ОБЗОР СМИ
Переводы между физлицами в СБП опять будут бесплатными для банков
Совет директоров Банка России принял решение обнулить до 30 июня 2022 года свои тарифы для банков в Системе быстрых платежей (СБП) по переводам между физическими лицами. Это позволит кредитным организациям предоставлять своим клиентам — физическим лицам услуги по переводам в СБП также бесплатно либо по минимальным тарифам.
Напомним, что в течение 2019 года для банков уже действовал льготный период, когда Банк России не брал с них плату за операции в СБП. В свою очередь большинство банков — участников СБП также предоставляли гражданам услуги в системе бесплатно с учетом низкой себестоимости операций для самих банков.
Вместе с тем Банк России продолжит мониторинг комиссий банков для клиентов в СБП. В случае если они будут завышаться и ограничивать возможности беспрепятственного перевода средств для граждан, Банк России воспользуется своим правом и установит верхний предел таких комиссий.
«Для нас крайне важно обеспечить гражданам возможность удобно, безопасно и повсеместно переводить средства друг другу. Именно поэтому мы приняли решение снова ввести двухлетний льготный период для банков по самым востребованным сегодня операциям в СБП — переводам между физлицами. Это позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой — установить если не нулевые, то минимальные тарифы для своих клиентов. И это самая важная задача СБП», — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Совет директоров Банка России также принял решение распространить предельные ставки комиссий и межбанковских вознаграждений по переводам в пользу юридических лиц за товары/услуги также и на платежи в пользу индивидуальных предпринимателей. Кроме того, установлены тарифы за переводы денежных средств от юридических лиц в пользу физических лиц.
Все указанные тарифы вступают в силу с 1 апреля 2020 года.
Выявление поддельных денежных знаков: итоги 2019 года
Уровень фальшивомонетничества в России остается стабильно низким — 7 подделок на 1 млн банкнот, находящихся в обращении. Об этом свидетельствуют данные о поддельных денежных знаках, выявленных в 2019 году в банковской системе России.
Больше всего в прошлом году обнаружено поддельных пятитысячных (28 668) и однотысячных (8602) банкнот, меньше всего — 10-рублевых (3). Также были выявлены поддельные монеты номиналом 10 рублей (167), 5 рублей (60) и один рубль (1).
Поддельных банкнот иностранных государств в 2019 году обнаружено 2364 штуки. Большую часть составили поддельные доллары США (1822). Были также выявлены поддельные евро (476), китайские юани (63) и фунты стерлингов (3).
Платежные ИННовации: уже в 2020-м бизнес сможет делать переводы в СБП
Уже в конце 2020-го в Системе быстрых платежей появится новая функция — переводы между юрлицами. Такие сроки заложены в дорожной карте Национальной системы платежных карт (НСПК — клиринговый центр СБП) по реализации сервисов в системе. В крупнейших банках-участниках СБП ожидают, что идентификатором получателя выступит ИНН или QR-код, а стоимость транзакции будет ниже аналогичной для переводов по расчетным счетам. Она может уменьшиться втрое — до 30 рублей за перечисление, ожидают эксперты. Они прогнозируют, что в итоге это отразится на клиентах: цены в интернет-магазинах и небольших продуктовых точках замедлят рост.
Как юрик юрику
Возможность переводить деньги между юрлицами через СБП появится в IV квартале 2020 года. Дорожная карта НСПК с такими сроками есть в распоряжении «Известий». В документе также указано, что уже в первом квартале планируется реализовать опцию выплат от юрлиц в адрес физлиц, например, станет доступен перевод зарплаты на карту любого банка-участника. Во втором квартале — функцию «мгновенный счет» (оплату по ссылке в интернете). А в третьей четверти года планируется запустить оплату по модели «подписки» (расчет за товар онлайн без интернет-банка вообще).
Действительно, согласно дорожной карте НСПК, реализация этапа B2B в СБП запланирована на IV квартал 2020 года, подтвердил директор департамента трансакционного бизнеса МКБ Филипп Литвиненко. Он добавил, что решение об идентификаторе счёта юрлица пока не принято, но ожидается, что удобным вариантом выступит ИНН.
