ОБЗОР СМИ
Регулятор объяснил банкам, когда не следует взимать с клиентов повышенные комиссии
Банк России рекомендовал кредитным организациям воздержаться от взимания с клиентов повышенного комиссионного вознаграждения по максимально широкому спектру экономически обоснованных операций, говорится в методических рекомендациях регулятора.
Это, в частности, касается перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей индивидуальным предпринимателям, самозанятым и лицам, занимающимся частной практикой (нотариусам, адвокатам и др.). К экономически обоснованным операциям Банк России рекомендует также относить перечисления дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, других социальных выплат, страховых возмещений. Повышенные комиссии не следует взимать и при совершении операций по переводу средств с одного банковского счета клиента на другой его счет, в том числе в другом банке.
Рекомендации подготовлены Банком России на основе анализа практики применения банками «антиотмывочных» мер, предусмотренных законодательством, и направлены на предупреждение случаев взимания банками повышенных комиссий при осуществлении экономически обоснованных операций.
В 2019 году сохранился тренд на снижение числа жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России
В 2019 году общее количество жалоб, поступивших в Банк России, снизилось на 2,8% по сравнению с 2018 годом и составило 246,6 тысячи.
Банк России обращает внимание, что в 2019 году была уточнена методика учета количества жалоб, поступивших регулятору. Согласно новому подходу, за единицу принята каждая жалоба, содержащаяся в одном письме потребителя, если это жалобы в отношении разных поднадзорных Банку России организаций. В результате количество жалоб выросло, и для обеспечения сопоставимости годовой динамики сведения о количестве жалоб, поступивших в Банк России в 2018 году, были пересмотрены по новой методике.
При использовании ранее действовавшей методики снижение количества поступивших в 2019 году жалоб составило бы 5,4% (с 243,6 тыс. в 2018 году до 230,5 тыс. в 2019 году).
В 2019 году на динамику общего числа жалоб оказало влияние не только снижение на 16,5% количества жалоб на некредитные финансовые организации (НФО), но впервые и снижение жалоб на кредитные организации — на 0,6%.
Всего на кредитные организации поступило 141,6 тыс. жалоб, что составило более половины (57,4%) от общего числа жалоб регулятору. Основной причиной некоторого снижения в этом сегменте стало сокращение почти на треть (27,4%) количества жалоб по вопросам ипотечного кредитования, которое отмечалось после вступления в силу закона об ипотечных каникулах. Также зафиксировано снижение жалоб по поводу навязывания дополнительных услуг и неполного информирования, что повлияло на общее снижение количества жалоб в сегменте потребительского кредитования (на 4,3%). Изменение политики взаимодействия кредитных организаций с потребителями стало результатом применения регулятором мер поведенческого надзора.
На НФО было получено 81,9 тыс. жалоб (33,2% от общего числа). В этом сегменте драйвером снижения продолжает оставаться сокращение числа жалоб в отношении субъектов страхового дела — более чем на треть (34%). Тем не менее жалобы на страховщиков традиционно составляют большинство среди жалоб на НФО: в 2019 году их поступило 41,6 тысячи. Основным направлением снижения остается ОСАГО — в минувшем году регулятор получил 33,2 тыс. таких жалоб, при этом снижение по сравнению с 2018 годом составило 37,6%. Проблемы в сегменте ОСАГО, как правило, связаны с применением КБМ — коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду). И с 1 апреля 2019 года — после вступления в силу нового порядка расчета КБМ — количество таких жалоб начало снижаться.
В 2019 году в отношении субъектов рынка коллективных инвестиций поступило 2,8 тыс. жалоб, что на 17,8% меньше, чем в 2018 году. Традиционно подавляющее большинство жалоб в этом сегменте (68,1%) поступило по вопросам, связанным с несогласием гражданина с переходом из ПФР в НПФ и между НПФ в рамках переходной компании 2019 года. В этом сегменте отмечено снижение на 6,5% по сравнению с 2018 годом. Значительная часть таких жалоб касается установления подлинности документов и подписей и не относится к компетенции Банка России.
