ОБЗОР СМИ
Информация о выявлении фактов манипулирования рынками ряда финансовых инструментов
Банк России выявил многочисленные факты манипулирования на торгах ПАО Московская Биржа (далее — Биржа) рынками ряда финансовых инструментов, имевших в различные периоды обращения схожую природу торговой активности.
Данные факты были выявлены при проведении проверок соблюдения требований Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон).
Банком России были рассмотрены рынки паев ЗПИФ акций «Финам — Информационные технологии» и ЗПИФ рентный «Финам — Капитальные вложения», рынки обыкновенных акций ОАО «Левенгук», ПАО «Медиахолдинг», ПАО «ТПГ АЭССЕЛЬ», ОАО «ГлавТоргПродукт», ПАО «Вторресурсы», ПАО «Платформа Ютинет.Ру», а также рынки акций иностранных эмитентов United Company RUSAL Plc и Polyus Gold International Limited (далее совместно — Финансовые инструменты).
Действия ряда участников рынков Финансовых инструментов способствовали созданию видимости торговой активности и ликвидности, в том числе в целях привлечения сторонних инвесторов, искусственного формирования и поддержания цены Финансовых инструментов.
Операции, являвшиеся манипулированием рынками Финансовых инструментов, совершались по предварительному соглашению юридическими и/или физическими лицами, связанными с эмитентами соответствующих Финансовых инструментов либо с участниками торгов. Отмечалось многократное совершение взаимных сделок купли-продажи Финансовых инструментов, не имеющих очевидного экономического смысла, как правило, на основании поручений с одинаковыми параметрами цены и объема.
Во всех установленных случаях в числе лиц, осуществлявших манипулирование рынками, присутствовали иностранные юридические лица, имеющие взаимосвязи с АО «ФИНАМ», а также лица, выдавшие доверенности на совершение сделок с ценными бумагами на имя лиц, являвшихся в соответствующие периоды работниками АО «ФИНАМ». Кроме того, АО «ФИНАМ» выступало маркет-мейкером в различные периоды обращения Финансовых инструментов.
На рынках инвестиционных паев ЗПИФ акций «ФИНАМ — Информационные технологии» и ЗПИФ рентный «Капитальные вложения» значительная доля торгов пришлась на сделки клиентов АО «ФИНАМ», имевших взаимосвязи с АО «ФИНАМ». В то же время паи указанных закрытых паевых инвестиционных фондов учитывались в составе собственных средств компаний группы «ФИНАМ».
Торговая активность на рынках обыкновенных акций ОАО «Левенгук», ПАО «Медиахолдинг», ПАО «ТПГ АЭССЕЛЬ» поддерживалась лицами, связанными с эмитентами и/или их листинговыми агентами, а также с АО «ФИНАМ».
Деятельность ОАО «ГлавТоргПродукт» и ПАО «Вторресурсы» представлялась непрозрачной. Имеются основания полагать, что действия эмитентов по выводу обыкновенных акций на биржевой рынок и дальнейшее заключение сделок на Бирже связанными с эмитентами лицами, в том числе занимающими руководящие должности, носили схемный характер и осуществлялись в целях реализации запутанных финансовых схем.
Лица, совершавшие по предварительному соглашению сделки с обыкновенными акциями ПАО «Платформа Ютинет.Ру» и акциями иностранных эмитентов United Company RUSAL Plc и Polyus Gold International Limited, не имели взаимосвязи с эмитентами. При этом АО «ФИНАМ» подавало заявки маркет-мейкера от своего имени и за счет клиентов, не осуществляя должного контроля за действиями таких клиентов.
В связи с вышеизложенным Банк России обращает внимание, что привлечение маркет-мейкером третьих лиц к исполнению обязанностей по поддержанию двусторонних котировок в отношении соответствующего финансового инструмента не создает для этих лиц надлежащего правового основания применения исключения, установленного пунктом 1 части 3 статьи 5 Федерального закона. Предусмотренные законодательством меры воздействия за манипулирование рынком применяются к таким лицам на общих основаниях.
