ОБЗОР СМИ
Субъекты национальной платежной системы должны будут использовать личные кабинеты
Операторы платежных систем, услуг платежной инфраструктуры и иностранных платежных систем будут обязаны взаимодействовать с Банком России через личный кабинет в электронной форме. Это предусмотрено указанием Банка России, которое вступает в силу 28 марта.
Через личный кабинет этим участникам рынка будут направляться сообщения от регулятора. Также посредством личного кабинета в электронной форме (если другой способ получения не предусмотрен) Банк России будет получать сообщения от субъектов национальной платежной системы (НПС).
Электронный документ, направляемый регулятором при организации, проведении и оформлении результатов проверок кредитных и некредитных финансовых организаций, саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, инспекционных проверок операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры, считается полученным по истечении одного часа с момента его размещения в личном кабинете.
Иные субъекты НПС (организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг, операторы услуг информационного обмена) будут вправе взаимодействовать с Банком России посредством личного кабинета.
Банки попросили у ЦБ послаблений при оценке долговой нагрузки россиян
Кредитные организации хотят оценивать закредитованность в зависимости от МРОТ и на основе заявлений самих клиентов — это поможет им реже отказывать в выдаче ссуд. Но регулятор готов согласиться далеко не со всеми инициативами.
Российские банки попросили ЦБ смягчить подход к расчету предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Это следует из списка предложений, направленных регулятору, которые он опубликовал. Кредитные организации хотят дополнить основное указание Банка России 4892-У, которое касается коэффициентов риска по ссудам. Большую часть инициатив выдвинули Ассоциация банков России (АБР), Национальный совет финансового рынка (НСФР) и банк ВТБ. РБК направил запрос участникам рынка и в ЦБ.
Новые предложения банков. Банки хотят, чтобы надбавки по кредитам зависели не только от долговой нагрузки заемщика, но и от уровня дохода клиента.
Кредитные организации предлагают учитывать отношение ПДН заемщика (доход за вычетом всех обязательств по кредитам) к текущему уровню МРОТ. А для коэффициентов риска установить обратно пропорциональную зависимость — чем выше соотношение, тем ниже должна быть надбавка. При одинаковом ПДН надбавка за выдачу кредитов более состоятельным клиентам будет ниже, следует из предложения банков.
ЦБ его отклонил, указав, что надбавки должны определяться «для всех сегментов населения без разделения по доходу». Регулятор, однако, напомнил, что у банков есть право скорректировать внутренние методики расчета уровня риска. Участники рынка просят не пересчитывать ПДН клиента, если кредит берется на меньшую сумму, чем одобрил банк.
Кредитные организации напоминают о временных интервалах между запросом информации об обязательствах клиента в бюро кредитных историй, расчетом ПДН и фактической выдачей кредита. Сейчас после запроса в БКИ кредитор должен рассчитать долговую нагрузку заемщика в срок не более пяти дней, а выдать ссуду — в течение 30 дней после проведения оценки. Если интервалы нарушаются, банк обязан пересчитать значение ПДН. Участники рынка хотят сделать исключение для случаев, когда сумма выданного кредита оказывается меньше той, что изначально одобрил банк после оценки долговой нагрузки заемщика. ЦБ обещает учесть это предложение и скорректировать указание.
Банки предлагают допустить использование деклараций для оценки доходов заемщиков. Но только для добросовестных клиентов. Кредитные организации предлагают для расчета ПДН учитывать среднемесячный доход, который заемщик сам указывает в заявлении. Но эта информация может использоваться лишь в случае, если клиент соответствует трем критериям: брал кредит как минимум за полгода до расчета ПДН, не допускал просрочек более 30 дней по действующим или недавним обязательствам, не допускал длительных просрочек (более 90 дней) по кредитам за последние пять лет. Заявления клиентов о доходах, а также подтверждающие заработок документы банки предлагают считать актуальными в течение трех лет с момента подачи.
ЦБ отверг эту инициативу, поскольку она «может привести к искажению результатов нового расчета ПДН». «При реализации указанного предложения не будут учтены изменения среднемесячного дохода, места работы и факта самого трудоустройства, произошедшие с даты первоначального расчета ПДН», — предупредил регулятор. Банки хотят серьезных послаблений при выдаче автокредитов в будущем.