Правда, в этом случае могут возникнуть нюансы при наличии филиалов у компании — поскольку ИНН будет один, но с другим КПП (кодом причины постановки на учет в налоговой), который присваивается каждому подразделению, отметил руководитель департамента финансов и анализа данных Рокетбанка Алексей Кудиш. По его словам, тогда идентификатором послужит связка ИНН и КПП.
Сценарий перевода может базироваться на QR-коде, который уже используется в СБП, считает руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. Он пояснил, что для перевода представителю юрлица или ИП будет достаточно отсканировать спецкод, в который зашиты все реквизиты получателя. QR-код может быть направлен в письме или размещен на сайте.
В НСПК и Центробанке «Известиям» подтвердили, что в настоящее время идет проработка сценария B2B-платежей. Однако сроков и деталей проекта клиринговом центре СБП и в регуляторе пока не назвали.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Сейчас юрлица и ИП могут переводить деньги между расчетными счетами. Для этого нужно ввести все реквизиты получателя. Платеж может идти от 15 минут до трех дней. Стоимость услуги варьируется в зависимости от того, осуществляется ли перевод между счетами в одном банке или в разных. Комиссия может быть фиксированной или взиматься в процентах от перечисляемой суммы.
Безусловно, сервис будет максимально востребован среди представителей малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, уверен зампред правления Совкомбанка Алексей Парфенов. По его словам, благодаря высокой скорости расчетов, простоте функционала и сокращению бумажных носителей, система будет способствовать выходу взаимодействия юрлиц на новый уровень.
Лояльность в комиссиях
По ожиданиям Филиппа Литвиненко из МКБ, каждый банк-участник будет принимать решение о тарификации услуги индивидуально. Но ЦБ со своей стороны регламентирует максимальные ставки комиссионного вознаграждения, по аналогии с уже реализованными этапами, отметил он. Например, регулятор установил максимальные комиссии за оплату товаров через СБП по QR-коду — до 0,7%, тогда как ставки эквайринга составляют в среднем 2%.
Сейчас себестоимость перевода между юрлицами для банка составляет около 20 рублей. Для фирм кредитная организация делает дополнительную наценку, пояснил Алексей Кудиш из Рокетбанка.
Для небольших компаний стоимость перевода в итоге составляет весомую сумму — до 100 рублей в зависимости от пакета подключенных услуг, оценил президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. Он отметил, что в СБП максимальная цена может быть установлена на уровне до 30 рублей. При этом издержки кредитных организаций при использовании сервиса быстрых перечислений ЦБ существенно сократятся: не потребуется дорогая инфраструктура и штат сотрудников для поддержания сервиса, добавил эксперт.
Возможность быстрых переводов без бумажной волокиты удешевит логистику — это особенно упростит ведение бизнеса для небольших интернет-магазинов и продуктовых точек, ожидает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
— Все расходы бизнеса, от стержней ручек до авиатоплива, всегда ложатся на покупателей продукта. Удешевление переводов приведет к снижению цены на товары и услуги или хотя бы замедлению роста их стоимости, — считает он.
Банк России 25 февраля принял решение оставить переводы в СБП бесплатными для банков до 30 июня 2022 года. Тарифы были нулевыми с момента запуска системы в начале 2019-го, но с нынешнего года ЦБ установил тарифы от 5 копеек до 2 рублей за перевод. Для того чтобы окупить расходы, банки стали устанавливать тарифы для конечных пользователей. Они оказались сопоставимыми с тарифами за обычные переводы между картами разных банков по реквизитам, писали ранее «Известия». Отменяя комиссии для кредитных организаций, ЦБ рассчитывает, что банки поступят также с тарифами для пользователей. В регуляторе подчеркнули: если кредитные организации будут завышать тарифы, то ЦБ воспользуется правом ограничить максимальную сумму.
По словам руководителя отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаила Когана, этот шаг ЦБ вызван стремлением создать более конкурентные условия после того, как в конце марта к СБП подключится Сбербанк.
Для кредитных организаций отмена комиссий — это с одной стороны возможность сделать условия переводов более лояльными, а с другой — больше заработать на переводах, оставив тарифы прежними, считает Алексей Кричевский. Он не уверен, что банки избавятся от уже установленных для пользователей комиссий.
По словам руководителя отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаила Когана, этот шаг ЦБ вызван стремлением создать более конкурентные условия после того, как в конце марта к СБП подключится Сбербанк.
