ОБЗОР СМИ
Банк России публикует Методологию формирования финансовых счетов и балансов финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации. Публикация Методологии направлена на обеспечение открытости и доступности информации о методологических принципах составления финансовых счетов и балансов финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации, системе классификации институциональных секторов и финансовых инструментов и источниках данных, используемых при формировании этой информации.
Методология формирования финансовых счетов и балансов финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации размещена в разделе «Статистика», подразделе «Макроэкономическая финансовая статистика», рубрике «Финансовые счета и балансы финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации» на официальном сайте Банка России.
Игра кешбэков: банки борются за клиентов с помощью геймификации
Крупнейшие розничные банки внедрили новый вид программ лояльности — кешбэк, бонусы, баллы и скидки стало возможным зарабатывать в онлайн-играх в мобильном приложении или на сайте. Элементы геймификации уже есть в Сбербанке, МКБ, Совкомбанке, «Тинькофф» и Почта Банке. По словам их представителей, возможность зарабатывать бонусы в онлайн-играх повышает лояльность клиентов на фоне снижающейся отдачи от классических форматов бонусных программ. Банковские геймификации — новый тренд в развитии программ лояльности. Это мотивирует клиентов чаще покупать с использованием карты и позволяет показывать рекламу собственных продуктов на своих ресурсах, добавили опрошенные «Известиями» эксперты.
Начать игру
Кешбэки и традиционные программы лояльности от банков исчерпали себя. Сейчас такие бонусные системы есть уже у всех кредитных организаций, поэтому им сложнее удержать клиентов, говорят опрошенные «Известиями» эксперты. В связи с этим банкам приходится придумывать новые способы выстраивания взаимоотношений с пользователями услуг. Новый тренд — это игра с клиентом.
У Сбербанка работает «Спасибомания», где можно заработать конвертируемые в рубли бонусы. В ней приняли участие уже более 5 млн человек, сообщили в кредитной организации. Там отметили, что каждый может выиграть миллион бонусов «Спасибо», и количество победителей уже превысило 30 человек. Геймификация позволяет достичь роста конверсии в розничных магазинах более чем в 2,5 раза по сравнению с классическими механиками, а с партнерами в интернете она может увеличиваться и в десять раз, посчитали в Сбербанке.
Один из примеров геймификации — «Адвент-календарь» от «Тинькофф», запущенный в декабре 2019-го, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Там пояснили, что в календаре содержатся задания на основе статистики трат. Например, участник акции должен указать в правильном порядке пять своих самых дорогих покупок в 2019 году. Главный приз — 300 тыс. рублей, подчеркнули в «Тинькофф».
Игра от Совкомбанка состоит из 30 уровней, на каждом из которых можно получить всё более щедрую награду в виде кешбэка или нескольких месяцев рассрочки на покупки, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Максимальный кешбэк — 30%. Там добавили, что перейти на следующий уровень можно, сделав покупки более чем на 10 тыс. в месяц по карте.
В МКБ рассказали, что решили запустить интерактивный квест: любой пользователь интернета может скачать приложение, в котором нужно выполнять задания в дополненной реальности. Например, участники должны искать и устанавливать виртуальные объекты, а также могут фотографироваться с героями, пояснили в кредитной организации. По формату игра похожа на Pokemon Go. Призовой фонд составляет 1 млн рублей, который разыгрывается между клиентами МКБ, отметили в банке. Там добавили, что участники также могут получить бонусы, скидки, кэшбеки, билеты на курорты и денежные призы.
Чтобы заработать кешбэк в приложении Почта Банка, участникам игры предлагается бросить кубики с помощью смахивания их пальцем снизу вверх или тряски телефона. В зависимости от выпавшей суммы можно получить кешбэк с последней операции, совершенной с помощью смартфона, рассказали в кредитной организации.
Эмоции и драйв
Игра мотивирует клиентов привязать карту к телефону, что делает ее если не «картой первого выбора», то точно определяет в число приоритетных, считает директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. По его словам, классическая лояльность работает все хуже, поскольку клиенты уже привыкли к кешбэку, а в конкурентной борьбе повышать уровень выплат становится всё сложнее. Принимая участие в игре, клиент испытывает не только материальную мотивацию, но и эмоции — ощущение азарта и риска, при этом на самом деле он не может потерять ни рубля из собственных средств.
Элементы геймификации скоро будут реализованы в «Открытии» и Росбанке, рассказали в этих финорганизациях. Ак Барс Банк также в ближайшее время запустит игру-маску для подписчиков аккаунта кредитной организации в Instagram, рассказали там «Известиям». В коммуникации бренда со своей аудиторией стандартных инструментов уже недостаточно — внимание клиентов привлекают только сообщения, вызывающие эмоциональный отклик, считают в Ак Барс Банке.
