ОБЗОР СМИ
Ситуация на российском финансовом рынке в мае была стабильной
В мае 2018 года ситуация на российском финансовом рынке была относительно стабильной, несмотря на снижение спроса на рисковые активы на мировом рынке на фоне как глобальных (рост доходности в США и укрепление доллара), так и локальных факторов, отмечается в 27-м выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки». Во второй половине месяца наблюдалось постепенное восстановление спроса на российские государственные облигации со стороны иностранных инвесторов в связи со снижением негативных настроений на рынке.
Страновая премия за риск в отношении российских активов соответствует уровню риска для других стран с формирующимися рынками, а премия, связанная с санкциями в отношении российских юридических лиц, снизилась.
Инфляционные ожидания, извлеченные из ОФЗ-ИН, в мае существенно не изменились. После июньского заседания Совета директоров Банка России ожидаемая к концу 2018 года ключевая ставка увеличилась с 6,75–7,0% до 7,0–7,25%.
За май 2018 года уровень структурного профицита ликвидности несколько повысился в результате притока средств в банковский сектор по бюджетному каналу и за счет сезонного снижения объема наличных денег в обращении.
Спред краткосрочных ставок МБК к ключевой ставке Банка России сузился в условиях снижения избыточного предложения в данном сегменте денежного рынка и в связи с продолжающейся адаптацией банковского сектора к росту структурного профицита ликвидности.
Ситуация с валютной ликвидностью несколько улучшилась на фоне притока клиентских валютных депозитов.
Госдума РФ рассмотрит законопроект об электронной форме сделки
Рабочая группа Сколково по нормативному регулированию разработала законопроект, признающий юридическую значимость сделок и договоров, заключенных в электронной форме, при использовании электронных подписей и смарт-контрактов. Об этом сообщает руководитель рабочей группы по изучению рисков оборота криптовалют при ГД РФ Элина Сидоренко в своем Telegram-канале КриптоЛина.
Из текста законопроекта следует, что необходимость изменения подхода к электронным видам сделок продиктована переходом к цифровой экономике. Согласно законопроекту, в Гражданский Кодекс РФ вводятся изменения с целью:
- обеспечения преимущественного использования участниками гражданского оборота, в том числе органами государственной власти и управления, цифровых каналов взаимодействия, в том числе максимальное использование данных, создаваемых, собираемых и хранимых исключительно в электронной форме;
- формирования электронной среды доверия для обеспечения идентификации и безопасного взаимодействия участников гражданского оборота;
- развития цифровой инфраструктуры на основе применения российских информационно-телекоммуникационных технологий и формирования новой технологической основы для заключения участниками гражданского оборота сделок, которые будут признаваться надлежащим образом заключенными и порождающими юридические последствия для их сторон;
- обеспечение устойчивости гражданского оборота и повышения оборотоспособности имущества и имущественных прав в новой цифровой рыночной среде, усиления доверия между участниками оборота при использовании цифровых технологий.
По словам разработчиков, законопроект изменит вектор регулирования заключения сделок в электронной форме, приравняв данную форму совершения сделок к письменной форме сделки, и обеспечит устойчивость гражданского оборота, в котором совершение сделок в электронной форме в настоящее время превалирует над прочими формами сделок.
Таким образом, обязательства на основании электронного алгоритма (смарт-контракта) приравнены к публичным нормативным обязательствам, и в России, в случае принятия закона, можно будет заключить договор продажи/дарения недвижимости и договор аренды с помощью смарт-контрактов.
Законопроект разработан с учётом опыта зарубежных стран, который доказывает острую необходимость специального регулирования рассматриваемых вопросов. Однако авторы уточняют, что конкретные правовые формы должны учитывать специфику национального законодательства.
Разработанный законопроект решает эту задачу на основе лучших мировых практик, но посредством форм и правовых конструкций, вписывающийся в действующую систему гражданского права и законодательства, следует из пояснительной записка к проекту федерального закона.
Глава Visa в России: рынок безналичных платежей РФ будет расти на 15—20% в год
Российский рынок безналичных платежей будет расти на 15—20% в год как минимум следующие три года, заявила в интервью агентству «Прайм» гендиректор Visa в России Екатерина Петелина. По ее словам, Россия с точки зрения безналичных платежей — очень крупный рынок, Visa работает в стране уже 30 лет.