Для кредитных организаций отмена комиссий — это с одной стороны возможность сделать условия переводов более лояльными, а с другой — больше заработать на переводах, оставив тарифы прежними, считает Алексей Кричевский. Он не уверен, что банки избавятся от уже установленных для пользователей комиссий.
Система денежных переводов покидает рынок
Система Blizko Связь-банка 22 апреля прекратит переводить деньги без открытия счета. Промсвязьбанк, к которому присоединяется банк, счел развитие системы нецелесообразным. По словам участников рынка, Связь-банк пытался продать систему конкурентам, но, несмотря на небольшую цену, предложение никого не заинтересовало. По мнению экспертов, число игроков на рынке будет сокращаться и дальше из-за конкуренции с банками и растущей регуляторной нагрузки.
Информация о том, что Связь-банк — оператор платежной системы (ПС) Blizko — принял решение о прекращении ее деятельности и исключении банка из реестра операторов платежных систем Банка России с 22 апреля 2020 года, размещена на сайте ПС. «В связи с прекращением деятельности выплата / возврат переводов денежных средств, отправленных по ПС Blizko, с 22 апреля 2020 года будет осуществляться в особом порядке,— отмечается в сообщении.— Информация о порядке выплаты / возврата переводов будет размещена до 25 марта 2020 года».
В Blizko и Связь-банке не ответили на запрос “Ъ” о причинах такого решения. В Промсвязьбанке, к которому будет присоединен Связь-банк (соответствующее решение принял его совет директоров 18 февраля), “Ъ” сообщили, что дальнейшее развитие платежной системы Blizko нецелесообразно и закрытие направления планировалось давно.
Впрочем, по словам собеседников “Ъ” на рынке денежных переводов, представители Связь-банка, после того как стало известно о планах по его передаче Промсвязьбанку, пытались продать систему. «Речь шла о сумме около 200 млн руб., но приобретение небольшой системы без значимой доли рынка и оборотов даже за скромную сумму не имеет смысла»,— рассказывает один из собеседников “Ъ” на условиях анонимности. Официально комментировать закрытие и попытки продать Blizko в крупных системах на рынке денежных переводов отказались.
У ЦБ нет рейтинга систем денежных переводов, но, оценивая объем трансграничных переводов без открытия счета, Банк России учитывает данные платежных систем Blizko, Contact, Western Union, «Золотая корона», «Юнистрим» и «Почты России». По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, в последние несколько лет Blizko занимала незначительную долю рынка, которую можно оценить на уровне не более чем несколько процентов.
«Переводы без открытия счета — крайне сложный сегмент платежных услуг,— отмечает она.— Во-первых, постоянно возрастающая регуляторная нагрузка оказывает двойное давление на системы трансграничных переводов, в том числе в связи с тем, что в странах ближнего зарубежья дублируются требования к ним по аналогии с российским законодательством». Во-вторых, развитие в этом сегменте требует существенных инвестиций, в первую очередь в технологии, добавляет эксперт.
Не меньшее влияние оказывает и конкуренция с банками, которые активно развивают трансграничные переводы с карты на карту, и технологичными сервисами (мобильные платежи, электронные деньги и пр.), отмечается в совместном исследовании фонда «Сколково» и компании VR_Bank об уровне цифровизации ключевых участников российского рынка денежных переводов.
Первые три номинанта в составленном ими рейтинге — «Золотая корона», «Юнистрим» и Western Union. «Сейчас на рынке активно работают восемь систем. Оценивая степень цифровизации их бизнеса, мы пришли к выводу, что через три-пять лет на российском рынке останется не более трех компаний»,— говорит финансовый директор VR_Bank Роман Ромашевский.
Сокращается и сам рынок трансграничных переводов сокращается, свидетельствуют данные ЦБ, что еще больше обостряет конкуренцию. Общий оборот трансграничных операций физических лиц через системы денежных переводов РФ в 2019 году снизился по сравнению с предыдущим годом на 10,5%, до $10,9 млрд, после роста в 2017 году на 23,4% и на 2,9% в 2018 году. Отрицательное сальдо трансграничных переводов в 2019 году по сравнению с 2018 годом снизилось на 38,4%, до $4,2 млрд, минимального уровня с 2005 года, когда оно составляло $2,5 млрд. Максимум отрицательного сальдо был зафиксирован в 2013 году — $19,6 млрд.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Финансовый регулятор Британии случайно опубликовал персональные данные граждан
Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании во вторник объявило об утечке персональных данных, которая произошла в результате их ошибочной публикации на сайте учреждения. Об этом сообщается в пресс-релизе организации.
