ОБЗОР СМИ
В России пройдет Неделя инвесторов
С 26 октября по 1 ноября в России состоится Международная неделя инвесторов (WIW), которая проходит одновременно почти в 100 странах мира.
В этом году ее основные темы — безопасное инвестирование, борьба с мошенничеством и недобросовестными практиками на финансовом рынке, обеспечение цифровой безопасности, а также принимаемые регуляторами разных стран меры по защите прав и интересов потребителей финансовых услуг.
Начиная с 19 октября — в преддверии Недели инвесторов — учащиеся школ, студенты техникумов и вузов, а также взрослое население, в том числе пенсионеры, участвуют в онлайн-занятиях, посвященных грамотному и безопасному инвестированию.
28 октября в 11:00 по московскому времени первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов проведет прямой эфир на страницах Банка России в соцсетях и расскажет, что нужно знать начинающему инвестору, чтобы не оказаться жертвой недобросовестных практик. Задать вопрос можно будет как онлайн, так и заранее оставив его в комментариях к анонсам мероприятия в соцсетях.
Также 28 октября состоится V Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности», организованная Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.
Полная программа мероприятий Недели инвесторов доступна на нашем сайте.
Все круги вклада
Глава Службы ЦБ РФ — о том, как не потерять деньги в банке
Что делать, если в банке вместо обычного вклада под 3-4% вам предлагают вложить деньги гораздо выгоднее? Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал в интервью «РГ», как не потерять деньги в погоне за высокой доходностью и в каких случаях ЦБ РФ может прийти на помощь клиентам банков.
— В каких случаях сейчас чаще всего сотрудники банков что-то недоговаривают клиентам и злоупотребляют их доверчивостью?
— Когда вам предлагают повышенную доходность в банке, обязательно надо спросить, за счет чего. Если вам говорят, что там есть гарантированная доходность — 4%, а сверху можно гарантированно или почти гарантированно заработать еще столько же за счет удачного инвестирования, нужно понимать, что это уже не просто вклад, точнее, не только вклад, и это далеко не стопроцентная вероятность.
Вторая форма мисселинга (недобросовестная практика, при которой продавец искажает информацию о товаре или услуге. — Прим. ред.), — вклады с условиями, когда обещают не 4%, а 8%, но мелким шрифтом на 8-й странице договора пишут, что для этого, например, в течение трех месяцев поступления на счет должны быть не меньше миллиона рублей. Мы предложили (и законопроект об этом летом внесен в Госдуму) стандартизировать договор вклада, как в свое время сделали это для договоров по потребкредитам, чтобы свести к минимуму риски непонимания сути и условий вклада.
Третье — структурные продукты, доходность и возвратность по которым зависит от поведения базового актива. Это сложная тема, ее на пальцах не объяснишь, поэтому нам кажется, что предлагать относительно простые структурные облигации неквалифицированным инвесторам можно не ранее чем будет введено обязательное тестирование (гражданина брокером на понимание рисков финансовых инструментов. — Прим. ред.).
Четвертое — накопительное страхование жизни. Ты покупаешь на 10 лет страховку жизни — и это в принципе разумно, ответственный человек обычно страхует жизнь в интересах своих родных и наследников. Плюс к этому можно заработать на инвестиционной части договора. Но при этом нужно периодически, обычно ежеквартально, делать взносы. Не всегда продавцы обращают на это внимание покупателей. А если платеж пропущен, часто по условиям все взносы теряются.
Пятое — доверительное управление, когда человек открывает через банк счет ДУ, а управляющий покупает на них, например, паи индексного ПИФа, получая при этом гонорар за активное управление. Такое явление мы называем миспрайсингом — когда клиент платит за дорогую услугу, а по факту получает дешевую.
И так далее.
