ОБЗОР СМИ
Сегодня Совет директоров принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 4,25% годовых. На ближайших заседаниях мы будем оценивать, насколько целесообразно ее дальнейшее снижение.
Мы продолжили смягчение денежно-кредитной политики, в первую очередь учитывая, что все еще сохраняются риски отклонения инфляции вниз от 4% в 2021 году. Это связано со значительным снижением экономической активности, падением внутреннего и внешнего спроса. Восстановление, по нашей оценке, займет более полутора лет, что окажет сдерживающее влияние на динамику цен.
Отмечу, что особенность текущего момента — это высокая неоднородность развития ситуации с пандемией и смягчением ограничительных мер — и в мире, и в России — в разных регионах и разных отраслях. В июне — первой половине июля по мере смягчения режима самоизоляции происходило оживление экономических процессов в России: восстанавливались энергопотребление, потребительский и инвестиционный спрос, расширялись строительство и выпуск потребительских товаров; замедлились годовые темпы снижения грузооборота транспорта, промышленного производства. В то же время настроения бизнеса и населения хотя и улучшались, но в целом оставались осторожными, учитывая сохранение высокой неопределенности относительно дальнейшего развития ситуации.
Закон расширяет возможности безналичной оплаты для граждан
Торговые предприятия с годовой выручкой более 30 млн рублей с 1 марта 2021 года будут обязаны принимать к оплате национальный платежный инструмент — карты «Мир», а с 1 июля этот порог снизится до 20 млн рублей. Соответствующие изменения в закон «О защите прав потребителей» одобрил сегодня Совет Федерации.
Введение новых требований для торгово-сервисных предприятий (ТСП) будет способствовать не только проникновению карт «Мир», но и распространению безналичных платежей в целом. Опыт реализации законодательства с 2017 года, когда требование об обязательном приеме национального платежного инструмента было введено для предприятий с выручкой свыше 40 млн рублей в год, показывает, что практически все ТСП предпочитают обеспечить прием всех основных видов банковских карт.
«В последние годы наблюдается активный рост безналичных платежей. За последние пять лет их доля в розничном обороте выросла в 2,5 раза и сегодня составляет более 66%. Граждане оценили удобство безналичных платежей, и мы считаем, что важно расширить инфраструктуру приема карт, чтобы люди могли не беспокоиться, принимает ли карты магазин у дома», — отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
Новые правила в работе бюро кредитных историй
На рынке услуг бюро кредитных историй (БКИ) появятся квалифицированные БКИ, которые будут практически в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета показателя долговой нагрузки заемщика. Также все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России. Такой закон одобрил сегодня Совет Федерации.
Закон уточняет перечень сделок, по которым информация должна направляться в БКИ, и расширяет состав источников формирования кредитных историй. В БКИ, в частности, будет добавляться информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов.
Новый подход позволит снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика, а кредиторы смогут более оперативно и объективно принимать решения о выдаче кредитов и займов.
Также изменится порядок хранения данных кредитной истории. Теперь срок хранения, а он составит 7 лет, будет применяться к записям о конкретных кредитных сделках, а не ко всей кредитной истории в целом. Это требование уменьшит издержки для БКИ, а кредиторам даст возможность опираться на наиболее значимую с точки зрения оценки поведения заемщика часть кредитной истории.
Закон расширяет надзорные полномочия Банка России в отношении БКИ. Регулятору дается право исключать БКИ из государственного реестра без решения арбитражных судов при выявлении существенных нарушений законодательства, а также устанавливать требования к качеству управления и внутреннего контроля в БКИ, информационной безопасности, плану обеспечения непрерывности и восстановления деятельности. Банк России сможет уточнять требования к финансовой состоятельности владельцев и менеджмента БКИ, а также обязывать БКИ представлять отчетность.
Закон вступит в силу с 1 января 2021 года, ряд положений начнут действовать с отсрочкой, чтобы БКИ и участники рынка имели достаточно времени для адаптации своих автоматизированных систем к новым требованиям.
Приняты регуляторные послабления в банковском секторе для поддержки восстановления экономики
Совет директоров Банка России утвердил ряд регуляторных послаблений в банковском секторе для поддержки скорейшего восстановления экономики.
