ОБЗОР СМИ
Информация Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых
Совет директоров Банка России 27 апреля 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на низком уровне. При этом произошедшее в апреле ослабление рубля на фоне геополитической напряженности станет фактором более быстрого приближения темпов роста потребительских цен к 4%, но не создает рисков превышения цели по инфляции. Вместе с тем пока остается неопределенность относительно влияния произошедших событий на инфляционные ожидания. По итогам 2018 года инфляция прогнозируется в интервале 3–4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.
Банк России по-прежнему предполагает, что денежно-кредитная политика станет нейтральной в 2018 году. При этом Банк России считает, что потенциал снижения ключевой ставки для формирования нейтральных денежно-кредитных условий уменьшился, учитывая рост процентных ставок на развитых рынках и повышение страновой премии за риск на Россию. В дальнейшем, принимая решение, Банк России будет исходить из оценки инфляционных рисков, динамики инфляции и развития экономики относительно прогноза.
Совет директоров Банка России, принимая решение по ключевой ставке, исходил из следующего.
Динамика инфляции. Инфляция остается на низком уровне под влиянием факторов длительного действия, в первую очередь умеренного восстановления внутреннего спроса.
В марте темп прироста потребительских цен составил 2,4%, в апреле он оценивается в интервале 2,3–2,5%. Последние недельные данные по инфляции отражают пока слабую реакцию потребительских цен на ослабление рубля. Постепенное исчерпание запасов прошлогоднего урожая овощей и связанный с этим рост импорта внесли ожидаемый вклад в небольшое повышение как месячной, так и годовой инфляции в марте—апреле по сравнению с февралем.
В марте произошло снижение инфляционных ожиданий населения до исторического минимума — 7,8%. При этом остается неопределенность относительно дальнейшей реакции инфляционных ожиданий на апрельские события на финансовых рынках.
По оценкам Банка России, произошедшее ослабление рубля приведет к более быстрому приближению инфляции к 4%, но не создаст рисков превышения этого уровня в отсутствие существенного изменения внешних условий. По итогам 2018 года темп прироста потребительских цен прогнозируется в интервале 3–4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.
Денежно-кредитные условия. По оценкам Банка России, потенциал снижения ключевой ставки для формирования нейтральных денежно-кредитных условий несколько уменьшился. В условиях некоторого роста страновой премии за риск и увеличения процентных ставок на развитых рынках оценка нейтральной процентной ставки смещается ближе к верхней границе диапазона ее значений 6–7%.
Экономическая активность. Деловая активность продолжает расти и уже почти не оказывает дезинфляционного влияния на динамику потребительских цен, что создает условия для возвращения инфляции к 4%. В марте продолжился рост экономики, включая промышленность, увеличилась загрузка производственных мощностей. Безработица находилась вблизи естественного уровня. Поддержку экономической активности оказывает постепенное восстановление потребительского спроса в условиях роста заработной платы и расширения розничного кредитования.
Темп прироста ВВП оценивается в 1,3–1,5% в I квартале, а по итогам 2018 года прогнозируется в интервале 1,5–2%, что соответствует потенциальному темпу роста экономики.
Инфляционные риски. Банк России отмечает рост инфляционных рисков со стороны ряда внешних и внутренних факторов. Во-первых, геополитические факторы и ускоренный рост доходностей на развитых рынках могут приводить к всплескам волатильности на финансовых рынках и оказывать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Кроме того, пока отсутствует определенность в отношении параметров налогово-бюджетных решений для оценки их влияния на динамику инфляции.
Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью продовольственных и нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, не изменилась.
Банк России будет принимать решения по ключевой ставке исходя из оценки инфляционных рисков, динамики инфляции и развития экономики относительно прогноза.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 июня 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.
Информация о работе платежной системы Банка России 30 апреля, 2 мая и 11 июня 2018 года
Банк России сообщает о работе платежной системы Банка России 30 апреля, 2 мая и 11 июня 2018 года в соответствии с графиком.
Прием распоряжений на бумажном носителе и в адрес полевых учреждений Банка России, а также кассовое обслуживание кредитных организаций в указанные дни не осуществляется.
