ОБЗОР СМИ
Банк России актуализировал методологию формирования статистических показателей, ежемесячно публикуемых в отчете «Брутто-объем открытых позиций по операциям с производными финансовыми инструментами внебиржевого рынка», в связи с обновлением методологии Трехлетнего обзора валютного рынка и рынка внебиржевых производных финансовых инструментов Банка международных расчетов, в котором Банк России принял участие в 2019 году.
Начиная с данных на 01.02.2020 в ежемесячной публикации расширен список валют, в разрезе которых рассчитываются показатели, добавлена информация по процентным опционам (включая свопционы), рассчитан брутто-объем открытых позиций в разбивке сроков до погашения как по валютным, так и по процентным деривативам.
Кроме того, изменен порядок расчета брутто-объема открытых позиций по сделкам в эквиваленте долларов США (сделки, не номинированные в долларах США, конвертируются в долларовый эквивалент по валютному курсу на отчетную дату, а не на дату начала срока сделки) и по срочности до погашения (учитывается срок, оставшийся до погашения контракта, а не срок сделки с момента ее заключения).
Дополнительно в разрезе контрагентов добавлены расчеты по группе кредитных организаций — резидентов Российской Федерации.
Ставка по ипотеке в январе обновила исторический минимум, опустившись ниже 9%
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в январе 2020 года снизилась до 8,84% — с 9,00% в декабре 2019 года. В январе 2019 года данный показатель составлял 9,87%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные на сайте Банка России.
В январе 2020 года банки предоставили 80,6 тыс. ИЖК на сумму 192,8 млрд рублей — на 14,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года.
Совокупная задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) на 1 февраля 2020 года составила 7,75 трлн рублей.
Спрос в январе демонстрировал позитивную динамику при замедлении производства
В январе 2020 года производственная активность в российской экономике несколько замедлилась, в то время как показатели спроса, напротив, демонстрировали позитивную динамику. Об этом говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии».
Основной вклад в замедление годового роста производственной активности внесло снижение грузооборота транспорта, добычи полезных ископаемых, а также выпуска в электроэнергетике. Установившаяся в январе нехарактерно теплая для этого сезона погода в Европе обусловила снижение внешнего спроса на энергоносители (газ, уголь), а также внутреннего потребления электроэнергии в России. Дополнительным фактором для негативной динамики добычи газа оставались его высокие запасы в Европе, для добычи угля — снижение спроса со стороны Китая на фоне вспышки коронавируса. В результате в январе существенно сократились железнодорожные перевозки грузов, в том числе экспортные поставки угля, черных металлов, зерна, а также грузооборот трубопроводного транспорта. Сдержанными оставались ожидания предприятий.
В то же время инвестиционный и потребительский спрос расширялся. Росли спрос фирм на труд и реальная заработная плата. Потребительские настроения оставались высокими. По данным опроса ООО «инФОМ», значительно вырос оптимизм респондентов относительно перспектив развития экономической ситуации в России.
Расширение внутреннего спроса и ускорение расходования бюджетных средств, в том числе в рамках национальных проектов, будут, по оценкам Банка России, способствовать увеличению экономической активности, что приведет к росту ВВП на 1,5–2,0% в 2020 году. Значимым риском для прогноза остается ослабление внешнего спроса на фоне возможного замедления мировой экономики, в том числе в связи с распространением коронавируса.
Исследование: СБП влияет на модель использования банкоматов
Банк «Русский Стандарт» проанализировал, какие изменения претерпел привычный россиянам механизм пользования банкоматами за 2019 год.
Согласно исследованию, растущая популярность переводов через Систему быстрых платежей (СБП) на собственные счета в разных банках постепенно вытесняет традиционную модель работы клиентов с АТМ.
«Количество операций получения наличных в АТМ в 2019 году снизилось на 18% (по сравнению с 2018-м). В свою очередь, число операций внесения наличных упало на 28%. В то же время значительно выросли пополнения карт (счетов) через безналичные направления — в 2,5 раза в 2019 году относительно 2018-го. Специалисты отмечают: все больше россиян останавливают свой выбор на максимально удобном сервисе переводов денежных средств самому себе в разные банки (me2me) через СБП», — отмечается в релизе.
