ОБЗОР СМИ
Банк России провел первое консультативное совещание с представителями микрофинансовых компаний
В ходе встречи регулятор предложил крупнейшим участникам рынка микрофинансирования обратить внимание на ряд нарушений, выявленных в результате надзорных мероприятий, а также учитывать приоритетные направления регулирования деятельности микрофинансовых компаний (МФК) при совершенствовании своих бизнес-моделей.
Законодательное разделение рынка микрофинансовых организаций (МФО) на микрофинансовые компании и микрокредитные компании (МКК) произошло в 2016 году, и в настоящее время в государственном реестре статус МФК имеет 51 организация, совокупный портфель займов которых превышает половину всего портфеля займов МФО. По сравнению с МКК МФК имеют больший объем возможностей, но при этом обязаны соблюдать более жесткие требования и ограничения, в частности требование к капиталу, который должен составлять не менее 70 млн рублей. Действующее законодательство закрепляет за МФК право перейти в статус банка с базовой лицензией.
В ходе совещания поднимались вопросы финансовой устойчивости МФК, а также составления риск-профиля компаний. Отдельной темой стали работа МФК с жалобами потребителей и поведенческий надзор Банка России. Кроме того, представители Департамента микрофинансового рынка еще раз обратили внимание собравшихся на обязанность взаимодействия с бюро кредитных историй и на необходимость разработки собственных методик расчета предельной долговой нагрузки заемщиков.
Особое внимание на совещании было уделено вопросу развития института саморегулирования: озвучены основные положения концепции образования контрольной среды и порядок осуществления Банком России при участии саморегулируемых организаций надзора за деятельностью МФК.
«Устойчивость и надежность микрофинансовых компаний, скрупулезность в соблюдении ими требований законодательства являются основными векторами развития участников рынка, деятельность которых должна осуществляться в первую очередь с соблюдением интересов инвесторов и граждан – потребителей услуг», – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков.
Планируется, что подобные встречи регулятора с представителями МФК будут проводиться на постоянной основе.
Документ, подписанный 13 февраля 2019 года на площадке Российского инвестиционного форума в Сочи, предусматривает проведение совместных мероприятий по финансовому просвещению россиян, в том числе тематические соревнования среди школьников и образовательные проекты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Планируется, что волонтеры финансового просвещения будут привлекаться как с помощью единой информационной платформы «Добровольцы России», так и при активном содействии ресурсных центров Ассоциации волонтерских центров (АВЦ). Кроме того, Банк России примет участие в федеральном проекте «Социальная активность», предложив к использованию собственную образовательно-методическую программу по работе с волонтерами финансового просвещения. В свою очередь, ресурсные и волонтерские центры АВЦ смогут проинформировать население о возможностях прохождения обучения финансовой грамотности и предоставить площадку для подготовки волонтеров.
Соглашение подписали руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, руководитель Росмолодежи Александр Бугаев и председатель Совета АВЦ Артем Метелев.
«Банк России реализует программу по повышению финансовой грамотности населения уже четыре года. Финансово грамотный человек снижает риски для всей финансовой системы, имеет меньше шансов стать жертвой мошенников, совершает более осознанный конкурентный выбор, тем самым поддерживая лучших поставщиков финансовых услуг. Мы уделяем особое внимание уязвимым группам населения, среди которых – молодежь, которая пока не обладает достаточным опытом для правильного поведения на финансовом рынке», – отметил в своем выступлении Михаил Мамута.
Он также сообщил, что заявки на участие в образовательной программе Банка России для волонтеров финансового просвещения подали более 2000 человек, а в Курске и Рязани добровольцы уже помогают регулятору выявлять недобросовестные практики на финансовом рынке.
Матвиенко поддержала законопроект о подключении всех банков к Системе быстрых платежей
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поддержала законопроект об обязательном подключении всех российских банков к Системе быстрых платежей и призвала к скорейшему его принятию.