Привлечение профессиональным участником рынка ценных бумаг своих клиентов к исполнению функций маркет-мейкера, в результате которого происходит искусственное формирование рынка финансового инструмента, расценивается Банком России как недобросовестная практика со стороны профессионального участника рынка ценных бумаг, создающего предпосылки для манипулирования рынком и введения в заблуждение широкого круга инвесторов в отношении цены финансового инструмента.
Банк России обращает внимание профессиональных участников рынка ценных бумаг, оказывающих услуги маркет-мейкера, их должностных лиц, ответственных за осуществление внутреннего контроля в целях противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, на необходимость надлежащего контроля за соблюдением их клиентами Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов.
Банк России предупреждает клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг, передающих третьим лицам ключевую информацию, а также полномочия для доступа и совершения операций по своим брокерским счетам, о необходимости ответственного отношения к передаче таких полномочий, принимая во внимание установленную законодательством Российской Федерации административную и уголовную ответственность за манипулирование рынком.
Банк России принял меры в отношении лиц, причастных к манипулированию рынками Финансовых инструментов, по недопущению совершения аналогичных нарушений в дальнейшем.
Информация о лицах, вовлеченных в манипулирование рынками Финансовых инструментов, и периодах манипулирования рынками приведена в Перечневыявленных случаев неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком.
Банк России рекомендует участникам рынка руководствоваться информационным письмом об участии физических лиц в деятельности участников торгов по выполнению функций и обязанностей маркет-мейкеров.
Банки с базовой лицензией будут сдавать упрощенный отчет о кибератаках
С 2019 года небольшие банки смогут не представлять в ЦБ полные отчеты о кибератаках. После вступления в силу пропорционального регулирования подробно сообщать о киберинцидентах будут только организации с универсальной лицензией, сообщили газете «Известия» в Банке России, пояснив, что для оценки финансовой составляющей потерь от кибератак нужны продвинутые технологические и математические инструменты, которыми небольшой банк с базовой лицензией может не обладать.
«Для банков с базовой лицензией может остаться более простой для расчета и контроля критерий эффективности системы управления киберрисками. Это доля пропущенных (реализованных) значимых инцидентов информационной безопасности по отношению ко всем зарегистрированным инцидентам в течение отчетного периода», — рассказали газете в пресс-службе ЦБ.
В документах, которые банки направляют в ЦБ сегодня, должны фиксироваться все случаи, связанные с нарушениями при переводе денежных средств клиентами: к примеру, кражи CVV-кода и других данных карты при оплате счета в ресторане или случаи скимминга (когда злоумышленники устанавливают на банкоматы специальные считывающие устройства, а затем похищают деньги). Финансовые организации представляют в ЦБ таблицу, где отражены сам факт инцидента со способом нанесения ущерба, его дата, оператор платежной системы, последствия нарушения, предпринятые действия по устранению его последствий, а также факт обращения в правоохранительные органы. Если нарушений нет, во всех соответствующих графах проставляются нули.
На основе отчетности о кибератаках Центробанк формирует и оценивает наиболее распространенные проблемы в обеспечении безопасности российских банков и в результате разрабатывает нормативные документы и рекомендации. Их исполнение позволяет банкам избегать появления подобных проблем в будущем. Основным источником таких отчетов являются большие банки: чем крупнее инфраструктура банка, тем привлекательнее он для атакующих, отметил директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Поэтому ЦБ опирается на информацию от крупных банков как на репрезентативную выборку, поясняет эксперт.
Надзорные органы могут начать проводить проверки с помощью Big Data
Технологии больших данных (Big Data) под рабочим названием «цифровой инспектор» помогут надзорным органам проводить проверки: собирать и анализировать данные об объектах надзора и по ним давать указания обычным инспекторам, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на план мероприятий по цифровому госуправлению.
Для каждого вида государственного надзора профильное ведомство определит набор данных, нужных для оценки рисков, знает собеседник «Ведомостей», знакомый с ходом обсуждения плана цифрового госуправления. Это могут быть данные государственных информационных систем (ГИС) и ведомств, отчетность компаний в машиночитаемой форме, данные с датчиков Интернета вещей, даже результаты общественного контроля, объясняет он. Алгоритмы и методику обработки данных, по его словам, предложит Минкомсвязи.