Полная версия интервью Банк России
Совет Госдумы на неопределенный срок отложил законопроект по отмене комиссий в ЖКХ
20 октября Госдума рассмотрела законопроект, который предполагает полную отмену банковских комиссий за оплату услуг ЖКХ. Напомним, после первого рассмотрения проекта в него были внесены изменения и запрет на комиссии должен был быть распространен только на социально незащищенные слои населения. Однако затем в проект вновь были внесены изменения, и авторы инициативы вернулись к первоначальному варианту отмены комиссий для всех граждан. По итогам сегодняшнего заседания, Совет Госдумы на неопределенный срок отложил законопроект по отмене комиссий в ЖКХ.
Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, Ассоциация «Финансовые инновации», Национальный совет финансового рынка, а также Национальная платежная ассоциация отправили официальное письмо в Центральный банк РФ (есть в наличии у редакции PLUSworld.ru), касаемо законопроекта об отмене комиссий при оплате гражданами услуг ЖКХ. В письме участники финансового рынка выразили мнение, что любое прямое тарифное регулирование негативно скажется на внедрении инноваций и цифровизации в банковском секторе, которая уже несколько лет постоянно обозначается руководством страны как одно из приоритетных направлений развития финансового рынка.
Ранее отраслевые ассоциации финансового рынка уже консолидировано обращали внимание на потенциальные крайне негативные последствия принятия Законопроекта в подобной редакции.
По расчетам специалистов, совокупные издержки потребителей на оплату услуг кредитных организаций только вырастут, а не снизятся, как ошибочно полагают авторы Законопроекта и одобренных поправок к нему. При этом основное бремя будет просто перераспределено, причем именно на граждан с низкими доходами.
Ассоциации просят регулятор содействовать пересмотру позиции по Законопроекту № 905546-7 в целях закрепления в нем отмены комиссий только для социально незащищенных групп населения и приводят следующие аргументы:
- Предложенные меры не соответствуют целям антимонопольного законодательства.
- Предложенные меры ограничивают принцип свободы договора.
- Законодательством уже предусмотрены субсидии для поддержки социально уязвимых групп населения.
- Неизбежность кросс-субсидирования услуг по обработке платежей
- Реализация предложенной инициативы снизит уровень конкуренции
- У потребителей уже есть выбор оплаты коммунальных услуг без комиссии.
- Комиссионные вознаграждения составляют незначительную часть расходов на оплату коммунальных услуг
Напомним, 14 октября 2020 года Комитетом Государственной Думы по жилищной политике и жилищнокоммунальному хозяйству был рекомендован к принятию во втором чтении проект федерального закона № 905546-7 «О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части введения запрета на взимание комиссионного вознаграждения при внесении физическими лицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги». В редакции второго чтения Законопроекта предусмотрен полный запрет на взимание комиссии операторами по переводу денежных средств, платежными агентами и оператором почтовой связи за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, а также пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги.
Шире счет: банки могут снизить проценты по вкладам и поднять по займам
И это несмотря на вероятное сохранение ключевой ставки регулятора
Ставки по вкладам в ближайшие месяцы могут оказаться еще менее выгодными, поскольку летние снижения ключевой ЦБ до исторического минимума еще не полностью отразились на продуктах, рассказали «Известиям» банковские аналитики. В то же время проценты по займам не станут доступнее, поскольку риски просрочек из-за новой вспышки заболеваемости коронавирусом повышаются. Банки ожидают, что на заседании совета директоров ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 4,25%. По мнению аналитиков, для рынка не столь важно решение регулятора, сколько сигналы, которые могут прозвучать. Если Банк России сообщит о долгосрочной паузе в сокращении ключевого показателя, это отрицательно отразится на темпах восстановления экономики.
В целости и сохранности
На ближайшем заседании совета директоров ЦБ 23 октября регулятор сохранит ключевую ставку неизменной на уровне 4,25%. Об этом заявили все 14 опрошенных «Известиями» экспертов. При этом один аналитик — экономист ЮниКредит Банка Ариэл Черный — всё же не исключил снижение показателя на 0,25 п.п. По мнению операционного директора казначейства УБРиР Владимира Зотова, если ситуация в экономике будет ухудшаться, то регулятор может и повысить показатель.
