ОБЗОР СМИ
Банки запустили переводы от компаний гражданам по номеру телефона
Банки-участники созданной ЦБ Системы быстрых платежей (СБП) запустили новый сервис — переводы по номеру телефона от юридического лица в адрес физического (B2С), рассказали РБК два источника на платежном рынке. До сих пор через систему можно было осуществлять только переводы между счетами граждан в разных банках и переводы на брокерский счет, а также оплачивать товары и услуги в некоторых магазинах.
Первую операцию B2C провели банк «Русский cтандарт» и ВТБ, которые перечислили заемные средства от микрофинансовой организации «Микроклад» в адрес его клиента. Представители банков и МФО подтвердили эту информацию. «Русский cтандарт» подключил к СБП «Микроклад» и отправил перевод, уточнила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. ВТБ реализовал возможность получения своими клиентами переводов от юридических лиц через СБП, сказал руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Он уточнил, что первый B2С-перевод был проведен 30 июня.
О том, что сервис В2С-переводов доступен его клиентам, сообщил РБК и представитель Райффайзенбанка. Банк уже принял первую такую транзакцию, сказал он. Над внедрением переводов от юридических лиц в пользу физических работают в Росбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Сбербанк отказался от комментариев, другие крупные банки-участники СБП не ответили на запрос РБК.
РБК направил запросы в Национальную систему платежных карт (НСПК) и ЦБ.
Когда нужны переводы В2С
Новый функционал можно использовать для любых целевых переводов от компаний физическим лицам, например, для перечисления денежных призов за участие в конкурсах и акциях или дохода от инвестиций, рассказывает Емельянова. Через СБП люди также смогут получать деньги при продаже автомобиля в автосалонах, в дальнейшем сервис будет использоваться и для перечисления зарплат, добавляет Чугунов (ЦБ обещал запустить выплату зарплат через СБП в конце 2020 или начале 2021 года).
Механизм будет востребован и при выплатах курьерам, таксистам, фрилансерам и так далее, отмечает руководитель направления развития электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. «Сервис также релевантен в сферах страхования, управляющих компаний и МФО», — добавляет он.
«Для B2C-перевода клиенту не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юрлицу номер мобильного телефона, к которому у него привязан счет в банке-участнике СБП. Поступление средств на счет физлица происходит мгновенно и без комиссии», — объясняет Чугунов. При переводе займов от МФО «Русский стандарт» дополнительно будет сверять ФИО заемщика с теми, которые указаны в Системе быстрых платежей — при несовпадении данных перевод не состоится, пообещали в банке.
Как развивалась СБП
Система быстрых платежей была запущена ЦБ и НСПК в начале 2019 года. Сейчас к ней подключены все системно значимые банки, последним подключился Сбербанк. На первом этапе были запущены переводы по номеру телефона между физическими лицами, затем участники СБП начали предоставлять услуги переводов от людей в адрес юрлиц — в основном для оплаты товаров и услуг. В дальнейшем сервис планируют использовать для переводов от государства в адрес физических лиц (например, для перечисления пенсий и социальных выплат) и наоборот (платежи за ЖКХ, оплата штрафов, госпошлин).
Какие комиссии берут с переводов в СБП
Сервис поможет компаниям оптимизировать расходы на проведение платежей, говорит Емельянова. Платежи через СБП проводятся мгновенно в круглосуточном режиме, а тарифы за перевод ниже, чем при переводах на банковские карты, поясняет представитель «Микроклада».
«Русский стандарт» уже обеспечил техническую возможность осуществления b2c-переводов и приема с2b-переводов от физлиц (переводы для погашения займа) участникам крупнейшей саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). По словам председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, в подключении СБП заинтересованы многие участники микрофинансового рынка, сервис позволит сократить расходы кредиторов и усилить защиту от мошенников (клиенту не надо будет указывать номер карты). Его внедрение уже рассматривает МФК «МигКредит», у которой основным способом зачисления заемных средств (80%) являются переводы на банковскую карту, рассказал операционный директор компании Георгий Хохлов. Остальные крупные МФО не ответили на запрос РБК.
В случае с микрокредитами МФО при переводе займа на карты платят банку в среднем от 1 до 3% в зависимости от суммы перевода, основная часть этой комиссии устанавливается платежной системой. Размер комиссий в СБП хотя и ограничен 3%, но устанавливается для банков самим ЦБ в зависимости от суммы перевода.
