ОБЗОР СМИ
Регулятивная «песочница»: первый пошел
Первый продукт прошел успешное пилотирование в регулятивной «песочнице» Банка России. Им стал сервис, который позволяет дистанционно управлять полномочиями по счетам корпоративных клиентов на совершение операций в отделениях банков.
Заявка на тестирование была подана ПАО Сбербанк. По оценкам специалистов, применение данного сервиса позволит существенно сократить текущие затраты банков на обслуживание корпоративных клиентов.
Пилотирование проводилось совместно с профессиональными ассоциациями участников финансового рынка и заинтересованными государственными органами. Банк России, а также экспертные советы, созданные в рамках регулятивной площадки, признали целесообразным внедрение сервиса на рынке с учетом рекомендаций, предоставленных регулятором.
«Банк России запустил регулятивную «песочницу» в апреле этого года, и она уже приносит первые результаты. По итогам проведенного пилотирования сервиса предполагаются изменения в нормативные акты Банка России, чтобы все желающие участники финансового рынка могли его реализовать и использовать как для повышения удобства при обслуживании своих клиентов, так и для сокращения собственных издержек», – отметил и.о. директора Департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин.
На текущий момент в регулятивную «песочницу» Банка России от финансовых организаций, финтех- и иных компаний поступило более двух десятков заявок. К тестированию готовятся проекты, связанные с цифровыми финансовыми активами, а также с внедрением новых технологий в деятельности финансовых организаций.
Инициировать пилотирование в «песочнице» может любая организация, подав заявку в Банк России.
Информация о начале процедуры реорганизации ПАО «Совкомбанк»
Западный центр допуска финансовых организаций Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального банка Российской Федерации в соответствии с требованиями части 5 статьи 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сообщает о начале процедуры реорганизации Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в форме присоединения к нему Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (акционерное общество) и Общества с ограниченной ответственностью «Современный Коммерческий Инновационный Банк».
Visa ужесточит требования к банкоматам в России
Международная платежная система Visa потребовала, чтобы все банкоматы, устанавливаемые или обновляемые после 18 апреля 2020 года, принимали бесконтактные карты и бесконтактные устройства, рассказали «Ведомостям» два банкира. Это требование установлено специально для России, при этом представитель платежной системы пояснил, что «развитие бесконтактных платежей, в том числе бесконтактных банкоматов, является одним из элементов новой программы Visa».
Требования принимать бесконтактную оплату в магазинах в 2014 году ввела Mastercard, напоминает издание: все устанавливаемые с 2016 года POS-терминалы должны поддерживать бесконтактную оплату, а с 1 января 2020 года это должны делать все устройства.
По словам начальника управления развития систем самообслуживания Альфа-Банка Максима Дарешина, банкомат без NFC необязательно менять, часто его можно просто оборудовать NFC-ридером (они стоят около 100 долларов, уточняет другой банкир), но придется повозиться с софтом, поскольку под каждый способ оплаты — PayPass у Mastercard, payWave у Visa, «кошельки» на телефонах — он свой.
По данным Visa, доля бесконтактных операций в магазинах в России выросла с 2% два года назад до 40%, а в мире эта доля составляет примерно 20%.
ЦБ: число жалоб потребителей финуслуг увеличилось в июле
Центробанк в июле 2018 года получил 11,3 тыс. жалоб в отношении кредитных организаций, что на 7,6% больше, чем в предыдущем месяце, сообщили в пресс-службе регулятора.
Жалобы на банки составляют более половины (54,5%) всех поступивших жалоб, наибольшую долю (38%) среди них занимают жалобы относительно потребительского кредитования.
«В свою очередь отмечено снижение количества жалоб на некредитные финансовые организации: в июле их поступило 7,4 тысячи, что на 5% меньше, чем в предыдущем месяце. Свою роль в этом сыграло уменьшение на 38% числа жалоб на кредитные потребительские кооперативы. Примерно пятую часть (21,2%) от общего числа составили жалобы на страховщиков, где, как и всегда, подавляющее большинство (81%) жалоб потребителей пришлось на сегмент ОСАГО. При этом важно отметить, что и по ОСАГО, и по субъектам страхового дела в целом количество жалоб несколько снизилось по сравнению с июнем», — отмечается в релизе.
