ОБЗОР СМИ
Вступает в силу новое положение об общих собраниях акционеров
Новый нормативный акт, подготовленный Банком России, учитывает изменения законодательства, развитие IT-технологий и правоприменительную практику. Положение заменит аналогичный документ ФСФР России, утвержденный в 2012 году.
Документ, в частности, определяет особенности подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров с учетом появления у них возможности участвовать в голосовании путем заполнения электронного бюллетеня в Интернете. В документе также урегулированы вопросы, связанные с участием в общем собрании акционеров, права которых на акции учитываются номинальным держателем. Кроме того, нормативный акт регулирует порядок совместной реализации акционерами своих прав.
Новое положение разработано с учетом анализа практики проведения общих собраний акционеров за последние 5 лет, а также наиболее часто задаваемых вопросов и самых распространенных ошибок и нарушений, имевших место в процессе подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров.
«Издание положения является важным шагом в совершенствовании регулирования корпоративных процедур, связанных с подготовкой, созывом и проведением общих собраний акционеров, – отметила директор Департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына. – Обновленные правила предоставляют эмитентам широкий спектр возможностей по организации собрания, что позволит обеспечить комфортную реализацию акционерами своих прав».
Госдума рассмотрит законопроекты о цифровой экономике
Об этом сообщил глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков на пресс-конференции в ТАСС.
Госдума в январе-феврале рассмотрит законопроекты о цифровой экономике, в том числе принятый в первом чтении проект о цифровых финансовых активах.
По словам главы комитета Госдумы РФ по финансовому рынку А. Аксакова на пресс-конференции в ТАСС, «долгожданный закон о цифровых финансовых активах находится в ГПУ на согласовании <…> Он идет в связке с двумя другими: закон о регулировании инвестиционных платформ или о краудфандинге и изменения в Гражданский кодекс. Мы договорились, что закон о цифровых финансовых активах нужно принимать вместе с этими двумя законодательными актами».
Также он добавил, что в феврале может быть принят закон, регулирующий деятельность маркетплейса для банковских и страховых услуг, внесенный на рассмотрение в Госдуму в конце декабря. «У нас план к 15 февраля этот закон принять, для того чтобы запустить пилотный проект, который сейчас уже готовится с участием около 20 кредитных организаций и Московской биржи», — сообщил А. Аксаков.
Минфин приравнял хищения с банковских счетов к расходам
Министерство финансов опубликовало на сайте garant.ru письмо, позволяющее компаниям при хищении средств с их счета в банке учитывать полученный убыток в составе расходов для снижения базы для расчета налога на прибыль при наличии документа органа госвласти об отсутствии виновных лиц.
В ведомстве подчеркнули, что в данном письме распространили на хищения с расчетного счета в банке позицию, уже неоднократно высказывавшуюся в отношении хищений товарно-материальных ценностей. Основанием для признания убытка может служить лишь возбуждение уголовного дела, а затем вынесение постановления о невозможности установить виновных: «Документ об отказе в возбуждении уголовного дела говорит о том, что хищения не было, следовательно, это не распространяется на цитируемую норму».
Специалисты по информбезопасности крупнейших банков утверждают, что правоохранительные органы в случае подобных хищений часто под разными предлогами избегают возбуждения уголовного дела или же «отфутболивают его материалы от одной инстанции к другой, ожидая, что клиент сам заберет заявление». В результате, отмечает партнер Taxology Алексей Артюх, сейчас, оценивая возможность учесть убытки от хищения тех же товарно-материальных ценностей, налоговики часто допускают возможность уменьшения налога на прибыль и в случае, когда был отказ от возбуждения уголовного дела.
Но даже если дело возбуждено, нужна и определенная заинтересованность со стороны правоохранительных органов. «По УПК следствие длится до двух месяцев, оно может продляться в случае необходимости сначала на шесть месяцев, потом на год, потом на более длительный срок,— отмечает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.— Поэтому получить постановление о приостановлении в связи с невозможностью установить виновных лиц можно как через два месяца, так и через два года в отдельных случаях — тут нет никаких гарантий».
Зато возможность учесть убыток для целей налогообложения не исключает, что похищенные средства компания взыщет со своего должностного лица.«Отсутствие виновных в рамках уголовного процесса не лишает возможности установить такового в рамках гражданского»,— поясняет Е. Корчаго.