Банки получат доступ к данным ФНС до лета
Банки начнут получать от Федеральной налоговой службы сведения о наличии счетов компаний и индивидуальных предпринимателей в сторонних кредитных организациях уже с лета, рассказал «Известиям» председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7, уточнил Емелин. По его словам, до лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.
«Информация о счетах клиента в других банках в рамках концепции «знай своего клиента» поможет кредиторам снизить риски, а также контролировать финансовые потоки клиентов», — прокомментировали в пресс-службе ФНС.
Кроме того, новация позволит банкам проводить более тщательный анализ клиентов в рамках «антиотмывочного» законодательства и бороться с фирмами-однодневками: наличие счетов в других кредитных учреждениях свидетельствует о том, что компания ведет реальную деятельность, отмечают эксперты.
Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов, добавил аналитик агентства «Эксперт РА» Станислав Волков.
«Например, наличие счета в банке со строгой процедурой оценки заемщиков может рассматриваться как признак благонадежности клиента, — отметил он. — Эта информация может использоваться как в явной форме в моделях оценки кредитного качества заемщиков, так и для перепроверки иной информации, представленной клиентом. Если банки смогут лучше отличать хороших заемщиков от плохих, то они будут все реже предлагать высокую ставку надежным заемщикам, чтобы компенсировать потери от проблемных займов. Это облегчит доступ к кредитам для качественных заемщиков».
Повышение прозрачности взаимоотношений клиентов с банками также позволит ускорить открытие счетов, повлиять на более быстрое рассмотрение заявлений на кредит и эффективнее бороться с выводом капитала, заключают эксперты.
SWIFT переведет трансграничные услуги на стандарт ISO 20022
Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT приступила к полномасштабным консультациям с профессиональным сообществом для перевода трансграничных услуг на стандарт ISO 20022. Об этом сообщается на официальном сайте SWIFT.
По прогнозам SWIFT, в ближайшие пять лет стандарт ISO 20022 станет доминирующим в сегменте крупных платежей, поддерживая 80% по количеству и 89% по суммарной стоимости транзакций во всем мире. Такие показатели должны стать результатом подключения к стандарту еврозоны, США и Великобритании. В настоящее время ISO 20022 работает в Швейцарии, Японии, Китае и Индии.
В настоящее время доминирующим стандартом в сфере трансграничного обмена сообщениями является Swift MT. Однако SWIFT отмечает рост интереса банковского сообщества к использованиюISO 20022.
«ISO 20022 обеспечит повышение эффективности, сквозную обработку транзакций (STP), повысит compliance, усилит механизмы идентификации сторон и откроет новые возможности для бизнеса в соответствии с дорожной картой глобальной индустрии платежей», — отмечает Гарри Ньюман (Harry Newman), глава SWIFT по банкингу.
Стандарт ISO 20022 является международным стандартом обмена электронными сообщениями между финансовыми организациями. Стандарт был разработан под эгидой Международной организации по стандартизации (ISO — International Standard Organisation) в рамках Технического комитета Финансовые услуги (ТК 68).
Основными целями разработки стандарта ISO 20022 являются:
создание благоприятных условий для развития международной торговли, обмена товарами и услугами;
преодоление национальных барьеров;
обеспечение эффективного взаимодействия систем финансовых институтов, инфраструктурных организаций и их клиентов;
повышение общего уровня автоматизации;
увеличение объемов обрабатываемых операций без увеличения штатной численности;
сокращение риска операционных ошибок при совершении операций.
Сбербанк и «Яндекс» закрыли сделку по созданию совместного предприятия
Сбербанк и «Яндекс» закрыли сделку по созданию совместного предприятия на базе «Яндекс.Маркета», говорится в совместном пресс-релизе кредитной организации и интернет-компании. В нем подчеркивается, что на момент закрытия сделки компания оценивается в 60 млрд рублей. Возглавит совместное предприятие гендиректор «Яндекс.Маркета» Максим Гришаков.
«Основной задачей новой компании станет создание маркетплейса — розничной онлайн-площадки, где можно будет покупать товары у разных продавцов. Предприятие будет использовать технологии и инфраструктуру «Яндекса» и Сбербанка для развития существующих и создания новых сервисов», — отмечается в пресс-релизе.