«Конечно же, я поддерживаю предложение [одного из авторов законопроекта, сенатора] Николая Андреевича [Журавлева] по скорейшему прохождению законопроекта, который подготовлен с членами Совета Федерации. И тем самым поддержать усилия Центробанка по дальнейшему движению в этом правильном направлении», — сказала Матвиенко на пленарном заседании в среду.
«Система быстрых платежей очень удобна для людей, для перечисления денег из банка в банк, родственникам и знакомым. Сделать это можно будет с минимальной платой», — добавила она.
Первый заместитель председателя комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев сообщил, что соответствующий законопроект был внесен в Госдуму. «Мы надеемся на его принятие в ближайшее время», — сказал сенатор.
Разработанная ЦБ Система быстрых платежей в ограниченном режиме запущена в России с 28 января в 12 банках, в полноценном режиме система заработает с 28 февраля. Она позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона) независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.
Пришел, увидел, подключил: банки смогут регистрировать самозанятых
Российские банки начали борьбу за самозанятых: крупнейшие кредитные организации в I квартале этого года готовятся запустить для них специальные продукты. Речь идет о регистрации самозанятых через удаленные каналы, учете чеков от клиентов и контроле за тем, сколько налогов уплачено, рассказали «Известиям» в банках. ФНС позволяет финорганизациям подключиться к своему приложению «Мой налог» через открытый API. По оценкам экспертов, в России до 10 млн самозанятых — этого достаточно, чтобы сформировать новый рынок обслуживания. Банкам нужны лояльные клиенты, однако косвенно их сервисы будут способствовать и обелению экономики.
Дорога через банк
Крупные банки готовят к запуску спецпредложения для самозанятых: сервисы для простой регистрации своего дела прямо в мобильном приложении финансовой организации, ежедневных расчетов и учета уплаченных налогов. Всё это должно стимулировать клиентов выйти из тени без сложных бюрократических процедур.
Так, Сбербанк планирует предложить простую регистрацию деятельности, услугу «автоплатеж» для перечисления налогов и сервис для работы с чеками, рассказал «Известиям» директор дивизиона «Малый и микробизнес» банка Александр Белокопытов. По закону специальный счет самозанятому для работы не нужен, поэтому Сбербанк позволит принимать платежи на один из существующих у клиента или завести для этого виртуальную карту, пояснил Александр Белокопытов. Запуск проекта планируется в I квартале, добавил он.
Совкомбанк предложит самозанятым регистрацию через свою систему дистанционного обслуживания, а уже затем — специализированную линейку продуктов, отметил зампред правления кредитной организации Алексей Панферов.
Тинькофф Банк работает над функционалом для упрощенного учета уплаченных сборов — планируется, что сервис позволит видеть доход в налогооблагаемой базе, а по итогам каждого месяца получать информацию о том, сколько нужно заплатить в бюджет, отметили в кредитной организации. Банк «Восточный» также работает над спецпредложением — пакетом рассчетно-кассового обслуживания, где самозанятый сможет выбрать размер комиссии в зависимости от нужных услуг, добавила директор департамента развития продуктов и процессов МСБ банка «Восточный» Анна Ермолаева.
Встать на учет в ФНС в ближайшее время можно будет и через мобильное приложение Альфа-банка, рассказали там «Известиям». Вначале сервис будет доступен на Android, позже он заработает и для пользователей IOS. Банк планирует предлагать самозанятым кредитные и инвестиционно-страховые продукты.
В ФНС «Известиям» пояснили, что банки могут интегрировать свои сервисы с функционалом мобильного приложения «Мой налог» через открытый API (Application Programming Interface). Он охватывает весь перечень услуг: пользователь программного продукта кредитной организации может применять специальный режим «Налог на профессиональный доход», в том числе вести учет поступлений и уплачивать налоги без использования мобильного приложения ФНС, добавили в службе. Однако банк должен удовлетворять ряду требований: иметь круглосуточную службу техподдержки для налогоплательщиков и обеспечивать бесперебойность обработки данных.
Нас легион
Специальный налоговый режим для самозанятых появился 1 января этого года, и пока он работает в пилотном режиме в четырех регионах — в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Пока на учет встали 20 тыс. человек, говорил ранее «Известиям» президент «Опоры России» Александр Калинин. Ожидается, что к концу этого года цифра вырастет до 200 тыс., а к 2024 году — до 2,4 млн человек, добавил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дайнека.
