ОБЗОР СМИ
Выступление Эльвиры Набиуллиной на экспертной сессии Гайдаровского форума
Выступление Алексея Заботкина на экспертной сессии Гайдаровского форума
Защита сообщением: ЦБ планирует развить институт информаторов
Регулятор надеется на получение жалоб от сотрудников финорганизаций на нарушение прав клиентов
Центробанк рассматривает возможность развития института информаторов. Предполагается, что сотрудники финансовых организаций будут сообщать о нарушениях прав потребителей их работодателями. Это следует из информационного доклада «Направления защиты прав потребителей финуслуг» (есть у «Известий»). Уже сейчас регулятор апробирует этот метод, подтвердили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. На сайте Центробанка функционирует сервис, который позволяет нынешним и бывшим сотрудникам финорганизаций пожаловаться на работодателей, которые нарушают права потребителей, вводят их в заблуждение. Окончательное решение о развитии института информаторов будет принято после анализа практики и полученных сообщений. Эксперты считают, что без дополнительной мотивации вряд ли можно рассчитывать на массовость жалоб.
Жалоба в подарок
На нынешнем этапе развития финрынка подразумевается расширение использования различных продуктов и услуг различными группами населения, указано в докладе ЦБ. Новые условия диктуют необходимость в использовании новых методов поведенческого надзора.
ЦБ подумывает о расширении интерактивных сервисов, следует из документа. Регулятор проанализировал опыт иностранных регуляторов в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, в частности Financial Conduct Authority (Великобритания) и Consumer Financial Protection Bureau (США), рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка.
— Эти регуляторы получают сведения о нарушении прав граждан от лиц, которые в силу служебных обязанностей либо по иному основанию располагают информацией о фактических или потенциальных нарушениях прав потребителей финансовых услуг финансовыми организациями, — уточнили в ЦБ.
Сейчас Банк России апробирует аналогичный механизм для повышения эффективности противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке, рассказали в пресс-службе регулятора.
В 2020 году на официальном сайте ЦБ в разделе «Контактная информация» (после «Интернет-приемной») был размещен сервис, позволяющий работникам финорганизаций, в том числе бывшим, сообщить о возможном нарушении их работодателями прав потребителей финуслуг. Такая возможность существует и в отношении профессиональных кредиторов (банков, МФО), страховых компаний и финансовых организаций, задействованных в сфере рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций, пояснили в ЦБ.
Сервис полностью анонимный, чтобы информаторы не опасались ответных действий со стороны работодателя. Сообщения о нарушениях не подразумевают вознаграждения для заявителя. Не планируется это и в дальнейшем, если судить по ответу ЦБ. Как считают в Центробанке, есть немало неравнодушных сотрудников финорганизаций, которые не готовы мириться с нарушениями их работодателей.
— Подобные обращения могут стать для Банка России важным источником информации о деятельности финансовых организаций в сфере оказания розничных услуг. В частности, о некорректных практиках продаж: навязывании финансовых продуктов или иных дополнительных услуг, а также мисселинге продуктов, — уточнили в ЦБ.
Окончательное решение об использовании сервиса примут после анализа практики взаимодействия и полученного контента, уточнили там.
Один из действующих инструментов поведенческого надзора — жалобы потребителей финуслуг. За девять месяцев прошлого года регулятору поступило 212,8 тыс. обращений, что на 15,1% больше, чем за аналогичный период 2019-го. Как объясняет Центробанк, рост связан с всплеском жалоб на банки (на них традиционно приходится более половины жалоб) в период распространения коронавирусной инфекции по поводу кредитных каникул. Доля обращений, по которым Банк России оказал помощь заявителям или подсказал способ решения вопроса, колеблется от 84% до 96% по разным субъектам финрынка, отмечено в докладе.
Безвозмездно, то есть даром
Институт информаторов — нормальная практика, которая применяется в ряде стран, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.
— Сотрудники банков часто вынуждены исполнять не совсем корректные по отношению к клиенту действия, навязывая ему ненужные услуги, и, конечно, не все из них согласны с таким положением дел. Поэтому, как одна из форм профилактики нарушений в сфере зашиты прав потребителей, этот механизм должен быть принят. Тогда банкиры-работодатели станут более ответственно подходить к выбору тактик продаж, к инструкциям, которые они выдают сотрудникам, — считает эксперт.
