ОБЗОР СМИ
Служба анализа рисков Банка России в первом полугодии направила в СРО оценщиков более 120 жалоб
Служба анализа рисков (САР) Банка России по итогам рассмотрения отчетов об оценке независимых оценщиков в первом полугодии 2019 года направила в саморегулируемые организации (СРО) 122 жалобы на действия оценщиков, говорится в обзоре взаимодействия САР и СРО оценщиков. Из них – 105 первичных жалоб, 15 повторных жалоб и 2 жалобы в коллегиальный орган управления СРО.
По результатам рассмотрения жалоб дисциплинарные комитеты СРО в первом полугодии к 23 оценщикам применили 24 меры дисциплинарного воздействия, а по результатам рассмотрения 15 повторных жалоб – 1 меру дисциплинарного воздействия (предупреждение).
Как отмечается в обзоре, единичные случаи применения СРО штрафа (1%), приостановления права осуществления оценочной деятельности (3%, при этом все случаи на очень короткий срок – не более 1 месяца), рекомендации о приостановлении деятельности (1%) по-прежнему не позволяют в достаточной мере обеспечивать повышение качества оценочных услуг. Однако такие оценщики продолжают их оказывать, в том числе поднадзорным Банку России организациям, их клиентам и контрагентам.
Направление жалоб в СРО является одним из инструментов Банка России по снижению рисков поднадзорных организаций при использовании ими отчетов об оценке в своей деятельности, при совершении операций и сделок с клиентами и контрагентами.
По мнению Банка России, недостаточная реакция со стороны СРО свидетельствует о необходимости дальнейшего усиления контроля за деятельностью оценщиков.
ЦБ не считает криптовалюты угрозой финансовой стабильности
Рынок криптовалют пока не вызывает у Банка России беспокойства с точки зрения финансовой стабильности, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на конференции «Корпоративное управление в России—2019». Как считает господин Швецов, регулятору нужно следить за соблюдением прав инвесторов, вкладывающихся в криптовалюты, и постараться исключить мошенничества.
Представитель ЦБ пояснил, что в наши дни рынок капитала «расширяется, уходит за пределы классических бондов и акций». Он напомнил, что в России уже разрабатывается законопроект «О цифровых финансовых активах». «Пока рынок небольшой, он не вызывает в текущем моменте обеспокоенности с точки зрения глобальной финансовой стабильности, но он требует пристального внимания, потому что речь идет о доверии инвесторов»,— сказал господин Швецов (цитата по ТАСС).
Как пояснил первый зампред ЦБ, инвесторы в поиске альтернатив и стремлении получить больше дохода будут пробовать новые финансовые инструменты. В этой ситуации регуляторы ставят своей целью уберечь инвесторов от нарушения их прав, но при этом не должны запрещать «новые явления на рынке капитала», уверен Сергей Швецов.
«Бизнес-риск никто не отменял, но в значительной степени наши усилия будут направлены на устранение риска мошенничества в этой сфере при расширенной системе принятия этих рисков, в том числе физическими лицами, через ограничение их рисков через лимиты»,— добавил представитель ЦБ.
Ранее большинство участников дискуссии о доработке законопроекта «О цифровых финансовых активах» пришло к выводу, что выпуск в России криптовалют может быть легализован на закрытых блокчейновых платформах. По мнению экспертов, однако, такое предложение не решает вопрос с легализацией уже существующих криптовалют. В феврале Верховный суд РФ признал криптовалюту средством отмывания денег. По версии суда, цифровые деньги должны подпадать под статью о легализации преступных доходов.
В Минфине обеспокоены утечками персональных данных из банков
Минфин РФ очень обеспокоен утечками персональных данных клиентов из банков, особенно с учетом перехода на сбор биометрических данных, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
Газета «Коммерсант» в среду сообщила, что законопроект о создании цифровых профилей граждан России подвергся критике Федеральной службы безопасности (ФСБ). По ее мнению, обработка данных в рамках единой инфраструктуры значительно повысит риски утечек информации, в том числе о судьях, прокурорах, следователях и сотрудниках силовых ведомств. Комитет Госдумы по федеративному устройству со своей стороны предупредил о значительных бюджетных расходах на инициативу, предложив пока отложить ее рассмотрение.