Сейчас комиссии для юридических лиц банки могут устанавливать самостоятельно, отмечает один из источников РБК. Как рассказал Мехтиев, тарифы в СБП интересны рынку МФО: «Самый верхний потолок, который мы видели, ниже того тарифа, который сейчас есть у крупнейших МФК при переводе денег на карты потребителей. Соответственно, дальше все будет зависеть от объемов переводов и переговорной позиции рынка с тем или иным банком».
СБП уже зарекомендовала себя как удобный и надежный способ для перевода денежных средств, препятствий для эффективного развития B2C-переводов нет, считает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Стоимость операций для банков достаточно низкая, поэтому использование СБП, в том числе для перечисления зарплат и иных выплат, может снизить размер комиссий, которую банки берут с юрлиц.
Ранее ЦБ рекомендовал банкам ограничить применение повышенных комиссий на ряд операций (переводы зарплат, алиментов, пенсий и иных социальных выплат, а также дивидендов), которые устанавливаются под предлогом борьбы с отмыванием денежных средств. Сейчас встречаются ситуации, когда банк берет комиссию за перевод от юрлица физлицу даже в пределах одного банка, напоминает директор департамента внутреннего аудита и управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг.
Сберная солянка: доля госбанка в переводах через СБП за месяц выросла до 21%
Спустя месяц после подключения Сбербанка к Системе быстрых платежей доля денежных переводов с участием крупнейшей кредитной организации в СБП выросла до 12–21%, сообщили «Известиям» в банках из топ-30. Они подчеркнули, что клиенты до сих пор испытывают трудности с перечислениями в «Сбер», поскольку в мобильном приложении сложно подключить эту функцию. По данным Центробанка, через СБП уже было проведено около 19,7 млн операций почти на 167,3 млрд рублей. Стремительный рост доли «Сбера» может быть связан с эффектом низкой базы, но в итоге на крупнейшего игрока придется около половины всех операций в системе, полагают опрошенные «Известиями» эксперты.
Пятая часть
Доля Сбербанка в денежных перечислениях через СБП в июне составила 21%, сообщил «Известиям» директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его словам, клиенты сделали 1,2 тыс. переводов в Сбер на сумму около 17 млн рублей.
Объем перечислений между клиентами ПСБ и Сбербанка через сервис регулятора составил почти 300 млн рублей, это около 18% от общего показателя операций в системе быстрых платежей, оценила руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса Промсвязьбанка Ольга Алексюк. Она подчеркнула, что доля «Сбера» в межбанковских переводах увеличивается, но рост замедляется из-за отсутствия возможности включить этот сервис по умолчанию. Клиентам необходимо дать отдельное согласие на такие трансакции в своем мобильном банке, напомнила Ольга Алексюк.
В МКБ отчитались, что доля переводов в Сбербанк через СБП по количеству операций составляет 13,7%, по объему — 11,6% от всех операций через систему за последний месяц. В банке «Левобережный» процент исходящих перечислений в «Сбер» составил порядка 12 пунктов.
В самом Сбербанке «Известиям» не прокомментировали, сколько денежных переводов и на какую сумму было получено через СБП в июне.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Центробанк в феврале 2019 года запустил Систему быстрых платежей для переводов денег между клиентами разных кредитных организаций по номеру телефона. Сбер должен был подключиться к ней 1 октября 2019-го вместе с другими системно-значимыми кредитными организациями, но не успел сделать это в срок. О присоединении к СБП в Сбербанке заявили лишь в апреле 2020-го, а полномасштабно для всех клиентов функция заработала 28 мая.
В Почта Банке наблюдается большой спрос на переводы в «Сбер» с помощью СБП, однако большинство из них заканчивается неудачно из-за сложной процедуры подключения сервиса для клиентов на стороне Сбербанка, согласна член правления кредитной организации Анастасия Масленникова.
Клиентский путь для использования функционала СБП в приложении «Сбербанк Онлайн» и правда непростой. Для того чтобы дать согласие на перечисление и прием платежей, с главной страницы необходимо пройти четыре меню («Профиль» – «Настройки» – «Соглашения» – «Подключение» СБП). Сам сервис располагается лишь 15-м пунктом меню на странице «Платежи и переводы».
— «Сбер» — крупнейший игрок банковского рынка России, почти каждый человек в стране имеет карту этой кредитной организации. Включение всех этих счетов в систему на порядок повышает ее удобство для потребителя. За счет этого ожидается дальнейшее снижение востребованности наличных и, соответственно, экономия на инфраструктуре, связанной с их оборотом — банкоматах, инкассации и других сервисах, — полагает руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.
