ОБЗОР СМИ

Об установлении максимального значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым с ними договорам в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе»

В соответствии с пунктом 17.11 части первой статьи 18 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года Банк России установил максимальное значение размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым с ними в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» договорам о приеме электронных средств платежа, в размере 1% за осуществление переводов денежных средств с использованием платежных карт при оплате товаров, работ, услуг по указанным в таблице видам деятельности, реализуемых и оплачиваемых в информационно — телекоммуникационной сети «Интернет».

Вид деятельности	Коды типов деятельности ТСП в соответствии с классификацией платежных систем (код МСС)
Розничная продажа продуктов питания и еды	5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
Розничная продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения	5912, 5976, 5975
Розничная продажа бытовой техники, электроники и средств связи (перевод на сумму не более 20 тысяч рублей)	5722, 5732, 4812
Розничная продажа одежды	5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699
Продажа товаров повседневного спроса	5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945

Банк России

Выплаты по кредитам в нерабочую неделю: разъяснения регулятора

Указом Президента РФ дни с 30 марта по 3 апреля 2020 года объявлены нерабочими, при этом кредитные и некредитные финансовые организации будут продолжать работать, чтобы клиенты могли получить необходимые им услуги.

Платежи по кредитам или займам, приходящиеся на следующую неделю, переносятся на первый рабочий день после ее завершения — 6 апреля 2020 года.  Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, соответственно, заемщикам не будут начисляться дополнительные проценты и неустойка (штрафы, пени).

Соответствующее информационное письмо Банк России направил кредитным и некредитным финансовым организациям.

Банк России

Более 1,5 млн граждан получили информацию о бюро кредитных историй через Портал госуслуг

Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для населения на Едином портале государственных и муниципальных услуг еще в конце 2018 года. Граждане получили возможность узнать информацию о бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Данная услуга оказалась востребованной — к настоящему моменту ей воспользовалось 1,56 млн граждан.

Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна на сайте www.gosuslugi.ru в разделе «Налоги и финансы», в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы отправить запрос от физического лица, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на Портале госуслуг. После этого Банк России в течение одного часа пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона, а также ссылку на сайт бюро, перейдя по которой можно сразу онлайн запросить свой кредитный отчет. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

В настоящее время, учитывая ситуацию с распространением коронавирусной инфекции, Банк России рекомендует гражданам не посещать офисы БКИ, а для получения сведений о своей кредитной истории  использовать дистанционный доступ.

В свою очередь регулятор рекомендовал бюро кредитных историй перевести все сервисы для граждан в электронный вид.

Банк России

Банк России утвердил дополнительные меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса

В дополнение к ранее принятым мерам и в соответствии с поручениями Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 года, Банк России принял решение реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала по кредитованию экономики.

1. Меры по защите интересов заемщиков-граждан, пострадавших от распространения пандемии

Многие граждане, в том числе индивидуальные предприниматели и самозанятые, столкнулись со снижением доходов в результате пандемии и испытывают объективные сложности с исполнением своих обязательств перед кредиторами.

1.1. В целях ограничения негативного влияния пандемии на финансовое благополучие граждан в текущей ситуации Банк России:

• рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, приводящего к объективным сложностям с исполнением кредитных обязательств, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого заявления заемщика. При этом кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени;
• предоставляет кредитным организациям возможность не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов до 30 сентября 2020 года, если по указанным кредитам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года;
• дает микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам возможность не признавать такие займы реструктурированными до 30 сентября 2020 года, если по указанным займам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года.

1.2. В целях защиты граждан от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности в связи с распространением коронавирусной инфекции, и для сохранения у таких заемщиков полноценной возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем Банк России:

• подготовит предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», направленные на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года;
• до момента внесения поправок в Федеральный закон «О кредитных историях» Банк России будет рекомендовать бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

2. Меры по поддержке уязвимых отраслей

По мере развития пандемии расширяется перечень секторов экономики, которые испытывают сложности. Некоторые виды организаций столкнулись с ограничением работы в рамках реализации мер по сдерживанию пандемии, что приводит к существенному сокращению их доходов. В связи с этим Банк России принимает меры по поддержанию кредитования, в том числе на выплату заработной платы  сотрудникам, и по снижению нагрузки, связанной с обслуживанием бизнесом действующих кредитов.

2.1. Банк России считает целесообразным распространить ряд мер, принятых ранее в целях поддержания кредитования организаций малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма (включая гостиничный бизнес), на дополнительный перечень отраслей:  

• организация общественного питания;
• деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;
• деятельность по организации конференций и выставок;
• образовательные услуги;
• деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля);
• розничная торговля непродовольственными товарами;
• стоматологическая практика.

По кредитам организаций данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика.

Банк России также дает кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.

