ОБЗОР СМИ
Система быстрых платежей: новые возможности для бизнеса
Банк России приглашает на вебинар о новых возможностях для бизнеса при использовании Системы быстрых платежей (СБП). Вебинар начнется 15 декабря в 10:00 (мск).
На вебинаре вы узнаете:
- о новом платежном сервисе;
- о ключевых преимуществах и выгодах СБП для бизнеса;
- о способах внедрения СБП в ваш бизнес.
Вебинар будет транслироваться на канале Банка России в Youtube и на странице в Facebook. Для того, чтобы задать вопрос, необходимо зарегистрироваться.
Продолжительность вебинара полтора часа.
В Систему быстрых платежей добавят функцию быстрого оспаривания операций
Глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев рассказал о платформе оперативного оспаривания операций в Системе быстрых платежей (СБП) «Диспут +», в будущем участие в ней банков будет обязательным, уточнил он.
«Было достаточно много разговоров о том, что в СБП очень важны претензионные платежи, если деньги списали не вовремя, незаконно и так далее. Реализована платформа «Диспут +», подключение к ней банков уже началось. Эта платформа позволяет очень оперативно, по сравнению даже с карточными платежами, диспуты разрешать», — сказал Комлев журналистам.
Платформа использует наработки платежной системы «Мир», там тоже работает «Диспут +», добавил он. «Она доказала возможность разрешать диспуты в автоматизированном режиме, в течение буквально иногда нескольких минут, но, как правило, речь идет о двух-трех днях, максимум 30 дней. В классических карточных системах это уже совсем другие сроки», — пояснил Комлев.
«Это станет обязательно для участников СБП, сейчас дорабатываются последние моменты, в наших планах на 2021 год уже развитие этой диспутной системы», — добавил Комлев. Сейчас банкам уже доступна возможность поиска операций, в течение года будут добавляться новые сервисы, заключил глава НСПК.
В Южной Корее проведены первые пилотные операции по картам «Мир»
В Южной Корее в устройстве эквайринговой компании BC Card Co. Ltd. проведены пилотные операции по картам «Мир», сообщает пресс-служба платежной системы.
Совместный проект платежной системы «Мир» и BC Card Co. Ltd. был реализован в онлайн-режиме, все необходимые технические работы были проведены удаленно.
«Южная Корея является важным экономическим партнером России, и мы продолжим работать над тем, чтобы после стабилизации эпидемиологической ситуации и возобновления перелетов между Москвой и Сеулом держатели карт смогли начать пользоваться «Миром» в этой стране во время своих деловых и туристических поездок», — прокомментировал генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев.
BC Card планирует завершить всю необходимую подготовку и приступить к раскрытию сети банкоматов и POS-терминалов для приема карт «Мир» уже в I квартале 2021 года. После того, как все работы будут завершены, держатели карт «Мир» смогут пользоваться своими картами в устройствах, обновленных BC Card.
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: умеренное ослабление экономической динамики
Недельное отклонение входящих финансовых потоков от докризисных объемов остается в отрицательной области. Рост платежей в отраслях внутреннего спроса за последние недели приостановился, в то время как финансовые потоки в отраслях внешнего спроса по-прежнему заметно отстают от допандемических показателей.
Данные за отчетную неделю (с 30 ноября по 4 декабря) говорят о вероятном текущем ослаблении экономической динамики на фоне осеннего ухудшения эпидемической обстановки. Впрочем, благодаря локальному характеру ограничений в сочетании с адаптацией производителей и потребителей к новым условиям, замедление роста экономики в IV квартале окажется более умеренным по сравнению с весной этого года.
Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Эксперт ЦБ предложил банкам брать на себя ущерб клиентов от мошенников
Руководитель экспертной группы службы по защите прав потребителей ЦБ РФ Юрий Божор предложил банкам брать на себя ущерб клиентов от действий мошенников, если кредитная организация не выстраивает у себя эффективные системы фрод-мониторинга и предлагает небезопасные финансовые услуги и инструменты платежа. Этой идеей он поделился в ходе выступления на международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia, передает ТАСС.