Всего в июле в ЦБ на рассмотрение поступило 22,4 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг.
Россияне могут утратить контроль над своими персональными данными
Цифровая экономика предлагает позволить компаниям передавать их без ведома владельцев
Компании могут получить новые права в обращении с персональными данными. Получив их с согласия человека, компании без уведомления смогут передать на обработку другим компаниям, предлагает проект поправок в закон «О персональных данных». (Сейчас закон такое запрещает.) Выбранный ею подрядчик сможет дальше по цепочке перепоручить обработку данных, также не уведомляя человека, а только уведомив компанию-заказчика.
Поправки написали представители бизнеса, а фонд «Сколково» (центр компетенций при создании нормативов цифровой экономики) отправил их в следующую инстанцию по направлению – рабочую группу по нормативному регулированию цифровой экономики, заявил представитель «Сколково». Она либо одобрит поправки, либо вернет в «Сколково» на доработку. «Ведомости» ознакомились с поправками, подлинность подтвердил представитель «Сколково».
Отвечать за сохранность персональных данных по поправкам будет компания, которая первоначально их собирала и получила согласие человека на их обработку. Ей придется разместить на сайте список всех компаний, которым она отдаст обработку данных, или найти другие способы уведомить гражданина, кто получит доступ к его данным, и зафиксировать эти способы в том же договоре с ним, где он соглашается на обработку данных. Человек имеет право узнать, куда компания передала его данные; отвечать на запрос компания имеет право месяц. Но запретить их передачу по цепочке он не может – только отозвать первоначальное согласие.
Кроме прочего компания сможет обрабатывать данные в целях, которые посчитает выгодными для себя, а не только в изначально согласованных с человеком.
Разработкой законопроекта занималось объединение экспертов из IT-компаний, операторов связи, банков, они перечислены на сайте АНО «Цифровая экономика». Нововведения позволили бы многопрофильному бизнесу и стартапам упростить получение согласия на обработку персональных данных, расширить спектр услуг, получить которые можно будет дистанционно, и предлагать клиентам именно то, что им интересно, рассчитывает участник обсуждения поправок.
«Мегафон» в целом поддерживает законопроект – он усовершенствует порядок обработки данных, а это будет стимулировать развитие новых услуг в цифровой экономике, объясняет представитель оператора. Эксперты движутся к тому, чтобы упростить выдачу, отзыв, корректировки согласий на обработку персональных данных, считает представитель «Ростелекома».
При правильном регулировании новый порядок обращения с персональными данными поможет бизнесу оптимизировать их обработку, а для граждан сделает оборот данных более прозрачным и подконтрольным, предполагает представитель «Ростелекома».
Есть и не согласные с идеей, зафиксированной в поправках. Человек потеряет четкий контроль за передачей его персональных данных и станет бесправным в этом процессе, комментирует документ директор по правовым инициативам Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Александра Орехович: он разрешает нынешним и будущим – любым партнерам компании распоряжаться данными без ведома человека. Такой подход, по мнению Орехович, нарушает права пользователя. Данные могут принадлежать только субъекту и только он может ими распоряжаться, присваивать его данные себе не может никто, непреклонна она.
Поправки противоречат духу и букве закона о персональных данных, поддерживает ФРИИ управляющий партнер консалтингового агентства «Емельянников, Попова и партнеры» Михаил Емельянников. Мировое сообщество стремится к тому, чтобы максимально четко информировать людей, зачем у них собирают данные, описывать, как и кто будет их использовать, ограничивать их обработку целями, заявленными при сборе, объясняет Емельянников. Такое, в частности, предусматривает вступивший в силу в мае в Евросоюзе регламент защиты данных (General Data Protection Regulation, GDPR), сообщает он. Предложенные поправки, очевидно, выгодны только бизнесу, который сможет сделать данные товаром и продавать их в своих интересах, уверен Емельянников, и, более того, логика этих поправок может спровоцировать множество нарушений закона о рекламе, потому что этот закон запрещает использовать персональные данные в маркетинговых целях без согласия потребителя. Штраф за каждое такое нарушение составляет от 100 000 до 500 000 руб.