Крупные ведомства смогут не устанавливать специальный новый софт и вместо этого модернизируют существующие системы, рассказывают два собеседника «Ведомостей», знакомых с ходом обсуждения проекта.
В июне 2018 года сообщалось, что Минфин готовил доклад президенту по разработке и реализации комплекса мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов, среди которых специализированная модель на основе Big Data. Она позволит разделять сайты на имеющие и не имеющие право на выдачу займов. «В настоящий момент мы наблюдаем активный переход участников нелегального рынка в Интернет, в связи с чем планируем сконцентрировать усилия на работе с большими объемами данных. Для этих целей разрабатывается соответствующее программное обеспечение, которое позволит быстрее выявлять и прекращать деятельность вредоносных схем», — комментировали в ЦБ.
Глава Минкомсвязи: регулирование персональных данных в России может измениться
Законодательное регулирование персональных данных в настоящее время не является идеальным ни в одной стране мира, и в России оно может претерпеть изменения в перспективе нескольких лет. Об этом ТАСС рассказал министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Константин Носков в кулуарах встречи министров G20, отвечающих за развитие цифровых технологий.
В ходе встречи вопросу регулирования персональных данных уделялось большое внимание. По словам Носкова, речь шла в том числе о поиске баланса между интересами бизнеса, государства и пользователей. «На сегодняшний день уже собирается много данных, но далеко не все из них используются бизнесом и государством. Через несколько лет мы придем к тому, что наши данные как граждан будут эксплуатироваться, на них будут зарабатывать. С одной стороны, это открывает возможности для предоставления более качественных сервисов, с другой стороны, это «вскрывает» информацию обо всех наших действиях. Где эта граница, где этот баланс — пока сказать трудно, ни в одной стране мира он пока не найден», — пояснил глава Минкомсвязи.
По его словам, полностью сбалансированного законодательства в сфере персональных данных пока нигде нет. «Каждая страна сегодня экспериментирует. И российское законодательство будет меняться, будут появляться новые нормы», — резюмировал Носков.
Mail.Ru Group Алишера Усманова, китайская Alibaba Group и Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) ведут переговоры о создании совместного предприятия в области онлайн-ретейла. Стороны уже представили проект в правительстве.
При этом инициатором сделки стали Alibaba и РФПИ, которые «совместно давно прорабатывали вопрос привлечения дополнительных инвестиций китайского онлайн-ретейлера в Россию», отмечают источники издания. Об этом сообщает Банкир.Ру, ссылаясь на The Bell.
Детали и точные параметры будущего предприятия собеседникам The Bell пока неизвестны, но стороны уже представили проект в правительстве, сказал один из собеседников. В Mail.Ru Group и РФПИ отказались от комментариев, связаться с представителем Alibaba не удалось.
Сбербанк может заняться созданием «Безналичного мира» и другими проектами в Подмосковье
Сбербанк и правительство Московской области договорились о сотрудничестве и определили направления взаимодействия. Это самые разные сферы — от коммунального хозяйства до спорта, сообщили в Сбербанке со ссылкой на подписанный документ.
Финансы. В интересах властей Подмосковья Сбербанк примет участие в отборе финансовой организации для выпуска, размещения, обращения и погашения государственных облигаций, в том числе в отборе генерального агента для их размещения. Планируется рассмотреть возможность реализации проекта «Безналичный мир» в образовательных учреждениях, спортивно-оздоровительных комплексах, учреждениях здравоохранения и многофункциональных центрах Московской области. Проект предусматривает развитие систем безналичных платежей, а также заключение договоров с организациями на эквайринг, зарплатное и расчетно-кассовое обслуживание и прием платежей.
Ипотека. Сбербанк и правительство Московской области обсудят возможность разработки и запуска программы субсидирования процентной ставки по ипотечному кредитованию для работников бюджетной сферы Подмосковья.