В настоящее время рынок РФ входит в десятку крупнейших у компании, а по ряду показателей попадает и в тройку.
«При этом наш рынок не только большой, но и быстрорастущий — только за последние четыре года объем безналичных платежей в России удвоился. За прошлый год обороты выросли более чем на 20%, количество трансакций — более чем на 30%. При этом все еще достаточно большой объем оборотов по картам — 65% приходится на наличные траты, то есть на снятие наличных в банкоматах. Поэтому потенциал роста еще тоже очень высокий», — считает Петелина.
Глава Visa в России указала, что компания обычно смотрит на показатель проникновения карт в общие траты домохозяйств. «То есть из того, что в целом люди потратили, какой процент потрачен по картам в торгово-сервисных предприятиях. С одной стороны, мы видим хороший прогресс: рост с 25% в 2016 году до 30% в 2017 году. С другой стороны, этот показатель в других странах намного выше: 34% — в Бразилии, 44% — в Турции, 42% — в США. Так что нам есть еще куда расти», — считает она.
Одна из главных особенностей российского рынка заключается в том, что он очень восприимчив к инновациям и новым технологиям, отметила она. «На это влияют два фактора: развитая инфраструктура, прежде всего высокий уровень проникновения Интернета — порядка 70%, смартфонов — почти 65%, а также повсеместное использование чиповых карт», — рассказала Петелина.
Экс-зампред ЦБ: государство еще не окончательно монополизировало банковский сектор
Для того чтобы инвесторы захотели инвестировать в банковский сектор, необходимо доказать им, что они не столкнутся с риском смены формы собственности. Такое мнение в колонке газеты «Ведомости» высказал бывший заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов.
«Почему инвесторы не готовы вкладывать деньги в капитал с рентабельностью 15%? Для прихода новых денег в сектор требуются действия властей, которые дадут понять, что доверие к банкам не связано с формой собственности», — написал Сухов.
По его словам, необходимо стимулировать консолидацию в негосударственном секторе, ускорить приватизацию госбанков и предоставить более широкий доступ банков к работе с госсредствами.
«Государство пока доминирует в банковском секторе, но окончательно его не монополизировало. Но еще несколько лет вытеснения частного бизнеса из банковского сектора — и настоящий коммерческий капитал здесь будет просто не нужен», — прогнозирует бывший зампред ЦБ.
Напомним, Михаил Сухов проработал в Центробанке с 1993 по 2016 год. С февраля 2012-го — в должности заместителя председателя Банка России. Он курировал надзор за системно значимыми кредитными организациями, а также лицензирование и финансовое оздоровление финучреждений. В ноябре 2016 года Михаил Сухов пришел в ВТБ на должность зампреда и проработал в госбанке до марта 2018-го.
Замглавы Минфина выступил против прямого запрета на покупку частных банков госбанками
Замминистра финансов Алексей Моисеев выступил против прямого запрет на покупку частных банков госбанками.
«Я против прямых запретов. Это заманчиво, но вопрос в том, насколько реализуемо. Если альтернативой покупке госбанком частного банка, находящегося в плохом состоянии, будет его санация через ФКБС, наверное, пусть лучше его купит госбанк», — сказал он в интервью РИА Новости.
По его словам, каждая такая сделка рассматривается и одобряется Центральным банком. «Понятно, если «битый небитого везет», Центральный банк, как правило, такую сделку не одобрит. Но если хороший и здоровый банк хочет купить банк с финансовыми трудностями и получить франшизу или сеть — я не вижу в этом ничего плохого», — отметил замминистра.
В январе замглавы Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров сообщил, что служба фиксирует ухудшение конкуренции в банковской системе, все нагляднее тенденция к росту доли на рынке крупных банков с госучастием. По его словам, в связи с этим ФАС предложила ЦБ ввести ограничения на покупку госбанками других кредитных организаций, Банк России в целом предложение поддержал.