Экс-глава ЦБ: дефолт не угрожает России ни в каком виде
Дефолт в настоящее время не угрожает России ни в каком виде, и сейчас в экономике РФ вообще нет никакой аналогии с тем, что происходило в 90-е годы XX века. Об этом заявил в интервью ТАСС в 20-летнюю годовщину дефолта в России бывший председатель Банка России Сергей Дубинин (с 22 ноября 1995-го по 11 сентября 1998 года).
«У нас нет существенного государственного долга, тем более краткосрочного, внутреннего. Дефолт нам не угрожает ни в каком виде. Весь российский государственный долг, включая внешний, ниже 20% ВВП. И он сбалансирован по валютам. Плавающий валютный курс — это очень хорошее средство, которое никаких обещаний выплачивать долги по фиксированному курсу не дает. Никто этого и не ждет. В этом плане банковская система относительно устойчивая», — сказал он.
Ровно 20 лет назад, 17 августа 1998 года, Россия объявила технический дефолт по основным видам государственных долговых бумаг на общую сумму около 72,7 млрд рублей. Одной из главных причин кризиса было падение цен на нефть до 9,1 доллара за баррель. По расчетам Московского банковского союза, потери экономики России от кризиса в августе 1998 года составили 96 млрд долларов. Российский ВВП в 1998 году сократился в три раза, до 150 млрд долларов, внешний долг страны превысил 200 млрд долларов. Кроме того, втрое выросла инфляция, а весь кризисный период 1998—1999 годов население страны стало ассоциировать со словом «дефолт».
По мнению Дубинина, в 1998 году в российской экономике произошла болезненная расчистка, которая позже привела к российской рыночной экономике, работающей банковской системе и финансовому рынку РФ.
Минкомсвязь предложила повысить требования к шифрованию абонентских данных на сим-картах
Сим-карты иностранного производства могут угрожать безопасности россиян, полагают в Минкомсвязи. Министерство предлагает внедрить на сетях связи отечественные системы криптографической защиты, которые потребуют перехода на новые сим-карты, пишет «Коммерсант». Как следует из проекта приказа, опубликованного на портале regulation.gov.ru, операторы должны идентифицировать абонентов с использованием шифрования, сертифицированного ФСБ. Эти требования предусмотрены антитеррористическим пакетом поправок, известным как «закон Яровой».
Проект был направлен на регистрацию в Минюст 3 августа, но 15 августа был возвращен для доработки, следует из базы Сonsultant.ru. В Минкомсвязи отказались комментировать проект. Минэкономразвития дало положительное заключение, но при этом предложило доработать проект. В обсуждении также участвовали МТС, «ВымпелКом», «МегаФон» и «Ростелеком».
Требования Минкомсвязи означают, что сим-карты становятся сертифицированными средствами защиты информации, поэтому должны учитываться и выдаваться абонентам по установленной процедуре, которую, по мнению операторов связи, невозможно реализовать на массовом рынке.
«Пока мы видим ряд сложностей, в частности необходимость замены сим-карт как средств криптозащиты через каждые 15 месяцев, что повлечет неудобства для абонентов», — сообщили «Коммерсанту» в МТС. Впрочем, единовременная замена всех сим-карт, которые сейчас находятся у абонентов, не предусматривается, добавили в компании: на уже выданные сим-карты требования приказа не распространяются. Всего в России обслуживается около 260 млн сим-карт.
«Минкомсвязь предлагает устанавливать на сим-карты, закупленные за рубежом, и на сетевое оборудование операторов отечественные средства криптографической защиты, что обеспечит большую безопасность. Но таких рабочих систем пока нет на рынке», — говорит собеседник. «Сейчас на сетях связи используются импортные алгоритмы, и их сертификация ФСБ не осуществляется», — подтверждается в отзыве одного из операторов связи.
Крупнейшим производителем сим-карт в мире считается нидерландская Gemalto. В 2015 году о краже ключей шифрования сим-карт ее производства Агентством национальной безопасности США сообщал экс-сотрудник АНБ Эдвард Сноуден, но по результатам внутренней проверки Gemalto опровергла кражу данных спецслужбами.
