ОБЗОР СМИ
Переводы в СБП: до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно
С 1 мая 2020 года граждане смогут бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается переводов как друг другу, так и между своими счетами, открытыми в банках — участниках СБП.
При переводах свыше 100 тыс. рублей в месяц комиссия банков не должна превышать 0,5% от перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.
Напомним, что СБП позволяет быстро, удобно и безопасно переводить деньги со счета на счет в разных банках по номеру мобильного телефона.
На сегодняшний день к системе подключено 55 банков.
Насколько критичны потери банков из-за отмены комиссий
С 1 мая переводы в системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. руб. в месяц будут бесплатными. Центробанк отменяет комиссию за такие операции. Речь идет о переводах по номеру телефона или между своими счетами, сейчас к СБП подключено большинство системообразующих банков. Это необходимо, чтобы в период пандемии люди могли быстро переводить средства онлайн, подчеркнул представитель регулятора. Для переводов больше 100 тыс. руб. в месяц будет действовать комиссия в 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. руб.
Для банков потери от отмены комиссий нельзя назвать критичными, считает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева: «Регулятор имеет право устанавливать тарифы в своей платежной системе. Лимит введен, скорее всего, на основе статистической выборки. Суммы до 100 тыс. руб., видимо, переводят чаще всего. Исходя из того, сколько банки и их клиенты отправляют друг другу, этот объем не критичен для кредитных организаций, хотя неполучение доходов в ряде случаев до 1% не самое приятное. Это временная мера. Банки просто должны смириться и пойти навстречу своим клиентам».
К системе быстрых платежей с прошлого года не хотел подключаться Сбербанк. Однако в начале апреля в кредитной организации заявили, что присоединились в пилотном режиме. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что полностью кредитная организация будет участвовать в системе быстрых переводов в июне. Отмена комиссий была бы чувствительна в первую очередь для Сбербанка. Другие же даже могут выиграть от такого решения регулятора, считает начальник аналитического управления банка БКФ Масим Осадчий: «ЦБ, видимо, рассчитывал на то, чтобы привлечь наиболее массовый сегмент.
Для Сбербанка это, конечно, большой удар, потому что кредитные организации сразу воспользуются его колоссальной базой клиентов.
Другим банкам, разумеется, неприятно, что они не получают комиссии, но их клиенты будут удовлетворены. Человек готов сотрудничать с банком, размещать там средства, но ему обязательно нужно переводить деньги. И если эта операция не доступна, то клиент уходит в другой банк вместе со своими деньгами. Так что в принципе для кредитных организаций, кроме Сбербанка, это выгодно».
Из-за того, что Сбербанк не подключился в установленный срок к системе быстрых платежей, он получил несколько штрафов. Об этом рассказала Эльвира Набиуллина. Однако сколько кредитная организация заплатила регулятору, неизвестно. СМИ оценивали один штраф в 10 млн руб.
Титов предложил снизить комиссию за эквайринг до 1% во всех сферах торговли
Уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов предложил снижение комиссии за эквайринг и распространение его на все сферы торговли. Об этом говорится в предложениях, которые бизнес-омбудсмен направил президенту России Владимиру Путину.
«Снизить плату за эквайринг не только в онлайн-торговле, но также для других сфер до 1%», — говорится в предложениях Титова.
Ранее сообщалось, что Минпромторг поддержал малый и средний бизнес, предложив премьер-министру Михаилу Мишустину предоставить МСБ на полгода отсрочку по выплате НДС, каникулы по обслуживанию банковских кредитов, а в случае объявления карантина — не закрывать продуктовые магазины, в том числе несетевые.
Российскими картами «Мир» теперь можно расплачиваться в магазинах Казахстана
«Дочка» Сбербанка в Казахстане начала принимать карты платежной системы «Мир» в своей сети банкоматов и торговых точках, оборудованных POS-терминалами банка. Об этом сообщили в платежной системе «Мир».
На сегодняшний день сеть «Сбербанка Казахстан» включает более 100 отделений, свыше 1 тыс. банкоматов и 11 тыс. POS-терминалов. «Благодаря разветвленному присутствию на всей территории страны «Сбербанк Казахстан» стал первым банком в республике, который начал принимать карты «Мир» в торговом эквайринге», — подчеркивается в релизе.
