ОБЗОР СМИ
Банк России предлагает обсудить лучшие практики управления процентным риском
Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, направленный на улучшение качества управления банками процентным риском, что является важным фактором повышения финансовой стабильности в целом.
По мере замедления инфляции в России, снижения процентных ставок и процентных спредов в банковском секторе вопрос управления процентным риском по банковскому портфелю приобретает все большее значение.
Исторические эпизоды роста ставок демонстрируют, что в случае реализации процентного риска объем потерь банковского сектора может достигать величины, сопоставимой с величиной потерь от кредитного риска. Имплементация банками лучших практик в области управления процентным риском по банковскому портфелю, представленных в докладе, позволит банкам существенно снизить такие потери.
В докладе, в частности, рассмотрены современные подходы к определению процентного риска по банковскому портфелю, принципы разработки методологии оценки риска, подходы к стресс-тестированию, а также принципы надлежащего структурирования сделок и ценообразования продуктов с учетом процентного риска. Эти подходы основаны на стандартах Базельского комитета по банковскому надзору, подходах других регуляторов, а также данных, полученных Банком России в ходе опросов кредитных организаций.
Замечания и предложения по консультативному докладу, а также ответы на вопросы Банк России предлагает направлять до 1 апреля 2020 года.
Ровные условия: банки требуют гарантий стабильности по инвесткредитам
Для этого они просят переписать законопроект о защите капиталовложений
Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк обратились в правительство с просьбой внести серьезные поправки в законопроект о защите инвестиций. Они хотят получить такие же гарантии стабильности условий бизнеса, как и инвесторы в проекты, берущие у них деньги в долг. Кроме того крупнейшие кредитные организации рассчитывают защититься от дефолтов заемщиков, а также настаивают на исключении государственно-частного партнерства (ГЧП) и концессий из будущего инвесткодекса. В Газпромбанке даже предупреждают: если документ одобрят в нынешнем виде, реализация нацпроекта по развитию магистральной инфраструктуры может быть сорвана. В Минфине, который разрабатывает этот законопроект, сказали, что будут ориентироваться на мнение ЦБ. Опрошенные «Известиями» эксперты в целом поддерживают банкиров, однако ряд их требований считают избыточными.
Обошли банки
Представители Газпромбанка предлагают вписать кредитные организации в законопроект как «финансирующие лица». Это следует из приложения к письму зампредправления банка Елены Борисенко к Максиму Орешкину. Предложения ему были направлены еще до 15 января, когда тот был министром экономического развития (ныне он занимает пост и.о. главы МЭР).
Сейчас игроки, предоставляющие финансирование, не учтены в документе. Тогда как для кредиторов стабильность регуляторного окружения проекта — крайне значимый фактор при принятии решения о выдаче займа, поясняется в документе. Фактически, нынешняя его версия дискриминирует банки, НПФ, частные фонды и других игроков финрынка.
Аналогичной позиции придерживаются и в Сбербанке. В частности, в законопроекте надо расширить определение собственных средств инвестора (сейчас под этим понимаются его личные средства) и включить в них внешние займы и привлечение акционерного капитала. С таким заявлением на специальном совещании в Госдуме, посвященном поправкам в документ, 13 января выступил управляющий директор — начальник центра GR кредитной организации Иван Осколков.
Эту точку зрения разделяет и директор департамента финансирования инфраструктуры ВТБ Капитала Анатолий Суходолов, также участвовавший в мероприятии. Он добавил, что под собственными средствами в практике ГЧП и концессий понимаются также возмещаемые налоги. Такой вид капитала также можно было бы включить в определение собственных средств.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Ключевая идея законопроекта о СЗПК — гарантия неизменности для инвесторов условий ведения бизнеса, прежде всего фискальных. Предусмотрено два режима: общий и проектный.
Дефолт и ГЧП
В законопроекте необходимо также предусмотреть защиту кредитных организаций от дефолта заемщиков, участвующих в проекте на условиях Соглашения о защите и поощрении капиталовложений (СЗПК), добавил Иван Осколков.