Всего самозанятых может быть 5–6 млн, считает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Фактически их может быть и до 10 млн, если учесть тех, для кого хобби является источником дополнительного дохода, полагает Сергей Дайнека. По оценке Тимура Нигматуллина, потенциальные доходы самозанятых достигают 1–1,5 трлн рублей ежегодно. А значит, речь идет о сотнях миллиардов рублей дополнительных поступлений в бюджет в виде налогов, добавил Сергей Дайнека. Самозанятые интересны банкам как новые клиенты, но вряд ли функция помощи в уплате налогов принесет им дополнительный доход.
Однако специальные услуги для этой категории предпринимателей помогут обелению рынка — если человек будет знать, что уплата налогов не станет для него дополнительной рутиной, то он, скорее всего, зарегистрируется официально, считает эксперт. Таких предпринимателей достаточно, чтобы сформировать отдельный сегмент на рынке банковского обслуживания, отметил Тимур Нигматуллин. Если для них появятся бесплатные переводы или пониженные ставки эквайринга, выход самозанятых из тени пойдет еще быстрее, добавил эксперт.
Одновременно человек, работающий на себя, перестанет быть для банка невидимым: сейчас такому клиенту крайне сложно получить кредит, ведь с точки зрения банка он безработный. При наличии подтвержденного банком и ФНС дохода человек может рассчитывать на более низкую процентную ставку по займу и получить доступ к ипотеке, пояснил Алексей Панферов. Но речь идет не только о розничном сегменте. Как отметил Александр Белокопытов, со временем бизнес самозанятого может вырасти, и банк получит лояльного клиента в его лице.
Депутат ГД: новые санкции США могут повлечь отключение России от SWIFT
Банковские санкции США против России могут повлечь отключение страны от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, заявил депутат Госдумы от КПРФ Николай Коломейцев.
«Объявление (санкций) в отношении российской банковской системы — это может быть и отключение SWIFT. Несмотря на колоссальные затраты, которые нам анонсировали и Сбербанк, и Центробанк, вы видите, что должной работы карты «Мир» нет… Это говорит о нашей крайней уязвимости и недооценке существующих угроз», — сказал Коломейцев журналистам.
«Мы считаем, что надо вернуться к двухконтурной банковской системе, изменить закон о Центробанке, потому что мы рано или поздно, если хотим быть независимыми, должны вернуться к золотому обеспечению денежной единицы нашей», — добавил депутат.
В ЦБ оценили возможный эффект от будущих санкций в отношении России
Эффект от возможного введения новых санкций США в отношении России будет меньшим, чем от введенных ранее, сообщил журналистам первый зампред Банка России Сергей Швецов в кулуарах Российского инвестиционного форума.
«Даже если законы по санкциям будут приняты, у нас достаточно большой опыт работы в условиях санкций. Мы гораздо более подготовлены в области финрынка, чем другие страны, поэтому эффект, которые эти санкции оказывали в 2014 году, он будет сейчас гораздо меньше», — считает Швецов.
Ранее глава Минфина Антон Силуанов также заявил, что правительство РФ совместно с Банком России создало достаточную базу для реагирования на возможные новые санкции США в отношении российских банков. Он отметил, что в случае распространения американских санкций на госдолг РФ, иностранные инвесторы тоже пострадают.
«Мы уже проходили несколько этапов таких санкций. Все они неприятные, но, с другой стороны, мы создали необходимую базу для того, чтобы иметь возможность реагировать на них, быть готовыми. Если речь идет о банках, то мы с Центральным банком создали необходимые буферы, возможности для реагирования на такие ограничения. Здесь и ликвидность, и поддержка государственная таких банков с тем, чтобы ни в коем случае не пострадали вкладчики, чтобы осуществлялись расчеты в этих банках», — сказал он.