Игры в приложениях и на сайтах — заметный тренд в развитии банковских программ лояльности. Они улучшают отношение к финансовой организации в первую очередь молодых людей, для которых такая форма взаимодействия привычна, считает управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При этом молодые люди, в отличие от взрослых, легко меняют кредитную организацию, если находят более выгодные условия.
Геймификация становится всё более популярной на фоне сжатия бонусных программ и ухудшения их условий, добавил Станислав Волков. По его словам, это происходит из-за уменьшения комиссий, которые получают эмитенты карт. В скором времени часть выгоды от эквайринга перетянет на себя Система быстрых платежей, тарифы в которой значительно ниже. Поэтому в своей геймификации банки должны стимулировать в первую очередь трансакционную активность, считает он.
Вряд ли клиенты будут проводить более одного-двух часов в день за квестами и «бродилками», но если банк предусмотрит награду за ежедневный вход, это повысит частоту авторизаций в приложении, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, кроме увеличения лояльности мобильные игры служат способом заработка с помощью рекламы от партнеров, размещаемой в мобильных приложениях. Артем Деев добавил, что в онлайн-банке клиенты всё время читают информацию о кредитной организации и с большей вероятностью в перспективе воспользуются ее услугами.
СМИ: «Яндекс» может запустить проект виртуального сотового оператора
«Яндекс» изучает возможность выхода на рынок сотовой связи с собственным проектом виртуального оператора (MVNO), сообщает «Коммерсант», ссылаясь на источники. Предложение может включать доступ к другим сервисам компании, в том числе к музыке и кино.
По словам одного из источников, MVNO «Яндекса» будет работать на сети Tele2. Другой собеседник утверждает, что сеть Tele2 станет базовой, но абоненты «Яндекса» смогут переключаться между операторами. Тарифы нового оператора будут интегрированы с подпиской «Яндекс.Плюс», абоненты могут получить безлимитный доступ к музыке и кино на сервисах компании, уточняет один из источников.
В «Яндексе» заявили, что планов по запуску MVNO у компании нет.
Планы по созданию виртуального оператора появились у «Яндекса» давно, но их текущее состояние неясно, говорит аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. В компании хотят максимально монетизировать свою аудиторию, «ролевой моделью» здесь выступает «Тинькофф Мобайл», полагает он.
По мнению экспертов, новый игрок снимет у многих клиентов барьер перед выбором виртуального оператора вместо традиционного. Если говорить о каналах продаж, то, скорее всего, это будут онлайн и партнеры, так как создание собственной розницы на старте может быть невыгодным. Также запуск оператора стал бы логичным шагом в развитии экосистемы «Яндекса», считают эксперты. Продавать услуги связи компания сможет, заключая партнерские соглашения с ретейлерами или на онлайн-площадках, а в случае окончательной легализации в России технологии eSIM продавать физические сим-карты «Яндексу» и не потребуется.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Всемирный банк ожидает роста мировой экономики в 2020 году
Темпы роста мировой экономики незначительно увеличатся с 2,4% в 2019-м до 2,5% в 2020 году, в 2021-м — до 2,6%, в 2022-м — до 2,7%. Об этом говорится в опубликованном в среду январском докладе Всемирного банка (ВБ) «Перспективы развития мировой экономики». В этом году документ носит название «Низкие темпы экономического роста, политические проблемы».
«В 2020 году рост мировой экономики немного ускорится и достигнет 2,5% на фоне постепенного восстановления инвестиций и торговли после существенного спада в предыдущем году, однако риски снижения этих показателей сохраняются», — отметили авторы доклада. Незначительный рост произойдет также «на фоне увеличения объемов долга и замедления роста производительности». ВБ при этом ухудшил свой прогноз роста мирового ВВП в 2020 и 2021 годах на 0,2 процентного пункта (п. п.) по сравнению со своим июньским прогнозом (2,7% в 2020 году, в 2021-м — 2,8%).
Ожидается, что рост в группе стран с развитой экономикой замедлится с 1,6% в 2019 году до 1,4% в 2020-м, что будет «частично обусловлено сохраняющейся вялостью конъюнктуры в обрабатывающей промышленности». Согласно прогнозам, темпы роста экономики США в этом году замедлятся с 2,3% в 2019 году до 1,8%, что станет «отражением негативных последствий предпринятого ранее повышения пошлин и роста неопределенности».
Прогноз по темпам экономического роста в зоне евро был пересмотрен в сторону понижения: «Как ожидается, они уменьшатся [с 1,1% в 2019 году] до 1% на фоне низкой активности в промышленности».