В пользу сохранения ставки говорит тот факт, что инфляция приближается к целевым 4%, отметил главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. Также на долговом и валютном рынках возросла напряженность из-за геополитики.
— Улучшение ситуации в экономике в III квартале снижает необходимость дополнительного монетарного стимулирования. По оценкам аналитиков Банка России, рост ВВП в июле–сентябре может составить 4–5% квартал к кварталу со снятой сезонностью. Ожидаем, что ЦБ на ближайшем заседании улучшит прогноз по снижению ВВП в этом году с текущих 4,5–5,5%, — уверен Кирилл Соколов.
В целом в России, как и во многих развивающихся странах, цикл монетарного смягчения подошtл к концу, резюмировал аналитик. Приближение выборов в США (3 ноября) усиливает неопределенность на мировых рынках, а также увеличивает вероятность антироссийской санкционной риторики. Кроме этого, сохраняется геополитическая напряженность в контексте политических кризисов в Белоруссии и Киргизии, а также обострения в Нагорном Карабахе.
Однако если ставка окажется неизменной надолго, то это плохо скажется на экономической активности в 2021 году, уверена руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова.
За последние месяцы российский рубль существенно ослаб под влиянием ряда факторов. Среди них можно назвать геополитическую напряженность, снижение цен на нефть, пик сезона выплаты дивидендов и отпусков, потерю аппетита к риску у инвесторов на фоне ухудшения эпидемиологической ситуации в мире и выборов в США, рассказал аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.
— В связи с тем что курс рубля сильно связан с уровнем инфляции, я думаю, что Банк России оставит на ближайшем заседании ключевую ставку на текущем уровне для нивелирования проинфляционного эффекта от снижения курса, — спрогнозировал он.
Рассчитывая стоимость рубля относительно цен на энергоносители, можно сделать вывод, что текущий курс занижен. По словам Станислава Дужинского, ориентиры по его величине в ближайшие месяцы находятся в пределах 72–75 рублей за доллар.
Ставки в сторону
Ставки по кредитам могут начать плавный рост, несмотря на сохранение ключевой, считает начальник аналитического управления Банка «Зенит» Владимир Евстифеев. Их увеличение будет связано с отдельными локальными ограничениями из-за коронавируса.
— Ипотечные программы поддержки, инициированные ранее правительством, пользуются спросом и, вероятнее всего, будут продлены, поэтому и здесь изменения условий ожидать сложно, — считает эксперт.
Рынок ипотеки активно растет, основной фактор — государственная программа субсидирования процентных ставок на жилье в новостройках. И ключевым для поддержки жилищного кредитования станет не размер ставок в розничных банках, а продление правительственных программ, уверен директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев.
Главный экономист Сбербанка Антон Струченевский напомнил, что в этом году ЦБ уменьшил ключевую на 2 п.п. И это снижение еще не в полной мере отразилось на ставках по вкладам. По мнению главного аналитика Росбанка Евгения Кошелева, проценты по депозитам сохранятся на исторически низких уровнях.
В ближайшие месяцы влияние на ставки скорее будет оказывать реакция спроса на банковские услуги в условиях возможного локдауна, считает главный аналитик ПСБ Денис Попов. Также отразится сезонный рост операций по финансированию дефицита бюджета. В целом до конца года ставки могут стабилизироваться.
По данным ЦБ, в первой декаде октября ставки по вкладам в 10 крупнейших банках в среднем составили 4,3%. Средняя ставка по кредитам в августе 2020-го на срок от одного года до трех лет держалась на уровне 13,49%. По сравнению с июлем показатель незначительно увеличился — на 0,03 п.п.
Сейчас проценты стали более чувствительны к уровню кредитного риска, чем к стоимости фондирования. Кроме того, их дальнейшее снижение может создавать риски для ликвидности в банковском секторе, предупредили в крымском РНКБ.
Затянувшаяся пауза: аналитики не ждут изменения ставки на ближайшем заседании ЦБ
Банк России на заседании совета директоров 23 октября снова оставит ключевую ставку на уровне 4,25% годовых, считают все опрошенные Банки.ру аналитики. На решение ЦБ может повлиять рост инфляции, давление на рубль и ожидание волатильности на предстоящих выборах в США.