В ПС «Мир» отмечают, что после запуска обслуживания этих платежных карт «Сбербанк Казахстан» стал первым банком страны с широкой сетью эквайринга, который поддерживает четыре международные платежные системы. «Это существенно расширяет возможности клиентов России и Казахстана, а также позволяет обслуживать клиентов других банков, использующих карты платежной системы «Мир», — отмечают в российской платежной системе.
Держатели российских национальных карт получат возможность снимать наличные в сети банкоматов и кассах «Сбербанка Казахстан», при этом денежные средства они смогут получить в национальной валюте республики — тенге. Держатели карт «Мир» также смогут оплачивать покупки и различные услуги в торговых точках через POS-терминалы банка, а тарификация операций будет происходить согласно внутренним тарифам кредитной организации, выпустившей карту.
«Оценить удобство использования карт в платежной инфраструктуре «Сбербанка Казахстан» держатели смогут после стабилизации ситуации, по мере отмены режима самоизоляции», — делают оговорку в ПС «Мир».
Напомним, карты «Мир» начали обслуживаться в Казахстане в конце 2018 года. Проект, реализованный казахстанской «дочкой» ВТБ, предусматривает возможность проверки баланса карты и снятия наличных.
Период, когда после снижения курса рубля и введения первых карантинных мер люди в спешке запасались наличными, оказался непродолжительным, банковская система выдержала набег граждан без перебоев. Теперь спрос банков на банкноты из расчетно-кассовых центров ЦБ вернулся к норме, рассказал замдиректора Департамента наличного денежного обращения (НДО) Банка России Владимир Демиденко на конференции «НДО. COVID-19».
Среди клиентов Сбербанка, как физлиц, так и юрлиц, спрос на наличные уже упал на 30%, несмотря на все дополнительные и досрочные выплаты населению, сказал начальник Управления кассовой работы Центра управления НДО Сбербанка Олег Булгаков. По его словам, созданный банком дополнительный запас наличности не понадобился. В кризисные ситуации банки вынуждены демонстрировать «бесконечную ликвидность», поскольку люди тут же начинают нервничать, если видят первые признаки перебоев с деньгами в банкоматах.
Ранее Банк России сообщал, что в марте за счет роста эмиссии наличных денег их объем в обращении вырос на 0,7 трлн рублей, а вклады физлиц сократились на 315 млрд рублей, или на 1%, при этом граждане в основном снимали валютные вклады.
Для индустрии наличного денежного обращения текущий кризис станет переломным.
Взрывной рост онлайн-торговли из-за закрытых торговых центров и параноидальные страхи заразиться через деньги резко ускорят вытеснение банкнот безналичными расчетами не только в России, но и во всем мире, уверены участники рынка. При сокращении оборота и без того низкомаржинальной отрасли НДО придется гораздо более усиленно работать над снижением издержек.
Что касается страхов перед наличными как возможным способом заразиться, то банкноты являются не большим и не меньшим носителем болезнетворных инфекций, чем любые другие предметы, которые находятся в публичном обращении, например, ручки дверей, считает генеральный директор Гознака (производитель банкнот и монет) Аркадий Трачук.
Банк России с началом распространения COVID-19 рекомендовал банкам выдерживать банкноты 3-4 дня перед выдачей клиентам и загрузкой в банкоматы, а также отключить режим рециркуляции тех банкоматов, которые работают и на прием, и на выдачу наличных.
Мониторинг показывает, что банки придерживаются этих рекомендаций, сказал Владимир Демиденко. В расчетно-кассовых центрах Банка России банкноты выдерживаются 14 дней до пересчета и еще 6 дней после пересчета перед отправкой в банки.
«Вирус живет ровно столько на поверхности банкнот, сколько необходимо для высыхания попавших туда капель — два-три дня, тогда как жизнеспособность колоний бактерий или каких-нибудь плесневых грибков исчисляется месяцами и требует уже других подходов», — сказал Трачук. Учитывая это, Гознак с 2010 года добавляет в бумагу для банкнот номиналом от 500 рублей (с 2017 года — и банкноты номиналом 2000 рублей) те же биоциды, которые используются для обработки медицинских изделий.