«Меня беспокоят утечки, которые происходят, и особенно с учетом того, что мы сейчас начинаем собирать биометрические данные. А утечка биометрических данных — это катастрофа для человека, биометрические данные которого утекли… Но, как я понимаю, активно безопасностью этих данных занимается ФСБ… мы здесь их поддерживаем всячески», — сказал Моисеев журналистам в Госдуме.
По его словам, в случае усиления ответственности в этой сфере банки должны будут тратиться на защиту своих данных, которые они собирают.
Одним из самых резонансных случаев утечки баз данных за последнее время стал инцидент, о котором сообщил в октябре Сбербанк. Банку стало известно о возможной утечке учетных записей по кредитным картам, которая затронула как минимум 200 клиентов. Затем в ходе расследования выяснилось, что сотрудник Сбербанка продал одной из групп в теневом интернете 5 тысяч учетных записей по картам банка. При этом значительное количество из них устарело и неактивно, клиенты средства не потеряли, уточнял банк.
Позднее, в начале ноября, в СМИ появились сообщения о продаже в сети данных держателей кредитных карт Альфа-банка и клиентов «Альфастрахования». В кредитной организации РИА Новости сообщили, что на данный момент известно об утечке данных 15 клиентов, но их средства в безопасности, проводится внутреннее расследование. Страховщик также рассказал, что проверяет размещенную в сети информацию и принимает дополнительные меры безопасности.
Минфин РФ: расчеты в нацвалютах не будут обязательными для компаний
Россия и ряд других стран ведут работу по созданию системы расчетов в нацвалютах, но не будут принуждать к этому компании, сообщил замглавы Минфина РФ Сергей Сторчак. По его словам, задача — создать условия для того, чтобы они могли пользоваться этими расчетами.
«Везде потихоньку эта работа ведется, но все-таки чиновники отталкиваются от спроса хозяйствующих субъектов, никому никто ничего не навязывает»,— сказал господин Сторчак (цитата по ТАСС). Работа ведется «и с Китаем, и с Индией, и с Турцией, и с соседями по Евразийскому экономическому союзу».
На днях премьер-министр России Дмитрий Медведев высказался за разработку механизмов, которые помогут перейти на расчеты в национальных валютах между странами Шанхайской организации сотрудничества. Ранее с таким предложение выступила казахстанская сторона.
ВЭБ намерен серьезно продвинуть тему расчетов в нацвалютах в 2020 году
ВЭБ намерен серьезно продвинуть тему расчетов в нацвалютах во время своего председательства в рамках механизма межбанковского сотрудничества БРИКС, сообщил РИА Новости глава госкорпорации Игорь Шувалов.
По его мнению, эта тема крайне важна. «У многих стран есть санкционной давление, волатильность валют. Надо поддерживать свои валюты и свои торговые возможности», — считает он.
Шувалов отметил, что в вопросе расчета в нацвалютах «есть большой запрос от политики, но как только дело переходит к финансовым организациям и к тем, кто торгует, то нельзя сказать, что эта тема встречает широкую поддержку».
Во многом это происходит из-за того, что большинство компаний привыкли работать с долларом и не переходят на расчеты в нацвалютах, поскольку не понимают, как это работает.
«Думаю, что ничего сверхъестественного нет. Мы сейчас переходим к решению того, как технологически обслужить эту задачу. Надо продемонстрировать несколько сделок с крупнейшими игроками, они должны показать позитивное движение. В рамках председательства мы постараемся продвинуться в этой теме настолько, насколько это возможно. Это интересно и ЦБ, и Минфину, и ВЭБу», — подчеркнул он.
Механизм межбанковского сотрудничества БРИКС был создан с целью развития и укрепления экономического и инвестиционного взаимодействия между странами БРИКС. Россия председательствует в БРИКС в 2020 году.
Криптовалюты не беспокоят ЦБ как угроза финансовой стабильности
Рынок криптовалют не беспокоит ЦБ с точки зрения глобальной финансовой стабильности, однако требует пристального внимания, заявил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов на конференции «Корпоративное управление в России — 2019».
«Рынок капитала расширяется, уходит за пределы классических бондов и акций. Мы видим ICO со всеми плюсами и минусами. В России принят закон о краудфандинге, на очереди — закон о цифровых финансовых активах. Есть удачные примеры, есть скандальные примеры. Есть отложенный запуск криптовалют и stablecoin (криптовалюты, которые привязаны к запасам обычных валют или физических товаров. — Прим. ред.), идет большая дискуссия. Пока рынок небольшой, он не вызывает в текущем моменте обеспокоенности с точки зрения глобальной финансовой стабильности, но он требует пристального внимания, потому что речь идет о доверии инвесторов», — пояснил Швецов.
