ОБЗОР СМИ
СМИ: банки пожаловались Мишустину на идею запретить «антиотмывочные» комиссии
Ассоциация банков России (АБР) раскритиковала законопроект о заградительных тарифах — повышенных комиссиях, которые банки вводят для того, чтобы сделать невыгодными для клиентов сомнительные операции, пишет РБК, ссылаясь на источники. Письма направлены премьер-министру Михаилу Мишустину, а также в ЦБ, Росфинмониторинг, Федеральную антимонопольную службу (ФАС), Минфин и комитет Госдумы по финансовому рынку. В письме к Мишустину банки указывают, что такой подход может привести к введению комиссий для операций всех клиентов, даже тех, кто не находится под подозрением.
Основной «антиотмывочный» закон 115-ФЗ разрешает банкам приостанавливать или отказываться от проведения сомнительных операций клиентов, а также расторгать договоры обслуживания. Банки применяют и экономические методы — взимают повышенные комиссии по операциям с повышенным уровнем риска. Осенью 2019 года ФАС раскритиковала использование банками таких заградительных тарифов. Депутат Владислав Резник пожаловался в ФАС на слишком высокие комиссии за переводы со счетов юрлиц в пользу физлиц, позднее был подготовлен законопроект о запрете таких тарифов. Документ был внесен в Госдуму в январе, его рассмотрение намечено на апрель. Депутаты настаивают, что размер комиссий нельзя устанавливать в зависимости от суммы или назначения переводов. Также банкам хотят запретить взимать комиссию за закрытие счета по желанию клиента.
Тарифная политика на рынке сбалансированна и не ущемляет интересы добросовестных клиентов, говорится в письме АБР. Участники рынка указывают, что большинство из них не взимают с юрлиц плату за переводы физлицам, если речь идет о зарплате, дивидендах или социальных платежах. По иным переводам в пользу граждан применяется дифференцированная шкала комиссий: повышенные тарифы возникают, если суммы переводов компании не соизмеряются с масштабами ее бизнеса.
По словам экспертов, формулировки законопроекта очень далеки от реальной банковской практики и депутаты предлагают фактически стереть разницу между стандартными операциями вроде перевода физлицу зарплаты и любыми другими переводами в пользу физлиц, которые могут быть сомнительными. Как поясняют эксперты, формулировка в документе звучит «по аналогичным операциям», соответственно, банк должен будет ввести какие-то комиссии и за переводы зарплаты, которые сейчас не используются.
Источник издания в Росфинмониторинге сообщил, что взгляд ведомства на проблему вряд ли изменится. Законность заградительных тарифов нельзя обосновывать их эффективностью и объемом оспоренных случаев их применения, считают юристы. Так, 115-ФЗ уже дает банкам законные инструменты для предотвращения недобросовестных действий клиентов, а аргументация банков выглядит слабой. По мнению экспертов, если законопроект поддержит ЦБ, у него есть высокие шансы пройти.
Г. Лунтовский предложил меры по выравниванию конкуренции на банковском рынке
27 февраля президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил на конференции «Региональный финансовый рынок. Состояние и перспективы» в Тюмени.
В частности, Г. Лунтовский обрисовал ситуацию с развитием региональных банков и озвучил ряд предложений по выравниванию условий конкуренции на финансовом рынке.
Он отметил, что Ассоциация банков России традиционно особое внимание уделяет продвижению интересов региональных банков. Многие из них после кризиса 2014-2015 гг. столкнулись со сжатием ключевого бизнеса. Одни вошли в «спящий режим», размещая средства в высоколиквидные активы, жертвуя доходностью и постепенно теряя позиции на рынке. Акционеры других выбрали более рискованные бизнес-модели, включая проведение сомнительных операций. Значительное число региональных банков оказалось под пристальным вниманием регулятора и потеряло лицензии.
