ОБЗОР СМИ
Инфляционные ожидания в феврале несколько снизились
Инфляционные ожидания населения, бизнеса и участников финансового рынка в феврале 2019 года несколько снизились, отмечается в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
Инфляционные ожидания населения в феврале снизились до 10,1% – с 10,4% в январе 2019 года – и вновь стали ниже наблюдаемой респондентами инфляции. Ориентирами в оценке будущей инфляции для этой группы, как и ранее, служат в первую очередь изменения цен на значимые статьи расходов населения, такие как продукты питания и бензин.
Ценовые ожидания бизнеса в феврале снизились впервые с II квартала 2018 года. При этом баланс ответов вернулся к уровню октября прошлого года. Заметнее всего снизились ожидания в сельском хозяйстве, строительстве и оптовой торговле, менее значительно – в розничной торговле и сфере услуг.
Инфляционные ожидания участников финансовых рынков (на 4 года и 9 лет вперед) несколько снизились, но остаются повышенными относительно цели по инфляции Банка России. Диапазон прогнозов экспертов, сделанных в январе–феврале 2019 года, относительно инфляции на конец текущего года немного сузился и составляет 4,7–5,1%.
Банкам рекомендовано оптимизировать банковские процессы по регистрации биометрии клиентов в ЕБС
Банк России выпустил рекомендации для банков, которые позволят усовершенствовать и оптимизировать их операционные процессы по регистрации граждан в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также в Единой биометрической системе (ЕБС). Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте Банка России.
Так, банкам рекомендовано в случае отсутствия СНИЛС у клиента проводить поиск его учетной записи в ЕСИА по паспортным данным, а также осуществлять их актуализацию в ЕСИА в случае необходимости. Помимо этого, банкам рекомендовано регулярно осуществлять проверку готовности оборудования перед началом каждого рабочего дня. Это в целом позволит сократить время на регистрацию клиентов при сохранении ее надлежащего качества.
Кроме того, предложено информировать клиента о факте регистрации его биометрических данных в ЕБС сразу по завершении такой процедуры.
В информационном письме также есть рекомендации о необходимости четкого разъяснения клиентам, в какую именно биометрическую систему передаются их данные: в ЕБС или собственную систему банка. Это позволит избежать случаев введения в заблуждение физических лиц.
Напомним, что механизм удаленной идентификации позволяет гражданам получать финансовые услуги дистанционно. Для этого необходимо пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке, который зарегистрирует клиента в ЕСИА и ЕБС, сняв биометрические данные (изображение лица и запись голоса). В дальнейшем для дистанционного получения услуг в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.
Карта точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, размещена на сайте Банка России и постоянно обновляется.
Президент РФ призвал банки не накручивать льготную ставку по ипотеке
Президент России Владимир Путин потребовал от банков не накручивать льготную ставку по ипотеке выше 6%. Об этом он заявил на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным.
«Для семей, которые имеют двоих и более детей, — у них льготная ставка 6%, все остальное субсидируется государством. Здесь очень важно, чтобы и ваш банк, и другие финансовые учреждения страны давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было. Это принципиально. Потому что для человека, в конце концов, не важно, где льготы, где не льготы. Если ему платить больше, то ему все равно, кто принял по этому поводу решение», — заявил Путин.
Глава ВТБ пообещал взять ситуацию под личный контроль. «Проследите, пожалуйста. И я обязательно переговорю еще с Центральным банком, с тем чтобы такой же контроль осуществлялся за деятельностью всех финансовых учреждений на этом направлении», — заключил президент РФ.
Ранее Владимир Путин предложил снять ограничения по срокам на льготную ипотеку для семей с детьми. «Надо удерживать линию на снижение ставки по ипотеке до 9%, а затем до 8% и ниже. Особые меры поддержки должны предусмотреть для семей с детьми. С прошлого года действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. Льготой воспользовалось всего 4,5 тысячи семей. Значит, условия чем-то людям не подходят. Семья строит планы вдолгую, а сейчас получается, что ставка субсидируется только первые три или пять лет», — сказал Путин.
Программа может охватить 600 тыс. семей.
ГД разрешила снимать деньги с анонимных карт при упрощенной идентификации
Госдума приняла закон, который допускает снятие наличных денег с анонимных предоплаченных карт при условии прохождения клиентом упрощенной идентификации.
Документ допускает выдачу наличных денежных средств с использованием анонимных предоплаченных карт в случае прохождения клиентом упрощенной идентификации и при условии, что сумма выдаваемых средств, как и сейчас, не превышает 5 тыс. рублей в день и 40 тыс. рублей в месяц.