Он отметил, что инвесторы, находящиеся в поиске альтернатив и больших доходностей, чем предлагают стандартные инструменты, будут идти в новые. И роль регуляторов в этом случае — уберечь инвесторов от нарушения их прав, при этом не запрещая новые явления на рынке капитала, а также не допустить разрушения системы противодействия отмыванию незаконно полученных доходов и финансированию терроризма.
«Бизнес-риск никто не отменял, но в значительной степени наши усилия будут направлены на устранение риска мошенничества в этой сфере при расширенной системе принятия этих рисков, в том числе физическими лицами, через ограничение их рисков через лимиты», — заключил Швецов.
Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег
В большинстве случаев злоумышленники воруют средства с помощью card2card-сервисов и онлайн-«пластика»
У мошенников, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, появился новый популярный способ обналичивания средств, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках. Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный «пластик» онлайн-кошельков. Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.
Скажите код из СМС
В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка. Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%. Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.
Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант). Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте. Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.
— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.
Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.
В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.
Знают и борются
В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.
«Известия» отправили запросы наиболее популярным операторам card2card-сервисов: Промсвязьбанк, «Тинькофф», ВТБ, Альфа-банк, РНКО «Золотая корона», «Открытие», МКБ. Исполнительный директор процессингового центра «КартСтандарт» (относится к РНКО «Золотая корона») Майя Глотова рассказала, что центр выявляет подозрительную активность и предотвращает мошенничество, связываясь с банками, которые, в свою очередь, предотвращают перевод.
Заместитель директора департамента информационной безопасности ФК «Открытие» Илья Сулоев заявил, что банку известно о популярности использования онлайн-кошельков в криминальных целях. По его словам, это обусловлено упрощенными процедурами идентификации пользователя и наличием различных способов ее обхода для получения доступа к финансовым сервисам третьими лицами.
Остальные операторы оперативно не ответили на вопросы о мошенничествах с использованием card2card-платформ.
Утекают безвозвратно
Ранее самыми популярными способами обналичивания среди мошенников, специализирующихся на краже денег с пластиковых карт, была покупка вещей в иностранных интернет-магазинах на адрес посредников. Об этом «Известиям» рассказал технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Эту информацию подтвердил и заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалев. Третьи лица за отдельную плату перепродавали эти товары. При этом злоумышленники получали в итоге 40% от украденной суммы. Переход на виртуальные карты позволяет получать весь объем.
Популярность виртуальных карт для вывода денег мошенниками объясняется простотой их покупки на подставных лиц, пояснил Ашот Оганесян. По его словам, авторизованные аккаунты в платежных системах делаются как на данные продавца, так и на предоставленные покупателем.
— На интернет-форумах можно найти много предложений по продаже авторизованных кошельков QIWI, «Яндекс.Деньги» и других платежных систем по доступным ценам. За отдельную плату можно получить физический «пластик» к ним, — указал Ашот Оганесян.
«Известия» изучили предложения на черном рынке. Авторизованный кошелек QIWI с безымянной картой и лимитом в 600 тыс. рублей продается за 3499 рублей. Готовый аккаунт платежной системы «Яндекса» с 25 аварийными кодами, которые позволяют выводить деньги без использования телефона, стоит 1199 рублей. В комплекте к нему идет прокси-сервер для гарантии анонимности в Сети.
Простой идентифицированный кошелек «Яндекс.Денег» продается за 999 рублей. Связка QIWI, «Яндекс.Деньги» и Webmoney, оформленные на одни данные, обойдется в 3999 рублей. Доступны авторизованные аккаунты и других платежных систем, если необходимой нет в списке, то о цене нужно договариваться отдельно. Если нужна физическая карта, есть доставка через курьерскую службу СДЭК.
Виртуальные карты электронных сервисов пользуются спросом среди мошенников, потому что менее защищены, чем банки, считает Александр Ковалев. По его словам, антифрод-система этих компаний работает иначе, чем в кредитных организациях, и теоретически через них можно вывести больше денег. Конечная цель преступников — наличные, а электронные средства удлиняют цепочку розыска злоумышленников. Таким образом придется потратить больше времени и на возврат денег владельцу, добавил он.