2.2. Валютные кредиты несут повышенные риски, в первую очередь если у заемщика отсутствуют необходимые доходы в иностранной валюте. На фоне возросшей волатильности на валютном рынке ряд заемщиков может обратиться в банк с целью изменения валюты кредитования на рубли, что будет способствовать снижению кредитных рисков. В связи с этим Банк России:

— рекомендует кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения;

— предоставляет возможность в период до 30 сентября 2020 года не ухудшать по таким реструктурированным ссудам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленную на 1 марта 2020 года.

2.3. Банк России по результатам дополнительных консультаций с банковским и предпринимательским сообществом, а также в связи с проработкой совместно с Правительством России программы предоставления субъектам МСП кредитов на выплату заработной платы принял решение уточнить параметры нового механизма поддержки кредитования субъектов МСП. В рамках ранее утвержденного совокупного лимита до 150 млрд рублей будет направлено на поддержку кредитования банками субъектов МСП с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками.

3. Меры по повышению доступности онлайн-торговли

В условиях распространения пандемии коронавируса дистанционная торговля становится все более важной для населения и предприятий. В связи с этим Банк России:

• принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1% (в настоящее время эквайринговая комиссии в среднем составляет 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или категории товара).

Это позволит гражданам не выходя из дома осуществлять онлайн-покупки, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям (ТСП) предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.

Снижение комиссий предусмотрено для ТСП, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. При этом данное снижение для бытовой техники, электроники и средств связи установлено при покупке товаров на сумму не более 20 тыс. рублей.

4. Меры по смягчению регулирования ликвидности системно значимых кредитных организаций

В текущей ситуации системно значимым банкам целесообразно предоставить льготный режим соблюдения показателя краткосрочной ликвидности Н26 (Н27), чтобы у них было больше возможностей по кредитованию экономики. В дополнение к объявленному снижению платы за право пользования безотзывной кредитной линией с 0,5 до 0,15% Банк России:

• увеличил максимальный совокупный лимит по безотзывным кредитным линиям с 1,5 до 5 трлн рублей на период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года;
• принял решение по 30 сентября 2020 года не считать нарушением норматива Н26 (Н27) снижение фактического значения норматива Н26 (Н27) в результате недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов, вследствие ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.

Банк России

Лечится деньгами

Спустя всего неделю Банк России принял второй, более масштабный антикризисный пакет мер.

Он разрешил банкам до 30 сентября не создавать резервы при реструктуризации кредитов гражданам, потерявшим доход в связи с карантинными мерами, а также существенно расширил список пострадавших от пандемии отраслей, в которых может применяться льготная реструктуризация. Помимо туризма и транспорта, к ним теперь отнесены почти все вынужденные приостановить работу организации — кафе, рестораны, фитнес-центры, образовательные учреждения, компании розничной торговли непродовольственными товарами, торговые центры, стоматологические клиники, а также компании, занимающиеся проведением конференций и выставок. Без таких послаблений банкам могло бы не хватить капитала для массовой реструктуризации долгов (обычно она заключается в отсрочке платежа, изменении срока кредита или ставки).

Факт вызванной эпидемией реструктуризации не должен испортить гражданам кредитную историю: для этого ЦБ готовит специальные поправки в закон, а пока они не приняты, просит бюро кредитных историй рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина без учета его пошатнувшейся платежеспособности.

Чтобы банки могли идти навстречу заемщикам и в то же время не останавливать выдачу новых кредитов, ЦБ увеличивает максимальный лимит по безотзывным кредитным линиям с 1,5 до 5 трлн руб. на период до 31 марта 2021 года и вводит послабления по банковскому нормативу краткосрочной ликвидности.

До 150 млрд руб. ЦБ направит на поддержку кредитов бизнесу на выплаты зарплат (см. статью «Платежи с отсрочкой» в этом номере).

Наконец, Банк России впервые воспользовался своим правом устанавливать верхнюю планку для эквайринговых комиссий, которые платят магазины банкам за прием безналичных платежей. Это коснется онлайн-покупок продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, а также — но только по чекам на сумму в пределах 20 тыс. руб. — бытовой техники, электроники и средств связи. С 15 апреля по 30 сентября эквайринговые комиссии по этим покупкам не могут превышать 1% (в среднем, по данным ЦБ, они составляют 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара). «Это позволит гражданам не выходя из дома осуществлять онлайн-покупки, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом», — указывает Банк России.

Участники платежного рынка выступили против административного регулирования эквайринга: это, говорится в их совместном заявлении, приведет к полной монополизации рынка крупнейшими игроками, а потребителям, как показывает опыт США и ЕС, не принесет никаких выгод. Ранее примерно такие же аргументы о том, что в этой сфере должны работать только механизмы рыночной конкуренции, приводил и Банк России, но его позиция изменилась после длительной и безрезультатной дискуссии ретейла с банками и платежными системами.