По мнению независимого эксперта Газпромбанка Николая Пятиизбянцева, «аспекты, которые обсуждают и комментируют эксперты, и раньше были в ст. Налогового кодекса (возбуждение уголовного дела, отказ в возбуждении, сроки расследования и
т.п.), в этом плане ничего не изменяется. Единственное новое разъяснение, что на данные расходы теперь можно отнести хищение с банковского счета».
Банк России начал работу над нормативными документами, применение которых поможет защитить граждан от мошеннического использования их биометрических данных. В частности, планируется описать порядок действий банка и его клиентов на случай негативного развития событий. Как признавал сам регулятор, это маловероятные, однако полностью не закрываемые риски.
Как стало известно «Ъ», ЦБ начал работать над методическими рекомендациями, задача которых — обеспечение регуляторных и организационно-технических мер по недопущению мошенничества в сфере применения удаленной идентификации с использованием биометрии. Эти меры должны минимизировать риск «подмена личности», который возможен при идентификации клиентов банков с помощью ранее сданных в Единую биометрическую систему (ЕБС) образов лица и голоса. Решение о начале работы над документами было принято ЦБ в конце прошлого года по итогам стратегической сессии, на которой были отобраны 14 новых инициатив участников финансового рынка. Как сообщил «Ъ» собеседник, знакомый с позицией ЦБ, формат методических рекомендаций был принят потому, что данный документ можно выпустить достаточно оперативно и его не надо регистрировать в Минюсте.
С предложениями по минимизации рисков утечки конфиденциальной информации в процессе сбора биометрии выступило НП «Национальный платежный совет» (НПС). По словам главы НПС Алмы Обаевой, они были направлены в Банк России еще в конце весны 2018 года. В частности, среди предложений НПС было определение порядка использования биометрии в случае, когда сданные данные были скомпрометированы, в том числе и по вине самого владельца биометрических данных.
«И ЦБ, и «Ростелеком» часто отмечают, что утечка биометрии почти невозможна,— указывает Алма Обаева.— В то же время риски «кражи личности» все же есть, и потому необходим четкий, определенный в нормативном акте порядок, как в этом случае действовать банку, как действовать клиенту». Госпожа Обаева привела в пример закон «О национальной платежной системе», где четко зафиксировано, какие действия предпринимаются в случае несанкционированного списания денежных средств со счета клиента банка, и отметила, что схожий механизм нужен и для случаев получения мошенниками средств в банке на основании чужой биометрии.
Эксперты отмечают, что инициативу НПС поддерживает ФАС. «На закрытых совещаниях с ЦБ замглавы ФАС Андрей Кашеваров отмечал, что риск получение кредитов с помощью чужой биометрии необходимо учитывать и нивелировать»,— рассказывает собеседник «Ъ», знакомый с ситуацией. Впрочем, в ФАС не комментируют эту информацию. Кроме того, на встречах представителей ЦБ с руководителями служб информационной безопасности банков часто обозначали кейс, когда мошенник приходит с поддельным паспортом и сдает биометрию вместо реального владельца, а затем уже верифицируется. При этом оборудования для выявления высококачественных подделок в банках нет. Первый заместитель главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев ранее отмечал, что это весьма маловероятный, но не закрываемый риск. Не меньшие проблемы несет в себе и верификация клиентов, ранее сдавших биометрию. Например, мошенник может представиться сотрудником ПФР и, пообещав пенсионеру прибавку к пенсии, предложить верифицироваться по скайпу. Представители BiZone в одном из выступлений рассказывали о различных программах, которые без труда позволяют подделать лицо и голос.
Впрочем, специалисты по информбезопасности банков ждут от регулятора не только рекомендаций по юридическим вопросам взаимодействия с клиентом, но и другой конкретики. «Рынок бы хотел получить методические рекомендации, в которых ЦБ пропишет — как выявлять случаи использования поддельной биометрии, как подтверждать, что верифицирующийся человек именно тот, за кого он себя выдает, и т. д.»,— отмечает глава управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский. Что в итоговом виде войдет в методичку, пока не ясно. Как заявили в ЦБ, «вопрос находится в стадии проработки, комментарии преждевременны».