Специалисты по контролю качества работы с потребителем существуют не только в финансовых организациях развитых экономик, но и в России, отметила руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Но они стараются урегулировать проблему на месте без привлечения регулятора. Кстати, в большинстве стран именно внутренние каналы информирования являются приоритетными. Но в последние год-два такие подразделения и сотрудников сокращают, посетовала эксперт. И хотя в ОНФ поддерживают развитие контроля за соблюдением прав потребителей, Евгения Лазарева полагает, что выстроить систему будет непросто.
С ней согласен Дмитрий Янин.
— Даже обман нескольких клиентов окупает возможный страх того, что сотрудники расскажут всю правду о работе организации. Сейчас непонятно, чем банк рискует, если всё это будет раскрыто. Необходимо увеличивать штрафы за недобросовестные практики продаж. Если же ограничиться только институтом уведомителей, то эффекта не будет, — считает он.
В странах, где существует такая практика, приняты меры стимулирования, обратил внимание вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
— Это или сертификат специалиста, который обязывает такого сотрудника сообщать о нарушении. Если не будет, то сертификат может быть отозван. Или главный мотив — вознаграждение в виде доли от взысканного штрафа, — рассказал эксперт.
По его мнению, в нашей стране оба варианта нерабочие: много на информировании не заработаешь, плюс можно потерять работу. Впрочем, обращения анонимны, и информаторами могут выступать бывшие сотрудники, которые уже не рискуют обратить на себя гнев работодателя.
В истории России существовали различные примеры института информаторов, поэтому отношение к ним неоднозначное, подчеркнул руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов.
— Анонимная телефонная линия в полиции и иных силовых органах работает и приносит свои плоды, — привел пример эксперт.
Главное, считает он, чтобы институт информаторов не подменил презумпцию невиновности, а действия и решения ЦБ в этой области были прозрачны, обоснованны и последовательны.
ЦБ тестирует работу с информаторами о нарушениях в банках
Банк России в настоящее время тестирует механизм получения сведений о нарушении прав потребителей финансовых услуг от сотрудников финансовых организаций, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.
«Банк России проанализировал зарубежный опыт ряда иностранных регуляторов в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг… Эти регуляторы получают сведения о нарушении прав граждан от лиц, которые в силу служебных обязанностей либо по иному основанию располагают информацией о фактических либо потенциальных нарушениях прав потребителей финансовых услуг финансовыми организациями. В настоящее время Банк России также апробирует аналогичный механизм для повышения эффективности противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке», — заявили в ЦБ.
Ранее на сайте регулятора был размещен сервис, который позволяет действующим и бывшим работникам финансовых организаций сообщать о возможном нарушении работодателем прав потребителей. Такая возможность существует как для банков, МФО и страховых компаний, так и для организаций, задействованных в сфере рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций.
По мнению Банка России, существует немало неравнодушных работников финансовых организаций, не готовых мириться с допускаемыми их работодателями нарушениями прав потребителей. Данный анонимный сервис как раз рассчитан на информаторов, «движимых не материальными стимулами, а заботой о людях».
Обращения граждан и сотрудников могут стать для регулятора важным источником информации о деятельности финансовых организаций в сфере оказания розничных услуг и о некорректных практиках продаж и навязывании дополнительных продуктов.
«Окончательное решение об использовании данного сервиса будет принято после анализа практики взаимодействия и полученного контента», — заключили в ЦБ.
До половины операций по переводу идут мимо банковских карт
По данным ЦБ, переводы через СБП в прошлом году многократно выросли как по количеству, так и по объему операций, а в декабре преодолели отметку в 200 млрд руб. По банковской системе их доля в общем объеме переводов между физлицами выросла более чем в десять раз, превысив 15%, причем у ряда банков она превысила 50%. При этом до половины таких операций приходится на операции с клиентами Сбербанка, подключившегося к системе лишь весной прошлого года.
По данным Банка России, в декабре 2020 года объем переводов через СБП составил 201,9 млрд руб., притом что отметку в 100 млрд руб. он превысил только в октябре. При этом количество операций вплотную подошло к отметке в 30 млн операций в месяц. По сравнению с ноябрем рост составил 44% по количеству и 47% по объему.