Российская газета

Путин поручил подготовить поправки о кредитных каникулах граждан к 20 апреля

Президент России Владимир Путин поручил правительству к 20 апреля подготовить поправки в законодательство о кредитных каникулах граждан. Такое поручение дано по итогам обращения главы государства в связи с распространением коронавируса на территории страны, сообщает пресс-служба Кремля.

«Правительству РФ совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих предоставление заемщикам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) права на обращение в банк, к иному профессиональному кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в целях приостановления срока исполнения обязательств на срок до шести месяцев, а также предоставление индивидуальным предпринимателям права на обращение с требованием об уменьшении размера платежа», — говорится в перечне поручений.

При этом критерием для предоставления таких кредитных каникул должно стать снижение дохода заявителя за месяц, предшествующий дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году на 30% и более. В поправках также должен быть прописан запрет для кредиторов на применение в период таких каникул штрафов за просрочку платежей и взыскание заложенного имущества.

Аналогичные послабления должны быть прописаны и для компаний малого и среднего бизнеса, работающих в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Перечень этих отраслей определяет правительство. Такие компании будут иметь право на перенос графика платежей по кредитному договору на срок, указанный в обращении заемщика.

ТАСС

Хакеры переключились с кражи денег на получение контроля над инфраструктурой компаний

Аналитики Solar JSOC в 2019 году впервые выделили резкий рост (на 40%) кибератак, направленных на получение контроля над инфраструктурой, на фоне 15% снижения числа атак, направленных на кражу денег. Об этом говорится в отчете Solar JSOC Security Report компании «Ростелеком-Солар». Всего в прошлом году было выявлено и отражено свыше 1,1 млн атак, нацеленных на инфраструктуру более 100 крупнейших коммерческих и госорганизаций.

Текущую ситуацию эксперты связывают с ростом среднего уровня защищенности банков. Более привлекательными для хакеров становятся автоматизированные системы управления технологическими процессами предприятий и закрытые сегменты сети. Также организации стали уделять больше внимания защите информационной инфраструктуры. Благодаря этому впервые за пять лет снизилась доля критичных инцидентов (с 19% до 16%).

Самыми популярными методами взлома корпоративных инфраструктур остаются заражение вредоносным ПО и использование уязвимостей в веб-приложениях. Частота их использования выросла на 11% и 13% соответственно. Основной функцией вредоносного ПО в 2019 году стала добыча криптовалюты.

Для проведения DDoS-атак злоумышленники на 40% чаще использовали сети из зараженных умных устройств. Как прогнозируют эксперты, далее такие DDoS-атаки будут все дешевле и доступнее, а компании могут уже в ближайшее время столкнуться с новым всплеском этой угрозы.

Banki.ru

Мишустин: платежи по взятым кредитам МСП перенесут на полгода

Председатель правительства РФ Михаил Мишустин заявил, что все платежи по уже взятым кредитам МСП будут перенесены на полгода.

«Для небольших компаний, работающих в пострадавших отраслях экономики, все платежи по уже взятым кредитам будут перенесены на полгода. При этом оплату одной трети этих платежей возьмет на себя государство, предоставляя субсидии, и еще одной трети — банки для кредитного портфеля до полутриллиона рублей», — сказал он в ходе совещания в понедельник с вице-премьерами.

Также Мишустин указал, что с июля 2020 года правительство расширит специальный налоговый режим для самозанятых.

«Но вводить его субъекты РФ смогут по своему решению», — заключил он.

РИА Новости

Visa: россияне доверяют биометрии больше, чем паролям и ПИН-кодам

Большинство потребителей в России считают, что идентификация при помощи биометрии обеспечивает более высокий уровень защиты их личных данных по сравнению с традиционными методами. Такие выводы содержатся в исследовании Visa «Будущее биометрии в России».

Идентификация при помощи отпечатка пальца, по мнению респондентов, является лучшим способом обеспечить сохранность своих личных данных — так полагают 92% опрошенных. При этом число тех, кто доверят паролям и ПИН-кодам как наиболее надежным способам защиты конфиденциальной информации, меньше — 75% и 79% соответственно.

Уникальный пароль для каждого отдельного аккаунта используют лишь 38% людей, у половины участников исследования (51%) есть несколько паролей, а каждый десятый использует один и тот же пароль для входа во все свои аккаунты. Сложности с их запоминанием являются одной из основных причин того, что многие пользуются одними и теми же паролями для входа в разные аккаунты, тем самым повышая риск их взлома мошенниками. Каждый третий участник опроса (37%) сказал, что периодически забывает свой пароль.