«У меня очень простой подход в этом вопросе. Здесь необходимо формировать принцип «Предложил инструмент, предложи защиту». <…> Надо заниматься финансовой грамотностью, надо воспитывать людей. Но не надо перекладывать всю ответственность на клиента, потому что в данной ситуации финансовая организация несет такую же ответственность», — сказал Божор, подчеркнув, что это его личная позиция в вопросе борьбы с мошенничеством.
Вместе с тем эксперт отметил, что вопрос перекладывания ответственности на финансовые организации необходимо тщательно проработать. «Вопрос ответственности, если его вводить, должен быть очень хорошо продуман. Именно безусловной ответственности. <…> Вопрос, как переносить ответственность, достаточно нетривиальный», — считает он.
Так, по мнению Божора, следует создать перечень мер, которые кредитная организация должна принимать для борьбы с мошенничеством, и каждый банк должен у себя на сайте информировать клиентов, какие из защитных мер организация внедрила. «Если банк их не выполняет и экономит деньги, соответственно, суд должен понимать, что банк выдал клиенту небезопасное средство платежа», — отметил эксперт и добавил, что банкам следует конкурировать за клиента в том числе и по степени защищенности их услуг и продуктов.
Помимо этого, Божор раскритиковал банки за автоматическое предоставление клиенту всего спектра услуг, даже если он в них фактически не нуждается, и предложил финансовым организациям оказывать только те услуги, которые клиент выбрал при подписании договора на обслуживание.
«Например, зачем вы пожилому клиенту сразу даете по умолчанию при открытии обычного счета ДБО кредиты? Вы ему даете возможность подключения Apple Pay, вы ему даете возможность онлайн получить кредит в течение пяти минут без ничего. Он не просил этого у вас. Оставьте пустые поля, пусть он осознанно проставит «крыжики», — сказал он.
Путин поручит Кабмину и СПЧ разработать концепцию защиты прав человека в киберпространстве
Президент РФ Владимир Путин пообещал дать поручение правительству разработать совместно с Советом по развитию гражданского общества и правам человека проект концепции защиты прав человека в цифровом пространстве. Соответствующим образом он ответил на просьбу члена СПЧ Кирилла Кабанова в ходе встречи в четверг, передает ТАСС.
«Правительство уже этим занимается. Но, видимо, нужно обратить внимание правительства — я обязательно это сделаю, — чтобы привлекали вашу структуру и таких специалистов, как вы, которые занимаются этим независимо от бюрократических структур. Это востребовано абсолютно. Обязательно это сделаю, обещаю», — сказал Путин, обращаясь к Кабанову.
В свою очередь Кабанов от имени совета попросил «дать поручение правительству РФ разработать совместно с СПЧ проект концепции обеспечения защиты прав и интересов человека и гражданина в цифровом пространстве РФ и проект дорожной карты ее реализации». «Важной составляющей данной концепции должен стать комплекс мер повышения цифровой грамотности, навыков информационной безопасности и цифровой гигиены граждан РФ. Без этого концепцию искусственного интеллекта принимать просто нельзя», — сказал член СПЧ.
Путин при этом подчеркнул, что россиян действительно волнуют вопросы обеспечения их прав в цифровой среде. «На первом плане из того, что людей волнует с точки зрения обеспечения их прав, — это здоровье и права в сфере здравоохранения. На втором месте — образование, права в сфере образования. На третьем месте — защита личных данных и всего, что связано с личной жизнью, в том числе вот в этой сфере. То есть это людей реально волнует. Вы сказали, что общество не осознает угрозы. Осознает», — отметил президент.
Глава государства напомнил, что недавно «Сбер» проводил международную конференцию в сфере искусственного интеллекта, все участники которой обращали внимание на эту проблему. «И я тоже, — сообщил Путин. — Я полностью с вами согласен: нельзя принимать такие фундаментальные решения и фундаментальные концептуальные документы в сфере искусственного интеллекта, в сфере цифровой экономики без создания необходимой нормативной базы, связанной с обеспечением интересов и прав граждан РФ».
МВД подсчитало потери россиян от кибермошенников
Почти 290 тыс. россиян стали жертвами кибермошенников за девять месяцев текущего года, ущерб составил 68 млрд рублей, заявил начальник отдела Главного управления уголовного розыска МВД России полковник полиции Владимир Зуб.