Банки также отмечают резкий рост переводов в конце года, указывая при этом, что он не сопровождался подключением к системе большого количества игроков.
По данным ВТБ, в декабре число исходящих переводов составило 6,3 млн, объем превысил 38 млрд руб. «По сравнению с ноябрем 2020 года спрос на СБП вырос у клиентов в 1,5 раза»,— говорит руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов. В ПСБ также зафиксировали рост объема переводов в 1,5 раза. В МКБ рост переводов составил 1,4 раза по количеству переводов и почти 1,5 раза по объему трансакций. В Почта-банке объем переводов в декабре вырос на 40%, в банке «Русский стандарт» — на 28%.
Ольга Скоробогатова, первый зампред ЦБ, 23 декабря 2020 года: «Вполне вероятно, что на каком-то этапе мы придем к тому, что этот лимит (100 тыс. руб. в месяц бесплатно.— “Ъ”) нужно пересмотреть, потому что и потребители, и бизнес хотели бы этот лимит увеличить»
В Банке России ожидают «сохранения положительной динамики и в 2021 году», в том числе благодаря развитию и популяризации действующих сервисов и внедрению новых. За год по сравнению с декабрем 2019 года, по данным ЦБ, количество переводов физлиц через СБП выросло в 18,3 раза, а по объему — в 13,6 раза. «Переводы через СБП имеют огромный потенциал роста, так как довольно большой объем переводов продолжает осуществляться с помощью стандартных каналов p2p, включая карточные переводы»,— считает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.
При этом заметно растет и доля переводов через СБП в общем объеме переводов физлиц.
По данным Банка России, на начало прошлого года она составляла 1,4%, а в конце года превысила 15%. У ряда банков доля оказалась еще выше: у ПСБ она достигла 58%, у Почта-банка — почти 50%, у ВТБ — 33%, у Райффайзенбанка — 27%. Как сообщил директор департамента цифрового развития розничного бизнеса Росбанка Павел Меньшиков, «в 2020 году переводы по СБП стали самым быстрорастущим типом трансакций, этому способствовало большое число банков, подключившихся к услуге». Зампред правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова отметила корреляцию между подключением новых игроков к СБП и появлением новых пользователей таких переводов. Другие банки также отметили подключение «новых игроков», под которыми подразумевают в первую очередь Сбербанк.
Так, по данным банка «Русский стандарт», в декабре у клиентов банка лидировал Сбербанк и по количеству, и по сумме входящих и исходящих переводов. В ВТБ доля исходящих переводов в Сбербанк превышает 56%. «С сентября показатель вырос в два раза. Количество успешных попыток наших клиентов, которые хотят перевести деньги получателю в Сбербанк, превышает 90% от фактически проведенных переводов»,— говорит Никита Чугунов. В МКБ доля переводов в Сбербанк в декабре 2020 года составила 42,6% от общего объема переводов по СБП. В ПСБ в декабре 2020 года на переводы с крупнейшим банком приходилось более трети входящих и около половины исходящих переводов по СБП.
В Сбербанке отказались комментировать эту тему.
«Сбер» планирует запустить услугу удаленной идентификации с помощью ЕБС
«Сбер» к концу текущего года планирует запустить услугу удаленной идентификации с помощью Единой биометрической системы (ЕБС), сообщила директор дивизиона «Забота о клиентах» СберБанка Елена Левина.
«К концу года в связи с новым законодательством «Сбер» планирует запустить услугу удаленной идентификации с помощью Единой биометрической системы. Физическое лицо, у которого есть подтвержденная учетная запись ЕСИА и биометрия ЕБС, сможет стать клиентом «Сбера» без посещения офиса банка. Опция будет доступна на сайте банка или в приложении «СберБанк Онлайн» — для этого нужно авторизоваться с помощью логина и пароля «Госуслуг» и далее пройти аутентификацию с помощью ЕБС. Далее клиент сможет воспользоваться рядом продуктов и сервисов «Сбера», — сказала Левина.