На участников корпоративных отношений в 2019 году поступило 3,3 тыс. жалоб, что на 7% меньше, чем годом ранее. На профучастников регулятору пожаловались 963 раза (снижение составило 30,5%).
Рост на 25,2% отмечен в сегменте микрофинансовых организаций (МФО) — на участников этого рынка поступило 28 тыс. жалоб. Почти половина (49,6%) связана с деятельностью по взысканию просроченной задолженности и в значительном объеме относится к деятельности профессиональных взыскателей (коллекторов), а также нелегальных кредиторов и коллекторов. Кроме того, на динамику жалоб на МФО оказало влияние активное информирование граждан о вступивших в силу в 2019 году ограничениях предельного размера долга и ежедневной ставки по краткосрочным займам и о возврате заемщикам переплаты в случае выявления Банком России нарушений среди МФО. Число жалоб на несоблюдение МФО ограничений и переплату составило 13,7% от общего числа жалоб на МФО и выросло в 2,7 раза по сравнению с 2018 годом. Однако в большинстве случаев поступившие жалобы относятся к договорам, заключенным до вступления в силу новых ограничений и не подпадающим под их действие. В IV квартале по итогам разъяснительной работы Банка России отмечена тенденция к снижению числа жалоб в отношении МФО. Кроме того, за 2019 год Банк России вывел с микрофинансового рынка группу компаний, систематически нарушавших законодательство о защите прав потребителей в части взыскания просроченной задолженности. Это также оказало влияние на снижение количества жалоб потребителей в IV квартале.
С февраля 2019 года Банк России выделил в отдельную категорию жалобы относительно мисселинга. За февраль-декабрь 2019 года получено 3,8 тыс. таких жалоб, из них 2,2 тыс. — на банки.
В отношении бюро кредитных историй в 2019 году было получено 5,3 тыс. жалоб. Основной прирост был отмечен в феврале, после информирования населения о возможности бесплатно два раза в год получать сведения о своей кредитной истории. И хотя в последующие месяцы таких жалоб поступало значительно меньше, их общее число тем не менее серьезно превышает показатели 2018 года (655 жалоб).
Для восстановления прав граждан Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в предусмотренных законом случаях применялись меры надзорного реагирования. За 2019 год неоднократно проводились надзорные встречи с представителями финансовых организаций, контрольные мероприятия, направлялись рекомендации и информационные письма. Было выдано 2710 предписаний об устранении/недопущении выявленных нарушений, составлено 3385 протоколов об административных правонарушениях.
По итогам рассмотрения жалоб и обращений банками и финансовыми компаниями потребителям возвращено более 93,5 млн рублей. «В стадии пересчета находятся договора еще на несколько десятков миллионов — денежные средства будут возвращены потребителям в ближайшее время, — пояснил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. — Кроме того, мы обновили порядка 70 тыс. кредитных историй граждан».
ЦБ считает ненормальными комиссии за межбанковский перевод в 1,5—2%
Ситуация, когда за межбанковский перевод клиент платит 1,5—2% и выше, ненормальная, заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина на XII Уральском форуме информационной безопасности финансовой сферы.
Представитель ЦБ отметила, что у населения есть запрос на снижение стоимости межбанковского перевода, и это было одной из задач запуска Системы быстрых платежей.
«Конечно, ненормально, когда межбанковский перевод стоит 1,5—2%, были прецеденты и выше», — подчеркнула Бакина.
Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года. До 1 января 2020-го переводы через СБП для банков были бесплатны, затем ЦБ внедрил комиссию в размере до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Однако на прошлой неделе в регуляторе сообщили, что намерены продлить нулевую комиссию на переводы через СБП между физлицами еще на два года. Некоторые банки тем не менее уже решили ввести комиссию для своих клиентов-физлиц.
ЦБ впервые отчитался о количестве заблокированных в СБП за год платежей
В 2019 году Банк России заблокировал порядка 23,5 тыс. подозрительных операций в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Об этом на XII Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы сообщил первый замдиректора департамента ЦБ по информационной безопасности Артем Сычев, передает корреспондент РБК.