Все возможные платежи (такие как переводы, оплата счетов, кредитов) россияне все чаще предпочитают делать, не выходя из дома, онлайн. Так, снижается не только число операций по снятию и внесению наличных, но и объем (общей суммы) внесения (на 24%), и объем (общей суммы) снятия наличных (на 5,7%). Средняя сумма получения средств с карты в банкоматах АТМ в 2019 году — 20 220 рублей.
По данным «Русского Стандарта», в 2019 году чаще всего совершались в банкоматной сети следующие операции:
- пополнение счета;
- внесение наличных;
- выдача наличных;
- получение информации о балансе карты;
- печать мини-выписки.
Немало клиентов также с помощью АТМ предпочитают оплачивать различные счета. Самая востребованная услуга по оплате счетов среди россиян в последние годы — пополнение мобильного телефона. На втором месте по популярности — оплата ЖКУ (со средним чеком в 2 779 рублей) и городской телефонной связи (583 рубля).
«За указанный период времени безусловными лидерами по числу операций, совершенных в АТМ банка «Русский Стандарт», стали Москва (19%) и Санкт-Петербург (7,1%). Тройку лидеров замыкает столица Татарстана — в Казани этот показатель составляет 3,2%. К слову, в позапрошлом году в топ-3 вошли те же самые города — 18,9%, 6,8% и 3% соответственно. Бесконтактные банкоматы наибольшей популярностью также пользуются в Москве (28,8%), Санкт-Петербурге (6,3%) и Казани (2,6%)», — говорится в исследовании.
Выдача кредитных карт в январе снизилась на 20% впервые за пять лет
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», впервые с 2015-го в январе россиянам было выдано на 20% меньше кредитных карт, чем в аналогичный период прошлого года.
Количество оформленных карт снизилось на 21,7% — до 540,2 тыс. шт., при этом суммарный лимит по кредиткам уменьшился на 22,7% — до 22,8 млрд руб. В четвертом квартале 2019 года продажи в этом сегменте тоже падали, но не такими быстрыми темпами — совокупно на 11,4% в денежном выражении по сравнению с тем же периодом годом ранее. По сравнению с декабрем 2019 года выдачи тоже упали (более чем на 40%), однако январь — традиционно более слабый месяц для розничного кредитования после предновогоднего декабря.
Охлаждение в сегменте кредитных карт фиксируют и в других крупнейших БКИ. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало в январе падение количества выданных кредиток на 11,2% год к году. По данным Объединенного кредитного бюро, в январе банки выдали 671,7 тыс. новых карт (минус 16,8% к январю прошлого года). Суммарный лимит при этом составил 50,2 млрд руб., что на 27,9% ниже результатов годовой давности.
Наблюдаемая динамика — это продолжение тренда на охлаждение сегмента потребкредитования из-за действий регулятора, говорит вице-президент агентства Moody’s Ольга Ульянова. Кроме того, январь — «низкий сезон» для кредитования физлиц, поэтому «общие тренды проявились в этом месяце еще более заметно», поясняет аналитик. Меры Банка России сказались на розничном кредитовании в январе, подтверждает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, хотя «апогей», по его оценке, пришелся на осень.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Бизнес во время эпидемии: коронавирус спровоцировал запуск бесконтактного банкинга
Учитывая распространение коронавируса, сингапурский DBS наметил ряд цифровых мероприятий, направленных на предоставление своим бизнес-клиентам «бесконтактных» банковских услуг.
В банке, из которого в этом месяце пришлось эвакуировать 300 сотрудников после того, как один из работников заразился коронавирусом, решили, что новые меры, наряду с вариантами уменьшения финансовой ликвидности, помогут бизнесу лучше справиться с ситуацией.
В DBS оцифровывали 11 стандартных финансовых процессов, чтобы уменьшить зависимость от физических операций в отделениях. Банк также предлагает клиентам 50 бесплатных быстрых операций в месяц, чтобы уменьшить потребность в обработке чеков.
Чтобы обучить людей пользоваться цифровыми инструментами, банк осуществляет вебинары и выпускает индивидуальные учебные материалы, а также оцифровывает учебные курсы академии DBS SME.
Клиенты малого и среднего бизнеса также могут подать онлайн-заявку на краткосрочную ссуду без залога на сумму до $50 тыс для помощи по ликвидности во время кризиса.
Сотовым операторам США грозят штрафы в сотни миллионов долларов за передачу координат клиентов
Федеральная комиссия по связи (ФКС) США намерена оштрафовать крупнейших операторов сотовой связи страны на сотни миллионов долларов за то, что они не прекратили передавать посредникам данные о геолокации пользователей. Об этом сообщила в четверг газета The Wall Street Journal, ссылающаяся на источники.