Кроме того, депутат Госдумы от КПРФ Николай Коломейцев высказал мнение, что новые санкции против российской банковской системы могут привести к отключению SWIFT. Поэтому он считает, что для достижения независимостинеобходимо «вернуться к золотому обеспечению денежной единицы нашей».
Вечером 13 февраля стало известно, что американские сенаторы внесли на рассмотрение законопроект о новых санкциях в отношении России. Законопроект предлагает ввести санкции против российских банков, которые «поддерживают усилия по вмешательству в выборы», против российских проектов сжиженного природного газа за пределами России, против киберсектора экономики РФ. Также планируется наложить санкции на любые новые сделки с суверенным долгом России и на лиц, которые «осуществляют коррупционную деятельность» от лица российского руководства. Кроме того, предлагается ввести санкции против разработки нефти-сырца в России.
Первый зампред комитета Совета Федерации по международным делам Владимир Джабаров прокомментировал, что на новые антироссийские санкции, последуют ответные меры. Он подчеркнул, что если новые санкции будут введены, они не окажут критического влияния на упомянутые в законопроекте российские отрасли. «Эти отрасли не испытают критических перегрузок в случае санкций, работать не перестанут. Уж точно Россия не погибнет», — сказал парламентарий.
В сенат США внесли законопроект о новых санкциях против России
Американские сенаторы — демократы и республиканцы — внесли на рассмотрение законопроект о новых санкциях в отношении России.
Ограничения предлагается ввести за «вмешательство в выборы в США», «злонамеренное влияние в Сирии» и за «агрессию на Украине», в том числе в Керченском проливе. Москва ранее неоднократно отрицала обвинения по этим темам.
В частности, законопроект предлагает ввести санкции против российских банков, которые «поддерживают усилия по вмешательству в выборы», против российских проектов сжиженного природного газа за пределами России, против киберсектора экономики России.
Также планируется наложить санкции на любые новые сделки с суверенным долгом России и на лиц, которые «осуществляют коррупционную деятельность» от лица российского руководства. Кроме того, предлагается ввести санкции против разработки нефти-сырца в России.
Законопроект предполагает также введение санкций в отношении 24 «агентов ФСБ, которые считаются причастными» к инциденту в Керченском проливе, в ходе которого украинские суда нарушили российскую границу и были задержаны.
Еще одно предложение — ввести санкции против российского судостроительного сектора в случае «нарушения Россией принципов свободы судоходства в Керченском проливе».
Глава Почта Банка: «Людям нужен не банк, а возможность получить банковскую услугу»
В 2018 году Почта Банк в целом завершил формирование региональной сети, которая по размеру теперь конкурирует с сетью Сбербанка. При этом подавляющая часть точек обслуживания находится в небольших городах или в сельской местности, где людям нужен не банк, а банковская услуга, рассказал в интервью «Коммерсанту» президент — председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.
«Примерно треть населения нашей страны живет в малых городах и селах, это почти 40 млн человек. Конечно, экономически бессмысленно строить там большие банковские отделения, поэтому крупные банки и уходят из таких областей. Но в селах тоже живут люди, и им нужны финансовые услуги. По сути, людям нужен не банк, а возможность получить банковскую услугу», — сказал Руденко. Более того, отметил он, банк планирует наращивать там продажи, тем самым повышая эффективность построенной сети.
По расчетам кредитной организации, в малых городах и поселках, где Почта Банк представлен в формате банковского окна с почтовым сотрудником, можно без особых усилий нарастить продажи в десять раз.
«Ведь зачастую почта в сельском поселении — это центр притяжения населения. Уверен, что базовые банковские услуги там будут востребованы», — сказал он.
Говоря о планах на текущий год, Руденко напомнил, что сеть сформирована: «Точки доступа к банковским услугам есть практически по всей стране». Теперь, по его словам, «надо, чтобы эти точки эффективно продавали».
«Из банка, который занимался кредитованием, мы эволюционировали в банк с кредитами и депозитами. И теперь мы хотим стать банком для ежедневного использования. У нас есть бизнес-план, но пока я не хотел бы раскрывать детали», — сказал собеседник издания.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Mastercard объявила о смене финансового директора с 1 апреля
Финансовый директор одной из крупнейших в мире компаний по обслуживанию кредитных карт Mastercard Inc. Мартина Хунд-Меджин покинет свою должность после более чем десяти лет работы, говорится в релизе Mastercard.