Большинство (23,3 тыс.) операций заблокировано по подозрению в переборе телефонных номеров, еще 169 — в массовом выводе средств через СБП. Всего в прошлом году через систему было совершено более 6,7 млн переводов, сообщил Сычев.
СБП была запущена в 2019 году. Она позволяет физическим лицам круглосуточно и практически мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам вне зависимости от того, в каком подключившемся к этому сервису банке открыты счета отправителя или получателя средств.
В системе действует двухступенчатый сервис контроля переборов и вывода средств — на уровне банков и Национальной системы платежных карт (НСПК), рассказал Сычев. «Если вы посмотрите, какой процент фродовых операций, который доходит до самой НСПК и ею блокируется, то вы поймете, что в общем масштабе это практически ничего», — заявил он и отметил, что уровень мошенничества в СБП «практически близится к нулю».
В августе 2019 года Центробанк рекомендовал кредитным организациям делиться сведениями о получателях денежных переводов, что должно помочь выявлять мошенников и блокировать операции по перечислению им денег. Рекомендации касались и Системы быстрых платежей.
Позднее «Ведомости» со ссылкой на письмо Банка России сообщили, что регулятор предупредил банки об атаках через СБП. В послании говорилось, что мошенники могут получать дополнительные данные о клиентах: имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, где у них открыты счета.
Директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина заявила на форуме, что с момента запуска в СБП совершено более 9 млн операций на общую сумму почти 80 млрд руб. По ее словам, сейчас к системе подключены 42 банка, более 160 подали заявки на подключение. Бакина также напомнила, что в СБП функционируют десять из 11 системно значимых банков, за исключением Сбербанка. Его глава Герман Греф, критиковавший систему, ранее говорил, что банк планирует начать подключаться к СБП в марте.
Гособлигации повернут к народу маркетплейсом
ОФЗ-н предложено размещать через платформу ЦБ
Минфин получит возможность размещать облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) через маркетплейс, расширив возможности частных инвесторов. Соответствующие изменения внесены в профильный законопроект. Продажи народных облигаций пока идут плохо, но эксперты считают, что и маркетплейс не даст Минфину существенного роста спроса: нужно кардинально решать проблему привлекательности бумаг.
“Ъ” ознакомился с поправками в закон о совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы («О маркетплейсе»), а также в сопутствующие нормы, которые готовятся ко второму чтению.
В частности, предлагается разрешить центральному депозитарию (ЦД) в рамках маркетплейса совершать гражданско-правовые сделки с государственными ценными бумагами по поручению эмитента таких облигаций. Такие операции ЦД разрешено совершать без лицензии на осуществление брокерской деятельности. Президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий отметил, что был уточнен пункт о том, что ЦД выступает агентом эмитента госбумаг. Соответственно, говорит он, бумаги смогут размещаться без брокера — по агентскому договору с ЦД. Это фактически открывает возможность размещения через платформу ОФЗ для населения. Представитель Минфина подтвердил “Ъ”, что после принятия закона министерство будет готово протестировать такую возможность.
Проект маркетплейса ЦБ совместно с участниками рынка начал развивать в конце 2017 года. В 2019 году планировалось принять необходимые поправки к законодательству и запустить три платформы (по вкладам, облигациям и паям ПИФов). Летом прошлого года законопроект о маркетплейсе был принят Госдумой в первом чтении, после чего работа над ним затормозилась. В конце 2019 года в Банке России приняли решение о перераспределении полномочий между начальниками департаментов. Глава департамента рынка ценных бумаг Лариса Селютина должна сконцентрироваться на инфраструктуре фондового рынка, в частности на маркетплейсе (см. “Ъ” от 15 января). Одновременно стало известно, что Московскую биржу покидает член правления Анна Кузнецова, которая курировала проект (см. “Ъ” от 20 января). Московская биржа отвечает за пилотную платформу по вкладам, ОФЗ-н и страховым полисам. Глава Московской биржи Юрий Денисов тогда говорил, что коммерческий запуск платформы ожидается в этом году.
