ОБЗОР СМИ
Банк России продолжает внедрение международных стандартов в расчете капитала кредитных организаций
Методика расчета капитала уточнена в части введения дополнительного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией вложений в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ). Инструменты TLAC – финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков.
Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям Положения Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала – в размере 50%, с 1 января 2020 года – в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018 года).
Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору.
Указание Банка России № 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации и вступает в силу 14 октября 2019 года.
Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН
Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо, в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).
С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков – физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.
Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.
Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.
Финансовый рынок выбрал нормы для «регуляторной гильотины» ЦБ
Брокеры и управляющие компании предложили ЦБ упразднить более сотни устаревших норм и неактуальных документов. Но упразднить старые недостаточно, считают участники рынка: только в этом году ЦБ предложил им внедрить 160 новых норм
Участники финансового рынка направили ЦБ свои предложения по «регуляторной гильотине». Письмо Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР, крупнейшая по количеству участников саморегулируемая организация финансового рынка) содержит список из 69 законодательных норм, которые осложняют работу брокерам и управляющим компаниям.
Вторая СРО финансового рынка — Национальная финансовая ассоциация (НФА) также направила в ЦБ более 100 предложений по регуляторной гильотине, передал через пресс-службу ее президент Василий Заблоцкий. В основном предложения направлены на изменение нормативных актов ЦБ, уточнил он, а также на устранение устаревших актов, например, выпущенных Федеральной службой по финансовым рынкам (прекратила деятельность в 2013 году).
ЦБ получил предложения участников рынка и в ближайшее время планирует их обсудить с рынком, сообщил представитель регулятора.
Гильотина от ЦБ
В сентябре ЦБ предложил работающим на финансовом рынке компаниям принять участие в анализе регулирующих отрасль документов, чтобы выявить утратившие актуальность или явно избыточные нормы. «Априори мы готовы выслушать все обоснованные предложения рынка», — заверял первый зампред ЦБ Сергей Швецов. В качестве примера для подражания ЦБ называл запуск правительством России так называемой регуляторной гильотины — проекта, в рамках которого предполагается «отправить под нож» устаревшие документы. Распространить действие «регуляторной гильотины» в том числе и на сферу надзора ЦБ предлагал глава Счетной палаты Алексей Кудрин.
Рассматривать предложения по «гильотине» Центробанка будет специально созданная рабочая группа. В частности, по словам Швецова, она обсудит, как отмена или модификация норм повлияет на доступность, конкуренцию и доверие на финрынке, а также издержки его участников и потребителей финансовых услуг. Основной пакет предложений ЦБ предполагает сформировать к концу 2019 года.
От чего хотят избавиться брокеры
РБК ознакомился с предложениями НАУФОР. Многие из них касаются устаревших и дублирующих норм, часть требует отменить отчетность, которой перегружены участники рынка. Например, одно из положений ЦБ требует предоставлять информацию о заключенных внебиржевых сделках, хотя она отражается в регулярной отчетности в ЦБ, и таких устаревших норм достаточно много, отметили в пресс-службе ФГ БКС. Кроме того, некоторые требования регулятора включены в стандарты саморегулируемых организаций финансового рынка.
Есть и проблемы с относительно новыми инициативами. Например, согласно закону о рынке ценных бумаг, человек не может зачислить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) валюту, а только рубли, а это ограничивает его возможности торговать иностранными ценными бумагами в валюте, следует из документа. ИИС были введены в 2015 году для стимулирования интереса населения к долгосрочным инвестициям в ценные бумаги. Основное преимущество такого счета перед обычным брокерским — возможность получения одного из двух налоговых вычетов: на взнос (в размере 13% на внесенные средства) либо на полученный от инвестирования с ИИС доход (полностью, при закрытии счета). Согласно закону о рынке ценных бумаг, человек может зачислить на такой счет «денежные средства» на сумму не более 1 млн руб. в год, которые затем использует для инвестиций. С точки зрения текущего законодательства, денежные средства — это только рубли.
С выводом валюты тоже есть проблемы, следует из предложений. Если инвестор хочет закрыть ИИС совсем, без перевода активов другому профучастнику, он, согласно закону о валютном регулировании и валютном контроле, может вывести с этого счета валюту на свой банковский счет. Но если он переходит к другому профучастнику, то ни перевести валюту к нему на ИИС, ни вывести ее на банковский счет инвестор не сможет, ему остается только ее продавать. Следствием этого могут быть потери из-за комиссий и невыгодного курса, говорится в документе. А если валюты у держателя ИИС меньше лота — он и продать ее не может. Нужно позволить переводить валюту между счетами одного инвестора не только в банках, но и у профучастников, следует из предложений.