Ускорил рост
В ЦБ «Известиям» сообщили, что к концу июня к системе подключился 71 банк. За весь период действия СБП с февраля 2019-го через нее было проведено около 19,7 млн операций почти на 167,3 млрд рублей, поделились статистикой в регуляторе.
На конец мая общее количество перечислений составляло 16 млн, а их общая сумма — 135 млрд рублей, писали ранее «Известия». Таким образом, в июне число операций выросло на 3,7 млн (за предыдущий месяц — лишь на 2,2 млн), а сумма — на 32 млрд (месяцем ранее — только на 20 млрд). С присоединением Сбербанка рост составил около 20% в каждой категории.
Долю переводов в Системе быстрых платежей с участием «Сбера» в 12–21% можно назвать значительной, учитывая столь короткий промежуток времени с момента подключения крупнейшего банка, считает президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. По его ожиданиям, в ближайшие месяцы доля операций с участием госбанка в СБП превысит 50%. Традиционно «Сбер» занимает доминирующее положение на рынке денежных переводов, отметил эксперт.
— Следует учитывать, что рост перечислений через СБП в целом и в Сбербанк в частности связан с эффектом низкой базы: в период пандемии у многих россиян сократились общие доходы, из-за карантина уровень платежной активности уменьшился, — напомнил аналитик «Финам» Алексей Коренев.
Из-за сокращения комиссионных доходов после снижения ключевой ставки и ограничения эквайринговых тарифов банки стремятся заработать на любых других услугах: например, Сбербанк ввел плату за перечисления денег через банкоматы, напомнил Алексей Коренев. В этих условия переводы внутри «Сбера» оказываются менее выгодными, чем за его пределы: с 1 мая кредитные организации не имеют права взимать комиссию за все операции через СБП до 100 тыс. рублей в месяц, тогда как внутри Сбера бесплатные переводы ограничены 50 тыс. рублей.
Следующий этап противостояния Сбербанка и ЦБ — реализация функции оплаты по QR-коду в СБП, ожидает Алексей Коренев. Эксперт напомнил, что аналогичный функционал госбанк реализовал еще до того, как он появился в сервисе регулятора.
Сбербанк подключился к системе быстрых платежей ЦБ с опозданием на 8 месяцев
К системе быстрых платежей ЦБ (СБП), наконец, подключился крупнейший игрок на российском рынке денежных переводов. Сбербанк, развивающий собственный аналогичный проект, сделал это не по доброй воле, а под давлением регулятора. Президент госбанка Герман Греф, бывший шеф Набиуллиной в Минэкономики, с самого начала не проявлял энтузиазма по поводу создания СБП, называя ее «принципиально антиконкурентной». Возможно, именно с этим связаны возникшие технические трудности: в середине июня банки зафиксировали высокую долю неудачных переводов в Сбербанк через СБП. В госбанке обещают решить проблему.
«Принудительное счастье»
В начале 2019 года Банк России и Национальная система платежных карт запустили СБП. С её помощью клиенты банков-участников системы могут переводить деньги между собой по номеру телефона, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-кодам. К этому моменту Сбербанк уже имел аналогичную по функционалу собственную систему моментальных платежей, в которой сегодня участвуют «Тинькофф», Совкомбанк и СДМ-банк. Ключевое отличие системы Сбербанка от СБП в том, что банки-участники платят друг другу комиссию. То есть, проект
ЦБ ударил по карману акционеров крупнейшего банка страны.
Не случайно президент Сбербанка при каждом удобном случае не отказывал себе в удовольствии запустить в сторону конкурирующего проекта стрелы критики: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно». Руководителей госбанка можно понять, они вложили в создание перспективного сервиса миллиарды рублей, и, по их мнению, национальную платформу быстрых платежей проще и дешевле было построить на основе проекта Сбербанка.
У Банка России имелись свои контраргументы. Во-первых, главу ЦБ Эльвиру Набиуллину не устраивала монополия госбанка, которая тормозила развитие конкуренции на рынке платежей. По данным ФАС, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляет 94%. Во-вторых, ЦБ беспокоился о доступности финансовых услуг для граждан. В-третьих, регулятору не нравились высокие тарифы (1–1,5%) де-факто монополиста на переводы в его системе.