— Чтобы банки шли в такие сделки, для них важна гарантия от банкротства участников проекта. Главным образом для того, чтобы защититься от непредвиденного расторжения СЗПК между инвестором и государством, поскольку пока основания для отказа от обязательств недостаточно конкретизированы, — пояснил он.
Это можно реализовать через прямые выплаты для погашения задолженности банкам при условии предварительного заключения трехстороннего соглашения (между инвестором, его кредиторами и государством).
Еще один пункт, на котором представители крупнейших банков сделали особый акцент, — это необходимость исключить из текста будущего закона ГЧП и концессии. Дело в том, что законопроект аннулирует часть обязательств государства перед бизнесом, закрепленных в этих механизмах. Это содержит риски неисполнения действующих договоренностей и ставит под угрозу срыва, например, Комплексный план модернизации и расширения магистральной инфраструктуры, говорится в письме Елены Борисенко к Максиму Орешкину.
Выступая на совещании в ГД, она пояснила, что даже с учетом заложенного Минфином двухлетнего моратория на применение закона в отношении новых ГЧП и концессий, инвесторы будут крайне неохотно включаться в такие сделки.
С этой точкой зрения согласился председатель совета компании Infra One Альберт Еганян, также выступивший на мероприятии в ГД. Дело в том, что механизм ГЧП и концессий адаптирован прежде всего для вложений в инфраструктуру, тогда как новый закон предназначен для промышленных проектов. А это абсолютно разные классы инвестиций, участников и процедур. Нельзя одинаковыми правилами регулировать оба рынка, резюмировал Альберт Еганян.
Обоснованные требования
Предложения банков направлены в правительство, сказали участвующие в совещании представители финансовых организаций. В Минфине на просьбу «Известий» прокомментировать инициативы, предусматривающие преференции для банков, заявили, что будут ориентироваться на позицию ЦБ. В пресс-службе регулятора пока не ответили. Относительно исключения из законопроекта ГЧП и концессий в Минфине сказали, что регулирование этих механизмов скорректируют. В частности, будет предусмотрено ведение Федеральным казначейством реестра соглашений и объема финансовых обязательств государства. Также создадут закрытый перечень «особых обстоятельств», которые могут приводить к выплатам из бюджета.
В Минэкономразвития сказали, что полностью поддерживают предложения по исключению концессий и ГЧП. На просьбу прокомментировать другие инициативы банков там не ответили.
Опрошенные «Известиями» эксперты инициативы финансистов в целом считают обоснованными. Фактически банки, кредитующие инвестпроекты, несут те же риски, что и бизнес, хотя не получают долю в капитале, полагает начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. В том числе поэтому корпоративное кредитование в России развито слабо.
С его точкой зрения согласился управляющий директор ИК Иволга Капитал Дмитрий Александров. Однако он полагает, что возмещение на случай дефолта — излишняя мера. Государство не должно гарантировать банкам возврат вложений, так как это вызовет эффект расслабления, со стороны и финансовых организаций, и бизнеса. Если же переложить этот риск на инициатора, проекты попросту не будут реализовываться, поскольку редкий бизнесмен готов отвечать собственным имуществом.
Visa расширила в России сервис перевода с карты на карту по номеру мобильного телефона
Visa расширила в России возможности сервиса переводов с карты на карту по номеру мобильного телефона, сообщает пресс-служба платежной системы.
«Теперь клиенты российских банков, реализовавших сервис переводов по номеру мобильного телефона, могут отправлять денежные средства на карты Visa получателей, выпущенные любым российским банком», — говорится в релизе.
Для получения перевода необходимо предварительно зарегистрировать номер мобильного телефона и карту Visa на специальном портале.
Российский рынок стал первым, где расширенный функционал переводов по номеру мобильного телефона стал доступен пользователям.
Visa развивает в России сервис быстрых переводов с карты на карту с 2008 года. Технология переводов реализована Visa уже на свыше 150 рынках.
Сбербанк сообщил о «беспрецедентной» DDOS-атаке в январе
Сбербанк подвергся самой мощной в истории организации DDoS-атаке в январе 2020 года, она была отражена, сообщил в интервью РИА Новости зампред банка Станислав Кузнецов.
