ОБЗОР СМИ
ЦБ представит прототип финансового маркетплейса на следующей неделе
Центробанк презентует прототип финансового маркетплейса на следующей неделе в Санкт-Петербурге в рамках Международного финансового конгресса. Об этом директор департамента развития финансовых рынков ЦБ Елена Чайковская сообщила на конференции «Финансовый супермаркет. Финансы для всех», организованной ИД «Коммерсант».
«Мы презентуем прототип на следующей неделе на финансовом форуме в Санкт-Петербурге», — сказала Чайковская. Она указала, что на этапе создания прототипа в проекте участвуют пять банков (Совкомбанк, «Ак Барс», «Центр-инвест», банк «Зенит», Росбанк. — Прим. ред.), после завершения этого этапа будут подключены и другие кредитные организации.
«У нас есть лист ожидания, значительное количество финансовых организаций проявляют интерес к участию в маркетплейсе», — сказала она.
В марте первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов представил дорожную карту реализации проекта «Маркетплейс». Предполагается, что потребители получат возможность открыть вклад онлайн через сервис Банки.ру. После идентификации клиент должен увидеть в своем личном кабинете, что на его имя открыт вклад в одном из банков, также участвующих в проекте. В ЦБ не исключают, что к концу года через маркетплейсы можно будет покупать государственные облигации.
Швецов назвал финансовые продукты, которые в первую очередь будут продаваться через маркетплейс
Через финансовый маркетплейс, который запускает Центробанк, в первую очередь можно будет оформить вклад, приобрести облигации и полис ОСАГО, об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе конференции «Финансовый супермаркет. Финансы для всех».
«Первые четыре продукта, которые мы видим в маркетплейсе. Во-первых, это вклады. Их 26 триллионов, это большая сумма, вклады все время выходят, все время пролонгируются, это самый массовый, самый привычный продукт. Люди привыкли раскладывать вклады таким образом, чтобы оставаться в рамках страхования АСВ. У тех, у кого сумма больше этого лимита, уходит много времени, чтобы перемещаться из банка в банк, для них будет это удобнее; для остальных это будет поиск ставки в режиме онлайн. Это корпоративные и государственные облигации. И ОСАГО — это массовый продукт, на e-ОСАГО сейчас приходится 20% полисов», — рассказал Швецов.
По его словам, в перспективе через финансовый маркетплейс могут продаваться не только продукты, связанные с финансовым рынком.
«В перспективе маркетплейс необязательно должен быть 100% финансовым, если его владельцы сочтут, что будет целесообразно добавлять какие-то вещи, не связанные с финансовым рынком, а под эти вещи давать кредит или страховку, то это тоже возможно», — указал Швецов.
Первый зампред ЦБ назвал шесть элементов, которые являются основой для финансового маркетплейса. Это система финансовых сообщений, платформа для удаленной идентификации, сквозной идентификатор клиента, регистратор финансовых трансакций, платформа быстрых платежей и open API.
Швецов: очень важно преодолеть расчетное рабство
Платформа быстрых платежей для физлиц, которую планирует запустить Центробанк, позволит избавиться от платежного рабства. Об этом заявил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе конференции ИД «Коммерсант» «Финансовый супермаркет. Финансы для всех».
«Очень важно преодолеть расчетное рабство. Всем известно, что банки неохотно выпускают денежные средства за пределы своего контура. По сути они навязывают гражданину необходимость жить в рамках одной системы и приводить своих друзей, чтобы было бесплатно рассчитываться», — сказал Швецов.
«Цена за такой платеж не должна быть дорогой, иначе все преимущества по проведению частных трансакций будут нивелироваться», — добавил он.
ЦБ: кросс-сделки могут рассматриваться как манипулирование рынком
Центробанк выявляет на организованных торгах кросс-сделки, которые могут быть квалифицированы как недобросовестная практика, и рекомендует участникам рынка при разработке торговых алгоритмов учитывать эти риски, сообщили в пресс-службе регулятора.
«Такие кросс-сделки заключаются на основании безадресных заявок одним лицом, действующим в собственных интересах и являющимся одновременно покупателем и продавцом в сделке, которая заключается в результате подачи заявок противоположной направленности: 1) через разных участников торгов лицом, имеющим у организатора торговли различия в кодах, идентифицирующих клиента; 2) через одного участника торгов при предоставлении организатором торговли по заявлению участника торгов права на совершение кросс-сделок. В ряде случаев такие сделки заключаются с использованием алгоритмических торговых систем, действующих в интересах одного и того же лица», — отмечается в релизе.