СБП с ее более экономичными тарифами пришлась гражданам по душе. По данным ЦБ, за год ее работы пользователи перевели друг другу около 70 млрд руб., совершив более 8 млн операций. В этом году регулятор преподнес населению еще один приятный подарок: в условиях пандемии с 1 мая запретил банкам взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП на сумму не более 100 тыс. руб. в месяц. Если сумма превысит лимит, кредитная организация может взять комиссию 0,5% от ее размера, но не более 1,5 тыс. руб.
Тянут резину
Регулятор обязал все системно значимые банки подключиться к своему проекту к 1 октября 2019 года. Из 11 игроков не успел только Сбербанк, за что и получил денежный штраф. Как пояснили в госбанке, задержка была связана вопросами к безопасности СБП. На самом деле монополист просто тянул резину и не хотел терять комиссионные доходы от денежных переводов.
На фоне пандемии терпение регулятора, видимо, достигло критической отметки. И госбанк сдался. Первый перевод через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» был проведен 31 марта. Мощная волна подключения прошла 13 мая, когда доступ к СБП получили более 90 тыс. пользователей приложения. И, наконец, 27 мая, с опозданием почти на 8 месяцев, система быстрых платежей ЦБ стала доступна всем клиентам Сбербанка.
«Подключение крупнейшего игрока даст хороший прирост СБП с точки зрения объемов и количества с2с и с2b-переводов», – заявила первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе видеоконференции. Интересно, что о новом бесплатном сервисе госбанк забыл уведомить многомиллионную армию своих клиентов. Многие из них до сих пор не знают об альтернативе, продолжая платить комиссии за денежные переводы в системе моментальных платежей Сбербанка.
Показной энтузиазм Сбербанка насторожил его конкурентов. Как сообщили НБЖ банкиры, пожелавшие остаться неназванными, на самом деле госбанк не настроен активно продвигать своим клиентам новый сервис, поскольку он уменьшает комиссионную маржу.
В середине июня эти предположения нашли благоприятную почву. Сразу несколько крупных банков (среди них – Абсолют Банк, «Ак Барс», Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк) сообщили о проблемах с переводами в Сбербанк через СБП. В ВТБ лишь одна из десяти попыток оказывается успешной. Основная причина отказов в проведении операций – необходимость дополнительного согласия на получение переводов через СБП, которое Сбербанк просит от своих клиентов. По расчетам ВТБ, ограничения на стороне Сбербанка снижают потенциальный объем переводов через СБП примерно в 2,5 раза.
Как сообщил представитель Сбербанка, «с ростом количества полученных согласий процент успешных транзакций будет расти».
Реакция рынка
Несмотря на временные проблемы, участники рынка благосклонно встретили присоединение Сбербанка к СБП. Как сообщила председатель правления «Национального платежного совета» (НПС) Алма Обаева, в 2019 году объем операций по картам составил около 80 трлн руб., на денежные переводы пришлось 35 трлн руб. Из них 25 трлн руб. приходилось на транзакции Сбербанка. «По разным видам сервисов его доля колеблется от 50% до 80%. Присоединение лидера с его объемами, оборотами, клиентурой, безусловно, знаковое событие для СБП. Огромное количество граждан получают зарплаты и пенсии именно в Сбербанке. И подключение к СБП принесет пользу всем его клиентам. Быстрый бесплатный денежный перевод – очень востребованная среди населения услуга», – отметила Обаева. У госбанка, по ее оценке, на внутрирегиональные переводы приходится около 70% транзакций, на межрегиональные – 30% (по банковской системе РФ пропорция 80% на 20%).
На начало лета к СБП подключилась 61 кредитная организация. По мнению директора по развитию розничного бизнеса РГС Банка Марины Дембицкой, присоединение Сбербанка к СБП – важное событие для рынка. «Чем больше клиентов получат доступ к переводам по номеру телефона, тем лучше будет для развития системы в целом и для каждого ее участника», – сообщила НБЖ руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк.
Напомним, что ЦБ отменил в СБП комиссию на переводы физлиц до 100 тыс. рублей до конца июня 2022 года. «Когда у банков будут «развязаны руки», мы увидим абсолютно похожую историю с тарифами на РКО и переводами с карты на карту: мало кто захочет это делать бесплатно, только в качестве пакетных опций. Что касается аналогичного проекта Сбербанка, стоит ожидать, что он станет менее конкурентоспособен», – отметила Марина Дембицкая.