Строительство и ЖКХ. Стороны договорились о возможной реализации проектов по модернизации коммунальной инфраструктуры, строительству и реконструкции образовательных учреждений, строительству и реконструкции объектов дорожно-транспортной инфраструктуры, в том числе в формате государственно-частного партнерства. Будет рассмотрена «возможность использования технологий ПАО «Сбербанк» по многоуровневому расщеплению платежей в сфере жилищно-коммунального хозяйства с целью минимизации роста дебиторской задолженности перед ресурсоснабжающими организациями», говорится в документе.
Транспорт. Стороны рассмотрят возможность сотрудничества в обновлении парков пассажирского транспорта и коммунальной техники. Предполагается применение лизинга и участие АО «Сбербанк Лизинг».
Медицина. Сбербанк и областные власти проведут обучение руководителей и сотрудников Министерства здравоохранения Подмосковья и подведомственных министерству учреждений. Будет рассмотрена возможность реализации проекта «Внедрение бережливого производства в медицинских учреждениях Московской области». Кроме того, предполагается сотрудничество при закупках медицинского оборудования для государственных медучреждений Подмосковья с участием «Сбербанк Лизинга».
Образование. Сбербанк и власти региона проведут обучение руководителей и сотрудников Министерства образования Московской области и подведомственных министерству учреждений по реализации проектов, направленных на повышение финансовой грамотности социально незащищенных слоев населения.
Спорт. Сбербанк планирует принять участие в значимых спортивных мероприятиях Московской области, а также рассмотрит возможность реализации проектов по продвижению в регионе массового спорта.
Форум FinTech Power 2018 состоится в Москве 14 сентября
Форум финансовых инноваций FinTech Power 2018 состоится 14 сентября в Москве, в центре Digital October. Мероприятие соберет более 500 участников из финансового сектора, телекома, ретейла, соцсетей и мобильных операторов.
FinTech Power — это форум о цифровой трансформации финансового сектора, о самых эффективных инструментах, возможностях и технологиях финтеха.
Основная цель форума — объединить российских и международных лидеров FinTech, инвесторов и представителей финансового сектора для определения ключевых тенденций и формирования представления о том, как будет меняться вектор развития отрасли.
Программа форума отражает текущие и предстоящие изменения и включает самые актуальные на сегодня темы: от PSD2 и Open Banking до последних разработок в области машинного обучения, искусственного интеллекта, технологий блокчейн, биометрии и платежных инноваций.
Будут представлены лучшие практики внедрения финансовых технологий и реальный опыт наиболее успешных игроков финансового сектора, мобильных операторов, финтех-компаний и социальных сетей.
В программе участвуют: Сбербанк, QIWI, ВТБ, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, «Яндекс.Деньги», ID Finance, Tele2, TWINO, «МодульБухгалтерия», «ВКонтакте», ассоциация «Финтех», фонд «Сколково», АНО «Цифровая экономика», Deloitte, Emery Capital, Target Global.
Основные программные темы:
- Возможности открытых API.
- Технологии биометрии и аутентификации.
- Цифровые коммуникации (чат-боты, голосовые сервисы и т. д.).
- Решения в области искусственного интеллекта (AI), машинного обучения (ML) и больших данных (Big Data).
- Платежные сервисы и инновации.
- Решения на базе блокчейна, в том числе в области цифровых расчетов.
- Дополненная и виртуальная реальность.
Также в программе форума:
- питч-сессия финтех-стартапов;
- демозал для демонстрации технологий и решений;
- мастер-класс по машинному обучению на Python. Продолжительность — 3 часа;
- экспозона — выставка поставщиков технологий и решений.
Официально FinTech Power поддержали: ассоциация «Финтех», фонд «Сколково», FinTech Lab, ФРИИ, фонд РВК, GenerationS, Mail.Group.
Трансстройбанк внедрил технологию онлайн-платы за использование кофемашины
Трансстройбанк совместно с компанией «Контроль кофе» внедрил в автомат по продаже кофе терминал для приема платежей с помощью банковских карт. К системе дистанционного управления и контроля кофемашин-суперавтоматов была интегрирована система торгового эквайринга банка.