Минфин и ЦБ решили отложить вопрос о введении отрицательных ставок по депозитам в евро
Минфин РФ и Банк России после обсуждения возможности введения отрицательных ставок по депозитам в евро приняли решение пока подождать с этим вопросом. Об этом журналистам сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Пока обсуждался этот вопрос еще раз с Центральным банком. Пока решили немного подождать», — сказал он, отвечая о возможных сроках введения отрицательных ставок по депозитам в евро.
ЦБ РФ в сентябре сообщил, что изучает предложения банков, которые просят предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам. Речь идет только о средствах юридических лиц. Проблема связана в первую очередь с евро — российским банкам невыгодно привлекать средства клиентов в этой валюте из-за отрицательных ставок по депозитам в еврозоне. При этом российские законы отрицательные ставки пока запрещают.
Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в начале октября сообщила, что ЦБ вместе с участниками рынка выработает позицию в отношении возможности введения отрицательных ставок по депозитам в евро.
НАФИ: Цифровые финансовые услуги востребованы среди россиян
К такому выводу пришли эксперты аналитического центра НАФИ в результате исследования наиболее популярных среди россиян цифровых банковских сервисов.
Наиболее популярны переводы средств по номеру телефона и оплата услуг через банковские приложения. Реже всего пользуются цифровыми помощниками банков. Каждый четвертый россиянин получает кешбэк, каждый пятый просматривает сторис банков. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в октябре 2019 года[1].
Самой популярной цифровой финансовой услугой стал перевод денежных средств по номеру телефона с помощью мобильного приложения – ей пользуются 57% россиян. На втором месте – оплата услуг (мобильная связь, интернет, ЖКХ) через приложение банка (54%). 37% используют функции оплаты по QR-коду или штрих-коду.
71% россиян знают о том, что такое кешбэк[2]. Почти каждый четвертый (23%) уже пользуется этой услугой. 35% знают об этой услуге, но не хотят пользоваться ей.
Каждый пятый (20%) получает финансовые советы и просматривает новости в сторис приложения банка. Почти такая же доля россиян (19%) оставляли заявки на оформление банковских продуктов (карт, депозитов, кредитов) онлайн – на сайте банка или через мобильное приложение.
Чатом с другими пользователями в приложении банка пользовались 9% россиян, 36% знают о такой возможности, но не планируют пользоваться ей.
Россияне плохо осведомлены о цифровых помощниках, встроенных в электронные сервисы банков, и редко пользуются ими. Так, с поддержкой банков в чате общались только 16% (45% не слышали о таком сервисе). С чат-ботами[3] банков общались 8% россиян, с автоматизированным голосовым помощником – 11%.
Чаще всего пользователями цифровых сервисов являются россияне в возрасте от 18 до 34 лет, люди с доходом выше среднего, руководители любого уровня и квалифицированные специалисты. Хуже всего о цифровых сервисах информированы жители сел, население старше 60 дет, а также люди с низким уровнем дохода.
Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ:
«Банк и его клиент все больше взаимодействуют друг с другом в онлайн-формате. Это выражается в двух взаимосвязанных тенденциях. Во-первых, среди потребителей растет уровень пользования цифровыми каналами: в 2019 году доля россиян, пользующихся банковским приложением, превысила 50%. А во-вторых, расширяется перечень операционных и маркетинговых функций цифрового канала.
В результате этого складывается принципиально новая картина потребительского поведения, которая еще два-три года назад могла бы показаться фантастической: каждый третий россиянин прибегает к оплате по QR или штрих-коду, а каждый пятый просматривает финансовые новости и советы в сторис приложения банка. Ожидаем, что цифровые каналы в финансовой сфере будут постепенно становиться востребованными не только среди молодежи и людей среднего возраста, но и у старшего поколения».
Форум проводится при поддержке и участии Банка России, БСТМ МВД России, Ассоциации банков России, Секретариата ОДКБ.
Основные темы обсуждения:
- Законодательство и правоприменительная практика в борьбе с киберпреступностью
- Защита ДБО, интернет-банкинга, мобильных приложений, мгновенных платежей
- Фрод в биометрии и биометрия против фрода
- Искусственный интеллект, Big Data и машинное обучение в антифроде
- Противодействие фроду в телекоммуникациях, страховании и электронных услугах
- Проблема социальной инженерии и повышение осведомленности пользователей
- Актуальные проблемы фрода в страховании и методы противодействия
- Противодействие утечкам данных в банках и операторах связи
Главную панельную дискуссию «Банки, операторы связи и регуляторы – вместе или врозь против киберпреступников?» проведет Борис Мирошников, председатель комитета по безопасности НП Национальный Платежный Совет. В ней примут участие регуляторы, правоохранительные органы и представители бизнес-сообщества.