Закон также запрещает оператору перевод электронных денежных средств (ЭДС) в случае проведения упрощенной идентификации клиента-физлица, если остаток средств на его счете в любой момент превышает 60 тыс. рублей, а общая сумма переводимых средств с использованием анонимных карт и интернет-кошельков превышает 200 тыс. рублей в течение месяца. В перечень операторов ЭДС сейчас входит 91 организация, в том числе 65 банков.
Помимо этого, вводятся требования для адвокатов, нотариусов и лиц, оказывающих юридические или бухгалтерские услуги, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента операции с денежными средствами или иным имуществом. На них будут распространяться требования об идентификации клиентов, их представителей или выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, о применении мер по блокированию денежных средств или иного имущества, об организации внутреннего контроля и другие.
Количество кибератак в банковской сфере продолжает расти. И они становятся технически все более сложными. Об этом говорится в исследовании компании Qrator Labs, специализирующейся на противодействии DDoS-атакам и обеспечении доступности интернет-ресурсов.
Крупнейшие игроки банковского сектора фиксируют рост количества киберинцидентов. По оценкам кредитных организаций, их в 2018 году было в 1,5-2 раза больше по сравнению с предыдущим годом. Самое распространенное явление — DDoS-атаки (англ. Denial of Service «отказ в обслуживании» — хакерская атака на систему для выведения ее из строя или шантажа). С ними за последний год сталкивались более половины участников опроса. Годом раньше таких было не больше 26 процентов.
В числе причин, которые могли спровоцировать подобную динамику, технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков называет резкое падение курсов всех криптовалют, DDoS-атаки остаются одним из простейших методов монетизации вредоносного программного обеспечения, будь то зараженные серверы или ботнеты, основанные на персональных компьютерах и телефонах, поясняет Гавриченков. В 2017 году у злоумышленников была возможность с определенной выгодой для себя использовать ботнеты и взломанные серверы для майнинга (добычи) криптовалют. Основные затраты от майнинга — это электроэнергия, и если доступ к компьютеру получен незаконно, за энергию злоумышленнику платить не приходится, и криптовалюту он получает «из воздуха» вне зависимости от ее объемов. В 2018 году не только в связи с падением обменных курсов, но и нестабильностью курса криптовалют для злоумышленников определенную привлекательность вновь обрели старые добрые способы зарабатывания на ботнетах. А именно проведение атак с целью вымогательства.
Помимо DDoS-атак, наиболее часто компании финансового сектора сталкиваются с фишингом (вид интернет-мошенничества с целью получения доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям).
Возможные последствия заставляют участников финансового рынка увеличивать вложения в информационную безопасность. Свыше 55 процентов респондентов, участвующих в исследовании на протяжении двух лет, сообщили о том, что расходы на эти цели в последние два года росли. Кибербезопасность становится видима уже на уровне руководства компании, отмечают аналитики. Руководители бизнеса начинают уделять процессам реализации политики безопасности все больше внимания, а должность директора по информационной безопасности приобретает новую роль. Такие специалисты постепенно трансформируются в ключевых советников для топ-менеджеров финансовых организаций.
Однако, к сожалению, большинство финансовых организаций выстраивают защиту против угроз с отставанием.
«Есть такая фраза — генералы готовятся к прошлой войне. Это то, что сейчас происходит на финансовом рынке, — указывает Гавриченков. — Его участники не готовы инвестировать в те средства защиты, которые позволили бы им «выжить» в 2019 году. Это большая проблема. Когда начнется очередная волна принципиально новых кибератак, многим гражданам, возможно, придется снова вспомнить о наличных деньгах, поскольку последствия действий злоумышленников будет крайне сложно быстро устранить».
Инфографика: «РГ»/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко
А Германа все нет: зачем России система быстрых платежей
В России произошло историческое событие. Я пишу это слово — «историческое» — без тени иронии или ложного пафоса. Банк России запустил в полноценном режиме систему быстрых платежей. Как человек глубоко и непоправимо винтажный (круглые очки, кнопочный мобильный телефон и отродясь никаких смартфонов; оплата ЖКХ исключительно налом и только в отделении Сбербанка), я наблюдаю за этим событием со стороны, но с истинным азартом спортивного болельщика. Уж очень интересная игра получается с непредсказуемым результатом.