Согласно размещенной информации, в ноябре 2019 года «некоторая конфиденциальная информация могла попасть в общий доступ». По данным регулятора, на сайте были ошибочно опубликованы сведения, связанные с жалобами граждан, которые были получены регулятором в период со 2 января 2018 года по 17 июля 2019-го.
В основном в публичном доступе оказались лишь имена граждан, подавших обращение. Однако в некоторых случаях утечке подверглась и конфиденциальная информация, такая как адреса или номера телефонов. В управлении заверили, что финансовая информация, данные платежных карт и пароли раскрыты не были. Как пишет газета The Guardian, всего могли быть опубликованы данные около 1,6 тыс. человек, в половине из этих случаев в Сеть попали лишь имена заявителей.
Отмечается, что соответствующая информация уже удалена с сайта, специалисты регулятора провели полный анализ объема раскрытых данных. «Мы незамедлительно предприняли необходимые меры для предотвращения подобных инцидентов в будущем», — заявили представители регулирующего органа.
Банк Франции намерен понизить прогноз экономического роста в связи с коронавирусом
Банк Франции (Banque de France) готовится несколько понизить прогноз роста ВВП страны на 2020 год в связи с распространением в мире заболевания, вызываемого новым коронавирусом, и его воздействием на экономику. Об этом во вторник заявил президент финансового учреждения Франсуа Виллеруа де Гало в ходе выступления в Министерстве по делам Европы и иностранных дел Франции, сообщает агентство France-Presse (AFP).
«Весьма вероятно, что мы немного понизим прогноз развития (страны)», — сказал экономист. Он уточнил, что сделано это будет Центральным банком 23 марта при очередной публикации финансово-экономических показателей и прогнозов развития Франции. Он высказал при этом мнение, что воздействие заболевания COVID-19 на экономику «будет негативным, но временным».
Вспышка заболевания, вызванного новым коронавирусом (2019-nCoV), была зафиксирована в конце декабря 2019 года в самом густонаселенном городе Центрального Китая — Ухане. Всемирная организация здравоохранения признала ее чрезвычайной ситуацией международного масштаба, охарактеризовав как эпидемию с многочисленными очагами. За пределами КНР случаи заражения были выявлены в более, чем 30 странах, включая Россию. Власти Китая зафиксировали в стране 2 663 летальных исхода, выздоровели более 27,2 тыс. человек, число заразившихся за все время распространения вируса превысило 77,6 тыс.
Майкл Мибах назначен новым генеральным директором Mastercard
Он займет этот пост с 1 марта
Финансовая корпорация Mastercard заявила о назначении нового генерального директора, им стал Майкл Мибах, ранее занимавший пост руководителя производственного отдела компании. Об этом во вторник сообщается в заявлении Mastercard, размещенном на официальном сайте.
«Так как компания переходит на следующую стадию роста, наши руководители во главе с Майклом выведут нас на новый уровень», — прокомментировал решение компании бывший генеральный директор Аджай Банга. Он также подчеркнул опыт Мибаха в управлении крупными бизнес-проектами, а также его большой вклад в развитие компании.
Мибах займет новый пост с 1 марта 2020 года. Бывший гендиректор Банга перейдет на должность исполнительного председателя Совета директоров.
JPMorgan запустит цифровой банк в Великобритании
Американский финансовый холдинг JPMorgan планирует увеличить долю рынка в Великобритании за счет запуска собственного цифрового банка. Как передает Financial Times, в данный момент компания ведет переговоры с местными регуляторами.
Сообщается, что новый банк запустится до конца этого года под брендом Chase и будет предлагать клиентам сберегательные и кредитные продукты. По информации FT, JPMorgan планирует привлечь бывшего главу надзорного отдела FCA, Клайва Адамсона, чтобы тот возглавил необанк.