«Яндекс» и Сбербанк будут владеть равными неконтрольными долями в компании. Кредитная организация приобрела вновь выпущенные акции «Яндекс.Маркета» на сумму 30 млрд рублей. «10% акций пойдет на формирование опционного фонда для команды «Яндекс.Маркета», — уточняется в сообщении.
«Новая компания сфокусируется на трех направлениях деятельности. Первым станет создание маркетплейса — онлайн-площадки, где у потребителей будет большой выбор товаров, а продавцы получат качественные операционные, финансовые и логистические сервисы. Обработкой заказов, обслуживанием клиентов, организацией логистики и доставкой товаров будет заниматься сама площадка. Вторым направлением станет развитие сегмента трансграничной онлайн-торговли. Компания также продолжит развивать сервис «Яндекс.Маркет», который будет и дальше работать как площадка для выбора товаров и сравнения цен», — подчеркивают Сбербанк и «Яндекс».
Сбербанк и «Яндекс» подписали соглашение о намерениях создать совместное предприятие на базе «Яндекс.Маркета» 9 августа 2017 года. Соответствующее обязывающее соглашение было подписано сторонами в декабре. В начале апреля стало известно, что Федеральная антимонопольная служба одобрила ходатайство «Яндекс.Маркета» и Сбербанка о создании совместного предприятия.
В отдаленных селах появятся терминалы для безналичной оплаты услуг
Жители отдаленных сел и небольших городов, где нет ни отделений банков, ни банкоматов, вскоре получат возможность оплачивать услуги безналичным способом. Для этого «Почта России» до конца года оборудует 70–80% своих отделений POS-терминалами. Об этом «Известиям» рассказали глава национального почтового оператора Николай Подгузов и председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко. Всего планируется установить 25 тыс. платежных терминалов в 82 регионах России. Для жителей небольших городов и сел появление таких терминалов обеспечит доступ к финансовым услугам, а для экономики это еще один шаг в создании инфраструктуры для безналичных платежей, считают эксперты.
До конца этого года 70–80% отделений «Почты России» планируется обеспечить POS-терминалами, рассказал «Известиям» глава национального почтового регулятора Николай Подгузов. Это один из этапов модернизации «Почты» в рамках перехода к «цивилизованным формам оплаты», пояснил он. Проект преследует и социальные цели: повысить доступность финансовых услуг для россиян независимо от места проживания.
Такой терминал позволит оплачивать услуги, в том числе бесконтактно, снимать наличные, а клиентам «Почта банка» еще и вносить их на счет карты, отметил президент — председатель правления банка Дмитрий Руденко. Эти услуги особенно востребованы в небольших населенных пунктах, где нет ни отделений банков, ни банкоматов, подчеркнул он. До конца года «Почта банк» планирует установить 25 тыс. платежных терминалов в отделениях связи, расходы составят около 200 млн рублей, но могут быть увеличены.
Такие меры вносят дополнительный вклад в развитие инфраструктуры безналичных платежей, и это позитивный сигнал для экономики, считает генеральный директор Franck Research Group Юрий Грибанов. Безналичные платежи более эффективны с точки зрения удобства и логистики, а доля таких платежей в экономике постоянно растет, добавил он. По данным ЦБ, безналичные платежи занимают около 40% в структуре розничного торгового оборота.
Безналичный оборот в крупных городах и в глубинке демонстрирует разнонаправленную динамику, отметил генеральный директор процессинговой компании «Мультикарта» Кирилл Свириденко. По его словам, в крупных городах растет популярность бесконтактных платежей и снижается средний чек при оплате товаров и услуг картами. А в небольших городах сеть эквайринга карт развита недостаточно, доступность банкоматов ограничена, поэтому граждане вынуждены ехать к ближайшему банкомату и снимать всю зарплату или всю пенсию сразу. Поэтому появление платежных терминалов в таких населенных пунктах может решить эти проблемы и сделать карты более популярным средством платежа, считает Кирилл Свириденко.
Расширение терминальной сети на базе почтовых отделений будет полезно для многих средних городов и поселков на фоне сокращения числа филиалов и банкоматов у крупных федеральных банков и местных кредитных организаций, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок.рф» Ольга Дайнеко. Из более мелких городов и деревень гражданам приходится ездить в банк достаточно далеко, и для тех, у кого нет своей машины, это большая проблема, добавила она. Но для сдвига в пользу безналичных расчетов недостаточно установить терминалы — нужно развитие интернет-торговли и переход бизнеса на безналичную оплату, считает Ольга Дайнеко.
