ОБЗОР СМИ
Отраслевые финансовые потоки: восстановление экономики остается неравномерным
Восстановление экономики носит неравномерный и неустойчивый характер, отмечается в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Процесс восстановления в ряде отраслей характеризуется полной нормализацией входящих потоков, а в отраслях, пострадавших от последствий эпидемии и находящихся под влиянием сделки ОПЕК+, — стабилизацией на пониженном уровне.
На отчетной неделе с 13 по 17 июля отклонение вниз средних дневных объемов входящих платежей от «нормального»1 уровня составило 11,3% по сравнению с 9,8% на неделе с 6 по 10 июля. Отклонение вниз платежей без учета добычи, производства нефтепродуктов и деятельности органов государственного управления составило 4,6% после 3,3% неделей ранее.
В отраслях потребительского спроса на неделе с 13 по 17 июля наблюдалось умеренное отклонение вниз на 1,1%. В отраслях, ориентированных на инвестиционный спрос, также отмечено отклонение вниз на 4,7%. В группе отраслей, ориентированных на внешние рынки, отклонение входящих платежей вниз от «нормального» уровня составило 20,5%, немного улучшившись по сравнению с показателем неделей ранее.
1 Средний уровень дневных сезонно сглаженных входящих платежей за период с 20 января по 13 марта 2020 года.
Банк России разработал требования к программам для роботов-советников
Регулятор предлагает ввести требования к программному обеспечению для инвестиционного консультирования. Проект указания опубликован на сайте Банка России. В дальнейшем соответствие этим требованиям будут проверять саморегулируемые организации при аккредитации программ (СРО НФА и НАУФОР).
Так, программа должна предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации с учетом инвестиционного профиля клиента, информировать о рисках, связанных с предоставлением индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Кроме того, программа должна сохранять историю действия пользователя и инвестиционного советника, обладать защитой от несанкционированного доступа и изменения алгоритма ее работы.
Программы автоследования, копирующие стратегию и сделки определенного брокера, должны хранить записи о поручениях брокеру.
Ожидается, что новый подход к регулированию роботов-советников повысит прозрачность совершаемых с их помощью сделок, защитит потребителей финансовых продуктов от недобросовестных практик и будет способствовать развитию инновационных технологий в инвестиционной деятельности.
Планируется, что проект указания вступит в силу в апреле 2021 года. Предложения и замечания по документу принимаются с 27 июля по 9 августа 2020 года.
Началась маркировка сайтов бюро кредитных историй в Интернете
Сайты бюро кредитных историй (БКИ), входящих в реестр Банка России, теперь маркируются в поисковой системе «Яндекс» специальным знаком — рядом с названием бюро стоит синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ».
Такая мера поможет потребителям финансовых услуг выбирать в сети финансовую организацию, действующую законно и обладающую соответствующим статусом. Эти компании поднадзорны Банку России, права и интересы потребителей, которые пользуются их услугами, защищены.
Маркировка сайтов особенно актуальна на фоне активизации мошенников. «Нелегальные компании, выдающие себя за БКИ, обещают потребителям предоставить данные по кредитным отчетам или даже улучшить кредитную историю. Но на самом деле они не имеют доступа к информации, а потребители в итоге платят за неполученную услугу и раскрывают свои персональные данные мошенникам», — предупреждает директор Департамента обработки отчетности Банка России Ольга Гончарова.
Проект по маркировке в поисковой системе «Яндекс» был начат регулятором в июне 2017 года, и первыми маркер получили микрофинансовые организации. Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка.
В Госдуме предложили обязать банки сообщать гарантированную ставку по вкладам
Депутаты Госдумы предложили обязать банки раскрывать в договорах банковского вклада значение минимальной гарантированной ставки. Предполагается, что данная мера позволит повысить уровень информированности вкладчиков, а также снизит риски при выборе конкретного вклада и банка. Изменения предлагается внести в федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
«Банк в договоре банковского вклада раскрывает значение процентной ставки по вкладу, определяющее минимальный доход по вкладу, который кредитная организация обязана выплатить вкладчику на сумму вклада, при условии хранения денежных средств на вкладе до истечения его срока, без учета условий, предусматривающих возможность изменения процентного дохода по договору, в зависимости от решения вкладчика, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет) (далее — минимальная гарантированная ставка по вкладу)», — сказано в законопроекте, размещенном в электронной базе нижней палаты парламента.