Число региональных банков существенно сократилось, при этом они слабо вовлечены в финансирование экономики своих регионов. В 37 субъектах РФ местные банки сегодня либо отсутствуют, либо их доля в кредитах клиентам составляет менее 1%. В целом региональные банки с 2016 года демонстрировали более низкие темпы роста кредитного портфеля по сравнению с федеральными игроками, сообщил Г. Лунтовский.
Региональные банки сохраняют хорошие позиции в привлечении средств компаний и населения, хотя их доля устойчиво снижается. При этом значительная часть привлеченных в регионах средств не направляется на кредитование местной экономики. В 40 субъектах РФ поддерживается высокое соотношение показателя «депозиты/кредиты» по местным банкам — на уровне 150% и выше. Это говорит о дефиците качественных заемщиков в регионах и сложностях в конкуренции с крупнейшими федеральными игроками.
Президент Ассоциации банков России озвучил ряд мер, направленных на выравнивание условий конкуренции на финансовом рынке. В частности, по его мнению, необходимо продолжить обсуждение с Банком России мер поддержки для банков с базовой лицензией, в том числе возможность временного введения особых условий для их участия в программах рефинансирования.
Нужно также ускорить пересмотр нормативной базы, определяющей допуск банков к операциям с бюджетными средствами и участию в госпрограммах, чтобы исключить все требования, кроме уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале. Одновременно Ассоциация банков России совместно с рейтинговыми агентствами и регулятором продолжит работу над совершенствованием подходов к оценке банков с базовой и универсальной лицензиями.
Другим важным направлением является взаимодействие с регулятором по вопросам сокращения объемов составляемой малыми банками отчетности, добавил президент Ассоциации банков России.
«Мы убеждены, что выполнение принятых в рамках пропорционального регулирования для малых банков требований нормативных актов не должно приводить к потере клиентской базы или сокращению возможности проведения операций, риски по которым адекватны масштабу деятельности таких кредитных организаций. Так, Банк России на основании предложений Ассоциации уже объявил о решении отменить требование о применении коэффициента 2,0 при расчете норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) для юридических лиц», — заявил Г. Лунтовский.
Он также высказал мнение, что интенсивность и объем надзорных действий в отношении банков должны соответствовать масштабам их деятельности, поскольку возможности бюджета малых банков ограничены и в первую очередь и так предусматривают выполнение регуляторных требований, в том числе за счет статей расходов на развитие.
Способствовать повышению эффективности может развитие кооперации, объединение усилий банков для оптимизации издержек, в том числе путем создания инфраструктуры «цифровых финансов», сообщил Георгий Лунтовский. «Мы начали обсуждение с Банком России целесообразность создания специального предприятия с целью разработки и предоставления банкам с базовой лицензией программных продуктов по различным направлениям деятельности», — сказал он.
Глава ЕЭК: в рамках ЕАЭС активно обсуждают вопрос перехода в расчетах на российский рубль
Государства Евразийского экономического союза (ЕАЭС) обсуждают вопрос о целесообразности перехода на российский рубль в качестве единого средства расчетов между участниками. Об этом заявил в четверг председатель коллегии Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) Михаил Мясникович в эфире телеканала «Беларусь-1», передает ТАСС.
«Вопрос активно обсуждается, но зачастую конъюнктурно. Все страны ЕАЭС имеют отрицательное торговое сальдо с Российской Федерацией. Чтобы рассчитаться за импорт из России, им не хватает рублевой выручки. Мы должны продать что-то в третьи страны, за валюту конвертировать российские рубли и только потом работать в рублевой зоне», — отметил глава ЕЭК.
При этом он предостерег от финансовой паники в результате обсуждения вопроса перехода на российский рубль в расчетах. «Никто не говорит, что завтра кто-то будет переходить на российский рубль. Нам надо думать о дедолларизации, но при этом из одной проблемы не создать другую», — сказал Мясникович.
Мясникович в начале этого года возглавил ЕЭК на ближайшие четыре года. В 2020 году в ЕАЭС председательствует Белоруссия. Кроме нее в экономический союз входят Армения, Казахстан, Киргизия и Россия.