Действующее указание ЦБ пока не затрагивает кредиты на сумму до 50 тыс. руб., а также автокредиты. При оформлении таких ссуд банки до 1 октября 2020 года могут пользоваться собственными методиками расчета долговой нагрузки заемщиков. Они предлагают ЦБ не вводить единый порядок расчета ПДН для автокредита, если его сумма не превышает 1 млн руб. Банк России не поддержал введение порогового значения, но пошел рынку навстречу: отсрочка по расчету ПДН для автокредитов может быть продлена еще на год, до 1 октября 2021 года.
Нужны ли послабления. Хотя ЦБ не поддержал идею, предложение банков скорректировать надбавки по ПДН в зависимости от дохода заемщика обоснованно, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее словам, финансовая устойчивость граждан с более высокими доходами выше, как и уровень их сбережений. «Для сравнения: при ПДН в 40% у заемщика с доходом в 100 тыс. руб. после уплаты всех платежей остается на руках 60 тыс. руб., а у заемщика с доходом в 20 тыс. руб. — только 12 тыс. руб., что лишь незначительно превышает МРОТ», — пояснил старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков уточнил, что участники рынка изначально придерживались мнения, что концепция введения ПДН должна быть дифференцированной для разных групп заемщиков и разных банковских продуктов.
По его словам, у банков также есть несколько причин, чтобы продвигать идею самодекларирования клиентских доходов, несмотря на отсутствие поддержки ЦБ: «Во-первых, правильнее, когда заемщики отвечают за достоверность информации, под которой они подписываются. Во-вторых, инфраструктура предоставления банкам информации о доходах заемщиков из государственных информационных систем и об их расходах из системы БКИ требует наладки, этот процесс может занять не один год. В-третьих, для ИП и самозанятых так или иначе идет самодекларирование, просто в текущем варианте оно осуществляется через ФНС и с задержкой».
Опция расчета ПДН по декларациям о доходах важна для банков из-за высокой доли серых доходов у населения, констатирует Щурихина. Тем более что рынок уже ощутил влияние мер ЦБ, отмечает аналитик: «Запрос послаблений расчета ПДН может быть мотивирован тем, что ряд игроков в условиях сжатия маржи на рынке хочет сохранить в своем кредитном портфеле высокомаржинальных клиентов, которые априори являются высокорискованными».
Эксперт назвал механизмы поддержки банков в России
Поддержка банков в России сейчас должна выражаться в снижении ключевой ставки Центробанком, рассказал «Известиям» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.
Ранее 17 марта Forbes написал о том, что в марте 2020 года сразу несколько банков из 50 крупнейших повысили ставки по депозитам и ипотечным кредитам. Отмечалось, что причина решения кроется в ослаблении рубля и волатильности на рынках.
По словам Артема Деева, снижение ключевой ставки позволит банкам либо удержать существующий уровень процентов по кредитам, либо еще снизить.
«Это положительно отразится на потребительском спросе и материальном благополучии граждан, поскольку усиление материальных расходов в чрезвычайной ситуации эпидемии подкосит внутренний спрос. Это, в свою очередь, негативно отразится на малом и среднем бизнесе и в целом на экономике страны», — добавил эксперт.
По его прогнозу, на ближайшем заседании ЦБ РФ может либо оставить ставку на прежнем уровне, либо снизить ее на 0,25 процентного пункта.
В свою очередь, эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Альберт Короев полагает, что государство сейчас не будет поддерживать банки для снижения ставок по ипотеке.
«Банковский сектор просто реагирует на движение ставок на рынке. Доходность ОФЗ превысила 8% на фоне выхода инвесторов из российских гособлигаций, падения курса рубля. Провал цен на нефть и ухудшение общей экономической ситуации в мире ведут к выходу капитала с российского рынка», — отметил Короев.
Пока скорее можно говорить о том, что Центробанк постарается воздержаться от повышения своих ставок и удержать ключевую на отметке 6% в марте, считает экономист.
Ранее 17 марта журнал Forbes составил собственный рейтинг 100 самых надежных российских банков. Первую позицию занял Райффайзенбанк, обогнав лидера прошлого года — Юникредит банк, который теперь занял вторую строчку. Тройку рейтинга замыкает Росбанк.