В свою очередь глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что ЦБ «в целом поддерживает возможность установления некоторых ограничений по экспансии государственного сектора». «Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора и в банковском секторе, поэтому мы в том числе намерены как можно быстрее при условии эффективной бизнес-модели выводить санируемые банки на рынок», — говорила она. По словам Набиуллиной, есть и контраргументы: такие правила могут ограничить хозяйственную деятельность. «Нужно подумать, как более разумно подойти к этому вопросу. Может быть, не прямые ограничения, через ФАС разрешительный принцип покупки таких активов… Мы в целом не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — отмечала глава ЦБ.
ФНС: банки не будут автоматически информировать налоговую службу о денежных переводах
Федеральная налоговая служба(ФНС) не собирается обязывать с 1 июля 2018 года банки сообщать информацию о движении средств на всех счетах физических лиц, сообщили в пресс-службе ФНС.
«Пункт 1.1 статьи 86 Налогового кодекса, который обязывает банки сообщать налоговым органам об открытии/закрытии счетов физических лиц, действует с 1 сентября 2016 года. Те же формулировки, но в другом пункте действовали в НК РФ с 1 июля 2014 года. Никаких изменений в статью 86 НК, вступающих в силу с 1 июля 2018 года, не вносилось», — пояснили в ведомстве.
Согласно действующему порядку, запросить информацию о наличии счетов, вкладов, об остатках и движении денежных средств по счетам и депозитам физических лиц, а с 1 июня 2018 года по счетам в драгоценных металлах, налоговые органы могут только при проведении налоговых проверок в отношении этих лиц или истребования у них документов в соответствии с пунктом 1 статьи 93.1 НК.
При этом такие сведения налоговые органы могут запросить лишь при согласии руководителя регионального управления ФНС России или руководителя ФНС или его заместителя.
«Все поступления денежных средств на счета или банковские карты физических лиц не могут однозначно расцениваться как доход, и, соответственно, облагаться налогом на доходы физических лиц. Следовательно, информация о начислении налоговыми органами налогов и штрафов за все поступления на счета и банковские карты граждан не соответствует действительности», — разъяснили в ФНС.
Ant Financial тестирует сервис денежных переводов на блокчейне
Дочерняя компания Alibaba Group – Ant Financial тестирует сервис денежных переводов с использованием технологии блокчейн, об этом сообщил основатель Alibaba Джек Ма. По его словам пробная транзакция заняла 3 секунды.
Компания, ранее известная как AliPay, осуществила перевод средств между своим приложением AliPayHK (Гонконг) и филиппинским платёжным приложением GCash (оно представляет собой совместный проект Alibaba и местной телекоммуникационной компании Globe Telecom).
Известно, что сервис будет доступен жителям Гонконга и Филиппин. В его создании принимали участие компании Gcash и Globe Telecom Inc. Денежные переводы будут проходить через один из крупнейших банков Гонконга – Standard Chartered.
«Традиционные финансовые учреждения обслуживают 20% людей и при этом получают 80% прибыли. Новые финансовые учреждения должны обслуживать 80% людей и получать 20% прибыли», – сказал Дж.Ма. По его словам, финансовые институты слишком дорого берут за трансграничные переводы. Ant Financial в будущем может создать сервис денежных переводов на основе блокчейна за пределами Гонконга и Филиппин.
«Технология блокчейн может изменить наш мир в большей степени, чем думают люди», – отметил Дж.Ма, рассказав, что большое количество филиппинских рабочих регулярно отправляют из Гонконга деньги домой.
Бизнесмен заявил, что компания AliPay Ant International в последние годы привлекла более 14 млрд долларов США на блокчейн-разработки. Однако сам Джек Ма называет себя скептиком и не верит в стабильное будущее криптовалют.
ФРИИ инвестирует 20 млн рублей в платформу для покупок без касс Pay-Z
Инвестиция фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) в сервис для покупок в магазинах без касс и очередей Pay-Z составит 20 млн рублей. По итогам сделки фонд увеличит свою долю в компании ООО «Зеппелин пэй» — юридическое наименование Pay-Z — до 24%.
Чтобы воспользоваться сервисом, посетителю магазина необходимо отсканировать в приложении штрихкоды товаров и добавить их в онлайн-корзину. Оплатить товар можно через специальный терминал в прикассовой зоне или в мобильном приложении Pay-Z.