Сейчас Минфин размещает народные облигации через четыре банка-агента: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк и Промсвязьбанк. Чтобы купить облигации, гражданин должен в одном из этих банков открыть брокерский счет. При размещении облигаций через маркетплейс гражданину будет открываться счет в центральном депозитарии — Национальном расчетном депозитарии (НРД, на 100% принадлежит Московской бирже).
Минфин заинтересован в расширении предложения народных облигаций. Еще в 2018 году тогда премьер Дмитрий Медведев поручил увеличить объем размещения ОФЗ-н до 100 млрд руб. в год. Однако за четыре последних месяца прошлого года размещена лишь половина четвертого выпуска на 7,7 млрд руб. За неполные два месяца этого года размещены облигации пятого выпуска всего на 1,1 млрд руб. Между тем госбанки размещают среди частных инвесторов собственные облигации на 3–5 млрд руб. порой за один день.
Но эксперты сомневаются, что размещение через маркетплейс серьезно увеличит спрос на народные облигации. По словам брокера по работе с ключевыми клиентами «БКС Брокер» Сергея Дроздова, это социальный проект, переходный шаг между депозитами и фондовым рынком: человек покупает бумагу и держит до погашения. «Нужна социальная реклама, среднестатистический россиянин даже не знает о таком способе инвестиций, и банки не стремятся о нем рассказать»,— говорит он. Руководитель аналитического отдела «Финама» Алексей Ковалев также отмечает, что не видно особой заинтересованности Минфина в популяризации инвестирования в облигации. По его словам, инвестору проще купить обычные ОФЗ с длинным сроком погашения и с большей доходностью, поскольку данный инструмент можно продать на бирже в любой момент.
Больше всего денег с банковских счетов граждан мошенники похищают при покупках в интернете. Теперь это ключевой канал для таких краж, причем всю необходимую информацию жертвы зачастую выдают злоумышленникам сами. Офлайном мошенники больше не интересуются: так, в России полностью исчез скимминг — метод воровства из банкоматов с помощью поддельных клавиатур и накладок на считывающие устройства для банковских карт.
Об этом говорится в обзоре Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, посвященном операциям, совершенным без согласия клиентов. Его презентовали на Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы.
Всего в прошлом году объем операций, совершенных без согласия клиентов (физлиц и юрлиц), превысил 6,4 млрд рублей, отмечается в обзоре. В среднем у одного физлица было украдено 10 тысяч рублей, у юрлица — 152 тысячи рублей. При этом 69% мошеннических операций совершалось с помощью социальной инженерии — выманивания конфиденциальной информации (пароли, коды из смс-сообщений) у самих жертв.
Банки возместили клиентам из указанного объема похищенного 15% — 935 млн рублей. Это далеко не самый высокий уровень, но, поддаваясь на уговоры мошенников, клиенты банков чаще всего нарушают условия договоров с банками, которые прямо запрещают разглашение конфиденциальной информации. В связи с этим ЦБ планирует обсудить возможность изменения процедуры компенсаций, говорится в отчете. Подробностей ЦБ пока не сообщает — замдиректора департамента Банка России по информационной безопасности Артем Сычев лишь пояснил, что речь не об изменении порядка компенсации, а об изменении порядка возврата денег, которые были перечислены без согласия клиента. «У нас сейчас есть механизм возврата денег, если они списаны со счета юридического лица и если они еще не зачислены на счета конкретных получателей. Механизм прописан в законе, работает, но работает тяжело», — посетовал Сычев. Пока банки имеют право не возвращать деньги, если докажут, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа.
В обзоре ФинЦЕРТа говорится, что главный канал для хищений денег со счетов граждан — это покупки в интернете. «Больше всего операций без согласия клиентов — физических лиц пришлось на операции по оплате товаров и услуг в интернете (CNP-транзакции). Клиенты банков сообщили в прошедшем году о 371,1 тысячи таких транзакций, две трети из которых (243,3 тысячи транзакций) — результат применения к ним методов социальной инженерии», — отмечается в обзоре. При покупках в интернете, по данным ЦБ, мошенники похитили у россиян в прошлом году почти три миллиарда рублей, пятую часть от этого объема банки все же возместили своим клиентам.