Итак, пока в системе 11 банков, но до конца года, говорят, будет еще четыре десятка, в том числе половина из топ-50. Эта самая система быстрых платежей дает возможность нам с вами в режиме реального времени по номеру мобильного телефона проводить любые платежи со счета на счет, независимо от банка получателя и банка отправителя денег. Причем эти счета могут быть не только карточными, но и текущими.
Целый год система будет работать бесплатно для клиентов и только потом, если мы войдем во вкус, нас будет много и переводить деньги через СБП мы будем часто, банки самостоятельно смогут устанавливать клиентские комиссии. Ну чем не благодать?
Однако интересно не то, кто из банков есть в этой системе, а то, кого в ней нет. В ней нет… Сбербанка. Это как если бы в испанской футбольной Ла Лиге не оказалось бы мадридского «Реала» и «Барселоны» вместе взятых. Или кунжутной булочки — в бигмаке.
Тем не менее Сбербанк вроде бы пообещал за месяц найти компромисс по системе быстрых платежей с Банком России. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф во время телеконференции по итогам работы банка в 2018 году.
Занятно то, что Сбербанк фактически имеет свою систему быстрых платежей. Причем является на этом рынке даже не монополистом, а супермонополистом. Сам «Сбер» оценивает свою долю рынка в 60%. Мне попадалась оценка 94%.
В любом случае никакой коммерческой выгоды присоединяться к системе быстрых платежей Банка России у крупнейшей кредитной организации страны вроде как нет. Однако есть один маленький нюанс: у Банка России, как известно, 50% плюс одна акция Сбербанка. То есть — формально — ЦБ может приказать Сбербанку вступить в систему. Да и сама эта система создается в каком-то смысле как конкурент Сбербанка. Выходит, что владелец Сбербанка создает конкурента самому Сбербанку. Эльвира Набиуллина конкурирует с Германом Грефом. Высокие, высокие отношения!
Экономическая конкуренция в нашей стране уже давно не сильно отличается от политической: и в политике, и в экономике государство конкурирует преимущественно само с собой. Выбираем одного из одного. Тем, кто постарше, не привыкать: мы еще помним рекламу со слоганом «Летайте самолетами «Аэрофлота», когда никаких других авиакомпаний в СССР просто не было.
Но вопрос о присоединении Сбербанка к системе быстрых платежей на самом деле не так уж принципиален. Важно, чтобы это была действительно система и чтобы платежи действительно ходили быстро. Чтобы мы могли переводить деньги с любого счета в любом банке на любой счет в любом банке моментально и без приключений.
Будет ли Сбербанк совершенствовать свою систему ради того, чтобы продолжать доминировать на этом рынке, или вольется на каких-то условиях в цэбэшную — нам все равно. Если что-то работает хорошо и не ломается, мы просто пользуемся и не задумываемся, кто нам оказывает эту услугу. Нас даже не должно особо волновать то, что регулятор финансового рынка становится в России все более активным участником этого самого финансового рынка. То есть как бы регулирует сам себя. Хотя, например, историй, чтобы судья футбольного матча вдруг прямо в ходе игры еще и стал играть за одну из команд, пока вроде бы не бывало.
В идеальном случае система быстрых платежей станет для России не меньшей финансовой революцией, чем появление четверть века назад пластиковых карт. И постепенно приходившая к нам уверенность в том, что этими странными пластиковыми прямоугольничками, оказывается, реально можно платить — прямо как нормальными мятыми купюрами или приятно позвякивающими в кармане металлическими монетами.
Qrator Labs: 55,3% банков и платежных систем в России увеличивают ИБ-бюджет с 2016 года
Более половины банков и платежных систем (55,3%), работающих в России, отметили увеличение своего бюджета, выделяемого на информационную безопасность (ИБ), с 2016 года, говорится в исследовании финансового сектора компании Qrator Labs в 2018 году. Также 35,3% респондентов увеличивали свой бюджет в 2017 году, а 10,6% респондентов адаптировали свой бюджет к растущим угрозам непрерывно на протяжении двух лет (2016—2018).
При этом более половины опрошенных отмечают в числе наиболее существенных последствий от ИБ-инцидентов финансовые издержки, еще около половины — репутационные, а повышение риска отзыва лицензии фиксируют треть респондентов.
Как отмечает большинство респондентов, за последний год уровень угроз DDoS вырос. По оценке остальных опрошенных, количество атак оставалось за тот же период неизменным.
Также более половины респондентов указывают, что сталкивались с DDoS-атаками за последний год (в прошлом году таковых было 26%). Наиболее часто опрошенные компании сталкиваются по-прежнему с фишингом (46%). Более трети утверждают, что избегали инцидентов в сфере ИБ за последний год.