«Клиенты компании — торговые сети. Pay-Z помогает разгрузить кассы, решить проблему «возвращаемости» клиентов и увеличить продажи. Решение стартапа с запуском технологии и установкой оборудования разворачивается за три недели, не требует издержек на установку сканеров или касс самообслуживания. Компания зарабатывает на проценте от трансакций, которые прошли через мобильное приложение, и аренде своего оборудования, установленного в торговых точках», — говорится в сообщении ФРИИ.
Как показали запуски пилотных проектов со стартапом, число краж в магазинах с сервисом Pay-Z не увеличилось. В систему встроен специальный алгоритм, основанный на опыте ретейла, который рекомендует персоналу магазина проверять покупателя.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
SWIFT переведет все банки на новую систему обслуживания
Стандарт gpi повысит прозрачность платежей
Межбанковская система платежей SWIFT собирается расширить свою глобальную платежную инициативу (gpi) для всех 10 тыс банков, которые являются ее членами. Такое решение было принято из-за того, что платежная система столкнулась с конкуренцией со стороны Ripple, а также в результате разочарования в устаревших моделях банковской корреспонденции.
Главная цель SWIFT состоит в том, чтобы к 2020 году перевести все банки на новую систему, которая повысит прозрачность и сможет гарантировать лучшую отслеживаемость всей цепочки платежей.
Сегодня стандарт gpi используют 180 банков, в том числе 49 из 50 лучших финансовых институтов мира, на которые в настоящее время приходится 25% трансграничных платежных потоков SWIFT.
“Сервис gpi от SWIFT разрабатывался и развивался в рекордные сроки и уже радикально трансформировал опыт совершения трансграничных платежей. Ни один другой сервис не мог безопасно доставить сотни миллиардов долларов по всему миру за считанные минуты. Настало время ускорить принятие gpi другими банками” — Явар Шах, председатель SWIFT
По словам Шаха, SWIFT представит сервис, позволяющий платежам даже маленьких банков обрабатываться системой gpi.
Alibaba запустила сервис денежных переводов на блокчейн
Денежные переводы станут еще быстрее
Компания Ant Financial, платежное подразделение китайского гиганта электронной коммерции Alibaba, представила сервис трансграничных переводов на базе блокчейн-технологии. Первый платежный коридор будет проходить между Гонконгом и Филиппинами. Это стало возможно благодаря сотрудничеству AlipayHK и Gcash.
Один из крупнейших банков Гонконга Standard Chartered выступит в качестве банка-регулятора финансовых операций. Причем все стороны, которые будут обрабатывать транзакции, смогут действовать параллельно, чтобы одновременно проверять и выполнять платежные операции.
По словам генерального директора подразделения Alipay в Гонконге Дженнифер Тан, с помощью сервиса можно будет осуществлять круглосуточные денежные переводы в режиме реального времени между Гонконгом и Филиппинами с гораздо меньшей комиссией за транзакцию.
“Раньше процесс денежных переводов сопровождался длинными очередями и заполнением разных форм. Теперь перевести деньги можно с помощью мобильного телефона всего за несколько секунд” — Дженнифер Тан, глава AlipayHK.
Джек Ма, соучредитель Alibaba Group хочет, чтобы люди могли перечислять даже один цент практически без каких-либо существенных затрат по сравнению с высокими суммами комиссий, которые взимаются за традиционные услуги денежных переводов, таких как MoneyGram.
“Поскольку наша сделка с MoneyGram не увенчалась успехом, я предложил создать сервис, основанный на передовых технологиях, который будет намного лучше [чем MoneyGram]” — Джек Ма, соучредитель Alibaba Group
ЦБ Китая снизит норму резервирования для банков
Центральный банк Китая снизит норму обязательных резервов для большинства банков страны на 50 базисных пунктов, чтобы обеспечить достаточное финансирование компаний в условиях эскалации торгового спора с США, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.
Решение вступит в силу с 5 июля. С 6 июля должны вступить в силу новые тарифы США на китайский импорт на сумму 34 млрд долларов.
Такой шаг позволит увеличить объем финансирования до 500 млрд юаней (76,8 млрд долларов) в 17 коммерческих банках и крупных государственных кредиторах. Еще 200 млрд юаней будут использоваться коммерческими банками и другими мелкими кредиторами страны для расширения кредитования малого бизнеса.