«Вы первые, кому я говорю. 2 января 2020 года Сбербанк столкнулся с беспрецедентной DDOS-атакой, которая была в 30 раз мощнее, чем самая мощная атака за всю историю Сбербанка. Атака была выполнена с помощью автономных устройств IoT. Кстати, IoT-устройств уже в три раза больше, чем людей на планете, а к 2025 году их будет больше в пять раз. Была проведена атака на два ресурса Сбербанка, эту атаку мы выдержали в автоматизированном режиме, никаких последствий, безусловно, не было. Мы немедленно заявили об этой атаке в правоохранительные органы и передали им всю необходимую информацию», — сообщил Станислав Кузнецов.
По его словам, любая компания, которая столкнется с подобной атакой в России, испытает огромные проблемы. «Я не исключаю, что если бы эта атака была осуществлена на какую-либо другую организацию, ее работа была бы парализована на несколько дней. Можно смело утверждать, что в 2020 году DDOS-атаки будут большой проблемой для компаний не только в России, но и по всему миру», — пояснил зампред Сбербанка.
Количество атак на системы Сбербанка в 2019 году увеличилось примерно на 15—20%, отметил Кузнецов. «Мы фиксируем около 280—300 попыток в сутки атаковать наши системы так называемыми боевыми вирусами, которые направлены на то, чтобы получить контроль над нашими операционными системами. Мы их все выявляем и блокируем», — пояснил он. Также, по его словам, около 50% писем, адресованных сотрудникам Сбербанка, — это спам, который блокируется нашими системами.
Сеть магазинов «Магнолия» будет принимать платежи через Wechat Pay и AliPay
Сеть магазинов «Магнолия» будет принимать платежи через китайские платежные сервисы Wechat Pay и AliPay. Об этом сообщается в пресс-релизе платежной системы Sendy.
На 2020 год в сеть входят около 200 магазинов.
В основе работы платежной системы лежит технология оплаты через QR-код.
ЦБ предупреждает о новом способе мошенничества в Интернете
Новый способ мошенников нажиться на доверчивых жителях Москвы и Подмосковья распространяется в Интернете, сообщает пресс-служба ГУ Банка России по Центральному федеральному округу. Пользователям активно предлагают принять участие в липовых опросах о работе платежной системы или об удовлетворенности обслуживанием банка, а взамен обещают «раздать» ответившим до полумиллиона рублей.
Участников просят вписать в специальную форму фамилию, имя, отчество и электронную почту. В анкете выясняют, хранит ли человек деньги на карте банка, часто ли пользуется ей, крупные ли суммы переводит. По окончании опроса сайт якобы насчитывает немалую сумму в благодарность за участие. И тут же сообщает, что в системе установлен лимит на выплату денежных средств и деньги человек может получить только частями. Но если заплатить так называемый «закрепительный платеж» в размере 150 рублей, выплата поступит на карту полностью. Интересно, что при дальнейших действиях сайт не дает согласиться с выплатой несколькими частями, а предлагает только сделать этот самый «закрепительных платеж».
В итоге получается, что люди мало того, что добровольно передают злоумышленникам персональные данные, да еще и платят за свою доверчивость.
«Человека при попытках получить долгожданный перевод просят еще несколько раз совершать такие же платежи, при этом утверждается, что деньги вернутся участнику вместе с вознаграждением, — рассказал заместитель начальника отдела технической защиты информации ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Ибрагимов. — Понятно, что опрашиваемым ни его личных, ни «бонусных» денег никто переводить не собирается. Но вот под видом опроса мошенники собрали сведения о человеке, да еще и получили в качестве бонуса добыли «левые» деньги».
Эксперты Банка России предостерегают: увидев предложение с приглашением поучаствовать в опросе о работе финансовых организаций, позвоните в банк по телефону горячей линии и уточните, действительно ли проходит такой опрос. Нужно помнить и то, что банк не будет задавать вопросы о действиях с банковской картой — вся эта информация у него есть. Кроме того, не стоит звонить по номеру телефона, указанному на сайте с опросами. Настоящий телефон банка всегда размещен на оборотной стороне платежной карты.