Новые требования приведут к затратам для операторов связи, считает МЭР, приводя оценку «ВымпелКома» более чем в 5 млрд рублей на всех участников рынка. Компаниям придется закупать оборудование оценочной стоимостью 3,2 млн рублей за единицу, полагают в Институте точной механики и вычислительной техники им. С. А. Лебедева РАН. Минкомсвязь считает, что потребуется всего 80 единиц такого оборудования на весь рынок, а «МегаФон» полагает, что нужна будет одна единица на каждые 10 тыс. абонентов, говорится в отзыве МЭР. Исходя из последней оценки расходы на 260 млн абонентов должны составить 83,2 млрд рублей. Кроме того, потребуются затраты на усиление криптозащиты в сумме 700 млн рублей, следует из документа.
«Фактически предлагаемое в части сим-карт регулирование замораживает технологическое развитие отрасли, предписывая обязательное использование сим-карт, в то время как мировым трендом последних лет является отказ от этого формата оборудования», — заключает Минэкономразвития.
Представитель Ericsson прогнозирует, что разработка решения, соответствующего новым требованиям, займет 10—11 месяцев. Еще в двух компаниях считают, что разработка может занять до двух лет.
Скорректированная чистая прибыль QIWI по МСФО во II квартале сократилась на 19%
Скорректированная чистая прибыль QIWI по МСФО во II квартале 2018 года сократилась на 19% по сравнению с аналогичным периодом 2017-го и составила 872 млн рублей, следует из пресс-релиза компании.
Скорректированная чистая выручка за отчетный период увеличилась на 54% — до 4,51 млрд рублей. Скорректированный показатель EBITDA оказался на уровне 1,392 млрд рублей (рост на 1%).
В компании ожидают, что скорректированная чистая прибыль снизится по итогам года по сравнению с уровнем прошлого года на 15—25%. В QIWI также прогнозируют рост общей скорректированной чистой выручки в текущем году на 26—32% (по сравнению с показателем 2017-го).
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Дональд Трамп перешел в киберконтратаку
Президент США Дональд Трамп отменил директиву №20 своего предшественника Барака Обамы, прописывающую порядок проведения США оборонительных и атакующих операций в киберпространстве, пишет The Wall Street Journal со ссылкой на источники в Белом доме. Они не сообщили, чем конкретно была заменена директива, но отметили, что новая политика в этой сфере стала «более наступательной». Не исключено, что новые подходы будут тестировать на России: ранее директор Национальной разведки США Дэниел Коутс называл среди главных «киберагрессоров» РФ, Китай, Иран и КНДР.
Дональд Трамп заменил новым документом президентскую директиву №20, принятую Бараком Обамой в 2013 году для определения порядка проведения операции в киберпространстве. Новая политика в этой сфере станет «более наступательной», сообщили источники газете The Wall Street Journal, отказавшись, впрочем, раскрыть ее содержание. В общих чертах, отметили они, новая политика предназначена для «поддержки военных операций, отражения вмешательства в выборы из-за рубежа и попыток хищения интеллектуальной собственности». Заменой директивы советник Дональда Трампа по нацбезопасности Джон Болтон занимался с апреля.
Директива №20 имела гриф «совершенно секретно», но была опубликована бывшим сотрудником ЦРУ и АНБ Эдвардом Сноуденом. Она, с одной стороны, объявляла атакующие операции в киберпространстве «уникальным и нетрадиционным способом достигнуть целей национальной политики США», с другой — накладывала на проведение таких операций серьезные ограничения. Так как «даже небольшие и тайные операции в этой сфере могут иметь непредсказуемые последствия в отличных от цели атаки областях», документ предписывал проводить длительную процедуру внутриведомственных согласований перед тем, как проводить кибератаку.
«Предыдущая администрация США очень сдержанно реагировала на кибератаки, и причина была в том, что кибербезопасность рассматривалась как очень деликатная сфера,— пояснил «Ъ» научный сотрудник CNA Corporation Майкл Кофман.— В процессе контратаки существовала опасность раскрыть реальные возможности США и скомпрометировать каналы, полученные разведкой».
В последние годы США, по утверждению представителей разведсообщества страны, подвергались массированным кибератакам со всех сторон.