«Только за девять месяцев текущего года, по нашей статистике, у нас 287 тысяч пострадавших граждан, это наши с вами граждане, граждане нашей страны, пострадавшие от IT-преступлений, ущерб от которых составил свыше 68 миллиардов рублей. Размах ошеломляющий, так скажем», — заявил он на XI Международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий Antifraud Russia’2020.
Зуб обратил внимание на основную проблему в борьбе с такими преступлениями, и она не в возбуждении или расследовании уголовных дел, а в оперативности получения той или иной информации, необходимой для следствия.
«При расследовании уголовных дел мы всегда сталкиваемся с двумя следами, это так называемый технический след (кто звонил, откуда звонил, при помощи чего звонил) и материальный след (куда ушли деньги потерпевшего). И в обоих направлениях мы всегда сталкиваемся с одной и той же проблемой — это оперативность получения информации из учреждений кредитно-финансовой сферы, где наши запросы, бывает, месяцами остаются без ответа, а при получении ответа мы не получаем какой-либо важной информации. Но еще более тяжело обстоят дела с операторами связи», — рассказал он.
В прошлом году, по информации МВД, было зарегистрировано 294,4 тыс. преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий.
ЦБ оштрафовал Киви Банк и ввел ограничения на некоторые операции
Банк России по итогам проверок Киви Банка оштрафовал его и ввел с 7 декабря ряд ограничений на некоторые операции кредитной организации, сообщает ТАСС со ссылкой на материалы компании QIWI. Ограничения коснулись платежей в пользу иностранных торговых компаний и перевода денег на предоплаченные карты корпоративных клиентов.
«ЦБ РФ ввел определенные ограничения в отношении операций Киви Банка, в том числе, начиная с 7 декабря 2020 года, приостановление или ограничение большинства видов платежей иностранным торговым компаниям, денежные переводы на предоплаченные карты с корпоративных счетов», — говорится в материалах компании.
По данным компании, проверка ЦБ проходила с июля по декабрь 2020 года и касалась периода деятельности банка с июля 2018 года по сентябрь 2020-го. Действия регулятора носили плановый характер. В ходе проверки, сообщает QIWI, выявлены определенные нарушения и недостатки, касающиеся прежде всего требований к отчетности и ведению документации. По результатам проверки регулятор также наложил на кредитную организацию штраф в размере 11 млн рублей (около 150 тыс. долларов).
«Мы считаем, что наложенные на нас ограничения в первую очередь обусловлены общими тенденциями к усилению кибербезопасности и трансграничных платежей, которые мы проводим», — отметили в компании.
В сообщении отмечается, что в настоящее время компания тесно сотрудничает с ЦБ для устранения выявленных недостатков и нарушений. «Не может быть никаких гарантий, что на нас не будут наложены дополнительные ограничения в результате этих или любых других мер. Наши прошлые и будущие операции также могут стать предметом более пристального внимания ЦБ в результате этих событий. Кроме того, мы принимаем меры для сведения к минимуму воздействия ограничений на наш бизнес, но нельзя гарантировать, что мы добьемся успеха в этом», — говорится в материалах компании.
В QIWI ТАСС сообщили, что в течение всего 2020 года компания вела работу по оптимизации расходов и повышению эффективности бизнеса, поэтому на результатах этого года ограничения не отразятся. «Однако более точный прогноз на 2021 год мы планируем представить в 2021 году при раскрытии финансовых результатов QIWI за 2020 год», — сказал представитель компании.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Шведский необанк выпустит первую в стране биометрическую платежную карту
Шведский мобильный банк Rocker выпустит в начале 2021 года первую в стране бесконтактную биометрическую дебетовую карту. Клиенты необанка смогут пользоваться картой без PIN-кода благодаря наличию сканера отпечатков пальцев.
В рамках этого проекта необанк сотрудничает с международной технологической компанией Idemia, которая занимается разработкой продуктов для биометрической идентификации.