Напомним, закон об использовании ЕБС для удаленной идентификации при получении широкого спектра финансовых и государственных услуг вступил в силу 1 января 2021 года, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу. Предусматриваются переходные положения.
Закон предоставляет банкам с базовой лицензией право собирать биометрические данные в ЕБС (сейчас закон обязывает их это делать), вводит такую обязанность для банков с универсальной лицензией. Банки с универсальной лицензией будут обязаны обеспечить возможность клиентам — физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиента — физического лица в порядке, предусмотренном законом. Такая возможность обеспечивается банком посредством своего официального сайта в Интернете, а также мобильного приложения, которое соответствует критериям, установленным ЦБ.
Центробанк получает право устанавливать условия сбора биометрии в ЕБС в зависимости от видов банковских подразделений. Закрепляется право Банка России на срок до одного года вводить запрет на проведение идентификации кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, в случае неоднократного в течение одного года нарушения такой организацией требований антиотмывочного законодательства. Документ также предусматривает сбор биометрических данных через многофункциональные центры государственных и муниципальных услуг (МФЦ), а также возможность оказания госорганами таких услуг только с использованием ЕБС. При этом ЕБС получит статус государственной информационной системы. Предполагается распространить проведение идентификации на всех граждан, а не только на граждан РФ.
Также закон допускает возможность использования ЕБС в рамках гражданско-правовых отношений для аутентификации граждан. В то же время вводится запрет на размещение и обработку в ЕБС сведений, отнесенных к гостайне. Закон позволяет осуществлять идентификацию с использованием коммерческих биометрических систем в случаях, установленных правительством по согласованию с Банком России. Осуществление аутентификации или идентификации с использованием коммерческих биометрических систем будет возможно после их аккредитации.
Для клиентов Газпромбанка с Mastercard стали доступны шесть новых цифровых платежных решений
Газпромбанк в партнерстве с Mastercard запустил для своих клиентов сразу шесть новых цифровых платежных решений: Alioth Pay, Garmin Pay, ISBC Pay, Rosan Pay, Swatch Pay и оплату с Mi Smart Band 4 NFC. Об этом сообщили в ГПБ, пояснив, что теперь держатели выпущенных им карт Mastercard могут оплачивать покупки в одно касание не только с помощью банковской карты или смартфона, но и часами, фитнес-браслетом, кольцом и брелоком. Устройства можно приобрести на официальных сайтах партнеров или в фирменных магазинах.
В релизе, в частности, уточняется, что Газпромбанк первым среди крупных российских банков запустил оплату по картам Mastercard через платежный брелок ISBC и украшения Rosan Pay. Для проведения операции достаточно поднести носимое устройство к терминалу, который поддерживает бесконтактную технологию Mastercard.
«Оплата носимыми устройствами безопасна и надежно защищена, в ней используется технология токенизации, и во время трансакций номер карты заменяется на сгенерированный уникальный идентификатор. Информация о карте не хранится на устройствах и не передается владельцу терминала», — подчеркивают в ГПБ.
В банке напоминают, что в ноябре 2020 года он предоставил доступ по картам Mastercard к мобильному платежному сервису «Кошелек Pay». В общей сложности клиентам Газпромбанка доступно сейчас 12 бесконтактных платежных сервисов, включая ранее подключенные Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay и Huawei Pay.
Минцифры запросило из бюджета 118,5 млрд рублей на внедрение цифровых технологий
Минцифры РФ запросило из федерального бюджета 118,5 млрд рублей на 2021—2023 годы на внедрение цифровых технологий и платформенных решений в сферах госуправления и оказания госуслуг. Это следует из материалов ведомственной программы цифровой трансформации. Так, на эти цели в 2021 году планируется потратить 24,5 млрд рублей, в 2022-м — 42,5 млрд рублей, в 2023-м — 51,5 млрд рублей.
Предполагается, что 78,6 млрд рублей будет направлено на повышение удовлетворенности граждан госуслугами, в том числе цифровыми, и снижение издержек бизнеса при взаимодействии с государством. Еще 37,9 млрд рублей направят на обеспечение уровня надежности и безопасности информационных систем и информационно-технологической инфраструктуры, 2 млрд рублей — на снижение издержек госуправления.