Visa провела первую в России транзакцию с использованием нового стандарта безопасности
Visa успешно провела первую в России транзакцию в электронной коммерции с использованием нового стандарта безопасности EMV 3D-Secure 2.0 (3DS 2.0).
Операция прошла через системы сервиса «Яндекс.Касса», который стал эквайером, и Челябинвестбанка, выступившего в качестве банка-эмитента. Переход на EMV 3D-Secure 2.0 открывает новый этап в развитии электронной торговли, делая онлайн-операции еще более удобными и безопасными для потребителей.
Стандарт безопасности EMV 3D-Secure (3DS), разработанный компанией Visa, уже более 15 лет помогает торгово-сервисным предприятиям и эмитентам проводить аутентификацию держателей карт, совершающих покупки в онлайн-магазинах. Компания EMVCo совместно с Visa и другими игроками платежной индустрии более 5 лет разрабатывала протокол нового поколения, выпустив его технические спецификации в октябре 2016 года и первую версию протокола 2.0 – в октябре 2017 года.
Обновленный протокол EMV 3D-Secure 2.0 предлагает участникам платежной экосистемы несколько преимуществ в сравнении с предыдущей версией. С новым стандартом улучшается качество обслуживания клиентов, поскольку теперь покупатели могут удобно оплачивать выбранные товары с различных устройств (компьютер, ноутбук, мобильный телефон, планшет и т.д.), что позволяет снизить долю отказов от оплаты покупок. За счет более чем 10-кратного увеличения объема данных о покупателях протокол EMV 3DS 2.0 также помогает эмитентам лучше и эффективнее оценивать риски при верификации держателей карт и запрашивать у них дополнительную информацию только при наличии серьезных подозрений на мошеннические действия.
«Россия – одна из крупнейших стран мира по темпам роста электронной коммерции. Мы понимаем, что такое активное развитие отрасли невозможно без инструментов, обеспечивающих удобство и безопасность онлайн-транзакций и позволяющих справиться с новыми вызовами цифровой среды. За счет большого объема данных и более надежной идентификации держателей карт протокол EMV 3D-Secure 2.0 может стать незаменимым помощником для банков при предотвращении мошенничества и для торговых предприятий – при обслуживании клиентов», — отметил Михаил Бернер, генеральный директор Visa в России.
Сотрудников банков назвали главной причиной утечек данных
В 89% инцидентов утечки данных из российских банков виноваты их рядовые сотрудники, утверждает в отчете «СёрчИнформ». Среди основных причин сливов информации эксперты называют вербовку сотрудников мошенниками, которая может обходиться всего в 50–100 тыс. руб. Сами участники рынка также жалуются на появление специальных Telegram-ботов, которые позволяют анонимно зарабатывать на продаже информации и персональных данных.
В 2019 году 68% российских банков столкнулись со сливами (преднамеренными утечками) данных, почти все из них (64% опрошенных) скрыли такие инциденты от широкой публики и не делали о них оповещений, следует из отчета разработчика продуктов в сфере кибербезопасности «СёрчИнформ» (есть у “Ъ”). Только в 45% компаний сообщили об инциденте регулирующим органам.
Отчет основывается на анонимном опросе 1052 человек, включая начальников и сотрудников подразделений информационной безопасности, экспертов отрасли и руководителей организаций.
В 89% инцидентов, связанных с утечкой данных из банков, оказались виноваты рядовые сотрудники.
Подобные инциденты часто связаны с «вербовкой» рядовых сотрудников банков, которая в даркнете, как правило, оценивается в 50–100 тыс. руб., отметил председатель совета директоров «СёрчИнформ» Лев Матвеев.
По его словам, в случае с отдельными банками выписку со счета конкретного человека можно приобрести в даркнете за 5 тыс. руб., а в 300 тыс. руб. оценивается сбор доступной информации по финансовым операциям гражданина во всех банках. При этом данные ряда российских банков приобрести невозможно, отмечает он.