Бесполезные технологии: готовы ли российские банки к работе с биометрией?
В пятницу, 11 января, Сбербанк заявил, что с 31 декабря собирает биометрические данные россиян для Единой биометрической системы (ЕБС) в 2700 отделениях. С 1 июля 2018 года российские банки официально начали передавать фотографии и голосовые профили граждан в централизованную базу, а к концу 2018 года 20% отделений банков, подтвердивших участие в проекте, по требованию регулятора ЦБ должны были быть оборудованы для приема биометрии.
Создание ЕБС для удаленной идентификации клиентов банков было инициировано ЦБ еще в 2016 году. Она обошлась государству ориентировочно в 247,6 млн рублей, не считая расходов самих банков на оборудование.
Первыми свое участие в проекте подтвердили 24 банка — «Сбербанк», «Тинькофф», ВТБ, Почта-банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие. Эксперимент «Ведомостей» показал, что сотрудники отделений «Сбербанка» оказались плохо проинструктированы по правилам приема биометрии: корреспонденты не смогли сдать свои данные в отделениях по указанным адресам.
Оказалось, что далеко не все банки готовы использовать возможности ЕБС для удаленного предоставления услуг. Даже если у вас получится сдать данные, то никаких услуг вам пока что не предложат, утверждают в пресс-службе Альфа-банка.
ЕБС была создана для того, чтобы у клиентов банков, сдавших данные в систему, впоследствии была возможность получать услуги удаленно. Однако, по мнению представителей Альфа-банка, в большинстве банков клиенты пока что не смогут даже получить дебетовую карту, не посетив отделения. Выдача кредитов, как более высокорисковая банковская услуга, по данным из ЕБС начнется в лучшем случае до конца 2019 года. Представители «Сбербанка» отказались от официальных комментариев по этому вопросу.
Возможность получить дебетовую карту без визита в отделение банка есть у «Тинькофф», но так как у этого банка нет отделений в принципе, то он представлял этот вид услуг и до введения ЕБС. Сегодня не-клиенты банка могут скачать мобильное приложение «Тинькофф» для Android и воспользоваться удаленным открытием счета при наличии биометрического профиля в ЕБС, сообщили Forbes в пресс-службе. С 2014 года банк внедряет технологии по распознаванию голоса в режиме онлайн.
Делиться данными для банков выгодно: еще в феврале 2018 года «Ростелеком», ставший оператором системы, объявил, что при каждой идентификации банком гражданина банк будет платить «Ростелекому» 200 рублей, из которых 100 рублей получит банк, записавший биометрию (оставшиеся 100 рублей от стоимости запроса будут разделены между «Ростелекомом», порталом госуслуг и вендорами биометрических технологий). Но, как пояснили в «Тинькофф банке», к данным для внутреннего использования и для ЕБС предъявляются различные требования. Поэтому клиентам данного банка все равно придется предоставлять данные дополнительно, а также давать согласие на их обработку.
В будущем эта система должна будет работать так: каждый клиент будет обязан зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале госуслуг, а банк — разместить полученные биометрические данные в ЕБС, после чего клиент сможет обратиться в банк с запросом на предоставление услуг. При последующих запросах ЕБС по требованию банка будет идентифицировать клиента и передавать его персональные (не биометрические) данные для дальнейшей обработки. Банк со своей стороны не сможет получить доступ к биометрии.
Для банков использование ЕБС может стать действительно выгодным бизнесом: по сути они будут продавать данные пользователей по 100 рублей за каждое обращение. Выиграет от этого тот, у кого клиентов и данных больше, то есть, прежде всего, «Сбербанк». Другие же банки, обязанные платить за данные при каждой идентификации банком, окажутся в гораздо менее выгодном положении. Более того, по данным «Ведомостей», оборудование для сбора и обработки данных — не самое дешевое и может стоить около 10 млн рублей.
Проблема комиссий за внутрибанковские переводы, в первую очередь лидера рынка Сбербанка, на которую активно жалуются граждане, может быть решена. По итогам анализа ФАС, ЦБ и Минфина такие комиссии признаны недопустимыми, а Сбербанк по сути признан монополистом с долей 94% всех переводов. В результате предложено законодательно закрепить требование о равной стоимости внутрибанковских переводов вне зависимости от региона, а также обязать все банки присоединиться к будущей системе быстрых переводов ЦБ, где максимальная комиссия за перевод не превысит 3 руб.