«Мы, как необанк, постоянно тестируем новые технологии для разработки более удобных и продуманных финансовых услуг — простых в использовании и помогающих улучшить повседневную финансовую жизнь людей,» — заявил директор по продуктам Rocker Йонас Халтин. Он добавил: «Наша стратегия состоит в том, чтобы предлагать интеллектуальные и безопасные платежные решения на различных платформах, и Rocker будет первой компанией в Швеции и одной из первых в мире, которая предложит эту технологию (биометрической идентификации — PSM7.COM) потребителям».
О том, как устроены биометрические банковские карты, редакция PaySpace Magazine рассказывала в обширном материале.
McKinsey прогнозирует банкам еще год серьезных убытков
Совокупная потеря выручки мировой банковской системы с 2020-го по 2024 год может составить от 1,5 трлн до 4,7 трлн долларов, что эквивалентно отраслевой выручке за полгода; для выхода из кризиса банкам придется серьезно пересмотреть свои бизнес-модели и максимально быстро реагировать на происходящие перемены, пишут «Ведомости», ссылаясь на ежегодный отчет McKinsey по международному банковскому рынку.
Базовый сценарий McKinsey предусматривает, что безвозвратные потери достигнут 3,7 трлн долларов, это эквивалентно выручке глобальной банковской отрасли более чем за полгода, также рентабельность собственного капитала (ROE) банков продолжит снижаться: с 8,9% в 2019 году до 4,9% в 2020-м и до 1,5% в 2021-м; делать выбор между восстановлением капитала и выплатой дивидендов будет нелегко, а ухудшение рейтингов заемщиков приведет к обесцениванию активов, взвешенных по уровню риска, отметил партнер McKinsey Мари-Клод Надо.
По прогнозам McKinsey, в ближайшие месяцы и годы банки столкнутся с двумя волнами проблем: вначале возникнут серьезные убытки по кредитам, которые сохранятся, вероятно, до конца 2021 года; затем на фоне сдержанного восстановления мировой экономики банки столкнутся с факторами, которые будут всерьез угрожать их текущей деятельности, и эта ситуация может продлиться до 2024 года и далее, но авторы не видят больших угроз надежности банковского сектора, в том числе в России.
Существенно вырастет роль цифровых каналов и цифровых решений, банки будут уделять повышенное внимание развитию кол-центров и удаленных офисов, однозначно будут думать об усилении своей рисковой функции в условиях пандемии и новой реальности следующих лет, адаптируя под нее стратегии помощи клиентам, стратегии более раннего понимания проблемности ситуации, наращивая набор решений, которые должны предложить, чтобы помочь клиенту выйти из кризисного положения, считают эксперты.
Негативный эффект от экономического спада из-за пандемии отразится на прибыли сектора в следующем году после завершения моратория на банкротство заемщиков-юрлиц и отмены послаблений по резервированию реструктурированных кредитов юрлицам и физлицам, объем которых превысил 5 трлн рублей; также в следующем году ожидается снижение уровня чистой процентной маржи в связи с дальнейшим уменьшением ставок по кредитам, которое банки не смогут полностью компенсировать, отметила Людмила Кожекина, директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА».
В МВФ заявили об усилении экономических шоков от пандемии
Экономические шоки от пандемии коронавируса в данный момент усиливаются. Такое мнение высказал заместитель директора департамента исследований МВФ Антонио Спилимберго на онлайн-конференции Центробанка РФ, передает ТАСС.
«Я бы сказал, что кризис усиливается, ускоряется. Ранее существовавшие тренды ускоряются», — сообщил он.
Представитель МВФ считает, что кризисные явления нарастают во многих странах с развивающимися рынками, где до коронавируса уже имелись узкие места в тех секторах, которые уже были затронуты кризисом. По его мнению, государственные реформы в таких отраслях могли бы ускорить темпы развития экономики развивающихся стран. Так, страны, зависящие от полезных ископаемых, могут столкнуться с проблемами, и им необходимо будет ускорить переход к экономике нового типа.
Однако пандемия ускоряет и положительные тренды, такие как развитие онлайн-торговли, электронных госуслуг, заметил Спилимберго.
ЕЦБ сохранил базовую ставку на нулевом уровне
Европейский центральный банк сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне. Соответствующее решение принято по итогам заседания совета управляющих ЕЦБ, указывает ТАСС. Ставка по депозитам также осталась на прежнем уровне — минус 0,5%, ставка по краткосрочным кредитам ЕЦБ — на уровне 0,25%.