Общий объем ущерба от подобных утечек остается сравнительно невелик.
По итогам 2019 года несанкционированный доступ работников банков к автоматизированным банковским системам или информации о счетах стал причиной 877 инцидентов с совокупным объемом ущерба около 24,5 млн руб., тогда как объем всех киберкраж в банках составил 6,4 млрд руб., сообщал 19 февраля в отчете на основе данных, предоставленных самими банками, Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (подразделение ЦБ, занимающееся кибербезопасностью). По его данным, 69% всех операций без согласия клиентов было совершено методами социальной инженерии.
Прямой ущерб банк получает от мошеннических действий с клиентскими счетами, а не от самого факта утечки, такие данные могут годами не быть востребованными и быстро устаревают, отмечает представитель группы компаний Angara. При этом если банки способны в собственной инфраструктуре применять различные методы защиты данных, то клиенты фактически остаются «безоружны», добавляет он. Поэтому по инициативе ЦБ в 2019 году все финансовые организации начали отслеживать подозрительные операции, которые могли быть совершены без согласия клиента, и применять меры по защите от несанкционированного списания средств, указывают в Angara.
Банки уже давно не экономят на кибербезопасности, так как прекрасно понимают, что внутренние угрозы зачастую превалируют над внешними, уверен директор операционного развития «БКС Премьер» Иван Мазов. По его мнению, источников утечек множество: помимо телекоммуникационных и страховых компаний, цифровых сервисов, социальной инженерии, есть, например, и Telegram-боты, которые позволяют зарабатывать на информации и персональных данных. Информацию туда может отправить любой желающий, а команды, которые собирают массивы данных, затем обрабатывают их и продают, отмечает господин Мазов.
Опрошенные “Ъ” банки также настаивают, что успешно борются с утечками. Так, в Московском кредитном банке отметили, что реализовали комплекс мер противодействия утечкам, в том числе по идентификации мест хранения конфиденциальных данных и ограничению доступа к ним, аудиту обращений к данным и повышению осведомленности персонала. В Райффайзенбанке сообщили, что применяют «комплексный подход» к защите информации, который также включает в себя повышение осведомленности сотрудников и клиентов по вопросам защиты данных и использование современных программных решений.
Исследование: россияне все чаще отправляют деньги с помощью смартфонов
Россияне все чаще отправляют со смартфонов денежные переводы даже на крупные суммы. С мобильных устройств они переводят в среднем по 3 998 рублей, с компьютеров — по 3 453 рубля. Таковы данные исследования «Яндекс.Денег» по итогам 2019 года.
«Доля оборота переводов со смартфонов выросла за год на 37% — до 41% от всех переводов через «Яндекс.Деньги». Доля самих переводов, которые люди отправляют с телефонов, увеличилась на 42%. Большая часть таких переводов приходится на Android-устройства — 68%, что на 3% больше, чем годом раньше», — отмечается в сообщении.
Согласно исследованию, пользователи «Яндекс.Денег» отправляют переводы не только в пределах России, но и в другие страны. Так, по объему заграничных переводов через сервис лидирует Украина. Второе и третье места занимают Белоруссия и Казахстан. За год увеличился объем переводов в Киргизию и Узбекистан, но уменьшился — в Грузию и Таджикистан. В топ-15 стран по этому показателю впервые за несколько лет попали Великобритания и Турция.
«По среднему переводу через «Яндекс.Деньги» среди этого топ-15 лидирует Таиланд — 24 611 рублей. На втором месте оказалась Испания (17 653 рубля), на третьем — Болгария (10 668 рублей). А меньше всего пользователи сервиса переводят в Белоруссию — в среднем по 4 344 рубля», — говорится в релизе.
Мишустин возглавил правительственную комиссию по цифровому развитию
Премьер-министр РФ Михаил Мишустин утвердил состав правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности. Президиум возглавил сам глава правительства, говорится в распоряжении на сайте Кабмина.