Как стало известно «Ъ», в рамках плана мероприятий по развитию конкуренции на 2018–2020 годы, утвержденного распоряжением правительства от 16 августа 2018 года, ЦБ, ФАС и Минфин провели анализ рынка денежных переводов физлиц («Ъ» удалось ознакомиться с результатами). Объектом стал сегмент переводов денежных средств с банковских счетов (текущих и карточных) на банковские счета граждан посредством удаленных каналов, то есть с помощью сайта банка, интернет-банка и мобильных приложений.
Исследование показало, что комиссии, взимаемые при межбанковских переводах, выступают барьерами для смены банка потребителями и перевода средств в другую кредитную организацию. При этом рынок характеризуется высокой концентрацией, отмечается в анализе, фактически на нем есть один монополист — Сбербанк. По данным отчетности кредитных организаций на первое полугодие 2018 года, он осуществил 94% переводов. Доля банка на карточном рынке и рынке средств физлиц существенно ниже — 66% и 45,5% соответственно. На остальных участников рынка (с учетом банковских групп — 229) приходится лишь 6% рынка банковских розничных денежных переводов.
Исходя из анализа жалоб, граждан больше всего волнует практика взимания комиссий при внутрибанковских межрегиональных переводах.
Какие именно банки взимают такие комиссии, в исследовании не указано. Однако из крупных кредитных организаций публично известно только о подобной практике Сбербанка — его клиенты массово рассказывают о ней как в соцсетях, так и на профильных банковских форумах. В ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Тинькофф-банке, «Русском стандарте», «Открытии» заверили, что не взимают комиссии при внутрибанковских переводах вне зависимости от региона. В Сбербанке отказались от комментариев. Согласно информации на сайте банка, вне одного региона внутренний перевод через удаленные каналы обойдется клиенту в 1%, но не более 1 тыс. руб. В исследовании такая практика называется недопустимой, поскольку установление различных комиссий за внутрибанковский перевод в пределах одного региона и вне его свидетельствует о «межрегиональной дискриминации потребителей».
По итогам анализа подготовлен доклад, направленный в правительство. В нем с учетом согласованных позиций ЦБ, Минфина и ФАС предложено на законодательном уровне закрепить две ключевые нормы. Во-первых, установить требование о том, что размеры комиссии за внутри- и межрегиональные переводы в рамках одной кредитной организации должны быть равны. То есть если банк не взимает комиссию за переводы по картам, выпущенным в Москве, то и на межрегиональном уровне не должен. Вторая норма — более значимая для всего рынка. Чтобы обеспечить его развитие и конкурентную среду, предлагается законодательно закрепить обязанность всех банков присоединиться к создаваемой ЦБ системе быстрых платежей (СБП). Предельное значение тарифов в СБП установит регулятор, но в диапазоне 0,5–3 руб. за трансакцию.
В какие законы необходимо внести поправки, на данном этапе не определено. «Обсуждение выявленных проблем и путей их решения проводилось на площадке ФАС как с представителями ЦБ, Минфина, Минэкономики, комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам, комитета Госдумы по финансовому рынку, так и с участниками рынка,— пояснили «Ъ» в ФАС.— По итогам рассмотрения доклада правительство примет решение о целесообразности реализации предложенных мер». Пока официального ответа правительства на доклад нет, уточнили в Белом доме (доклад был отправлен 29 декабря 2018 года). Но, по словам знакомых с ситуацией собеседников «Ъ», «очевидно, что предложения достаточно проработаны и будут поддержаны».
В случае реализации предложенных мер пострадает в первую очередь Сбербанк.
В банке отказались обсуждать проблему, но, по сути, он рискует лишиться комиссионных доходов не только от внутрибанковских межрегиональных переводов, но и существенной части межбанковских.