Первое решение касается ускоренного внедрения новой методики оценки кредитного риска по ипотеке, которое позволит высвободить около 300 млрд рублей капитала банков на расширение ипотечного кредитования.
Второе — это стимулирование инвестиционной программы крупнейших компаний. Мы создаем более благоприятные условия для приобретения бессрочных облигаций. Это временная мера для повышения инвестиционной активности в восстановительный период и следующие несколько лет. Коэффициент риска по вложениям в субординированные обязательства нефинансовых организаций (включая бессрочные облигации) будет снижен с 150 до 100%.
Третье — стимулирование банков к урегулированию проблемных кредитов системообразующих организаций через получение от компаний отступного или залога в виде акций этих компаний. По сути, это обмен долга на капитал. Это тоже временная льгота, на два года, чтобы стимулировать такого рода урегулирования. Многим заемщикам сейчас тяжело, падение было глубоким, и, чтобы снизить давление этих проблем на реальный и финансовый секторы, мы временно принимаем эту меру, до середины 2022 года. Коэффициент риска по вложениям в акции системообразующих компаний, полученные по таким договоренностям об отступном или залоге, будет также снижен с 150 до 100%.
С этой же целью мы отодвигаем на один год повышение риска по вложению банков в капитал нефинансовых организаций. Это будет стимулировать банки поддерживать реальный сектор и даст банкам больше времени, чтобы снизить в будущем долю не приносящих процентный доход акций. Также мы переносим повышение коэффициента риска для дефолтной задолженности на один год по отношению к первоначальному графику, чтобы смягчить период проявления просроченной задолженности, который будет неизбежен, и реализации кредитного риска из-за пандемии.
Четвертое — мы продлеваем до конца 2021 года применение пониженного коэффициента 70% по кредитам медицинским и фармпроизводителям, чтобы поддержать развитие этого критически значимого сейчас сегмента, в том числе производство вакцин от коронавируса.
Чтобы сделать более конкурентоспособной по цене нашу высокотехнологичную продукцию для зарубежных покупателей и тем самым поддержать восстановление внешнего спроса, мы снизили коэффициент риска с 20 до 0% по кредитам несырьевым экспортерам с покрытием «ЭКСАР».
Подведены итоги обсуждения доклада о недискриминационном доступе к данным
Участники рынка и регулятор совместно продолжат совершенствовать действующие механизмы получения и обмена данными о физических лицах, а создание института специального информационного агента на данном этапе нецелесообразно. К такому выводу пришли участники обсуждения консультативного доклада Банка России «Недискриминационный доступ к данным физических лиц на финансовом рынке».
Сейчас малые и средние финансовые организации сталкиваются со сложностями и имеют ограниченный доступ к массивам данных о физическом лице, которые бы позволили так же качественно профилировать клиентов и оценивать кредитные риски, как это делают крупные игроки. Особенно это касается данных от альтернативных поставщиков — операторов сотовой связи, социальных сетей, операторов фискальных данных и прочих.
Банк России совместно с участниками рынка прорабатывает предложения по оптимизации процедур получения согласий физических лиц и привлечения посредников к обработке данных. Кроме того, следует совершенствовать правила и требования по легальной и ответственной работе с данными с учетом текущего уровня цифровизации финансовой отрасли.
Банк России склонен не продлевать ограничения комиссий за эквайринг
Центробанк России склонен не продлевать ограничения тарифов за эквайринг, которые были введены на некоторые категории онлайн-покупок на время пандемии. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время пресс-конференции.
«Пока мы, скорее, склонны не продлевать эти ограничения. В связи с чем? Мы видим, конечно, что это положительно сказалось на возможности людей осуществлять такие онлайн-покупки. Но мы видим также, что банки стали сокращать некие программы лояльности для потребителей», — отметила Набиуллина.
Глава ЦБ признала, что в ограничении тарифов на эквайринг есть и минусы, и оно не всегда выражается в снижении конечных цен для потребителей. По ее словам, нужно двигаться дальше, создавая и развивая конкуренцию разных платежных систем, стимулируя рыночное снижение трансакционных издержек экономики.