Также предлагается обязать банки предоставлять клиентам информацию о вкладах в табличной форме. В таблице должны быть указаны вид вклада, его сумма и валюта, возможность пополнения, досрочного частичного снятия средств и продления, срок возврата и способ обмена информацией между банком и вкладчиком.
Значение минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу должно указываться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора цифрами и буквами шрифтом максимального размера из используемых на этой странице.
Данные требования не распространяются на договоры банковского вклада в драгоценных металлах и договоры, внесение вклада по которым удостоверено сберегательным сертификатом.
Mastercard запустила сервис безналичных чаевых для жителей России
Международная платежная система Mastercard и платформа Etiquette совместно запустили в России сервис безналичного приема чаевых, говорится в сообщении Mastercard. В основе безналичных чаевых — специальная умная платформа Mastercard Transfer HUB, эквайером выступает РНКО «Деньги.Мэйл.Ру».
Для безналичной оплаты чаевых гостю ресторана достаточно считать своим смартфоном специальную NFC-метку или QR-код, который есть у официанта. На веб-странице сервиса в браузере гость может оценить обслуживание, оставить комментарии и указать сумму на чай.
Две сети ресторанов уже присоединились к платформе. Для тех, кто хочет также реализовать возможность оставлять электронные чаевые своим сотрудникам, необходимо подключить их к сервису Etiquette. На платформе могут зарегистрироваться официанты, повара, менеджеры и получать электронные чаевые на карты ведущих международных платежных систем, выпущенных любым российским банком. Для держателей карт Mastercard предоставляются выгодные условия — комиссия может составить менее 2,5%.
Функционал платформы не ограничен только безналичными чаевыми. В ближайшее время запускается электронное меню для ресторанов и рекомендательная система, которая позволит более точно определять предпочтения гостей.
Сбербанк рассказал о выпуске электронных закладных на базе платформы «Мастерчейн»
Сбербанк со второго полугодия 2020 года начал промышленную эксплуатацию системы учета электронных закладных по сделкам с недвижимостью — в системах банка и в российской национальной блокчейн-платформе «Мастерчейн». Об этом сообщил журналистам через пресс-службу заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.
«Сбербанк уже давно работал в пилотном режиме с российской национальной блокчейн-платформой «Мастерчейн». Со второго полугодия мы начали параллельную промышленную эксплуатацию системы учета электронных закладных по сделкам с недвижимостью – в «Мастерчейн» и в системах банка. На сегодняшний день мы – единственный банк, который массово выпускает электронные закладные, в том числе на базе этой блокчейн-платформы, и учитывает их на счетах депо», – сказал он.
По словам Попова, в целом с августа прошлого года Сбербанк выпустил более 60 тыс. электронных закладных.
Электронная закладная является аналогом бумажной закладной, содержит те же данные и подлежит передаче на хранение в депозитарий.
«Мастерчейн» – российская национальная блокчейн-сеть, предназначенная для передачи цифровых ценностей и информации о них.
В России планируют эксперимент по оказанию госуслуг в банках
Минэкономразвития разработало проект постановления, предполагающий возможность оказывать госуслуги в отделениях банков, сообщили в пресс-службе ведомства.
Эксперимент планируется провести в течение 2021 года в 5 регионах: Республике Башкортостан, Астраханской, Кировской и Московской областях, я также в Санкт-Петербурге.
«Минэкономразвития совместно с 5 регионами планирует провести эксперимент по оказанию госуслуг в банках. Соответствующий проект постановления Минэкономразвития разработан и внесен в правительство», — сообщило ведомство.
Как пояснили в МЭР, он будет распространяться на отдельные услуги Пенсионного фонда (ПФР), Фонда социального страхования (ФСС), Федеральной налоговой службы (ФНС), Федеральной службы судебных приставов (ФССП). В их числе выдача справок о размере пенсии, информирование о налогах и сборах, прием заявлений о выплате налоговых льгот и пр.
Банки смогут принимать документы от заявителей, выдавать результаты предоставления госуслуг и информировать о порядке их предоставления.