К кофемашине был подключен терминал, предназначенный для управления наливом напитков путем считывания QR-кодов с талонов или мобильных устройств. Подключение внешнего PIN-PADа к терминалу, в свою очередь, расширило его функциональные возможности и позволило производить отпуск напитков после их оплаты банковской картой. В то же время система надежно защищена от несанкционированного налива, если клиент не произвел оплату, говорится в сообщении банка.
Для подключения терминала к кофемашине достаточно иметь локальную сеть с выходом в Интернет. Сам процесс занимает несколько минут, подключение к системе эквайринга производится в режиме «Plug & Play», после чего комплекс готов к работе и приему платежей.
Госуслуги через онлайн-банкинг: новые возможности использования цифровых каналов
Клиенты трех российских банков – ПАО «Сбербанк», Почта Банка и Тинькофф Банка – сегодня имеют возможность, не покидая дома или офиса, подтверждать учетную запись Единого портала госуслуг в онлайн-банкинге. Новая функциональность была реализована в конце 2017 года. Статистика демонстрирует популярность сервиса среди пользователей, а сами банки оценивают его как удобный инструмент удаленного взаимодействия с клиентами, отвечающий запросам современной цифровой экономики.
Сегодня на gosuslugi.ru зарегистрировано более 75 млн граждан. На портале доступно свыше 29 тыс. государственных услуг федерального, регионального и муниципального уровня. Для получения порядка 95% из них требуется подтвержденная учетная запись, число обладателей которой сегодня составляет около 60% пользователей Единого портала госуслуг – более 45 млн. В среднем количество подтвержденных пользователей увеличивается ежемесячно на 1 млн человек.
Учетные записи Единого портала госуслуг делятся на три типа: упрощенная, стандартная и подтвержденная. Упрощенный статус пользователь получает при регистрации, указав фамилию и имя, номер мобильного телефона и электронную почту. Такой профиль позволяет оплачивать автоштрафы и услуги ЖКХ, записываться на прием к врачу.
Доступ к более широкому перечню услуг дает стандартная учетная запись. Для ее создания потребуется дополнить личные сведения паспортными данными и номером СНИЛС. С этим статусом можно, например, записать ребенка в детский сад или проверить электронный школьный дневник.
А пользователи с подтвержденным профилем могут пользоваться всеми возможностями Единого портала госуслуг: оформлять регистрацию по месту жительства или пребывания, получать или менять паспорт и водительское удостоверение, оплачивать госпошлины, налоги и судебные задолженности, а также, в преддверии Единого дня голосования, который пройдет 9 сентября 2018 года, выбрать удобный избирательный участок.
Ранее пользователи могли подтверждать учетную запись только в Центрах обслуживания или с помощью кода, полученного по почте. А в 2017 году была реализована возможность дистанционного подтверждения – через онлайн-банкинг. Первыми доступ к новой функции получили пользователи Почта Банк Онлайн и Тинькофф Банка, а в марте 2018-го – клиенты Сбербанк Онлайн. Сервис был разработан Ростелекомом совместно с дочерней компанией РТЛабс по заказу Минкомсвязи РФ.
Как отмечают разработчики, на сегодняшний день это единственный способ подтвердить учетную запись Единого портала госуслуг в режиме онлайн.
По данным разработчиков сервиса, к середине июля 2018 года общее количество подтверждений учетной записи через онлайн-банкинг превысило 1 миллион. Чаще всего к услугам сервиса обращались клиенты Сбербанка, который, в свою очередь, активно строит экосистему нефинансовых услуг для удовлетворения потребностей клиентов.
В Сбербанке относительно использования сервиса сообщили, что интеграция госуслуг в цифровые сервисы банка является одним из элементов экосистемы, которую организация развивает в рамках «Стратегии 2020». Смысл ее в том, что клиент Сбербанка через привычные каналы – сайт банка, интернет-банк, мобильное приложение – получает многие необходимые ему услуги, причем не только банковские. Ранее банк предложил своим клиентам возможность получать пенсию онлайн на счет, а также выписку о состоянии индивидуального лицевого счета ПФР.