«Сачин Мехра, директор по финансовой деятельности, займет пост Хунд-Меджин в качестве финансового директора 1 апреля», — отмечается в сообщении.
Мехра начал работу в Mastercard в 2010 году. Ранее занимал должности в финансовой сфере в Hess Corporation, General Motors и GMAC в Нью-Йорке, Сингапуре, Бельгии и Шанхае.
Компания Mastercard Inc. — оператор одной из крупнейших платежных систем в мире. Число осуществляемых посредством этой платежной системы операций превышает 22 млрд в год. По состоянию на 31 декабря компанией было выпущено 2,5 млрд карт Mastercard и Maestro.
Банковские карты объединят с программами лояльности в ритейле
Barclays, один из крупнейших банков Великобритании, представил новую возможность для своих клиентов. Теперь они могут получать баллы по программам лояльности от ритейлеров при оплате картой банка на один платежный инструмент.
Такую услугу удалось запустить после того, как банк предоставил финансирование в размере £10 млн компании Bink, которая занимается платежными решениями по программам лояльности.
Таким образом, Barclays и Bink начали сотрудничать с целью предоставления клиентам банка возможность связать бонусные карты, выпущенные разными торговцами, с их учетными записями в Barclays. Поэтому покупателю больше не надо носить с собой десятки пластиковых карт от разных торговых сетей. Это значит, что баллы, полученные за покупки, будут автоматически начисляться при оплате картой Barclays.
Ритейлеры, которые сотрудничают с Bink, также будут иметь выгоду от запуска новой функции. Ведь они смогут получать более точную информацию о своих клиентах, об их расходах, поскольку технология Bink позволяет идентифицировать покупателя в той или иной торговой точке каждый раз, когда он рассчитывается за покупки картой Barclays. Кроме того, кассирам больше не надо сканировать членские карты, поскольку все будет автоматически фиксироваться в учетной записи клиента Barclays.
В Таллине обсудили тенденции развития платежного бизнеса в 2019
Эстония – одно из самых лояльных к криптовалютам и блокчейну государств. Во время мероприятия гости обсудили тенденции развития банковских услуг и платежного рынка в 2019 году.
О будущем мгновенных платежей рассказал доктор Убертус Фон Позер, Член совета директоров PPI AG:
“Мгновенные платежи становятся глобальными. Все больше и больше рынков внедряют схему мгновенных платежей. Основной проект в Европе, SEPA Credit Transfer Instant, набирает скорость и объем. Например, EBA Clearing, европейская клиринговая компания, работающая на всей территории ЕС, преодолела рубеж в 10 миллионов транзакций в начале 2019 года. Самый большой бизнес-потенциал, по-видимому, в корпоративном секторе: мгновенные платежи в точках продаж или для любого b2c. Самой большой проблемой, с которой сталкиваются банки, является внедрение инфраструктуры, работающей в режиме 24x7x365, без сбоев и простоев, способной обрабатывать большие объемы в режиме реального времени” — Убертус Фон Позер, Член совета директоров PPI AG.
Отдельное внимание было уделено вопросу Brexit и его последствиям для европейского рынка. В своем выступлении Крейг Джеймс, Генеральный директор NeoPay Ltd., осветил варианты выхода Великобритании из Евросоюза при жестком и мягком сценариях Brexit. Также были представлены прогнозы по дальнейшему регулированию в Великобритании и важнейшие сроки принятия решений.
Стоит отметить, что выступление Крейга Джеймса было самым ожидаемым, тк компания NeoPay Ltd. является ведущим экспертом по Великобритании, на чью долю приходится более 80% всех платежных компаний в Евросоюзе.