При этом 65% опрошенных считают самым эффективным средством противодействия DDoS гибридные решения (на стороне клиента с участием операторского решения либо распределенной сети).
Около четверти опрошенных банков отмечают, что уже привели свои системы в соответствие с требованиями GDPR (General Data Protection Regulation), и еще около трети планируют реализовать эту задачу в ближайший год.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Банк Англии: банковская система Великобритании готова к «жесткому» Brexit
Банковская система Великобритании достаточно сильна, чтобы противостоять экономическим потрясениям, которые будут сопровождать возможный выход страны из ЕС (Brexit) без заключения специального соглашения, говорится в протоколе февральского заседания Банка Англии (ЦБ), опубликованном во вторник.
«Показатели достаточности капитала основных банков Великобритании более чем в три раза выше, чем до финансового кризиса. Эти банки располагают большими резервами капитала, которые могут быть использованы для покрытия убытков, что позволит банкам продолжать кредитовать домохозяйства и предприятия… В результате они будут устойчивы к наихудшему сценарию Brexit», — сообщается в релизе.
При этом признается, что Британия может пострадать из-за снижения спроса на местные активы со стороны иностранных инвесторов, что грозит усилением рыночной волатильности. Банк Англии не исключает также некоторых сложностей в оказании трансграничных финансовых услуг. Но отмечается, что, в свою очередь, и банки, и страховые компании ЕС в случае «жесткого» Brexit могут столкнуться с более строгими требованиями в Великобритании, касающимися депозитов и британских гособлигаций.
На данный момент Великобритания должна покинуть ЕС 29 марта. Ранее премьер-министр Великобритании Тереза Мэй предложила парламенту способ преодоления кризиса вокруг предлагаемого правительством, но отвергаемого депутатами соглашения об условиях Brexit.
Мэй предложила палате общин провести голосование по предложению правительства 12 марта. Если документ будет в очередной раз отвергнут, парламентарии 13 марта проголосуют по вопросу, хотят ли они осуществить Brexit без «сделки» 29 марта. Если они выскажутся против этого сценария, то палата общин 14 марта сможет проголосовать за краткое, ограниченное продление статьи 50 Лиссабонского договора о Европейском союзе.
СМИ: Банк Англии и ЕЦБ начали обмен валют по закрепленным курсам на период Brexit
Банк Англии активизировал своп-линию с Европейским центральным банком, чтобы обеспечить стабильность валютного рынка на период осуществления Brexit. Соглашение между центробанками позволит им проводить взаимный обмен валют по фиксированным курсам, сообщил во вторник телеканал Sky News.
Банк Англии будет получать от ЕЦБ евро в обмен на фунты стерлингов и на еженедельной основе предлагать британским банкам заимствования в единой европейской валюте. ЕЦБ в свою очередь будет готов при необходимости кредитовать банки стран еврозоны в фунтах стерлингов.
Во вторник комитет Банка Англии по финансовой политике также опубликовал заявление, в котором признает наличие рисков для финансовой стабильности страны в случае, если Лондон и Брюссель в ближайшее время не договорятся об условиях Brexit. По оценкам финансового института, британская финансовая система в целом готова к такому сценарию, однако для компаний и домохозяйств в континентальной Европе хаотичный Brexit может создать много проблем.
Выход Соединенного Королевства из Евросоюза запланирован на 29 марта 2019 года, после чего, согласно плану, должен наступить переходный период, который продлится до конца 2020 года. Если Лондон и Брюссель так и не смогут добиться одобрения сделки британским парламентом, то не исключена вероятность Brexit без сделки. Подобный вариант развития ситуации предусматривает одновременное прекращение членства в таможенном союзе ЕС и едином европейском рынке и введение пошлин на британские товары, продаваемые на европейском рынке. В краткосрочной перспективе Brexit без сделки может затруднить транспортное сообщение между Великобританией и континентом, привести к дефициту некоторых категорий товаров, создать препятствия для торговли между Соединенным Королевством и странами ЕС.
В Европе стандартизируют мобильные р2р-платежи
Европейский центр обслуживания карт и обработки платежей EquensWordline разработал общеевропейскую систему для мобильных р2р платежей. Она призвана обеспечить взаимодействие внутренних систем мобильных оплат на международном уровне с помощью протокола Sepa Proxy Lookup (SPL).