Как считает Алма Обаева, будущее системы моментальных платежей Сбербанка во многом будет зависеть от тарифной политики госбанка и возможного перераспределения комиссионных доходов. «Пока обоим проектам ничто не угрожает. Они будут мирно сосуществовать. Но очевидно, что после присоединения Сбербанка к СБП интерес к подключению к проекту-конкуренту будет угасать. Сейчас у госбанка два партнера и вряд ли стоит ожидать, что в ближайшее время их состав существенно увеличится», – заключила председатель правления НПС.
СМИ: PayPal с августа прекращает внутренние переводы в России
Международная платежная система PayPal меняет бизнес-модель в РФ: с августа компания прекращает внутренние переводы в России, сообщил ТАСС источник на рынке. Соответствующее письмо компания направила в ЦБ (есть в распоряжении ТАСС).
В письме компания сообщает о переходе на новую бизнес-модель в России с фокусом на трансграничные операции российских пользователей по отправке и получению платежей. «Новая бизнес-модель предусматривает прекращение внутренних переводов электронных денежных средств между пользователями PayPal в России», — указывается в письме.
Офис в Москве будет сохранен. Переход на новую бизнес-модель планируется в августе.
PayPal в настоящее время не ограничивает денежные переводы по России
Официальной информации о намерении PayPal ограничить денежные переводы внутри РФ не поступало, компания продолжает действовать в обычном режиме, сообщил РИА Новости сотрудник службы клиентской поддержки.
«PayPal в настоящее время ничего не ограничивает, никакие переводы, особенно внутрироссийские. Такой официальной информации не было», — ответил собеседник агентства на вопрос, собирается ли компания ограничить возможность совершения денежных переводов внутри РФ.
С 4 июля в России вступают в силу поправки в закон «О национальной платежной системе», которые устанавливают новые требования к внутрироссийским переводам электронных денег. В частности, оператор электронных денежных средств и привлекаемые им организации будут не вправе передавать информацию о переводах, осуществляемых на территории РФ, на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства.
Это не распространяется на международные переводы, а также на случаи, если передача указанной информации требуется для рассмотрения заявлений клиентов об использовании электронных средств платежа без их согласия.
PayPal — крупнейшая международная дебетовая электронная платежная система. Она позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. Полный перечень услуг компании, включая вывод средств в рублях на счета в российских банках, стал доступен российским пользователям PayPal с 2013 года.
Юнистрим предложил клиентам переводы на карты ЭЛКАРТ
Граждане Кыргызстана теперь смогут получать международные переводы Юнистрим прямо на карты национальной платёжной системы ЭЛКАРТ, выпущенные любым банком страны. Эту услугу Юнистрим предоставляет совместно со своим партнёром в Кыргызстане — ОАО «Дос-Кредобанк». Средства зачисляются на счёт моментально, а комиссия за перевод составляет 0%.
Юнистрим продолжает активно развивать дистанционные услуги, востребованность которых резко повысилась в последнее время. Прямые переводы на карту не только удобны, но и помогают клиентам соблюдать условия карантина. Отправителю достаточно знать номер карты и имя получателя, чтобы перевести доллары, евро или рубли, которые будут конвертированы в киргизские сомы. Отправить перевод в Кыргызстан на карту ЭЛКАРТ сейчас можно из собственных офисов обслуживания Юнистрим в России. В ближайшее время услуга станет доступна в мобильном приложении «Юнистрим Денежные переводы» и в разнообразных каналах продаж партнеров Юнистрим.
— Кыргызстан — одно из приоритетных направлений для Юнистрим. Многие жители этой страны работают за рубежом, финансово поддерживая свои семьи с помощью денежных переводов. Мы стремимся помочь им, сделав наш сервис ещё более удобным, — комментирует вице-президент по развитию бизнеса в ближнем зарубежье Юнистрим Шерзод Махмудов. — Очередной шаг в этом направлении мы сделали вместе с Дос-Кредобанк. Теперь наши клиенты в Кыргызстане смогут получать переводы прямо на карты ЭЛКАРТ, не выходя из дома.
В Кыргызстане выпущено свыше 1,2 млн карт ЭЛКАРТ. Участниками системы являются 24 банка страны, в том числе Айыл Банк, РСК банк, Бакай банк, Керемет Банк, Банк Бай-Тушум, Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк и другие. ЭЛКАРТ принимают около 1,5 тыс. банкоматов и 7,5 тыс. POS-терминалов в стране.