По данным ЦБ, с 2012 года объем операций россиян по платежным картам вырос вдвое — до 41,84 трлн рублей. Их количество за этот период увеличилось в 3,5 раза — до 20,4 млрд. Сейчас доля безналичных платежей в розничном торговом обороте не превышает 40%, но правительство уделяет немало внимания вопросу увеличения этой доли. С 2013 года обсуждается идея ограничить платежи наличными сначала суммой 600 тыс. рублей, а затем 300 тыс. рублей. К ней возвращались в 2015 и 2017 годах, но пока инициатива не реализована. Во многом из-за отсутствия равного доступа к инфраструктуре для безналичных платежей в разных регионах страны.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Нацбанк Беларуси запустит глобальный сервис мгновенных платежей
Новые финансовые технологии в повседневной жизни. С его помощью деньги со счёт на счёт попадают мгновенно, а не на следующий рабочий день. (Видео)
Сервис будет доступен круглосуточно и даже в выходные. Воспользоваться им смогут как граждане, так и компании.
Сервис полноценно заработает в следующем году. Вначале мгновенные платежи можно будет совершать внутри страны, а со временем систему интегрируют в платёжные системы стран-участниц Евразийского экономического союза. Такая финансовая технология – это одна из стратегических «цифровых» инициатив Нацбанка.
Европарламент одобрил поправки в директиву ПОД/ФТ
Европарламент одобрил поправки в директиву Евросоюза о борьбе с отмыванием денег. Пакет поправок был согласован с Советом Европы в декабре 2017 года и направлен на повышение прозрачности структуры собственников компаний на территории Евросоюза, усиление контроля за виртуальными валютами, улучшение защиты информаторов.
В соответствии с принятым документом, более доступными для граждан должны стать сведения о бенефициарах фирм, включая трасты. Биржи виртуальных валют и провайдеры электронных кошельков будут обязаны регистрироваться и проводить комплексную проверку своих клиентов, как это делают банки. Поправки также предусматривают ужесточение правил идентификации владельцев дебетовых карт и критериев оценки сделок, совершаемых гражданами из стран повышенного риска.
Новая редакция Директивы вступит в силу через 3 дня после публикации в официальном журнале Европейского союза.
Мильнер инвестировал в финтех-стартап выходцев из России Revolut
Венчурный фонд DST Global Юрия Мильнера совместно с группой инвесторов вложил $250 млн в британский финтех-стартап Revolut, основанный выходцами из России. Стартап в ходе раунда оценили в $1,7 млрд.
Revolut создан в 2015 г. выпускником Российской экономической школы (РЭШ), Московского физико-технического института (МФТИ) и бывшим трейдером Credit Suisse в Лондоне Николаем Сторонским и бывшим специалистом по разработке Deutsche Bank AG Владом Яценко.
Фонд российского миллиардера возглавил раунд финансирования. Сколько именно инвестировал DST Global, не уточняется. В раунде также приняли участие Index Ventures и Ribbit Capital. С момента основания компания привлекла $336,4 млн.
Полученные инвестиции компания направит на запуск сервиса в новых странах и расширение штата с 350 до 800 сотрудников, в том числе наняв 200 человек в Москве и Санкт-Петербурге, уточняет vc.ru со ссылкой на основателей проекта. В 2018 г. Revolut планирует выйти на рынки России, США, Канады, Австралии, Сингапура и Гонконга.
Revolut выпускает карты с несколькими валютными счетами. Стартап позволяет пользователям обменивать одну валюту на другую без банковских комиссий, конвертируя средства по среднему рыночному курсу. Карты Revolut поддерживают 150 различных валют. Компания утверждает, что ее сервисом пользуются почти 2 млн клиентов, 250 000 из которых — каждый день.
Издание Recode 11 апреля писало, что компания привлекла внимание DST Global, который намерен вложить в проект $150-250 млн. Российский Forbes уточнял, что Сторонский вскоре может войти в список богатейших бизнесменов России. Его доля в финтех-стартапе составляет примерно 30%, говорили изданию два источника, знакомых с бизнесом компании. «Это означает, что после завершения раунда финансирования стартапер может стать обладателем состояния минимум в $420 млн, вплотную приблизившись к нижней границе списка самых богатых предпринимателей Forbes ($500 млн)», — писал журнал.