«Взаимодействие банков с органами, предоставляющими государственные услуги, будет осуществляться на основании соглашений и проводиться с использованием инфраструктуры электронного взаимодействия. Заявители смогут получать государственные услуги как через отделения банков, так и через электронные сервисы банков (сайты и приложения)», — рассказали в МЭР.
В эксперименте смогут принять участие все банки, обладающие соответствующей лицензией и участвующие в системе обязательного страхования вкладов. Также в отношении них не должна применяться процедура банкротства.
По данным ведомства, предварительно о готовности участвовать в эксперименте заявили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и Связь-банк.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Финтех – ключевой элемент восстановления экономики Великобритании
Правительство Великобритании приступило к анализу состояния национальной финтех-индустрии, рассматриваемой в качестве ключевого элемента восстановления экономики страны после пандемии COVID-19.
Независимое стратегическое исследование в секторе финансовых технологий, которое возглавит Рон Калифа (Ron Kalifa), ранее занимавший пост генерального директора Worldpay, «определит приоритетные области, которые должны проанализировать участники отрасли, политики и регулирующие органы с целью дальнейшей поддержки текущего успеха финтех-сектора Великобритании».
В секторе финтеха Великобритании, стоимость которого оценивается в 7 миллиардов фт. с., занято около 60 тыс. человек.
Р. Калифа отмечает: «Технологиям принадлежит жизненно важная роль в восстановлении экономики Великобритании после пандемии COVID-19. Данное исследование в сфере финтеха позволит нам использовать эти инновационные технологии на благо потребителей и бизнеса благодаря реализации комплексной стратегии, предусматривающей одновременно с решением вопросов инвестиций и профессиональных знаний также и политические инициативы, необходимые для внедрения этих инноваций».
На первом заседании Правления было выделено пять рабочих направлений, по которым впоследствии будут сформулированы соответствующие рекомендации:
- профессиональные знания и кадровый потенциал;
- инвестиции;
- взаимодействие в рамках всей финтех-экосистемы страны;
- политика и
- привлекательность для участников внешнего рынка.
Отчет о результатах исследования должен быть представлен Минфину Великобритании в начале следующего, 2021 года.
Всемирная федерация бирж призывает к глобальной классификации криптоактивов
Всемирная федерация бирж (World Federation of Exchanges, WFE) призвала к созданию общей классификации, отражающей рост стейблкоинов и других криптоактивов и позволяющей устранить фрагментарность регулирования.
Отраслевая ассоциация обратилась в Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB) и другие международные органы стандартизации с предложением о разработке, внедрении и использовании глобальной классификации, что должно способствовать общему пониманию того, соответствует ли тот или иной глобальный стейблкоин (global stablecoin, GSC) или криптоактив соответствующей определенной классификации или определению.
Такой подход также сократит различия между юрисдикциями и устранит регуляторный диссонанс, утверждают в WFE.
Кроме того, периодический пересмотр классификации обеспечит включение в нее и регулирование тех типов GSC и криптоактивов, которые уже сформировались и могут представлять собой новый, жизнеспособный и широко используемый продукт.
WFE предложила FSB рассмотреть три направления дальнейшей работы:
- Создание классификаций посредством таксономии для всех GSC и криптоактивов.
- Распространение действия рекомендаций на все криптоактивы.
- Применение рекомендаций по трансграничному сотрудничеству и требований к обмену информацией при осуществлении надзора за всеми этими торгующимися на биржах GSC / криптоактивами.
Регуляторы должны сотрудничать, чтобы обмениваться информацией о глобальных стейблкоинах и криптоактивах, а также об их эмитентах и платформах, на которых они торгуются, считают в WFE. В Федерации опасаются, что вопросы целостности рынка и защиты потребителей не будут полностью решены без использования формализованных скоординированных подходов к правоприменению и надзору в целом.
Руководитель WFE Нандини Сукумар (Nandini Sukumar) отмечает: «Мы поддерживаем общие стремления к решению проблемы фрагментированных нормативно-правовых подходов, смещая акцент на конечные результаты, применяя принцип «тот же бизнес, тот же риск, те же правила» и исходя из необходимости трансграничного сотрудничества в сфере надзора за глобальной стабильной криптовалютой, как для оптового, так и для розничного секторов».
