозможно будет внедрить эти принципы внутри одной страны, нужно сблизить наши подходы на уровне союза», — подчеркнул премьер-министр.
По словам Медведева, в идеале по криптоактивам нужно готовить международные конвенции. «В противном случае все это будет под совершенно другим углом развиваться и будет выглядеть не вполне понятным и законным», — сказал он.
Премьер-министр России отметил необходимость синхронизировать усилия стран ЕАЭС в этой сфере.
Минфин рассматривает разрешение торгов криптовалютой на островах Русский и Октябрьский
Минфин России рассматривает возможность реализовать организованные торги криптовплютой на островах Русский и Октябрьский, однако эта идея не поддерживается Банком России. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«Собственно говоря, в том законопроекте, который мы разместили («О цифровых финансовых активах». — Прим. ред.), предусмотрена продажа на организованных торгах. В принципе, мы рассматриваем возможность реализации организованных торгов на острове Русский, острове Октябрьский», — сказал замминистра.
По его мнению, обмен криптовалют на рубли и другие активы можно разрешить на отдельных территориях. «Может, это не будет на общей территории, но в рамках специальных территорий, вроде Свободного порт Владивосток. Там уже присутствует элемент офшора. Сейчас готовится законопроект про острова Русский и Октябрьский, где будет еще более особый режим», — отметил Моисеев. Он добавил, что такая идея не поддерживается ЦБ.
Замминистра подчеркнул, что обмен криптовалют на территории России сможет решить задачу обеления рынка.
Ранее Минфин опубликовал законопроект «О цифровых финансовых активах», предусматривающий определение статуса цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и их основных понятий, включая криптовалюты.
Согласно документу, токены и иные цифровые финансовые активы можно будет менять на рубли, иностранную валюту и другое имущество только через оператора обмена цифровых финансовых активов. Также законопроект ограничивает сумму, на которую неквалифицированные инвесторы смогут покупать токены в рамках одного ICO (размещение токенов для привлечения финансирования) — не более 50 тыс. рублей.
Однако Минфин и Банк России до сих пор не пришли к согласию относительно возможности обмена криптовалют на рубли и другие активы. По мнению ЦБ, такие сделки должны быть разрешены только в отношении токенов. Минфин в свою очередь подчеркивает, что это не предполагает использование криптовалют в качестве средства платежа в России.
Минфин завершает разработку законопроекта, который определит в законодательстве понятие «денежные суррогаты и установит ответственность за их использование в качестве средства платежа. Это необходимо для защиты рубля в качестве единого законного расчетного средства в России.
Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте
Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на встрече представителей ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате «Бор».
«Сейчас появляются новые протоколы, которые указывают на то, что появляются возможности реализации схемы с криптовалютами, которые лишены, с нашей точки зрения, основных недостатков криптовалют. Первое — это дианонимизация криптовалют, которая произошла по факту, то есть анонимности для спецслужб практически не осталось. Второе — что нет контроля за эмиссией и за подтверждением трансакций», — отметил он.
«Такая технология появилась, я до сих пор не до конца понимаю, зачем все это надо. Все, что надо, можно сделать в рубле. Но с учетом этих двух технологических аспектов можно обсудить. Итак, технологические возможности, чтоб