Второй Круглый стол «Как учиться на чужих ошибках или парадоксы социальной инженерии» проведет Юрий Божор, руководитель экспертной группы Службы по защите прав потребителей Банка России. Здесь примут участие эксперты из банков, ИТ-компаний и психологи-практики.
Третий Круглый стол посвящен проблемам безопасности в биометрии. Можно ли подделать данные биометрической идентификации, Deepfakes против искусственного интеллекта и другие острые современности. Ведущий – Алексей Лукацкий, бизнес-консультант Cisco Systems.
Вечернюю дискуссию форума «Информационная безопасность малых и средних банков. Как решить проблему в условиях ограниченных ресурсов» проведет Василий Окулесский, замначальника Службы ИБ, Банк «Возрождение». Как обеспечить реальную безопасность банка и его клиентов и при этом соблюсти все требования регулятора.
Традиционно основная секция Форума – «Антифрод в банках – проблемы, технологии и решения». Кроме нее, запланированы другие тематические секции «Небанковский фрод. Где еще следует опасаться кибермошенников?» и «Anti-Money Laundering: от рисков за несоблюдение нормативов к проактивному противодействию отмыванию».
Актуальный список докладчиков и программа форума на сайте https://vipforum.ru/conferences/antifraud_russia/#program
4 декабря – Образовательный трек Форума. Возможно участие 1 и 2 дня.
Один представитель любой организации-заказчика (банка, оператора связи, оператора ПС и т.д.) может бесплатно посетить основной деловой день Форума 5 декабря.
По всем вопросам обращайтесь, пожалуйста, в Оргкомитет: conf@infosystem.ru
Тел. +7 (495) 120- 04-02, доб. 304, 306, 302
Банк запускает пилотный проект по доставке карт клиентам
Сбербанк впервые решил освоить сервис, уже предоставляемый другими крупнейшими банками,— доставку банковских карт клиентам на дом. Сейчас в рамках пилотного проекта тестируется платная доставка перевыпущенных карт, а с декабря будет запущена доставка новых. Сбербанк планирует доставлять карты собственной службой. Участники рынка считают, что процесс организации своей доставки с нуля для банка такого масштаба весьма сложен, но, с другой стороны, исключительное положение Сбербанка на рынке поможет продвижению проекта.
Как рассказали “Ъ” участники рынка и подтвердили собеседники, близкие к банку, Сбербанк запускает сервис доставки банковских карт клиентам на дом. Сейчас в рамках пилота в ряде регионов банк доставляет перевыпущенные банковские карты (в Москве стоимость доставки составляет 500 руб.). В декабре начнется пилотный проект по доставке новых банковских карт клиентам. А в полном объеме услуга заработает в первом полугодии 2020 года, указывает собеседник “Ъ”, близкий к Сбербанку. На стадии пилота, рассказывает знакомый с ситуацией собеседник “Ъ”, планируется, что новые карты будут доставляться заказавшим их на сайте через интернет-банк либо через мобильный банк. То есть верификация клиента будет производиться дистанционно. Сколько будет стоить доставка для клиента и будет ли она по новым продуктам платной, собеседники “Ъ” не раскрывают.
На сегодняшний день крупнейшие игроки уже имеют сервисы доставки карт. Например, ВТБ, ближайший конкурент Сбербанка, уже пилотирует доставку дебетовых карт в Москве и Санкт-Петербурге. До конца года, отметили в ВТБ, банк расширит географию доставки и список продуктового предложения. Кроме того, доставка банковских продуктов по всей стране уже есть в Альфа-банке, «Открытии», Тинькофф-банке, Райффайзенбанке и других. «Сбербанк тут выступает в роли догоняющего»,— указывает управляющий директор по методологии рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков.
Опрошенные “Ъ” банки считают, что в роли догоняющего Сбербанку придется трудно. В первую очередь из-за того, что банк планирует организовывать доставку своими силами или силами дочерних компаний. Собственная служба доставки требует серьезных затрат на содержание штата специалистов — курьеров, логистов, менеджеров. Кроме того, как отмечают в Тинькофф-банке, необходимо соз