Также на конференции были затронуты вопросы электронной торговли и онлайн платежей. По мнению Георгия Кочегарова, юрисконсульта PayAlly Limited, на электронную коммерцию приходится около 11,9% от общего объема розничных продаж по всему миру, и эта доля увеличивается из года в год примерно на 10-15%. Электронная коммерция быстро меняется, и некоторые из тенденций, которые были введены в 2018 году, будут продолжать развиваться в течение последующих лет. Понимание этих тенденций важно как для покупателей, так и для продавцов сегмента электронной коммерции, поскольку позволяет оставаться в игре.
Организатором мероприятия выступила компания Advapay.
“Каждый год мы проводим конференции, которые собирают представителей банков, PSP и финтех-компаний из разных стран мира. Мы постарались собрать самых профессиональных спикеров с очень высоким уровнем докладов. Также считаем важным предоставить возможность нашим гостям найти партнеров и расширить деловые связи, получить новые контакты” — Максим Иванченко, Основатель проекта Advapay и Генеральный директор Canopus IT.
Мероприятие состоялось к комфортабельном отеле Hilton Tallinn Park в самом центре города. Конференцию посетили гости из Великобритании, Германии, Швейцарии, Белоруссии, России и стран Балтии.
Центральный банк Чили: криптовалюта не заменит традиционные деньги
Криптовалюты слишком молоды, они только в начале пути и, вероятнее всего, не смогут заменить традиционные валюты, считают в Центральном банке Чили. Ведомство опубликовало отчет, в котором раскритиковало биткоины и альткоины.
«На данный момент нет никаких доказательств, которые бы позволили сделать вывод, что биткоин или любая криптовалюта смогут заменить фиатные деньги», — написали представители регулятора.
Они добавили, что темпы развития блокчейн-индустрии трудно оценить, а криптовалюты значительно уступают традиционным деньгам. Трансакции в сети большинства цифровых монет обрабатываются медленно, а число предприятий, принимающих криптовалюту, остается незначительным, считают в Центральном банке Чили.
В 2019 году возможность оплатить покупки цифровыми деньгами появилась у клиентов H&M Distributors, GridPlus Energy, а также у посетителей общественного транспорта в Аргентине. В январе число операций в сети биткоин достигло 9 млн, в последний раз оно было таким же высоким в конце 2017 года.
В Болгарии раскрыли схему вывода денег из Венесуэлы
Главный прокурор Болгарии Сотир Цацаров заявил, что один из болгарских банков стал частью схемы по переводу средств венесуэльской нефтяной госкомпании PDVSA, которая подпала под действие санкций США. Об этом сообщает Болгарская национальная телекомпания.
Цацаров уточнил, что сигнал о подозрительных трансакциях был получен через дипломатические и операционные каналы от США. По его словам, речь идет о хорошо организованном канале и механизме для вывода денежных средств из Венесуэлы. Деньги в один из болгарских банков приходили на счета физического лица, а уже с них уходили на счета в банках других стран. Также сообщается, что владелец счетов является гражданином Болгарии, но в настоящее время он находится за пределами страны.
Государственное агентство по вопросам национальной безопасности Болгарии (DANS) начало проверку в одном из банков. Глава DANS Димитр Георгиев заявил, что проверка будет расширена и затронет всю банковскую систему.
Американский посол Эрик Рубин выразил удовлетворение сотрудничеством между ведомствами США и Болгарии.
«Наше правительство вместе с другими странами ЕС работает в очень тесном сотрудничестве, чтобы гарантировать, что богатства народа Венесуэлы не будут украдены. Обмен информацией между США и Болгарией и совместные действия являются гарантом для достижения этой цели», — сообщил Рубин.
Ранее министр нефти Венесуэлы и главы PDVSA Мануэль Кеведо заявлял, что у государственной нефтяной компании Венесуэлы PDVSA в течение многих лет открыт счет в российском банке. При этом Кеведо не уточнил, о каком банке идет речь.
Агентство Reuters со ссылкой на источники и внутренние документы PDVSA сообщало, что нефтяная компания переводит счета всех своих совместных предприятий в Газпромбанк. В банке же информацию о переводе счетов опровергли.
США ввели санкции против PDVSA 28 января, заморозив активы компании на 7 млрд долларов.