Напомним, на фоне пандемии Банк России ограничил эквайринговые комиссии для оплаты медицинских услуг, а также онлайн-покупок продуктов питания, лекарств и других товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. Ограничения действуют до 30 сентября.
ЦБ принял регуляторные послабления в банковском секторе
Совет директоров Банка России утвердил ряд регуляторных послаблений в банковском секторе для поддержки скорейшего восстановления экономики, сообщает пресс-служба регулятора.
Первое решение касается ускоренного внедрения новой методики оценки кредитного риска по ипотеке, которое позволит высвободить около 300 млрд рублей капитала банков на расширение ипотечного кредитования.
Второе — это стимулирование инвестиционной программы крупнейших компаний. «Мы создаем более благоприятные условия для приобретения бессрочных облигаций. Это временная мера для повышения инвестиционной активности в восстановительный период и следующие несколько лет», — говорится в релизе. Коэффициент риска по вложениям в субординированные обязательства нефинансовых организаций (включая бессрочные облигации) будет снижен со 150% до 100%.
Третье — стимулирование банков к урегулированию проблемных кредитов системообразующих организаций через получение от компаний отступного или залога в виде акций этих компаний. По сути, это обмен долга на капитал. Это тоже временная льгота, на два года, чтобы стимулировать такого рода урегулирования. «Многим заемщикам сейчас тяжело, падение было глубоким, и, чтобы снизить давление этих проблем на реальный и финансовый секторы, мы временно принимаем эту меру, до середины 2022 года», — поясняет ЦБ. Коэффициент риска по вложениям в акции системообразующих компаний, полученные по таким договоренностям об отступном или залоге, будет также снижен со 150% до 100%.
С этой же целью отодвигается на один год повышение риска по вложению банков в капитал нефинансовых организаций. Как поясняется в сообщении, это будет стимулировать банки поддерживать реальный сектор и даст банкам больше времени, чтобы снизить в будущем долю не приносящих процентный доход акций. Также переносится повышение коэффициента риска для дефолтной задолженности на один год по отношению к первоначальному графику, чтобы смягчить период проявления просроченной задолженности, который будет неизбежен, и реализации кредитного риска из-за пандемии.
Четвертое — продлевается до конца 2021 года применение пониженного коэффициента 70% по кредитам медицинским и фармпроизводителям, чтобы поддержать развитие этого критически значимого сейчас сегмента, в том числе производство вакцин от коронавируса.
Чтобы сделать более конкурентоспособной по цене нашу высокотехнологичную продукцию для зарубежных покупателей и тем самым поддержать восстановление внешнего спроса, снижен коэффициент риска с 20% до 0% по кредитам несырьевым экспортерам с покрытием «ЭКСАР».
Одобрен закон, запрещающий расплачиваться в России криптовалютой
Совет Федерации одобрил закон, дающий определение понятиям «цифровые финансовые активы» и «цифровая валюта», а также запрещающий использование в РФ криптовалюты для оплаты товаров и услуг. Документ инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Так, цифровой валютой признается совокупность электронных данных, которые могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ или иностранного государства, а также в качестве инвестиции. Цифровые финансовые активы (ЦФА), согласно закону, — цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного АО, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые закреплены в решении о выпуске ЦФА.
«Юридические лица, личным законом которых является российское право, филиалы, представительства и иные обособленные подразделения международных организаций и иностранных юридических лиц, компаний, созданные на территории РФ, физические лица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев, не вправе принимать цифровую валюту в качестве встречного предоставления за товары, работы, услуги или в качестве иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг)», — говорится в тексте.
Документ запрещает в России рекламу способов платежа цифровой валютой. Согласно закону, граждане смогут приобрести цифровые финансовые активы (так называемые токены) в кредитных организациях, но только если они были выпущены в рамках российского законодательства. Цифровые активы, выпущенные вне российского права, россияне также смогут приобрести, но только на иностранных площадках, объяснял ранее Аксаков.