После запуска СБП, которую поддерживают все крупнейшие банки, кроме монополиста, говорят участники рынка, необходимость в системах переводов отдельных игроков отпадет. «СБП снимет проблему размера комиссий. Мы очень приветствуем эту инициативу,— подтвердили в Тинькофф-банке.— Для полноценного функционирования СБП необходимо, чтобы она была всеобъемлющей и позволяла клиенту не задумываться об особенностях работы какого-то конкретного банка». «СБП — сервис национальной платежной системы,— добавляют в Газпромбанке.— Если международные платежные системы обязывают своих участников поддерживать определенные сервисы, то почему это правило не должно действовать в рамках национального платежного пространства». По мнению главы банка «Русский стандарт» Александра Самохвалова, инициатива «даст клиентам возможность активно пользоваться услугами того банка, который они считают максимально удобным, а не того, в котором получают зарплату или другие выплаты».
Банки и компании смогут покупать данные у государства
Банки и компании смогут приобретать часть данных из государственных информационных систем, рассказал в интервью «Российской газете» заместитель министра экономического развития Савва Шипов. Это предполагает проект концепции Национальной системы управления данными (НСУД), которая должна интегрировать сотни разрозненных ведомственных систем и реестров.
«Важно уточнить, что такие данные не должны позволять идентифицировать конкретного человека, — сказал Шипов. — Тогда должна быть возможность их использовать в коммерческих либо иных целях, но важно, чтобы процедура доступа к таким данным была прозрачной и равной для всех. Это одна из важнейших задач НСУД — определить единые механизмы работы с данными, повысить возможность использования их коммерческими структурами и таким образом дать им возможность быть конкурентоспособными в современной экономике. Разумеется, это не касается так называемых открытых данных, они как были, так и останутся в общем и бесплатном доступе».
Шипов добавил, что граждане получат возможность предоставлять из НСУД любой набор сведений о себе по запросу банка или другой коммерческой организации, если по каким-то причинам им это выгодно или удобно, либо наоборот, полностью запрещать какое-либо использование своих данных.
Концепция Национальной системы управления данными будет внесена в правительство в марте, запуск системы намечен на 2024 год. Предполагается, что за элементы системы будут отвечать Минэкономразвития и Минкомсвязи, центром компетенций по формированию системы останется Аналитический центр при правительстве.
QIWI: рынок постаматов в России вырастет в три-четыре раза в ближайшие пять лет
В России рынок постаматов в ближайшие пять лет вырастет в три-четыре раза. Об этом в своем исследовании сообщила платежная система QIWI.
На данный момент сетка постаматов QIWI включает в себя 1,8 тыс. точек. Более 500 находятся в супермаркетах с высокой проходимостью. Как рассказал коммерческий директор проекта «Постаматы QIWI Box» Александр Гадияк, в 2018 году трафик вырос на 47%. «В конце зимы ожидается еще больше заказов, так как это традиционно самый «жаркий» сезон для онлайн-торговли», — прокомментировал он.
QIWI планирует активно развивать сеть в 2019 году. Сейчас в работе несколько проектов, включая доставку продуктов из супермаркетов и C2C-сервис.
Альфа-Банк внедряет полностью бесконтактные банкоматы
Альфа-Банк стал первым банком, внедрившим полностью бесконтактные банкоматы в России. Отличительной особенностью таких устройств является отсутствие пинпада, картоприемника и чекового принтера. «Общение» с банкоматом происходит с помощью сенсорного экрана АТМ, чек высылается в электронном виде на e-mail клиента.
Банкомат принимает бесконтактные банковские карты, а также платежные гаджеты со встроенным NFC-чипом. Чтобы воспользоваться АТМ, необходимо приложить к нему карту или гаджет, а затем ввести на экране четырехзначный ПИН-код.
Банкомат также «видит» карты, привязанные через Apple Pay, Google Pay и другие подобные сервисы.
В новых банкоматах можно снимать наличные, проверять баланс и совершать денежные переводы на любые банковские карты.
Первые полностью бесконтактные банкоматы Альфа-Банка в рамках пилотного проекта были установлены в двух точках в Москве: в центральном офисе «АльфаСтрахования» и в центральном офисе группы QIWI.
Меньше прибыли и клиентов: банки готовятся к проблемам
Текущий год будет сложным для банков и их клиентов. Их ждет снижение прибыли и другие проблемы. Из-за повышения НДС и разгона инфляции доходы россиян не будут расти, и они не смогут активно пополнять свои банковские вклады, снизятся и темпы роста кредитования. Качественных заемщиков станет еще меньше, и банкам придется постараться, чтобы не получить серьезный рост просрочки.