У PayPal появился более успешный конкурент
Конкурент PayPal на американском рынке поделился своими успехами
Американский P2P-сервис Zelle совершил 85 млн транзакций и заработал более $25 млрд в первом квартале 2018 года. А это на 15% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Запущенный в 2016 году, сервис Zelle позволяет американцам совершать мгновенные денежные переводы, используя только адрес электронной почты или номер мобильного телефона.
В дополнение к собственному мобильному приложению, платформу Zelle используют и другие банки США, которые внедрили ее в свои приложения. Это и помогло американскому сервису «обогнать» платежную систему Venmo от PayPal, которая заработала $12,3 млрд в первом квартале 2018 года.
Однако в последнее время безопасность Zelle оказалась в центре внимания. По данным доклада New York Times, простота и скорость перевода денег заставили многих клиентов стать жертвами мошенников. Пока о масштабе проблемы ничего не известно.
Между тем, по мере того, как Zelle поглощает Venmo, PayPal занимается расширением своих услуг в торговой индустрии. В своем квартальном отчете, представители PayPal заявили, что использовать платежный сервис Venmo могут более 2 млн американских торговцев.
Главная фондовая биржа Австралии перейдет на блокчейн
Австралийская фондовая биржа назвала сроки перехода на блокчейн
Австралийская биржа ценных бумаг (ASX) объявила о переходе свей системы клиринговых расчетов CHESS на блокчейн в период между четвертым кварталом 2020 года и первым кварталом 2021 года.
ASX будет использовать платформу на базе блокчейн, разработанную нью-йоркским стартапом Digital Asset. В документации, где говорится об этом переходе, ASX предлагает выделить одну неделю в первом квартале 2019 года для тестирования новой платформы.
В ASX утверждают, что в рамках блокчейн-платформы будет представлено 50 бизнес-функций: информация о структуре счета, подготовка к регулированию и сам процесс регулирования трейдинга, другие корпоративные услуги.
Участники финрынка смогут воспользоваться возможностями блокчейн-платформы в доступной форме. У клиентов ASX будет выбор, какие услуги использовать: подключаться к системе уже привычными методами с обменом сообщениями по международному стандарту ISO 20022, или работать с распределенным реестром напрямую.
Мальтийский регулятор разработал тест для классификации финансовых инструментов
Служба по финансовым услугам Мальты опубликовала в порядке консультаций документ «Consultation Paper on the Financial Instrument Test». Актив, имеющий отношение к технологии распределенного реестра (DLT asset), проверяется на применимость к нему традиционного европейского и местного законодательства о финансовых услугах и закона о виртуальных финансовых активах (находится в стадии разработки). Если тестирование покажет неприменимость этих актов, устанавливается, что актив не входит в сферу действия регулятивных норм.
Предполагается, что после одобрения «тест финансового инструмента» станет составной частью закона о виртуальных финансовых активах.
Компания Amazon удвоила чистую прибыль
Чистая прибыль онлайн-гиганта выросла более чем в два раза
По итогам первого квартала 2018 года чистая прибыль онлайн-гиганта Amazon увеличилась в 2,25 раза и достигла $1,63 млрд.
За первые три месяца разводненная прибыль на акцию составила $3,8 против 1,5 по итогам аналогичного периода в прошлом году. А выручка общих продаж выросла на 43%, до $51,04 млрд.
В компании ожидают, что выручка будет продолжать расти и достигнет $51-$54 млрд, поднявшись на 34-42%.
Основатель и глава онлайн-ритейлера Джефф Безос отмечает успехи Amazon Web Services (AWS) как самого развивающегося и функционального сегмента. По данным Безоса, выручка AWS за период составила $5,4 млрд, увеличившись почти в 1,5 раза.
Марио Драги останется членом клуба G30
Европейский центральный банк не поддержал рекомендацию Европейского омбудсмена Эмили О’Рейли о приостановлении членства главы ЕЦБ Марио Драги в международном клубе Group of 30 на время, оставшееся до окончания срока руководства. ЕЦБ прокомментировал претензии, возникшие у О’Рейли: банк полаг