«Мы убедились, что банкноты, находящиеся в обращении более 5 лет, по-прежнему биоцидные свойства сохраняют, — рассказал Трачук. — Можно сказать, что банкноты в обращении не являются столь уж оптимальной средой для распространения инфекций, причем разных». Использование бактерицидных субстратов «не абсолютный ответ», карантинные меры и мытье рук не менее важны, подчеркнул он.
Аркадий Трачук отметил, что изготовление банкнот из пластикового субстрата панацеей не является: когда красочный слой начинает трескаться, они точно так же являются питательной средой для формирований колоний бактерий, грибков и т.п., а с точки зрения вируса и вовсе не имеют никаких преимуществ перед целлюлозой.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Мир после COVID-19: что будет с долларом и какие валюты могут его заменить
Влияние пандемии коронавируса на мировую экономику поистине грандиозно. Кроме тотальной перемены потребительских настроений и возможностей, миру еще предстоит столкнуться с новыми неожиданными последствиями – рынок не просто стал другим, рынок уже не станет прежним, даже после снятия карантинных ограничений.
Пандемия на короткое время «выключила» существующий экономический порядок, чем перезапустила некоторые ранее предсказуемые процессы. К таким, например, относится рынок валют и центральная роль американского доллара. Учитывая небывалую приостановку процессов глобализации, доллару угрожает реальное падение с валютного трона. Тем более, что сейчас США с трудом справляются со вспышкой заболевания, что безусловно влияет на состояние валюты. Южная Корея, Новая Зеландия и Австралия показали гораздо более успешный пример борьбы с коронавирусом, что позволило их рынкам довольно быстро восстановится. Это, в свою очередь, сказалось на устойчивости местных валют и в разы повысило привлекательность стран для инвестирования.
Австралийский доллар значительно укрепил позиции, а местная продукция уже активно экспортируется, пока США и Европа все еще вынуждены сражаться с COVID-19. Та же ситуация у Китая – страна возобновляет производство после спада эпидемии и вновь запускает экономические процессы.
Стоит отметить, что ранее австралийский доллар не пользовался особой популярностью, но после быстрой реакции страны на пандемию (включая оперативное закрытие границ и ограничение передвижения) валюта показала рост на 11,4%. Схожая ситуация и с новозеландским долларом – вначале вспышки заболевания страна подняла уровень опасности до самого высокого, чем укрепила не только позиции системы здравоохранения, снизив поток заболевших, но и спровоцировала рост национальной валюты на 6,4%.
Что касается Южной Кореи – вначале изрядно пострадавшей от пандемии – сегодня эта страна считается образцом сдерживания распространения COVID-19. Благодаря массовому тестированию и тщательному контролю социальных контактов, местному правительству удалось добиться значительных результатов. В итоге сейчас в стране запускается экономика, повышается индекс трудовой деятельности, а валюта – укрепляется. Корейская вона уже выросла на 5% с начала апреля.
Возвращаясь к доллару, спрос на который на пике пандемии естественно увеличился, возникает вопрос – что будет с американской валютой после вспышки коронавируса? Ведь рост доллара обусловлен прежде всего его привилегированным статусом мировой резервной валюты.
Это означает, что во время кризиса инвесторы хотят вложить свои деньги в американскую валюту, даже если экономика США также находится в беде. Таким образом, вероятность того, что в итоге доллара окажется слишком много, очень высока. А это, в свою очередь, означает только одно – удешевление валюты.
К тому же, после вспышки коронавируса страны и отдельные экономические блоки сместят акценты по товарообмену. Большинство их них предпочтут сделать производство жизненно необходимой продукции более локальным, не требующим импорта. Это усилит местные валюты, но станет ударом для доллара.
Тем не менее, доллар все еще используется в 80% глобальных поставок и занимает около 67% среди мировых ценных бумаг и валютных резервов. Падение цен на нефть помогло доллару укрепиться по отношению к российскому рублю, канадскому доллару и норвежской кроне, экономика которых всецело зависит от нефти. На сегодня это все еще одна из самых безопасных бумажных валют в мире.
Учитывая сложившуюся ситуацию, вполне возможно, что США решится на весьма неординарные шаги ради укрепления своей валюты. Дело может дойти до отказа от золотого стандарта или введения долларовой криптовалюты — предпосылки для этого уже есть.