Эксперты предупредили о возможном учащении атак на банки из-за удаленной работы
Банки начинают переводить сотрудников на удаленный режим работы из-за вспышки коронавируса. Но меры, направленные на защиту сотрудников, несут риски для безопасности информационных систем кредитных организаций, рассказали опрошенные РБК IT-специалисты. Еще одна проблема — рост нагрузки и нехватка серверных мощностей.
Хакеры могут увеличить число кибератак на компьютеры, оборудование (роутеры, видеокамеры) и незащищенные домашние сети сотрудников, которые работают удаленно, пояснил генеральный директор и основатель Group-IB Илья Сачков: «Целью кибератак станет кража денег или персональных данных». В группе риска не только банки, но и телеком-операторы и IT-компании.
К росту количества успешных атак на системы процессинга, SWIFT, сети банкоматов и платежные шлюзы могут привести два фактора, отметил Сачков: неправильное подключение компьютеров через VPN к внутренним банковским сервисам, при котором домашний компьютер сотрудника окажется за пределами периметровых средств защиты, а также тот факт, что сотрудники не смогут из дома оперативно и скоординированно реагировать на поступающие угрозы.
Организации, всерьез занимающиеся вопросами безопасности, разрабатывают планы действий в чрезвычайных ситуациях, отмечает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Они должны подготовить нужное количество защищенных и предварительно настроенных компьютеров, которые в час икс будут выдаваться ключевым сотрудникам для удаленной работы, а также заранее организовать защищенный удаленный доступ к инфраструктуре компании с домашних компьютеров, установив на них специализированные средства защиты. Все подключения к корпоративной сети должны быть зашифрованы, например с использованием VPN-туннелей.
Если эта работа не будет проведена вовремя, удаленный доступ создаст крайне высокий риск самых разных угроз — от заражения инфраструктуры уже известными сетевыми вирусами до хакерских атак, предупредил Кузнецов. «Ключевое слово в обоих случаях — «заранее». Сейчас большинство компаний пытается организовать все то же самое в авральном режиме», — обратил внимание эксперт.
При переходе на удаленный режим к корпоративной инфраструктуре будет подключаться больше потенциально зараженных устройств, отмечает старший антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Денис Легезо. Необходимо усилить двухфакторную аутентификацию сотрудника при подключении и договориться о правилах работы: «Решаются ли все вопросы в защищенных чатах, как проходят созвоны с коллегами и так далее. Более того, необходимо напомнить коллегам о базовых правилах кибербезопасности: не переходить по ссылкам в письмах от незнакомых людей, использовать надежные пароли».
В 2017 году киберпреступники смогли проникнуть в российский банк, атаковав системного администратора, который заходил на серверы банка с домашнего компьютера, привел пример Сачков. Для такой атаки злоумышленники, например, могут отправить фишинговые рассылки с использованием злободневных тем (новости и распоряжения, касающиеся коронавируса, компенсации, отмены командировок), атаковать RDP (протокол удаленного рабочего стола), скомпрометировать домашнее оборудование — маршрутизаторы или видеокамеры, пояснил он.
Банк ВТБ 16 марта опубликовал заявление, согласно которому «значительное число рядовых сотрудников банка будет работать вне офиса с соблюдением всех необходимых процедур».
В Газпромбанке тогда же анонсировали перевод в течение ближайших дней большей части работников на удаленный режим работы с сохранением обычной заработной платы. «С 17 марта на удаленный режим работы перейдут те сотрудники, у которых уже есть необходимое дистанционное подключение к банковским системам. Остальные работники Газпромбанка по мере оформления необходимых доступов также перейдут на аналогичный режим», — отмечалось в релизе. Число сотрудников, направляемых на домашний режим работы, прогнозировалось на уровне около 60% от общей списочной численности примерно в 20,2 тыс. человек.
Также сообщалось о переходе на удаленную работу главы Сбербанка Германа Грефа. «Президент банка Герман Греф в начале марта находился в командировке в ряде европейских стран. Как ответственный руководитель он последовал рекомендациям о двухнедельной самоизоляции и до конца текущей недели работает в удаленном формате», — сообщили агентству ТАСС в пресс-службе Сбербанка 16 марта, уточнив, что на прошлой неделе также было принято решение о переводе части офисных сотрудников, в том числе членов правления банка, на удаленный режим работы.