Из этих средств Минцифры намерено выделить 19,4 млрд рублей на обеспечение мер поддержки развития отечественной мобильной операционной системы «Аврора», в том числе в госорганах, органах местного самоуправления при оказании ими услуг и исполнении функций.
Как пояснил замглавы Минцифры Андрей Черненко, в рамках мероприятий нацпрограммы «Цифровая экономика» на предусмотренные бюджетные средства планируется обеспечить бюджетные организации образования и здравоохранения планшетами с ОС «Аврора» с соответствующим мобильным окружением. «Также будет обеспечена работа созданных рабочих мест, включая предоставление для них мобильной связи, доступа в Интернет, обеспечение технической поддержки. До конца 2024 года планируется достигнуть уровня более чем 700 тысяч оснащенных рабочих мест», — передали слова замминистра в пресс-службе министерства.
В целом за счет реализации программы цифровой трансформации Минцифры рассчитывает, что к 2023 году на портале «Госуслуги» будет реализовано 18 суперсервисов — комплексов госуслуг в режиме онлайн, а к 2024-му доля массовых социально значимых услуг, предоставляемых на едином портале «Госуслуги» от общего количества таких услуг, доступных в электронном виде, достигнет 75%.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Китай разрабатывает международную систему платежей для национальных цифровых валют
Китайская сеть блокчейн-платформ (BSN) занимается разработкой и созданием инфраструктуры децентрализованных приложений и токенов и планирует уже во второй половине 2021 года выпустить бета-версию цифровой валюты центрального банка (CBDC) Китая. Об этом сообщается в корпоративном блоге компании.
В настоящее время BSN разрабатывает универсальную сеть цифровых платежей (UDPN), которая, как ожидается, будет запущена в течение следующих пяти лет. В сообщении в блоге утверждается, что сеть будет способна поддерживать цифровые валюты центробанков и других национальных государств. Сеть UDPN будет доступна посредствам API-соединения, а также будет совместима с «любой информационной системой, например банковского учреждения, страхового агентства или мобильного приложения».
UDPN создается для обеспечения стандартизированных способов денежных переводов и процедур оплаты в цифровой валюте. В настоящее время сеть находится на стадии инженерного проектирования, однако необходимые для нее узлы PCN-инфраструктуры уже развертываются в китайских городах, более того, некоторые коммуникационные пункты уже находятся на стадиях завершения строительства. По сообщению сайта CoinDesk, BSN недавно внесла в свою сеть подключения несколько китайских государственных проектов, таких как программа облачных вычислений Oasis, метапротокол Polkadot и общедоступный блокчейн Bityuan.
Правительство США отзывает лицензии Intel и ряда других основных поставщиков Huawei
Через год после начала торговой войны, Дональд Трамп согласился начать выдавать компаниям лицензии на поставки Huawei комплектующих при условии, что компоненты не будут связаны с производством 5G устройств. Однако теперь, под конец своего президентского срока, Трамп вновь аннулирует данное разрешение
Китайский телекоммуникационный гигант вновь получил серьезный удар со стороны Администрации президента США. Согласно отчету Reuters, представитель Дональда Трампа уведомил руководство китайской компании об отзыве технологических лицензий, предоставленных ее поставщикам. В число компаний, которые прервут свое сотрудничество с Huawei входит также американский производитель микрочипов Intel.
Кроме того, сообщается, что администрация Трампа планирует отклонить около десяти заявлений на получение лицензий для поставки компонентов и услуг китайской компании. Аналитики склонны считать что это является очередной попыткой Соединенных Штатов ослабить крупнейшего в мире производителя телекоммуникационного оборудования, которого они рассматривают в качестве угрозы национальной безопасности.
В письме агентству Reuters Ассоциация полупроводниковой промышленности США сообщает, что Министерство торговли в скором времени отклонит значительное количество разрешений на экспорт комплектующих для Huawei. Помимо этого говорится, что наряду с компанией Intel, у японского производителя микросхем Kioxia Corp, а также у других двух крупных отраслевых предприятий на данный момент отозваны уже восемь лицензий. Через 45 дней после официального уведомления Министерства торговли, санкционное ограничение вступит в силу. После этого у компаний будет еще 45 дней для обжалования данного постановления.