— Услуги Юнистрим очень популярны в Кыргызстане, — говорит председатель правления ОАО «Дос-Кредобанк» Данияр Мусабаев. — Мы сотрудничаем с Юнистрим с 2007 года и видим, как неуклонно растёт число клиентов системы. Людей привлекают простота, надёжность и выгодные тарифы на международные транзакции. Уверены, что предложив новые способы получения переводов Юнистрим, мы повысим число пользователей системы.
ОАО «Дос-Кредобанк» — один из старейших банков Кыргызстана, работающий с 1997 года. У него свыше 40 отделений в разных областях страны, где можно получить перевод Юнистрим наличными или оформить карты — ЭЛКАРТ.
Российский платежный бизнес – все идет по плану?
Мария Красенкова, независимый эксперт с 15-летним опытом работы в ведущих банковских и платежных структурах России и мира, анализирует ситуацию, складывающуюся на отечественном рынке платежей под влиянием пандемии госрегулирования, и сценарии ее дальнейшего развития на основе международного опыта.
Стремительный и массовый шок от пандемии коронавируса и мер по ее сдерживанию привел к резкому сокращению мировой экономики. По оценке Всемирного банка, опубликованной в июне, в 2020 году глобальная экономика сократится на 5,2%. Это означает самую глубокую рецессию со времен Второй мировой войны, причем падение производства на душу населения в большинстве стран мира будет наибольшим с 1870 года.
Чрезвычайная ситуация способствовала усилению роли государства в экономике, ведь во многих странах, в том числе и в Российской Федерации, правительства начали оказывать финансовую поддержку семьям и бизнесу.
Одновременно стала расширяться сфера применения мер директивного управления экономикой, включая «ручное управление ценами».
Банк России не остался в стороне и ограничил эквайринговые комиссии для онлайн-покупок продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, а также для оплаты медицинских услуг в наземном и интернет-эквайринге до 30 сентября 2020 года на уровне не более 1%. Необходимость прямого регулирования тарифов обосновывалась регулятором тем, что данная мера позволит гражданам осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям (ТСП) предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.
Это решение регулятора разделило экспертное и бизнес-сообщество на два лагеря, имеющих диаметрально противоположные мнения относительно достигнутых результатов, а также необходимых дальнейших шагов для обеспечения устойчивого роста безналичных карточных платежей в будущем.
С одной стороны, Ассоциация банков России (АБР) от лица участников платежного рынка попросила премьер-министра Российской Федерации Михаила Мишустина отказаться от административного регулирования размера эквайринговых комиссий.
Ряд крупнейших российских интернет-магазинов переводят свою работу полностью на безналичный способ оплаты
По мнению участников платежного рынка, административное снижение комиссий будет стоить банковскому сообществу более 12 млрд рублей, что создает дополнительные риски в части обеспечения устойчивости финансового сектора РФ.
Ассоциация предполагает, что пострадает в этой ситуации и население, поскольку банки-эмитенты вынуждены сократить или даже отменить программы лояльности, а также, возможно, и начать взимать плату с клиентов за выпуск и обслуживание платежных карт.
Также результатом дальнейшего расширения сферы применения пониженных ставок эквайринговых комиссий, по мнению АБР, может быть отказ от действующей бизнес-модели, когда закупку, установку, ремонт оборудования и обучение персонала в части приема карт берет на себя эквайрер. Так, АБР отмечает, что при установленном максимальном размере комиссии в 1% банкам будет нерентабельно обслуживать торговые точки с оборотом менее 24 млн рублей в год, а это более 70% предприятий в сфере розничной торговли товарами и услугами. Как результат, компании будут вынуждены покупать и обслуживать платежные терминалы за свой счет, и расходы для малого и среднего бизнеса на прием безналичных платежей вырастут минимум на 3–5%.
По мнению членов Ассоциации, в результате выиграют только крупные игроки – торговые сети и государственные банки, что будет способствовать давнейшей монополизации рынков и снижению темпов роста безналичных платежей.
Со своей стороны, представители интересов бизнеса, например, уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов, предлагают распространить ставку 1% за эквайринг на все сферы торговли.
Эта инициатива по снижению стоимости эквайринга для всей розничной торговли вошла и в список экстренных мер господдержки сферы общественного питания, услуг и владельцев коммерческой недвижимости, подгот