В РБК также выяснили, что Альфа-Банк перевел на удаленную работу сотрудников из групп риска: людей старше 60 лет, беременных женщин и людей с хроническими заболеваниями. Тинькофф Банк постепенно переводит домой сотрудников из штаб-квартиры. Московский Кредитный Банк переводит максимально возможное количество сотрудников, исключение составляют те специалисты, которым необходимо физическое присутствие в банке. Росбанк переводит на удаленный режим работы около 50% сотрудников, которые могут выполнять свою работу дистанционно. В «Открытии» отправили работать домой всех сотрудников, должностные обязанности которых могут выполняться дистанционно.
Опрошенные информагентством банки заявили, что подготовились к дистанционной работе сотрудников.
Между тем собеседник РБК в одном из банков рассказал, что удаленный режим работы может привести не к проблемам с информационной защитой банка, а к недостатку серверных мощностей, которые должны обеспечивать бесперебойную работу банковской инфраструктуры в режиме удаленного доступа. Сейчас некоторые банки вынуждены оперативно их наращивать. Так, Греф во время онлайн-конференции рассказал, что Сбербанк до конца текущей недели увеличит мощности в 2,5 раза: в связи с большим количеством дистанционной работы нагрузки на системы банка выросли примерно в 4,5 раза, но при этом не дали сбоя.
7 из 10 банковских клиентов откликались на дополнительные предложения
Компания SAS и Национальный банковский журнал выяснили, насколько часто банки делают предложения и какие факторы влияют на решение клиента приобрести очередной финансовый продукт.
Компания SAS, ведущий игрок на рынке бизнес-аналитики, в партнерстве с Национальным банковским Журналом провела опрос, чтобы выяснить, какие дополнительные продукты предлагают банки своим клиентам и насколько эффективно они это делают. Исследование показало, что 70% клиентов хотя бы раз пользовались подобными предложениями, причем 32% откликаются на них достаточно часто – несколько раз в год (25%), либо раз в месяц и чаще (7%).
В первую очередь банки предлагают своим клиентам новые кредитные карты (41%), кредиты (19%) или рефинансирование (11%), новые дебетовые карты с бонусами (16%) и депозиты (16%). При этом именно два последних варианта выглядят наиболее привлекательными: в новых дебетовых картах с бонусами заинтересованы 54% респондентов, а в депозитах – 27%. В то же время предложения о кредитах, которые для банков являются наиболее выгодными, срабатывают хуже: предложения о самих кредитах интересны 11% опрошенных, а об их рефинансировании и новых кредитных картах – выделили по 16% респондентов.
Предлагая клиентам дополнительные продукты, банки используют множество каналов для информирования. 61% респондентов сообщили, что получали предложения в формате звонка по телефону, 54% – в виде SMS-рассылки, 38% – уведомлением в мобильном приложении, а 32% – при визите в офис. Ещё задействуются такие каналы, как личный кабинет в онлайн-банке (18%), email-рассылка (18%), банкомат (9%) и онлайн-чат клиентской поддержки (9%). Актуальным каналом коммуникации остаются отделения банков: 68% опрошенных сообщили, что получали предложения при личном визите. Вместе с тем большой проблемой остается тот факт, что банки до сих пор подключают дополнительные услуги и опции без ведома клиентов: 32% респондентов сообщили, что сталкивались с тем, что банки подключали новые дополнительные услуги, не спросив согласия.
По результатам опроса, отклик на дополнительное предложение наиболее вероятен в двух ситуациях: если предложение кажется клиенту выгодным (40%) или своевременным, то есть если человек и сам планировал нечто подобное (38%). Важным влияющим фактором являются рекомендации: 20% респондентов соглашаются на предложения банков по чьему-либо совету. Также в числе поводов откликнуться на предложение фигурируют спонтанное желание (14%) и желание попробовать что-нибудь новое (12%).