Банки получили рекордную за последний семь лет в прошлом году. Так, совокупный финансовый результат пяти крупнейших российских банков по итогам 11 месяцев этого года составил 1,1 трлн рублей, следовало из опубликованных банками отчетов в конце прошлого года.
«Прибыль банковского сектора росла быстрее, чем ожидает рынок», — констатирует Алексей Антонов, аналитик «Алор Брокер».
По данными ЦБ на 1 декабря прошлого года, в целом активы банковского сектора за последние 12 месяцев выросли на 9,5%, корпоративные кредиты – на 9,6%, кредиты физлиц — на 22,7%, вклады граждан – на 8,6%, средства на счетах банков нефинансовых организаций – на 9,9%.
Особенно активно росла ипотека. Так, объемы выданных банками жилищных кредитов достигли рекордных 2,3 трлн рублей, что, по последним данным регулятора, выше показателей 2017 года на 36,7%. При этом рекордными месяцами в уходящем году по выдаче ипотечных кредитов стали октябрь и ноябрь: в ноябре банки выдали ипотеки на рекордные 301 млрд рублей, а в октябре – на 299,8 млрд рублей.
Россияне пытались успеть взять ипотечные кредиты по низким ставкам. Банки начали поднимать проценты, после того, как ЦБ в осенью поднял ключевую ставку с 7,25% до 7,5%, а в декабре довел ее до 7,75%.
Так, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в ноябре 2018 года уже поднялась до 9,52% с октябрьского исторического минимума в 9,41%. В январе 2019-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%.
При этом в 2019 году найти качественных заемщиков банкам будет сложнее, чем в этом году. Нехватка таких заемщиков ощущалась уже в 2018 году, даже в ипотеке.
Так, по словам Антонова, банкам, чтобы выдать кредиты, приходилось идти на повышенные риски и предлагать ипотечные займы с небольшим первоначальным взносом.
«Следующий год для банков будет сложным. Повышение ключевой ставки заставит банки поднять и свои ставки, ввиду чего отсеется часть заемщиков. К тому же ужесточается проверка данных заемщиков, чтобы не выдавать кредиты клиентам с низким уровнем доходов. Из-за этого увеличится доля займов россиян в МФО и снизится в банках», — говорит Андрей Люшин, заместитель председателя правления «Локо Банка».
Так что достичь рекордных показателей по прибыли в следующем году российским банкам, скорее всего, не удастся.
По словам Артема Деева, ведущего аналитика Amarkets, в этом году высока вероятность возврата банками вниз, в район 915 млрд по прибыли из-за досоздания резервов вследствие ухудшения ситуации на глобальных финансовых рынках и в экономике, а также из-за ужесточения регулирования.
Как пояснил Сергей Суверов, старший аналитик БКС, в следующем году банкам придется доначислять резервы по проблемным кредитам, а российские компании, скорее всего, смогут разметить на банковских счетах меньше средств, поскольку цены на энергоносители, скорее всего, снизятся, а, соответственно, и сократится прибыль компаний.
Меньше денег смогут разместить на вкладах в банках и граждане, несмотря на рост ставок по депозитам.
Согласно данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти кредитных организаций РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в рублях, во второй декаде декабря составила 7,4% годовых.
«В первом квартале 2019 года на фон роста инфляции в годовом выражении, банки могут незначительно поднять ставки по депозитам, в среднем на 0,25-1 п.п. Далее в течение года ставки по депозитам будут повторять динамику ключевой ставки ЦБ, которая будет зависеть как от складывающейся инфляции и инфляционных ожиданий, так и от оценки внешних шоков», — комментирует Вадим Иосуб, старший аналитик «Альпари».
По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, максимальная ставка по депозитам в топ-10 банках в начале 2019 года может вырасти до 8%, при том, что инфляция составит 5,5%, а ключевая ставка — 7,75%. За пределами десятки крупнейших банков ставка по депозитам может вырасти еще больше.
При этом, судя по опросу банкиров, сами они не ожидают, что россияне будут активно нести деньги в банки.
Как отмечает Александр Шустов, гендиректор ко