При этом темпы экономического роста в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах увеличатся с 3,5% в 2019 году до 4,1% в 2020-м, однако этот подъем не будет повсеместным. «Напротив, он обусловлен ожидаемым улучшением показателей в небольшом числе крупных стран, часть которых преодолевает имевший место в недавнем прошлом существенный спад. Как ожидается, примерно в трети стран с формирующимся рынком и развивающихся стран рост экономики в этом году замедлится из-за более низких, нежели ожидалось, показателей экспорта и инвестиций», — говорится в докладе.
ВБ выделяет ряд рисков, которые могут замедлить темпы роста мировой экономики. К их числу относят «новое обострение напряженности в торговле и неопределенности в сфере торговой политики, более резкий, чем ожидалось, спад в экономике крупнейших стран и финансовые потрясения в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах». «Даже если восстановление темпов экономического роста… пройдет в соответствии с прогнозами, рост производства на душу населения останется гораздо ниже многолетних средних показателей, равно как и уровня, необходимого для достижения целей сокращения масштабов бедности», — подчеркивают авторы доклада.
При этом директор Департамента изучения перспектив экономического развития ВБ Айхан Косе отметил, что «низкие процентные ставки в мире — это слабая защита от финансовых кризисов». «История прежних волн накопления задолженности показывает, что эти волны завершались, как правило, неудачно. В условиях нестабильности в мире меры совершенствования политики являются важнейшим средством сведения к минимуму рисков, связанных с нынешней волной нарастания задолженности», — подчеркнул он.
Ельдар Тенизбаев приступил к обязанностям Председателя Правления Сбербанка Казахстан
Новый Председатель Правления ДБ АО «Сбербанк» Ельдар Тенизбаев, который ранее занимал должность Первого заместителя Председателя Правления банка и курировал корпоративный блок финансового института, приступил к своим обязанностям.
Ельдар Амантаевич с отличием окончил Республиканскую физико-математическую школу, а также Казахстанский институт менеджмента, экономики и прогнозирования, является стипендиатом международной образовательной программы «Болашак», выпускником школы бизнеса Cass Business School и программы London Business School для руководителей высшего звена.
Ельдар Тенизбаев имеет обширный опыт работы в производственном и финансовом секторах. Карьеру в финансовом секторе начал в 2005 г. в структуре Банка Развития Казахстана, где прошел путь от менеджера до управляющего директора. В 2012 г. был приглашен в Сбербанк Казахстан, где курировал работу корпоративного блока банка.
«Сбербанк Казахстан за свою 13-летнюю историю сумел добиться высоких результатов. Теперь перед нами стоит ответственная задача не просто удержать лидирующие позиции на казахстанском финансовом рынке, но и дальше улучшать показатели банка через создание и предоставление инновационных и удобных продуктов, а также сервисов для наших клиентов. Я уверен в нашей команде и в том, что совместными усилиями мы достигнем всех поставленных целей», — отметил Ельдар Тенизбаев.
Китай запустит национальный блокчейн весной
Как заявило китайское правительство, национальный блокчейн страны будет запущен в апреле.
О скором запуске национальной блокчейн-сети (BSN), которая находилась в стадии бета-тестирования с октября 2019 года, было объявлено в ходе China Urban Governance and Innovation Forum.
BSN будет состоять из общедоступных и частных цепочек. Первые открыты для внесения данных любым желающим, вторые разделены на «альянсы» и приватные цепочки блоков. Они предназначаются для закрытой работы внутри корпораций и других больших компаний.
Отмечается, что BSN даст возможность поддерживать сервера для децентрализованных приложений примерно за 290-430 долл. в год. Столь низкая стоимость обслуживания должна подвигнуть компании перейти на BSN. Со временем сеть станет разрастаться, «продвигая стремительное развитие и популяризацию блокчейн-технологий».
Платформа базируется на открытом блокчейне, который разрабатывался Шеньчженьским консорциумом финансового блокчейна (FISCO), в который входят технологические гиганты.
BSN — это еще один способ применения децентрализованных технологий в стране. Правительство КНР готовится к запуску национальной централизованной криптовалюты, которая уже в ближайшие годы должна заменить традиционный юань. Правда, некоторые эксперты подозревают, что правительственная криптовалюта станет еще одним инструментом контроля за повседневной жизнью китайцев.
Крупная финансовая компания запустила трекинг международных платежей
Британская финансовая корпорация Standard Chartered запустила портал, позволяющий отслеживать статус платежей по мере их прохождения по системе SWIFT.
Аналогично отслеживанию доставки посылок теперь клиенты Standard Chartered и их контрагенты смогут проверять состояние любых платежей, обработанных банком в режиме реального времени, просто введя на портале идентификационный номер транзакции.