Организовать выпуск, куплю и продажу, а также учет цифровых активов будет возможно в рамках специальных информационных систем, которые, как и их операторы, должны соответствовать российскому законодательству и быть включены в соответствующий реестр, который будет вести Банк России. При этом у ЦБ будет право определять признаки цифровых активов, которые будут доступны только квалифицированным инвесторам.
Совфед одобрил закон о «регуляторных песочницах» для цифровых инноваций
Совет Федерации одобрил закон о «регуляторных песочницах» — экспериментальных правовых режимах для цифровых инноваций. Он предусматривает право регионов вводить на своей территории особые условия для инновационных цифровых компаний (экспериментальный правовой режим). В рамках этого режима можно будет временно отменять действующие предписания, требования или запреты в цифровой сфере, включая установленные на федеральном уровне.
Кабмин также по согласованию с Банком России сможет устанавливать специальный регуляторный режим в финансовой сфере. ЦБ сможет ограничивать объем финансовых операций, осуществляемых в рамках экспериментального режима, количество их участников, сроки эксперимента и другие условия.
Экспериментальный режим устанавливается на срок не больше трех лет, но при необходимости его можно продлить еще на год. Специальный режим должен быть прозрачным, открытым для всех выполняющих установленные условия претендентов. Закон исключает возможность предоставления каких-либо налоговых льгот в рамках этого режима. Для разных участников эксперимента допускается установление разных сроков. Такой режим может быть введен как по инициативе органов власти, так и по инициативе предпринимателей.
Закон должен вступить в силу через 180 дней после его официального опубликования.
Совет Федерации одобрил новые правила в работе бюро кредитных историй
На рынке услуг бюро кредитных историй появятся квалифицированные БКИ, которые будут практически в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета показателя долговой нагрузки заемщика. Также все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России. Такой закон одобрил сегодня Совет Федерации, сообщает пресс-служба регулятора.
Закон уточняет перечень сделок, по которым информация должна направляться в БКИ, и расширяет состав источников формирования кредитных историй. В БКИ, в частности, будет добавляться информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов.
Новый подход позволит снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика, а кредиторы смогут более оперативно и объективно принимать решения о выдаче кредитов и займов.
Также изменится порядок хранения данных кредитной истории. Теперь срок хранения, а он составит семь лет, будет применяться к записям о конкретных кредитных сделках, а не ко всей кредитной истории в целом. Это требование уменьшит издержки для БКИ, а кредиторам даст возможность опираться на наиболее значимую с точки зрения оценки поведения заемщика часть кредитной истории.
Закон расширяет надзорные полномочия Банка России в отношении БКИ. Регулятору дается право исключать БКИ из государственного реестра без решения арбитражных судов при выявлении существенных нарушений законодательства, а также устанавливать требования к качеству управления и внутреннего контроля в БКИ, информационной безопасности, плану обеспечения непрерывности и восстановления деятельности. Банк России сможет уточнять требования к финансовой состоятельности владельцев и менеджмента БКИ, а также обязывать БКИ представлять отчетность.
Закон вступит в силу с 1 января 2021 года, ряд положений начнут действовать с отсрочкой, чтобы БКИ и участники рынка имели достаточно времени для адаптации своих автоматизированных систем к новым требованиям.
Сбербанк Казахстан сделал маркетинговые исследования доступнее
Компания Mainstream Partners, входящая в экосистему Сбербанка, предлагает казахстанским бизнес-клиентам финансового института, воспользоваться возможностью заказать маркетинговые исследования интересующих их рынков с 20-процентной скидкой.
Сбербанк в Казахстане последовательно реализует стратегию расширения линейки предлагаемых услуг для своих клиентов по принципу «одного окна». Помимо полного спектра банковских сервисов Сбербанк дает возможность своим клиентам воспользоваться нужными ими сопутствующими услугами (бухгалтерский и кадровый аутсорсинг, обеспечение кибербезопасности, электронный документооборот и т.д.), которые оказывают компании, входящие в экосистему банка.
Компания Mainstream Partners имеет многолетний практический опыт проведения глубоких маркетинговых исследований разнообразных рынков на предмет определения их емкости, наличия или отсутствия на них свободных ниш как по количественным, так и по качественным характеристикам.