Помимо Мишустина, в состав комиссии вошли еще 28 человек, в том числе вице-премьер Дмитрий Чернышенко, ставший заместителем председателя комиссии, первый вице-премьер Андрей Белоусов, глава Сбербанка Герман Греф, глава «Газпром нефти» Александр Дюков, председатель Счетной палаты РФ Алексей Кудрин, замруководителя аппарата правительства Леонид Левин, министр промышленности и торговли Денис Мантуров, министр экономического развития Максим Решетников, председатель Банка России Эльвира Набиуллина, министр финансов Антон Силуанов и другие.
Правительственная комиссия по цифровому развитию, напоминает ТАСС, — координационный орган, который образован для обеспечения взаимодействия органов власти по вопросам развития экосистем цифровой экономики и повышения уровня использования информационных технологий и связи.
В Системе быстрых платежей запущены возвратные B2C-переводы
По данным источников PLUSworld.ru, несколько банков начали осуществлять возврат C2B-переводов, совершенных через СБП в адрес торгово-сервисных предприятий.
Как рассказал представитель НСПК, переводы денежных средств (B2С-платежи) за отмену или возврат товаров, оплаченных через СБП, запустили уже два банка – ВТБ и СКБ-Банк. Газэнергобанк и Банк Русский Стандарт заканчивают тестирование решения и на днях также осуществят его запуск. В целом сроки тиражирования возвратов для клиентов и конкретных ТСП каждый банк – участник СБП определяет самостоятельно, уточнили в НСПК.
Единственным пробелом остаются спорные ситуации, которые могут возникать при возврате товаров и финансовых средств – этот механизм пока не реализован.
ВТБ подтвердил информацию. По данным пресс-службы кредитной организации, «в январе ВТБ запустил возвратные платежи в СБП по зачислению средств на счета физических лиц. По таким операциям действуют нулевые тарифы». В СКБ-Банке тоже подтвердили, что запустили возвратные B2C-переводы с нулевой комиссией для клиентов. Банки также не будут платить ЦБ комиссии за такие переводы через СБП с 1 апреля 2020 г. В настоящее время есть небольшая комиссия для банка-инициатора первоначального платежа (С2B), уточнили в СКБ-банке.
До этого конфигурация Системы быстрых платежей не позволяла переводить клиенту денежные средства за возвращенные товары, что затрудняло работу с системой. В связи с этим многие банки перечисляли деньги иными способами, например, переводом на карту клиента.
Технические требования для подключения сервиса автоматического возврата денежных средств за возвращенные товары, которые были оплачены по QR-коду через СБП, были опубликованы 20 ноября прошлого года. Тогда же ЦБ подтвердил порталу PLUSworld.ru факт внедрения участниками СБП механизма возврата средств через систему. Однако конкретные банки и ТСП, подключенных к сервису, тогда регулятор не назвал.
ЦБ исключил платежную систему Геобанка Rexpay из реестра платежных систем
Платежная система Rexpay исключена из реестра Центробанка, свидетельствуют данные регулятора.
Банк России 27 февраля исключил из реестра операторов платежных систем запись о Геобанке в качестве оператора платежной системы Rexpay. Согласно закону «О национальной платежной системе», в России могут работать только те платежные системы, операторы которых включены в соответствующий реестр ЦБ.
Система Rexpay была включена в реестр в октябре 2013 года, а в марте 2015-го Центробанк признал ее национально значимой.
По информации из реестра, Геобанк выступал также расчетным центром системы, а в качестве платежного клирингового центра и операционного центра значилось ООО «Рукард».
Как сообщалось ранее, система позволяла банкам-участникам выпускать собственные карты и электронные кошельки с использованием общей инфраструктуры.