По их данным, претензии комиссии обращены к AT&T, Verizon, T-Mobile и Sprint. Эти компании ранее заверили конгресс США в том, что прекратят делиться координатами своих клиентов с посредническими организациями. Verizon заявила об этом в 2018 году, а AT&T и T-Mobile — в начале прошлого года.
Операторы сотовой связи, уличенные сейчас в нарушении обещания, получили уведомления о необходимости заплатить штрафы и намерены оспорить решение ФКС США, или хотя бы добиться уменьшения суммы штрафа.
Как поясняет газета, проблема заключается в том, что посредники, получив сведения о местонахождении пользователя в режиме реального времени, передают эту информацию сотням частных организаций. Данное обстоятельство повышает риск злоупотребления персональными данными людей.
СМИ: Western Union приостановила переводы на Кубу из-за рубежа
Платежная система Western Union приняла решение не осуществлять денежные переводы на Кубу из-за рубежа. Об этом в пятницу пишет газета Granma.
По ее данным, исключением стали только переводы, направляемые с территории США. Отмечается, что в октябре прошлого года власти США уже ввели ограничения сумм переводов до 1 тыс. долларов в квартал на одного человека.
Соединенные Штаты разорвали дипломатические связи с Кубой в 1961 году в ответ на национализацию американской собственности на острове. После этого Вашингтон объявил о введении в отношении этой страны торгово-экономического эмбарго. В декабре 2014 года занимавший на тот момент пост президента США Барак Обама признал, что прежняя политика Вашингтона в отношении Гаваны не работает, и объявил о начале движения к нормализации двусторонних связей и смягчении санкций в отношении Кубы. Однако сближение двух стран приостановилось после того, как в январе 2017 года президентом США стал Дональд Трамп, который ужесточил правила поездок в страну для своих граждан и ввел запрет на ведение бизнеса с организациями, контролируемыми кубинскими военными.
Тотальный контроль: Китай собрался запретить торговлю криптовалютой
Коммерческие банки КНР, вероятно, лишатся возможности предоставлять каналы для транзакций в цифровых активах. Об этом рассказал бывший вице-президент Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Чэнь Вэйган.
Контроль со стороны правительства КНР за совершением сделок в криптовалюте будет становиться все более строгим: торговля криптовалютой и ICO должны быть полностью запрещены, а надзор за этой сферой — осуществляться всеми ведомствами скоординированно. Развитие индустрии финансов не может быть связано со спекуляцией цифровыми монетами, считает Вэйган.
Чиновник также отметил, что выпуск цифрового юаня для Китая является важным стратегическим шагом. Вэйган уверен, что это поможет КНР стать мировым лидером, по крайней мере, в технологическом плане.
Турецкая лира и российский рубль обвалились из-за обострившегося военного конфликта
Акции турецкой фондовой биржи, турецкая лира и российский рубль упали из-за обострившегося военного конфликта между Россией и Турцией. Власти Турции запретили короткие продажи на фондовом рынке, чтобы замедлить падение национальной валюты.
Индекс турецкой фондовой биржи Borsa Istanbul 100 упал на 10% в начале торгов — это самый низкий показатель за последние семь лет. По состоянию на 11:42 по местному времени Borsa Istanbul 100 снизился на 4,8%. Лира торговалась на отметке 6,2424 за доллар США, потеряв около 0,7%.
Риск полномасштабного военного конфликта с Россией сильно отразился на турецких активах, повлияв в этом году на вывод из страны иностранного капитала. Как сообщает Bloomberg, агрессивное смягчения денежно-кредитной политики и сокращение валютных резервов центробанка усугубляют положение турецкой лиры, которая за последние три месяца ослабла больше, чем любая другая национальная валюта развивающихся стран.
Стремясь укрепить свои резервы в твердой валюте, центральный банк во вторник увеличил объем иностранной валюты за счет заимствований с использованием валютных свопов у коммерческих банков. Таким образом, центробанком Турции за прошедшую было заимствовано $4,9 млрд.
Как сообщает финансово-аналитический ресурс ProFinance.ru, на старте торгов Мосбиржи в пятницу, 28 февраля, рубль по отношению к доллару США взлетел выше 67,010 — «худшего уровня с начала сентября 2019 года», отмечает издание.