«Не спешите переводить деньги неизвестным получателям: вы можете не только остаться без денег, но и случайно передать мошенникам секретные личные данные, а значит, дарите им возможность списать с вашего счета все средства. Если все же вы стали жертвой мошенников, незамедлительно обращайтесь в полицию», — напоминает Ибрагимов.
В Сбербанке рассказали, как мошенники получают данные карт
Мошенники получают доступ к номерам банковских карт россиян не только в теневом сегменте Интернета, данная информация может утечь в Сеть, к примеру, из-за того, что люди часто пересылают фотографии пластика друг другу в мессенджерах, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе.
«Пин-коды и CVC-коды в Интернете найти сложно, но в случае с номерами пластиковых карт это не так — их легко можно достать в теневом Интернете и не только. Это происходит по той причине, что часто люди крайне беспечно относятся к своим персональным данным. Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо — это, в принципе, уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну», — заявил он.
Зампред правления Сбербанка также подчеркнул, что мошенники сегодня легко могут получить доступ к информации, с помощью которой могут начать разговор с потенциальной жертвой, используя методы социальной инженерии.
«Как правило, мошенники имеют минимальный набор данных о предполагаемых клиентах: для совершения атаки им нужна лишь фамилия, имя, отчество и номер телефона жертвы. Эту информацию сегодня легко достать, а преступнику ее достаточно, чтобы начать разговор. И это большая проблема», — считает Кузнецов.
Сбербанк в декабре рассказал о самых популярных схемах кражи денег с карт клиентов банка, в числе которых звонки якобы от службы безопасности кредитной организации, покупателя и брокера. При этом в кредитной организации отмечали, что стоит сразу заканчивать разговор, как только собеседник попросит предоставить данные карты или интернет-банка.
Для российского кода откроют хранилище
Власти предлагают создать аналог GitHub
В Минэкономики предложили за 2,1 млрд руб. создать в стране аналог принадлежащего Microsoft сервиса GitHub — хранилища открытого кода. Это необходимо на случай отключения России от GitHub и других подобных мировых репозиториев из-за санкций. Подобный сервис вряд ли будет пользоваться популярностью, но может быть полезен, если наполнять его кодом, разработанным за государственный счет, считают эксперты.
На создание российского аналога GitHub предложено выделить 2,1 млрд руб., сообщается в последней версии федерального проекта «Искусственный интеллект» (ИИ; есть у “Ъ”), разработанного Минэкономики и Сбербанком. В Минэкономики подтвердили “Ъ”, что идея российского аналога GitHub актуальна и является одним из «ключевых мероприятий для обеспечения условий для создания открытых библиотек ИИ» в рамках реализации национальной стратегии развития ИИ до 2030 года, утвержденной президентом РФ в октябре 2019 года. Проект еще не одобрен правительством.
GitHub — крупнейший сервис для хостинга и совместной разработки IT-проектов, объединяющий хранилище (репозиторий) более 100 млн проектов с открытым кодом и социальную сеть для разработчиков. Услугами платформы пользуются более 40 млн разработчиков по всему миру и более 1,5 млн компаний, включая Apple, Amazon и Google. Летом 2018 года Microsoft приобрела GitHub за $7,5 млрд.
Необходимость создания аналога GitHub объясняется риском отключения России от зарубежных хранилищ кода «из-за репутационных и санкционных рисков». В российский репозиторий предлагается копировать наиболее востребованные программы из зарубежных открытых источников. Отечественный GitHub может появиться к 2021 году, а к 2024 году таких репозиториев должно стать пять, предполагает проект.