Напомним, в сентябре ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25%. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что пространство для дальнейшего снижения есть, но Банк России будет оценивать целесообразность его использования.
Инфляция возвращается к цели
Снижение ставки не выглядит возможным в условиях сохраняющегося давления на курс рубля и ускорения темпов инфляции в октябре, считает главный руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова. Инфляция постепенно приближается к целевым 4%, отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Так, в сентябре рост потребительских цен составил 3,7% год к году. В первой половине октября инфляция стала ускоряться, две недели подряд Росстат фиксировал рост цен на 0,1%, при этом оценка годовой инфляции превысила 3,8%. Кроме того, на фоне ослабления курса рубля увеличились проинфляционные риски.
Из четырех сценариев, представленных Банком России в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2021—2023 годы, заметное использование оставшегося пространства смягчения ДКП просматривается только в «дезинфляционном сценарии», обращает внимание замдиректора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. В нем, в отличие от базового сценария, предполагается, что разрабатываемые вакцины и накопленный опыт борьбы с болезнью не смогут снизить масштаб пандемии в 2021 году, правительства будут вынуждены сохранять ограничительные меры продолжительное время, что приведет к сохранению подавленного спроса и в 2022 году. «Выбор данного сценария в качестве основного вряд ли может произойти до конца 2020 года — нужно больше информации, поэтому существенно снижать ставки на его основании сейчас вряд ли возможно», — делает вывод Куликов.
Выборы в США создадут волатильность для рубля
Сейчас в центре внимания регулятора находится спектр рисков, связанных с ростом волатильности на финансовых рынках и предстоящими политическими событиями в США, отмечает главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев. Итоги выборов американского президента могут сформировать дополнительную курсовую волатильность для рубля, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Кроме того, к факторам, стимулирующим регулятор оставить ставку неизменной, можно отнести нестабильность геополитической обстановки вокруг России и риски роста санкционного давления, добавляет генеральный директор Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.
Снижение ключевой ставки не повлияет на ставки по кредитам
Реальный экономический эффект от очередного незначительного понижения ставки будет невелик, считает руководитель инвестиционного направления mkb private bank Валентин Журба. «Снижение ставки уже значительное, движение на 25 базисных пунктов (или его отсутствие) не повлияет на экономику в ближайшие месяцы», — согласен стратег по рынкам валют и процентных ставок Сбербанка Николай Минко.
Потенциал воздействия снижения ключевой ставки на кредитные — также исчерпан. Дело в том, что банки закладывают высокий уровень премии за риск в условиях сокращения уровня кредитоспособности компаний и населения из-за второй волны COVID-19. «Снижение ключевой в этой ситуации приведет лишь к уменьшению доходности депозитов и еще большей активизации процесса перетока вкладов в инструменты, сулящие более высокий уровень дохода», — объясняет Алина Розенцвет.
С другой стороны, ЦБ высказывался об опасениях относительно надувания «кредитного пузыря», отмечает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанса» Георгий Ващенко. «Низкие ставки — не навсегда, и даже не на очень долгий период. Верхняя граница ставки в условиях нейтральной ДКП оценивается в 5,5%, причем повышение не исключено уже в первом квартале будущего года», — считает он.
Будет ли еще одно снижение ставки до конца года?
Часть экспертов все же полагают, что до конца года можно ожидать еще одного снижения ключевой ставки до 4% годовых. По мнению CFA, директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максима Тимошенко, преобладание дезинфляционных рисков позволит ЦБ вернуться к смягчению ДКП до конца года.
«Текущая ситуация с распространением вируса и соответствующие меры по ограничению мобильности граждан создают риски дефляции. Чем хуже ситуация с вирусом, тем выше вероятность и больше шаг снижения ставки на будущих заседаниях», — отмечает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.