Участники рынка также предложили ЦБ расширить возможности брокеров по предоставлению займов своему клиенту. Сейчас допускаются лишь маржинальные сделки с ценными бумагами, а брокеры и УК хотят допустить маржинальные сделки на валютном рынке и рынке производных финансовых инструментов.
По две новые нормы на одну старую
ЦБ называет регуляторной гильотиной упразднение старых нормативных актов, но в мире понятие «регуляторная гильотина» предполагает не только ликвидацию устаревших норм, это лишь первый этап, замечает руководитель комплаенс-контроля «АТОН» Ирина Грекова. В этом году ЦБ предложил внедрить на финансовом рынке 160 нормативных актов. То есть старые акты закрываются, но при этом внедряется большое количество новых, говорит она.
Финансовый рынок небольшой, количество участников за последние шесть лет сократилось в два раза, а регуляторная нагрузка на оставшихся увеличилась в 2,5 раза, оценивает Грекова. Конкуренция снижается, на рынке начинают доминировать крупные игроки.
Помимо отмены старых актов ЦБ необходимо оценивать регулирующее воздействие на рынок тех норм, которые внедряют он сам и другие структуры, например, Федеральная налоговая служба, и сопровождать новые нормы финансово-экономическим обоснованием, уверена Грекова. «Рынок не против новых нормативных актов, но скорость их внедрения не позволяет рынку технически просчитать свои ресурсы», — отмечает она.
Судя по количеству задействованных представителей рынка и созданных рабочих подгрупп, ЦБ серьезно планирует пересмотреть количество нормативных документов, регулирующих фондовый рынок, отметили в пресс-службе ФГ БКС. «Главное, чтобы эта работа не ограничилась «косметическими» правками нормативных документов и были отменены нормы, которые действительно затрудняют деятельность профессиональных участников на рынке ценных бумаг», — сообщает пресс-служба ФГ БКС.
Сбербанк начал проверку из-за утечки данных клиентов
Сбербанк на своем сайте сообщил о возможной утечке персональных данных минимум 200 клиентов. В настоящее время кредитная организация проводит служебное расследование.
Как отметили в банке, об утечке информации по кредитным картам стало известно 2 октября. Основной причиной произошедшего предварительно считаются умышленные действия одного из сотрудников.
«Внешнее проникновение в базу данных невозможно в силу ее изолированности от внешней сети», — отмечается в пресс-релизе.
Сбербанк подчеркнул, что похищенные данные никак не угрожают сохранности средств клиентов. Об итогах расследования обещается сообщить позднее.
23 сентября стало известно, что в открытом доступе в Сети оказалась персональная информация о еще 76 млн россиянах. Утечка произошла от оператора фискальных данных «Дримкас».
Банки переходят на современные счетно-сортировальные машины
Об этом рассказал Алексей Ничипор, начальник Управления автоматизации и механизации технологических процессов наличного денежного обращения Департамента наличного денежного обращения Банка России, в ходе 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО».
В ходе проверок счетно-сортировальных машин (ССМ), применяемых кредитными организациями, в первом полугодии 2019 г. Банком России было испытано 9,922 тыс. устройств. Из них прошли тестирование 9,09 тыс. ССМ, сообщил А. Ничипор.
Также он привел данные ЦБ, в соответствии с которыми в 2018 г. впервые не было зафиксировано ни одной ССМ 1-го поколения. При этом число машин 2-го поколения по сравнению с 2017-м увеличилось незначительно и составило 8969 штук, а устройств последнего поколения за этот же период выросло более чем в 4,5 раза – с 226 до 1090 шт. В I полугодии нынешнего года количество ССМ 2-го и 3го поколения составило 1263 и 355 соответственно.
По словам А. Ничипора, в начале сентября после консультаций как с поставщиками оборудования, так и кредитных организаций была изменена форма заявки на проведение испытания ССМ. В частности, по желанию банков был изменен пункт 5 «Технические характеристики»: для повышения прозрачности закупочных процедур были детализированы требования к ССМ. Другое изменение коснулось раздела «Техническое обслуживание».
Росбанк хочет войти в топ-3 private banking в России к 2022 году
Росбанк планирует войти в топ-3 российских банков по сегменту private banking к 2022 году, заявил на презентации L’Hermitage Wealth Management Club предправления Росбанка Илья Поляков.
«Мы ставим перед собой довольно амбициозную задачу: к 2022 году или раньше твердо войти в топ-3 банков на российском рынке в сегменте private banking, мы считаем, что эта цель достижима», — подчеркнул Поляков.