Банки имеют право не возвращать деньги, если докажут, что клиент сам нарушил порядок использования электронного средства платежа
При этом системы дистанционного банковского обслуживания (то есть онлайн-банки или мобильные приложения) атаковались 160,8 тысячи раз, говорится в обзоре. Здесь же была и самая высокая доля социальной инженерии (88,9%) — из-за целевого характера атак, поскольку так есть шанс за один раз украсть весь остаток на счете. Объем таких хищений в 2019 году составил почти 2,3 млрд рублей, банки вернули клиентам из этого объема 162,3 млн рублей.
Из относительно позитивного — статистика по хищениям через банкоматы. Такой способ краж стал наименее популярным — в 2019 году через банкоматы и терминалы было похищено 525 млн рублей россиян. Однако непосредственно на территории России таких хищений не было зафиксировано, заявил Сычев. «У нас вообще исчезла из статистики такая категория, как скимминг. Факты, которые мы фиксируем, когда люди говорят, что с их карт что-то списали в банкомате, — это на сто процентов использование карты за рубеж.
Отечественную криптозащиту протестируют на виртуальных сим-картах
Для внедрения в России виртуальных сим-карт eSIM Россвязь протестирует использование в них отечественных алгоритмов шифрования «Магма» и «Кузнечик», пишет «Коммерсант». Алгоритмы шифрования разработаны ФСБ вместе с компанией «ИнфоТеКС» и стандартизированы в качестве ГОСТа, следует из технического задания, подготовленного ведомством для научно-исследовательской работы по применению eSIM в России. По результатам тестирования подрядчик должен к 25 декабря подготовить дорожную карту использования технологии.
Операторы уже с декабря 2019 года должны идентифицировать абонентов с использованием криптографии, соответствующей требованиям ФСБ. До сих пор ключами шифрования алгоритмов в сим-картах владели только зарубежные компании.
«Магма» и «Кузнечик» пока не входят в список стандартов Международной организации по стандартизации ISO, что осложняет их использование в eSIM, поясняют эксперты. Если на устройство устанавливается система шифрования, оно превращается в средство криптозащиты, вывоз которого из страны без согласования с ФСБ запрещен. Чтобы устанавливать отечественную криптографию на устройства с eSIM, придется менять законодательство. Также отечественные алгоритмы могут обеспечить защиту трафика, практических атак против них не было, проблем с внедрением в eSIM нет, отмечают эксперты.
В «Ростелекоме» готовы тестировать использование отечественной криптографии в eSIM. В «ВымпелКоме» утверждают, что уже «значительно подготовились» к внедрению eSIM, но «ряд технологических вопросов» к аспектам российской криптографии остается открытым. В пресс-службе «Ростеха» сообщили, что поучаствовать в конкурсе на проведение исследования Россвязи планирует ФГУП «НТЦ «Атлас», входящее в концерн этой корпорации «Автоматика». Как поясняют в корпорации, разработка протоколов взаимодействия с учетом ГОСТа ускорит внедрение в России eSIM и позволит избежать проблем с доступом к сервисам, где используется только отечественная криптография.
Российская организация впервые вошла в рейтинг компаний, активно использующих блокчейн
Национальный расчетный депозитарий стал первой российской компанией, которую Forbes включил в свой рейтинг компаний, активно использующих блокчейн, сообщает РИА Новости.
«После нескольких тестовых разработок российский центральный депозитарий ценных бумаг помог создать децентрализованный цифровой депозитарий D3ledger для хранения и обмена криптоактивами и провел тестовые выпуски облигаций на блокчейне», — поясняется на сайте Forbes.
В ноябре 2018 года НРД совместно со Сбербанком и МТС провел первый в России выпуск облигаций на базе блокчейна, в рамках чего состоялось погашение номинальной стоимости выпуска коммерческих бондов МТС объемом 750 млн рублей.
В список Forbes также вошли такие компании, как Amazon, BMW, Facebook, LVMH, Google, NASDAQ и Microsoft.