Адекватного ответа на них не давалось, заявлял в феврале глава Национальной разведки Дэниел Коутс. «Откровенно говоря, США находятся под атакой со стороны структур, которые используют кибератаки для проникновения буквально во все крупные процессы, имеющие место в США»,— заметил он.
Среди основных источников атак он называл РФ, Китай, Иран и Северную Корею. «Некоторые из этих стран, включая Россию, осуществляют кибератаки, направленные на размытие наших демократических ценностей и ослабление наших альянсов»,— добавил господин Коутс. 2 августа он объявил, что Москва активно вмешивается в кампанию перед ноябрьскими промежуточными выборами в Конгресс — в частности, пытается похитить личные данные отдельных кандидатов от Демократической партии. Не исключено, что новая политика принимается в том числе для того, чтобы бороться с этими атаками.
По мнению ведущего научного сотрудника Института США и Канады РАН Павла Шарикова, замена директивы может быть связана с двумя обстоятельствами. Во-первых, в 2017 году Дональд Трамп повысил статус созданного в 2010 году киберкомандования США, выведя его из-под стратегического командования и подчинив непосредственно Министерству обороны. «Это, а также принятие новой политики свидетельствует о том, что проблематика кибербезопасности становится самостоятельным и все более важным направлением военной стратегии»,— пояснил «Ъ» эксперт.
Во-вторых, полагает господин Шариков, замена директивы №20 может быть элементом борьбы Дональда Трампа против бюрократии. «Судя по всему, отменив межведомственные бюрократические процедуры подготовки к кибератакам, он фактически полностью оставил эту прерогативу за военными структурами, повысив, таким образом, их полномочия в сфере кибербезопасности,— заметил эксперт.— Это вызывает тревогу, учитывая, что в настоящее время в США преобладает восприятие России как едва ли не основного агрессора в киберпространстве».
Alibaba поможет африканцам получить доступ к финансовым усугам
Ant Financial надеется повторить свой успех в таких странах, как Китай, Индия и Филиппины
Ant Financial, финансовое подразделение Alibaba, сотрудничает с Экономической комиссией Организации Объединенных Наций для Африки и Международной финансовой корпорацией, чтобы расширить охват жителей континента финансовыми услугами.
Партнерство нацелено на мелкие предприятия и потребителей, которые не получают финансового обслуживания, включая перемещенных лиц и беженцев без удостоверений личности или других официальных документов.
Сотрудничество подержит глобальные цели устойчивого развития 2030 и социально-экономические преобразования Африканского союза в рамках Agenda 2060, которые направлены на преодоление бедности и улучшение качества жизни посредством экономического, социального и технического прогресса.
В Африке Ant Financial надеется повторить свой успех в таких странах, как Китай, Индия и Филиппины.
Создано устройство для борьбы с банкоматным мошенничеством
Исследователи из Университета Флориды разработали устройство для обнаружения скиммеров
Исследователи из Университета Флориды Нолен Скайф, Кристиан Пейтерс и Патрик Трейнор продемонстрировали Skim Reaper – новое устройство, которое может выявлять признаки установки скиммеров на банкоматы.
Исследование было представлено на симпозиуме по безопасности USENIX. Авторы использовали данные, предоставленные полицейским департаментом Нью-Йорка, чтобы выяснить, какие типы скиммеров чаще всего используют мошенники. Ими оказались накладки и более сложные устройства, встраиваемые внутрь банкомата и незаметные снаружи. Skim Reaper был разработан для обнаружения самых популярных типов скиммеров. Это устройство имеет сенсор в виде карты, который может обнаруживать скачки напряжения. Если таких скачков окажется два и более, — вероятно, на банкомат установлен скиммер.
В рамках тестирования Skim Reaper показал 100-процентную точность выявления мошеннических устройств. Департамент полиции Нью-Йорка уже начал использовать Skim Reaper. Еще семь полицейских подразделений также готовы взять устройство на вооружение.