Кредитная организация объявила о запуске L’Hermitage Wealth Management Club — клуба для состоятельных клиентов сегмента private banking. Суть в том, что клиентам будет предложен новый формат advisory — программ инвестиционного консультирования. Кроме того, клиенты получат прямой доступ ко всему набору продуктовых и инвестиционных решений группы Societe Generale.
Как пояснил Поляков, на сегодняшний день пассивы состоятельных клиентов составляют около 20% всех пассивов розничных клиентов Росбанка. За последние три года количество клиентов private banking в кредитной организации выросло на 60%. Доля продажи инвестиционных продуктов в данном сегменте утроилась.
Как отметил предправления Росбанка, в настоящее время наблюдается концентрация активов состоятельных клиентов в двух основных банках.
Новый тренд, по его словам, связан с так называемой сменой поколений. «Это не только состоятельные клиенты, которые давно заработали свои деньги, также мы видим смену поколений, — отмечает Поляков. — Это либо наследники из богатых семей, либо новые предприниматели, которые заработали свои деньги в более поздний период. Они (клиенты. — Прим. Банки.ру) из секторов, не всегда связанных с традиционными сферами промышленности. Но все больше клиентов из секторов, связанных с цифровой экономикой. Это не только собственники, но и топ-менеджеры крупнейших компаний».
По словам Полякова, поведение таких клиентов на финансовом рынке также меняется: их интересуют инвестиционные решения, но при этом «они все больше и больше сравнивают, сами вникают в продукты, не только доверяют деньги управляющей компании, но сами гораздо более активно участвуют в принятии инвестиционных решений».
К сегменту private banking Росбанк относит московских клиентов, на счету которых более 30 млн рублей. Региональных — на счету которых более 15 млн рублей.
Сбербанк заключил сделки на 16 млрд рублей в сфере исламского банкинга
Сбербанк заключил сделки на 16 млрд рублей с использованием инструментов исламского банкинга, сообщил журналистам зампред правления банка Олег Ганеев рамках Волжского инвестиционного саммита в Самаре.
Партнерский (или исламский) банкинг — это альтернативный вид финансовых услуг, соответствующих принципам финансирования, который широко применяют в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока. Главная особенность финансовых услуг в партнерском банкинге — отказ от ссудного процента, высокорисковых операций и сделок с неопределенностью.
Ранее Ганеев сообщал, что до конца 2018 года Сбербанк планирует на российском рынке поучаствовать в сделках более чем на 1 млрд рублей с использованием исламского банкинга.
Он добавил, что в портфеле банка на сегодняшний день есть различные сделки. «Есть сделки прямого финансирования, сделки по поставкам зерна в страны Ближнего Востока и Персидского залива, есть документарные сделки в интересах российских производителей металлопродукции», — уточнил Ганеев.
По его словам, еще шесть сделок в сфере исламского банкинга находится в работе, по завершении которых Сбербанк планирует пополнить портфель еще на 4—5 млрд рублей.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Пользователи Samsung Pay смогут совершать международные переводы
Платежная система Samsung Pay внедрила функцию трансграничных платежей, которой могут воспользоваться жители США. Теперь американские пользователи платежной системы могут совершить денежный перевод в 47 стран, включая Индию, Мексику, Китай и Филиппины.
Представители Samsung заявили, что ранее у пользователей мобильных кошельков в США не было возможности совершать международные транзакции. Отметим, что мобильные платежи более популярны в Китае и Индии, чем в США и странах Европы.
Пользователи Samsung Pay в США могут использовать свои ранее зарегистрированные дебетовые или кредитные карты в Samsung Pay для проведения транзакций через глобальную сеть Finablr. Кроме того, пользователи будут знать о сборах и обменном курсе до того, как сделают денежный перевод. Компания планирует запустить данную функцию в других странах уже в 2020 году.
Из-за протестов банки Гонконга потеряли $4 млрд депозитов
Согласно информации инвестиционного банка Goldman Sachs, на этой недели Гонконг потерял $4 млрд в депозитах из-за массовых протестов и беспорядков в Гонконге. Инвесторы перевели свои денежные средства в финансовые учреждения Сингапура.
Управление денежно-кредитной политики Гонконга заявило, что в августе 2019 года депозиты в местной валюте уменьшились на 1,6% по сравнению с июлем этого же года и составили 6,84 трлн гонконгских долларов.
Напомним, что антиправительственные протесты в Гонконге начались четыре месяца назад. Демонстранты выступают против решения правительства разрешить выдачу вероятных преступников властям КНР, где некоторым из них может грозить смертная казнь.