В ЦБ отметили, что сделки, обязательства сторон по которым исполняются за счет или в интересах одного лица, могут приводить к существенным отклонениям параметров торгов. «В совокупности это может квалифицироваться как манипулирование рынком согласно п. 3 ч. 1 ст. 5 федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», если сделки совершены на организованных торгах на основании заявок, адресованных всем участникам торгов, и если информация о лицах, подавших заявки, а также о лицах, в интересах которых были поданы заявки, не раскрывается другим участникам торгов», — заявили в Банке России.
Участникам торгов при направлении организатору торговли заявления о предоставлении клиентам права на заключение кросс-сделок рекомендуется предварительно изучить вопрос о необходимости и целесообразности предоставления такого права, заключил регулятор.
Эксперты: ЦБ в случае необходимости может «выкупить» все коммерческие банки
Капитала Центробанка хватит, чтобы в случае необходимости выкупить все частные банки России. К такому выводу пришли эксперты РЭУ им. Г. В. Плеханова в исследовании «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков», пишут «Известия».
Банк России в прошлом году получил убыток на 435,3 млрд рублей. Эта цифра могла быть заметно меньше, если бы не было принято решение перечислить в бюджет 67,8 млрд рублей дивидендов, полученных регулятором от участия в капитале Сбербанка, отмечают эксперты РЭУ им. Г. В. Плеханова. Убыток сопоставим с суммарной прибылью регулятора за предшествовавшие четыре года, и все же он не должен вызывать беспокойства, полагают эксперты.
По их словам, размер прибыли не характеризует финансовую стабильность ЦБ: гораздо важнее динамика фондов, составляющих капитал регулятора. Основную часть капитала Банка России составляют иностранные активы, рублевая стоимость которых росла на фоне ослабления национальной валюты.
Стратегия ЦБ консервативна: он инвестирует в казначейские облигации США, и это основная часть, а также в гособлигации европейских стран, пояснил заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко. Кроме того, ЦБ размещает свободные средства на счетах в зарубежных банках, добавил он.
Эти активы оцениваются в иностранной валюте, поэтому их рублевая стоимость растет вместе с ослаблением курса рубля. По итогам 2017 года, по данным ЦБ, накопленные курсовые разницы в иностранной валюте составили почти 6,2 трлн рублей. Еще 2,2 трлн рублей приходится на переоценку драгоценных металлов и 48,8 млрд — на переоценку ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.
Как отмечают авторы исследования, фонд накопленных курсовых разниц является реальной «подушкой безопасности» для финансовой системы. Совокупный капитал ЦБ на начало этого года составил почти 8,4 трлн рублей и сопоставим с общим капиталом всех коммерческих банков. По данным ЦБ на 1 января, капитал банковского сектора составил 9,4 трлн рублей.
«Иными словами, при необходимости Банк России на средства накопленных курсовых разниц по иностранной валюте и драгоценным металлам может «выкупить» все российские коммерческие банки», — отметили в РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Как пояснил Домащенко, на такие меры регулятор может пойти для сохранения стабильности финансовой системы, чтобы не допустить цепной реакции в случае проблем у значимой для экономики кредитной организации. Накопленные ЦБ средства позволят ему обеспечить стабильность финансовой системы в среднесрочной перспективе, резюмировал он.
Анатолий Аксаков: объем привлеченных через ICO средств увеличился в 60 раз
В России необходимо поддерживать на законодательном уровне развитие ICO, так как эта форма привлечения инвестиций может положительно сказаться на экономике страны. Об этом пишет агентство «Москва» со ссылкой на заявление председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.
Он отметил, что, по данным некоторых экспертов, объем привлеченных через ICO средств увеличился в 60 раз, однако не уточнил, за какой период.
«Если это так работает, то надо создавать условия, и, вполне возможно, у нас это тоже может хорошо заработать. Тем более все говорят, что большая часть участников ICO — это русскоязычные люди», — отметил депутат.
По словам Аксакова, объем средств, привлекаемых через ICO в России, неизвестен. Между тем, во всем мире эта цифра за первый квартал 2018 года составила $3,3 млрд.
Напомним, ранее в мае депутаты Госдумы РФ одобрили в первом чтении проект Федерального закона «О цифровых финансовых активах», в котором в частности, оговариваются общие правила регулирования рынка ICO.
“Обувь России” задействовала блокчейн для защиты персональных данных клиентов
Группа компаний «Обувь России» внедрила блокчейн в свои IT-системы для управления финансовыми сервисами. Об этом сообщила пресс-служба компании.
Основные цели внедрения технологии распределенного реестра – защита персональных данных и всей информации о транзакциях по договорам с клиентами, а также управление рассрочкой платежей на покупку обуви и денежных займов.