Технология блокчейн (blockchain) — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация об операциях с криптовалютой биткоин. По мнению ряда экспертов, технология позволяет серьезно оптимизировать издержки бизнеса и государства. В частности, она помогает проводить платежи в режиме онлайн, оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, регистрировать сделки и вести их реестр.
Сбербанк и Федеральная нотариальная палата внедряют оплату по QR-коду
Сбербанк и Федеральная нотариальная палата подписали соглашение о сотрудничестве в сфере разработки и внедрения цифровых сервисов в рамках федеральной программы «Цифровая экономика». В соответствии с документом, стороны начинают внедрять технологию «Плати QR», позволяющую оплачивать услуги нотариуса по QR-коду, сообщили в Сбербанке.
Для оплаты нужно мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или приложение любого другого банка, подключенного к QR-платформе Сбербанка.
Как отметил директор дивизиона «Государственные продукты и сервисы» Сбербанка Дмитрий Огуряев, кредитная организация «давно и плотно» работает с Федеральной нотариальной палатой по цифровизации продуктов и сервисов. Например, сейчас в Москве тестируется сервис «Наследство без визита»: теперь наследник может получать на свой счет денежные средства со счета наследодателя без посещения офиса банка. «Безналичная оплата — это еще один значимый шаг на пути к электронному нотариату. Мы приглашаем всех нотариусов подключиться к технологии «Плати QR», чтобы сделать свои услуги максимально удобными для клиентов», — сказал представитель Сбербанка.
Президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик уточнил, что первая оплата нотариального действия по технологии «Плати QR» была совершена в конце января. «Безналичная оплата обеспечит возможность не носить с собой наличные при посещении нотариуса, а также удаленно оплачивать нотариальные действия, не требующие личного визита: внесение средств на депозитный счет нотариуса, обеспечение доказательств в Интернете, свидетельствование верности перевода и другие», — пояснил он.
СМИ: Сбербанк намерен заработать на искусственном интеллекте 448 млрд рублей
В дорожной карте развития сквозной цифровой технологии в России до 2024 года предполагается, что Сбербанк с помощью искусственного интеллекта заработает 448 млрд рублей, документ был подготовлен кредитной организацией совместно с Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ), пишут «Ведомости»; по данным источников издания, пока карта не принята.
По подсчетам Сбербанка, доход от внедрения искусственного интеллекта может составить 60 млрд рублей уже в нынешнем году, в 2021 году поступления вырастут до 72 млрд рублей, в 2022-м — до 86 млрд рублей, в 2023-м — до 104 млрд рублей, в 2024 году технологии, связанные с искусственным интеллектом, могут принести уже 124 млрд рублей.
Развитие искусственного интеллекта потребует более 150 млрд рублей инвестиций, говорится в дорожной карте, из них, по предварительным данным, 112 млрд готов выделить сам Сбербанк, другим источником финансирования программы может стать РФПИ.
Наибольших вложений — 59 млрд рублей — потребует преобразование Сбербанка в AI-Native-компанию; на поддержку научных исследований для опережающего развития искусственного интеллекта Сбербанк потратит 13,3 млрд рублей, а на поддержку стартапов — разработчиков ИИ — 34,2 млрд рублей.
По словам экспертов, искусственный интеллект нужен Сбербанку для увеличения доходов от собственного бизнеса, именно для этого банк уже на протяжении пяти лет развивает собственную экосистему, в 2020 году банк планировал довести доход от нее до 70 млрд рублей: это немало, так как более 90% дохода банка по-прежнему обеспечивают финансовые услуги.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Майкл Блумберг планирует продать компанию в случае победы в президентской гонке
В случае победы владельца информационного агентства Bloomberg, Майкла Блумберга, на выборах его компания будет передана в доверительное управление имуществом, а после выставлена на продажу. Об этом сообщил представитель президентской кампании предпринимателя.
Таким образом, Блумберг стремится провести четкую грань между собой и своим соперником действующим президентом США Дональдом Трампом, который продолжает упра