Пункты самовывоза Wildberries начали принимать оплату по QR-коду через СБП
Компания Wildberries – крупнейший онлайн-ритейлер на территории России – сообщает о начале приема оплат по QR-коду через Систему быстрых платежей Банка России (СБП) в сети пунктов самовывоза. Техническую возможность оплаты обеспечивает Банк Русский Стандарт.
Таким образом, Wildberries стал первым ритейлером, который масштабировал возможность оплаты через СБП более чем в 6500 розничных точках страны.
Теперь покупатели могут оплатить заказ на wildberries.ru, просто отсканировав QR-код с помощью мобильного приложения своего банка, поддерживающего оплату через Систему быстрых платежей. Деньги со счета покупателя поступят на счет магазина практически сразу после совершения покупки.
Ранее, в сентябре 2019 года, Wildberries стал первым ритейлером, запустившим оплату по QR-коду через СБП на сайте www.wildberries.ru.
«Ежедневно на Wildberries совершается более 750 тыс. заказов, а число наших клиентов превышает 25 млн человек. Мы стремимся предложить нашим покупателям весь спектр платежных инструментов. Система быстрых платежей проста в использовании и удобна для масштабирования, что позволит обеспечить ее дальнейшее динамичное развитие, расширить аудиторию ее пользователей», – прокомментировал Владимир Бакин, руководитель финансовой службы Wildberries.
Следующим этапом внедрения СБП в Wildberries станет запуск оплаты в мобильном приложении, через которое сегодня совершается свыше 70% заказов.
В 2020 году в России будет внедрен транспортный роуминг
Об этом «Золотая Корона» рассказала на 5-й ежегодной выставке WECON: Инновационные платежные решения для транспорта.
В ходе мероприятия представитель «Золотой Короны» сообщил о планах совместного внедрения уже в этом году технологии «Транспортный роуминг» с администрациями ряда регионов и региональными операторами транспортной системы «Электронный проездной» .
Транспортный роуминг – технология, обеспечивающая возможность использовать транспортные карты, выпущенные в одном российском регионе, для оплаты проезда на другой территории.
В рамках сессии «Переход к современным моделям организации приема платежей на городском и пригородном общественном транспорте» спикер «Золотой Короны» также рассказал об основных трендах развития рынка АСОП (автоматизированных систем оплаты проезда). В частности, о прогнозируемом в ближайшей перспективе завершении внедрения безналичных расчетов на транспорте на всей территории РФ и предстоящей в связи с этим интеграции действующих систем, ожидаемом расширении функциональности Системы быстрых платежей и повышении уровня использования мобильных сервисов пассажирами.
Специализированный форум «Инновационные платежные решения для транспорта» полностью посвящен развитию платежных решений на городском и пригородном общественном транспорте, регулированию отрасли, созданию единого транспортного пространства. Он ежегодно собирает авторитетных участников из бизнес-сообщества, представляющих предприятия общественного городского транспорта, компаний-поставщиков решений для организации безналичных платежей на транспорте, операторов автоматизированных систем оплаты проезда, а также и представителей власти разного уровня.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
МВФ готовится понизить прогноз роста мировой экономики из-за коронавируса
Международный валютный фонд (МВФ) готовится понизить свой прогноз роста мировой экономики из-за распространения коронавируса. Об этом сообщил в четверг на регулярном брифинге для журналистов официальный представитель МВФ Джерри Райс.
«Мы, судя по всему, понизим наши прогнозы по росту в мире в апрельском обзоре мировой экономики», — сказал он. «У меня сегодня нет для вас новых цифр, но очевидно, что вирус повлияет на рост. Многое зависит от темпов восстановления в Китае и других странах», — добавил Райс.
Ранее директор-распорядитель МВФ Кристалина Георгиева заявила, что считает целесообразным готовиться к неблагоприятному сценарию развития событий и не ожидать скорой ликвидации последствий распространения нового коронавируса для мировой экономики.
Фонд в январе прогнозировал повышение темпов роста мирового ВВП с 2,9% в прошлом году до 3,3% в нынешнем.