Возможность отслеживать трансграничные платежи по межбанковской сети является ключевой особенностью инициативы SWIFT Global Payments Innovation (gpi). Сообщается, что до конца 2020 года все финансовые учреждения с поддержкой SWIFT должны будут предоставить такую возможность своим клиентам.
«Большая четверка» инвестировала миллиарды долларов в искусственный интеллект
«Большая четверка» аудиторских компаний — EY, Deloitte, KPMG и PwC — инвестировала миллиарды долларов в искусственный интеллект (ИИ) и технологии обработки данных. Руководство этих компаний верит, что капиталовложения принесут нечто большее, чем автоматизация процессов. Они рассчитывают изменить то, как работает вся отрасль, от анализа данных до обучения сотрудников.
«Мы не стали чисто технологической компанией. Мы являемся фирмой, предоставляющей профессиональные услуги, но технологии — это основа нашего будущего.» — Кристиан Раст, глава департамента технологий в KPMG
После автоматизации различных процессов, инвесторы не планируют сокращать штат бухгалтеров и аудиторов. Наоборот, они собираются создавать новые рабочие места. Компаниям будут нужны люди для обработки больших объемов дополнительной информации. Вместо рутинных задач, сотрудники смогут уделить больше времени отслеживанию трендов и аномалий.
Это означает, что бухгалтеры должны будут не просто сверять цифры, а стать бизнес-консультантами. Для этого им придется хорошо разбираться в современных технологиях.
Во Франции стремительно растет уровень инфляции
Потребительские цены во Франции в декабре выросли на 1,6% по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Об этом свидетельствуют предварительные данные Национального статистического управления Insee.
Отмечается, что относительно ноября цены во Франции увеличились на 0,5%.
Специалисты, опрошенные информагентством Bloomberg, прогнозируют рост потребительских цен в этой стране на 1,4% в годовом и на 0,3% в помесячном выражении.
Потребительские цены, рассчитанные по французским стандартам, в декабре выросли на 1,4% в годовом выражении и на 0,4% относительно ноября. Аналитики в среднем ожидали повышения показателей на 1,3% и 0,3% соответственно.
Что касается цен на продукты питания во Франции, то в декабре они выросли на 0,6% по сравнению с предыдущим месяцем. К тому же энергоносители подорожали на 0,8%, промышленные товары — на 0,2%, услуги — на 0,4%.
На Багамах начали тестировать цифровую версию нацвалюты
Центральный банк Багамских островов начал пилотное тестирование цифровой версии багамского доллара Sand Dollar, которая работает на базе QR-кодов. Таким образом, пользователи новой валюты смогут использовать ее, чтобы совершать платежи и переводить средства с помощью своих смартфонов.
По словам представителей центробанка островного государства, проект Sand Dollar предусматривает то, что все жители Багамских островов смогут использовать цифровую валюту ЦБ на модернизированной технологической платформе.
«Преимущества цифровых валют включают потенциальное подавление экономических затрат, связанных с использованием наличных денег, и выгоды для правительства от улучшенных систем управления расходами и налогообложением» — из сообщения центробанка Багамских островов
Сообщается, что стоимость Sand Dollar будет равна стоимости существующей валюты. Виртуальная валюта островов является «цифровой фиатной валютой», а не криптовалютой, стейблкоином или конкурентом багамскому доллару. Согласно проекту, это просто цифровая версия «во всех отношениях эквивалентная бумажным деньгам».
Согласно концепции проекта, граждане смогут совершать оплату в торговых точках с помощью QR-кодов, привязанных к их виртуальным кошелькам, а банки будут переводить средства в цифровом виде.
Умный ритейл: в Японии представят инновационное решение для торговцев
Крупнейший японский оператор мобильной связи NTT Docomo задействовал NFC-технологию, UWB (беспроводная технология связи на малых расстояниях при низких затратах энергии) и набор микросхем для создания инновационного POS-решения. Таким образом, потребители смогут совершать безопасные платежи без использования смартфона, а сами торговцы — внедрять разные маркетинговые предложения.
Встроенная в аппаратное и программное обеспечение для платежей, идентификации и аутентификации, технология UWB позволяет совершать как безопасную и удобную проверку покупок в магазине, так и оплачивать товары. Отмечается, что мобильные платежи и смарт-витрины с рекламой на основе UWB будут продемонстрированы на мероприятии Docomo Open House 2020, которое состоится в Токио 23-24 января.
NTT Docomo работает над инновацией совместно с компанией Sony. Компании намерены показать, как можно внедрить технологию UWB в розничную торговлю, а также комплекс услуг, что охватывает транспортировку товаров, платежи в магазине и т.д.
Решение будет представлено в виде программы для мобильных платежей, рекламы и разных смарт-идентификаторов. Таким образом, будет создана среда, которая поможет разработчикам, производителям и поставщикам услуг лучше обслуживать людей.