Запуск диджитал-банка JPMorgan состоится спустя два года после появления на финрынке необанка Marcus, который принадлежит крупнейшему инвестиционному банку Goldman Sachs. За пару лет Marcus смог привлечь более 300 тыс клиентов.
Как отмечают зарубежные СМИ, слухи о планах JPMorgan запустить необанк начали распространяться в связи с инвестициями банковского гиганта в британский FinTech. В частности, финкомпания инвестировала средства в стартап 10x Future Technologies, который разрабатывает облачную платформу по стандарту plug-and-play для запуска цифровых банковских операций.
Сообщается, что JPMorgan рассчитывает на успех проекта в Великобритании в связи с наличием на местном рынке таких игроков, как Monzo и Revolut. Согласно новому отчету Accenture, цифровые банки в Великобритании на данный момент имеют 19,6 млн клиентов. Не смотря на то, что во второй половине 2019 года местные необанки увеличили клиентскую базу на 6 млн человек, в стране наблюдается снижение роста клиентов на 20%.
RegTech: центробанк Литвы автоматизирует подачу отчетности для финкомпаний
Центральный банк Литвы протестировал RegTech-прототип, который использует Open Banking API для автоматизации процесса подачи отчетности финансовыми компаниями.
Первые тесты были проведены с учреждениями, которые работают с электронными деньгами, теперь центробанк намеревается расширить сферу применения технологии для банков, кредитных союзов и других участников рынка.
“В течение тестового периода мы использовали отчеты в целях борьбы с отмыванием денег, но диапазон их применения очень широк” — Рамунас Баравыкас, Глава регтех-отдела Банка Литвы
Разработанный в сотрудничестве с местными IT-компаниями Columbus Lietuva и Peekdata регтех-прототип использует единый API для автоматического сбора данных с серверов банка для ведения отчетности.
“Предлагаемое решение не требует изменений IT-систем, используемых финансовыми учреждениями. Нужно лишь установить дополнительный API-модуль, который будет автоматически собирать необходимые данные из баз данных учреждения и передавать их в стандартизированном формате в модуль приема данных надзорного органа” — Довидас Зинкявичюс, Глава Columbus Lietuva
Центробанк заявляет, что обсудит дальнейшее расширение использования прототипа для других участников рынка. Однако полномасштабный переход на новую услугу сначала потребует внесения изменений в действующее законодательство.
Британские компании подешевели за два дня на 126 млрд долларов на фоне ситуации с коронавирусом
Совокупная стоимость британских компаний, бумагами которых торгуют на Лондонской фондовой бирже, уменьшилась за последние два дня почти на 100 млрд фунтов (более 126 млрд долларов) на фоне распространения в мире нового коронавируса и вызванных им угроз глобальной экономике. По итогам торгов во вторник индекс FTSE-100, при расчете которого за основу берутся акции ста компаний с наибольшей капитализацией, снизился на 1,94% до 7 017 пунктов.
Как подсчитала газета The Guardian, лишь за 25 февраля совокупная капитализация британских компаний снизилась примерно на 35 млрд фунтов (45,5 млрд долларов). Днем ранее, когда на фоне активного распространения коронавируса в Италии, Иране и других странах FTSE-100 продемонстрировал самое активное снижение за пять месяцев, акции ста ведущих компаний подешевели еще на 62 млрд фунтов (81 млрд долларов).
Лидерами падения оказались компании, связанные с туризмом, которые сильно пострадали от ограничений на въезд в ряд стран, рекомендаций воздержаться от поездок в регионы, где выявлены случаи заражения, и от прекращения воздушного сообщения. Также сильно подешевели акции компаний, производящих товары класса люкс, продажи которых на важном для них рынке Китая резко сократились.
«Нет никаких сомнений в том, что финансовые рынки приходят к пониманию, что нынешний кризис, вероятно, будет чуть более продолжительным, чем многие полагали пару недель назад», — приводит газета Daily Mail объяснение аналитика компании CMC Markets Майкла Хьюсона. По его оценке, в краткосрочной перспективе сложно ожидать стабилизации ситуации, а инвесторам нужно привыкнуть к «продолжительному периоду неопределенности и волатильности».
Вспышка заболевания, вызванного новым коронавирусом, была зафиксирована в конце декабря 2019 года в Китае. За пределами КНР случаи заражения были выявлены более чем в 35 странах, включая Россию.