«Открытие нового бизнеса, реализация нового инвестпроекта, расширение продуктовой линейки или филиальной сети — все эти решения требуют тщательной маркетинговой проработки, которая поможет в случае необходимости скорректировать бизнес-стратегию и принять правильное решение. Итогом наших исследований является предоставление заказчику объективного и всестороннего представления о рынке с анализом возможностей и рисков. Начиная свой бизнес с исследования рынка, наши клиенты получают возможность оптимизации своих расходов на последующих этапах реализации проекта», — отмечает Исполнительный директор Роман Андруцкий.
В своей работе исследовательская компания не ограничивается кабинетными исследованиями, выходя «в поле» и проводя интервью с потребителями, поставщиками и производителями. По итогам исследования заказчик получает информацию о ценах, производителях, поставщиках и контактные данные, проверенные путем запросов и опросов непосредственных участников рынка.
«Как банк мы в наивысшей степени заинтересованы в процветании бизнеса наших клиентов. Именно поэтому мы рады рекомендовать им воспользоваться услугами нашего партнера — исследовательской компании Mainstream Partners. Наш опыт подтверждает, что проекты, прошедшие профессиональную маркетинговую проработку, имеют большие шансы на успех», — прокомментировал Виталий Шемелин, Управляющий директор по развитию корпоративного бизнеса.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Liberty Bank первым в Европе внедрил в банкоматах бесконтактый эквайринг карт UnionPay
Liberty Bank, Коммерческий банк из Грузии, первым в странах Европы и вторым банком в мире (не включая Китай) внедрил в банкоматах бесконтактый эквайринг карт международной платежной системы UnionPay.
«Внедрение бесконтактного эквайринга в банкоматах UnionPay подтверждает позицию Liberty Bank, как инновационного и технологического лидера в Грузии и Европе», — сказал Чжан Чэндун (Zhang Chengdong), Генеральный менеджер Региона UnionPay. «Мы рассчитываем на продолжение сотрудничества и внедрение новых, инновационных продуктов на базе UnionPay», — добавил Дмитрий Николин (Dmitrijs Nikolins), руководитель региональных продуктов UnionPay и представитель в Грузии.
«Инновационное развитие бизнеса платежных карт и UnionPay является стратегически важным для Liberty Bank», — сказал Василь Ходели (Vasil Khodeli), генеральный директор Liberty Bank. «Грузия является примером высокого уровня развития бесконтактных платежей, и мы рады быть лидерами в платежах NFC в банкоматах», — добавила Нино Циклаури (Nino Tsiklauri), директор Департамента карт и платежей.
CEO Ripple: будущее не может стать противостоянием фиaтa и кpипты
Гeнepaльный диpeктop Ripple Бpэд Гapлингxaуc выpaзил oптимизм в cвязи c тeм, чтo тeпepь бaнки CШA cмoгут пpeдлaгaть кacтoдиaльныe уcлуги для cвoиx кpиптoклиeнтoв.
Упpaвлeниe вaлютнoгo кoнтpoля, пpинявшee этo peшeниe, oбъяcнилo этo тeм, чтo aмepикaнcкиe бaнки нe дoлжны oтcтaвaть oт тexнoлoгичecкиx дocтижeний и дoлжны удoвлeтвopять pacтущиe пoтpeбнocти cвoиx клиeнтoв пo бeзoпacнoму xpaнeнию цифpoвыx aктивoв.
CEO Ripple увepeн, чтo этoт шaг будeт cпocoбcтвoвaть иннoвaциям и пpeдocтaвит paвныe уcлoвия для вcex, a тaкжe oбecпeчит гapмoничнoe cocущecтвoвaниe фиaтнoй и кpиптoвaлюты.
«БУM! Ceгoдняшнee пocтaнoвлeниe — oгpoмный шaг впepёд. Упpaвлeниe вaлютнoгo кoнтpoля — aбcoлютный лидep в paзвитии иннoвaций, зaщитe пoтpeбитeлeй и oбecпeчeнии paвныx уcлoвий для вcex. Будущee нe дoлжнo выpaжaтьcя в пpoтивocтoянии фиaтa и кpипты — oни мoгут и дoлжны cocущecтвoвaть в гapмoнии!»