«Процентная ставка по основным операциям рефинансирования и процентные ставки по маржинальной кредитной линии и депозитной линии останутся неизменными на уровне 0%, 0,25% и минус 0,5% соответственно», — говорится в сообщении ЕЦБ.
Совет управляющих ожидает, что ключевые процентные ставки будут сохраняться на нынешнем или более низком уровне до тех пор, пока прогноз по инфляции не станет стабильно приближаться к уровню ниже 2%.
Европейский регулятор также заявил об увеличении программы выкупа бондов на 500 млрд евро — до 1,85 трлн. Горизонт покупок в рамках программы увеличен как минимум до конца марта 2022 года. «Совет управляющих будет проводить чистые закупки до тех пор, пока не решит, что фаза кризиса с коронавирусом закончилась», — отмечается в релизе ЕЦБ. Также решено продлить реинвестирование основных выплат по ценным бумагам с наступающим сроком погашения, приобретенных в рамках программы выкупа бондов, до конца 2023 года.
Дополнительно были изменены условия третьей серии программы предоставления долгосрочной ликвидности европейским банкам (TLTRO III, Targeted Long-Term Refinancing Operations). В частности, было решено продлить до июня 2022 года период, в течение которого будут применяться более благоприятные условия. Общая сумма, которую контрагенты смогут заимствовать в рамках операций TLTRO III, увеличена с 50% до 55% от суммы кредитов. Европейский регулятор подчеркнул, что измененные условия заимствования TLTRO III будут доступны только тем банкам, которые достигли целевых показателей эффективности кредитования.
ЕЦБ также заявил, что готов предложить четыре дополнительные операции по долгосрочному рефинансированию в 2021 году. Также регулятор продлит до июня 2022 года действие комплекса мер по смягчающим требованиям к залогу, принятых советом 7 и 22 апреля 2020-го.
Помимо прочего, ЕЦБ продолжит и программу чистой покупки активов с ежемесячным темпом в 20 млрд евро, а также реинвестирование выплат по ценным бумагам, приобретенным в рамках данной программы. В свою очередь механизм РЕПО евросистемы для центробанков и все временные своп-линии и линии РЕПО с центральными банками стран, не входящих в зону евро, будут продлены до марта 2022 года.
Morgan Stanley: биткоин постепенно вытеснит доллар
Финансовый аналитик Morgan Stanley считает, что доллар США постепенно утрачивает статус мировой резервной валюты
Финансовый аналитик конгломерата Morgan Stanley Ручир Шарма считает, что доллар США постепенно утрачивает статус мировой резервной валюты. В связи с этим, он пророчит приход на смену ему биткоина.
По его мнению, в будущем этот процесс только ускорится, чему способствуют несколько серьезных факторов. Аналитик отмечает, что исторически прообразом резервной валюты служили деньги монетных дворов Испании, Голландии, Франции и Великобритании. Однако, период их доминантного положения в мире, как правило, не превышал ста лет, что поднимает вопрос о дальнейшей судьбе доллара США, т.к. условно говоря отведенное ему столетие подходит к концу.
«Доминирование доллара, скорее всего, окончится, когда мир начнет терять уверенность в том, что США могут продолжать платить по своим обязательствам. Это становилось предпосылкой к падению мировых резервных валют в прошлом», — добавляет Ручир Шарма.
По его словам спрос на биткоин существенно возрос из-за падения доверия людей к традиционным финансовым институтам и к их способности адекватно реагировать на вызовы современности как пандемия и карантин. По данным ряда исследований, объем финансовых средств мировой экономики приблизительно в три раза превышает годовую совокупную стоимость всех произведенных товаров и услуг. Финансовые институты попросту обесценивают традиционные деньги. Стремительный рост цены биткоина все еще может оказаться пузырем, предупредил Шарма. Но даже если он лопнет, удорожание криптовалют должно восприниматься странами, печатающими валюту, как сигнал. Национальные валюты, особенно доллар, не всегда будут единственным заслуживающим доверие средством обмена или платежа, резюмировал Шарма.