При этом вероятность сценария, при котором в 2020 году ставка больше не будет снижена, в последний месяц заметно выросла, считает главный аналитик ПСБ Денис Попов. «Мы видим некоторые сложности для снижения ключевой ставки и на последующих заседаниях: к их числу стоит отнести довольно настораживающие инфляционные ожидания производителей и потребителей, а также последний пакет статданных промышленного производства, преподнесший позитивный сюрприз», — добавляет Евгений Кошелев.
Член правления ВТБ назвал маловероятной покупку «Яндекса» для экосистемы банка
Покупка «Яндекса» для дальнейшего развития экосистемы ВТБ является маловероятной, если не невозможной для банка. Об этом заявил член правления ВТБ Дмитрий Пьянов в рамках «Диалога с банком ВТБ».
«Мы не ведем переговоров о приобретении «Яндекса». Я считаю, что приобретение «Яндекса» группой ВТБ является маловероятным, если не невозможным в силу нашей достаточности капитала и стоимости этого актива. По сути, речь идет о взаимодействии с максимальным количеством партнеров, к которым относится в том числе и «Яндекс», — сказал банкир, говоря о развитии экосистемы.
Пьянов также подчеркнул, что экосистема ВТБ строится на партнерской модели взаимодействия.
В прошлом году глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что банк не стремится стать такой же экосистемой, как СберБанк, а рассчитывает сохранить фокус на финансовых инструментах.
Правительство опубликовало рекомендации по переходу на отечественную криптосвязь
Правительство РФ опубликовало рекомендации по переходу госсервисов на использование отечественных методов и средств шифрования. Представленные рекомендации носят временный характер и разработаны в соответствии с законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
Текст проекта нового нормативного акта выложен для обсуждения на профильном федеральном портале. Обнародованный документ призван оказать помощь органам власти в построении клиентской части так называемого Сервиса защищенного взаимодействия (СЗВ) — комплексной службы, обеспечивающей безопасную связь. Работы по созданию СЗВ предусматривают проектирование подсистемы с клиент-серверной архитектурой, реализующей протокол защиты транспортного уровня. По замыслу, эта подсистема должна обеспечивать единую точку доступа к ресурсам госорганов и муниципальных служб, одностороннюю аутентификацию, а также расшифровку трафика с последующей передачей на обработку в другие подсистемы СЗВ. При создании клиентской части СЗВ разработчикам рекомендуется соблюдать следующие требования: свести к минимуму число компонентов, реализовать их только программными средствами, разнообразить решения; предусмотреть возможность функционирования на стационарных и мобильных устройствах, а также применение различных средств криптозащиты информации (СКЗИ) на стороне пользователя; предусмотреть техподдержку для используемых программ и обеспечить соответствие условий их эксплуатации нормам, определенным для СКЗИ; обеспечить русскоязычный обмен с пользователями; с учетом перспектив развития СЗВ предусмотреть возможность поддержки протокола с двусторонней аутентификацией и независимость от архитектур подключаемых к СЗВ информационных систем. Аутентификация и установка защищенного соединения клиентской части должны выполняться в защищенном режиме и без взаимодействия с пользователем. К тому же эти процедуры не должны мешать работе других программ на устройстве пользователя. Функции настроек и графического интерфейса рекомендуется реализовать с учетом особенностей ОС, под которой работает клиентская часть СЗВ. При выборе программного обеспечения разработчикам также советуют отдавать предпочтение отечественным серийным продуктам с действующей техподдержкой.
Кроме того, им следует ориентироваться на встроенные или совместно используемые СКЗИ на основе TLS 1.2 с криптоалгоритмами по ГОСТ Р 34.12-2015 или МР 26.2.001-2013. При этом СКЗИ должны иметь действующий сертификат ФСБ России о соответствии требованиям к средствам защиты информации по классу КС1 и выше.
Сбер сэкономит более 7 тыс. часов в месяц благодаря внедрению ИИ в контактном центре для бизнеса
Сбер повысит скорость обслуживания предпринимателей в Центре корпоративных решений (ЦКР) — контакт-центре для юридических лиц, используя искусственный интеллект.