Аналитики ожидают еще большего ослабления от ЦБ Китая, в том числе увеличения кредитных квот для банков, смягчения ипотечных ограничений для покупателей жилья и ослабления ограничений для заимствований в некоторых городах.
Альтернатива банкам: островное государство выпустит свою криптовалюту
Использование блокчейна на государственном уровне позволит превратить Багамы в «цифровой рай»
Центральный банк Багамских островов планирует выпустить пилотную версию национальной криптовалюты. Об этом заявил вице-премьер и министр финансов Багамских островов Петер Тернквест на конференции «Bahamas Blockchain and Cryptocurrency Conference».
“Цифровая валюта особенно важна для многих маленьких островов. Ведь у них уже был опыт того, как коммерческие банки сокращали свое присутствие на этих территориях, оставляя их без банковских услуг. Будучи островной нацией, где транспортировка для многих людей является неудобной и дорогостоящей, мы должны оцифровать финансовые услуги” — Петер Тернквест, вице-премьер и министр финансов Багамских островов
Оцифровка финансовых услуг позволит островному государству намного легче внедрять бизнес-инициативы. По словам Терквеста, Багамы перешли на новый онлайн-интерфейс для стартапов, которые впервые регистрируют свой бизнес в пределах этого государства.
Также вице-премьер надеется, что в ближайшем будущем правительству удастся представить пилотную программу по выдаче дипломов об образовании на базе блокчейн. Кроме этого, власти Багамских островов намерены использовать эту технологию для предоставления предпринимательских лицензий, паспортов, медицинских страховок.
Как утверждает Петер Тернквест, если государство будет использовать блокчейн, это позволит ему более эффективно побороть коррупцию, а также сделать условия для ведения бизнеса на Багамах намного более выгодными.
Еще одна страна начнет регулировать криптовалюты
Чиновники сообщают, что регулирование криптовалют будет готово в июле
Новая индийская нормативная база для криптовалют, скорее всего, будет представлена в первой половине июля, согласно недавнему заявлению руководителя управления по экономическим вопросам министерства финансов Субхаша Чандры Гарга.
По словам чиновника, черновой вариант законопроекта будет обсуждаться в первую неделю следующего месяца. Гарг возглавляет комитет, которому поручено определить будущее криптовалют в Индии.
“Мы приблизились к разработке своего рода шаблона, который, по нашему мнению, соответствует интересам нашей страны. Мы подготовили проект, который намерены обсудить с членами комитета в первую неделю июля” — Субхаш Чандра Гарг, Руководитель управления по экономическим вопросам министерства финансов.
Представитель минфина также отметил, что комитет добился значительных успехов в определении того, «какая часть бизнеса должна быть запрещена, а какая сохранена».
ЦБ Литвы: мы не хотим видеть российских инвесторов в ICO-проектах
Центральный Банк Литвы опасается участия российских инвесторов в проводимых на территории страны ICO-проектах. Об этом пишет Politico.
Регулятор Литвы заявил, что с помощью первоначального предложения монет (ICO) члены российского преступного мира могут отмывать незаконные средства.
«Мы постоянно напоминаем всем о рисках — “Я не хочу видеть 70% инвесторов в вашем ICO, приходящих из России”. Приток непрозрачного капитала из России не соответствует нашим национальным интересам», — заявил член правления Банка Литвы Мариус Юргилас.
Отметим, в прошлом году ICO-проекты пополнили бюджет Литвы на $500 млн. По прогнозам Еврокомиссии, в 2018 экономика страны вырастет на 3,1% благодаря криптовалютным стартапам. Для стран ЕС этот показатель не превышает 2,3%.
Ранее ForkLog сообщал, что в следующем году в Литве создадут блокчейн-систему, которая позволит зарубежным компаниям удаленно регистрировать фирмы в ЕС и управлять ими. В начале июня власти Литвы классифицировали токены ICO-проектов.
Напомним, исследователи украинского стартапа REMME пришли к выводу, что инвесторы из развивающихся стран, в том числе и из РФ, склонны «сливать» ICO-токены в течение четырех месяцев после их листинга на биржах.