Почему QR-коды ждет успех в пост-ковидном мире
QR-коды существуют уже много лет, однако до сих пор так и не стали повсеместными. Но, как и в случае со многими вещами в нашем «новом» мире, ситуацию изменила пандемия коронавируса. QR-коды не просто стали намного популярнее за последние несколько месяцев — им пророчат лидерство среди платежных инструментов наравне с NFC-платежами в пост-ковидном мире.
В первую очередь, это заслуга Китая, а точнее — гигантов Alipay и Tencent. В результате их совместной работы по стандартизации QR-кодов был создан консорциум платформ, обрабатывающих такие транзакции с использованием единого стандарта в Азии. Согласно отчету Tencent, выпущенному в мае, объем операций с ипользованием QR-кодов в первом квартале увеличился на 25,86% по сравнению с аналогичным периодом 2019-го. За период пандемии правительство, предприятия и частные лица использовали QR-коды WeChat в общей сложности 140 млрд раз.
«Экономика QR-кодов — это новая экономическая модель, которая создает повсеместную цифровую связь между людьми, вещами и местами, используя удобное сканирование кода в экосистеме WeChat» — Tencent
Компании за пределами Китая, наблюдая за тенденцией, спешат повторить успех Alipay и Tencent. В июле стало известно о том, что Apple работает над новым инструментом, позволяющим пользователям осуществлять платежи в Apple Pay, сканируя QR-код или традиционный штрих-код с помощью камеры iPhone. А гигант розничной торговли Walmart обновил свое приложение Walmart Pay, чтобы пользователи могли беспрепятственно обрабатывать QR-коды и пользоваться только бесконтактными платежами даже после завершения карантина.
В мае PayPay запустил оплату по QR-коду в 28 странах по всему миру, при этом комиссия за такие операции была отменена. «В нынешних условиях покупка и продажа товаров безопасным и надежным способом является приоритетом для людей во всем мире», — отмечал тогда Джон Кунзе, старший вице-президент PayPal по глобальным потребительским продуктам.
Мобильная платформа заказов LevelUp также сотрудничает с поставщиком цифровых POS-решений Toast, чтобы принимать QR-коды при оплате счетов в ресторанах. К слову, согласно недавнему отчету Grand View Research, именно Северная Америка станет ведущим рынком QR-платежей благодаря повсеместному применению технологии в сфере транспорта и розничной торговли.
В целом, рынок бесконтактных платежей, по прогнозам аналитиков, достигнет $4,68 трлн к 2027 году.
Пандемия коронавируса открыла и другие области применения QR-кодов. К примеру, клиенты могут сканировать QR-коды, размещенные рядом с товарами в магазинах, узнавать о наличии товара и его характеристиках. Особый интерес представляет использование QR-кодов для управленния распространением COVID-19, в частности, для отслеживания контактов. Сервис TrackCOVID, например, создает анонимный график взаимодействий. При посещении общественного места или собираясь в группы с другими людьми пользователь отмечается в контрольной точке путем сканирования QR-кода. В случае получения положительного результата на COVID-19 пользователь может сообщить об этом через приложение, не раскрывая свою личность. Используя график взаимодействий, приложение будет уведомлять пользователей, которые могут быть подвержены риску.
Индийский банк запустил AI-помощника в WhatsApp
Индийский Yes Bank запустил банковский сервис в мессенджере WhatsApp. Используя интерфейс чат-бота банк предлагает клиентам более 60 финансовых услуг прямо в приложении.
Разработка получила название Yes Robot. В ее основе заложены когнитивные вычисления платформы Microsoft Azure. Благодаря этому помощник может отвечать на более чем 10 тыс вопросов, связанных с банковскими сервисами. Также бот использует механизм распознавания языка сервиса Microsoft LUIS (Language Understanding Intelligent Service).
Теперь клиенты Yes Bank могут использовать WhatsApp, чтобы проверять остатки на счетах, заказывать чековые книжки, сообщать о несанкционированных транзакциях, использовать бонусные баллы, подключаться к онлайн-поддержке и связываться с колл-центром по телефону, а также подавать заявки на получение более 60 банковских продуктов.
Вдобавок, пользователи могут ознакомиться с антикризисными пакетами помощи и сделать пожертвование в PM Cares — фонд премьер-министра страны по оказанию поддержки пострадавшим от пандемии COVID-19.
В будущем банк планирует интегрировать интерфейс YES Robot с виртуальными помощниками Alexa, Google Assistant и Siri.