Отказ, как правило, вызван тем, что банк не знает или не учитывает интересы клиента. 68% респондентов отклоняли предложения по той простой причине, что они были им неинтересны, а еще 36% так поступили, поскольку им показалось, что банк просто хочет за счет них заработать. Кроме того, исследование показывает, что клиенты сравнивают предложения разных банков и выбирают наиболее выгодные: 20% отвечали отказом, поскольку в других финансовых организациях им предлагали более привлекательные условия.
Излишняя частота коммуникаций воспринимается как назойливость и тоже снижает вероятность отклика: эту причину указали в своих ответах 32% участников опроса. Банки это понимают и учитывают: только 16% респондентов отметили, что получают предложения по меньшей мере раз в неделю. Как правило же, дополнительные предложения рассылаются 1 – 3 раза в месяц (41%) или реже (39%). 4% респондентов сообщили, что вообще не получают никаких дополнительных предложений.
Эти результаты говорят о том, что банкам необходимо знать предпочтения, ожидания и платежное поведение каждого клиента, обладать максимально полной информацией и уметь находить в ней закономерности. Учитывая миллионные клиентские пулы ведущих российских банков, это возможно только при использовании современных инструментов – углубленной аналитики, клиентской аналитики, систем автоматизации целевого маркетинга. 45% респондентов считают, что их банки, скорее всего, используют такие решения, а еще 18% твердо в этом уверены. Также 18% полагают, что в их банках аналитическими CRM-инструментами, скорее всего, не пользуются, а 19% утверждают, что если и пользуются, то неэффективно.
«Выстроить результативные таргетированные коммуникации с клиентами – это серьезная многоэтапная работа, особенно когда клиентов сотни тысяч или даже миллионы, источников данных – сотни, возможных предложений – тоже сотни и каналов коммуникации – десятки. Опрос показывает, что банки проделали большой путь в части автоматизации и упорядочивания коммуникаций, но еще остается много работы в части изучения клиентов. Есть неохваченные сегменты, не хватает понимания поведения и потребностей клиентов, есть недостатки в самих стратегиях кросс-продаж. Но это все решаемо. Современные инструменты клиентской аналитики позволяют эффективно справляться с такими вызовами», — комментирует Максим Цуканов, руководитель направления CRM и клиентской аналитики SAS Россия/СНГ.
Совместное исследование SAS и Национального Банковского Журнала проводилось в форме онлайн-опроса в декабре 2019 года и включало две группы вопросов – о бонусных программах и о дополнительных продуктовых предложениях. Итоги в части предлагаемых банками бонусов были подведены в январе 2020 года, в части дополнительных предложений – в феврале 2020 года. Более 57% респондентов, принявших участие в исследовании, одновременно пользуются услугами двух банков, около 23% – трех и более, и только 20% являются клиентами одного банка. Подавляющее большинство участников опроса моложе 45 лет (30% младше 25 лет, 38% – от 25 до 34 лет, 23% – от 35 до 44 лет).
Positive Technologies: в 2019 году 60% кибератак имели целенаправленный характер
Эксперты Positive Technologies проанализировали актуальные киберугрозы 2019 года. Анализ показал, что доля целевых атак существенно превысила долю массовых, а наиболее атакуемыми отраслями оказались госучреждения, промышленность, медицина, сфера образования и финансовая отрасль.
По данным исследования, количество уникальных кибератак выросло на 19%, а доля целенаправленных атак составила 60%, что на 5 п. п. больше, чем в 2018 году. При этом эксперты компании фиксировали поквартальный рост числа атак, и если в I квартале целевыми были менее половины атак (47%), то в конце года их доля составила уже 67%.
«Рост доли целенаправленных атак обусловлен рядом причин, — говорит Алексей Новиков, директор экспертного центра безопасности Positive Technologies (PT Expert Security Center). — Ежегодно появляются новые группы злоумышленников, специализирующиеся на атаках класса APT (advanced persistent threat). В течение года мы отслеживали APT-атаки 27 групп, среди которых есть как широко известные (Cobalt, Silence, APT28), так и относительно новые, малоизученные. Однако более пристальное внимание организаций к кибербезопасности, внедрение и использование специализированных средств защиты, нацеленных на выявление и противодействие сложным атакам (в частности, внедрение решений anti-APT), позволяет более качественно детектировать активность злоумышленников, существенно сокращать время их присутствия в организациях. В итоге в публичном поле оказываются данные об инцидентах, а главное — информация о тактиках и инструментарий APT-группировок, что позволяет повысить эффективность противодействия в целом»[1].