SPL позволяет обмениваться данными, необходимыми для инициирования мобильных платежей в формате P2P. Это происходит путем привязки номера мобильного телефона к IBAN. Данная стратегия направлена на объединение большого количества несовместимых стандартов через предоставление единого механизма ретрансляции P2P. SPL функционирует как интеллектуальная сеть маршрутизации среди подключенных поставщиков P2P-платежей.
По словам представителей EquensWordline, система уже готова к использованию, а первый провайдер уже внедрил эту услугу в свое решение для мобильных платежей.
Швейцария не хочет отказываться от наличных денег
Национальный банк Швейцарии разместил на своем сайте фотографию самой дорогой по номиналу банкноты в 1000 швейцарских франков в новом дизайне, которая должна поступить в обращение 13 марта.
В новом оформлении купюры регулятор решил отказаться от портретов известных личностей: теперь ее украшает рукопожатие, символизирующее коммуникацию.
«На банкноте присутствует много других элементов дизайна, все они иллюстрируют тему коммуникации и ее ключевой мотив – язык», – говорится в сообщении нацбанка Швейцарии.
На прежней версии банкноты, выпущенной в обращение в 1998 г., был портрет историка Якоба Буркхарда.
Швейцария не хочет следовать мировому тренду на отказ от наличных денег, отмечает Reuters. С января 17 из 19 центральных банков еврозоны прекратили выпуск банкнот номиналом 500 евро из-за опасений, что их часто используют для незаконной деятельности. После 26 апреля к ним присоединятся центробанки Германии и Австрии.
«Банкнота в 1000 франков используется как для платежей, так и для накоплений. Наличные деньги по-прежнему очень популярны в Швейцарии, это культурная особенность», – заявил заместитель председателя Нацбанка Швейцарии Фриц Цурбрюгг, презентуя новую банкноту.
Он подчеркнул, что регулятор очень внимательно следит за тем, как используется эта банкнота, и в преступных операциях она используется не чаще, чем банкноты иного номинала. Чаще всего с ее помощью оплачивают счета в почтовых отделениях и совершают дорогостоящие покупки, добавил Ф. Цурбрюгг. Сейчас в обращении находится около 47 млн таких банкнот, что составляет 10,5% от общего числа и 62% от стоимости всех банкнот в Швейцарии.
Поведенческая биометрия: в ОАЭ тестируют новый формат ID
Платежная система Mastercard подписала Меморандум о взаимопонимании с оператором мобильной связи du (ОАЭ) для того, чтобы протестировать эффективность решения NuDetect. Ожидается, что с помощью этого решения Mastercard удасться создать более безопасные и удобные способы оплаты для пользователей этого мобильного оператора на Ближнем Востоке и в Африке. Об этом сообщает пресс-служба Mastercard.
«Наше партнерство с Mastercard позволит нам еще больше упростить процесс оплаты для потребителей в разных каналах, сохраняя при этом высокий уровень безопасности во время проведения транзакций. Мы рады изучить колоссальный потенциал NuDetect и надеемся на долгое и плодотворное сотрудничество» — Энтони Шинер, главный специалист по цифровому образу жизни и инновациям в du.
NuDetect использует машинное обучение для анализа «пассивной биометрии». То есть компания анализирует как пользователь печатает, держит телефон, чтобы предвидеть и предотвращать мошеннические транзакции в интернете, включая платежи в сфере онлайн-торговли.
Консорциум всемирной паутины отказался от паролей
Всемирная паутина заявила о том, что спецификация Web Authentication (WebAuthn), которая была представлена в 2015 году, теперь является официальным интернет-стандартом для входа в различные аккаунты без пароля. Интернет-стандарт поддерживается такими компаниями, как Airbnb, Alibaba, Apple, Google, IBM, Intel, Microsoft, Mozilla, PayPal, SoftBank, Tencent и Yubico.
Пользователи могут входить в свои онлайн-аккаунты, используя биометрические данные, мобильные устройства и/или ключи безопасности FIDO. ОС Android и Windows 10 уже поддерживают WebAuthn. Браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox и Microsoft Edge начали поддерживать интернет-стандарт в 2018 году.
Представители всемирной паутины считают, что компании и онлайн-сервисы должны принять WebAuthn для того, чтобы отказаться от уязвимых паролей и обеспечить высокий уровень безопасности для онлайн-пользователей.
Отметим, что WebAuthn уже работает на таких сайтах, как Dropbox, Facebook, GitHub, Salesforce, Stripe и Twitter. Возможно, что другие компании вскоре захотят внедрить интернет-стандарт.