Риски ограничения доступа к GitHub, безусловно, существуют, считает заместитель директора по инновационным рынкам «Рексофт» Игорь Кравченко. Но полное закрытие доступа — задача непростая, отмечает он, приводя в пример ситуацию с Telegram. С учетом «минимальных затрат на реализацию» создание российского репозитория имеет смысл для подстраховки от внезапного отключения России от того или иного зарубежного сервиса, считает член правления ассоциации «Руссофт» Владимир Рубанов. «Однако наибольшую ценность подобный сервис приобретет, только если на нем самом станут возникать уникальные мастер-репозитории новых проектов. Это станет возможно, если привлечь разработчиков из России и стран-союзников, которые заинтересованы в создании технологически независимой от США площадки по совместной работе над открытыми проектами»,— рассуждает он.
Другие участники рынка относятся к идее скептически. «Российским аналогом никто не будет пользоваться, пока есть GitHub»,— уверен технический директор компании «Системы компьютерного зрения» (входит в ГК «Ланит») Михаил Смирнов. Он подчеркивает, что подобные сервисы мирового уровня живут за счет сообщества, а не административного ресурса. Важно сделать акцент не на копировании GitHub или аналогичных платформ, а на разработке конкурентоспособных ресурсов и библиотек, создании живого сообщества вокруг платформы, согласен гендиректор «ABBYY Россия» Дмитрий Шушкин.
Но на российском аналоге не соберешь большие сообщества, он будет «напоминать ситуацию, когда накрыли и украсили стол, а гости не пришли», считает заместитель директора по специальным программам ICL Services Андрей Крехов. GitHub стал популярен за счет идеи и возможностей для широкомасштабного социального взаимодействия разработчиков на достаточно мощном и бесплатном инструментарии, объясняет он. Сейчас для многих компаний GitHub также стал фактически HR-платформой для поиска разработчиков и обучающей платформой, указывает господин Крехов. Пока власти не примут закон о запрете размещения исходных кодов российского софта на зарубежных серверах, «отдельный загончик для российских программистов никто создавать не будет», резюмирует он.
Польза от собственной копии GitHub может быть только в случае обязательной публикации в нем результатов разработки софта за бюджетные деньги, причем под открытой лицензией, считает гендиректор «Базальт СПО» Алексей Смирнов. С этим согласен исполнительный директор ассоциации «Отечественный софт» Ренат Лашин. Он добавляет, что такая площадка позволила бы значительно сократить расходы на поддержку и развитие софта, а также разработку новых программ за счет возможности повторного использования кода. Попыткой создать национальный репозиторий был Национальный фонд алгоритмов и программ, запущенный в 2014 году по заказу Минкомсвязи, напоминает Алексей Смирнов, но этот проект «был провальным».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Европейский банк запустил онлайн-бота для управления инвестициями
Бельгийский банк KBC запустил инвестиционный онлайн-аккаунт, который полностью управляется ботом по имени Matti (Матти). Новый сервис доступен как для клиентов, так и неклиентов KBC. Минимальная сумма инвестиций составляет 1 тыс евро.
Сообщается, что алгоритм для Matti был разработан экспертами из KBC. В его основу легла портфельная теория нобелевского лауреата Гарри Марковица — методика формирования инвестиционного портфеля, направленная на оптимальный выбор активов, исходя из требуемого соотношения доходность/риск. Полноценному запуску сервиса предшествовал 6-месячный период бета-тестирования.
Перед началом использования сервиса пользователь должен заполнить анкету, чтобы программа смогла оценить его профиль риска. После клиент получит доступ к 50 ETF от известных независимых эмитентов.
Бот Matti проводит постоянный мониторинг, автоматически уведомляя клиентов, если портфель содержит слишком много или слишком мало риска, или его состав слишком сильно отклоняется от заданной модели. Все проанализированные данные сообщаются пользователю, который затем выбирает, следовать ли совету бота или нет.
Токио начал подготовку к внедрению систем связи 6G
Правительство Японии во вторник приняло решение начать подготовку к внедрению в стране систем связи шестого поколения (6G), которое планируется ориентировочно на 2030 год. С этой целью создается совет экспертов в составе технических специалистов, представителей частного бизнеса и соответствующих ведомств, призванных к лету разработать комплексную стратегию перехода на новый формат, передает телеканал NHK.