Собственный блокчейн компании интегрирован с ERP-системой, которая построена на базе 1С.
«Мы используем двухуровневую систему шифрования: сначала каждому договору присваивается уникальный ключ (хеш), а потом договоры, оформленные в течение дня, объединяются в блоки и также шифруются. Каждый хеш договора и блока содержит в себе ссылку на предыдущий блок или договор. Таким образом, обеспечивается сохранность информации и целостность системы», — говорится в сообщении.
Информация о транзакциях и договорах будет храниться в трех центрах обработки данных — в Новосибирске, Хабаровске и Москве.
В будущем «Обувь России» рассматривает вариант использования технологии блокчейн в бухгалтерском учете и CRM-системе.
Напомним, в мае 2018 мировой лидер в сфере контейнерных перевозок Maersk официально приступил к использованию блокчейн-платформы Insurwave, предназначенной для страхования в области морских перевозок.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Китай планирует завершить стандартизацию блокчейна в 2018 году
Национальный комитет по стандартизации блокчейна Китая будет создан до конца этого года, сообщает CoinDesk со ссылкой на заявление главы департамента информации и программного обеспечения Министерства промышленности и информационных технологий Ли Инь.
В программном выступлении на Guiyang Big Data Expo в субботу Ли Инь сообщила, что структура комитета будет похожа на устройство TC307, аналогичной комиссии при Международной организации по стандартизации (International Organization for Standardization, ISO).
Таким образом, правительство рассчитывает к концу 2018 года завершить всеобъемлющую стандартизацию блокчейна.
«Мы тесно сотрудничаем с ISO и Международным союзом электросвязи (International Telecommunication Union, ITU). В этом году должен начать работу Национальный технический комитет по стандартизации блокчейна», — отметила Инь.
В феврале официальное издание Коммунистической партии Китая «Жэньминь жибао» призвало к ужесточению регулирования блокчейн-индустрии с целью способствования ее дальнейшему росту.
Deloitte опубликовала доклад о применении блокчейна в розничной торговле
Технология блокчейн станет важным инструментом для розничной торговли и сферы товаров широкого потребления, ее «потенциальное влияние огромно». Об этом говорится в отчете аудиторской фирмы Deloitte.
Согласно докладу New Tech On The Block, в котором эксперты фирмы проанализировали 50 потенциальных случаев применения распределенного реестра, блокчейн станет «стандартной операционной технологией в финансовой, производственной и потребительской отраслях».
Ближайшие пять лет будут «переломным моментом», когда бизнес начнет понимать потенциал блокчейна, убеждены в Deloitte. В докладе также подчеркивается, что бизнес должен оценить, оправдывают ли их стратегические цели инвестиции в блокчейн, а те, кто не будет рассматривать новые возможности, «рискуют отстать».
Отчет фокусируется на обосновании дополнительной ценности, которую могут создать блокчейн-системы, с точки зрения потребителя, логистики, платежей и контрактов.
«Потребитель станет конечным бенефициаром. Если блокчейн может снижать расходы в цепях поставок, для потребителя это означает более низкие цены. Если блокчейн обеспечит большую прозрачность цепей поставок, для потребителя это означает более безопасные продукты и лучшее качество», — уверены эксперты.
В докладе приводятся данные исследовательской фирмы Gartner, по расчетам которой дополнительная ценность внедрения блокчейна в цепи поставок может вырасти до $176 млрд к 2025 году и превысить $3,1 трлн к 2030 году.
В докладе Deloitte подчеркивается, что технология распределенного реестра может устранить четыре основные «болевые точки» цепей поставок в розничной торговле и сфере товаров широкого потребления – отслеживаемость, соблюдение норм, управление отношениями с заинтересованными группами и гибкость.
Ранее глава отдела блокчейн-разработок Deloitte Эрик Пичини покинул компанию и присоединился к стартапу Citizens Reserve, внедряющего технологию распределенного реестра в фрагментированные цепи поставок.
Чилийские банки возобновляют работу с криптобиржами
Банк из Чили Banco del Estado de Chile на прошлой неделе завершил открытие нового счета местной криптовалютной биржи Cryptomkt.
Финансовая организация должна возобновить работу с торговой площадкой после того, как суд по защите свободной конкуренции (TDLC) обязал три крупнейших банка в стране вновь открыть счета бирж Cryptomkt и Buda, сообщает РБК.