Так, например, чтобы зарегистрироваться на портале госуслуг, клиентам Сбербанка необходимо в веб-версии Сбербанк Онлайн в разделе «Прочее» выбрать «Регистрация на Госуслугах». Личные данные в форму регистрации автоматически подставятся из профиля клиента Сбербанка. Останется лишь заполнить недостающую информацию. Далее данные по защищенному каналу отправляются в Единую систему идентификации и аутентификации, после чего, если проверка прошла успешно, происходит регистрация. Клиент получает подтвержденную учетную запись, которая позволяет воспользоваться всеми госуслугами.
Банковские организации могут применить этот сервис в качестве инструмента повышения лояльности клиентов и с его помощью упростить процесс предоставления банковских услуг.
Такую возможность подтвердила в интервью PLUSworld.ru директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова: «Мы активно развиваем взаимодействие с Единым порталом госуслуг. Сегодня через интернет-банк и мобильное приложение клиенты Почта Банка могут получить подтвержденную учетную запись ЕСИА. Для нас это еще один шаг в направлении реализации концепции цифрового банка и укрепления лояльности клиентов. Нам важно, чтобы человек, став клиентом Почта Банка, получил не только доступ к полному спектру наших услуг онлайн, но и возможность удобного удаленного взаимодействия с государственными структурами. На сегодняшний день порядка 350 тысяч человек уже подтвердили свою учетную запись через Почта Банк Онлайн».
Как сообщили PLUSworld.ru в Тинькофф Банке, «подтверждение учетной записи на Едином портале госуслуг через интернет-платформу Tinkoff.ru – это достаточно востребованная функция, позволяющая получить доступ ко всем возможностям государственных информационных систем без посещения офисов обслуживания или получения по почте кода подтверждения личности. Авторизовавшись в личном кабинете на нашем сайте, клиенты банка теперь могут не только получить стандартную банковскую услугу, но и заодно оперативно решить непрофильные вопросы в любое время и в любом месте».
«Воплощая концепцию lifestyle banking, – подчеркнули в Тинькофф Банке, – мы активно укрепляем экосистему Tinkoff. Сервис подтверждения ЕСИА занял в ней прочную позицию и представляет особую ценность для клиентов, которые активно им пользуются. Благодаря системе ЕСИА мы смогли вовлечь новые сегменты пользователей в нашу экосистему. Например, представителей старшего поколения, которые теперь могут на сайте Tinkoff.ru дистанционно оформить перевод пенсии на карту, не выходя из дома, что также позволяет экономить их время».
Банк, подключенный к интеграционному модулю Единого портала госуслуг, может инициировать заказ госуслуги и, с предварительного одобрения пользователя, получить ее результат в своей информационной системе. Например, такой механизм позволяет упростить и ускорить процесс оформления кредита, потому что обычно здесь требуются оригиналы выписок или справок.
Пользователь также может ознакомиться с результатом в личном кабинете на Едином портале госуслуг. В настоящее время через интеграционный модуль можно получить выписку о состоянии лицевого счета в ПФР, оформить пенсию и выбрать организацию для ее доставки, а также получить справку о наличии (отсутствии) судимости.
Эти услуги доступны только пользователям с подтвержденным профилем. В случае, если в отделение банка, подключенного к интеграционному модулю, придет «неподтвержденный» клиент, наличие сервиса подтверждения учетной записи в онлайн-банкинге позволит практически в одно касание решить вопрос со статусом клиента (пользователя Единого портала госуслуг) и сразу же приступить к оформлению банковского продукта.
Подключение сервиса подтверждения учетной записи Единого портала госуслуг не требует от банков никаких затрат, за исключением доработки собственных информационных систем и мобильных приложений. Ожидается, что в ближайшее время количество банков-партнеров возрастет.
С помощью учетной записи ЕСИА ежеминутно около 3 тыс. пользователей заходят на Единый портал госуслуг и региональные порталы госуслуг, сайт «Российской общественной инициативы» (РОИ), Росреестра, Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда, подключаются к Wi-Fi в московском метро. За 2017 год через ЕСИА было совершено почти 1 млрд авторизаций.
На сегодняшний день к ЕСИА подключено около 2000 информационных систем, и их количество увеличивается в среднем на 500 в год.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ<