Массовое внедрение систем связи пятого поколения (5G) произойдет в Японии нынешней весной. В их использовании страна отстала от США и Южной Кореи, где использование 5G уже началось.
Теперь, отмечает информационное агентство Kyodo, правительство Японии в сотрудничестве с бизнесом хотело бы наверстать упущенное и захватить лидерство в переходе на еще более скоростные и защищенные системы шестого поколения. Их, в частности, предполагается широко использовать в беспилотных транспортных средствах.
CEO Alphabet предложил ввести новые правила для искусственного интеллекта
По словам Пичаи, регулирование в отрасли нужно, но подходить к этому вопросу необходимо осторожно
CEO Alphabet Сундар Пичаи в статье для Financial Times заявил, что искусственный интеллект нуждается в новых правилах регулирования. По его словам, это необходимо, учитывая потенциальные угрозы, которые может нести, например, технология распознавания лиц. Однако Пичаи отмечает, что важно ответить на вопрос, как правильно отрегулировать эту отрасль.
По мнению CEO Alphabet, в данном случае нужен осторожный подход, который позволит не устанавливать чрезмерный контроль над технологией. Например, для беспилотных автомобилей необходимо придумать новые уместные законы. А в случае, например, медицины, вполне возможно использовать и нынешние правила.
«Компании вроде нашей не могут просто создавать новые технологии и позволять рынку самому решать, как ими распорядиться. Для нас важно, чтобы технология использовалась во благо и была доступна всем», — заявил Пичаи.
Он также отметил, что в вопросах регулирования искусственного интеллекта важно сотрудничество между странами, чтобы в мире были единые стандарты.
Комментируя статью Пичаи, издание The Verge отмечает, что подходы ЕС и США к регулированию искусственного интеллекта пока различаются. Если американцы выступают за мягкий вариант, то в Брюсселе уверены в необходимости более активно вмешиваться в работу отрасли.
Пользователи в ряде стран мира сообщают о сбое в работе платежной системы Visa
Проблемы в работе платежной системы Visa наблюдаются во вторник в некоторых странах. Об этом сообщается на странице сервиса Downdetector, отслеживающего работу популярных интернет-ресурсов.
Больше всего на сбои в работе системы жалуются в США и Европе, в особенности в Германии, Великобритании, Австрии и Болгарии.
По данным сервиса, пользователи испытывают проблемы с проведением платежа (83% сообщивших о неполадках), у 8% возникают трудности при работе с банкоматом, еще у 8% не работает сайт.
Visa приобрела платформу защиты данных VGS
Спустя несколько дней после приобретения финтех-стартапа Plaid за 5,3 млрд долл. Visa инвестировала в комплекс защиты данных Very Good Security (VGS).
Платформа VGS позволяет финтех-стартапам избавиться от необходимости хранить на своих серверах конфиденциальную информацию, такую как номера счетов и персональные данные пользователей, а также оперативно отслеживает сертификаты соответствия PCI, SOC2, CCPA, GDPR.
Это означает, что эмитенты карт и клиенты VGS, такие как Petal и Mission Lane, смогут сосредоточиться на развитии бизнеса без необходимости решать проблемы, связанные с безопасной обработкой персональных данных или реквизитов платежных карт.
Visa инвестировала в VGS после того, как стартап Plaid привлек 35 млн долл. США в октябре прошлого года в рамках инвестиционного раунда серии В, который возглавил Goldman Sachs.
«Являясь одним из мировых лидеров платежной индустрии, мы продолжаем инвестиции и сотрудничество с компаниями, которые предоставляют ценные возможности нашим клиентам и нашей сети, – отмечает вице-президент Visa Ventures Кевин Жак (Kevin Jacques). – Примером этого служит платформа VGS ’Zero Data’, позволяющая компаниям сузить спектр требований по безопасности данных и нормативно-правовому соответствию, поскольку им не нужно хранить конфиденциальные данные на своих серверах. Это позволит им заниматься разработкой инновационных платежных методов без ущерба безопасности и функциональности».
Сумма сделки не раскрывается.