Представители торговой площадки Buda не подтвердили, что их банковский счет вновь открыт. До банковского эмбарго ежедневный торговый оборот Buda составлял около 1 млн долларов в сутки. Соучредитель и генеральный директор биржи Гильермо Торреальба заявил, что чилийские банки убивают развитие отрасли цифровых денег в стране.
Itau — дочерняя организация бразильского банка Itau Unibank и чилийское отделение канадского Scotiabank попытались обжаловать решение суда, однако апелляция была отклонена, и теперь финансовые организации должны будут возобновить работу с биржами.
Как напоминает РБК, ранее финансовые организации без предупреждения прекратили обслуживать торговые площадки.
В Израиле вступит в силу закон о противодействии отмыванию денег с помощью криптовалют
С 1 июня в Израиле вступит в силу первый закон, регулирующий деятельность поставщиков финансовых услуг и определяющий меры противодействия отмыванию денег с использованием криптовалют, сообщает Finance Magnates.
Согласно документу, подписанному министром финансов страны Моше Кахлоном, теперь все цифровые валюты относятся к финансовым активам.
Кроме того, с момента вступления закона в силу брокеры, банки, криптовалютные биржи и все операторы, которые предоставляют доступ к цифровым активам, будут обязаны соблюдать нормы AML/KYC. В частности, они должны будут сообщать о подозрительных криптовалютных операциях своих клиентов, в том числе с использованием Monero и Zcash.
В проекте также указано, что поставщики услуг не менее пяти лет обязаны хранить документацию, которая включает в себя адреса цифровых кошельков, IP-адреса и количество каждой конкретной криптовалюты.
Отметим, что ранее многие израильские банки отказывались принимать деньги, полученные от операций с криптовалютой, аргументируя это отсутствием соответствующего законодательства.
«Закон даст нормативную гарантию и определит, что разрешено и что запрещено, позволяя банкам и финансовым учреждениям знать, кто действует в рамках закона, и чьи деньги они могут принять», — заявил председатель израильской ассоциации биткоина Мени Розенфельд.
Криптовалюты, банковские и транспортные карты интегрированы на безопасном RFID-брелоке AIRTAG® Pro
Группа Компаний ISBC расширяет линейку российских RFID-брелоков. Новый AIRTAG® Pro совмещает до 50 смарт-карт и «холодный» кошелек для криптовалют. Он представляет собой многофункциональное носимое устройство, в которое загружаются банковские, транспортные, скидочные карты через мобильное приложение по Bluetooth Low Energy (BLE). AIRTAG® Pro производится на собственном предприятии ISBC в Зеленограде.
Активный брелок AIRTAG® Pro использует технологии радиочастотной идентификации. Он интегрирует все виды карт, бесконтактные платежи и цифровые сервисы мегаполиса. Доступы в офис и на корпоративную автопарковку, к вендинг-автоматам и кофе-машинам, фитнес-центру, программам лояльности и многому другому объединяются на едином носимом устройстве, сделанном в России. AIRTAG® Pro, также как и другие продукты ISBC, поддерживает технологию ESMART® Доступ.
AIRTAG® Pro имеет возможности «холодного» кошелька, позволяющего хранить криптовалюты на физическом носителе. В нерабочем режиме он не имеет доступа к интернету, а значит – абсолютно безопасен, и злоумышленники не могут добраться до него. Если необходимо, производится подключение для операций с криптовалютой к мобильному телефону посредством BLE, нажатие на кнопку осуществляет подпись электронным методом.
В отличие от пачки традиционных пластиковых карт AIRTAG® Pro очень компактный. Брелок постоянно с собой, его трудно забыть дома. Устройство оснащено бесконтактной зарядкой стандарта Qi и совместимо со всеми мобильными устройствами на iOS и Android по BLE.
Еще вчера вы не могли проверить баланс транспортной карты «Тройка» с iPhone, но сегодня AIRTAG® Pro выравнивает счет в конкуренции между мобильными ОС. Новый RFID-брелок после удаленного пополнения не требует активации на желтом терминале в подземке, и сразу готов к использованию на транспорте.
«Людям давно надоели пачки различных карт, которых никогда нет под рукой в нужный момент. Новый AIRTAG® Pro интегрирует до 50 карт с возможностью переключения и настраиваемой индикацией. При этом бесконтактный платеж возможен только при переключении карт кнопкой или через мобильное приложение, несанкционированное списание средств невозможно. И даже криптовалюта легко поместится в карман с помощью RFID-брелока ISBC. Интеграция банкинга и биткойна с городскими сервисами: транспортными картами, офисными пропусками и бонусными картами – позволяет комфортно и безопасно жить в современном городе», — рассказал Никита Кожемякин, Управляющий директор Группы Компаний ISBC.