В систему «Единое рабочее место оператора» (ЕРМ) интегрирован сервис «ЕРМ.Помощник» — NLP-модель (natural language processing, обработка естественного языка), которая в режиме реального времени переводит голос звонящего в текст, анализирует и классифицирует его обращение, находит нужную информацию и подсказывает оператору, как правильно проконсультировать клиента.
Сергей Леханов, директор дивизиона «Центр корпоративных решений» Сбербанка: «В ЦКР предприниматели обращаются по очень широкому спектру вопросов — это более тысячи различных тематик. Оператору нужно внимательно выслушать клиента, сразу понять суть вопроса и очень быстро найти всю необходимую для ответа информацию во внутренних системах банка. ЕРМ.Помощник кардинально облегчает эту задачу, выполняя всю черновую работу за оператора, который теперь может сосредоточиться на общении с клиентом. В результате мы не только экономим время — и клиента, и оператора, — но и повышаем качество сервиса».
Совокупная экономия от внедрения системы в масштабах банка составит более 7000 часов ежемесячно. В 2021 году Сбер планирует расширить количество тематик ЕРМ.Помощника. Это позволит повысить скорость решения обращений в среднем на 10%, экономя почти 40 секунд на каждом звонке.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Эффект пандемии: Visa отчиталась о 500 млн дополнительных бесконтактных платежей
Платежная система Visa сообщила, что количество бесконтактных платежей с использованием ее карт увеличилось на 500 млн за время пандемии. Одной из причин стало повышение лимитов на бесконтактные платежи в более чем 29 странах Европы.
Пандемия коронавируса еще больше увеличила популярность бесконтактный платежей. Возможность оплачивать покупки таким образом в магазине больше не просто удобство, а необходимость для потребителей и продавцов, так как это помогает избежать контакта с платежными терминалами.
Примечательно, что Visa обработала значительно больше бесконтактных транзакций во многих европейских странах после увеличения лимитов, в пределах которых не требуется ввод PIN-кода при совершении операции.
“Растущая популярность бесконтактных платежей в Европе не нова — пандемия только ускорила существующую тенденцию, теперь бесконтактные платежи являются не только удобством, но и необходимостью. Когда разразилась глобальная пандемия, мы немедленно сделали приоритетной работу с нашими партнерами по всей Европе, чтобы повысить лимиты бесконтактных платежей и чтобы помочь потребителям платить легче и безопаснее, и делать это без необходимости ввода PIN-кода”, — сказала Шарлотта Хогг, главный исполнительный директор Visa в Европе.
Растущий спрос на бесконтактные платежи наблюдается по всей Европе, где в настоящее время более 75% платежей Visa в магазинах происходят бесконтактным способом. В некоторых европейских странах доля бесконтактных транзакций Visa увеличилась более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а во многих крупнейших странах Европы доля бесконтактных транзакций Visa увеличилась как минимум на 20% за прошедший год.
У Трампа нашли банковский счет в Китае
Китай оказался одной из трех стран, в которых у президента США Дональда Трампа есть банковский счет, пишет The New York Times со ссылкой на полученные журналистами издания налоговые бумаги главы страны.
Сеть отелей, которой владеет Трамп, в последний раз выплачивала налоги на территории Китая не далее как в 2018 году. Поясняется, что миллиардер планировал закрепиться в КНР, где его проекты продолжали свою деятельность еще некоторое время даже после того, как Трамп начал президентскую кампанию. Напомним, что он стал президентом США в 2016 году.
Издание отмечает, что, в отличие от Британии и Ирландии (еще две страны, где у компаний Трампа есть банковские счета), на счетах в Китае были незначительные суммы. На это указал в беседе с журналистами юрист организации Алан Гартен. Он считает, что у американского лидера были планы развивать бизнес на китайской территории, однако уже в 2015 году этот филиал бизнес-империи был заморожен. С тех пор он остается неактивным.
Поясняется, что корпорация Трампа владеет рядом зарегистрированных в КНР предприятий. Например, THC China Development только за 2017 год принесла свыше 17 млн до