По мнению экспертов, компании сегодня должны сместить фокус внимания с защиты периметра на возможность своевременно выявить развитие атаки внутри сети, регулярно проверять, не были ли они атакованы ранее. Учитывая рост целенаправленных атак, постоянно меняющиеся подходы преступников и усложнение ВПО, ключевыми факторами в обеспечении защиты в ближайшие годы станут непрерывный мониторинг инцидентов ИБ, глубокий анализ сетевого трафика и ретроспективный анализ событий в сети.
Наиболее часто кибератакам подвергались госучреждения, промышленность, медицина, сфера науки и образования, финансовая отрасль. При этом доля атак на промышленные компании выросла до 10% против 4% в 2018 году.
Значительные изменения коснулись мотивации злоумышленников в атаках против частных лиц: как показал анализ киберугроз в 2019 году, более половины атак осуществлялись с целью хищения данных, в то время как в 2018 году аналогичный показатель составлял 30%. В целом кража информации стала главным мотивом атак — и для частных (57%), и для юридических лиц (60%). Наибольший интерес для злоумышленников в 2019 году представляли персональные данные, учетные записи и данные банковских карт.
Как показал анализ, трояны-шифровальщики стали одной из наиболее актуальных киберугроз для юридических лиц по всему миру. В 2019 году на их долю пришлось 31% заражений, а средняя сумма выплат злоумышленникам достигла нескольких сотен тысяч долларов США. В конце года эксперты Positive Technologies отметили новый тренд: операторы шифровальщиков в случаях отказа платить выкуп начали шантажировать жертв публикацией данных, которые они скопировали перед тем, как зашифровать их. По данным исследования, на конец 2019 года такие кампании проводили операторы шифровальщиков Maze и Sodinokibi. Информация о том, что преступникам удалось заработать на выкупах позволяет предположить, что в 2020 году нас ожидает новая волна атак шифровальщиков, а возникшая в конце года тенденция к публикации файлов жертв, отказавшихся платить выкуп, получит развитие.
[1] В 2019 году специалисты PT Expert Security Center впервые подробно проанализировали APT-группу Calypso, атаковавшую государственные организации в Бразилии, Индии, Казахстане, России, Таиланде и Турции.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
ФРС США сможет купить коммерческие бумаги на сумму до 1 трлн долларов
Федеральная резервная система США благодаря новым мерам, объявленным во вторник, сможет купить краткосрочные коммерческие бумаги на сумму до 1 трлн долларов для повышения ликвидности на рынке, заявил на брифинге в Белом доме министр финансов страны Стивен Мнучин.
«Это рынок на 1 триллион, он важен для американских работников, бизнеса, тех, кто откладывает деньги. Многие из этих денег идут в фонды рынка краткосрочного капитала. Мы хорошо услышали, что есть проблемы с ликвидностью. Не думаю, что мы используем всю эту возможность, но у ФРС есть возможность купить коммерческие бумаги на сумму до 1 триллиона долларов, если потребуется. Это уже создало значительную стабильность на рынке», — заявил Мнучин.
Ранее ФРС объявила о новой программе покупки на рынке краткосрочного долга в виде коммерческих бумаг, чтобы поддержать ликвидность.
Swift отложил переход на ISO 20022: названы причины
Международная межбанковская система Swift планирует отложить дату миграции на ISO 20022 для трансграничных платежей на 12 месяцев — с ноября 2021 года до конца 2022 года. Причина в том, что банки не успевают подготовить существующую инфраструктуру для перехода.
ISO 20022 — это стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматов этих сообщений. Проще говоря, это новый стандарт для электронного обмена данными между всеми участниками финансовых и торговых рынков. Ожидается, что ISO 20022 произведет настоящую революцию не только в трансграничных платежах, но и во всей платежной инфраструктуре.
Решение об отсрочке было принято после получения отзывов сообщества. Проблемы с риском, сложностью процессов, масштабностью и внедрением были названы финансовыми учреждениями серьезными проблемами, которые необходимо решить для внесения изменений в их инфраструктуру и системы.