Электронная коммерция в Сингапуре: секреты успеха и планы на будущее
НИКОЛАС ТЕЙ — Основатель и главный редактор аналитического издания Merlion Review (Сингапур)
Ожидается, что к 2025 году объем рынка e-commerce в стране достигнет $5,4 млрд (данные отчета Google и Temasek Holdings за 2017 год). Или 6,7% всей розничной торговли в стране (в три раза больше, чем в 2015 году). Как развивалась электронная коммерция в Сингапуре, как выглядит отрасль сегодня и к чему стремится – на эти вопросы я постараюсь ответить в статье
Как зарождалась электронная коммерция в Сингапуре?
Сингапур считается одной из самых технологически-развитых рынков Юго-Восточной Азии. Поэтому неудивительно, что именно в этой стране региона начали проявлять первые инициативы, связанные с e-commerce.
Уже в 2011 году онлайн-шоппинг в Сингапуре достиг $0,85 млрд (данные Всемирного банка). Лидерами онлайн-продаж стали магазины в рамках блогов (Blog shops). Создать такую площадку и начать продавать было довольно просто. В 2011 году LiveJournal насчитал более 50 тыс магазинов в формате блога и 1,2 млн пользователей такого шопинга. За тот год продажи в блоге превысили $72 млн.
Сингапур сегодня: технологии и кэшлес
Сегодня Сингапур по-прежнему является лидером в области технологической инфраструктуры и занимает второе место в мире по индексу Smart Cities (на первом месте Копенгаген).
В стране проживает около 4 млн онлайн-покупателей, которые тратят в интернете в среднем по $1 тыс в год. К тому же Сингапур по версии Mastercard является одной из самых безналичных стран мира. Покупатели чаще всего оплачивают онлайн-покупки кредитными картами. А большинство торговцев предлагают на своих сайтах соответствующий функционал. Второй по популярности способ онлайн-платежей — банковский перевод. Такую опцию предлагают лишь 38% торговцев.
Доступ к интернету еще в 2011 году имело 75% жителей Сингапура
Исследование Edelman Intelligence в 2016 году показало, что чаще всего жители Сингапура покупают онлайн с ноутбуков, хоть и предпочитают смартфоны для других операций. Это отражает глобальные тенденции: 57% потребителей предпочитают компьютеры для шопинга (KPMG).
Развитая инфраструктура и доступность цифровых сервисов делает Сингапур “полем боя” за рынок e-commerce в Юго-Восточной Азии. Ранее в этом году Alibaba инвестировала $2 млрд в сингапурский e-commerce стартап Lazada. Всего эта торговая площадка привлекла $4 млрд инвестиций.
В прошлом году в страну официально зашел Amazon, запустив свой сервис премиум-подписки Amazon Prime Service. Другие известные платформы (Shoppee, JD.com и qoo10) также заявили о готовности инвестировать в Сингапур. Рассматривая эту страну как трамплин в Юго-Восточную Азию.
Правительство Сингапура положительно относится к электронной торговле и стремится к 2020 году увеличить долю онлайн-продаж в ритейле до 10%.
Министерство торговли и промышленности уже обнародовало «Карту трансформации розничной торговли». Документ подразумевает, что правительственные учреждения будут помогать местным торговцам развивать продажи в разных каналах и откроют им доступ к глобальному рынку e-commerce.
Также в Сингапуре запущены обучающие проекты для работников отрасли, которые помогают получить недостающие навыки в области цифрового маркетинга и электронной коммерции.
Будущее электронной коммерции в Сингапуре
Поиск новых покупателей
Ключевой проблемой для роста электронной торговли в стране является относительно небольшое число населения. К 2020 году в стране будет проживать только 5,9 млн человек. Это гораздо меньше, чем в соседних государствах.
Но по показателю ВВП на душу населения Сингапур занимает 4-е место в мире (данные МВФ). Поэтому электронная торговля в сегменте премиальных товаров и услуг с добавленной стоимостью будет продолжать расти.
Можно прогнозировать, что в Сингапуре улучшится качество обслуживания клиентов. Ведь компании внедряют все новые услуги, конкурируя за внимание немногочисленного, но богатого населения страны.
Международная торговля
55% всех онлайн-покупок в стране исходят из-за рубежа (данные PayVision). По прогнозам, этот тренд сохранится, учитывая небольшую аудиторию онлайн-покупателей в стране. И растущую экономику Юго-Восточной Азии.
По размеру экономики и численности населения этот регион занимает 5-е и 2-е ме