Главное преимущество биометрии, по мнению 47% участников опроса, — это то, что она избавляет их от необходимости запоминать многочисленные пароли и ПИН-коды; 40% считают, что биометрия позволяет им удобно платить всегда и везде; 34% уверены в безопасности своих данных даже в случае потери или кражи смартфона; еще 23% отметили, что биометрическая аутентификация проще и удобнее, чем ввод пароля или ПИН-кода.

Отвечая на вопрос «Какие опасения у вас есть в связи с использованием биометрии для платежей?», 47% выразили беспокойство по поводу того, что технология не сработает с первого раза; 38% опасаются риска утечки конфиденциальной информации; 29% не нравится высокая стоимость устройств, поддерживающих эту технологию; 20% испытывают дискомфорт в связи с использованием биометрической аутентификации на публике.

Идентификация по отпечатку пальца — самый популярный способ применения биометрии потребителями в России, ею регулярно пользуются 41% участников опроса; еще 17% используют свое лицо, чтобы получить доступ к своим данным; 12% делают это при помощи своего голоса.

При этом число тех, кто планирует использовать эти технологии в будущем для оплаты покупок, гораздо выше: 85% участников опроса сказали, что заинтересованы в оплате при помощи отпечатка пальца, 70% ­— при помощи лица, 57% — по голосу.

Безусловные лидеры среди тех, кому пользователи доверяют хранение своих биометрических данных, — это банки и платежные системы: им доверяет почти половина респондентов (48%). Меньше доверия у потребителей вызывают производители мобильных телефонов (26%), операторы сотовой связи (17%) и социальные сети (12%).

«Сегодня мы видим, что платежи при помощи биометрии завоевывают все большую популярность среди россиян. Они не только безопасны, но удобны для оплаты товаров и услуг, особенно онлайн. Согласно данным нашего исследования, 22% покупателей не завершают процесс покупки в интернет-магазинах из-за того, что не могут вспомнить свой пароль, а 26% — по причине отсутствия под рукой банковской карты. Биометрическая идентификация позволяет избежать этих проблем и сделать оплату онлайн гораздо удобнее, поэтому мы уверены, что в ближайшем будущем эта технология станет еще более востребованной среди потребителей в России», ­— отметил генеральный директор Visa в России Михаил Бернер.

Banki.ru

Главой Роскомнадзора назначен Андрей Липов

Премьер-министр России Михаил Мишустин назначил Андрея Липова главой Роскомнадзора. Соответствующее распоряжение опубликовано в воскресенье, 29 марта, на сайте Кабмина.

«Назначить Липова Андрея Юрьевича руководителем Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций», — говорится в документе.

Липов сменил на этом посту Александра Жарова, который стал гендиректором «Газпром-медиа». СМИ называли Липова одним из претендентов на пост руководителя Роскомнадзора. Комментируя изданию свой уход из Роскомнадзора, Жаров заявил, что служба очень изменилась за восемь лет его руководства.

Андрей Липов родился 23 ноября 1969 года в Москве, отмечает «Прайм». В 1992 году окончил с отличием Московский институт радиотехники, электроники и автоматики. Кандидат технических наук (1995). С 1990 по 2007 год работал на различных должностях в области информационных технологий и связи. В 2008 году пришел на работу в департамент государственной политики в области информатизации и информационных технологий Министерства связи и массовых коммуникаций РФ (ныне Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций), где последовательно занимал должности заместителя начальника отдела программ развития, начальника отдела информационных технологий, заместителя директора департамента.

25 августа 2010 года он был назначен директором департамента государственной политики в области информатизации и информационных технологий. 12 июля 2012 года указом президента РФ Андрей Липов был назначен на должность начальника управления президента по применению информационных технологий и развитию электронной демократии (14 июня 2018 года преобразовано в управление президента РФ по развитию информационно-коммуникационных технологий и инфраструктуры связи). 22 июня 2018 года указом президента РФ Липов был назначен начальником управления президента РФ по развитию информационно-коммуникационных технологий и инфраструктуры связи.

Сумма задекларированного дохода за 2018 год — 6,466 млн рублей.

Banki.ru

ВТБ и Ростелеком зарегистрировали СП по работе с большими данными

ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Ростелеком» зарегистрировали компанию ООО «Платформа больших данных», которая будет заниматься разработкой и монетизацией продуктов на основе обработки больших данных, в том числе с применением технологий искусственного интеллекта и машинного обучения.

Управление новым совместным предприятием (СП) будет осуществляться на паритетных началах: в совет директоров, отвечающий за стратегическое развитие, войдут по три представителя с каждой стороны.

Технологической основой СП станет платформа, которая будет открыта, в том числе через интерфейс прикладного программирования (API), для всех заинтересованных участников рынка из таких отраслей, как ритейл, телеком, финансовые услуги, де